第一篇：“五十個(gè)嚴(yán)禁”的通知大全

一、營(yíng)業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”

1.嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。

2.嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好令牌/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）。

3.嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。

4.嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

5.嚴(yán)禁在非營(yíng)業(yè)時(shí)間辦理各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)，或以各種理由單獨(dú)滯留或進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

6.嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)，代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)。

7.嚴(yán)禁私自手工填寫或涂改機(jī)用存單/折等憑證。

8.嚴(yán)禁私自查閱客戶和交易資料，以及私自泄露、修改客戶信息。9.嚴(yán)禁超范圍或逆程序辦理業(yè)務(wù)，或聽從他人指使違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

10.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告，以及隱瞞重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)、責(zé)任事故和重大風(fēng)險(xiǎn)。

二、綜合柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”

1.嚴(yán)禁在未審核憑單、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、簽章。2.嚴(yán)禁使用他人名章、令牌、密碼等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。3.嚴(yán)禁將綜合柜員令牌、密碼交他人授權(quán)。4.嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作。

5.嚴(yán)禁不按規(guī)定保管、交接、使用現(xiàn)金和重要空白憑證。6.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不與外出辦事離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員軋帳盤核。

7.嚴(yán)禁對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理。8.嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。9.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。

10.嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

第二篇：五十個(gè)嚴(yán)禁

營(yíng)山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社文件

營(yíng)信聯(lián)發(fā)?2012?51號(hào)

營(yíng)山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局關(guān)于四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）的通知

各中心社，各分社（儲(chǔ)蓄所）：

現(xiàn)將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局關(guān)于《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》轉(zhuǎn)發(fā)你們，并結(jié)合我縣實(shí)際，提出以下實(shí)施意見，請(qǐng)一并貫徹執(zhí)行。

一、關(guān)于“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”的方面。由于本次《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》內(nèi)容未涵蓋縣聯(lián)社2010年轉(zhuǎn)發(fā)五十個(gè)嚴(yán)禁時(shí)制定的“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”（營(yíng)信聯(lián)發(fā)［2010］25號(hào)）相關(guān)內(nèi)容，此類環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制無法找到相應(yīng)替代條款，因此，原“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī) —

— 定”仍不能廢止，仍然有效，必須繼續(xù)執(zhí)行。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。

五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）是銀行業(yè)案件防控工作的重要措施，各級(jí)管理人員一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻理解《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》的實(shí)質(zhì)作用，要把修訂后的《五十個(gè)嚴(yán)禁》作為柜面操作的“高壓線”和“警戒線”，職業(yè)生命的“安全線”和“護(hù)身符”，要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保案件風(fēng)險(xiǎn)防范措施落到實(shí)處。為此，再次強(qiáng)調(diào)：從發(fā)文之日起，凡發(fā)現(xiàn)違反《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》、“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”規(guī)定的，必須按《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》（川信聯(lián)發(fā)［2011］64號(hào)）相關(guān)規(guī)定頂格處理，同時(shí)按《四川省農(nóng)村信用社違規(guī)積分管理辦法》相關(guān)規(guī)定給予違規(guī)積分；對(duì)于出現(xiàn)兩次以上違規(guī)操作的，一經(jīng)查實(shí)，縣聯(lián)社將對(duì)違規(guī)責(zé)任人實(shí)行下崗學(xué)習(xí)三個(gè)月處理，學(xué)習(xí)期間不得離社，不計(jì)發(fā)績(jī)效薪酬，每月只發(fā)基本生活費(fèi)，三個(gè)月學(xué)習(xí)期滿經(jīng)聯(lián)社考試合格后繼續(xù)上崗；考試不合格的，繼續(xù)學(xué)習(xí)三個(gè)月，考試仍不合格，縣聯(lián)社將根據(jù)勞動(dòng)合同管理辦法進(jìn)行相應(yīng)處理。

三、加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化落實(shí)。

5月份，各中心社（營(yíng)業(yè)部、個(gè)人客戶部、公司客戶部）要分批次組織轄內(nèi)所有員工對(duì)銀監(jiān)部門下發(fā)的《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》以及《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》進(jìn)行集中培訓(xùn)，培訓(xùn)中要結(jié)合《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》（川信聯(lián)發(fā) —

— ［2011］64號(hào)）《四川省農(nóng)村信用社十條禁令》、《四川省農(nóng)村信用社二十個(gè)不準(zhǔn)》等文件精神開展制度執(zhí)行討論，深入查找制度執(zhí)行不到位的根本原因，及時(shí)消除制度執(zhí)行抵觸情緒。要通過培訓(xùn)討論使每位參訓(xùn)人員熟悉和掌握自身崗位相關(guān)條款，增強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)和制度理念，自覺遵守操作規(guī)范，做到操作不越“紅線”；同時(shí)還必須使每位員工了解本機(jī)構(gòu)其他崗位的限制條款，以加強(qiáng)相互監(jiān)督制約，確保條款得到全面貫徹執(zhí)行。活動(dòng)期間每位員工必須寫出自覺遵守本條款的承諾書。承諾書必須手寫，禁止機(jī)打。承諾書內(nèi)容必須涵蓋“五十個(gè)嚴(yán)禁”全部條款；未實(shí)行柜員制網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)容還必須涵蓋“復(fù)核制柜員補(bǔ)充規(guī)定”；外勤人員承諾內(nèi)容還必須包括《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》。承諾書由中心社統(tǒng)一收集，隨同各中心社的培訓(xùn)記錄于5月25日前報(bào)回聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

6月份，聯(lián)社將分批次組織全體員工進(jìn)行考試，考試內(nèi)容：《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》、《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》、《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》、《四川省農(nóng)村信用社十條禁令》、《四川省農(nóng)村信用社二十個(gè)不準(zhǔn)》。凡考試不及格的人員二季度案防績(jī)效一律不予兌現(xiàn)。

四、對(duì)照檢查，自查自糾。

本文下發(fā)后，各崗位人員要打印辦理業(yè)務(wù)所涉及的相應(yīng)禁止條款張貼于座位旁，時(shí)刻警醒自己操作不要觸碰“紅線”。同時(shí)各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)條款執(zhí)行的自查自糾，從5月1日起各中心 —

— 社要組織所轄機(jī)構(gòu)對(duì)《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》、《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》、《四川農(nóng)村信用社十條禁令》執(zhí)行情況開展自查自糾。活動(dòng)期間各機(jī)構(gòu)要分崗位、分業(yè)務(wù)逐條對(duì)照進(jìn)行自查，并形成自查報(bào)告。各中心社（含公司部、個(gè)貸部、小微信貸部、營(yíng)業(yè)部）要對(duì)自查情況進(jìn)行收集匯總，分片區(qū)形成自查報(bào)告，于5月10日前上報(bào)聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

培訓(xùn)和自查兩項(xiàng)工作將納入二季度中心社案防績(jī)效考核，凡未按要求組織自查和開展培訓(xùn)的，或不按規(guī)定要求上報(bào)相關(guān)資料的，一次性扣減中心社案防績(jī)效考核得分30分，其中：培訓(xùn)工作未落實(shí)一次性扣減15分、自查工作未落實(shí)一次性扣減考核得分15分。

二0一二年五月一日 —

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四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁

（修訂）

操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個(gè)人名章，以及用他人密碼操作。

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。

四、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

五、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮檔和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。

六、嚴(yán)禁代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請(qǐng)和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)。—

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七、嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客戶理財(cái)，泄露或違規(guī)修改客戶信息。

九、嚴(yán)禁接收未經(jīng)客戶加密的批量代發(fā)工資數(shù)據(jù)包。

十、嚴(yán)禁對(duì)明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

授權(quán)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)和詢問客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。

二、嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

三、嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。

四、嚴(yán)禁墊款、壓款或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，以及授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)操作人員違規(guī)操作。

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號(hào)。

六、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)臨時(shí)外出離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫(kù)。

七、嚴(yán)禁對(duì)各級(jí)管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制、對(duì)操作柜 —

— 員違規(guī)操作行為不制止、不糾正。

八、嚴(yán)禁弄虛作假，向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；

九、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。

十、嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或遲報(bào)。

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)。

二、嚴(yán)禁使用他人章、證、卡辦理業(yè)務(wù)。

三、嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資、個(gè)人經(jīng)商等活動(dòng)。

四、嚴(yán)禁個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用。

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫(kù)。

六、嚴(yán)禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款。

七、嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。

八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。

九、嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營(yíng)和各種形式的小金庫(kù)。

十、嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的違法違規(guī)線索、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)遲報(bào)或隱瞞不報(bào)。—

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自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對(duì)外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。

二、嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等。

三、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫(kù)（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

四、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。

五、嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時(shí)回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對(duì)自助設(shè)備查庫(kù)，不對(duì)外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督。

七、嚴(yán)禁清、裝（卸）鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

八、嚴(yán)禁自助設(shè)備長(zhǎng)短款不及時(shí)查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記。

九、嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱。

十、嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。—

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賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請(qǐng)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)危徊宦?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息。

二、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料。

三、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。

四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制。

五、嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，或?qū)Τ谂R時(shí)存款賬戶和應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)，不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個(gè)工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)。

六、嚴(yán)禁對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對(duì)賬，或不按要求審核對(duì)賬回執(zhí)和驗(yàn)印。

七、嚴(yán)禁網(wǎng)銀開戶不納入授權(quán)管理，為未啟用賬戶開通網(wǎng)銀。—

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八、嚴(yán)禁銀行對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬。

九、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃。

十、嚴(yán)禁不對(duì)未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)。

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關(guān)于對(duì)《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》

部分條款說明

一、操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁

（一）第四個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。

說明：“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是指實(shí)行了柜員制的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，未實(shí)行柜員制的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)可暫不執(zhí)行。

（二）第六個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請(qǐng)和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)”。

說明：網(wǎng)上銀行設(shè)備包括網(wǎng)銀U－KEY、密碼信封、安裝程序等。

（三）第七個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”。

說明：1.辦理扣劃、錯(cuò)賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外。2.偏遠(yuǎn)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理本網(wǎng)點(diǎn)開戶的存折支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)或復(fù)核管理。

二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁 —

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（一）第三個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫(kù)（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。

說明：自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。

（二）第九個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。

說明：“重要時(shí)段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機(jī)、賬款差錯(cuò)過程等。

三、賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

（一）第一個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請(qǐng)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)危徊宦?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息”。

說明：1.核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照（個(gè)體工商戶除外）信息不限于“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信息網(wǎng)”，也包括“四川省工商局網(wǎng)上工商”等；核查組織機(jī)構(gòu)代碼證信息指通過“全國(guó)組織機(jī)構(gòu)信息核查系統(tǒng)”等進(jìn)行網(wǎng)上核查，也可到當(dāng)了質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)地查詢。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在核查營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼 —

— 證的相關(guān)信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。

2.核實(shí)企業(yè)法定代表人授權(quán)書是指銀行業(yè)工作人員親見企業(yè)法定代表人簽署授權(quán)書，或與法定代表人當(dāng)面核實(shí)授權(quán)書真?zhèn)危蚴跈?quán)書經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證等。

3.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取審慎態(tài)度，要求客戶提供其他相關(guān)資料作為佐證，如戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證以及社保繳納證等。

（二）第二個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”。

說明：1.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)本地客戶開立賬戶的雙人上門調(diào)查工作，原則上不能采取服務(wù)外包方式；對(duì)異地客戶開立賬戶的雙上上門調(diào)查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查，或者委托異地公證機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查并出具公證書，委托上述機(jī)構(gòu)履行上門調(diào)查職責(zé)均要執(zhí)行“了解你的客戶（KYC）、“了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）”和“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)（KYD）”的原則。

2.銀行上門核實(shí)人員使用具有照相功能的設(shè)備，取得與開戶單位（個(gè)體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關(guān)信息資料打印隨開戶資料一并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取 —

— 得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環(huán)境等相關(guān)的合影資料。

（三）第四個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制”。

說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，不出售支付憑證、不辦理柜臺(tái)支付業(yè)務(wù)的客戶可以不要求其購(gòu)買支付密碼器。

（四）第六個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對(duì)賬，或不按要求審核對(duì)賬回執(zhí)和驗(yàn)印”。

說明：鼓勵(lì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)采取電子對(duì)賬和網(wǎng)上銀行對(duì)賬模式開展銀企對(duì)賬工作，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)新的對(duì)賬模式的安全性進(jìn)行評(píng)估。

（五）第八個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁銀行對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬”。

說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)不反饋對(duì)賬信息的賬戶重新組織對(duì)賬是指因客戶不配合對(duì)賬或因客戶經(jīng)營(yíng)地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對(duì)賬回執(zhí)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)再次組織上門對(duì)賬，對(duì)上門對(duì)賬仍找不到的客戶應(yīng)注明情況并高度關(guān)注該類存款賬戶。—

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主題詞：金融管理 內(nèi)部控制 從業(yè)人員 五十個(gè)嚴(yán)禁 通知

分送：縣聯(lián)社各部室。

營(yíng)山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦公室 2012年5月4日印發(fā)

（共印1份）—

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第三篇：五十個(gè)嚴(yán)禁

德陽(yáng)市商業(yè)銀行股份有限公司文件 德商銀會(huì)?2010?44號(hào)

德陽(yáng)市商業(yè)銀行股份有限公司

關(guān)于印發(fā)《〈四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁〉的貫徹意見》的通知

各（分）支行、總部營(yíng)業(yè)部：

為確保《五十個(gè)嚴(yán)禁》執(zhí)行到位，落到實(shí)處，會(huì)計(jì)出納部及時(shí)組織人員進(jìn)行逐項(xiàng)討論，并結(jié)合我行實(shí)際情況提出了以下貫徹意見，現(xiàn)將該意見下發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知

附件：《<四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁>的貫徹意見》

二〇一〇年九月十九日

主題詞：會(huì)出管理 五十個(gè)嚴(yán)禁 貫徹意見 通知 抄送：行領(lǐng)導(dǎo)，董事辦，監(jiān)事辦，風(fēng)管部，人力資源部。德陽(yáng)市商業(yè)銀行辦公室 2010年9月21日印發(fā)

（共印30份）附件

《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁》的

貫徹意見

根據(jù)德商銀風(fēng)?2010?12號(hào)文件《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁>的通知》，為確保《五十個(gè)嚴(yán)禁》執(zhí)行到位、落到實(shí)處，會(huì)計(jì)出納部及時(shí)組織人員進(jìn)行逐項(xiàng)討論，并結(jié)合我行實(shí)際情況提出了以下貫徹意見：

一、營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

貫徹意見：人力資源部在辦理柜員新增、修改時(shí)嚴(yán)禁復(fù)制、共用柜員號(hào)，本行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用指紋登錄方式，柜員登錄后嚴(yán)禁他人使用，對(duì)通過密碼方式登錄的其他系統(tǒng)，柜員登錄后必須堅(jiān)持專人專用。

2、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）；

貫徹意見：營(yíng)業(yè)中，柜員如需離崗必須妥善保管好以上物品，并辦理臨時(shí)簽退手續(xù)，離開營(yíng)業(yè)柜圈須由會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)主管指派人員核點(diǎn)現(xiàn)金大數(shù)，核對(duì)賬實(shí)相符后方可離開。

3、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單 證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

貫徹意見：柜員交接手續(xù)應(yīng)嚴(yán)格按照本行綜合柜員制管理辦法執(zhí)行印章、有價(jià)單證、重要空白憑證的交接手續(xù)。

4、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

貫徹意見：柜員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《賬戶管理辦法》和《反洗錢管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

5、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)； 貫徹意見：嚴(yán)格按照本行柜員制管理辦法的規(guī)定，嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)，同時(shí)，柜員非工作用包嚴(yán)禁帶入現(xiàn)金區(qū)，要求放入本行專門制定的鐵皮柜內(nèi)，同時(shí)鐵皮柜嚴(yán)禁放臵在現(xiàn)金區(qū)域。

6、嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵/重臵/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

貫徹意見：本行柜員必須嚴(yán)格按照此條規(guī)定執(zhí)行，如發(fā)現(xiàn)有上述違規(guī)現(xiàn)象，將進(jìn)行違規(guī)處罰。

7、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

貫徹意見：本行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用的是指紋登錄方式，但對(duì)通過密碼方式登錄的其他系統(tǒng)以及使用、修改ATM機(jī)密碼時(shí)，必須進(jìn)行物理遮擋，嚴(yán)防被他人或監(jiān)控設(shè)備管理人員窺視。

8、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

貫徹意見：目前本行雖未開通代客理財(cái)產(chǎn)品，但本行員工 須嚴(yán)格遵守員工行為守則和二十四條禁令，嚴(yán)禁借本行名義私自代客理財(cái)。

9、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

貫徹意見：柜員修改客戶信息應(yīng)按本行規(guī)定，由客戶提交相關(guān)資料后，經(jīng)有權(quán)人審批授權(quán)后進(jìn)行修改。

10、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告； 貫徹意見：柜員應(yīng)嚴(yán)格按照本行相關(guān)規(guī)定、管理辦法辦理所有業(yè)務(wù)，自覺抵制違規(guī)操作，對(duì)發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)，按本行規(guī)定及時(shí)報(bào)告。

二、會(huì)計(jì)主管十個(gè)嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)帳務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；

貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員在辦理授權(quán)、簽章時(shí)須嚴(yán)格審核柜員提交的業(yè)務(wù)憑證，核實(shí)賬務(wù)，確保業(yè)務(wù)處理的真實(shí)性。

2、嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員必須嚴(yán)格按照崗位職責(zé)權(quán)限進(jìn)行操作，嚴(yán)禁違規(guī)和越權(quán)操作。

3、嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員登錄系統(tǒng)操作完成后須立即辦理簽退手續(xù)。

4、嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；

貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員嚴(yán)禁擅自墊付本行資金，對(duì)客戶提交的或本行收到的票據(jù)應(yīng)及時(shí)處理，使用內(nèi)部賬戶須經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后辦理。

5、嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號(hào)； 貫徹意見:主管人員應(yīng)將休假暫離3天以上的柜員及時(shí)提交權(quán)限修改申請(qǐng)書交人力資源部修改為離崗狀態(tài)；對(duì)調(diào)離本行的柜員及時(shí)提交權(quán)限修改申請(qǐng)書交人力資源部設(shè)臵為解雇狀態(tài)。

6、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)外出辦事離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員碰庫(kù)；

貫徹意見：各級(jí)會(huì)計(jì)主管人員應(yīng)按照本行規(guī)定開展各項(xiàng)內(nèi)部檢查工作。柜員離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所前，必須按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)。

7、嚴(yán)禁對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理； 貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員對(duì)發(fā)現(xiàn)的柜員違規(guī)操作行為應(yīng)及時(shí)制止，有權(quán)對(duì)其進(jìn)行處罰，同時(shí)及時(shí)報(bào)告主管部門。

8、嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息； 貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員應(yīng)按上級(jí)和監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)人員的要求提供真實(shí)的相關(guān)信息。

9、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

貫徹意見：會(huì)計(jì)主管應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，不得泄露客戶信息及本行機(jī)密。

10、嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上 報(bào)；

貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員對(duì)發(fā)生的案件、事故必須按本行重要事項(xiàng)報(bào)告要求及時(shí)向管理部門匯報(bào)。

三、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；

貫徹意見：辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，須嚴(yán)格審查開戶資料原件，凡新開立的單位結(jié)算賬戶必須通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息，同時(shí)將核查記錄打印后隨開戶資料一并保管。如客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件與聯(lián)網(wǎng)信息核查不一致，須由網(wǎng)點(diǎn)派雙人進(jìn)行上門核實(shí)，并將核實(shí)情況詳細(xì)記錄于賬戶實(shí)地核查表備注欄。

2、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

貫徹意見：按要求落實(shí)雙人實(shí)地核查，同時(shí)取得與開戶單位的合影信息（個(gè)體工商戶除外）資料，深入了解客戶的基本狀況和變化，并將相關(guān)信息資料隨開戶資料一并保管。

3、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕； 貫徹意見：辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶開立手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員要高度警覺，嚴(yán)防未經(jīng)銀行營(yíng)銷，由中介機(jī)構(gòu)帶領(lǐng)企業(yè)人員協(xié)助辦理開戶手續(xù)現(xiàn)象，開戶過程中認(rèn)真與原件核對(duì)，若出資人為個(gè)人的，應(yīng)由出資人本人辦理開戶手續(xù)；出資人為個(gè)人且有多人的，也可由出資人授權(quán)其中一人辦理開戶手續(xù)。同時(shí)與德陽(yáng)市工商局職合開發(fā)“工商企業(yè)注冊(cè)資金監(jiān)管系統(tǒng)”確保企業(yè)驗(yàn)資、增資行為的真實(shí)性。

4、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

貫徹意見：對(duì)于已推廣購(gòu)買支付密碼器的單位銀行結(jié)算賬戶，辦理支付業(yè)務(wù)或辦理購(gòu)買重空憑證時(shí)，必須使用支付密碼。

5、嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

貫徹意見：我行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然已對(duì)一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算進(jìn)行了硬控制，但賬戶經(jīng)辦柜員及營(yíng)業(yè)經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常檢查臨時(shí)存款賬戶狀態(tài)，臨時(shí)存款賬戶到期前，應(yīng)提前通知客戶辦理銷戶或展期手續(xù)。

6、嚴(yán)禁對(duì)帳人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)帳單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)帳；

貫徹意見：我行與企業(yè)進(jìn)行對(duì)帳的對(duì)帳單必須由對(duì)帳中心專門人員進(jìn)行打印并對(duì)帳，嚴(yán)禁由對(duì)公記賬人員或會(huì)計(jì)主管進(jìn) 行打印并對(duì)賬，對(duì)于存款賬戶滿頁(yè)賬，由所在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主辦柜員打印發(fā)放，不得交由記賬柜員保管和發(fā)放。同時(shí)，開發(fā)網(wǎng)上銀行電子對(duì)賬系統(tǒng)。

7、嚴(yán)禁不按要求審核對(duì)帳回執(zhí)及驗(yàn)印；

貫徹意見：對(duì)帳中心人員應(yīng)按要求審核收回的對(duì)帳回執(zhí)（重點(diǎn)賬戶），對(duì)客戶的預(yù)留銀行印鑒需進(jìn)行折角核對(duì)。

8、嚴(yán)禁銀行對(duì)不反饋對(duì)帳信息、反饋對(duì)帳結(jié)果不符以及對(duì)帳回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)帳；

貫徹意見：對(duì)帳人員對(duì)對(duì)帳回執(zhí)有瑕疵或預(yù)留的銀行印鑒不符以及未反饋對(duì)帳回執(zhí)的賬戶必須重新組織對(duì)帳。

9、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

貫徹意見：有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員須嚴(yán)格按照有權(quán)單位協(xié)助查詢等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

10、嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理； 貫徹意見：網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類時(shí)，應(yīng)將未使用支付密碼器的單位結(jié)算賬戶至少作為關(guān)注類賬戶管理。

四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對(duì)外投入運(yùn)行；

貫徹意見：本行新投入現(xiàn)金類自助設(shè)備須安裝視頻監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)經(jīng)公安部門驗(yàn)收合格后方可投入運(yùn)行。

2、嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔 等手續(xù)；

貫徹意見：本行加鈔人員須嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡管理辦法》，堅(jiān)持雙人辦理現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔手續(xù)。

3、嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

貫徹意見:自助設(shè)備管理人員必須堅(jiān)持密鑰分管，且保管過鑰匙的柜員以后不能保管密碼，保管過密碼的柜員交接后可以保管鑰匙。堅(jiān)持定期更換密碼，更換和使用密碼時(shí)必須采取遮擋措施。

4、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

貫徹意見：自助設(shè)備管理人員進(jìn)行自助設(shè)備的現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作（加鈔間裝卸鈔箱和金庫(kù)清點(diǎn)現(xiàn)金）時(shí)，均應(yīng)在有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行操作。

5、嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫(kù)（柜）保管；

貫徹意見：自助設(shè)備鑰匙使用保管人員使用完畢后，應(yīng)及時(shí)將鑰匙入保險(xiǎn)柜保管。

6、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對(duì)自助設(shè)備查庫(kù)；

貫徹意見：各級(jí)檢查人員應(yīng)按本行《酒城卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行檢查。

7、嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會(huì)計(jì)核對(duì)現(xiàn)金情況； 貫徹意見：裝卸鈔箱完畢后，ATM機(jī)所在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)經(jīng)理應(yīng)打印ATM錢箱余額并簽章并交自助設(shè)備管理人員，自助設(shè)備管理人員應(yīng)及時(shí)填制《自助柜員機(jī)加卸鈔記錄單》并送交會(huì)計(jì)人員進(jìn)行帳務(wù)核對(duì)。

8、嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測(cè)試即對(duì)外營(yíng)業(yè)；

貫徹意見：加鈔完成后，管理人員應(yīng)及時(shí)通過實(shí)際取款測(cè)試確認(rèn)自助設(shè)備運(yùn)行正常。

9、嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；

貫徹意見：各級(jí)檢查人員對(duì)自助設(shè)備監(jiān)控調(diào)閱檢查應(yīng)包括但不限于加鈔、清機(jī)、賬款差錯(cuò)過程。

10、嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備；

貫徹意見：自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前，須由本行自助設(shè)備管理人員進(jìn)行身份核實(shí)，并現(xiàn)場(chǎng)陪同監(jiān)督及控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。

第四篇：銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”

銀行從業(yè)人員“五十個(gè)嚴(yán)禁”

（一）對(duì)公賬戶和結(jié)算管理“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及開戶企業(yè)身份識(shí)別、出售或發(fā)行重空憑證及物品、支付控制、銀金對(duì)賬四個(gè)方面的規(guī)定。

1.嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資戶投資人的身份進(jìn)行核查；

2.嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

3.嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；

4.嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

5.嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

6.嚴(yán)禁對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬；

7.嚴(yán)禁不按要求審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)印；

8.嚴(yán)禁銀行對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬；

9.嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

10.嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理。

（二）自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及自助設(shè)備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會(huì)計(jì)監(jiān)督、監(jiān)控錄像抽查等方面。

1.嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對(duì)外投入運(yùn)行； 2.嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；

3.嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

4.嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

5.嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫(kù)（柜）保管；

6.嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對(duì)自助設(shè)備查庫(kù)； 7.嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì)現(xiàn)金情況； 8.嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測(cè)試即對(duì)外營(yíng)業(yè)；

9.嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；

10.嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。

（三）營(yíng)業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及柜員的柜員卡、授權(quán)卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關(guān)手續(xù)和流程等方面。

1.嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

2.嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）；

3.嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

4.嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

5.嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)； 6.嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

7.嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋 8.嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)； 9.嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

10.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

（四）會(huì)計(jì)主管“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及授權(quán)、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫(kù)等方面。1.嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、編押、簽章； 2.嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

3.嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

4.嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；

5.嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號(hào)；

6.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)外出辦事離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員碰庫(kù)；

7.嚴(yán)禁對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理 8.嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息； 9.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

10.嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

（五）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個(gè)嚴(yán)禁”。主要涉及機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的權(quán)限、印章和密碼管理、查庫(kù)等方面。

1.嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會(huì)計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；

2.嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、卡辦理業(yè)務(wù)；

3.嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；

4.嚴(yán)禁個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用； 5.嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫(kù)； 6.嚴(yán)禁違規(guī)攬存；

7.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

8.嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書； 9.嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營(yíng)和各種形式的小金庫(kù)； 10.嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。

第五篇：“五十個(gè)嚴(yán)禁”參考題

“四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁”復(fù)習(xí)題

營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁

一、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

四、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、營(yíng)業(yè)柜員嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

會(huì)計(jì)主管十個(gè)嚴(yán)禁

一、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；

二、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

三、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

四、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；

五、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號(hào)；

六、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)外出辦事離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員碰庫(kù)；

七、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理；

八、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；

九、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

十、會(huì)計(jì)主管嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁

一、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、2

違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會(huì)計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；

二、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、卡辦理業(yè)務(wù)；

三、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；

四、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用；

五、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫(kù)；

六、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁違規(guī)攬存；

七、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密；

八、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書；

九、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營(yíng)和各種形式的小金庫(kù)；

十、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。

自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對(duì)外投入運(yùn)行；

二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；

三、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍 3

延用原密碼；

四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

五、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫(kù)（柜）保管；

六、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對(duì)自助設(shè)備查庫(kù)；

七、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì)現(xiàn)金情況；

八、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測(cè)試即對(duì)外營(yíng)業(yè)；

九、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；

十、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。

對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件，不通過 “四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；

二、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶 4

單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

三、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；

四、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

五、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

六、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬；

七、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁不按要求審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)印；

八、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁銀行對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬；

九、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

十、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理。