第一篇：銀行票據業務工作總結

銀行業務部門工作總結范文

今年是我行實施“超常規、跨躍式發展戰略”的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業務經營呈現出超常規的發展態勢：

跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。

（1）各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過8.5億元，比年初增加 3.6億。其中預計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。

（2）貸款規模增加，結構不斷優化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。（3）經營利潤成倍增加。至年末，我行創利水平預計可達1500萬元（含結售匯收入），其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了跨躍式的發展。（4）中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業務和票據貼現業務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。

二、主要工作措施和成功經驗：

（一）以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。

1、細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。2001年，我行將對公市場細分為“五個一”，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項目及一個信托公司。明確了目標定位后，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判；組建強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優于他行；行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了海滄大道、鷺景灣、出口加工區、國際貨柜等一批有潛力的項目，為我行今后兩三年的業

務迅速發展打下了堅實的基礎。

2、堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標準化的服務；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案；五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展“走進千家萬戶活動”，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為 1.5億元，約比年初增加5800萬元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。

3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔鷺、眾達、鎢業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款占比達90%以上。

4、大力發展國際業務，增加中間業務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發展國際業務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業人員的素質和水平；在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。

5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原則的企業，要有負責任的態度大膽盤；如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。

6、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，支行就要求業務部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法；辦公室在行政后勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。

（二）、深化改革，強化管理，提升服務品質，創建有海滄農行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。

1、今年以來，我行進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內部競爭引進人才和引進相結合，不斷提高中層干部隊伍素質。實施全員競爭上崗，實行內部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調，優化勞動組合。這兩項制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護；在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核辦法，對各網點全面推行內部模擬計價，根據網點的綜合效益、工作質量和數量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經理等級制，真正調動員工的積極性。在組織機構上，支行推行扁平化管理，實施上收事后復核等措施。通過積極推進三項制度改革，海滄支行逐步建立了科學合理的競爭、激勵和淘汰機制，人員結構得到了調整，設立助理崗位鍛煉了年輕干部。調整崗位系數，進行雙向選擇摘牌，及時進行干部的局部調整等都極大調動了干部職工的積極性，很大程度地促進了業務的發展。2、探索嚴格管理和科學管理相結合的新路子，促進管理上臺階。在內部管理方面，今年我行繼續健全規章制度建設，完善執行、監督、檢查機制。首先是嚴格執行《海滄農行員工手冊》，使全行養成遵章守紀的好習慣；其次是堅持加大監督檢查力度。支行行領導每月至少應對基層網點檢查一次，機關職能部門每月至少對基層網點全面檢查二次，加強社會監督員的社會督查力度，每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。三是建立中層干部警示制度，對管理不力、業務停滯或存在其他問題的中層干部進行書面警示，直至免去職務。四是加強財務核算管理工作，推行責任會計制度，提高收益降低費用成本。對各業務經營網點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻確定收入分配和業務發展費用，提高費用效益比。同時,重視加強財產管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。五是創新管理方法，嚴管和科學管理相結合，力爭管理上臺階。如重視內部綜合管理網絡和外部網站建設，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的內部管理網絡，實現內部管理網絡化、績效評估數據化，促進管理上檔次。成功建設了支行外部網站，宣傳我行業務，加強與客戶的溝通，成為推動業務發展的有效輔助手段。又如大膽探索首先在支行引入iso9000質量管理體系。在行領導的積極倡導下，經過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于2001年7月份開始借助外部力量，啟動iso工程，塑造服務品牌。作為廈門銀行同業中第一例，我們通過制定和實施質量方針和質量目標、內部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預防和改進程序等一系列全新的管理和服務措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務的品牌銀行形象。

3、開展“創一流服務，樹農行品牌”活動，追求服務上檔次。年初以來，支行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優質服務的觀念，使今年我行的整體服務水平又有新的提高。我行一是堅持了去年“一流服務現象會”總結出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經理制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高；二是堅持深入開展服務技能練兵和比賽、規范化服務流程演練，以及開展銀企座談會、企業財務人員

培訓、業務宣傳等行之有效的文明優質服務主題活動。尤其是開展“紅五月文明優質服務月”活動，著力在服務的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業務成績也逐步攀升。下半年，我行開展了以宣傳農電改造代繳費業務的“走進千家萬戶活動”，通過電影下鄉的新形式，提高我行對農村儲戶的服務水平，宣傳了農行的形象；三是服務創新。今年以來，支行營業部通過推行重點客戶的雙線服務工作，取得良好成績，重點客戶業務增長成為我行業務快速發展的最主要動力。下半年推出的私人業務vip服務，也在海滄地區引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們還推出了免填單服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養和涌現了如營業部主任郭國柱、業務部付主任邱蕓以及一批優秀客戶經理等服務明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了農行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。

4、堅持“人才興行，以人為本”，著力推進“成才計劃”和其他有效的舉措，提高員工綜合素質，營造精神和物質上良好氛圍，充分挖掘員工的積極性和創造力。今年以來，行領導著力倡導企業發展和實現個人價值同步成長的觀念，推動“成才計劃”，全面提高員工隊伍的思想和業務素質。我們采取的措施主要包括實戰鍛煉、培訓提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動“成才計劃“，我行不僅引進了一批高素質人才的加盟，更重要的是培養了一大批年輕有為的人才，為我行業務發展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環境差、工作積極性不高而一門心思想調動離開海滄。現在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為支行的業務骨干。正是良好的機制，使全行員工形成了強大的內聚力和強烈的歸屬感，使海滄支行成為一個團結開拓進取的團隊。今年以來，支行還特別設立了“成才獎”，做為鼓勵員工成長的一項長期性措施。二是重視改善職工工作環境和工作條件。今年以來，支行加強了網點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業務工作的發展。

此外，在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經營無事故，得到分行有關部門的好評。

三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的不足

1、從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發展很快，相比之下我行的發展速度還不算最好，還有努力的空間。

2、從經營業績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下；二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現象。未完成全年下降250萬的任務；三是我們的網點間發展非常不不衡。

3、從主觀努力上看，我們還存在許多不足。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關注和熱心程度不夠。二是對待工作存在先松后緊現象，導致我們工作上的被動。三是各級干部在工作中沒有一種深入研究的精神遇到困難或問題的時候沒有深入去思考，工作方式方法不足。四是服務水平提高速度緩慢，未有明顯質的提高，與我行當前的高速發展不相適應。篇二：票據中心工作總結

票據中心一季度工作總結

在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化服務，在市場上形成差異化競爭優勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。

一、一季度票據業務情況

1、直貼業務。分行 年一季度直貼發生 筆，金額 億，同比增長 %，其中銀票 筆，金額 億，同比增長22.9%，商票 筆，金額 萬，同比下降 %。

2、轉貼業務。分行 年一季度轉貼發生 筆，金額 億，同比增長 %；其中轉貼現買斷發生 筆，金額 億，同比增長 %，轉貼現賣斷發生 筆，金額 億，同比增長 %。

3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行 年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生 億，同比上浮 %。

4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現 萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。

5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行

考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，提高攬票意識，促進票據業務的全面發展。

6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氛圍。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，提高了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務發展的連貫性和全面性。

二、下一步工作思路及措施

從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票源市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：

1、加強市場營銷，完善考核和激勵機制，爭攬票源，鞏固市場份額

支行客戶經理是票據業務營銷的前沿陣地，建立和完善考核激勵機制，分行對支行、支行對客戶經理增加對票據業務的考核，把票據

貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票源的良好營銷氛圍。

2、轉變經營模式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點

（1）提高貼現業務盈利能力。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著巨大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和模式，通過對比同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務提高盈利。

（2）實行錯位經營，進一步擴大電子票據業務量。目前同業對電子票據業務尚有所控制，我行在前期工作中已對電票業務積累了一定的推廣技巧和轉貼渠道，隨著市場對電子票據接受程度的提高，且針對現階段買方市場環境，電票轉貼價進一步下探，我行具有較大利潤空間，可順勢擴大他行電票貼現業務，進一步提高分行盈利水平。(3)重點穩步推進縣區票據分中心建設，提高服務效率和區域市場競爭力 對于貼現業務來說，決定性的因素一般是貼現價格和效率（即資金到帳的速度）。目前分行有一半的票源來自于縣區支行，但最遠的縣支行離分行有一個半小時的車程，業務辦理十分不便。我行現有三家分行在重點縣區支行設立了票據分中心，業務管理和經營模式較為

成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進行試運行，進一步擴大我行服務范圍，掃清業務障礙，提高營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票源。

3、加強渠道建設，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手 票據業務離不開同業合作，加強與同業聯系和互訪，對交易對手進行維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公道，交易量大的核心合作群體。始終深入市場，不斷拓展并鞏固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進行合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。

4、加強制度建設和業務培訓，規范業務流程，控制票據業務風險 根據總行票據融資業務相關管理辦法及操作規程，結合分行實際，制定分行票據融資業務實施細則。進一步細化、明晰分行部門分工、崗位職責及人員分工，補充分行報價流程、定價制度、審批權限及報批手續等制度，規范業務流程，保證業務合規發展。篇三：票據業務培訓小結

票據業務培訓小結

本人有幸參加了省聯社組織的關于票據業務知識的培訓班。這次培訓對于我來說緊張而充實，兩天的培訓讓我收獲頗豐，現將本次培訓總結如下：

一、基本情況

本次培訓時間為2010年9月8日、9日兩天，地點在合肥市。培訓的主要內容是票據業務知識，其中包括我國目前商業銀行特別是農信社票據業務的現狀、特點及操作實務、關于票據方面的法律法規以及票據的防偽識別等。培訓采用現場授課和互相交流的形式進行并通過考試檢驗培訓效果。

二、培訓體會

首先，本次培訓效率很高。雖然時間有限，但通過省聯社的周密安排和授課老師的辛苦努力，總體效果很好。票據知識作為商業銀行工作的一個重要方面內容很多，讓我們學員能在最短的時間里接受最多的知識達到培訓的目的是這次培訓的最大特點。兩天的培訓讓我學習到了以前不知道、不清楚的東西，對自己來說是一個很大的提高。整個培訓過程非常充實，讓我對票據有了更深層次的理解，很好地完成了這次“充電”。

其次，本次培訓形式靈活，易于接受。培訓的目的就是讓學員接受知識，提高技能，這也是培訓的靈魂所在。所以，在本次培訓中授課老師采用了形式靈活的方式，讓我們易于接受。其中讓我印象最深的是老師不只是一味地去講那些理論知識，而是盡量通過舉例子的(轉載于:銀行票據業務工作總結)方式形象地把所要培訓的東西展現給我們，每講完一部分還會采用現場交流的方式讓學員之間互相探討，共同提高。如果有不明白的地方還可以向老師提出來，在學習中發現問題、解決問題。所以，雖然本次培訓的時間較短，但我很容易就很好地接受了所學的知識，開成了清晰的知識構架。

再次，本次培訓實務性很強，注重操作性。理論的最終目的是為實踐服務的，學習的目的也是能夠在以后的工作中更好地完成工作要求。這次培訓通過大量的案例講述了在商業銀行運作中票據的重要性，特別是對于票據方面的法律法規以及對票據的防偽識別等實用性知識作了詳細講解。這為我以后的工作提供了有力的知識保障，也將使我在實際的操作中得心應手。另外，老師還組織我們進行了現場模擬操作，讓我親身體會到了在票據工作中應該注意的諸多方面，為知識轉化為能力打下了良好的基礎。

三、幾點建議

隨著我國金融業的不斷發展，對于銀行從業人員的要求也不斷提高，只有通過不斷的學習才能不斷充實自己，很好地完成自己的本職工作。希望單位能為我們基層員工提供更多的培訓機會，讓我們不斷充實自己，提高自己。金融工作具有整體性，無論從事哪一模塊的業務都必須對整個行業有一個整體的了解，希望在以后能夠不斷拓寬培訓的渠道和知識面，在全面了解的基礎上重點提高，保證我們每一個員工既是“通才”

又是“專才”，為我行的發展做出最大的貢獻。

培訓不是目的，只是提高的方法，如果能夠在各行間和我行內部進行自我培訓、互相提高、現場指導，讓業務能手對新進員工進行很好的指導將更有利于我行的進一步發展！篇四：銀行公司業務部2013年上半年工作總結 xx支行公司業務部2013年上半年工作總結 2013年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個xx支行的發展戰略，搶抓xx建設上升為國家戰略的重大歷史機遇，并取得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：

一、主要業務指標完成情況

（一）存款業務

截至2013年x月x日，我行企業存款余額為x 萬元，較去年新增x 萬元，完成年計劃任務的x%；外幣企業存款余額x萬元，超額完成全年計劃。

（二）貸款業務

截至x月x日，我部累計貸款投放 x筆，合計金額x億元，分別為：xx糖業1.3億元，xx置業1億元，xx控股和xx水產均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達任務指標的x%。

（三）票據貼現業務

截至x月x日，我部票據貼現余額為x萬元。(四)國際結算業務

截止至2013年5月31日，x支行全轄國際結算量合計x萬美元。

（五）企業年金業務

成功營銷x有限公司員工薪酬福利計劃，參保戶數為x戶，提前 完成全年任務指標。

二、主要工作舉措及亮點

（一）崗位職責分工明確，業務發展隊伍適時調整 今年年初，公司部注重崗位職責落實，把工作任務分解到每個崗位，建立相應的任務方案，將工作任務落實到位，確保了部門各項任務的順利開展，為今年工作任務的順利完成打下了堅實基礎。同時，公司部部對人員進行了合理的調整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新鮮血液；另一方面，注重培養高素質、復合型人才，上半年，我部分別向省行風險管理條線和公司業務條線輸送人才各一名。體現了我行對對公授信業務及人才培養的充分重視。

（二）業務發展迅速，對公業務取得較好成績

隨著我部隊伍建設的不斷完善、工作任務的逐項落實，今年以來我部承兌匯票、票據貼現、公司貸款、企業網銀、對公理財等各項對公授信業務取得長足進展。截至x月x日底，貸款新增x萬元，銀行承兌匯票新增x萬元，取得了良好的成績。

同時，我行還進一步夯實客戶基礎，對公業務儲備穩步提高。在行領導的支持下，公司部全體員工銳意進取，對公業務的市場開拓取得明顯成效，客戶結構進一步優化，不但使原有客戶的忠誠度不斷提高，還從農行、深發行等競爭對手手中搶占到了不少客戶資源和業務機會。截止到x月，以x股份有限公司、y設備有限公司、z房地產開發有限公司等為代表的對公授信業務客戶有所增加，中型客戶占

比不斷提升，是對公業務儲備實力大幅提高。

四、存在的問題

（一）存款結構需進一步調整

雖經前期努力，一些富有實力的公司落戶我行，但部分存款未落到實處，客戶基礎工作需進一步加強。

（二）隊伍建設需要進一步加強

目前我部員工的思想認識力、學習創新力、戰略思維力、執行力和綜合力等能力素質離總行、省行和我行的戰略發展目標還有差距，隊伍的整體綜合能力特別是市場能力和技術能力及業務經驗在將來的發展和競爭中存在明顯不足。專業隊伍建設需進一步加強，崗位設置、職責細化仍需進一步完善，員工的銷售也還需進一步提升。

五、下階段工作安排

（一）認真貫徹x支行“三年發展規劃”目標及要求，引導部門員工認清市場競爭形勢，正視發展中暴露的問題，積極搶奪市場、搶抓機遇，繼續加大力度抓開源、抓基礎、抓營銷、抓服務、抓績效，大力推進經營發展實現新飛躍。進一步擴大業務規模，多開辟資金來源渠道，推動核心存款增長。以拓展新增客戶為導向，挖潛存量客戶為基礎，結合部門實際情況，制定下半年工作的實施方案。精心組織客戶調研，根據行業性質、客戶特點和金融服務需求對存量客戶及目標客戶進行分類維護和營銷，深入分析客戶結構，實施差別營銷、服務和管理，建立完

整的客戶營銷服務體系。做好組織、管理，合理配置資源，以重點客戶為首要營銷目標，加大產品組合交叉營銷的力度，有效拓展優質客戶資源，提升我部整體客戶質量，按質按量完成支行下達的各項任務指標。

（二）為加快實施專業隊伍建設，進一步優化崗位配置和人員結構，明確專業化隊伍工作職責，完善績效管理體系和激勵約束機制，主要做到以下幾點：一是要培養年輕員工的重任，引導年輕員工做好職業生涯規劃，學會激發年輕人的工作熱情，發揮他們的主動性、積極性、創造性，要嚴格要求，引導他們把自我價值和全行戰略目標結合起來，放手鍛煉，主動培養；二是要進一步加強部門團隊合作意識，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氛圍；三是要從嚴管理、從嚴要求，無論是從思想上、責任意識、能力上還是工作上都要“壓擔子”，促進全面、快速成長。五是要強化隊伍的培訓力度，有針對性的組織員工進行各項業務和營銷技巧等培訓；派員工到省行相關部門學習交流，將先進、高效工作經驗引入我部并加以改善運用。

（三）針對目前正在敘做或上報的貸款項目，加快材料收集進度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調查報告，跟蹤報批進度，力爭早投放、早收益。

（四）充分發揮條線管理職能，對各網點做好業務發展輔導工作，持續提升條線管理的效能。

公司業務部 2013年6月19日篇五：銀行業務部個人工作總結

銀行業務部個人工作總結 2011年已經過去，回首這一年的工作，只覺得時間過的太快。在支行領導班子的正確領導、各部門領導的親自帶動下及同志們的努力下，融匯支行取得了可喜的成績，我做為融匯支行公司業務部的一員，伴隨著支行公司業務的不斷突破，自身在工作業績和業務能力上也取得了一定的進步。在工作中也發現了不少自身存在的缺點和毛病，并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結經驗、教訓，繼續鼓足干勁做好2011年的工作，特做如下總結：

1、這一年中取得的成績及進步

剛剛過去的2011年，我經歷了人生中很多個“第一次”：第一次單位搬遷、第一次工作單位變動、第一次赴浙江大學學習、第一次成功營銷單筆過億元貸款、第一次創造支行公司業務開門紅、第一次收取大額中間業務收入、第一次實現年新增日均存款約3000萬元、第一次成功營銷客戶采取100%保證金銀承方式結算、第一次聯動營銷個貸業務實現當年新增近5000萬元、第一次實現年新增利息收入過千萬、第一次在年終結算日12月31日發放貸款、第一次實現在取得審批部批復當日完成全部流程發放貸款。。。這太多的“第一次“構成了我的2011年。年初，我當時所在的順通支行實行整體搬遷，于1月18日遷入帝王花園。這是我自1995年入建行工作以來的第一次單位搬家。繁忙的的搬遷之后，由于前期艱苦營銷的積累，我成功的接連發放二筆純新增貸款，總金額1.2億元。成功實現前所未有的順通支行公司業務“開門紅”，其中金基置業公司單筆貸款1億元，是支行歷史上最大的一筆貸款，并一次性收取中間業務收入270萬元，其實對于很多支行而言，這些成績很微不足道，但對于公司業務多年來停滯不前的順通支行來說，是十分難能可貴的，這些成績也都是支行歷史上的第一次。因為當時支行公司業務多年未做過，所以業務的每一個步驟都相當于是開拓性的，都要耗費幾倍于正常的時間和精力，當時支行公司部剛剛恢復，只有我一名老客戶經理，遇到業務問題只能我一個人分析解決。這些成績的取得，我的確經歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當我準備在接下來的日子里分享上述開門紅成果的時候，我經歷了人生的第一次單位調動。響應省行號召，融匯支行對順通支行兼并，我調到融匯支行作，這是自大學畢業十五年以來的第一次單位變動，我對能有幸加入到融匯支行這樣的先進集體而倍感鼓舞，同時也感受到了巨大的壓力。因支行合并，績效考核辦法不同，我在業績回報方面失去了很多，曾經有一段時間心理上承受了巨大的考驗，但經過了一段時間的自我調節，正確的調整了自己的心態，決定徹底忘記在順通支行的經營成果，不再計較收入上的得失，一切從零開始，重新用自己的努力創造最好的業績和美好的明天。

在剛到融匯支行的那段日子里，因為我是原順通支行公司業務部唯一到融匯支行的老客戶經理，對順通支行的很多老貸款戶及結算戶比較了解，所以理所當然的承擔起了象各個部門介紹情況的額外工作及客戶的穩定工作。個貸方面，因為我曾經在個貸部工作多年，并且也是唯一到融匯支行的老個貸客戶經理，所以也承擔了較多的對接工作，也曾因此被人誤解，但我還是本著為支行業務大局著想的心理，欣然的接受了這些工作。接下來在融匯支行公司部的日子里，我最大的感受就是同事們的工作熱情和部門領導精通的業務指導能力，部門領導們都有著高人一籌的業務能力，遇到問題總能夠主動幫助分析解決，讓我這個以前在順通從來不服上級的所謂業務高手真的從心底佩服他們。在這里沒有一下班就回家的人，每天晚上五點鐘的下班音樂沒有人聽得到。受這樣一種氛圍的感染，我也把全部精力投入到工作中，主動說服金基置業公司以100%保證金銀行承兌匯票方式支付工程款1600萬元，增加了我行存款及中間業務收入，也增加也企業的收入，實現了銀企“雙贏”。在存款新增方面，實現了日均新增約3000多萬元。純新增貸款利息收入超千萬元。并申報遼寧北方廣播電視公司授信增加到5000萬元，為將來全面營銷這一重要潛力客戶打好了堅實的基礎。

聯動營銷方面，繼續發揚我在營銷樓盤方面的優勢，在已經累計為支行貢獻了約2億元優良個貸的基礎上（占順通支行全部正常類貸款的約50%），繼續為支行房貸部推薦優質的“西堤國際”樓盤，累計發放個人住房貸款5000多萬元。這些貸

款每年可為建行帶來1000多萬元的利息收入及大量的相關業務收入。

其實，能取得么多“第一次”的突破，并不是我一個人的成績，比如在年終結算日12月31日，客戶遼寧北方廣播電視公司急需流動資金，支行公司業務全流程人員從主管行長到部門正、副經理再到其它客戶經理急客戶所急，開通“綠色通道”，調動全科力量，完成了早上取得審批部批復，當日走完業務申請、合同申請、指標核準、到企業簽字蓋章等流程，實現當日貸款到帳的“神話”。這完全是由于全公司部以至全行各部門密切配合共同努力的結果，成績應該歸功于集體，我為親身見證了這么多的“第一次”而感到榮幸。

2、缺點及毛病

實事求是的講，我在工作中存在著明顯的缺點和毛病。

在工作方面，營銷意識有待加強，從近期的國美電器被其它支行強行“霸占”一事，我反思了很多。因現在建行clpm流程設置問題，誰搶占了管戶權，誰將占有主動。這件事情還說明我在工作中，存在辦事慢的習慣，其實我這人的性格就很慢，這是多年養成的習慣，今后在營銷新客戶方面一定要提高效率。

在日常與領導、同事、其它部門的溝通中，存在說話過于直率、不注意方法的問

題，容易引起誤解。有時不能夠虛心接受領導的指導和建議，過于堅持自己的觀點。在意識到上述缺點之后，我已經進行了改正，今后將在這些方面繼續改進，以促進業務的開展。在自身約束方面，不重視支行組織的考試，存在六七十分萬歲的心理，今后一定要全面做好支行的每一項工作部署，在各項考試、考核中爭取最好的名次。在業務方面，要加強業務學習，減少、杜絕差錯的發生。

在其它方面，存在參加集體活動過少、業余時間與同事們交往少等缺點，今后我會多參加團隊集體活動，多與同事們交往，增加彼此了解，多向先進同事學習，以利于更好的開展業務工作。

3、總結出的經驗及教訓 2011年，在取得了很多個美好的第一次的同時，我也得到了一些不該有的“第一次”，如第一次被其它支行搶占客戶，應深刻總結經驗教訓。如果我能行動快一點，就可以得到一個非常好的客戶。今后一定要在客戶營銷中，提高效率。把現有的存款戶中有一定潛力的客戶提前注冊到clpm系統，先把客戶搶占到手。

第二篇：銀行票據業務工作總結

銀行業務部門工作總結范文

今年是我行實施“超常規、跨躍式發展戰略”的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業務經營呈現出超常規的發展態勢：

跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。

（1）各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過8.5億元，比年初增加 3.6億。其中預計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。

（2）貸款規模增加，結構不斷優化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。（3）經營利潤成倍增加。至年末，我行創利水平預計可達1500萬元（含結售匯收入），其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了跨躍式的發展。（4）中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業務和票據貼現業務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。

二、主要工作措施和成功經驗：

（一）以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。

1、細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。2001年，我行將對公市場細分為“五個一”，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項目及一個信托公司。明確了目標定位后，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判；組建強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優于他行；行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了海滄大道、鷺景灣、出口加工區、國際貨柜等一批有潛力的項目，為我行今后兩三年的業

務迅速發展打下了堅實的基礎。

2、堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標準化的服務；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案；五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展“走進千家萬戶活動”，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為 1.5億元，約比年初增加5800萬元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。

3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔鷺、眾達、鎢業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款占比達90%以上。

4、大力發展國際業務，增加中間業務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發展國際業務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業人員的素質和水平；在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。

5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原則的企業，要有負責任的態度大膽盤；如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。

6、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，支行就要求業務部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法；辦公室在行政后勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。

（二）、深化改革，強化管理，提升服務品質，創建有海滄農行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。

1、今年以來，我行進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內部競爭引進人才和引進相結合，不斷提高中層干部隊伍素質。實施全員競爭上崗，實行內部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調，優化勞動組合。這兩項制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護；在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核辦法，對各網點全面推行內部模擬計價，根據網點的綜合效益、工作質量和數量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經理等級制，真正調動員工的積極性。在組織機構上，支行推行扁平化管理，實施上收事后復核等措施。通過積極推進三項制度改革，海滄支行逐步建立了科學合理的競爭、激勵和淘汰機制，人員結構得到了調整，設立助理崗位鍛煉了年輕干部。調整崗位系數，進行雙向選擇摘牌，及時進行干部的局部調整等都極大調動了干部職工的積極性，很大程度地促進了業務的發展。2、探索嚴格管理和科學管理相結合的新路子，促進管理上臺階。在內部管理方面，今年我行繼續健全規章制度建設，完善執行、監督、檢查機制。首先是嚴格執行《海滄農行員工手冊》，使全行養成遵章守紀的好習慣；其次是堅持加大監督檢查力度。支行行領導每月至少應對基層網點檢查一次，機關職能部門每月至少對基層網點全面檢查二次，加強社會監督員的社會督查力度，每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。三是建立中層干部警示制度，對管理不力、業務停滯或存在其他問題的中層干部進行書面警示，直至免去職務。四是加強財務核算管理工作，推行責任會計制度，提高收益降低費用成本。對各業務經營網點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻確定收入分配和業務發展費用，提高費用效益比。同時,重視加強財產管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。五是創新管理方法，嚴管和科學管理相結合，力爭管理上臺階。如重視內部綜合管理網絡和外部網站建設，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的內部管理網絡，實現內部管理網絡化、績效評估數據化，促進管理上檔次。成功建設了支行外部網站，宣傳我行業務，加強與客戶的溝通，成為推動業務發展的有效輔助手段。又如大膽探索首先在支行引入iso9000質量管理體系。在行領導的積極倡導下，經過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于2001年7月份開始借助外部力量，啟動iso工程，塑造服務品牌。作為廈門銀行同業中第一例，我們通過制定和實施質量方針和質量目標、內部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預防和改進程序等一系列全新的管理和服務措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務的品牌銀行形象。

3、開展“創一流服務，樹農行品牌”活動，追求服務上檔次。年初以來，支行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優質服務的觀念，使今年我行的整體服務水平又有新的提高。我行一是堅持了去年“一流服務現象會”總結出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經理制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高；二是堅持深入開展服務技能練兵和比賽、規范化服務流程演練，以及開展銀企座談會、企業財務人員

培訓、業務宣傳等行之有效的文明優質服務主題活動。尤其是開展“紅五月文明優質服務月”活動，著力在服務的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業務成績也逐步攀升。下半年，我行開展了以宣傳農電改造代繳費業務的“走進千家萬戶活動”，通過電影下鄉的新形式，提高我行對農村儲戶的服務水平，宣傳了農行的形象；三是服務創新。今年以來，支行營業部通過推行重點客戶的雙線服務工作，取得良好成績，重點客戶業務增長成為我行業務快速發展的最主要動力。下半年推出的私人業務vip服務，也在海滄地區引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們還推出了免填單服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養和涌現了如營業部主任郭國柱、業務部付主任邱蕓以及一批優秀客戶經理等服務明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了農行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。

4、堅持“人才興行，以人為本”，著力推進“成才計劃”和其他有效的舉措，提高員工綜合素質，營造精神和物質上良好氛圍，充分挖掘員工的積極性和創造力。今年以來，行領導著力倡導企業發展和實現個人價值同步成長的觀念，推動“成才計劃”，全面提高員工隊伍的思想和業務素質。我們采取的措施主要包括實戰鍛煉、培訓提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動“成才計劃“，我行不僅引進了一批高素質人才的加盟，更重要的是培養了一大批年輕有為的人才，為我行業務發展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環境差、工作積極性不高而一門心思想調動離開海滄?，F在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為支行的業務骨干。正是良好的機制，使全行員工形成了強大的內聚力和強烈的歸屬感，使海滄支行成為一個團結開拓進取的團隊。今年以來，支行還特別設立了“成才獎”，做為鼓勵員工成長的一項長期性措施。二是重視改善職工工作環境和工作條件。今年以來，支行加強了網點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業務工作的發展。

此外，在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經營無事故，得到分行有關部門的好評。

三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的不足

1、從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發展很快，相比之下我行的發展速度還不算最好，還有努力的空間。

2、從經營業績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下；二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現象。未完成全年下降250萬的任務；三是我們的網點間發展非常不不衡。

3、從主觀努力上看，我們還存在許多不足。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關注和熱心程度不夠。二是對待工作存在先松后緊現象，導致我們工作上的被動。三是各級干部在工作中沒有一種深入研究的精神遇到困難或問題的時候沒有深入去思考，工作方式方法不足。四是服務水平提高速度緩慢，未有明顯質的提高，與我行當前的高速發展不相適應。篇二：票據中心工作總結

票據中心一季度工作總結

在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化服務，在市場上形成差異化競爭優勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。

一、一季度票據業務情況

1、直貼業務。分行 年一季度直貼發生 筆，金額 億，同比增長 %，其中銀票 筆，金額 億，同比增長22.9%，商票 筆，金額 萬，同比下降 %。

2、轉貼業務。分行 年一季度轉貼發生 筆，金額 億，同比增長 %；其中轉貼現買斷發生 筆，金額 億，同比增長 %，轉貼現賣斷發生 筆，金額 億，同比增長 %。

3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行 年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生 億，同比上浮 %。

4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現 萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。

5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行

考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，提高攬票意識，促進票據業務的全面發展。

6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氛圍。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，提高了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務發展的連貫性和全面性。

二、下一步工作思路及措施

從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票源市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：

1、加強市場營銷，完善考核和激勵機制，爭攬票源，鞏固市場份額

支行客戶經理是票據業務營銷的前沿陣地，建立和完善考核激勵機制，分行對支行、支行對客戶經理增加對票據業務的考核，把票據

貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票源的良好營銷氛圍。

2、轉變經營模式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點

（1）提高貼現業務盈利能力。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著巨大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和模式，通過對比同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務提高盈利。

（2）實行錯位經營，進一步擴大電子票據業務量。目前同業對電子票據業務尚有所控制，我行在前期工作中已對電票業務積累了一定的推廣技巧和轉貼渠道，隨著市場對電子票據接受程度的提高，且針對現階段買方市場環境，電票轉貼價進一步下探，我行具有較大利潤空間，可順勢擴大他行電票貼現業務，進一步提高分行盈利水平。(3)重點穩步推進縣區票據分中心建設，提高服務效率和區域市場競爭力 對于貼現業務來說，決定性的因素一般是貼現價格和效率（即資金到帳的速度）。目前分行有一半的票源來自于縣區支行，但最遠的縣支行離分行有一個半小時的車程，業務辦理十分不便。我行現有三家分行在重點縣區支行設立了票據分中心，業務管理和經營模式較為

成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進行試運行，進一步擴大我行服務范圍，掃清業務障礙，提高營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票源。

3、加強渠道建設，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手 票據業務離不開同業合作，加強與同業聯系和互訪，對交易對手進行維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公道，交易量大的核心合作群體。始終深入市場，不斷拓展并鞏固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進行合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。

4、加強制度建設和業務培訓，規范業務流程，控制票據業務風險 根據總行票據融資業務相關管理辦法及操作規程，結合分行實際，制定分行票據融資業務實施細則。進一步細化、明晰分行部門分工、崗位職責及人員分工，補充分行報價流程、定價制度、審批權限及報批手續等制度，規范業務流程，保證業務合規發展。篇三：票據業務培訓小結

票據業務培訓小結

本人有幸參加了省聯社組織的關于票據業務知識的培訓班。這次培訓對于我來說緊張而充實，兩天的培訓讓我收獲頗豐，現將本次培訓總結如下：

一、基本情況

本次培訓時間為2010年9月8日、9日兩天，地點在合肥市。培訓的主要內容是票據業務知識，其中包括我國目前商業銀行特別是農信社票據業務的現狀、特點及操作實務、關于票據方面的法律法規以及票據的防偽識別等。培訓采用現場授課和互相交流的形式進行并通過考試檢驗培訓效果。

二、培訓體會

首先，本次培訓效率很高。雖然時間有限，但通過省聯社的周密安排和授課老師的辛苦努力，總體效果很好。票據知識作為商業銀行工作的一個重要方面內容很多，讓我們學員能在最短的時間里接受最多的知識達到培訓的目的是這次培訓的最大特點。兩天的培訓讓我學習到了以前不知道、不清楚的東西，對自己來說是一個很大的提高。整個培訓過程非常充實，讓我對票據有了更深層次的理解，很好地完成了這次“充電”。

其次，本次培訓形式靈活，易于接受。培訓的目的就是讓學員接受知識，提高技能，這也是培訓的靈魂所在。所以，在本次培訓中授課老師采用了形式靈活的方式，讓我們易于接受。其中讓我印象最深的是老師不只是一味地去講那些理論知識，而是盡量通過舉例子的(轉載于:銀行票據業務工作總結)方式形象地把所要培訓的東西展現給我們，每講完一部分還會采用現場交流的方式讓學員之間互相探討，共同提高。如果有不明白的地方還可以向老師提出來，在學習中發現問題、解決問題。所以，雖然本次培訓的時間較短，但我很容易就很好地接受了所學的知識，開成了清晰的知識構架。

再次，本次培訓實務性很強，注重操作性。理論的最終目的是為實踐服務的，學習的目的也是能夠在以后的工作中更好地完成工作要求。這次培訓通過大量的案例講述了在商業銀行運作中票據的重要性，特別是對于票據方面的法律法規以及對票據的防偽識別等實用性知識作了詳細講解。這為我以后的工作提供了有力的知識保障，也將使我在實際的操作中得心應手。另外，老師還組織我們進行了現場模擬操作，讓我親身體會到了在票據工作中應該注意的諸多方面，為知識轉化為能力打下了良好的基礎。

三、幾點建議

隨著我國金融業的不斷發展，對于銀行從業人員的要求也不斷提高，只有通過不斷的學習才能不斷充實自己，很好地完成自己的本職工作。希望單位能為我們基層員工提供更多的培訓機會，讓我們不斷充實自己，提高自己。金融工作具有整體性，無論從事哪一模塊的業務都必須對整個行業有一個整體的了解，希望在以后能夠不斷拓寬培訓的渠道和知識面，在全面了解的基礎上重點提高，保證我們每一個員工既是“通才”

又是“專才”，為我行的發展做出最大的貢獻。

培訓不是目的，只是提高的方法，如果能夠在各行間和我行內部進行自我培訓、互相提高、現場指導，讓業務能手對新進員工進行很好的指導將更有利于我行的進一步發展！篇四：銀行公司業務部2013年上半年工作總結 xx支行公司業務部2013年上半年工作總結 2013年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個xx支行的發展戰略，搶抓xx建設上升為國家戰略的重大歷史機遇，并取得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：

一、主要業務指標完成情況

（一）存款業務

截至2013年x月x日，我行企業存款余額為x 萬元，較去年新增x 萬元，完成年計劃任務的x%；外幣企業存款余額x萬元，超額完成全年計劃。

（二）貸款業務

截至x月x日，我部累計貸款投放 x筆，合計金額x億元，分別為：xx糖業1.3億元，xx置業1億元，xx控股和xx水產均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達任務指標的x%。

（三）票據貼現業務

截至x月x日，我部票據貼現余額為x萬元。(四)國際結算業務

截止至2013年5月31日，x支行全轄國際結算量合計x萬美元。

（五）企業年金業務

成功營銷x有限公司員工薪酬福利計劃，參保戶數為x戶，提前 完成全年任務指標。

二、主要工作舉措及亮點

（一）崗位職責分工明確，業務發展隊伍適時調整 今年年初，公司部注重崗位職責落實，把工作任務分解到每個崗位，建立相應的任務方案，將工作任務落實到位，確保了部門各項任務的順利開展，為今年工作任務的順利完成打下了堅實基礎。同時，公司部部對人員進行了合理的調整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新鮮血液；另一方面，注重培養高素質、復合型人才，上半年，我部分別向省行風險管理條線和公司業務條線輸送人才各一名。體現了我行對對公授信業務及人才培養的充分重視。

（二）業務發展迅速，對公業務取得較好成績

隨著我部隊伍建設的不斷完善、工作任務的逐項落實，今年以來我部承兌匯票、票據貼現、公司貸款、企業網銀、對公理財等各項對公授信業務取得長足進展。截至x月x日底，貸款新增x萬元，銀行承兌匯票新增x萬元，取得了良好的成績。

同時，我行還進一步夯實客戶基礎，對公業務儲備穩步提高。在行領導的支持下，公司部全體員工銳意進取，對公業務的市場開拓取得明顯成效，客戶結構進一步優化，不但使原有客戶的忠誠度不斷提高，還從農行、深發行等競爭對手手中搶占到了不少客戶資源和業務機會。截止到x月，以x股份有限公司、y設備有限公司、z房地產開發有限公司等為代表的對公授信業務客戶有所增加，中型客戶占

比不斷提升，是對公業務儲備實力大幅提高。

四、存在的問題

（一）存款結構需進一步調整

雖經前期努力，一些富有實力的公司落戶我行，但部分存款未落到實處，客戶基礎工作需進一步加強。

（二）隊伍建設需要進一步加強

目前我部員工的思想認識力、學習創新力、戰略思維力、執行力和綜合力等能力素質離總行、省行和我行的戰略發展目標還有差距，隊伍的整體綜合能力特別是市場能力和技術能力及業務經驗在將來的發展和競爭中存在明顯不足。專業隊伍建設需進一步加強，崗位設置、職責細化仍需進一步完善，員工的銷售也還需進一步提升。

五、下階段工作安排

（一）認真貫徹x支行“三年發展規劃”目標及要求，引導部門員工認清市場競爭形勢，正視發展中暴露的問題，積極搶奪市場、搶抓機遇，繼續加大力度抓開源、抓基礎、抓營銷、抓服務、抓績效，大力推進經營發展實現新飛躍。進一步擴大業務規模，多開辟資金來源渠道，推動核心存款增長。以拓展新增客戶為導向，挖潛存量客戶為基礎，結合部門實際情況，制定下半年工作的實施方案。精心組織客戶調研，根據行業性質、客戶特點和金融服務需求對存量客戶及目標客戶進行分類維護和營銷，深入分析客戶結構，實施差別營銷、服務和管理，建立完

整的客戶營銷服務體系。做好組織、管理，合理配置資源，以重點客戶為首要營銷目標，加大產品組合交叉營銷的力度，有效拓展優質客戶資源，提升我部整體客戶質量，按質按量完成支行下達的各項任務指標。

（二）為加快實施專業隊伍建設，進一步優化崗位配置和人員結構，明確專業化隊伍工作職責，完善績效管理體系和激勵約束機制，主要做到以下幾點：一是要培養年輕員工的重任，引導年輕員工做好職業生涯規劃，學會激發年輕人的工作熱情，發揮他們的主動性、積極性、創造性，要嚴格要求，引導他們把自我價值和全行戰略目標結合起來，放手鍛煉，主動培養；二是要進一步加強部門團隊合作意識，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氛圍；三是要從嚴管理、從嚴要求，無論是從思想上、責任意識、能力上還是工作上都要“壓擔子”，促進全面、快速成長。五是要強化隊伍的培訓力度，有針對性的組織員工進行各項業務和營銷技巧等培訓；派員工到省行相關部門學習交流，將先進、高效工作經驗引入我部并加以改善運用。

（三）針對目前正在敘做或上報的貸款項目，加快材料收集進度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調查報告，跟蹤報批進度，力爭早投放、早收益。

（四）充分發揮條線管理職能，對各網點做好業務發展輔導工作，持續提升條線管理的效能。

公司業務部 2013年6月19日篇五：銀行業務部個人工作總結

銀行業務部個人工作總結 2011年已經過去，回首這一年的工作，只覺得時間過的太快。在支行領導班子的正確領導、各部門領導的親自帶動下及同志們的努力下，融匯支行取得了可喜的成績，我做為融匯支行公司業務部的一員，伴隨著支行公司業務的不斷突破，自身在工作業績和業務能力上也取得了一定的進步。在工作中也發現了不少自身存在的缺點和毛病，并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結經驗、教訓，繼續鼓足干勁做好2011年的工作，特做如下總結：

1、這一年中取得的成績及進步

剛剛過去的2011年，我經歷了人生中很多個“第一次”：第一次單位搬遷、第一次工作單位變動、第一次赴浙江大學學習、第一次成功營銷單筆過億元貸款、第一次創造支行公司業務開門紅、第一次收取大額中間業務收入、第一次實現年新增日均存款約3000萬元、第一次成功營銷客戶采取100%保證金銀承方式結算、第一次聯動營銷個貸業務實現當年新增近5000萬元、第一次實現年新增利息收入過千萬、第一次在年終結算日12月31日發放貸款、第一次實現在取得審批部批復當日完成全部流程發放貸款。。這太多的“第一次“構成了我的2011年。年初，我當時所在的順通支行實行整體搬遷，于1月18日遷入帝王花園。這是我自1995年入建行工作以來的第一次單位搬家。繁忙的的搬遷之后，由于前期艱苦營銷的積累，我成功的接連發放二筆純新增貸款，總金額1.2億元。成功實現前所未有的順通支行公司業務“開門紅”，其中金基置業公司單筆貸款1億元，是支行歷史上最大的一筆貸款，并一次性收取中間業務收入270萬元，其實對于很多支行而言，這些成績很微不足道，但對于公司業務多年來停滯不前的順通支行來說，是十分難能可貴的，這些成績也都是支行歷史上的第一次。因為當時支行公司業務多年未做過，所以業務的每一個步驟都相當于是開拓性的，都要耗費幾倍于正常的時間和精力，當時支行公司部剛剛恢復，只有我一名老客戶經理，遇到業務問題只能我一個人分析解決。這些成績的取得，我的確經歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當我準備在接下來的日子里分享上述開門紅成果的時候，我經歷了人生的第一次單位調動。響應省行號召，融匯支行對順通支行兼并，我調到融匯支行作，這是自大學畢業十五年以來的第一次單位變動，我對能有幸加入到融匯支行這樣的先進集體而倍感鼓舞，同時也感受到了巨大的壓力。因支行合并，績效考核辦法不同，我在業績回報方面失去了很多，曾經有一段時間心理上承受了巨大的考驗，但經過了一段時間的自我調節，正確的調整了自己的心態，決定徹底忘記在順通支行的經營成果，不再計較收入上的得失，一切從零開始，重新用自己的努力創造最好的業績和美好的明天。

在剛到融匯支行的那段日子里，因為我是原順通支行公司業務部唯一到融匯支行的老客戶經理，對順通支行的很多老貸款戶及結算戶比較了解，所以理所當然的承擔起了象各個部門介紹情況的額外工作及客戶的穩定工作。個貸方面，因為我曾經在個貸部工作多年，并且也是唯一到融匯支行的老個貸客戶經理，所以也承擔了較多的對接工作，也曾因此被人誤解，但我還是本著為支行業務大局著想的心理，欣然的接受了這些工作。接下來在融匯支行公司部的日子里，我最大的感受就是同事們的工作熱情和部門領導精通的業務指導能力，部門領導們都有著高人一籌的業務能力，遇到問題總能夠主動幫助分析解決，讓我這個以前在順通從來不服上級的所謂業務高手真的從心底佩服他們。在這里沒有一下班就回家的人，每天晚上五點鐘的下班音樂沒有人聽得到。受這樣一種氛圍的感染，我也把全部精力投入到工作中，主動說服金基置業公司以100%保證金銀行承兌匯票方式支付工程款1600萬元，增加了我行存款及中間業務收入，也增加也企業的收入，實現了銀企“雙贏”。在存款新增方面，實現了日均新增約3000多萬元。純新增貸款利息收入超千萬元。并申報遼寧北方廣播電視公司授信增加到5000萬元，為將來全面營銷這一重要潛力客戶打好了堅實的基礎。

聯動營銷方面，繼續發揚我在營銷樓盤方面的優勢，在已經累計為支行貢獻了約2億元優良個貸的基礎上（占順通支行全部正常類貸款的約50%），繼續為支行房貸部推薦優質的“西堤國際”樓盤，累計發放個人住房貸款5000多萬元。這些貸

款每年可為建行帶來1000多萬元的利息收入及大量的相關業務收入。

其實，能取得么多“第一次”的突破，并不是我一個人的成績，比如在年終結算日12月31日，客戶遼寧北方廣播電視公司急需流動資金，支行公司業務全流程人員從主管行長到部門正、副經理再到其它客戶經理急客戶所急，開通“綠色通道”，調動全科力量，完成了早上取得審批部批復，當日走完業務申請、合同申請、指標核準、到企業簽字蓋章等流程，實現當日貸款到帳的“神話”。這完全是由于全公司部以至全行各部門密切配合共同努力的結果，成績應該歸功于集體，我為親身見證了這么多的“第一次”而感到榮幸。

2、缺點及毛病

實事求是的講，我在工作中存在著明顯的缺點和毛病。

在工作方面，營銷意識有待加強，從近期的國美電器被其它支行強行“霸占”一事，我反思了很多。因現在建行clpm流程設置問題，誰搶占了管戶權，誰將占有主動。這件事情還說明我在工作中，存在辦事慢的習慣，其實我這人的性格就很慢，這是多年養成的習慣，今后在營銷新客戶方面一定要提高效率。

在日常與領導、同事、其它部門的溝通中，存在說話過于直率、不注意方法的問

題，容易引起誤解。有時不能夠虛心接受領導的指導和建議，過于堅持自己的觀點。在意識到上述缺點之后，我已經進行了改正，今后將在這些方面繼續改進，以促進業務的開展。在自身約束方面，不重視支行組織的考試，存在六七十分萬歲的心理，今后一定要全面做好支行的每一項工作部署，在各項考試、考核中爭取最好的名次。在業務方面，要加強業務學習，減少、杜絕差錯的發生。

在其它方面，存在參加集體活動過少、業余時間與同事們交往少等缺點，今后我會多參加團隊集體活動，多與同事們交往，增加彼此了解，多向先進同事學習，以利于更好的開展業務工作。

3、總結出的經驗及教訓 2011年，在取得了很多個美好的第一次的同時，我也得到了一些不該有的“第一次”，如第一次被其它支行搶占客戶，應深刻總結經驗教訓。如果我能行動快一點，就可以得到一個非常好的客戶。今后一定要在客戶營銷中，提高效率。把現有的存款戶中有一定潛力的客戶提前注冊到clpm系統，先把客戶搶占到手。

第三篇：銀行票據業務工作總結

銀行業務部門工作總結范文

今年是我行實施“超常規、跨躍式發展戰略”的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業務經營呈現出超常規的發展態勢：

跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。

（1）各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過8.5億元，比年初增加 3.6億。其中預計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。

（2）貸款規模增加，結構不斷優化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。（3）經營利潤成倍增加。至年末，我行創利水平預計可達1500萬元（含結售匯收入），其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了跨躍式的發展。（4）中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業務和票據貼現業務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。

二、主要工作措施和成功經驗：

（一）以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。

1、細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。2001年，我行將對公市場細分為“五個一”，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項目及一個信托公司。明確了目標定位后，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判；組建強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優于他行；行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了海滄大道、鷺景灣、出口加工區、國際貨柜等一批有潛力的項目，為我行今后兩三年的業

務迅速發展打下了堅實的基礎。

2、堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標準化的服務；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案；五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展“走進千家萬戶活動”，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為 1.5億元，約比年初增加5800萬元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。

3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔鷺、眾達、鎢業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款占比達90%以上。

4、大力發展國際業務，增加中間業務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發展國際業務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業人員的素質和水平；在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。

5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原則的企業，要有負責任的態度大膽盤；如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。

6、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，支行就要求業務部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法；辦公室在行政后勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。

（二）、深化改革，強化管理，提升服務品質，創建有海滄農行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。

1、今年以來，我行進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內部競爭引進人才和引進相結合，不斷提高中層干部隊伍素質。實施全員競爭上崗，實行內部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調，優化勞動組合。這兩項制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護；在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核辦法，對各網點全面推行內部模擬計價，根據網點的綜合效益、工作質量和數量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經理等級制，真正調動員工的積極性。在組織機構上，支行推行扁平化管理，實施上收事后復核等措施。通過積極推進三項制度改革，海滄支行逐步建立了科學合理的競爭、激勵和淘汰機制，人員結構得到了調整，設立助理崗位鍛煉了年輕干部。調整崗位系數，進行雙向選擇摘牌，及時進行干部的局部調整等都極大調動了干部職工的積極性，很大程度地促進了業務的發展。2、探索嚴格管理和科學管理相結合的新路子，促進管理上臺階。在內部管理方面，今年我行繼續健全規章制度建設，完善執行、監督、檢查機制。首先是嚴格執行《海滄農行員工手冊》，使全行養成遵章守紀的好習慣；其次是堅持加大監督檢查力度。支行行領導每月至少應對基層網點檢查一次，機關職能部門每月至少對基層網點全面檢查二次，加強社會監督員的社會督查力度，每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。三是建立中層干部警示制度，對管理不力、業務停滯或存在其他問題的中層干部進行書面警示，直至免去職務。四是加強財務核算管理工作，推行責任會計制度，提高收益降低費用成本。對各業務經營網點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻確定收入分配和業務發展費用，提高費用效益比。同時,重視加強財產管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。五是創新管理方法，嚴管和科學管理相結合，力爭管理上臺階。如重視內部綜合管理網絡和外部網站建設，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的內部管理網絡，實現內部管理網絡化、績效評估數據化，促進管理上檔次。成功建設了支行外部網站，宣傳我行業務，加強與客戶的溝通，成為推動業務發展的有效輔助手段。又如大膽探索首先在支行引入iso9000質量管理體系。在行領導的積極倡導下，經過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于2001年7月份開始借助外部力量，啟動iso工程，塑造服務品牌。作為廈門銀行同業中第一例，我們通過制定和實施質量方針和質量目標、內部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預防和改進程序等一系列全新的管理和服務措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務的品牌銀行形象。

3、開展“創一流服務，樹農行品牌”活動，追求服務上檔次。年初以來，支行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優質服務的觀念，使今年我行的整體服務水平又有新的提高。我行一是堅持了去年“一流服務現象會”總結出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經理制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高；二是堅持深入開展服務技能練兵和比賽、規范化服務流程演練，以及開展銀企座談會、企業財務人員

培訓、業務宣傳等行之有效的文明優質服務主題活動。尤其是開展“紅五月文明優質服務月”活動，著力在服務的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業務成績也逐步攀升。下半年，我行開展了以宣傳農電改造代繳費業務的“走進千家萬戶活動”，通過電影下鄉的新形式，提高我行對農村儲戶的服務水平，宣傳了農行的形象；三是服務創新。今年以來，支行營業部通過推行重點客戶的雙線服務工作，取得良好成績，重點客戶業務增長成為我行業務快速發展的最主要動力。下半年推出的私人業務vip服務，也在海滄地區引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們還推出了免填單服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養和涌現了如營業部主任郭國柱、業務部付主任邱蕓以及一批優秀客戶經理等服務明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了農行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。

4、堅持“人才興行，以人為本”，著力推進“成才計劃”和其他有效的舉措，提高員工綜合素質，營造精神和物質上良好氛圍，充分挖掘員工的積極性和創造力。今年以來，行領導著力倡導企業發展和實現個人價值同步成長的觀念，推動“成才計劃”，全面提高員工隊伍的思想和業務素質。我們采取的措施主要包括實戰鍛煉、培訓提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動“成才計劃“，我行不僅引進了一批高素質人才的加盟，更重要的是培養了一大批年輕有為的人才，為我行業務發展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環境差、工作積極性不高而一門心思想調動離開海滄。現在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為支行的業務骨干。正是良好的機制，使全行員工形成了強大的內聚力和強烈的歸屬感，使海滄支行成為一個團結開拓進取的團隊。今年以來，支行還特別設立了“成才獎”，做為鼓勵員工成長的一項長期性措施。二是重視改善職工工作環境和工作條件。今年以來，支行加強了網點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業務工作的發展。

此外，在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經營無事故，得到分行有關部門的好評。

三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的不足

1、從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發展很快，相比之下我行的發展速度還不算最好，還有努力的空間。

2、從經營業績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下；二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現象。未完成全年下降250萬的任務；三是我們的網點間發展非常不不衡。

3、從主觀努力上看，我們還存在許多不足。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關注和熱心程度不夠。二是對待工作存在先松后緊現象，導致我們工作上的被動。三是各級干部在工作中沒有一種深入研究的精神遇到困難或問題的時候沒有深入去思考，工作方式方法不足。四是服務水平提高速度緩慢，未有明顯質的提高，與我行當前的高速發展不相適應。篇二：票據中心工作總結

票據中心一季度工作總結

在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化服務，在市場上形成差異化競爭優勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。

一、一季度票據業務情況

1、直貼業務。分行 年一季度直貼發生 筆，金額 億，同比增長 %，其中銀票 筆，金額 億，同比增長22.9%，商票 筆，金額 萬，同比下降 %。

2、轉貼業務。分行 年一季度轉貼發生 筆，金額 億，同比增長 %；其中轉貼現買斷發生 筆，金額 億，同比增長 %，轉貼現賣斷發生 筆，金額 億，同比增長 %。

3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行 年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生 億，同比上浮 %。

4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現 萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。

5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行

考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，提高攬票意識，促進票據業務的全面發展。

6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氛圍。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，提高了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務發展的連貫性和全面性。

二、下一步工作思路及措施

從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票源市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：

1、加強市場營銷，完善考核和激勵機制，爭攬票源，鞏固市場份額

支行客戶經理是票據業務營銷的前沿陣地，建立和完善考核激勵機制，分行對支行、支行對客戶經理增加對票據業務的考核，把票據

貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票源的良好營銷氛圍。

2、轉變經營模式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點

（1）提高貼現業務盈利能力。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著巨大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和模式，通過對比同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務提高盈利。

（2）實行錯位經營，進一步擴大電子票據業務量。目前同業對電子票據業務尚有所控制，我行在前期工作中已對電票業務積累了一定的推廣技巧和轉貼渠道，隨著市場對電子票據接受程度的提高，且針對現階段買方市場環境，電票轉貼價進一步下探，我行具有較大利潤空間，可順勢擴大他行電票貼現業務，進一步提高分行盈利水平。(3)重點穩步推進縣區票據分中心建設，提高服務效率和區域市場競爭力 對于貼現業務來說，決定性的因素一般是貼現價格和效率（即資金到帳的速度）。目前分行有一半的票源來自于縣區支行，但最遠的縣支行離分行有一個半小時的車程，業務辦理十分不便。我行現有三家分行在重點縣區支行設立了票據分中心，業務管理和經營模式較為

成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進行試運行，進一步擴大我行服務范圍，掃清業務障礙，提高營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票源。

3、加強渠道建設，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手 票據業務離不開同業合作，加強與同業聯系和互訪，對交易對手進行維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公道，交易量大的核心合作群體。始終深入市場，不斷拓展并鞏固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進行合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。

4、加強制度建設和業務培訓，規范業務流程，控制票據業務風險 根據總行票據融資業務相關管理辦法及操作規程，結合分行實際，制定分行票據融資業務實施細則。進一步細化、明晰分行部門分工、崗位職責及人員分工，補充分行報價流程、定價制度、審批權限及報批手續等制度，規范業務流程，保證業務合規發展。篇三：票據業務培訓小結

票據業務培訓小結

本人有幸參加了省聯社組織的關于票據業務知識的培訓班。這次培訓對于我來說緊張而充實，兩天的培訓讓我收獲頗豐，現將本次培訓總結如下：

一、基本情況

本次培訓時間為2010年9月8日、9日兩天，地點在合肥市。培訓的主要內容是票據業務知識，其中包括我國目前商業銀行特別是農信社票據業務的現狀、特點及操作實務、關于票據方面的法律法規以及票據的防偽識別等。培訓采用現場授課和互相交流的形式進行并通過考試檢驗培訓效果。

二、培訓體會

首先，本次培訓效率很高。雖然時間有限，但通過省聯社的周密安排和授課老師的辛苦努力，總體效果很好。票據知識作為商業銀行工作的一個重要方面內容很多，讓我們學員能在最短的時間里接受最多的知識達到培訓的目的是這次培訓的最大特點。兩天的培訓讓我學習到了以前不知道、不清楚的東西，對自己來說是一個很大的提高。整個培訓過程非常充實，讓我對票據有了更深層次的理解，很好地完成了這次“充電”。

其次，本次培訓形式靈活，易于接受。培訓的目的就是讓學員接受知識，提高技能，這也是培訓的靈魂所在。所以，在本次培訓中授課老師采用了形式靈活的方式，讓我們易于接受。其中讓我印象最深的是老師不只是一味地去講那些理論知識，而是盡量通過舉例子的(轉載于:銀行票據業務工作總結)方式形象地把所要培訓的東西展現給我們，每講完一部分還會采用現場交流的方式讓學員之間互相探討，共同提高。如果有不明白的地方還可以向老師提出來，在學習中發現問題、解決問題。所以，雖然本次培訓的時間較短，但我很容易就很好地接受了所學的知識，開成了清晰的知識構架。

再次，本次培訓實務性很強，注重操作性。理論的最終目的是為實踐服務的，學習的目的也是能夠在以后的工作中更好地完成工作要求。這次培訓通過大量的案例講述了在商業銀行運作中票據的重要性，特別是對于票據方面的法律法規以及對票據的防偽識別等實用性知識作了詳細講解。這為我以后的工作提供了有力的知識保障，也將使我在實際的操作中得心應手。另外，老師還組織我們進行了現場模擬操作，讓我親身體會到了在票據工作中應該注意的諸多方面，為知識轉化為能力打下了良好的基礎。

三、幾點建議

隨著我國金融業的不斷發展，對于銀行從業人員的要求也不斷提高，只有通過不斷的學習才能不斷充實自己，很好地完成自己的本職工作。希望單位能為我們基層員工提供更多的培訓機會，讓我們不斷充實自己，提高自己。金融工作具有整體性，無論從事哪一模塊的業務都必須對整個行業有一個整體的了解，希望在以后能夠不斷拓寬培訓的渠道和知識面，在全面了解的基礎上重點提高，保證我們每一個員工既是“通才”

又是“專才”，為我行的發展做出最大的貢獻。

培訓不是目的，只是提高的方法，如果能夠在各行間和我行內部進行自我培訓、互相提高、現場指導，讓業務能手對新進員工進行很好的指導將更有利于我行的進一步發展！篇四：銀行公司業務部2013年上半年工作總結 xx支行公司業務部2013年上半年工作總結 2013年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個xx支行的發展戰略，搶抓xx建設上升為國家戰略的重大歷史機遇，并取得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：

一、主要業務指標完成情況

（一）存款業務

截至2013年x月x日，我行企業存款余額為x 萬元，較去年新增x 萬元，完成年計劃任務的x%；外幣企業存款余額x萬元，超額完成全年計劃。

（二）貸款業務

截至x月x日，我部累計貸款投放 x筆，合計金額x億元，分別為：xx糖業1.3億元，xx置業1億元，xx控股和xx水產均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達任務指標的x%。

（三）票據貼現業務

截至x月x日，我部票據貼現余額為x萬元。(四)國際結算業務

截止至2013年5月31日，x支行全轄國際結算量合計x萬美元。

（五）企業年金業務

成功營銷x有限公司員工薪酬福利計劃，參保戶數為x戶，提前 完成全年任務指標。

二、主要工作舉措及亮點

（一）崗位職責分工明確，業務發展隊伍適時調整 今年年初，公司部注重崗位職責落實，把工作任務分解到每個崗位，建立相應的任務方案，將工作任務落實到位，確保了部門各項任務的順利開展，為今年工作任務的順利完成打下了堅實基礎。同時，公司部部對人員進行了合理的調整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新鮮血液；另一方面，注重培養高素質、復合型人才，上半年，我部分別向省行風險管理條線和公司業務條線輸送人才各一名。體現了我行對對公授信業務及人才培養的充分重視。

（二）業務發展迅速，對公業務取得較好成績

隨著我部隊伍建設的不斷完善、工作任務的逐項落實，今年以來我部承兌匯票、票據貼現、公司貸款、企業網銀、對公理財等各項對公授信業務取得長足進展。截至x月x日底，貸款新增x萬元，銀行承兌匯票新增x萬元，取得了良好的成績。

同時，我行還進一步夯實客戶基礎，對公業務儲備穩步提高。在行領導的支持下，公司部全體員工銳意進取，對公業務的市場開拓取得明顯成效，客戶結構進一步優化，不但使原有客戶的忠誠度不斷提高，還從農行、深發行等競爭對手手中搶占到了不少客戶資源和業務機會。截止到x月，以x股份有限公司、y設備有限公司、z房地產開發有限公司等為代表的對公授信業務客戶有所增加，中型客戶占

比不斷提升，是對公業務儲備實力大幅提高。

四、存在的問題

（一）存款結構需進一步調整

雖經前期努力，一些富有實力的公司落戶我行，但部分存款未落到實處，客戶基礎工作需進一步加強。

（二）隊伍建設需要進一步加強

目前我部員工的思想認識力、學習創新力、戰略思維力、執行力和綜合力等能力素質離總行、省行和我行的戰略發展目標還有差距，隊伍的整體綜合能力特別是市場能力和技術能力及業務經驗在將來的發展和競爭中存在明顯不足。專業隊伍建設需進一步加強，崗位設置、職責細化仍需進一步完善，員工的銷售也還需進一步提升。

五、下階段工作安排

（一）認真貫徹x支行“三年發展規劃”目標及要求，引導部門員工認清市場競爭形勢，正視發展中暴露的問題，積極搶奪市場、搶抓機遇，繼續加大力度抓開源、抓基礎、抓營銷、抓服務、抓績效，大力推進經營發展實現新飛躍。進一步擴大業務規模，多開辟資金來源渠道，推動核心存款增長。以拓展新增客戶為導向，挖潛存量客戶為基礎，結合部門實際情況，制定下半年工作的實施方案。精心組織客戶調研，根據行業性質、客戶特點和金融服務需求對存量客戶及目標客戶進行分類維護和營銷，深入分析客戶結構，實施差別營銷、服務和管理，建立完

整的客戶營銷服務體系。做好組織、管理，合理配置資源，以重點客戶為首要營銷目標，加大產品組合交叉營銷的力度，有效拓展優質客戶資源，提升我部整體客戶質量，按質按量完成支行下達的各項任務指標。

（二）為加快實施專業隊伍建設，進一步優化崗位配置和人員結構，明確專業化隊伍工作職責，完善績效管理體系和激勵約束機制，主要做到以下幾點：一是要培養年輕員工的重任，引導年輕員工做好職業生涯規劃，學會激發年輕人的工作熱情，發揮他們的主動性、積極性、創造性，要嚴格要求，引導他們把自我價值和全行戰略目標結合起來，放手鍛煉，主動培養；二是要進一步加強部門團隊合作意識，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氛圍；三是要從嚴管理、從嚴要求，無論是從思想上、責任意識、能力上還是工作上都要“壓擔子”，促進全面、快速成長。五是要強化隊伍的培訓力度，有針對性的組織員工進行各項業務和營銷技巧等培訓；派員工到省行相關部門學習交流，將先進、高效工作經驗引入我部并加以改善運用。

（三）針對目前正在敘做或上報的貸款項目，加快材料收集進度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調查報告，跟蹤報批進度，力爭早投放、早收益。

（四）充分發揮條線管理職能，對各網點做好業務發展輔導工作，持續提升條線管理的效能。

公司業務部 2013年6月19日篇五：銀行業務部個人工作總結

銀行業務部個人工作總結 2011年已經過去，回首這一年的工作，只覺得時間過的太快。在支行領導班子的正確領導、各部門領導的親自帶動下及同志們的努力下，融匯支行取得了可喜的成績，我做為融匯支行公司業務部的一員，伴隨著支行公司業務的不斷突破，自身在工作業績和業務能力上也取得了一定的進步。在工作中也發現了不少自身存在的缺點和毛病，并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結經驗、教訓，繼續鼓足干勁做好2011年的工作，特做如下總結：

1、這一年中取得的成績及進步

剛剛過去的2011年，我經歷了人生中很多個“第一次”：第一次單位搬遷、第一次工作單位變動、第一次赴浙江大學學習、第一次成功營銷單筆過億元貸款、第一次創造支行公司業務開門紅、第一次收取大額中間業務收入、第一次實現年新增日均存款約3000萬元、第一次成功營銷客戶采取100%保證金銀承方式結算、第一次聯動營銷個貸業務實現當年新增近5000萬元、第一次實現年新增利息收入過千萬、第一次在年終結算日12月31日發放貸款、第一次實現在取得審批部批復當日完成全部流程發放貸款。。這太多的“第一次“構成了我的2011年。年初，我當時所在的順通支行實行整體搬遷，于1月18日遷入帝王花園。這是我自1995年入建行工作以來的第一次單位搬家。繁忙的的搬遷之后，由于前期艱苦營銷的積累，我成功的接連發放二筆純新增貸款，總金額1.2億元。成功實現前所未有的順通支行公司業務“開門紅”，其中金基置業公司單筆貸款1億元，是支行歷史上最大的一筆貸款，并一次性收取中間業務收入270萬元，其實對于很多支行而言，這些成績很微不足道，但對于公司業務多年來停滯不前的順通支行來說，是十分難能可貴的，這些成績也都是支行歷史上的第一次。因為當時支行公司業務多年未做過，所以業務的每一個步驟都相當于是開拓性的，都要耗費幾倍于正常的時間和精力，當時支行公司部剛剛恢復，只有我一名老客戶經理，遇到業務問題只能我一個人分析解決。這些成績的取得，我的確經歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當我準備在接下來的日子里分享上述開門紅成果的時候，我經歷了人生的第一次單位調動。響應省行號召，融匯支行對順通支行兼并，我調到融匯支行作，這是自大學畢業十五年以來的第一次單位變動，我對能有幸加入到融匯支行這樣的先進集體而倍感鼓舞，同時也感受到了巨大的壓力。因支行合并，績效考核辦法不同，我在業績回報方面失去了很多，曾經有一段時間心理上承受了巨大的考驗，但經過了一段時間的自我調節，正確的調整了自己的心態，決定徹底忘記在順通支行的經營成果，不再計較收入上的得失，一切從零開始，重新用自己的努力創造最好的業績和美好的明天。

在剛到融匯支行的那段日子里，因為我是原順通支行公司業務部唯一到融匯支行的老客戶經理，對順通支行的很多老貸款戶及結算戶比較了解，所以理所當然的承擔起了象各個部門介紹情況的額外工作及客戶的穩定工作。個貸方面，因為我曾經在個貸部工作多年，并且也是唯一到融匯支行的老個貸客戶經理，所以也承擔了較多的對接工作，也曾因此被人誤解，但我還是本著為支行業務大局著想的心理，欣然的接受了這些工作。接下來在融匯支行公司部的日子里，我最大的感受就是同事們的工作熱情和部門領導精通的業務指導能力，部門領導們都有著高人一籌的業務能力，遇到問題總能夠主動幫助分析解決，讓我這個以前在順通從來不服上級的所謂業務高手真的從心底佩服他們。在這里沒有一下班就回家的人，每天晚上五點鐘的下班音樂沒有人聽得到。受這樣一種氛圍的感染，我也把全部精力投入到工作中，主動說服金基置業公司以100%保證金銀行承兌匯票方式支付工程款1600萬元，增加了我行存款及中間業務收入，也增加也企業的收入，實現了銀企“雙贏”。在存款新增方面，實現了日均新增約3000多萬元。純新增貸款利息收入超千萬元。并申報遼寧北方廣播電視公司授信增加到5000萬元，為將來全面營銷這一重要潛力客戶打好了堅實的基礎。

聯動營銷方面，繼續發揚我在營銷樓盤方面的優勢，在已經累計為支行貢獻了約2億元優良個貸的基礎上（占順通支行全部正常類貸款的約50%），繼續為支行房貸部推薦優質的“西堤國際”樓盤，累計發放個人住房貸款5000多萬元。這些貸

款每年可為建行帶來1000多萬元的利息收入及大量的相關業務收入。

其實，能取得么多“第一次”的突破，并不是我一個人的成績，比如在年終結算日12月31日，客戶遼寧北方廣播電視公司急需流動資金，支行公司業務全流程人員從主管行長到部門正、副經理再到其它客戶經理急客戶所急，開通“綠色通道”，調動全科力量，完成了早上取得審批部批復，當日走完業務申請、合同申請、指標核準、到企業簽字蓋章等流程，實現當日貸款到帳的“神話”。這完全是由于全公司部以至全行各部門密切配合共同努力的結果，成績應該歸功于集體，我為親身見證了這么多的“第一次”而感到榮幸。

2、缺點及毛病

實事求是的講，我在工作中存在著明顯的缺點和毛病。

在工作方面，營銷意識有待加強，從近期的國美電器被其它支行強行“霸占”一事，我反思了很多。因現在建行clpm流程設置問題，誰搶占了管戶權，誰將占有主動。這件事情還說明我在工作中，存在辦事慢的習慣，其實我這人的性格就很慢，這是多年養成的習慣，今后在營銷新客戶方面一定要提高效率。

在日常與領導、同事、其它部門的溝通中，存在說話過于直率、不注意方法的問

題，容易引起誤解。有時不能夠虛心接受領導的指導和建議，過于堅持自己的觀點。在意識到上述缺點之后，我已經進行了改正，今后將在這些方面繼續改進，以促進業務的開展。在自身約束方面，不重視支行組織的考試，存在六七十分萬歲的心理，今后一定要全面做好支行的每一項工作部署，在各項考試、考核中爭取最好的名次。在業務方面，要加強業務學習，減少、杜絕差錯的發生。

在其它方面，存在參加集體活動過少、業余時間與同事們交往少等缺點，今后我會多參加團隊集體活動，多與同事們交往，增加彼此了解，多向先進同事學習，以利于更好的開展業務工作。

3、總結出的經驗及教訓 2011年，在取得了很多個美好的第一次的同時，我也得到了一些不該有的“第一次”，如第一次被其它支行搶占客戶，應深刻總結經驗教訓。如果我能行動快一點，就可以得到一個非常好的客戶。今后一定要在客戶營銷中，提高效率。把現有的存款戶中有一定潛力的客戶提前注冊到clpm系統，先把客戶搶占到手。

第四篇：銀行內部題庫-票據業務

票據業務知識

一、單項選擇題

1.《中華人民共和國票據法》所指的票據包括（B）。

A.匯票、支票 B.匯票、本票和支票C.匯票、本票 D.匯票、本票和存單 2.（C）是付款人行為，是匯票獨有的行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證

3.持票人對票據出票人和承兌人的權利自票據到期日起（B）A.3個月B.2年C.6個月D.1個月

4.下列各項中，無需提示承兌的匯票是(C)。

A.見票后定期付款的匯票B.定日付款的匯票C.見票即付的匯票D.出票后定期付款的匯票 5.下列可導致票據無效的簽章是(A)。

A.出票人的簽章B.背書人的簽章C.保證人的簽章D.承兌人的簽章 6.對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓的，將產生的法律后果是（B）A.該匯票無效B.背書人對后手的被背書人不承擔保證責任C.該背書轉讓無效D.背書人對后手的被背書人承擔保證責任

7.付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起（D）內承兌或拒絕承兌。

A.一個月B.十日C.六個月D.三日

8.收款人委托銀行向付款人收取款向的結算方式是（B）。A.匯兌 B.委托收款C.銀行匯票D.支票結算 9.票據和結算憑證上的簽章，為(D)。

A.簽名B.蓋章C.簽名加蓋章D.簽名、蓋章或者簽名加蓋章

10.銀行匯票、商業匯票由（D）統一格式、聯次、顏色、規格。A.商業銀行 B.總行C.人民銀行中心支行D.中國人民銀行總行

11.失票人應當在通知掛失止付后（C）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。出自《中華人民共和國票據法》 A.1 B.2 C.3 D.4 12.票據掛失，付款人或代理付款人自收到掛失止付通知之日起（B）內沒收到人民法院的止付通知書的，自第（）日起掛失止付通知書失效。

A.10天、11天B.12天、13天C.10天、12天D.12天、11天 13.票據背書需要使用粘單時，（D）應當在票據和粘單的粘接處簽章。A.持票人B.出票人C.票據上最后的背書人D.粘單上的第一記載人

14.按照我國《票據法》的規定，票據上記載的下列事項中，不可以更改的是（D）。A.被背書人名稱B.出票地C.付款地D.付款日期

15.根據《票據法》的規定，銀行匯票的付款方式是(C)。A.定日付款B.出票后定期付款C.見票即付D.見票后定期付款

16.（C）通知票據的付款人或者代理付款人掛失止付時，應當填寫掛失止付通知書并簽章。出自《票據管理實施辦法》

A.出票人B.收款人C.失票人D.被書人

17.簽發空頭支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額的（B）但不低于1000元的罰款；持票人有權要求出票人賠償支票金額的2%的賠償金。

A.5‰ B.5% C.1‰ D.1%

18、支票的提示付款期限為（C），遇節假日順延?！尽秲让晒呸r村銀行業務操作流程》第十章第一節】

A、自出票之日起5日 B、自出票之日起7日 C、自出票之日起10日 D、自出票之日起15日

19、現金支票和轉賬支票應用（C）填寫?！尽秲让晒抛灾螀^農村銀行會計基本工作制度（試行）》第十七條】

A、圓珠筆 B、藍色鋼筆

C、碳素墨水或支票打印機 D、經上均可以

20、銀行承兌匯票到期日起提示付款期最長是（A）。A、十天 B、一個月 C、兩個月 D、六個月

21、辦理商業匯票的再貼現和轉貼現時，應將匯票作成（B）。A、委托收款背書 B、轉讓背書 C、質押背書 D、再貼現背書

22、銀行匯票的背書轉讓金額應以（B）為準。A、出票金額 B、實際結算金額 C、實際交易金額 D、轉讓金額

23、在票據交換中，票據交換專用章作為重要印章，應由（D）保管使用。A、票據交換員 B、票據錄入員

C、票據復核員 D、上述人員以外的會計人員

24、匯票專用章由（D）保管、使用。A、匯票保管人員 B、簽發人員

C、編押人員、壓數機保管人員 D、上述人員以外的人員

25、（A）是出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。

A、銀行匯票 B、商業匯票 C、托收承付 D、支票

26、下列不可作為退票理由的是（C）。A、票據出票日期小寫 B、背書轉讓無印鑒

C、用途更改經出票人簽章證明 D、大小寫金額不符

27、我國《票據法》規定票據債務人在票據上簽章的，應當按照票據所記載的事項承擔票據責任，這體現了票據行為（C）特征。A、要式性 B、無因性 C、文義性 D、獨立性

28、持票人行使追索權，其利息部分計算是按照中國人民銀行規定的同檔次（C）利率計算的。

A、單位定期存款 B、定期儲蓄存款 C、流動資金貸款 D、、貼現

29、背書人在匯票上記載（B）字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔票據責任。

A、保證 B、不得轉讓 C、貼現 D、質押

30、商業承兌匯票被拒絕承兌，而票據持有人背書轉讓的，應當由（C）承擔票據責任。A、出票人 B、付款人 C、背書人 D、被背書人

31、因票據權利糾紛提起的訴訟，依法由（C）人民法院管轄。A、收款人或持票人所在地 B、收款人所在地 C、票據支付地或被告所在地 D、付款人所在地

32、支票的持票人超過規定的提示付款期限，只能向（B）請求付款。A、付款人 B、出票人 C、前手 D、出票人開戶行

33、計算貼現、轉貼現期限時，如承兌人在異地的，可另加（A）天劃款日期。A、3 B、4 C、5 D、10 34、2月10日的大寫應寫成（C）。A、零貳月壹拾日 B、零貳月壹拾零日 C、零貳月零壹拾日 D、貳月拾日

35、貼現票據到期，貼現行作為持票人的匯票背書欄的簽章應是（C）。A、匯票專用章 B、業務公章 C、結算專用章 D、財務專用章

36、（C）可以作為單位辦理委托收款方式的權利證明。A、購銷合同 B、增值稅發票 C、債券或存單 D、商品發運單

37、支票的（B）可以由出票人授權補記。A、出票日期和金額 B、金額和收款人名稱 C、收款人和付款人名稱 D、出票人簽章

38、辦理銀行承兌匯票轉貼現時的背書簽章應為（C）。A、業務公章 B、結算專用章 C、匯票專用章 D、財務專用章

39、（B）不是匯票的必須記載事項。

A、收款人名稱 B、代理付款行 C、付款人名稱 D、出票日期 40、票據的管理部門是（C）。

A、國務院 B、財政部 C、中國人民銀行 D、銀監部門

41、見票即付的票據，付款行故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以拖延支付期間內每日票據金額（C）的罰款。

A、0.2‰ B、0.5‰ C、0.7‰ D、1‰

42、因更改銀行匯票的實際結算金額引起糾紛而提起訴訟，當事人請求認定匯票效力的，人民法院認定為（A）。

A、票據無效 B、原收款人更改的票據有效

C、持票人更改的票據有效 D、出票銀行更改有效

43、持票人申請銀行承兌匯票貼現，必須向銀行提供（C）和商品發運單據復印件。A、郵電費單據 B、貨物入庫單 C、增值稅發票 D、保證合同

44、可以掛失止付的票據，失票人通知票據的付款人掛失止付時，應當填寫（B）并簽章。A、掛失申請書 B、掛失止付通知書 C、票據查詢書 D、掛失確認書

45、向銀行申請辦理匯票承兌的出票人，必須具備的條件中不包括的是（B）。A、在承兌銀行開立存款賬戶 B、與承兌銀行在同一地域

C、資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源 D、與承兌銀行具有真實的委托付款關系

46、退票理由書的簽章應為該行的（B）加授權經辦人的簽章。A、業務公章 B、結算專用章 C、轉訖章 D、票據交換專用章

47、票據依法轉讓時必須記載有關事項，（C）屬于相對記載事項。A、背書人簽章 B、被背書人名稱

C、背書日期 D、持票人以票據質押的在背書人欄記載“質押”字樣

48、委托收款行通過票據交換系統向付款人提示付款的票據，（A）為提示付款日。A、持票人向銀行提交票據日 B、票據交換日 C、付款行收到票據日 D、票據簽發日期

49、（B）是匯票的必須記載事項。

A、付款日期 B、出票日期 C、收款人賬號 D、代理付款行名稱

50、辦理支付結算，銀行因工作發生差錯，影響客戶和他行資金使用的，按（A）計付賠償金。

A、同檔次流動資金貸款利率 B、延誤金額的5%但不低于1000元 C、延誤金額的5% D、每天0、05%

51、票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法是（C）。A、零壹月拾伍日 B、壹月拾伍日 C、零壹月壹拾伍日 D、壹月壹拾伍日

52、銀行承兌匯票再貼現到期，中國人民銀行應向（B）收取款項。A、貼現申請人 B、承兌銀行

C、承兌申請人 D、申請再貼現銀行

53、下列各項中，不符合票據和結算憑證填寫要求的是（B）。A、中文大寫金額數字到“角”為止，在“角”之后沒有寫“整”字 B、票據的出票日期使用阿拉伯數字填寫 C、阿拉伯小寫金額數字前填寫了人民幣符號 D、“2月12日”出票的票據，票據的出票日期填寫為“零貳月壹拾貳日”。54.票據公示催告的期限不得少于（D）。A.15日 B.120日 C.50日 D.60日

55.票據法規定票據的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，（A）可以更改，更改時應當由（）簽章證明。A、原記載人 B、付款人 C、出票人 D、收款人

56.轉貼現行為是指貼現銀行將匯票拿到（A）進行貼現的行為。A、同業銀行 B、人民銀行 C、貨幣市場 D、同業公會

57.關于“個人在票據和結算憑證上的簽章”，以下說法正確的是：（D）

A、只能是簽名 B、只能是蓋章

C、只能是簽名并蓋 D、可以是簽名或蓋章

58.背書轉讓的匯票，后手應當對前手背書的（A）負責。A、真實性 B、合規性 C、合法性 D、要式性 59.商業銀行辦理票據貼現屬（A）業務。A、資產 B、負債 C、中間 D、表外、60.銀行承兌匯票上的第一背書人印章必須與票據記載的（A）名稱一致 A、收款人 B、出票人 C、承兌人 D、付款人

二、多項選擇題

1.商業匯票包括（AC）

A.銀行承兌匯票B.商業匯票C.商業承兌匯票D.銀行匯票

2.《票據法》規定了匯票必須記載的事項包括

（ABCD）

A.表明“匯票”的字樣 B.無條件支付的委托C.確定的金額和出票日期 D.收、付款人的名稱

3.以下對票據權利描述正確的是（ABD）。

A.持票人對支票出票人的權利，自出票日起６個月；B.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個月；C.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據出票日起２年；D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起３個月。4.銀行承兌匯票的出票人必須具備下列（ABC）條件：

A.在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；B.在承兌銀行具有真實的委托付款關系；C.資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。D.在承兌銀行開戶半年以上。5.《票據法》對背書作了如下規定（ACD）。

A.背書轉讓的匯票，背書應當連續B.背書的記載為票據的任一面C.后手對其直接前手背書的真實性負責D.背書不得附有條件 6.背書絕對記載事項包括（BC）。

A.背書日期B.背書人簽章C.被背書人名稱D.背書人賬號

7.票據的（ABC）不得更改，更改的票據無效。

A.票據金額B.日期C.收款人名稱D.賬號

8.《票據法》規定了匯票必須記載的事項包括（ABCD）。

A.表明“匯票”的字樣B.無條件支付的委托C.確定的金額和出票日期D.收、付款人的名稱 9.下列行為屬于票據欺詐的是（ABCD）。A.偽造、變造票據的 B.簽發空頭支票或故意簽發與其預留的印鑒不符的支票，騙取財物的 C.簽發無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的 D.冒用他人的票據，或者故意使用過期或者作廢的票據騙取財物的

10.根據《支付結算辦法》的規定，下列各項中，屬于無效票據的有（ABC）

A.更改簽發日期的票據B.更改收款單位名稱的票據 C.中文大寫金額與阿拉伯數碼金額不一致的票據 D.出票日期使用中文大寫，但大寫未按要求規范填寫的票據

11、下列哪些屬于銀行匯票背書時絕對應記截的事項（AB）?！尽掇r信銀支付清算系統業務知識問答》】

A、背書人簽章 B、被背書人名稱 C、背書日期 D、票據金額

12、下列關于簽發銀行承兌匯票說法正確的是（ABCD）?！尽秲让晒呸r村銀行銀行承兌匯票管理辦法》第十四條】 A、不得對異地企業簽發銀行承兌匯票 B、不得簽發沒有真實商品或勞務交易背景的承兌匯票 C、不得對單一申請人循環簽發承兌匯票 D、不得簽發關聯企業相關擔保的承兌匯票

13、票據行為的種類有哪些？（ABCD）【《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材（公共基礎）》第7章】

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證 E、轉讓

14、商業匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備以下條件（ABC）A 在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他經濟組織

B 與出票人或直接前手之間有真實性的商品交易關系

C 提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發送單據復印件 D 與出票人具有真實的委托付款關系 15.下列事項中，匯票必須記載的有（AC）。

A、確定的金額 B、必須或不得提示承兌 C、無條件支付的委托 D、利息及利率

三、判斷題

1.單位簽發商業匯票后，必須承擔保證該匯票承兌和付款的責任。(對)2.票據的簽發、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系。

(對)3.查詢查復是正確辦理支付系統業務、確保支付系統安全、高效運行的有力保障。處理查詢查復要求規范、嚴謹、及時、準確，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡”。(對)4.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。(對)5.支票上未印有“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現金，也可以用于轉賬。

(對)6.背書連續，是指票據第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。(對)7.付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。(對)8.持票人對票據債務人中的一人或者數人已經進行追索的，對其他票據債務人仍可以行使追索權。被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利。(對)9.出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應當在見票當日足額付款。

(對)10.未使用按中國人民銀行統一規定印制的票據，票據無效；未使用中國人民銀行統一規定格式的結算憑證，銀行不予受理。

(對)11.持票人對票據債務人中的一人或者數人已經進行追索的，對其他票據債務人仍可以行使追索權。被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利。(對)

12、對提供100%保證金，全額或差額部分的銀行承兌匯票業務以存單、國債、銀行承兌匯票質押的承兌業務，可不經貸審會審議，直接報有權審批人審批。（對）【《內蒙古農村銀行銀行承兌匯票管理辦法》第十條】

13、嚴格控制銀行承兌匯票墊款余額，對銀行承兌匯票墊款余額超過銀行承兌匯票5%或有嚴重違規操作行為的農村銀行，暫停其辦理銀行承兌匯票業務。（對）【《內蒙古農村銀行銀行承兌匯票管理辦法第三十六條】

14、失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。（對）【《銀行業從業人員資格認證考試輔導教材（公共基礎）》第7章】

15.承兌銀行自收到掛失止付通知書起12日內未收到人民法院的停止支付通知，自第13日起，掛失止付通知書失效，掛失解除。（對）

16.對于查詢2次（含2次）以上的承兌匯票查詢查復業務，查復行應在查復中注明他行已查并注明查詢次數。（對）

17.票據金額應以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，如不一致，則票據無效。（對）

18、《中華人民共和國票據法》所稱票據權利，是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。(對)19.按照《票據法》的規定，票據的出票、背書、承兌、保證都是票據行為。(對)20.中國人民銀行是票據的管理部門（對）(《中國支付結算制度匯編》票據管理實施辦法第三條P336

第五篇：xxx銀行票據業務管理辦法

XXX銀行票據業務管理辦法

第一部分 總 則

第一條 為加強XXX銀行（以下簡稱“我行”）商業匯票業務管理，規范業務操作，有效防范風險，依據《中華人民共和國票據法》、《支付結算辦法》、《票據管理實施辦法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《商業銀行內部控制指引》等相關法律法規及我行相關規定，結合本行實際情況，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱的票據業務，是指紙質商業匯票的承兌、貼現、轉貼現、再貼現和代理貼現業務。

第三條 商業匯票的承兌業務，根據承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票：

（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

第四條 商業匯票貼現業務是指商業匯票的持票人在票據到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為，是金融機構向持票人融通資

金的一種方式。商業匯票的貼現分為銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現。

第五條 轉貼現是指商業銀行在出現資金需求時，將已經貼現但仍未到期的票據，轉讓給其他商業銀行或貼現機構以取得融通資金的票據行為。

第六條 再貼現是指商業銀行在出現資金需求時，通過向中國人民銀行轉讓已貼現但尚未到期的商業匯票取得融通資金的票據行為。

第七條 票據代理貼現是指商業匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據貼現手續，銀行審核無誤辦理貼現后，直接將貼現款項支付給持票人的業務。

第八條 本辦法適用于XXX銀行營業部、各分（支）行，營銷一部、營銷二部、營銷三部及總行各相關部室，以下統稱“經辦機構”。

第九條 各經辦機構開辦本辦法所述業務時，除總行相關部室外，須經總行公司銀行部核準后,報風險管理部統一授權，未經核準和授權，任何經辦機構均不得開辦本辦法所述的票據業務；同時，對于經核準和授權開辦本辦法所述票據業務的經辦機構須指定專門的部門和人員負責此項業務，并報總行公司銀行部備案。

第二部分 組織與職責

第十條 總行公司銀行部職責：

（一）負責全行票據業務的規劃管理、制度建設和票據業務產品的研發推廣與培訓；

（二）負責票據業務的統計和檢查，督導各經辦機構開展全行不良票據的管理和清收工作；

（三）根據本行營運目標，制定票據業務發展計劃，并根據市場變化情況進行合理調整；

（四）負責各經辦機構開辦票據業務資格的審核，并報風險管理部審批授權。

第十一條 總行風險管理部職責：

（一）負責審核票據業務的合同范文，提出審查意見規避法律風險，并統一印制合同文本；

（二）負責對各經辦機構票據業務授權管理；

（三）負責指導、協調、檢查、監督全行票據業務的風險管理工作，及牽頭全行票據業務的風險處置工作。

第十二條 總行同業金融部負責職責：

（一）參與對各經辦機構票據貼現、轉貼現、再貼現業務的培訓和技術指導工作；

（二）根據本行日常運營狀況，運用貼現、轉貼現、再貼現工具調度本行資金、調整信貸規模結構，同時進行盈利；

（三）根據票據市場總體情況，結合我行流動性管理要求，定期發布貼現、系統內轉貼現指導利率。

第十三條 總行授信評審部職責：

（一）負責我行商業匯票授信業務的審查、審批；

（二）負責我行商業匯票授信限額及額度管理。

第十四條 總行審計部負責對票據業務全過程進行獨立的內部審查和評價。

第十五條 總行運營管理部負責制定票據業務的會計核算制度及相關操作規程，并監督會計核算流程。

第十六條 總行科技信息部負責票據業務操作系統的研發、維護，保障業務的發展和正常運行。

第十七條 各經辦機構主要職責：

（一）負責票據業務的營銷、客戶關系的維護及日常客戶的管理工作；

（二）作為商業匯票綜合管理系統的使用機構，主要負責系統柜員的權限設置、同業機構、企業客戶信息的維護，以及承兌、貼現、轉貼現、再貼現業務的操作；

（三）負責對票據業務企業的相關貿易背景進行調查審核。負責對授信權限內票據業務的審查審批工作；

（四）負責票據業務的統計工作，收集和反映客戶需求，對業務辦理中遇到的問題及時提交至總行公司銀行部；

（五）負責貼現票據的相關會計處理工作，包括承兌、貼現、轉貼現、再貼現的記賬、以及票據的保管、托收、對賬工作等。

（六）負責本機構不良票據業務的管理和清收工作。

第三部分 商業匯票的承兌

第一章 概述

第十八條 本部分商業匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。第十九條 銀行承兌匯票的期限：

銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長不得超過6個月；

第二十條 金額與費用

（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。

（二）費用

1、手續費：按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續費。

2、逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項，致使我行墊款的，自墊付之日起轉成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬分之五計收逾期利息。

3、風險敞口承諾費（風險負擔費），各經辦機構可視客戶的風險情況、擔保情況及償還能力等情況，按銀行承兌匯票敞口金額的0—2‰一次性收取，并計入承諾手續費（5111000010）科目。（在相關合同或協議中，風險敞口承諾費亦稱為風險負擔費）

第二章 申請和受理

第二十一條 出票人必須具備以下條件：

（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（二）經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記、依法從事經營活動的企（事）業法人、其它經濟組織；

（三）依法從事經營活動，具有真實合法的交易背景；

（四）我行規定的其他條件。

第二十二條 對存在以下情形之一的出票人嚴禁辦理承兌業務：

（一）逃避銀行債務的；

（二）有承兌墊款余額的；

（三）曾以非法手段騙取金融機構承兌的；

（四）法律法規及我行規定的其他嚴禁辦理承兌業務的情形。

第二十三條 客戶向我行提出承兌業務申請，須提交的材料：

（一）基礎資料

1、經年檢有效的營業執照或事業單位法人證書，組織機構代碼證，稅務登記證；

2、法定代表人（負責人）身份證明；

3、有權部門批準的公司章程、驗資證明；

4、人民銀行頒發的經年檢的有效貸款卡，開戶許可證；

5、提供董事會（股東會）同意辦理該業務的決議；

6、法定代表人不能親自辦理該業務的，需由公司出具授權委托書（留存原件），委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；

7、特殊行業或按規定應取得環保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；

8、有行業資質分類的企業需提供資質等級證書；

9、近三年財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務報告及最近一期財務報表，根據法律和國家有關規定財務報表須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所的審計報告；國家法律法規雖無明確規定，但經辦機構認為申請人的財務報告有必要經過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應資格且我行認可的會計師事務所對財務報告進行審計；

10、尚未在我行辦理過任何業務的新客戶還需提供已加蓋預留印鑒的印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存復印件）。

（二）客戶除了提供上述基礎資料之外，還須提交以下資料：

1．《XXX銀行業務申請書》（留存原件）；

2．交易雙方簽訂的合法、有效的交易合同（留存原件或復印件，復印件應與原件核對）；

3．經辦機構認為需要提供的其他資料。

（三）對不以信用方式辦理的承兌業務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續。對于提供擔保的，需提交與擔保相關的資料，具體資料需依照我行信貸業務擔保管理辦法的相關規定執行，提交資料包括：

1、保證擔保：保證人為法人、其他組織的，應提供以下資料：

（1）經年檢的營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、稅務登記證等；特殊行業須同時提交政府主管部門頒發的經營許可證或行業資質等級證書；

（2）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本，簽字樣本留存原件；

（3）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業章程；（4）保證人有權決策機構依照公司章程等內部規章制度和法律規定出具的同意擔保的有效決議或證明；法人分支機構提供擔保的，應提供法人書面授權；

（5）近兩年財務年報與近期財務報告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財務年報與近期財務報告；

（6）或有負債清單及情況說明；

（7）經辦機構認為需要提交的其他材料。

2、抵押擔保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項規定提交材料外，還應提交下列材料：

（1）抵押物的權屬證明；

（2）記載抵押物的名稱、類型、數量、質量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內容的抵押物書面說明；

（3）經辦機構認為需要提交的其他材料。

3、質押擔保：比照抵押擔保所需提供的資料。

（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復提供，但應由經辦機構對已具備并仍有效的資料復印存檔。

第二十四條 經審查后對符合條件的業務，客戶經理對業務進行調查，并出具詳實的調查報告；對不符合我行要求的，及時告知客戶，將材料及時返還客戶，并做好解釋溝通工作。

第三章 業務初審

第二十五條 客戶經理對符合條件的業務進行材料初審，初審完成后提交授信評審部門審批。

第二十六條 基本情況調查

對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進行調查核實：

（一）營業執照（或事業單位法人證書）、組織機構代碼證及其他證明材料應真實、有效，需年檢的應按規定辦理年檢手續，出資應到位，應通過查驗營業執照上的年檢記錄、工商管理部門公共信息系統或其他途徑確定營業執照無被吊銷、注銷等情況；

（二）稅務登記證應由稅務部門辦理年檢手續；

（三）法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應與營業執照上的記載相符；

（四）公司章程應真實、有效。辦理信貸業務需提供股東會或董事會決議或其他文件。股東會或董事會決議內容應包括：申請信貸業務用途、期限、金額、擔保方式及委托代理人等，股東會或董事會決議應由出席股東簽字，同時決議應達到公司章程或法律法規規定的有效簽字人數，并注明召開日期，加蓋公章；

（五）客戶法定代表人和授權代理人的簽章、簽字應真實、有效；

（六）從事特殊行業或按規定應取得環保許可的，應持有有權部門的相應批準文件，且有關證照應在有效期內；

（七）貸款卡：調查貸款卡應在有效期內并經年審合格；

（八）賬戶開立：出票人應在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

第二十七條 信用狀況調查

（一）調查出票人的法定代表人及其主要經營管理人員、財務負責人的基本情況和信用記錄情況，應通過人民銀行個人征信系統查詢其資信情況；

（二）調查出票人的銀行信用狀況。經辦機構應當查詢我行信貸管理系統、人民銀行企業征信系統，了解出票人開戶、銷戶、在各金融機構授信和用信情況、還本付息情況、存款及結算往來情況、對外擔保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況；

（三）調查出票人的商業信用狀況。

1、調查出票人與商業合作伙伴的合作狀況及穩定性，著重調查其履約情況以及商業訴訟情況；

2、調查出票人稅務登記證及年審記錄，確認其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。

第二十八條 經營和財務狀況調查

（一）生產經營狀況分析：

1、出票人到期交付匯票資金的來源應明確、可靠。具體調查中，調查人員應調查出票人既往出票情況，是否存在滾動申請承兌商業匯票的情況；

是否界定為滾動承兌應結合客戶資金流向、流量進行具體分析，如客戶沒有兌付到期票款的能力，在到期前通過申請辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，再用貼現資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動承兌；利用拆借資金兌付

到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，貼現資金用來償還拆借資金的，也視同滾動承兌；

2、出票人與交易對象之間交易的商品應適銷對路；

3、出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應匹配；

4、出票人生產經營應當正常，銷售貨款回籠應順暢；

5、出票人為物資貿易或批發企業的，其所購貨物應已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現毀損。

（二）財務狀況分析

1、調查客戶提供的財務報表的真實性、合理性，各期報表之間應有效銜接，報表數據變化幅度不大，發現問題應進行仔細分析；

2、通過趨勢分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。重點分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動比率、速動比率、流動資產周轉率、利息保障倍數等主要流動性指標的變化及原因；分析出票人現金流量及其主要變化原因，預測全現金流趨勢，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。

第二十九條 真實交易關系調查

客戶經理應對商業匯票的真實交易關系進行調查。調查出票人和收款人之間是否具有真實的交易關系，應重點調查

匯票是否建立在真實合法的交易基礎上，是否給付對價，交易是否真實存在，杜絕只重形式審查，無視其實質貿易背景的現象。主要調查要點包括：

（一）從客戶生產經營情況分析

1、交易內容應在營業執照的經營范圍內；

2、客戶銀行承兌匯票簽發量應與其實際經營狀況和業務規模相匹配?？蛻魣蟊矸从车慕洜I規模、注冊資金情況、盈利情況應與承兌金額、合同中商品交易數量相適應，無明顯的金額夸大、數量失真的情況；對所申請匯票金額較大的，該筆交易應與該客戶以往的大宗交易記錄相稱。原則上，我行對客戶商業匯票的承兌額度應控制在其前一年營業收入或經營性現金流入量的60％以內；

3、對出票人多次申請辦理承兌的，應調查出票人以往辦理承兌業務所對應交易合同的履行情況。

（二）從交易合同分析

1、交易合同的簽訂應符合國家有關法律和政策，符合合同法的規定，符合經濟運行規律；

2、交易合同的供需雙方的名稱應與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致；

3、交易合同必須具備合同標的；

4、交易合同供需雙方簽章、簽字應清晰；

5．如交易合同已記載履約的有效期限，則應在其有效期內辦理承兌業務；

6、交易合同無重復使用現象，即交易合同項下已承兌額度加上本次申請承兌額度應小于或等于合同金額。對申請承兌次數頻繁，金額較大的，應將交易合同原件（或已與原件核對的復印件）與該客戶以前辦理承兌時的留檔復印件進行核對，防止其用一筆交易，重復申請承兌；

7、交易內容為商品交易的，對交易商品的產地或供貨地與合同交貨地的關系，分析商品運輸方式是否合理；

8、交易合同主要記載要素之間的邏輯對應關系應合理，如商品定價和商品物流的方向應符合客觀實際；

9、交易合同若為分期執行（付款）合同，本次承兌業務應在合同規定的分期執行階段。

對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：

1、對于商業訂單或商品調撥單，經調查后確有真實商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同；

2、對于優良大型集團性客戶對其關聯企業或商業伙伴之間采取計劃調撥單、發貨通知等方式確定交易關系，根據以往一貫的交易履約情況等途徑能夠反映真實交易狀況的，該計劃調撥單、發貨通知等經加蓋供貨方公章或合同章的可視同交易合同；

3、對于水、電、煤、油、燃氣等公用企事業單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關的商業交易合同，上述公用企事業單位出具并加蓋公章的能證明真實貿易背景的材料，可視為交易合同。

第三十條 保證金的調查

（一）辦理承兌業務應按規定比例收取保證金。辦理承兌業務原則上應當收取不低于承兌金額30%的保證金。如有特殊情況，須報總行授信評審部審批。

（二）保證金來源調查

1、保證金來源必須合規合法，對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌；

2、向出票人發放的貸款不能作為承兌保證金。第三十一條 擔保情況調查

對經總行批準可以發放信用貸款的客戶，經授信評審部門批準，可視情況以信用方式辦理承兌。否則，應對保證金與承兌金額的差額部分，提供足額有效的擔保。

（一）擔保合法性調查：認真調查保證人、抵（質）押物的條件是否具備。保證擔保的，保證人應具備保證擔保的主體資格，提供擔保的合法性手續（如董事會決議或股東會決議）應齊全、有效，保證擔保的意思表示應真實、有效；抵（質）押擔保的，抵（質）押人主體資格應合法、有效，抵（質）押物應屬可抵（質）押財產，權屬應當清晰，權屬證明材料應當齊全、有效。

（二）擔?？煽啃哉{查：

1、擔保方式為保證的：應測算保證人最大的保證擔保能力，并在此基礎上綜合考慮保證人的發展前景、經營期內可用于代償債務的現金流量、或有負債的風險狀況等因素，在該理論值內合理核定保證人的擔保額度；

2、擔保方式為抵（質）押的：應根據評估情況客觀判斷抵（質）押物價值，確定抵（質）押率，在確定時應當綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業務的期限、風險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經濟效益、估價可信度、抵（質）押期長短、變現難易程度、變現貶值可能、變現費稅等因素，在我行授信業務相關規定的抵（質）押率范圍內合理確定實際抵（質）押率，同時結合我行授信業務相關規定的抵（質）押率，確定抵（質）押物最大擔保能力，抵（質）押物擔保數額應不超過其最大擔保能力。

（三）確定擔保最佳方案：客戶經理在客戶能夠且愿意提供的多種擔保中，應當爭取代償能力最充足、最易實現的擔保方式，形成最佳擔保方案。同時，單個（種）擔保不具備足夠代償能力的，可以同時采用符合我行信貸業務擔保管理辦法規定的多個（種）擔保方式的組合擔保。

第四章 審查和審批

第三十二條 授信評審部門負責對上報的銀行承兌匯票業務按照我行授信業務審批流程進行逐級審查審批。

第三十三條 審查內容

（一）信貸資料完整性審查。審查人員應對客戶經理移交的承兌資料與交接清單逐一核對，對承兌資料的完整性進行認定。主要包括：

1、申請人基礎資料。主要包括申請人主體資格、經營狀況、信用狀況和交易背景真實性證明材料等資料是否齊全、合規；

2、擔保資料。主要包括有關擔保人主體資格證明、擔保物權屬證明等是否齊全；

3、銀行內部審批資料。主要包括《XXX銀行業務申請書》、《XXX銀行業務審批書》和調查報告等。

（二）出票人基本情況審查。主要包括：

1、主體資格的合法性審查；

2、辦理信貸業務資格和經營資格。審查企業是否具備有效貸款卡，從事特殊行業或按規定應取得環保許可的出票人是否持有有權部門的相應批準文件等；

3、信用狀況審查。包括對出票人的法人代表人和主要經營管理人員的基本情況和信用記錄情況，出票人銀行信用狀況和商業信用狀況等的審查。

（三）信貸政策和制度審查。主要包括：

1、是否符合國家產業政策和社會發展規劃要求；

2、承兌業務是否符合我行授權管理的要求，承兌人是否符合我行基本條件；

3、企業是否已進行統一授信并在授信額度內，企業信用等級是否符合制度要求。

（四）企業財務狀況審查。主要包括：

1、出票人財務報表完整性和合理性；

2、財務規范性審查；

3、出票人經營狀況和財務狀況是否良好，重點審查出票人的短期償債能力和現金流量情況，判斷出票人按期償付匯票的能力。

（五）真實交易關系審查。主要審查：

1、交易內容是否在企業營業執照的經營范圍內；

2、客戶銀行承兌匯票簽發量是否與其實際經營狀況和業務規模相匹配；

3、基礎商務合同要素是否完整、合理，合同簽訂是否符合國家有關法律和政策，符合合同法的規定；

4、商業交易是否符合經濟運行規律。

（六）擔保情況審查。

1、保證金來源是否合法；

2、保證人是否具備保證資格和能力；

3、抵（質）押物是否權屬清晰、抵（質）押物是否有效、抵（質）押物是否足值等。

第三十四條 審批

授信評審部門按規定對承兌業務的合法、合規性、承兌主體資格、市場和財務狀況、貿易背景、擔保情況、風險狀況等進行審議，尤其是對調查、審查環節提示的風險事項及審查意見進行審議審批，并填制《XXX銀行業務審批書》。超過審批權限的，按信貸業務流程逐級報批。

第五章 票據承兌

第三十五條 審批同意后，經辦機構根據審批意見落實限制性意見、與出票人簽訂合同、辦理擔保手續、繳存保證金，并進行放款前審核。經辦機構柜面人員（柜臺）接到本機構客戶經理送交的放款通知書等承兌資料，認真審核無誤，辦理出票手續。

第三十六條 簽訂合同

（一）經辦機構承兌業務經有權審批人審批同意，客戶經理按有權審批人審批同意的金額、期限、保證金比例以及有關條件等，與出票人簽訂《XXX銀行最高額綜合授信合同》、《XXX銀行銀行承兌匯票授信合同》或《銀行承兌匯票協議》。

（二）對不以信用方式辦理的承兌業務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續。根據相關法律、法規的規定抵質

押須登記的，需辦理抵質押登記手續，經辦客戶經理應與客戶一同到相關有權行政管理機關進行登記；需要辦理保險和公證等手續的，及時辦理。抵押他項權證及質押權利憑證應交經辦機構相關部門保管。以匯票、支票、本票、公司債券出質的，應要求出質人在質押權利憑證上背書記載“質押”字樣并簽章。

對申請綜合授信及銀行承兌匯票授信業務的客戶，可根據需要核定其在一定期限內的最高承兌限額，并辦理最高額擔保的，在限額內辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保；對在最高承兌限額未辦理最高擔保的，應在辦理單筆承兌業務時，簽訂相應的單筆業務擔保合同。

第三十七條 一份銀行承兌協議項下，新票出票日期應為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協議項下辦理。

第三十八條 保證金交存

銀行承兌匯票保證金應專戶管理。在保證金科目下按客戶設立承兌匯票保證金戶，在該專戶下按每個承兌合同（或每筆銀行承兌匯票）逐筆設立序號，建立一一對應關系。

保證金專戶用于支付對應到期的銀行承兌匯票，客戶應及時補足敞口保證金。嚴禁發生保證金專戶與客戶結算戶串用等行為。該保證金不得提前支取。

第三十九條 銀行承兌匯票的出票指我行經辦機構對出票人簽發的匯票承諾見票付款并將其交付給出票人的票據行為。

銀行承兌匯票的出票、領用和記載

（一）匯票出票：客戶經理向會計人員送交出票通知書，審核無誤后，辦理出票；

（二）出票人核對匯票：出票人收到由我行開具的銀行承兌匯票后，根據承兌合同約定的金額、出票日期、期限、付款人、收款人等要素核對銀行承兌匯票并簽章；

（三）匯票領用：出票人領用銀行承兌匯票須與會計人員辦理交接手續。

第六章 質押

第四十條 銀行承兌匯票質押業務，是指根據客戶申請，以未到期銀行承兌匯票作為質押，我行按照質押票面金額的一定比例，為承兌申請人另行開具一張或多張銀行承兌匯票（或發放貸款）的融資業務。

第四十一條 銀行承兌匯票在質押時應將我行作為被背書人，在背書欄記載“質押”字樣，并加蓋客戶印鑒章。在質押的銀行承兌匯票上不得有“不得轉讓” 字樣。

第四十二條 質押業務中，原票先于新票（或貸款）到期的，原票到期后的托收款項，按照新票敞口合計金額轉入

申請人保證金專戶，作為新票的保證金（或用于償還貸款），剩余款項劃入申請人結算賬戶。

對于原票晚于新票（或貸款）到期的，新票（或貸款）到期前，承兌申請人須將應付票款足額存入保證金專戶（或足額償還貸款），才能辦理原票的質押解除手續；如發生墊款（或貸款逾期），應從原票托收款項中扣收墊款及罰息（或逾期貸款及罰息）, 剩余款項劃入申請人結算賬戶。

第四十三條 銀行承兌匯票質押率原則上最高為銀行承兌匯票票面金額的80%，如需放寬質押率標準，須報總行授信評審部審批。

第七章 授信后管理

第四十四條 經辦機構負責承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照我行授信后管理規定執行。

（一）檢查時間：經辦機構要定期和不定期對授信使用人和擔保人（包括抵質押物）進行現場檢查，自授信使用之日起30日內進行一次授信后檢查，以后每三個月內進行一次授信后檢查。每次檢查要有被檢查單位（含擔保人）在《貸后檢查表》上簽字蓋章確認。

（二）檢查內容要求

1、承兌匯票開出后，應要求承兌申請人及時補充該筆業務的發票，經辦機構要認真審核，確保發票足額、真實，完整、有效；

2、授信使用人的目前基本情況、生產經營情況或項目進展情況、財務狀況分析、授信資金使用監管情況、授信使用人目前融資和或有債務情況、保證人或抵質押物的當前情況等。授信后檢查中發現授信使用人、保證人生產經營情況等發生重大變化或抵質押物存在安全隱患，可能會影響授信業務的安全運行，應及時向總行相關條線業務管理部門和風險管理部報告。

（三）總行相關條線業務管理部門對經辦機構銀行承兌匯票業務的授信后管理情況進行定期或不定期的檢查、監督、指導。檢查每年不低于兩次，檢查內容主要包括業務單位是否按上述要求做了授信后檢查，通過審查業務單位的檢查報告，從而判斷授信業務是否存在風險或有潛在風險。

（四）總行風險管理部定期和不定期對銀行承兌匯票授信業務的授信后檢查管理工作進行檢查、監督、評價、考核。

第八章 匯票解付及墊款

第四十五條 匯票解付

（一）票款備付

客戶經理應及時查看銀行承兌匯票到期時間，并于銀行承兌匯票到期日前10天檢查出票人在我行的全部存款情況。

若賬戶存款不足以支付票款的，客戶經理應及時通知出票人按票面金額將資金存入經辦機構客戶存款賬戶。

（二）匯票審查

經辦機構接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票后，會計人員對匯票進行認真審查。

1、審查要點：

（1）匯票的真實性及記載事項、基本信息無更改；（2）背書應連續，簽章符合規定；

（3）委托收款憑證記載事項與匯票記載事項相符；（4）匯票未超過10天的提示付款期。

銀行承兌匯票的持票人超過提示付款期提示付款，但在票據權利的期間內（銀行承兌匯票的票據權利期間為票據到期日起2年），持票人在作出書面說明（說明需加蓋持票人公章）后，仍可以向承兌人請求付款，在這種情況下，經辦機構仍應當繼續對收款人（持票人）承擔付款責任。

銀行承兌匯票的持票人超過銀行承兌匯票的票據權利期間提示付款的，持票人喪失付款請求權，經辦機構可以拒絕付款。

2、審查后的處理

（1）經辦機構經審查無誤，應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款；

（2）經辦機構經審查確認匯票存在法律、法規或合同中約定的拒絕付款的情況，經辦機構應自接到匯票的次日起3個工作日內，作退票理由書，連同銀行承兌匯票送還持票人開戶銀行轉交持票人。退票理由書應當包括下列事項：所退匯票的主要內容、退票的事實依據和法律依據、退票時間和退票人簽章。

（三）兌付票款

1、銀行承兌匯票到期時，出票人在經辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）資金足以支付票款金額的，經辦機構按照規定劃付票款；

2、墊款的處理

銀行承兌匯票到期時，出票人未在經辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）內存放足以支付票款金額的，經辦機構可先從出票人在我行開立的保證金賬戶及存款賬戶扣劃票款，若仍不能足額支付票款的，還應繼續向持票人（收款人）付款，付款后經辦機構柜面人員應將墊款情況通知客戶經理，并由經辦機構追索墊款。

追索墊款應及時填寫墊款通知書，通知出票人和擔保人，若設定抵押、質押或保證擔保的，按合同約定及法律有關規

定處置抵（質）押物，向保證人追索，并將所得款項優先償付所墊資金的利息后歸還墊款。

發生銀行承兌匯票墊款后，各經辦機構應將其納入不良貸款管理，制定清收計劃，落實清收責任，積極開展清收工作。銀行承兌匯票項下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。

第四部分

商業匯票的貼現、轉貼現、再貼現

第一章 銀行承兌匯票的貼現

第一節 概述 第四十六條 貼現申請人及經辦機構條件

（一）貼現申請人必須同時具備以下條件：

1、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；

2、與出票人或直接前手之間具有真實合法的交易關系；

3、經有權機關核準登記的企業法人或其他經濟組織，持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。

（二）辦理銀行承兌匯票貼現業務的經辦機構必須同時具備以下條件：

1、經上級行授權或轉授權；

2、內部管理完善，制度健全；

3、貼現總量控制在上級行規定的經營計劃之內。第四十七條 銀行承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。

第四十八條 銀行辦理貼現業務應按規定收取貼現利息。貼現利率可與客戶協商，按人民銀行的規定，在公布的再貼現利率基礎上浮動。

第四十九條 票據貼現業務計息期限的確定。貼現、轉貼現和再貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止，實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的利息計息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及利息的計算應另加3天的劃款日期。

第五十條 商業匯票貼現付息方式主要有貼現申請人（賣方）付息和商品交易買方付息兩種方式。

（一）由貼現申請人（賣方）支付利息的商業匯票貼現業務，銀行實付貼現金額等于貼現匯票票面金額減去貼現利息；

（二）買方付息的商業匯票貼現業務，由買方支付貼現利息后，銀行按貼現匯票票面金額實付貼現申請人。

第五十一條 票據業務利息、實付金額的計算： 貼現（轉貼現、再貼現）利息=票面金額×貼現（轉/再貼現）期限（天）×日利率；

實付貼現（轉貼現、再貼現）金額=票面金額－貼現（轉貼現、再貼現）利息。

第五十二條 貼現業務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第二節 業務申請及受理

第五十三條 經辦機構客戶經理負責銀行承兌匯票貼現業務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責受理客戶提出的貼現申請。收到客戶貼現業務申請時，客戶經理應對銀行承兌匯票及客戶資信進行初審，確定是否受理該筆業務。

第五十四條 申請人應提供的資料：

（一）填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權經辦人私章的《XXX銀行商業匯票貼現申請審批書》；

（二）經年檢的營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡原件及復印件；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復印件；

（四）交易雙方簽訂的真實、合法的交易合同原件，或其他能夠證實交易關系真實性的書面證明；

（五）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件。對屬于《中華人民共和國增值稅暫行條例》、《增值稅專用發票使用規定》等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值

稅專用發票的交易，申請人應提交其他能夠證實匯票具有真實交易背景的書面證明；

（六）近期的資產負債表、損益表；

（七）首次辦理貼現業務的客戶還應提供以下資料：

1、上資產負債表、損益表。如通過貸款卡在企業信用信息基礎數據庫中查詢到該客戶上的財務報表，可視該報表已符合規定，即貼現申請人只需提供近期相關報表；

2、經辦人身份證原件并復印留存，日后經辦人不變的情況下無須提供，在經辦人變化的情況下仍應提供；

3、法定代表人身份證復印件及授權委托書。

（八）經辦機構認為需提交的其他資料。

經辦機構已有客戶第（二）項資料的，辦理貼現業務時可不再要求貼現申請人重復提供，但在建立新檔案時應留有有效期內的上述資料的復印件?？蛻籼峁┑牡冢ǘⅲㄋ模?、（五）項資料原件，經客戶簽字并經銀行審查無誤后可留存復印件。對于第（四）、（五）項資料，貼現行在辦理貼現手續時原則上應在發票原件上注明“已辦理貼現”字樣。申請人提供的復印件，經審查后需加蓋“與原件核對相符”章。

第五十五條 資料初審

（一）申請人提交的資料應完整、齊全；

（二）《XXX銀行商業匯票貼現申請審批書》、《XXX銀行商業匯票貼現清單》應填寫清晰、完整；

1、貼現申請人名稱、法定代表人姓名應與營業執照記載一致；

2、貼現申請人名稱應與銀行承兌匯票上收款人或最終被背書人名稱一致；

3、加蓋的公章及法定代表人章或授權代理人章應清晰，并與營業執照、貸款卡（證）及授權委托書上的記載一致；

4、貼現清單中內容應與申請書及票據上相關記載內容一致。

（三）授權委托書應加蓋公章及法定代表人簽章，授權代理人及業務申請應在授權委托書授權范圍和有效期內；

（四）提供的財務報表應加蓋公章或財務專用章；

（五）首次辦理貼現業務的客戶是否在本行開立結算賬戶，對未在本行開戶的客戶，應要求并協助其在本行開立結算賬戶。

第五十六條 票據初審

（一）匯票是否為按照統一規定印制的憑證，提示付款期限是否超過；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規定；

（三）匯票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；

（四）背書轉讓的商業匯票其背書是否連續，簽章是否符合規定，背書使用粘單的是否符合規定。

對有以下情形之一的票據，不得辦理貼現業務：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續；

（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣；

（五）匯票金額、期限等不符合規定；

（六）處于掛失止付、公示催告期內的匯票；

（七）承兌附有條件的；

（八）經辦機構承兌的未經背書轉讓的銀行承兌匯票；

（九）粘單不符合標準；

（十）已收到承兌人發出停止辦理貼現的通知；

（十一）其他不得辦理貼現業務的情形。

第三節 查詢、審驗、審查

第五十七條 經辦機構負責向承兌銀行進行查詢，核實匯票的真實性，并取得承兌行的書面（電子）回復，并按規定收取查詢費用。未經查詢的銀行承兌匯票，一律不得辦理貼現。查詢人員在《查詢查復書》蓋名章，及結算專用章。

第五十八條 基本要求

（一）發出查詢或查復時須經會計主管審批；

（二）查詢應包括的內容：匯票票面要素是否真實相符；他行是否已辦理查詢；是否掛失止付或公示催告；

（三）發出查詢的第三個工作日仍未見查復的，應再次發出查詢；

（四）發出查詢書與收到查復書、收到查詢書與發出查復書應一一配對保管。

第五十九條 查詢方式

各經辦機構負責對申請貼現的商業匯票查詢，經辦人員對匯票的查詢結果負責。查詢方式可采用以大額支付系統查詢為主，其他查詢方式為輔；或多種查詢方式相結合的方式進行查詢。

查詢查復：銀行承兌匯票貼現可采用的查詢方法如下：

（一）大額支付系統查詢：對于異地銀行承兌的銀行承兌匯票，經辦機構可以通過大額支付系統進行查詢，查復書要及時歸檔；

（二）電話查詢：經辦機構可通過承兌行所在地查號臺獲取承兌銀行電話號碼并與其取得聯系，確認查詢內容的真實性，并及時做好查詢記錄；

（三）傳真查詢：經辦機構在辦理查詢時，應盡量要求承兌銀行將銀行承兌匯票的第一聯傳真至我行進行核對，并將傳真存檔；

（四）實地查詢：如果對票據辨別結果仍有異議，經辦

機構應選派至少二名客戶經理持票到承兌銀行進行實地查詢。在進行實地查詢過程中必須做到多角度、多環節查詢取證，嚴防查詢過程出現漏洞。

第六十條 票據票面審驗

經辦機構在收到貼現申請人的承兌匯票及有關材料后，須指定專門票據審驗人員對申請貼現的匯票票面進行審驗。

（一）紙票審驗

1、票面要素審查，包括但不限于：

（1）商業匯票是否是中國人民銀行總行統一印制，表明“匯票”字樣，無污損和殘缺，且各項記載清晰可辨；

（2）匯票編號是否涂改，各項要素是否齊全；（3）匯票大、小寫金額是否一致，書寫是否規范；（4）簽發及到期日必須大寫；

（5）商業匯票上的出票人的簽章，為該法人或者該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人、單位負責人或者其授權代理人的簽名或者蓋章；銀行承兌匯票的承兌人的簽章，為該銀行匯票專用章及經辦人、復核人名章；

（6）匯票金額、日期、收款人名稱不得更改，其他記載事項如有更改的必須有原記載人的簽章證明；

（7）票據正面記載“不得轉讓”，背書人欄記載“質押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現。

2、審驗匯票背書，包括但不限于：

（1）背書必須連續；

（2）背書簽章和名稱必須一致，不得簡化，不得涂改，清晰可辯；

（3）粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘貼騎縫處簽章（與背書印鑒一致）；

（4）背書印鑒不得模糊、交叉、重疊，并且位置適當；（5）第一背書人印章必須與票據記載的收款人名稱一致；

（6）單張匯票金額不能部分轉讓；

（7）背書的其他事項更改必須有原記載人的簽章證明；（8）背書不得附有條件，所附條件不具有票據上的效力。

第六十一條 真偽審驗

為了杜絕受理偽造、變造、克隆的票據，防范商業匯票業務操作風險的發生，驗票人員應借助驗票儀等機具，對貼現票據憑證的真實性進行審核。商業匯票的主要防偽點如下：

1、紙張均為新型專用水印紙，紙張中增加安全線，用儀器檢測有磁性。紙張中有新型熒光纖維，所有憑證均采用雙色底紋印刷；

2、大寫金額欄的紅水線采用可溶性熒光水線墨。在紫外光下有微弱的橘紅色熒光反映，被涂改后會發生變化；

3、票號分為上下兩排，共16位。第一排8位數字是印刷體，采用表格黑油墨。第二排8位數字是特殊字體，采用滲透性油墨，背面有紅色滲透效果。字體為棕黑色，字跡清晰，端正，號碼間隙相等；

4、縮微文字線由漢語拼音字母“HUIPIAO”組成；

5、票據規格為175*100mm，為3聯次。

（一）審驗紙張

即審核匯票紙張的專用性。審驗人員可直接用手去摸、搓、彈被檢票據。匯票紙張應有明顯的骨質感，匯票號碼區域有明顯的凹凸感（視具體情況有所差異）。同時，應注意查看票據記載內容有無被涂改，制作紙張有無異樣，是否為變造票據。

初審防偽特征識別要點：

1、紙質三度檢測：施膠度、粘連度、疏密度。印票用紙堅韌，光潔。經久耐用，耐折，不起毛，不斷裂。防涂改，無熒光；

2、新型水印透視觀察，目視可見新型滿版無縫連接水印，由梅花圖案（白包黑水印）和“PJ”組成的方孔錢圖案（黑包白水印）構成。

由于紙張纖維密度不同形成黑包白和白包黑水印圖案。在側光下觀察，可見水印圖紋的立體影像特征。

復審防偽特征識別要點：

1、新型無色熒光纖維絲：在自然光下不可見，紫外光下觀察有紅、藍兩種熒光色彩，紅外側光下觀察有明顯的實物立體影像特征；

2、全埋安全線：采用全埋式安全線設計。透光下觀察，安全線是一條帶有“PJ”縮微文字的黑色實線。

（二）審驗油墨

初審防偽特征識別要點：

1、可溶性熒光水線墨：為十條紅水線，顏色均勻，線條粗細一致，間隔整齊。自然光下顯紅色，紫外光下顯橘紅色熒光特征。遇水、潮濕，顏色和線條會發生變化；

2、棕黑色滲透性油墨：棕色票號第二排數字采用滲透性油墨，背面有紅色滲透性效果，且正背同步。字體為棕黑色，字跡清晰、端正，號碼間隙相等。

復審防偽特征識別要點：

1、無色熒光油墨：在紫外光下，票號處的無色熒光花團呈現綠色熒光特征；主題圖案“蘭花”呈現綠色熒光特征；

2、紅外吸收油墨：在紅外光下僅有部分圖案可見。正面票號第二排可見，左右兩側的雙色底紋可見單線圖案。

（三）審驗設計印刷

商業匯票印制由人民銀行總行統一格式、聯次、顏色、規格，并且在指定的印刷廠印刷。各指定印刷廠在紙張質量與套色工藝上存在細微的差別。

初審防偽特征識別要點：

1、底紋設計：藍綠雙色底紋，與“蘭花”主題圖案有機結合。具有防復印、防復制功能；

2、印跡特征：票面抬頭“銀行承兌匯票”中的“承”字右邊的撇位于前兩橫之間；票面其余部分的“承”字，字右邊的撇下方與第二橫位置持平；票面文字中，所有帶有“?”“夂”部首的文字，筆畫撇皆不出頭；

3、票據的號碼調整為16位，分上下兩排。上排8位數字所賦信息相對固定，其中前3位為銀行機構代碼，第4位為預留號（暫定為0），第5、6位為省別地區代碼（采用全國行政區劃代碼前兩位），第7位為票據種類（1為現金支票，2為轉賬支票，3為清分機支票，4為銀行匯票，5為銀行承兌匯票，6為商業承兌匯票，7為非清分機本票，8為清分機本票），第8位為印制識別碼；第二排8位數字為流水號，仍采用現有的滲透性油墨印刷。

復審防偽特征識別要點：

1、微縮文字：多處可見縮微文字“匯票”和拼音“HUIPIAO”字樣，在放大鏡下微縮文字清晰可辨；

2、凸?。浩碧柕诙艛底植捎昧送褂?，在側光下觀察有很強的立體感。圖紋與紙張相比，正面凹陷，背面凸起。

第六十二條 真實貿易背景材料審核

（一）貿易合同當事人是否與商業匯票當事人相對應；

貿易合同金額要大于或等于匯票金額；合同印章需為合同專用章或公章；合同所載交易不能超過其經營范圍；貿易合同簽定日期不得晚于匯票的最后背書日期；

（二）增值稅發票或普通發票日期、交易品種、交易金額應與合同相關內容匹配；除一張發票對應多張商業匯票，發票號碼不得重復；印章應為供貨單位發票專用章或財務專用章；發票金額不得少于匯票金額。

第四節 貼現審批和發放

第六十三條 經辦機構客戶經理負責對貼現業務進行初審并在《商業匯票貼現申請審批書》中簽署意見。經辦機構票據業務管理部門收到客戶經理遞交的《商業匯票貼現申請審批書》及相關貼現資料后，負責對客戶經理提交資料的合規、合法性進行審查，審查無誤后，在《商業匯票貼現申請審批書》中簽署意見，報有權審批人審批。

第六十四條 審查內容

經辦機構票據業務管理部門對貼現資料進行審查，審查內容包括貼現資料的完整性、合規性及真實性：

審查貼現資料至少應包括以下內容：

（一）《商業匯票貼現申請審批書》；

（二）經年檢的客戶營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡、稅務登記證；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件（或復印件）；

（四）交易雙方簽訂的真實、合法的交易合同原件，稅務發票或其他能夠證實交易關系真實性的書面證明；

（五）商業匯票《查詢查復書》；

（六）企業近期財務報表；

（七）經辦機構要求的其他材料。第六十五條 貼現審批

審查通過后，有權審批人按照審批權限逐級進行審批。第六十六條 簽訂合同

經有權審批人審批同意后，經辦機構客戶經理通知貼現申請人按規定格式簽訂貼現合同，內容填寫完整，并由貼現申請人加蓋公章或合同專用章及法定代表人或授權代理人簽章。

第五節 賬務處理

第六十七條 經辦機構柜面人員負責銀行承兌匯票貼現業務的賬務處理。

第六十八條 經辦機構客戶經理出具貼現憑證，貼現客戶簽章，經辦客戶經理及業務部門負責人在《商業匯票貼現申請審批書》及貼現憑證上簽字后（超過一定金額的由有權

審批人簽批），將貼現憑證、貼現業務清單復印件移交經辦機構柜面人員。

第六十九條 經辦機構柜面人員接到貼現憑證等相關資料應審查手續是否齊全、簽章是否合規、基本要素是否完整等，及審核貼現率及貼現利息計算是否正確。

第七十條 柜面人員接到貼現憑證及相關信貸審批資料后，將貼現憑證、銀行承兌匯票相互核對無誤后辦理資金劃付。

第七十一條 客戶經理應及時將交易數據錄入票據業務電子化綜合處理平臺等。

第七十二條 貼現票據作為有價單證要貫徹“證賬分管”原則，由柜面人員管賬，票據業務營銷部門管證，相互制約、相互核對。

經辦機構柜面人員、票據業務營銷部門及票據業務管理部門定期對貼現票據庫存數量、金額進行檢查。

第六節 票據的保管與托收

第七十三條 各經辦機構票據業務營銷部門負責票據的保管工作。并應指定專人負責已貼現票據的登記、保管工作，及時入庫保管，并定期查庫，到期托收工作。

第七十四條 各經辦機構客戶經理及柜面人員負責到期匯票的收款工作。

（一）客戶經理或柜面人員應按商業匯票到期日排列貼現憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計，一般同城提前3天，異地提前7天發出）。寄出后要落實專人電話跟蹤，特別是在票據到期前一天，提示承兌人按時付款，同時做好跟蹤記錄，減少資金在途時間。承兌人在同城的，匯票可通過中國郵政EMS郵寄，并留存郵寄單據。及時向郵政部門查詢、索要簽收EMS的回執復印件。

（二）各經辦機構應及時對票款收回情況進行監控，及時了解掌握資金托收情況。

1、如果在規定時間內（到期日加異地3個工作日、同城1個工作日）沒有收到款項，經辦機構客戶經理應立即進行查詢，并及時向部門負責人報告，共同催收票款。

2、如果承兌人拖延支付，我行可依據《票據法》第105條；《支付結算辦法》第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。

3、如果經多次催收，承兌人在無正當理由情況下拒付或者票據承兌出現問題，應立即報告主管行長及上級風險管理部門，并采取相應措施依法維護我行的正當權益。

第七十五條 票據追索

銀行承兌匯票如果遭拒付，經辦機構應在收到拒絕付款證明或退票理由書的當天從貼現申請人賬戶內扣收票款，對

尚未收回部分，按逾期貸款和資產質量五級分類管理的相關規定進行管理。同時對尚未收回的部分行使追索權。

（一）追索權行使的對象

可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票的出票人、背書人、承兌人對持票人承擔連帶責任。持票人可以對其中任何一人、數人或全體行使追索權。追索金額為票據的本金和票據從到期日至實際付款日止期間的延付利息加上相關的催收費用。

（二）追索權行使的期限

追索權必須在法定期限內行使，否則票據權利因不行使而消滅；

1、對出票人和承兌人的票據權利期限為票據到期日起2年；

2、對貼現申請人的追索權，自被拒絕付款之日起6個月。

（三）追索權行使的注意事項。

1、銀行承兌匯票一旦簽發，不論是否有交易或者交易是否合法，均不影響符合法定要式票據的背書、承兌、保證和付款，均不影響票據追索權的行使；

2、承兌銀行在承兌匯票到期后，應當承擔到期付款的責任。故票據到期后，承兌銀行作為第一債務人，有首先付款的義務。若追償不利，應及時采取多種手段追償，如向出

票人、背書人等追償。

第二章 商業承兌匯票的貼現

第一節 概述

第七十六條 商業承兌匯票貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。

第七十七條 銀行辦理貼現業務應按規定收取貼現利息。貼現利率可與客戶協商，按人民銀行規定，在公布的再貼現利率基礎上加百分點。

第七十八條 授信管理

商業承兌匯票貼現業務納入客戶統一授信管理，并落實有效擔保措施。

第七十九條 商業承兌匯票貼現業務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第八十條 承兌人及商業承兌匯票貼現申請人條件

（一）承兌人應同時具備以下條件：

1、經有權機關核準登記的企業法人或其他經濟組織；

2、在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

3、生產經營正常、財務狀況良好、上經營性現金凈流量大于零、具有兌付票款能力；

4、近三年無不良信用記錄；

5、我行要求的其他的條件。

（二）商業承兌匯票貼現申請人應同時具備以下條件：

1、經有權機關核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織或個體工商戶；

2、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；

3、與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的交易關系；

4、持有未到期且要式完整的商業承兌匯票；

5、我行要求的其他條件。第八十一條 經辦機構條件

辦理商業承兌匯票貼現業務的經辦機構必須同時具備以下條件：

（一）經上級行授權或轉授權；

（二）內部管理制度完善，人員配備齊全；

（三）貼現總量控制在上級行規定的經營計劃之內。第八十二條 商業承兌匯票貼現業務包括業務受理、票據審驗、授信審批、貼現辦理、到期收回等環節。票據審驗、貼現辦理及到期收回等環節可參照本辦法第四部分第一章相關內容辦理。

第二節 業務申請及受理

第八十三條 經辦機構客戶經理負責商業承兌匯票貼現

業務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責對客戶提出的貼現申請進行受理。收到客戶貼現業務申請時，客戶經理應對客戶資信及商業承兌匯票進行初審。

第八十四條 票據初審

（一）匯票是否是統一規定印制的憑證，提示付款期限是否超過；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規定；

（三）匯票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；

（四）經背書轉讓的商業承兌匯票其背書是否連續，簽章是否符合規定，粘單是否符合規定。

對有以下情形之一的商業承兌匯票，不得辦理貼現業務：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續；

（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣的匯票；

（五）匯票金額、期限等不符合規定；

（六）已收到承兌人發出停止辦理貼現的通知；

（七）處于公示催告期間的匯票；

（八）承兌附有條件的匯票；

（九）粘單不符合標準；

（十）承兌人、貼現申請人均未在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

（十一）其他不得辦理貼現業務的情形。第八十五條 業務受理

客戶經理對新客戶，應首先要求其提供營業執照等相關資料，確定其是否屬于貼現對象范圍，并根據承兌人在我行開戶情況確定貼現業務類型。貼現申請人為本行新客戶的，要按照信貸業務基本規程進行信用等級評定及客戶分類，核定授信額度后辦理商業承兌匯票貼現業務，也可按流程一并報批。

貼現申請人與出票人為同一人時，為防止客戶套取銀行信用，該商業承兌匯票不得辦理貼現。業務部門在確定受理商業承兌匯票貼現業務，應將票據正反面進行復印，派雙人對票據進行實地查詢。

第三節 查詢、審查

第八十六條 客戶經理負責對商業承兌匯票進行實地查詢及聯網核查，未經實地查詢核實的商業承兌匯票一律不得辦理貼現業務。

（一）實地查詢以客戶提供的商業承兌匯票（或復印件）為依據辦理查詢；

（二）客戶經理打印《查詢查復書》，復核其內容后將

《查詢查復書》與票據復印件配對專夾保管，票據實物（或復印件）和《查詢查復書》作為向承兌人查詢的憑據；

（三）經辦機構應至少派兩名客戶經理持銀行介紹信、本人身份證、已加蓋結算專用章的《查詢查復書》、商業承兌匯票原件到承兌人處實地查詢票據的真偽；

（四）實查的匯票經承兌人確認后，要求承兌人在查復書上注明“此商業承兌匯票確系我單位承兌”字樣并加蓋公章。查詢無誤后，客戶經理應將查詢查復書及商業承兌匯票原件妥善保管帶回。

第八十七條 經辦機構在確定受理商業承兌匯票貼現業務后，負責對貼現申請人提交的資料是否完整、齊備進行審核，對貼現業務的合法性、資信情況等內容進行調查并撰寫調查報告，在《商業匯票貼現業務申請審批書》中簽署相關意見后，將調查表和相關資料移交經辦機構業務管理部門進行審查（或由業務部門審查）。

第八十八條 客戶應提交的材料

（一）基礎資料

1、營業執照或事業單位法人證書，法定代表人身份證明或法定代表人的授權委托書；

2、公司章程或合資、合作合同（協議），驗資證明；

3、貸款卡、開戶許可證、組織機構代碼、稅務登記證原件及加蓋“與原件核對相符”章的復印件；

4、公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會或股東會同意的決議或授權書；

5、特殊行業生產經營許可證；

6、有行業資質分類的需提供資質等級證書；

7、近兩年財務報表和報告期財務報表。

（二）其他資料

1、《商業匯票貼現業務申請審批書》；

2、交易雙方簽訂的商品購銷、勞務交易合同或能證明交易背景真實性的其他材料；

3、按規定需提供擔保的，貼現人應提供相關擔保資料；

4、經辦機構認為需要提供的其他資料。

（三）對不以信用方式辦理商業承兌匯票貼現的客戶，需提供相關擔保資料。須經核驗的擔保資料，核驗：

1、保證擔保

（1）保證人同意承擔連帶責任保證擔保的證明文件；（2）法人營業執照（事業單位法人證書），法定代表人身份證明或法定代表人授權委托書，公司章程；

（3）貸款卡、開戶許可證、組織機構代碼證、稅務登記證；

（4）近2年財務報表；（5）其他需要提供的資料。

2、抵押擔保

（1）有處分權人同意抵押的承諾書；

（2）抵押物產權證明和抵押物清單，抵押物估價報告；（3）申請人和抵押人非同一人的，需提供抵押人營業執照（或事業單位法人證書）、法定代表人身份證明或法定代表人授權委托書、貸款卡、組織機構代碼證、稅務登記證；

（4）其他需要提供的資料。

3、質押擔保

（1）有處分權人同意質押的承諾書；

（2）質物產權證明和質物清單，質物估價報告；（3）申請人和質押人非同一人的，需提供質押人營業執照（或事業單位法人證書）、法定代表人身份證明或法定代表人授權委托書、貸款卡、組織機構代碼證、稅務登記證；

（4）其他需要提供的資料。

上述資料如已具備并仍有效的，經辦機構客戶經理可不要求客戶重復提供。在建立新檔案時應留有有效期內的上述資料的復印件。

第八十九條 合法性調查

（一）營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等是否按規定辦理年檢手續，注冊資本是否按規定到位，營業執照有無被吊銷、注銷等情況；

（二）法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應與營業執照上的記載相符；

（三）公司章程應真實、有效。公司章程對辦理信貸業務有限制的，是否經股東會或董事會決議批準；

（四）客戶法定代表人和授權委托人的簽名（簽章）是否真實、有效；

（五）從事特殊行業的是否取得有權批準部門頒發的特殊行業生產經營許可證，并在有效期內。

第九十條 資信情況調查

（一）信用狀況

1、查詢該筆貼現業務是否在承兌人統一授信額度內或貼現申請人統一授信額度內；

2、調查承兌人及貼現人的法定代表人及主要經營管理人員信用記錄情況；

3、調查承兌人或出票人的銀行信用狀況。查詢承兌人、出票人或貼現人開戶、銷戶情況，在各金融機構授信和用信、還本付息、存款與結算往來、對外擔保和訴訟等情況；

4、調查承兌人或貼現人的商業信用狀況。

（1）調查承兌人或貼現人履約情況以及商業訴訟情況；（2）調查承兌人或貼現人是否按章納稅。

（二）經營狀況

通過調查承兌人及貼現申請人所處行業的國家行業政策、所處區域的區域經濟政策、區域信用環境、所處行業的供求關系狀況及變化趨勢；客戶在所處行業中的位次、市場