第一篇：銀行票據中心工作總結

票據中心一季度工作總結

在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化服務，在市場上形成差異化競爭優勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。

一、一季度票據業務情況

1、直貼業務。分行 年一季度直貼發生 筆，金額 億，同比增長 %，其中銀票 筆，金額 億，同比增長22.9%，商票 筆，金額 萬，同比下降 %。

2、轉貼業務。分行 年一季度轉貼發生 筆，金額 億，同比增長 %；其中轉貼現買斷發生 筆，金額 億，同比增長 %，轉貼現賣斷發生 筆，金額 億，同比增長 %。

3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行 年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生 億，同比上浮 %。

4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現 萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。

5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行

考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，提高攬票意識，促進票據業務的全面發展。

6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氛圍。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，提高了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務發展的連貫性和全面性。

二、下一步工作思路及措施

從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票源市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：

1、加強市場營銷，完善考核和激勵機制，爭攬票源，鞏固市場份額

支行客戶經理是票據業務營銷的前沿陣地，建立和完善考核激勵機制，分行對支行、支行對客戶經理增加對票據業務的考核，把票據

貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票源的良好營銷氛圍。

2、轉變經營模式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點

（1）提高貼現業務盈利能力。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著巨大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和模式，通過對比同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務提高盈利。

（2）實行錯位經營，進一步擴大電子票據業務量。目前同業對電子票據業務尚有所控制，我行在前期工作中已對電票業務積累了一定的推廣技巧和轉貼渠道，隨著市場對電子票據接受程度的提高，且針對現階段買方市場環境，電票轉貼價進一步下探，我行具有較大利潤空間，可順勢擴大他行電票貼現業務，進一步提高分行盈利水平。(3)重點穩步推進縣區票據分中心建設，提高服務效率和區域市場競爭力

對于貼現業務來說，決定性的因素一般是貼現價格和效率（即資金到帳的速度）。目前分行有一半的票源來自于縣區支行，但最遠的縣支行離分行有一個半小時的車程，業務辦理十分不便。我行現有三家分行在重點縣區支行設立了票據分中心，業務管理和經營模式較為

成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進行試運行，進一步擴大我行服務范圍，掃清業務障礙，提高營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票源。

3、加強渠道建設，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手 票據業務離不開同業合作，加強與同業聯系和互訪，對交易對手進行維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公道，交易量大的核心合作群體。始終深入市場，不斷拓展并鞏固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進行合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。

4、加強制度建設和業務培訓，規范業務流程，控制票據業務風險

根據總行票據融資業務相關管理辦法及操作規程，結合分行實際，制定分行票據融資業務實施細則。進一步細化、明晰分行部門分工、崗位職責及人員分工，補充分行報價流程、定價制度、審批權限及報批手續等制度，規范業務流程，保證業務合規發展。篇二：中心醫院票據管理工作總結

中心醫院票據管理工作總結

近幾年來，我院醫療事業收入管理工作牢牢抓住財政票據管理這條主線，努力夯實基礎工作，強化日常管理工作，管理制度不斷完善，管理方式日趨科學，管理水平逐年提高。現按照縣非稅管理辦公室的統一部署和要求，對我院的票據管理工作進行了認真的自查和深刻的總結，從四個方面匯報如下：

一、規章制度方面

我院嚴格遵守《山東省財政票據管理規定》、《山東省資金往來結算票據使用管理暫行辦法》，針對票據的購領、發放、保管、核銷、銷毀的程序和要求都作了明確的規定，并依據我院實際情況建立《票據管理制度》，健全了收款票據管理的其他內部制度，以確保票據管理和使用有章可循。

二、日常管理方面

1、我院按要求設立票據臺賬，及時記錄了票據購領、發放、庫存等業務信息，定期核對臺賬庫存與倉庫庫存票據數量，做到隨時查閱收費員票據使用情況，每月進行一次票據盤點，核實倉庫庫存與臺賬庫存數，確保了賬庫相符。

2、在票據使用過程中，財務部門加強內部審計工作，經常到各收費窗口進行不定期盤點抽查，檢查收費員在一定時間段內收費票據、電腦匯總收入與現金、繳款單、押金條是否一致，及時發現問題，防止舞弊行為的發生。

3、做到了專人專庫保管票據，確保了票據安全。我院在辦公、診療用房緊張的情況下，專門騰出房子用于存放財政票據，能夠充分保證財政票據存放的需要。為方便票據的管理和查閱，特別定制牢固的鐵架，做到了財政票據按使用情況分類保存、有序擺放、整潔易查。

三、票據管理信息化

隨著信息系統的完善，根據醫院票據管理相關要求，結合醫院實際，從2012年7月開始，票據管理員將醫療收費票據領用、核銷、管理工作在記錄手工臺賬的同時，通過醫院healthone系統來完成。通過在電腦系統中設置各處收費員的崗位職責及收費權限，避免了單一的手工管理時，收費員之間存在相互借用票據、票據核銷不及時、管理員不能實時了解票據使用情況等現象。收費員每日每人的交款數額及病人收、退押金情況，要及時與計算機匯總額核對。當日的收款必須當日全額上繳，以有效地防止延期交款，挪用公款等行為的發生。通過對票據的計算機管理，既提高了票據管理的質量、堵塞了財務漏洞，又在很大程度上提高了票據管理的效率。

四、培訓學習方面 加強票據使用人員的職業道德和法制教育，嚴防職務犯罪；加強票據使用人及開單科室的綜合業務素質教育，使其熟悉醫院的相關經濟活動的性質，正確合理使用財政票據。手寫票據要按規定完整填寫，不得出現大小寫不符、金額涂改等現象。

總之，醫院票據管理是醫院管理工作的重要組成部分，也是財務管理的重要內容。加強票據管理，不僅可以維護醫院會計核算的真實合法，堵塞財務漏洞，還能提高醫院的財務管理水平和工作效率。隨著醫院業務的不斷拓展，票據管理工作也越來越復雜，只有在管理過程中不斷地思考和學習，不斷地改進工作，才能保證醫院的資金安全，使醫院的財務活動合法、有序地進行。篇三：財政局票據工作總結

財政局票據工作總結

一、基礎工作。一是建立健全了財政票據管理的各項內部制度。對票據的購領、發放、保管、核銷、銷毀的程序和要求都作了明確的規定，分別制定了《票據管理制度》（包括票據計劃、票據入庫、票據發放、票據工本費結賬、票據核銷、記賬、盤點、存檔、數據備份等九個方面）、《單位票據購領、使用和核銷制度》、《票據保管、安全制度》、《票據稽查制度》和《票據年審制度》。各項制度除了在票據領發辦公場所上墻公示外，我們還將其在“區非稅收入網”網頁中向公眾公示，盡量能讓多數人了解我們的票據管理制度，支持配合我們的管理工作。二是按要求設立了各項票據臺賬，及時記錄了票據購領、發放、庫存、核銷和工本費等業務信息，定期核對臺賬庫存與倉庫庫存票據數量。對票據的入庫，出庫，繳銷和結存情況分別設立了臺賬，做到了每個工作日及時登記臺賬，打印入出銷等相關憑據，每月進行一次票據盤底，核實倉庫庫存與臺賬庫存數，確保了賬庫相符。同時，區財政將票據工本費與收繳改革經費一起納入了年初預算，為開展票據管理工作提供了有力的經費保障。三是做到了專人專庫專柜保管票據，確保了票據安全。局機關在辦公用房緊張的情況下，專門騰出三間房子用于存放財政票據，倉庫面積達到了 15平方米，能夠充分保證財政票據存放的需要。其中一間存放行政事業性收費票據，一間存

放礦產品稅費票據，另外一間備用。做到了財政票據按標簽分類存放，有序整潔易查。庫房除了安裝牢固的鐵門外，還裝置了報警器、攝像頭等監視設備，同時還配備了干粉滅火器兩臺。凡拆封的票據均按順序排放于票據柜中，并備放好樟腦，以防蟲蛀，尚未拆封的捆邦票據，則放置于票據鐵架上，與地面保持一定的距離，以防潮濕。庫房唯一的鑰匙由票據管理員一人保管，其它人員非允許一律不準入內。通過采取以上防盜、防火、防蟲、防潮等各項措施，確保了我區財政票據安全工作萬無一失，從未出現過因保管措施不到位而造成票據毀損和滅失現象。三是加強了與物價部門的橫向聯系，聯合行文進一步明確了非稅收入票據的購領、使用和繳銷的程序：規定從今年開始，執收單位再次購領票據前，應將已使用的票據先到物價局審核，再到非稅辦辦理繳銷手續，若款項尚未繳入非稅收入匯繳結算戶，則及時催繳，待款項繳齊后給予準購票據。通過這一措施，強化了票據的源頭控管，達到了“以票管收，票款同行”的目標。上半年，納入匯繳結算戶管理的非稅收入 12338 萬元，較上年同期增加4006 萬元，增長 48，專戶存儲率達到了 100。

二、日常管理。一是所有票據統一向市票據科購領，并及時清結票據工本費。從開始，我區不再印制任何財政票據，所需票據均從市票據科購領后按程序發放給各個執收單位。共向市票據科購領財政票據 4.46 萬冊，其中新版財政票據 3.5 萬冊，89 萬份；礦產品稅費票據 1.96 萬冊，向市非稅處交納票據工本費共計 20.2 萬元，沒有出現過拖欠現象，今年以來還采取了按計劃數額預交的方式。二是進一步規范了票據發放管理。我區從今年元月 1 日起，全面啟用新版票據，老版票據共計 冊一律封存，并按規定程序予以了銷毀。在票據的發放程序上，實行“財政統管、憑證領購、以票管收、限量控制、核舊領新、票款同行、自動核銷與手工核銷相結合”的辦法。在票據發放的程序上，今年三月份出臺的《區規范非稅收入管理暫行辦法》中對鄉鎮政府機構和礦產品稅費統征機構作了特別規定，《暫行辦法》第二十八條明確規定“鄉鎮財政所負責本鄉鎮非稅收入票據的統一管理”，第二十九條明確規定“進一步健全礦產品稅費統征票據管理網絡，完上善礦產品稅費統征票據監管機制。區礦產品稅費統征辦公室應指定一名總票管員，負責對礦產品稅費征收站、驗票站和稽查隊的票據管理監督工作；各礦產品稅費征收站、驗票站和稽查隊應指定一名分票管員，具體負責本站、隊的票據管理工作。礦產品稅費統征票據由總票管員向區非稅收入管理辦公室申請領用。領用票據時，總票管員應提供上次票據發放、使用和庫存情況，區非稅收入管理辦公室在審核無誤的情況下給予重新領用。分票管員向總票管員申請領用和結報票據，對本站、隊票據管理負責，接受總票管員和區非稅收入管理辦公室票據稽查”，由此可見，我區財政票據的發放程度是層次分明，重點突出的。在執行票據工本費收費標準方面，我辦以身作則，嚴格按規定標準收取，不多加 1分錢，并將票據工本費項目、標準、批準文號等制成公示欄，上墻公示，同時在“區非稅網”中公示，接收執收單位和群眾的監督。票據工本費收入 6.8 萬元，全部上繳到區級國庫。對于一些臨時用票的單位，我們按臨時用票規定程序進行了審批，如舉辦的跳水錦標賽用票、區委黨校中青班、科干班用票等。執收單位已領用的空白舊版票據，我辦在對用票單位進行年檢年查時，剪掉了票據號碼，以廢票的形式予以了繳銷。三是嚴格把好票據核銷環節。票據核銷是整個票據管理的關鍵環節。我們在實際操作中主要把握好了三個方面：首先，劃分部門責任，即明確物價部門負責對執收單位已填開使用票據收費的項目、標準進行審核，財政部門負責對執收單位票據使用份數、開票收款金額和繳財政專戶金額進行核實，財政票據核銷工作細化到了每個執收單位的每本每份票據，各個執收項目金額都一一記錄在冊，從而改變票據核銷時“只銷不核”的做法；其次，對重點收費單位（票據使用量大的單位），我們結合日常稽查工作，將票據繳銷工作前移到執收單位，既提高了工作效率和服務質量，又方便了執收單位，得到了執收單位的一致好評，如共上門核銷票據多本、10 萬多份，核銷金額達 3600 多萬元； 再次，對執收單位長、短票據，我們

要求財政票據管理員及時查明原因，劃分責任，分別處理：屬操作技術上的差錯，與執收單位核對后及時予以糾正，屬執收單位票管員保管不善等原因造成的短票情況，則要求執收單位責任人寫出書面材料，詳細說明情況，經執收單位簽署意見，并登報申明作廢，登報資料和情況說明一并報我辦存檔，按程序給予核銷。四是妥善進行了票據銷毀，做到了有檔可查。已廢止的舊票，我們的做法是：對尚未出庫的空白廢止票據，我辦票管員造具了清冊，經過監銷員一一核對后，進行了銷毀處理；對于用票單位購領后未使用的廢止票據，在日常的的票據核銷和年檢年審時核銷了單位購領數，并剪掉票據號后退執收單位保存；對于超過五年的票據存根，由執收單位提出銷毀申請，造具銷毀票據清冊，我辦派人監銷，如今年區交通局銷毀已廢止的規費票據就是按上述要求進行操作的。

三、年檢情況。我辦一直對年檢年審工作高度重視，每年年檢開始前，對執收單位下發一個年檢通知，明確年檢的時間、對象、范圍和具體要求，同時抽調人員，集中一段時間完成此項工作。應檢單位 159 個，實檢單位 151 個，實檢占應檢的 95（沒有年檢的 8個單位是一些臨時機構，領用的是往來結算收據）。年檢工作主要是采取以執收單位自查送審為主，財政票據管理員進駐單位重點檢查為輔的方式進行的。通過開展票據年檢工作，夯實了單位票據管理基礎工作，全面地掌握了單位票據管理的基篇四：票據業務學習小結

票據業務學習小結 金秋十月，我收到了期待已久的票據營業部報到通知。從參加票據營業部的報名開始，通過筆試、面試，經過層層篩選，我終于有幸成為票據營業部的一員。對我來說這是職業生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰。

懷著愉快欣喜的心情我來到了票據營業部這個嶄新的環境，加入了這個嶄新的集體。從第一天的報到，到業務培訓班的開始，從票據營業部總經理的講話，到各位處長領導的授課，我被票據營業部積極、緊湊的工作氛圍所感染，使我以也最快的速度進入了票據業務的學習中。

在前期的學習中，通過開班典禮和票據業務概況的學習，我對票據業務的市場，同業的發展和我票營的主要職能有了全面的了解。我深深感到，票據業務是一項有著良好發展前景的專業市場，而同時又有著激烈的市場競爭和風險的業務，這促使我更認真的對待接下來的各類具體業務操作學習。

在接下來的兩周時間里，各位授課老師以《票據業務制度匯編》為基礎，深入淺出，全面為我們講解了票營的規章制度和基本業務操作流程。在學習中，我注意緊跟授課的進程，認真做好聽課筆記，結合以前工作中的經驗，分析，總結，以求達到最好的吸收效果。比如對于票據業務的貼現、轉貼現買斷、資產回購這些資產業務，我注意分析在操作中和普通貸款業務的異同點。這兩者都是資產運作項目，對運作的對象，也就是信貸對象均要符合信貸條件。而兩者側重又稍有不同，一般貸款業務中對企業的資產、信用分析較多，而貼現業務中更要注重票據的真實性和交易的真實性。在具體的操作流程中，以往的票據初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據的真實性尤為重要。對于賣出業務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業務學習中，會計核算是我的薄弱環節，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據業務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據業務只有操作的風險的片面理解。在票據系統操作培訓中，我認真對每一類票據案例輸入、操作，在出現系統故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。

通過四周的學習我從票據業務的經營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統，促進了對業務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據業務的發展、特別是今后票據業務的工作有了清晰的認識。

首先，我對票據市場有了初步的了解和認識。以前我在支行辦理信貸業務時，對信貸業務的各個品種有所了解，知道票據貼現是我行的一項資產業務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據市場、票據業務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據市場作為金融市場的重要組成部分，在促進經濟建設和金融發展中起著積極的作用。而隨著經濟的發展，企業間貿易流通的增加，票據作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優勢獲得了企業的青睞。去年我國年度票據簽發量達到2.7萬億元，并成成倍增長趨勢，票據市場日益繁榮。

同時票據市場作為銜接中央銀行和企業的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市場、擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業內研討和發布，表明了央行對促進和規范票據市場的發展的決心。有了繁榮的市場和政策的支持，票據業務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業務為我票營的發展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業部作為全系統票據業務的經營管理機構，既承擔了票據業務的經營職能，也要做好系統票據業務的管理。在今后的工作中，我們要發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。其次，注重票據業務的風險，是我票營辦理業務的重中之重。在票據業務迅速發展的同時，票據市場也暴露出一些問題，融資性票據經常出現，票據市場工具單一，票據從簽發、承兌、背書轉讓，到貼現、轉貼現和再貼現，仍處于手工操作階段、流通環節較多，社會信

用體系不健全，違規案件增多等現象，都是我們在今后的工作中應該特別重視的方面。保障每一筆票據業務資金的安全，才能保證票營資金的安全，保證總行資金的安全，在保證資金安全的前提下，做到效益最大化。而在今后的具體工作中，我們要從規范的操作入手，每個崗位，每筆業務，嚴格按照規定的流程和操作要點執行。同時加強對市場的關注，洞察市場信息，了解同業的情況，分析市場的發展，將風險控制在最小化。

今后的三周里，我們還將赴全國各地進行實地學習，我也要繼續堅持認真的學習態度，借鑒各地票據業務發展中的經驗，虛心求教，更快更好的為辦理票據業務做好準備。古人云：天時、地利、人和。良好的金融政策是天時，上海繁榮的市場環境是地利，總行全行的支持和優秀的同仁是人和。我相信我們一定能夠發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。篇五：票據業務學習心得

票據業務學習心得 一周的銀行票據業務學習很快就結束了。通過此次學習實踐讓我深刻了解到票據業務的開展情況以及開展此項業務給企業所帶來的可觀收益同時票據審驗工作的重要性也讓我收獲到許多的啟示可以說是受益匪淺。作為票據審驗員如何更好的勝任票據審驗崗位工作就此淺談一下自己的感想與心得。

身處一個經濟發展較強地區的分行2011年票據中心總貼現額億元實現利潤收入萬元利潤率增長17。分行如何在短短的一年時間里從發展難到現如今在全省乃至全國的業績規模領先主要與全員營銷思路和具備一支專業性較強的票據中心團隊密不可分。在分行學習的日子感觸最大的就是“票據中心每個崗位的配合以及在大環境下同業間以同等價比服務比速度來搶占票據市場”在有限的票據信貸規模以及激烈競爭的市場環境下通過有限利差、加快票據周轉速度創造了較好收益。記得學習的第一天票據中心接收網點張商業匯票貼現金額達億元從市場營銷崗的錄入到審驗崗驗票、風險管理崗的跟單資料及真實交易背景審核都在同步進行流程的簡便快捷提高了放款的效率對客戶承諾的當日放款就在各個部門的有效配合中完成分行票據業務的操作流程及實施細則也是值得我們分行需要學習及借鑒的。的票據市場比較活躍一般都是本地區的票源較多主要開拓的有電纜、鋼材、紡織、城投、貿易公司等大型及中小型企業。各支行在每次的客戶營銷中票據中心起到了較好的業務支撐。制作營銷問題及技巧手冊讓營銷人員從如何跟客戶議價到學會與客戶議價按月通報票據貼現風險分類報告對每筆貼現資金流向進行短信提醒及后續處理跟蹤。

經過分行的學習實踐使我對票據貼現業務流程及操作有了更進一步的了解和感觸短短的實訓學習是遠遠不夠的我還需要在以后的工作中不斷增強法律觀念按規定辦理票據貼現業務提高審票、驗票、識假防詐技能和風險意識注意信息的收集和保管密切注意有關報紙雜志上刊登的丟失聲明和人民法院的止付通告盡職盡責的做好本職工作。

第二篇：銀行票據中心工作總結

票據中心一季度工作總結

在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化服務，在市場上形成差異化競爭優勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。

一、一季度票據業務情況

1、直貼業務。分行 年一季度直貼發生 筆，金額 億，同比增長 %，其中銀票 筆，金額 億，同比增長22.9%，商票 筆，金額 萬，同比下降 %。

2、轉貼業務。分行 年一季度轉貼發生 筆，金額 億，同比增長 %；其中轉貼現買斷發生 筆，金額 億，同比增長 %，轉貼現賣斷發生 筆，金額 億，同比增長 %。

3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行 年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生 億，同比上浮 %。

4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現 萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。

5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行

考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，提高攬票意識，促進票據業務的全面發展。

6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氛圍。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，提高了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務發展的連貫性和全面性。

二、下一步工作思路及措施

從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票源市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：

1、加強市場營銷，完善考核和激勵機制，爭攬票源，鞏固市場份額

支行客戶經理是票據業務營銷的前沿陣地，建立和完善考核激勵機制，分行對支行、支行對客戶經理增加對票據業務的考核，把票據

貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票源的良好營銷氛圍。

2、轉變經營模式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點

（1）提高貼現業務盈利能力。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著巨大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和模式，通過對比同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務提高盈利。

（2）實行錯位經營，進一步擴大電子票據業務量。目前同業對電子票據業務尚有所控制，我行在前期工作中已對電票業務積累了一定的推廣技巧和轉貼渠道，隨著市場對電子票據接受程度的提高，且針對現階段買方市場環境，電票轉貼價進一步下探，我行具有較大利潤空間，可順勢擴大他行電票貼現業務，進一步提高分行盈利水平。(3)重點穩步推進縣區票據分中心建設，提高服務效率和區域市場競爭力

對于貼現業務來說，決定性的因素一般是貼現價格和效率（即資金到帳的速度）。目前分行有一半的票源來自于縣區支行，但最遠的縣支行離分行有一個半小時的車程，業務辦理十分不便。我行現有三家分行在重點縣區支行設立了票據分中心，業務管理和經營模式較為

成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進行試運行，進一步擴大我行服務范圍，掃清業務障礙，提高營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票源。

3、加強渠道建設，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手 票據業務離不開同業合作，加強與同業聯系和互訪，對交易對手進行維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公道，交易量大的核心合作群體。始終深入市場，不斷拓展并鞏固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進行合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。

4、加強制度建設和業務培訓，規范業務流程，控制票據業務風險

根據總行票據融資業務相關管理辦法及操作規程，結合分行實際，制定分行票據融資業務實施細則。進一步細化、明晰分行部門分工、崗位職責及人員分工，補充分行報價流程、定價制度、審批權限及報批手續等制度，規范業務流程，保證業務合規發展。篇二：中心醫院票據管理工作總結

中心醫院票據管理工作總結

近幾年來，我院醫療事業收入管理工作牢牢抓住財政票據管理這條主線，努力夯實基礎工作，強化日常管理工作，管理制度不斷完善，管理方式日趨科學，管理水平逐年提高。現按照縣非稅管理辦公室的統一部署和要求，對我院的票據管理工作進行了認真的自查和深刻的總結，從四個方面匯報如下：

一、規章制度方面

我院嚴格遵守《山東省財政票據管理規定》、《山東省資金往來結算票據使用管理暫行辦法》，針對票據的購領、發放、保管、核銷、銷毀的程序和要求都作了明確的規定，并依據我院實際情況建立《票據管理制度》，健全了收款票據管理的其他內部制度，以確保票據管理和使用有章可循。

二、日常管理方面

1、我院按要求設立票據臺賬，及時記錄了票據購領、發放、庫存等業務信息，定期核對臺賬庫存與倉庫庫存票據數量，做到隨時查閱收費員票據使用情況，每月進行一次票據盤點，核實倉庫庫存與臺賬庫存數，確保了賬庫相符。

2、在票據使用過程中，財務部門加強內部審計工作，經常到各收費窗口進行不定期盤點抽查，檢查收費員在一定時間段內收費票據、電腦匯總收入與現金、繳款單、押金條是否一致，及時發現問題，防止舞弊行為的發生。

3、做到了專人專庫保管票據，確保了票據安全。我院在辦公、診療用房緊張的情況下，專門騰出房子用于存放財政票據，能夠充分保證財政票據存放的需要。為方便票據的管理和查閱，特別定制牢固的鐵架，做到了財政票據按使用情況分類保存、有序擺放、整潔易查。

三、票據管理信息化

隨著信息系統的完善，根據醫院票據管理相關要求，結合醫院實際，從2012年7月開始，票據管理員將醫療收費票據領用、核銷、管理工作在記錄手工臺賬的同時，通過醫院healthone系統來完成。通過在電腦系統中設置各處收費員的崗位職責及收費權限，避免了單一的手工管理時，收費員之間存在相互借用票據、票據核銷不及時、管理員不能實時了解票據使用情況等現象。收費員每日每人的交款數額及病人收、退押金情況，要及時與計算機匯總額核對。當日的收款必須當日全額上繳，以有效地防止延期交款，挪用公款等行為的發生。通過對票據的計算機管理，既提高了票據管理的質量、堵塞了財務漏洞，又在很大程度上提高了票據管理的效率。

四、培訓學習方面 加強票據使用人員的職業道德和法制教育，嚴防職務犯罪；加強票據使用人及開單科室的綜合業務素質教育，使其熟悉醫院的相關經濟活動的性質，正確合理使用財政票據。手寫票據要按規定完整填寫，不得出現大小寫不符、金額涂改等現象。

總之，醫院票據管理是醫院管理工作的重要組成部分，也是財務管理的重要內容。加強票據管理，不僅可以維護醫院會計核算的真實合法，堵塞財務漏洞，還能提高醫院的財務管理水平和工作效率。隨著醫院業務的不斷拓展，票據管理工作也越來越復雜，只有在管理過程中不斷地思考和學習，不斷地改進工作，才能保證醫院的資金安全，使醫院的財務活動合法、有序地進行。篇三：財政局票據工作總結

財政局票據工作總結

一、基礎工作。一是建立健全了財政票據管理的各項內部制度。對票據的購領、發放、保管、核銷、銷毀的程序和要求都作了明確的規定，分別制定了《票據管理制度》（包括票據計劃、票據入庫、票據發放、票據工本費結賬、票據核銷、記賬、盤點、存檔、數據備份等九個方面）、《單位票據購領、使用和核銷制度》、《票據保管、安全制度》、《票據稽查制度》和《票據年審制度》。各項制度除了在票據領發辦公場所上墻公示外，我們還將其在“區非稅收入網”網頁中向公眾公示，盡量能讓多數人了解我們的票據管理制度，支持配合我們的管理工作。二是按要求設立了各項票據臺賬，及時記錄了票據購領、發放、庫存、核銷和工本費等業務信息，定期核對臺賬庫存與倉庫庫存票據數量。對票據的入庫，出庫，繳銷和結存情況分別設立了臺賬，做到了每個工作日及時登記臺賬，打印入出銷等相關憑據，每月進行一次票據盤底，核實倉庫庫存與臺賬庫存數，確保了賬庫相符。同時，區財政將票據工本費與收繳改革經費一起納入了年初預算，為開展票據管理工作提供了有力的經費保障。三是做到了專人專庫專柜保管票據，確保了票據安全。局機關在辦公用房緊張的情況下，專門騰出三間房子用于存放財政票據，倉庫面積達到了 15平方米，能夠充分保證財政票據存放的需要。其中一間存放行政事業性收費票據，一間存

放礦產品稅費票據，另外一間備用。做到了財政票據按標簽分類存放，有序整潔易查。庫房除了安裝牢固的鐵門外，還裝置了報警器、攝像頭等監視設備，同時還配備了干粉滅火器兩臺。凡拆封的票據均按順序排放于票據柜中，并備放好樟腦，以防蟲蛀，尚未拆封的捆邦票據，則放置于票據鐵架上，與地面保持一定的距離，以防潮濕。庫房唯一的鑰匙由票據管理員一人保管，其它人員非允許一律不準入內。通過采取以上防盜、防火、防蟲、防潮等各項措施，確保了我區財政票據安全工作萬無一失，從未出現過因保管措施不到位而造成票據毀損和滅失現象。三是加強了與物價部門的橫向聯系，聯合行文進一步明確了非稅收入票據的購領、使用和繳銷的程序：規定從今年開始，執收單位再次購領票據前，應將已使用的票據先到物價局審核，再到非稅辦辦理繳銷手續，若款項尚未繳入非稅收入匯繳結算戶，則及時催繳，待款項繳齊后給予準購票據。通過這一措施，強化了票據的源頭控管，達到了“以票管收，票款同行”的目標。上半年，納入匯繳結算戶管理的非稅收入 12338 萬元，較上年同期增加4006 萬元，增長 48，專戶存儲率達到了 100。

二、日常管理。一是所有票據統一向市票據科購領，并及時清結票據工本費。從開始，我區不再印制任何財政票據，所需票據均從市票據科購領后按程序發放給各個執收單位。共向市票據科購領財政票據 4.46 萬冊，其中新版財政票據 3.5 萬冊，89 萬份；礦產品稅費票據 1.96 萬冊，向市非稅處交納票據工本費共計 20.2 萬元，沒有出現過拖欠現象，今年以來還采取了按計劃數額預交的方式。二是進一步規范了票據發放管理。我區從今年元月 1 日起，全面啟用新版票據，老版票據共計 冊一律封存，并按規定程序予以了銷毀。在票據的發放程序上，實行“財政統管、憑證領購、以票管收、限量控制、核舊領新、票款同行、自動核銷與手工核銷相結合”的辦法。在票據發放的程序上，今年三月份出臺的《區規范非稅收入管理暫行辦法》中對鄉鎮政府機構和礦產品稅費統征機構作了特別規定，《暫行辦法》第二十八條明確規定“鄉鎮財政所負責本鄉鎮非稅收入票據的統一管理”，第二十九條明確規定“進一步健全礦產品稅費統征票據管理網絡，完上善礦產品稅費統征票據監管機制。區礦產品稅費統征辦公室應指定一名總票管員，負責對礦產品稅費征收站、驗票站和稽查隊的票據管理監督工作；各礦產品稅費征收站、驗票站和稽查隊應指定一名分票管員，具體負責本站、隊的票據管理工作。礦產品稅費統征票據由總票管員向區非稅收入管理辦公室申請領用。領用票據時，總票管員應提供上次票據發放、使用和庫存情況，區非稅收入管理辦公室在審核無誤的情況下給予重新領用。分票管員向總票管員申請領用和結報票據，對本站、隊票據管理負責，接受總票管員和區非稅收入管理辦公室票據稽查”，由此可見，我區財政票據的發放程度是層次分明，重點突出的。在執行票據工本費收費標準方面，我辦以身作則，嚴格按規定標準收取，不多加 1分錢，并將票據工本費項目、標準、批準文號等制成公示欄，上墻公示，同時在“區非稅網”中公示，接收執收單位和群眾的監督。票據工本費收入 6.8 萬元，全部上繳到區級國庫。對于一些臨時用票的單位，我們按臨時用票規定程序進行了審批，如舉辦的跳水錦標賽用票、區委黨校中青班、科干班用票等。執收單位已領用的空白舊版票據，我辦在對用票單位進行年檢年查時，剪掉了票據號碼，以廢票的形式予以了繳銷。三是嚴格把好票據核銷環節。票據核銷是整個票據管理的關鍵環節。我們在實際操作中主要把握好了三個方面：首先，劃分部門責任，即明確物價部門負責對執收單位已填開使用票據收費的項目、標準進行審核，財政部門負責對執收單位票據使用份數、開票收款金額和繳財政專戶金額進行核實，財政票據核銷工作細化到了每個執收單位的每本每份票據，各個執收項目金額都一一記錄在冊，從而改變票據核銷時“只銷不核”的做法；其次，對重點收費單位（票據使用量大的單位），我們結合日常稽查工作，將票據繳銷工作前移到執收單位，既提高了工作效率和服務質量，又方便了執收單位，得到了執收單位的一致好評，如共上門核銷票據多本、10 萬多份，核銷金額達 3600 多萬元； 再次，對執收單位長、短票據，我們

要求財政票據管理員及時查明原因，劃分責任，分別處理：屬操作技術上的差錯，與執收單位核對后及時予以糾正，屬執收單位票管員保管不善等原因造成的短票情況，則要求執收單位責任人寫出書面材料，詳細說明情況，經執收單位簽署意見，并登報申明作廢，登報資料和情況說明一并報我辦存檔，按程序給予核銷。四是妥善進行了票據銷毀，做到了有檔可查。已廢止的舊票，我們的做法是：對尚未出庫的空白廢止票據，我辦票管員造具了清冊，經過監銷員一一核對后，進行了銷毀處理；對于用票單位購領后未使用的廢止票據，在日常的的票據核銷和年檢年審時核銷了單位購領數，并剪掉票據號后退執收單位保存；對于超過五年的票據存根，由執收單位提出銷毀申請，造具銷毀票據清冊，我辦派人監銷，如今年區交通局銷毀已廢止的規費票據就是按上述要求進行操作的。

三、年檢情況。我辦一直對年檢年審工作高度重視，每年年檢開始前，對執收單位下發一個年檢通知，明確年檢的時間、對象、范圍和具體要求，同時抽調人員，集中一段時間完成此項工作。應檢單位 159 個，實檢單位 151 個，實檢占應檢的 95（沒有年檢的 8個單位是一些臨時機構，領用的是往來結算收據）。年檢工作主要是采取以執收單位自查送審為主，財政票據管理員進駐單位重點檢查為輔的方式進行的。通過開展票據年檢工作，夯實了單位票據管理基礎工作，全面地掌握了單位票據管理的基篇四：票據業務學習小結

票據業務學習小結 金秋十月，我收到了期待已久的票據營業部報到通知。從參加票據營業部的報名開始，通過筆試、面試，經過層層篩選，我終于有幸成為票據營業部的一員。對我來說這是職業生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰。

懷著愉快欣喜的心情我來到了票據營業部這個嶄新的環境，加入了這個嶄新的集體。從第一天的報到，到業務培訓班的開始，從票據營業部總經理的講話，到各位處長領導的授課，我被票據營業部積極、緊湊的工作氛圍所感染，使我以也最快的速度進入了票據業務的學習中。

在前期的學習中，通過開班典禮和票據業務概況的學習，我對票據業務的市場，同業的發展和我票營的主要職能有了全面的了解。我深深感到，票據業務是一項有著良好發展前景的專業市場，而同時又有著激烈的市場競爭和風險的業務，這促使我更認真的對待接下來的各類具體業務操作學習。

在接下來的兩周時間里，各位授課老師以《票據業務制度匯編》為基礎，深入淺出，全面為我們講解了票營的規章制度和基本業務操作流程。在學習中，我注意緊跟授課的進程，認真做好聽課筆記，結合以前工作中的經驗，分析，總結，以求達到最好的吸收效果。比如對于票據業務的貼現、轉貼現買斷、資產回購這些資產業務，我注意分析在操作中和普通貸款業務的異同點。這兩者都是資產運作項目，對運作的對象，也就是信貸對象均要符合信貸條件。而兩者側重又稍有不同，一般貸款業務中對企業的資產、信用分析較多，而貼現業務中更要注重票據的真實性和交易的真實性。在具體的操作流程中，以往的票據初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據的真實性尤為重要。對于賣出業務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業務學習中，會計核算是我的薄弱環節，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據業務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據業務只有操作的風險的片面理解。在票據系統操作培訓中，我認真對每一類票據案例輸入、操作，在出現系統故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。

通過四周的學習我從票據業務的經營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統，促進了對業務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據業務的發展、特別是今后票據業務的工作有了清晰的認識。

首先，我對票據市場有了初步的了解和認識。以前我在支行辦理信貸業務時，對信貸業務的各個品種有所了解，知道票據貼現是我行的一項資產業務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據市場、票據業務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據市場作為金融市場的重要組成部分，在促進經濟建設和金融發展中起著積極的作用。而隨著經濟的發展，企業間貿易流通的增加，票據作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優勢獲得了企業的青睞。去年我國票據簽發量達到2.7萬億元，并成成倍增長趨勢，票據市場日益繁榮。

同時票據市場作為銜接中央銀行和企業的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市場、擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業內研討和發布，表明了央行對促進和規范票據市場的發展的決心。有了繁榮的市場和政策的支持，票據業務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業務為我票營的發展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業部作為全系統票據業務的經營管理機構，既承擔了票據業務的經營職能，也要做好系統票據業務的管理。在今后的工作中，我們要發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。其次，注重票據業務的風險，是我票營辦理業務的重中之重。在票據業務迅速發展的同時，票據市場也暴露出一些問題，融資性票據經常出現，票據市場工具單一，票據從簽發、承兌、背書轉讓，到貼現、轉貼現和再貼現，仍處于手工操作階段、流通環節較多，社會信

用體系不健全，違規案件增多等現象，都是我們在今后的工作中應該特別重視的方面。保障每一筆票據業務資金的安全，才能保證票營資金的安全，保證總行資金的安全，在保證資金安全的前提下，做到效益最大化。而在今后的具體工作中，我們要從規范的操作入手，每個崗位，每筆業務，嚴格按照規定的流程和操作要點執行。同時加強對市場的關注，洞察市場信息，了解同業的情況，分析市場的發展，將風險控制在最小化。

今后的三周里，我們還將赴全國各地進行實地學習，我也要繼續堅持認真的學習態度，借鑒各地票據業務發展中的經驗，虛心求教，更快更好的為辦理票據業務做好準備。古人云：天時、地利、人和。良好的金融政策是天時，上海繁榮的市場環境是地利，總行全行的支持和優秀的同仁是人和。我相信我們一定能夠發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。篇五：票據業務學習心得

票據業務學習心得 一周的銀行票據業務學習很快就結束了。通過此次學習實踐讓我深刻了解到票據業務的開展情況以及開展此項業務給企業所帶來的可觀收益同時票據審驗工作的重要性也讓我收獲到許多的啟示可以說是受益匪淺。作為票據審驗員如何更好的勝任票據審驗崗位工作就此淺談一下自己的感想與心得。

身處一個經濟發展較強地區的分行2011年票據中心總貼現額億元實現利潤收入萬元利潤率增長17。分行如何在短短的一年時間里從發展難到現如今在全省乃至全國的業績規模領先主要與全員營銷思路和具備一支專業性較強的票據中心團隊密不可分。在分行學習的日子感觸最大的就是“票據中心每個崗位的配合以及在大環境下同業間以同等價比服務比速度來搶占票據市場”在有限的票據信貸規模以及激烈競爭的市場環境下通過有限利差、加快票據周轉速度創造了較好收益。記得學習的第一天票據中心接收網點張商業匯票貼現金額達億元從市場營銷崗的錄入到審驗崗驗票、風險管理崗的跟單資料及真實交易背景審核都在同步進行流程的簡便快捷提高了放款的效率對客戶承諾的當日放款就在各個部門的有效配合中完成分行票據業務的操作流程及實施細則也是值得我們分行需要學習及借鑒的。的票據市場比較活躍一般都是本地區的票源較多主要開拓的有電纜、鋼材、紡織、城投、貿易公司等大型及中小型企業。各支行在每次的客戶營銷中票據中心起到了較好的業務支撐。制作營銷問題及技巧手冊讓營銷人員從如何跟客戶議價到學會與客戶議價按月通報票據貼現風險分類報告對每筆貼現資金流向進行短信提醒及后續處理跟蹤。

經過分行的學習實踐使我對票據貼現業務流程及操作有了更進一步的了解和感觸短短的實訓學習是遠遠不夠的我還需要在以后的工作中不斷增強法律觀念按規定辦理票據貼現業務提高審票、驗票、識假防詐技能和風險意識注意信息的收集和保管密切注意有關報紙雜志上刊登的丟失聲明和人民法院的止付通告盡職盡責的做好本職工作。

第三篇：銀行票據中心工作總結

票據中心一季度工作總結

在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化服務，在市場上形成差異化競爭優勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。

一、一季度票據業務情況

1、直貼業務。分行 年一季度直貼發生 筆，金額 億，同比增長 %，其中銀票 筆，金額 億，同比增長22.9%，商票 筆，金額 萬，同比下降 %。

2、轉貼業務。分行 年一季度轉貼發生 筆，金額 億，同比增長 %；其中轉貼現買斷發生 筆，金額 億，同比增長 %，轉貼現賣斷發生 筆，金額 億，同比增長 %。

3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行 年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生 億，同比上浮 %。

4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現 萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。

5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行

考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，提高攬票意識，促進票據業務的全面發展。

6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氛圍。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，提高了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務發展的連貫性和全面性。

二、下一步工作思路及措施

從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票源市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：

1、加強市場營銷，完善考核和激勵機制，爭攬票源，鞏固市場份額

支行客戶經理是票據業務營銷的前沿陣地，建立和完善考核激勵機制，分行對支行、支行對客戶經理增加對票據業務的考核，把票據

貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票源的良好營銷氛圍。

2、轉變經營模式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點

（1）提高貼現業務盈利能力。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著巨大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和模式，通過對比同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務提高盈利。

（2）實行錯位經營，進一步擴大電子票據業務量。目前同業對電子票據業務尚有所控制，我行在前期工作中已對電票業務積累了一定的推廣技巧和轉貼渠道，隨著市場對電子票據接受程度的提高，且針對現階段買方市場環境，電票轉貼價進一步下探，我行具有較大利潤空間，可順勢擴大他行電票貼現業務，進一步提高分行盈利水平。(3)重點穩步推進縣區票據分中心建設，提高服務效率和區域市場競爭力

對于貼現業務來說，決定性的因素一般是貼現價格和效率（即資金到帳的速度）。目前分行有一半的票源來自于縣區支行，但最遠的縣支行離分行有一個半小時的車程，業務辦理十分不便。我行現有三家分行在重點縣區支行設立了票據分中心，業務管理和經營模式較為

成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進行試運行，進一步擴大我行服務范圍，掃清業務障礙，提高營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票源。

3、加強渠道建設，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手 票據業務離不開同業合作，加強與同業聯系和互訪，對交易對手進行維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公道，交易量大的核心合作群體。始終深入市場，不斷拓展并鞏固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進行合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。

4、加強制度建設和業務培訓，規范業務流程，控制票據業務風險

根據總行票據融資業務相關管理辦法及操作規程，結合分行實際，制定分行票據融資業務實施細則。進一步細化、明晰分行部門分工、崗位職責及人員分工，補充分行報價流程、定價制度、審批權限及報批手續等制度，規范業務流程，保證業務合規發展。篇二：中心醫院票據管理工作總結

中心醫院票據管理工作總結

近幾年來，我院醫療事業收入管理工作牢牢抓住財政票據管理這條主線，努力夯實基礎工作，強化日常管理工作，管理制度不斷完善，管理方式日趨科學，管理水平逐年提高。現按照縣非稅管理辦公室的統一部署和要求，對我院的票據管理工作進行了認真的自查和深刻的總結，從四個方面匯報如下：

一、規章制度方面

我院嚴格遵守《山東省財政票據管理規定》、《山東省資金往來結算票據使用管理暫行辦法》，針對票據的購領、發放、保管、核銷、銷毀的程序和要求都作了明確的規定，并依據我院實際情況建立《票據管理制度》，健全了收款票據管理的其他內部制度，以確保票據管理和使用有章可循。

二、日常管理方面

1、我院按要求設立票據臺賬，及時記錄了票據購領、發放、庫存等業務信息，定期核對臺賬庫存與倉庫庫存票據數量，做到隨時查閱收費員票據使用情況，每月進行一次票據盤點，核實倉庫庫存與臺賬庫存數，確保了賬庫相符。

2、在票據使用過程中，財務部門加強內部審計工作，經常到各收費窗口進行不定期盤點抽查，檢查收費員在一定時間段內收費票據、電腦匯總收入與現金、繳款單、押金條是否一致，及時發現問題，防止舞弊行為的發生。

3、做到了專人專庫保管票據，確保了票據安全。我院在辦公、診療用房緊張的情況下，專門騰出房子用于存放財政票據，能夠充分保證財政票據存放的需要。為方便票據的管理和查閱，特別定制牢固的鐵架，做到了財政票據按使用情況分類保存、有序擺放、整潔易查。

三、票據管理信息化

隨著信息系統的完善，根據醫院票據管理相關要求，結合醫院實際，從2012年7月開始，票據管理員將醫療收費票據領用、核銷、管理工作在記錄手工臺賬的同時，通過醫院healthone系統來完成。通過在電腦系統中設置各處收費員的崗位職責及收費權限，避免了單一的手工管理時，收費員之間存在相互借用票據、票據核銷不及時、管理員不能實時了解票據使用情況等現象。收費員每日每人的交款數額及病人收、退押金情況，要及時與計算機匯總額核對。當日的收款必須當日全額上繳，以有效地防止延期交款，挪用公款等行為的發生。通過對票據的計算機管理，既提高了票據管理的質量、堵塞了財務漏洞，又在很大程度上提高了票據管理的效率。

四、培訓學習方面 加強票據使用人員的職業道德和法制教育，嚴防職務犯罪；加強票據使用人及開單科室的綜合業務素質教育，使其熟悉醫院的相關經濟活動的性質，正確合理使用財政票據。手寫票據要按規定完整填寫，不得出現大小寫不符、金額涂改等現象。

總之，醫院票據管理是醫院管理工作的重要組成部分，也是財務管理的重要內容。加強票據管理，不僅可以維護醫院會計核算的真實合法，堵塞財務漏洞，還能提高醫院的財務管理水平和工作效率。隨著醫院業務的不斷拓展，票據管理工作也越來越復雜，只有在管理過程中不斷地思考和學習，不斷地改進工作，才能保證醫院的資金安全，使醫院的財務活動合法、有序地進行。篇三：財政局票據工作總結

財政局票據工作總結

一、基礎工作。一是建立健全了財政票據管理的各項內部制度。對票據的購領、發放、保管、核銷、銷毀的程序和要求都作了明確的規定，分別制定了《票據管理制度》（包括票據計劃、票據入庫、票據發放、票據工本費結賬、票據核銷、記賬、盤點、存檔、數據備份等九個方面）、《單位票據購領、使用和核銷制度》、《票據保管、安全制度》、《票據稽查制度》和《票據年審制度》。各項制度除了在票據領發辦公場所上墻公示外，我們還將其在“區非稅收入網”網頁中向公眾公示，盡量能讓多數人了解我們的票據管理制度，支持配合我們的管理工作。二是按要求設立了各項票據臺賬，及時記錄了票據購領、發放、庫存、核銷和工本費等業務信息，定期核對臺賬庫存與倉庫庫存票據數量。對票據的入庫，出庫，繳銷和結存情況分別設立了臺賬，做到了每個工作日及時登記臺賬，打印入出銷等相關憑據，每月進行一次票據盤底，核實倉庫庫存與臺賬庫存數，確保了賬庫相符。同時，區財政將票據工本費與收繳改革經費一起納入了年初預算，為開展票據管理工作提供了有力的經費保障。三是做到了專人專庫專柜保管票據，確保了票據安全。局機關在辦公用房緊張的情況下，專門騰出三間房子用于存放財政票據，倉庫面積達到了 15平方米，能夠充分保證財政票據存放的需要。其中一間存放行政事業性收費票據，一間存

放礦產品稅費票據，另外一間備用。做到了財政票據按標簽分類存放，有序整潔易查。庫房除了安裝牢固的鐵門外，還裝置了報警器、攝像頭等監視設備，同時還配備了干粉滅火器兩臺。凡拆封的票據均按順序排放于票據柜中，并備放好樟腦，以防蟲蛀，尚未拆封的捆邦票據，則放置于票據鐵架上，與地面保持一定的距離，以防潮濕。庫房唯一的鑰匙由票據管理員一人保管，其它人員非允許一律不準入內。通過采取以上防盜、防火、防蟲、防潮等各項措施，確保了我區財政票據安全工作萬無一失，從未出現過因保管措施不到位而造成票據毀損和滅失現象。三是加強了與物價部門的橫向聯系，聯合行文進一步明確了非稅收入票據的購領、使用和繳銷的程序：規定從今年開始，執收單位再次購領票據前，應將已使用的票據先到物價局審核，再到非稅辦辦理繳銷手續，若款項尚未繳入非稅收入匯繳結算戶，則及時催繳，待款項繳齊后給予準購票據。通過這一措施，強化了票據的源頭控管，達到了“以票管收，票款同行”的目標。上半年，納入匯繳結算戶管理的非稅收入 12338 萬元，較上年同期增加4006 萬元，增長 48，專戶存儲率達到了 100。

二、日常管理。一是所有票據統一向市票據科購領，并及時清結票據工本費。從開始，我區不再印制任何財政票據，所需票據均從市票據科購領后按程序發放給各個執收單位。共向市票據科購領財政票據 4.46 萬冊，其中新版財政票據 3.5 萬冊，89 萬份；礦產品稅費票據 1.96 萬冊，向市非稅處交納票據工本費共計 20.2 萬元，沒有出現過拖欠現象，今年以來還采取了按計劃數額預交的方式。二是進一步規范了票據發放管理。我區從今年元月 1 日起，全面啟用新版票據，老版票據共計 冊一律封存，并按規定程序予以了銷毀。在票據的發放程序上，實行“財政統管、憑證領購、以票管收、限量控制、核舊領新、票款同行、自動核銷與手工核銷相結合”的辦法。在票據發放的程序上，今年三月份出臺的《區規范非稅收入管理暫行辦法》中對鄉鎮政府機構和礦產品稅費統征機構作了特別規定，《暫行辦法》第二十八條明確規定“鄉鎮財政所負責本鄉鎮非稅收入票據的統一管理”，第二十九條明確規定“進一步健全礦產品稅費統征票據管理網絡，完上善礦產品稅費統征票據監管機制。區礦產品稅費統征辦公室應指定一名總票管員，負責對礦產品稅費征收站、驗票站和稽查隊的票據管理監督工作；各礦產品稅費征收站、驗票站和稽查隊應指定一名分票管員，具體負責本站、隊的票據管理工作。礦產品稅費統征票據由總票管員向區非稅收入管理辦公室申請領用。領用票據時，總票管員應提供上次票據發放、使用和庫存情況，區非稅收入管理辦公室在審核無誤的情況下給予重新領用。分票管員向總票管員申請領用和結報票據，對本站、隊票據管理負責，接受總票管員和區非稅收入管理辦公室票據稽查”，由此可見，我區財政票據的發放程度是層次分明，重點突出的。在執行票據工本費收費標準方面，我辦以身作則，嚴格按規定標準收取，不多加 1分錢，并將票據工本費項目、標準、批準文號等制成公示欄，上墻公示，同時在“區非稅網”中公示，接收執收單位和群眾的監督。票據工本費收入 6.8 萬元，全部上繳到區級國庫。對于一些臨時用票的單位，我們按臨時用票規定程序進行了審批，如舉辦的跳水錦標賽用票、區委黨校中青班、科干班用票等。執收單位已領用的空白舊版票據，我辦在對用票單位進行年檢年查時，剪掉了票據號碼，以廢票的形式予以了繳銷。三是嚴格把好票據核銷環節。票據核銷是整個票據管理的關鍵環節。我們在實際操作中主要把握好了三個方面：首先，劃分部門責任，即明確物價部門負責對執收單位已填開使用票據收費的項目、標準進行審核，財政部門負責對執收單位票據使用份數、開票收款金額和繳財政專戶金額進行核實，財政票據核銷工作細化到了每個執收單位的每本每份票據，各個執收項目金額都一一記錄在冊，從而改變票據核銷時“只銷不核”的做法；其次，對重點收費單位（票據使用量大的單位），我們結合日常稽查工作，將票據繳銷工作前移到執收單位，既提高了工作效率和服務質量，又方便了執收單位，得到了執收單位的一致好評，如共上門核銷票據多本、10 萬多份，核銷金額達 3600 多萬元； 再次，對執收單位長、短票據，我們

要求財政票據管理員及時查明原因，劃分責任，分別處理：屬操作技術上的差錯，與執收單位核對后及時予以糾正，屬執收單位票管員保管不善等原因造成的短票情況，則要求執收單位責任人寫出書面材料，詳細說明情況，經執收單位簽署意見，并登報申明作廢，登報資料和情況說明一并報我辦存檔，按程序給予核銷。四是妥善進行了票據銷毀，做到了有檔可查。已廢止的舊票，我們的做法是：對尚未出庫的空白廢止票據，我辦票管員造具了清冊，經過監銷員一一核對后，進行了銷毀處理；對于用票單位購領后未使用的廢止票據，在日常的的票據核銷和年檢年審時核銷了單位購領數，并剪掉票據號后退執收單位保存；對于超過五年的票據存根，由執收單位提出銷毀申請，造具銷毀票據清冊，我辦派人監銷，如今年區交通局銷毀已廢止的規費票據就是按上述要求進行操作的。

三、年檢情況。我辦一直對年檢年審工作高度重視，每年年檢開始前，對執收單位下發一個年檢通知，明確年檢的時間、對象、范圍和具體要求，同時抽調人員，集中一段時間完成此項工作。應檢單位 159 個，實檢單位 151 個，實檢占應檢的 95（沒有年檢的 8個單位是一些臨時機構，領用的是往來結算收據）。年檢工作主要是采取以執收單位自查送審為主，財政票據管理員進駐單位重點檢查為輔的方式進行的。通過開展票據年檢工作，夯實了單位票據管理基礎工作，全面地掌握了單位票據管理的基篇四：票據業務學習小結

票據業務學習小結 金秋十月，我收到了期待已久的票據營業部報到通知。從參加票據營業部的報名開始，通過筆試、面試，經過層層篩選，我終于有幸成為票據營業部的一員。對我來說這是職業生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰。

懷著愉快欣喜的心情我來到了票據營業部這個嶄新的環境，加入了這個嶄新的集體。從第一天的報到，到業務培訓班的開始，從票據營業部總經理的講話，到各位處長領導的授課，我被票據營業部積極、緊湊的工作氛圍所感染，使我以也最快的速度進入了票據業務的學習中。

在前期的學習中，通過開班典禮和票據業務概況的學習，我對票據業務的市場，同業的發展和我票營的主要職能有了全面的了解。我深深感到，票據業務是一項有著良好發展前景的專業市場，而同時又有著激烈的市場競爭和風險的業務，這促使我更認真的對待接下來的各類具體業務操作學習。

在接下來的兩周時間里，各位授課老師以《票據業務制度匯編》為基礎，深入淺出，全面為我們講解了票營的規章制度和基本業務操作流程。在學習中，我注意緊跟授課的進程，認真做好聽課筆記，結合以前工作中的經驗，分析，總結，以求達到最好的吸收效果。比如對于票據業務的貼現、轉貼現買斷、資產回購這些資產業務，我注意分析在操作中和普通貸款業務的異同點。這兩者都是資產運作項目，對運作的對象，也就是信貸對象均要符合信貸條件。而兩者側重又稍有不同，一般貸款業務中對企業的資產、信用分析較多，而貼現業務中更要注重票據的真實性和交易的真實性。在具體的操作流程中，以往的票據初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據的真實性尤為重要。對于賣出業務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業務學習中，會計核算是我的薄弱環節，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據業務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據業務只有操作的風險的片面理解。在票據系統操作培訓中，我認真對每一類票據案例輸入、操作，在出現系統故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。

通過四周的學習我從票據業務的經營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統，促進了對業務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據業務的發展、特別是今后票據業務的工作有了清晰的認識。

首先，我對票據市場有了初步的了解和認識。以前我在支行辦理信貸業務時，對信貸業務的各個品種有所了解，知道票據貼現是我行的一項資產業務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據市場、票據業務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據市場作為金融市場的重要組成部分，在促進經濟建設和金融發展中起著積極的作用。而隨著經濟的發展，企業間貿易流通的增加，票據作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優勢獲得了企業的青睞。去年我國票據簽發量達到2.7萬億元，并成成倍增長趨勢，票據市場日益繁榮。

同時票據市場作為銜接中央銀行和企業的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市場、擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業內研討和發布，表明了央行對促進和規范票據市場的發展的決心。有了繁榮的市場和政策的支持，票據業務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業務為我票營的發展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業部作為全系統票據業務的經營管理機構，既承擔了票據業務的經營職能，也要做好系統票據業務的管理。在今后的工作中，我們要發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。其次，注重票據業務的風險，是我票營辦理業務的重中之重。在票據業務迅速發展的同時，票據市場也暴露出一些問題，融資性票據經常出現，票據市場工具單一，票據從簽發、承兌、背書轉讓，到貼現、轉貼現和再貼現，仍處于手工操作階段、流通環節較多，社會信

用體系不健全，違規案件增多等現象，都是我們在今后的工作中應該特別重視的方面。保障每一筆票據業務資金的安全，才能保證票營資金的安全，保證總行資金的安全，在保證資金安全的前提下，做到效益最大化。而在今后的具體工作中，我們要從規范的操作入手，每個崗位，每筆業務，嚴格按照規定的流程和操作要點執行。同時加強對市場的關注，洞察市場信息，了解同業的情況，分析市場的發展，將風險控制在最小化。

今后的三周里，我們還將赴全國各地進行實地學習，我也要繼續堅持認真的學習態度，借鑒各地票據業務發展中的經驗，虛心求教，更快更好的為辦理票據業務做好準備。古人云：天時、地利、人和。良好的金融政策是天時，上海繁榮的市場環境是地利，總行全行的支持和優秀的同仁是人和。我相信我們一定能夠發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。篇五：票據業務學習心得

票據業務學習心得 一周的銀行票據業務學習很快就結束了。通過此次學習實踐讓我深刻了解到票據業務的開展情況以及開展此項業務給企業所帶來的可觀收益同時票據審驗工作的重要性也讓我收獲到許多的啟示可以說是受益匪淺。作為票據審驗員如何更好的勝任票據審驗崗位工作就此淺談一下自己的感想與心得。

身處一個經濟發展較強地區的分行2011年票據中心總貼現額億元實現利潤收入萬元利潤率增長17。分行如何在短短的一年時間里從發展難到現如今在全省乃至全國的業績規模領先主要與全員營銷思路和具備一支專業性較強的票據中心團隊密不可分。在分行學習的日子感觸最大的就是“票據中心每個崗位的配合以及在大環境下同業間以同等價比服務比速度來搶占票據市場”在有限的票據信貸規模以及激烈競爭的市場環境下通過有限利差、加快票據周轉速度創造了較好收益。記得學習的第一天票據中心接收網點張商業匯票貼現金額達億元從市場營銷崗的錄入到審驗崗驗票、風險管理崗的跟單資料及真實交易背景審核都在同步進行流程的簡便快捷提高了放款的效率對客戶承諾的當日放款就在各個部門的有效配合中完成分行票據業務的操作流程及實施細則也是值得我們分行需要學習及借鑒的。的票據市場比較活躍一般都是本地區的票源較多主要開拓的有電纜、鋼材、紡織、城投、貿易公司等大型及中小型企業。各支行在每次的客戶營銷中票據中心起到了較好的業務支撐。制作營銷問題及技巧手冊讓營銷人員從如何跟客戶議價到學會與客戶議價按月通報票據貼現風險分類報告對每筆貼現資金流向進行短信提醒及后續處理跟蹤。

經過分行的學習實踐使我對票據貼現業務流程及操作有了更進一步的了解和感觸短短的實訓學習是遠遠不夠的我還需要在以后的工作中不斷增強法律觀念按規定辦理票據貼現業務提高審票、驗票、識假防詐技能和風險意識注意信息的收集和保管密切注意有關報紙雜志上刊登的丟失聲明和人民法院的止付通告盡職盡責的做好本職工作。

第四篇：票據中心工作總結

票據中心一季度工作總結

在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化服務，在市場上形成差異化競爭優勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。一、一季度票據業務情況

1、直貼業務。分行 年一季度直貼發生 筆，金額 億，同比增長 %，其中銀票 筆，金額 億，同比增長22.9%，商票 筆，金額 萬，同比下降 %。

2、轉貼業務。分行 年一季度轉貼發生 筆，金額 億，同比增長 %；其中轉貼現買斷發生 筆，金額 億，同比增長 %，轉貼現賣斷發生 筆，金額 億，同比增長 %。

3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行 年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生 億，同比上浮 %。

4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現 萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。

5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，提高攬票意識，促進票據業務的全面發展。

6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氛圍。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，提高了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務發展的連貫性和全面性。

二、下一步工作思路及措施

從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票源市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：

1、加強市場營銷，完善考核和激勵機制，爭攬票源，鞏固市場份額

支行客戶經理是票據業務營銷的前沿陣地，建立和完善考核激勵機制，分行對支行、支行對客戶經理增加對票據業務的考核，把票據貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票源的良好營銷氛圍。

2、轉變經營模式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點

（1）提高貼現業務盈利能力。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著巨大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和模式，通過對比同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務提高盈利。

（2）實行錯位經營，進一步擴大電子票據業務量。目前同業對電子票據業務尚有所控制，我行在前期工作中已對電票業務積累了一定的推廣技巧和轉貼渠道，隨著市場對電子票據接受程度的提高，且針對現階段買方市場環境，電票轉貼價進一步下探，我行具有較大利潤空間，可順勢擴大他行電票貼現業務，進一步提高分行盈利水平。

(3)重點穩步推進縣區票據分中心建設，提高服務效率和區域市場競爭力

對于貼現業務來說，決定性的因素一般是貼現價格和效率（即資金到帳的速度）。目前分行有一半的票源來自于縣區支行，但最遠的縣支行離分行有一個半小時的車程，業務辦理十分不便。我行現有三家分行在重點縣區支行設立了票據分中心，業務管理和經營模式較為成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進行試運行，進一步擴大我行服務范圍，掃清業務障礙，提高營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票源。

3、加強渠道建設，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手 票據業務離不開同業合作，加強與同業聯系和互訪，對交易對手進行維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公道，交易量大的核心合作群體。始終深入市場，不斷拓展并鞏固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進行合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。

4、加強制度建設和業務培訓，規范業務流程，控制票據業務風險

根據總行票據融資業務相關管理辦法及操作規程，結合分行實際，制定分行票據融資業務實施細則。進一步細化、明晰分行部門分工、崗位職責及人員分工，補充分行報價流程、定價制度、審批權限及報批手續等制度，規范業務流程，保證業務合規發展。

第五篇：銀行常用票據樣本

常用票據樣本及說明

一、銀行匯票。銀行匯票是匯款人將款項交存當地銀行，由銀行簽發給匯款人持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。為了方便申請人的使用，銀行匯票還專門設置了實際結算金額欄，在交易過程中，可根據實際需要在出票金額以內填寫實際結算金額，受到法律保護。其票樣如圖1-

1、1-2所示，銀行進賬單如圖1-3所示。

圖1-1 銀行匯票

圖1-2 銀行匯票背面

圖1-3 進賬單

銀行匯票的賬務處理方法是：收款單位應根據銀行的收賬通知和有關的原始憑證編制收款憑證；付款單位應在收到銀行簽發的銀行匯票后，根據“銀行匯票委托書”（存根）聯編制付款憑證。如有多余款項或因匯票超過付款期等原因而退款時，應根據銀行的多余款收賬通知編制收款憑證。

采用銀行匯票結算方式，應注意下列問題：

① 銀行匯票的提示付款期為一個月，超過提示付款期限，經出具證明后，仍可以請求出票銀行付款。銀行匯票見票即付。填明“現金”字樣和代理付款行的銀行匯票喪失，失票人可以向銀行申請掛失，或者向法院申請公示催告或提起訴訟。但未填明“現金”字樣和代理付款行的銀行匯票喪失不得掛失。

② 銀行匯票一律記名，可以背書轉讓。背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。背書是一種票據行為，是轉讓票據權利的重要方式，它的產生是票據成為流通證券的一個標志。

③ 銀行匯票的匯款金額起點為500元。

二、商業匯票。商業匯票是收款人或付款人（或承兌申請人）簽發，由承兌人承兌（承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。承兌是匯票中所特有的，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的票據。商業匯票適用于同城或異地在銀行開立存款科目的法人以及其他組織之間，訂有購銷合同的商品交易的款項結算（必須具有真實的交易關系或債權債務關系）。

采用商業匯票結算方式，應注意下列問題：

① 采用商業匯票結算方式時，承兌人即付款人員有到期無條件支付票款的責任。② 對信用不好的客戶應慎用或不用商業匯票結算方式。③ 商業匯票一律記名。允許背書轉讓，但背書應連續。

④ 商業匯票的承兌期限由交易雙方商定，但最長不得超過6個月。商業匯票的提示付款期限自匯票到期日起10日內。付款人應當自收到提示承兌的匯票之日起3日內承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。銀行承兌匯票由銀行承兌。商業匯票的付款人為承兌人。

1、商業承兌匯票。它是指由收款人簽發，付款人承兌，或由付款人簽發并承兌的票據。商業承兌匯票按雙方約定簽發。由收款人簽發的商業承兌匯票應交付款人承兌，由付款人簽發的商業承兌匯票應經本人承兌。付款人須在商業承兌匯票正面簽署“承兌”后，將商業承兌匯票交給收款人。在實務中，一般以由付款人簽發的商業承兌匯票居多。其票樣如圖2-1-

1、2-1-

2、2-1-

3、2-1-

4、2-1-5所示。

圖2-1-1商業承兌匯票

圖2-1-2 收款人簽發的商業承兌匯票

圖2-1-3

付款人簽發的商業承兌匯票

圖2-1-4

商業承兌2匯票背面

圖2-1-5

商業承兌匯票簽發人所留存根

商業承兌匯票的賬務處理方法是：收款單位憑銀行蓋章的進賬通知編制收款憑證，付款單位憑承兌匯票委托書存根聯編制付款憑證。

2、銀行承兌匯票：它是由收款人或承兌申請人簽發，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的票據。其票樣如圖2-2所示。

圖2-2

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票的賬務處理方法是：收款單位憑銀行蓋章的進賬通知編制收款憑證，付款單位憑銀行承兌匯票委托書存根聯編制付款憑證。

商業承兌匯票和銀行承兌匯票既有區別又有聯系。商業承兌匯票是購銷雙方的票據交易行為，是一種商業信用，銀行只作為清算的中介。而銀行承兌匯票是銀行的一種信用業務，體現購、銷及銀行三方關系，銀行既是商業匯票的債務人，同時又是承兌申請人的債權人。銀行承兌匯票由銀行保證無條件付款，因而有較高的信譽。

三、銀行本票。銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發以辦理轉賬結算或支取現金的票據。適用于同城辦理轉賬結算或支取現金。我國普遍開展銀行本票的時間并不長，銀行本票還是一種較新的票據結算方式，銀行本票對于企事業單位和個人在同城范圍辦理轉賬結算具有明顯的優點，對于促進我國的經濟的發展將起到重要的作用。為此，我國票據法以法律的形式確立了銀行本票的法律地位。其票樣如圖3-

1、3-2所示。

圖3-1

銀行本票

圖3-1

銀行本票

圖3-2

銀行本票背面

銀行本票的賬務處理方法是：收款單位按照規定受理銀行本票后，應將銀行本票連同進賬單送交銀行辦理轉賬，根據蓋章退回的進賬單第一聯和有關原始憑證編制收款憑證；付款單位在填送“銀行本票申請書”并將款項交存銀行，收到銀行簽發的銀行本票后，根據申請書存根聯編制付款憑證。企業因銀行本票超過付款期限或其他原因要求退款時，在交回本票和填制的進賬單經銀行審核蓋章后，根據進賬單第一聯編制收款憑證。

采用銀行本票結算方式，應注意下列問題：

① 銀行本票分為不定額本票和定額本票兩種。定額銀行本票面額為1千元、5千元、1萬元和5萬元。銀行本票可以用于轉賬，注明“現金”字樣的銀行本票可以用于支取現金。

② 銀行本票的提示付款期為二個月，超過提示付款期限，經出具證明后，仍可請求出票銀行付款。

③ 銀行本票見票即付，資金轉賬速度是所有票據中最快最及時的。可以背書轉讓，不予掛失，對銀行本票應視同現金，妥善保管。

四、支票。支票是銀行的存款人簽發給收款人辦理結算或委托開戶銀行將款項支付給收款人的票據。適用于同城各單位之間的商品交易、勞務供應及其他款項的結算。由于支票結算方式手續簡便，因而是目前同城結算中使用比較廣泛的一種結算方式。其票樣如圖4-

1、4-2所示。

圖4-1

轉賬支票

圖4-2

現金支票

在銀行開戶的存款人領購支票時，必須填寫“票據和結算憑證領用單”并簽章，簽章應與預留銀行的簽章相符，持支票購領證（購領證上有指定辦理銀行業務的人員姓名）及指定人員身份證，由指定人員到銀行辦理購買手續。銀行對上述單證審核無誤后，即可將支票售給存款人。購買支票款由銀行從存款人賬戶中劃轉，存款人根據實際購買金額，編制付款憑證，借記“財務費用”科目，貸記“銀行存款”科目。

支票的賬務處理方法是：收款單位對于收到的支票，應在收到支票的當日填制進賬單連同支票送交銀行，根據銀行蓋章退回的進賬單第一聯和有關的原始憑證編制收款憑證；對于付出的支票，應根據支票存根和有關原始憑證編制付款憑證。

采用支票結算方式，應注意下列問題：

① 鑒于我國多年使用支票的習慣，并考慮國際上的通行做法，方便個體工商戶和個人的使用，保留了現金支票和轉賬支票，并新增了普通支票和劃線支票。支票上印有“現金”字樣的為現金支票，現金支票只能用于支取現金。支票上印有“轉賬”字樣的為轉賬支票，只用于轉賬，不可支取現金。支票上未印有“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現金，也可以用于轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉賬，不得支取現金。

② 支票一律記名。中國人民銀行總行批準的地區轉賬支票可以背書轉讓。

③ 支票見票即付，但支票持票人委托其開戶銀行向付款人提示付款的，進賬時間為經過同城票據交換系統將票款劃回的時間。支票的提示付款期限為自出票日起10日內，中國人民銀行另有規定的除外。超過提示付款期的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。④ 不準簽發空白支票。簽發支票，不能超過銀行存款的余額，超過的即為“空頭支票”，銀行將予以退票，并處以票面金額5%但不低于1000元的罰款。