第一篇：票據(jù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

票據(jù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

一周的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)很快就結(jié)束了。通過此次學(xué)習(xí)實踐讓我深刻了解到票據(jù)業(yè)務(wù)的開展情況以及開展此項業(yè)務(wù)給企業(yè)所帶來的可觀收益同時票據(jù)審驗工作的重要性也讓我收獲到許多的啟示可以說是受益匪淺。作為票據(jù)審驗員如何更好的勝任票據(jù)審驗崗位工作就此淺談一下自己的感想與心得。

身處一個經(jīng)濟(jì)發(fā)展較強(qiáng)地區(qū)的分行2011年票據(jù)中心總貼現(xiàn)額億元實現(xiàn)利潤收入萬元利潤率增長17。分行如何在短短的一年時間里從發(fā)展難到現(xiàn)如今在全省乃至全國的業(yè)績規(guī)模領(lǐng)先主要與全員營銷思路和具備一支專業(yè)性較強(qiáng)的票據(jù)中心團(tuán)隊密不可分。在分行學(xué)習(xí)的日子感觸最大的就是“票據(jù)中心每個崗位的配合以及在大環(huán)境下同業(yè)間以同等價比服務(wù)比速度來搶占票據(jù)市場”在有限的票據(jù)信貸規(guī)模以及激烈競爭的市場環(huán)境下通過有限利差、加快票據(jù)周轉(zhuǎn)速度創(chuàng)造了較好收益。記得學(xué)習(xí)的第一天票據(jù)中心接收網(wǎng)點(diǎn)張商業(yè)匯票貼現(xiàn)金額達(dá)億元從市場營銷崗的錄入到審驗崗驗票、風(fēng)險管理崗的跟單資料及真實交易背景審核都在同步進(jìn)行流程的簡便快捷提高了放款的效率對客戶承諾的當(dāng)日放款就在各個部門的有效配合中完成分行票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程及實施細(xì)則也是值得我們分行需要學(xué)習(xí)及借鑒的。的票據(jù)市場比較活躍一般都是本地區(qū)的票源較多主要開拓的有電纜、鋼材、紡織、城投、貿(mào)易公司等大型及中小型企業(yè)。各支行在每次的客戶營銷中票據(jù)中心起到了較好的業(yè)務(wù)支撐。制作營銷問題及技巧手冊讓營銷人員從如何跟客戶議價到學(xué)會與客戶議價按月通報票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險分類報告對每筆貼現(xiàn)資金流向進(jìn)行短信提醒及后續(xù)處理跟蹤。

經(jīng)過分行的學(xué)習(xí)實踐使我對票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程及操作有了更進(jìn)一步的了解和感觸短短的實訓(xùn)學(xué)習(xí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的我還需要在以后的工作中不斷增強(qiáng)法律觀念按規(guī)定辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提高審票、驗票、識假防詐技能和風(fēng)險意識注意信息的收集和保管密切注意有關(guān)報紙雜志上刊登的丟失聲明和人民法院的止付通告盡職盡責(zé)的做好本職工作。

第二篇：票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范學(xué)習(xí)心得（xiexiebang推薦）

票據(jù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得

一周的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)很快就結(jié)束了。通過此次學(xué)習(xí)實踐讓我深刻了解到票據(jù)業(yè)務(wù)的開展情況以及開展此項業(yè)務(wù)給企業(yè)所帶來的可觀收益同時票據(jù)審驗工作的重要性也讓我收獲到許多的啟示可以說是受益匪淺。作為票據(jù)審驗員如何更好的勝任票據(jù)審驗崗位工作就此淺談一下自己的感想與心得。

在分行學(xué)習(xí)的日子感觸最大的就是“票據(jù)中心每個崗位的配合以及在大環(huán)境下同業(yè)間以同等價比服務(wù)比速度來搶占票據(jù)市場”在有限的票據(jù)信貸規(guī)模以及激烈競爭的市場環(huán)境下通過有限利差、加快票據(jù)周轉(zhuǎn)速度創(chuàng)造了較好收益。記得學(xué)習(xí)的第一天票據(jù)中心接收到商業(yè)匯票貼現(xiàn)從市場營銷崗的錄入到審驗崗驗票、風(fēng)險管理崗的跟單資料及真實交易背景審核都在同步進(jìn)行流程的簡便快捷提高了放款的效率對客戶承諾的當(dāng)日放款就在各個部門的有效配合中完成分行票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程及實施細(xì)則也是值得我們分行需要學(xué)習(xí)及借鑒的。

各支行在每次的客戶營銷中票據(jù)中心起到了較好的業(yè)務(wù)支撐。制作營銷問題及技巧手冊讓營銷人員從如何跟客戶議價到學(xué)會與客戶議價按月通報票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險分類報告對每筆貼現(xiàn)資金流向進(jìn)行短信提醒及后續(xù)處理跟蹤。

經(jīng)過分行的學(xué)習(xí)實踐使我對票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程及操作有了更進(jìn)一步的了解和感觸短短的實訓(xùn)學(xué)習(xí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的我還需要在以后的工作中不斷增強(qiáng)法律觀念按規(guī)定辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提高審票、驗票、識假防詐技能和風(fēng)險意識注意信息的收集和保管密切注意有關(guān)報紙雜志上刊登的丟失聲明和人民法院的止付通告盡職盡責(zé)的做好本職工作。

第三篇：自查報告 - 票據(jù)業(yè)務(wù)

關(guān)于XXXX銀行開展票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況的報告

為貫徹落實《關(guān)于中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于排查農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)違規(guī)票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]135號）和《河南銀監(jiān)局辦公室關(guān)于切實加強(qiáng)全省村鎮(zhèn)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的通知》（豫銀監(jiān)辦發(fā)[2013]137號）要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，一方面組織全行員工開展學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會通知精神，充分認(rèn)清當(dāng)前金融環(huán)境，把握好當(dāng)前局勢，樹立“依法合規(guī)”的經(jīng)營理念，確保各項業(yè)務(wù)能夠“持續(xù)、穩(wěn)健”發(fā)展；二是組織業(yè)務(wù)部、風(fēng)險部、營業(yè)部和財務(wù)部相關(guān)人員，迅速對我行自開業(yè)以來，所辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆檢查。現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、票據(jù)業(yè)務(wù)總體概況

我行的業(yè)務(wù)從開業(yè)之日起，逐步開展，但由于受人員數(shù)量及業(yè)務(wù)技能的限制，以及總體風(fēng)險控制水平的制約，我行開辦業(yè)務(wù)的品種極為有限。對于信貸業(yè)務(wù)，一方面加緊培養(yǎng)信貸隊伍，創(chuàng)新自己的產(chǎn)品、搭建自己的信貸制度體系，適量的開展信貸業(yè)務(wù)。而對于票據(jù)業(yè)務(wù)，我行目前開辦銀行承兌業(yè)務(wù)，對于票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，2012年僅辦理XXXX萬元，2013年6月份辦理人民幣XXX萬元。

二、銀行承兌業(yè)務(wù)

我行的銀行承兌業(yè)務(wù)，自2012年4月5日開始簽發(fā)辦理，至2013年6月30日，累計簽發(fā)XXX張，金額XXXX億元，截

止2013年6月30日，已解付到期銀承匯票XXX張，金額XXX萬元；未解付承兌匯票XXX張，金額XXX萬元。不存在墊款情況，客戶付款率100%，并且我行均能做到，快速審核，在符合條件的情況下，盡可在到期當(dāng)天或收到票據(jù)當(dāng)天解付，維護(hù)了良好的金融秩序，遵守了結(jié)算紀(jì)行，同時也提升了我行的信譽(yù)。

承兌客戶主要存在的問題：對承兌客戶暫未進(jìn)行客戶評級；檔案資料缺調(diào)查表。

三、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

我行的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)自2012年4月5日開始辦理，至2013年6月末，累計貼現(xiàn)票據(jù)XX張，金額XXX萬元；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)X筆，金額XXXX萬元；到期收回貼現(xiàn)票據(jù)X筆，XX萬元。辦理過程合規(guī)合法，風(fēng)險可控。截止2013年6月末，我行貼現(xiàn)票據(jù)金額為XXX萬元。

四、總結(jié)

通過此次學(xué)習(xí)和檢查，我行領(lǐng)導(dǎo)和員工切實認(rèn)識到，合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的重要性，并再次明確自身市場定位，加大信貸業(yè)務(wù)投放力度，做好做強(qiáng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，大力支持中小微企業(yè)發(fā)展，助力縣域經(jīng)濟(jì)騰飛。慎審辦理銀行承兌業(yè)務(wù)，確保銀行承兌余額占貸款余額的比例不超過40%，減少表外資產(chǎn)風(fēng)險。在條件不具備時，暫時不涉及票據(jù)的貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

XXXXX銀行 2013年7月22日

第四篇：票據(jù)業(yè)務(wù)方案

針對對象：銀行遠(yuǎn)期匯票（定日付款匯票，出票后定期付款匯票）方案一：票據(jù)質(zhì)押（我方行使票據(jù)權(quán)利OR借款人贖回票據(jù)？）利率：（同期存款基準(zhǔn)利率上限）按借款金額算月利率； 還是根據(jù)票據(jù)到期日的長短一次性抽取點(diǎn)數(shù)

風(fēng)險點(diǎn)：票據(jù)真?zhèn)危ㄈ斯よb別，到開票行查詢）

銀行拒絕承兌

適用對象

從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，符合國家法律、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)調(diào)整政策的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶。

說明

一、貸款限額

根據(jù)票據(jù)金額具體確定（質(zhì)押率最高不超過90%）。

二、貸款期限

自申請日至匯票到期日為止，最長期限６個月。

三、應(yīng)具備的條件

（一）在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并有穩(wěn)定的現(xiàn)金流量；

（二）申請人與出票人（或直接前手）之間有真實合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系，并對票據(jù)貿(mào)易背景的真實性負(fù)責(zé)；

（三）申請人在設(shè)定質(zhì)押背書時，必須在背書中載明“質(zhì)押”字樣，并簽名蓋章；

（四）持有尚未到期且合乎法定要式、要式完整且未載明不得轉(zhuǎn)讓以及禁止“質(zhì)押”銀行匯票。

四、應(yīng)提供材料

（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本及正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供）；

（二）經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人和法定代表人身份證復(fù)印件；

（三）經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書和貸款申請書；

（四）貸款卡（原件或復(fù)印件）、密碼以及劃款賬戶證明；

（五）商業(yè)匯票及其正反面復(fù)印件；

（六）交易合同原件及其復(fù)印件；

（七）相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件；

（八）上經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；

（九）本公司要求的其他材料。

辦理流程

一、客戶申請

二、審核客戶資料、貸款審查審批

三、辦理質(zhì)押手續(xù)

四、與客戶簽訂借款合同

五、發(fā)放貸款

六、借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

方案二：產(chǎn)抵押加票據(jù)質(zhì)押（我方行使票據(jù)權(quán)利OR借款人贖回票據(jù)？）

第五篇：加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理、完善票據(jù)經(jīng)濟(jì)的功能

戴國強(qiáng)：我的題目是，“加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理、完善票據(jù)經(jīng)濟(jì)的功能”，這個想法源于我和票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)實的考慮以及對這個問題的思索而提出的，近年來我國的票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，從手里的數(shù)據(jù)可以看出，票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展非常快，1999天的時候票據(jù)承兌量是5036億，到2004年二季度達(dá)到16000億。我們的票據(jù)結(jié)算已經(jīng)占到了全部結(jié)算的60%以上，中國的票據(jù)業(yè)務(wù)為什么發(fā)展那么快？思考下來大概有這樣幾個原因。

第一個是由于票據(jù)本身的特點(diǎn)導(dǎo)致的，票據(jù)的發(fā)行具有實體經(jīng)濟(jì)作為背景，有相對的安全性。另外票據(jù)具有很好的流通性，背書以后可以轉(zhuǎn)讓流通。第三個可以通過貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、抵押、轉(zhuǎn)抵押等方式進(jìn)行融資，所以有融資功能。

第二個原因是由于我國的制度所導(dǎo)致的，首先是由于

資本市場不發(fā)達(dá)，企業(yè)需要短期資金，它的來源除了向銀行貸款就是發(fā)債，這兩者都受到比較多的限制，而商業(yè)票據(jù)發(fā)行限制比較少所以對企業(yè)來講是融資很好的一個工具，第二個是由于我國的利率市場化進(jìn)程慢，利率結(jié)構(gòu)不合理，貸款的利率受到管制。

此外票據(jù)的開票成本比較低，具有成本優(yōu)勢，這些優(yōu)勢導(dǎo)致了票據(jù)發(fā)行和票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展非常迅速。

第三個是由于票據(jù)市場對于解決交易關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的資金拖欠問題有比較明顯的作用，受到了企業(yè)尤其是中小企業(yè)的歡迎，票據(jù)本身具有信用約束的功能，所以利用票據(jù)可以把債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確的確定下來，如果對方違反了，可以根據(jù)票據(jù)進(jìn)行起訴。

第四個，銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)中有很可觀的收益，據(jù)了解，一張銀行開出的匯票，簽發(fā)費(fèi)用占到票據(jù)面額的萬分之五，這樣的話銀行開出一個承兌匯票就可以使得保證金成為--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

銀行廉價的資金來源，企業(yè)也可以利用這個保證金制度套大，利用比較小的保證金比較融得更多的資金對企業(yè)來講也愿意用票據(jù)業(yè)務(wù)。

第五個方面主要是因為銀行可以借助票據(jù)降低貸款風(fēng)險權(quán)數(shù)，降低對資本金的要求，客觀上使得票據(jù)成為了中小企業(yè)的比較好的途徑，票據(jù)也可以在延期付款上面得到一定的好處，票據(jù)發(fā)生問題的時候，銀行就可以有理拒付，這種情況下，銀行只要是有理拒付，認(rèn)為票據(jù)有瑕疵、有問題，就可以押幾天，如果是無理拒付的話，收款人就可以起訴。我國的票據(jù)業(yè)務(wù)中還存在什么問題呢？

一個票據(jù)的結(jié)構(gòu)不合理，銀行承兌匯票占比例過高占95%，商業(yè)承兌匯票只占5%。我們說貸款風(fēng)險主要是將風(fēng)險集中在銀行，票據(jù)業(yè)務(wù)還是把風(fēng)險集中在銀行。

第二個我們覺得不正常的虛開票據(jù)的狀況。

第三個是現(xiàn)在的票據(jù)背書比較多，票據(jù)當(dāng)事人的關(guān)系就復(fù)雜化了，有的票據(jù)背書可以高達(dá)幾十次。

第四個是交易方式比較落后，今天我們的票據(jù)業(yè)務(wù)仍然是非標(biāo)準(zhǔn)化的，有紙化的操作方式。這種方式導(dǎo)致了票據(jù)攜帶成本比較高，此外收票需要加密，這種加密主要是靠人工，發(fā)現(xiàn)疑問也主要是靠人工，這樣就費(fèi)時費(fèi)力，使得驗票的成本加大，發(fā)生差錯如果掛失需要長達(dá)幾個月的時間，因為有一個公示期。

第五個就是交易程序比較煩瑣。

基于上面的分析，我認(rèn)為應(yīng)該加強(qiáng)票據(jù)的管理，首先要加強(qiáng)票據(jù)市場的建設(shè)，如何來增加企業(yè)承兌匯票的規(guī)模呢？很重要的就是加強(qiáng)企業(yè)信用制度建設(shè)，改善信息披露的狀況。第三個就是建立專業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)，提高票據(jù)的業(yè)務(wù)操作管理水平，降低票據(jù)的交易成本。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

再一個我覺得應(yīng)該改進(jìn)提高票據(jù)處理的科技手段，首先是加強(qiáng)IT科技研究，發(fā)達(dá)國家至今也沒有能夠完全解決的問題。第二個就是確實解決商業(yè)票據(jù)真實性的認(rèn)證難題，對驗票單靠手工驗票成本過高，而且不能保證，當(dāng)然道高一尺、魔高一丈。第三，就是要提高銀行票據(jù)經(jīng)營管理人員的業(yè)務(wù)水平和技術(shù)水平，加強(qiáng)制度建設(shè)和監(jiān)管建設(shè)。改善票據(jù)業(yè)務(wù)的管理有助于完善票據(jù)的經(jīng)濟(jì)功能，更好的發(fā)揮票據(jù)的經(jīng)濟(jì)功能。

第一個改善票據(jù)業(yè)務(wù)管理之后，有助于完善票據(jù)的貨幣功能，票據(jù)的支付功能可以得到加強(qiáng)。

第二要完善票據(jù)的融資功能。更好的發(fā)揮票據(jù)作為融資工具的經(jīng)濟(jì)效益。但是這個前提就是要保證票據(jù)的真實性。

第三要完善票據(jù)的政策工具功能，前提就是必須要正確的處理票據(jù)業(yè)務(wù)和中央銀行貨幣政策的關(guān)系，因為經(jīng)常發(fā)現(xiàn)年末的時候會多開票，這主要是從銀行的本身利益出發(fā)，這個做法就有可能削弱銀行的效益。我的發(fā)言結(jié)束，謝謝大家！

主持人：非常感謝戴國強(qiáng)教授，我們下一位發(fā)言人也是一金融屆的學(xué)者，是陸世敏教授，來自上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院。

陸世敏：今天我想談的就是“關(guān)于上海的票據(jù)市場發(fā)展的趨勢”，主要是研究未來的五年上海票據(jù)市場應(yīng)該怎么樣發(fā)展。目前說還的“十一五”規(guī)劃已經(jīng)定了，就是在2010年把上海建設(shè)成為具有重要影響的國際金融中心，這個是歷史上從來沒提過，現(xiàn)在正式提出來。票據(jù)市場是貨幣市場中唯一服務(wù)經(jīng)濟(jì)實體的子市場，也是包括債券市場、股票市場、外匯市場，所有經(jīng)營市場的基礎(chǔ)。因此，上海要在2010年真正的成為有影響的國際金融中心。就必須大力發(fā)展票據(jù)市場，那么未來五年上海的票據(jù)市場到底怎么發(fā)展，現(xiàn)在就談一下我個人的看法。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

第一個我覺得要加快建設(shè)全國性票據(jù)市場，全國性票據(jù)市場的發(fā)展基本上可以分為三個階段，第一個階段以發(fā)展具有貿(mào)易北京的交易性票據(jù)為重點(diǎn)，這就是戴國強(qiáng)院長談的交易性票據(jù)。但是交易性票據(jù)里面商的比例比較低，現(xiàn)在我們要銀票和商票均衡發(fā)展，同時建立有權(quán)威的票據(jù)評介機(jī)構(gòu)，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)由分散經(jīng)營向集中規(guī)模經(jīng)營轉(zhuǎn)變，這是第一階段我們要做的事。

第二階段就是上市發(fā)行融資性票據(jù)，使融資性票據(jù)合法化取得實質(zhì)性的突破，同時擴(kuò)展票據(jù)交易市場的主體，在長三角地區(qū)示范區(qū)域性有形票據(jù)市場。

第三階段在中央銀行積極引導(dǎo)，形成票據(jù)市場與國際接軌。

談第二個問題，就是談上海票據(jù)市場的發(fā)展，在上海已經(jīng)建立了中國票據(jù)網(wǎng)，中國票據(jù)網(wǎng)的建立，可以確保票據(jù)各類報價、行情、統(tǒng)計、資訊和信息溝通，也為全國電子商務(wù)平臺的建立創(chuàng)造了前提條件，在上海怎么樣實現(xiàn)票據(jù)的交易的電子化呢？我看基本上可以分為三個方面。

第一步就是要簡化票據(jù)交易手續(xù)，擴(kuò)大交易市場規(guī)模，重點(diǎn)要解決影響票據(jù)交易效率。

第二步要實現(xiàn)各銀行內(nèi)部票據(jù)的交易化，也就是將實物票據(jù)轉(zhuǎn)化為電子票據(jù)進(jìn)入銀行的內(nèi)部系統(tǒng)，實現(xiàn)電子化票據(jù)在銀行系統(tǒng)內(nèi)流轉(zhuǎn)，這個問題我們上海的銀行基本上都具備了這方面的技術(shù)條件。

第三實現(xiàn)從票據(jù)創(chuàng)始之初到最終付款全過程的電子化，企業(yè)向銀行申請電子票據(jù)，通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)電子票據(jù)在企業(yè)間的轉(zhuǎn)讓，企業(yè)申請貼現(xiàn)的時候，電子票據(jù)進(jìn)入各個銀行的內(nèi)部系統(tǒng)，通過全國票據(jù)市場電子系統(tǒng)進(jìn)行查詢、報價、托管、實現(xiàn)票據(jù)在銀行間的轉(zhuǎn)移，在上海建立全國統(tǒng)一的電子交易化的平臺。看起來還需要解決幾個問題，防--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

范些風(fēng)險，主要是電子交易系統(tǒng)的安全問題，同時還有一些法規(guī)需要修改，比如說背書轉(zhuǎn)讓等。這是從第二個方面看上海票據(jù)交易的電子化發(fā)展。

第三個就是上海在“十一五”期間要建設(shè)成創(chuàng)新型的城市，因此以創(chuàng)新作為上海城市發(fā)展的目標(biāo)，鼓勵各行各業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、交易創(chuàng)新。周圍的環(huán)境也為我們上海市的金融創(chuàng)新和票據(jù)市場的創(chuàng)新創(chuàng)造了一個良好的環(huán)境，票據(jù)市場的創(chuàng)新剛才講電子化交易實際上是交易手段的創(chuàng)新，我感到創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)該是業(yè)務(wù)創(chuàng)新，業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)主要是交易工具創(chuàng)新，交易工具新是實行不同票據(jù)產(chǎn)品的整合，整合票據(jù)業(yè)務(wù)、中介業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)，這樣來創(chuàng)造更多的票據(jù)的新的工具，比如講招商銀行推出的票據(jù)協(xié)議回購業(yè)務(wù)等，這是上海的銀行在票據(jù)上創(chuàng)新的業(yè)務(wù)。

中國在2006年想基本完成利潤市場化改革，這樣對票據(jù)市場來說，將會成為以利潤市場化為手段的個性化的融資方案為內(nèi)容，綜合服務(wù)方式的創(chuàng)新，這是未來五年在創(chuàng)新方面的設(shè)想。

第四個就是票據(jù)的專營機(jī)構(gòu)，我這里提出要建立票據(jù)的注冊商制度，上海票據(jù)市場的注冊商制度的建立，能給目前票據(jù)業(yè)務(wù)依附商業(yè)銀行，作為商業(yè)銀行輔業(yè)和傳統(tǒng)補(bǔ)充的現(xiàn)狀，這樣可以相對集中的辦理票據(jù)，還可以減少交易成本，完善票據(jù)融資的機(jī)制，并且以它的專業(yè)性發(fā)揮交易中介職能、提高市場效率。當(dāng)然注冊商必須有足夠的實力、足夠的信用、廣泛的融資渠道。我們現(xiàn)在外匯市場第一家就要開業(yè)了，就是國利。票據(jù)市場實際上我們的設(shè)計還是以股份有限公司的獨(dú)立法人，完全是商業(yè)化運(yùn)作。

我就講這些，謝謝。

主持人：非常感謝陸世敏教授，我們第二個議程最后一位發(fā)言人也是來自上海財經(jīng)大學(xué)是來自法學(xué)院的副教授張燕強(qiáng)先生。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

張燕強(qiáng)：我講的主題是關(guān)于票據(jù)偽造的法律處置和風(fēng)險防范，票據(jù)的偽造時有發(fā)生，如果對票據(jù)的偽造不能夠很好的處理，對票據(jù)的流通以及票據(jù)業(yè)務(wù)的開展都會帶來一些問題，從法律的角度來說，票據(jù)法以及我們國家的最高人民法院在2000年做的一個司法解釋，對票據(jù)偽造的發(fā)生有一些零星的規(guī)定，但是這些規(guī)定不是很系統(tǒng)，對防范以及處理票據(jù)偽造的問題，還是有很多值得研究的地方。

我最近幾年主要從法律的角度考慮了票據(jù)偽造的一些法律處置問題，在研究過程中，我也覺得它對票據(jù)的風(fēng)險的防范有者一種化解的功能，如果把這個問題解決好了，可以促進(jìn)票據(jù)流通和化解票據(jù)的風(fēng)險，從目前我們國家有關(guān)法律規(guī)定看，存在的問題首先對付款人付款的風(fēng)險方面規(guī)定過于硬化。主要體現(xiàn)在票據(jù)法原先在57條里面有一個規(guī)定，付款人在審查票據(jù)背書的時候應(yīng)當(dāng)盡一個責(zé)任，如果說付款人審查背書的時候有一個重大過失的話，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一個的風(fēng)險。這個背書并沒有說明是一個形式上的連續(xù)還是實質(zhì)的連續(xù)。如果付款人不能認(rèn)出票據(jù)的偽造，也就是有一個重大過失，付款人如果不能認(rèn)出背書，形式上是連續(xù)的，但是實際上有一個背書可能是其他人偽造了背書的名字做的背書，付款人不能發(fā)現(xiàn)的話將要承擔(dān)一個付款的風(fēng)險。原理上由付款人承擔(dān)這個風(fēng)險是可以的。什么原因呢？主要有兩個。

一個就是付款人是個強(qiáng)者，在經(jīng)濟(jì)生活里付款人一般是銀行，比如說承兌行，出票行或者是對付行出票人付款人都是銀行，所以銀行是強(qiáng)者，而且銀行在技術(shù)上，特別是支票上一般是留有出票人簽章的樣卡，提示付款的時候有一個核對機(jī)會，其他付款人是沒有個核對機(jī)會的，銀行又有一些專業(yè)人員，它有這樣技術(shù)的能力，它來鑒別簽章的真?zhèn)危幸欢ǖ臈l件，這是確定付款人承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險的一個理由，第二個理由是付款人是通過投保轉(zhuǎn)嫁給保險公司，投保的費(fèi)用又可以打入客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)里，所以銀行承擔(dān)付款風(fēng)險是比較科學(xué)的，這個制度也應(yīng)該有其他制度配套的使用，特別是我們國家，因為票據(jù)的安全性還是比較差的。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

我們現(xiàn)在按照這個規(guī)則，付款人一旦沒有辨認(rèn)簽章的真?zhèn)尉鸵袚?dān)這個責(zé)任，這個規(guī)則如果沒有配套規(guī)則使用的話會帶來幾方面的問題，一方面銀行會刻意尋找一些理由拒絕付款，因此它就找一些理由比如說背書不連續(xù)等等，拒絕付款。實際上著個理由可能有些制度上的漏洞，可以使它找到似乎是合法的理由，另外如果一定要有付款人在任何情況下承擔(dān)風(fēng)險的話，會促使票據(jù)詐騙的發(fā)生。

我想我們可以借鑒英美法國家的案例，我們國家是一個大的國家，比如說可以設(shè)置如果被偽造的人有過失，所謂被偽造的人就是沒有保管好自己的票據(jù)以至于這個票據(jù)被盜，按照《票據(jù)法》的規(guī)定，單位在票據(jù)簽章應(yīng)該是單位的公章加上法定代表人的章，如果你沒有保管好這個章，你就不能要求銀行劃轉(zhuǎn)。具體的過失的情況可以由法院在處理具體個案的時候解決。我們國家在制度上有個缺陷，沒有及時的寄送這種對帳單。如果及時的寄給出票人，出票人發(fā)現(xiàn)后應(yīng)該及時的告之。

第二個問題，持票人依照背書連續(xù)是能夠取得票據(jù)權(quán)利的，在《票據(jù)法》32條有個規(guī)定，受讓背書的人應(yīng)當(dāng)對簽名的真實性負(fù)責(zé)，按照31條的規(guī)定，只要形式上連續(xù)就是持票人就是合法人，這樣兩者之間就產(chǎn)生一個矛盾，也就是說付款人對他們付款可以從他手中追回，這個制度看上去有些保守，是一個傳統(tǒng)的規(guī)則，但是對于票據(jù)的安全性有重要的意義，我們國家的票據(jù)安全性比較差，我覺得可以借鑒這樣的規(guī)則。

如果持票人請求付款的時候，付款人認(rèn)出了背書偽造可以拒付，這時持票人可以行駛追訴權(quán)，如果找到有關(guān)出票人或者被偽造人，那么這個被偽造人就可能要喪失一些擔(dān)保金，因為被偽造人要請出票人重新出票，如果持票人沒有得到付款他行駛追訴權(quán)，被偽造的人的擔(dān)保金有可能喪失。我的椅子就是設(shè)置了一個在背書偽造發(fā)生以后，后面的直接受讓人受讓票據(jù)的時候要謹(jǐn)慎處理，一般來說背書偽造發(fā)生以后，偽造人直接請求付錢一般不可能，主要是請求背書轉(zhuǎn)讓，就比較困難。同時大家一起承擔(dān)著風(fēng)險，這樣--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有------------------------------

即能保證票據(jù)有流通性、同時又安全性，這是我所講的從法律制度上怎么完善有關(guān)票據(jù)偽造的處理以及對金融、票據(jù)風(fēng)險的防范。

--------------------------精品

文檔-------