第一篇：五十個嚴禁學習心得體會

學習<<五十個嚴禁>>心得體會

通過學習營信聯發〔2012〕51號文件, 營山縣農村信用合作聯社轉發<<中國銀監會四川監管局關于四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）>>的通知,進一步增強了案防工作的責任感和制度執行力，體會四點:

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。在當前全省農村信用社案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，如果平時疏于學習，對規章制度學習不深，只抱著兢兢業業干好工作，遵守紀律，規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學的思想，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

通過學習教育，使我深刻地認識到，作為一名機構負責人,引導員工:學習法律法規有關條文，熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的。不但給集體造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和運用上下功夫。法律法規的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規體系知識，確有難度，而且作為上班的員工，也沒有那么大的精力。恰恰“五十個嚴禁”給我們相關人員提供了通俗易懂的援助，在信用社經營中，依法經營、合規操作是信用社一切工作的基本要求，是每一個員工應盡的基本職責，上下要形成“案件防控的合力”。即從提高制度執行力入手，切實解決執行走樣、監督走神、貫徹走調等執行力不足問題，增強執行的針對性，把抓、查、防案件與抓追究責任結合起來，推進合規文化建設；把合規經營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；把立規建制的工作做實、做細；把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一個崗位、每一個節點。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對規章制度的學習也應有規律可循。在日常工作中基本操作規定與我們息息相關，一刻也不能離開，我們就要重點地去學：“營業柜員十個嚴禁”、“會計主管十個嚴禁”、“營業機構負責人十個嚴禁”、“自助設備十個嚴禁”、“對公賬戶和結算管理十個嚴禁”。

在學習方法上，要求員工聯系崗位重點學習，并做到學習與實踐用運相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規章制度教育和學先進、學英模活動結合起來。使每一名員工都能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高員工按照法律、法規約束自己的行為。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀。

三、通過學習強化制約,進一步提高自我防范能力。當前，個別犯罪分子利用我們農村信用社管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監督。監督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數據的有效準確性，檢測軟件的正確性。

四、通過學習我認為當前應當主要做好以下幾方面工作，一是加強教育培訓。對員工開展學政治、學業務、學文化、學法紀、學英模、練技術的“五學一練”活動，提高員工隊伍的思想業務水平，在思想上筑起一道案防長城。二是強化規章制度。對經營管理工作規程進行統一與細化，明確崗位職責，組織制定各崗位的操作規程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規可依。三是突出案防重點。一是管員工，控制風險源。對員工管理做到嚴把聘用關、管理關、教育關、獎懲關，構筑起案防長城，對重點人物進行重點盯防，進行風險預警，嚴控風險源。二是管機構，控制風險點。三是嚴格責任追究。簽訂案防責任書，明確責任，履行教育職責、管理職責、監督職責、檢查職責、獎懲職責，經濟上風險抵押,管理上一票否決。五是加大監管力度,強化稽核監督工作。在搞好序時稽核工作的同時，認真開展好決算真實性檢查、離任審計、內控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規稽核。堅決杜絕人浮于事、得過且過的不良行為。

二0一二年五月十日

第二篇：銀行五十個嚴禁學習心得體會

銀行五十個嚴禁學習心得體會

xx年1月27日，中國銀行業監督管理委員會xxxx監管局下發了關于印發《xxxx銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁》的通知，同年2月28日省聯社轉發了貫徹執行“五十個嚴禁”通知，3月4日我縣cc社以cccc號文件全文轉發了關于貫徹執行“五十個嚴禁”通知，4月22日將案件防控“五十個嚴禁”及“ccc縣農村信用社安全操作口訣”編印成了小冊子，發到了每一個員工手中。通過對“五十個嚴禁”、《寧南縣農村信用社安全操作口訣》、《銀行業案件防控文件制度匯編》、《銀行業案件防范警示教育材料》、《十年恨事》、省聯社涼山辦事處“三不為”教育教材和農村信用社內控制度等

案例警示教材的學習，使我更加清醒地認識到學習法律法規，遵守規章制度的重要性和緊迫性。下面根據學習情況，結合個人實際談一點膚淺的體會。

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。在當前全省農村信用社案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，如果平時疏于學習，對規章制度學習不深，只抱著兢兢業業干好工作，遵守紀律，規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學的思想，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

通過學習教育，使我深刻地認識到，不學習法律法規有關條文，不熟悉

規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，并成為一名合格的員工。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的，不但給集體造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。例如，不認真學習《合同法》，信貸崗位的員工，就不能熟練掌握信貸各環節上的操作規程，就有可能在調查、審查、貸后管理等工作各環節出現偏差，而帶來信貸風險的發生。作為從事合規、稽核監督的人員，如果不學習相關的法律法規、不熟悉內部的各項規章制度、不了解業務操作流程，就有可能在實際工作中產生稽核風險，當不好裁判員、教練員的角色，反而會誤導部分員工違規操作。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

二、通過學習進一步掌握了學習方

法，并力求在理解和用運上下功夫。法律法規的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規體系知識，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那么大的精力。恰恰“五十個嚴禁”給我們相關人員提供了通俗易懂的援助，在信用社經營中，依法經營、合規操作是信用社一切工作的基本要求，是每一個員工應盡的基本職責，上下要形成“案件防控的合力”。即從提高制度執行力入手，切實解決執行走樣、監督走神、貫徹走調等執行力不足問題，增強執行的針對性，把抓查防案件與抓追究責任統一起來，推進合規文化建設；把合規經營理念貫穿到員工的日常行為

之中，使之成為自覺的習慣；把立規建制的工作做實、做細；把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一個崗位、每一個節點。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對規章制度的學習也應有規律可循。在日常工作中基本操作規定與我們息息相關，一刻也不能離開，我們就要重點地去學：“營業柜員十個嚴禁”、“會計主管十個嚴禁”、“營業機構負責人十個嚴禁”、“自助設備十個嚴禁”、“對公賬戶和結算管理十個嚴禁”還有“十五條禁令”，特別是我縣編制的《寧南縣農村信用社安全操作口訣》朗朗上口、通俗易懂基本囊括安全操作的各個環節，對案件防范提供了一定的幫助。

在學習方法上，要聯系崗位重點學習，并做到學習與實踐用運相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教

育、規章制度教育和學先進、學英?；顒咏Y合起來。使每一名員工都能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高金融從業人員按照法律法規約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀。

三、通過學習要強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，個別犯罪分子利用我們農村信用社管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監督。監督金融會計憑

證的真實性，賬戶、賬表數據的有效準確性，檢測軟件的正確性。

四、通過學習我認為當前應當主要做好以下幾方面工作，一是要加強教育培訓。在全轄開展學政治、學業務、學文化、學法紀、學英模、練技術的“五學一練”活動，提高員工隊伍的思想業務水平，在思想上筑起一道案防長城。二是強化規章制度。對經營管理工作規程進行統一與細化，明確管理責任人及責任，組織制定各崗位的操作規程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規可依。三是突出案防重點。一是管員工，控制風險源。對員工管理做到嚴把聘用關、管理關、教育關、獎懲關，構筑起案防長城，對重點人物進行重點盯防，進行風險預警，嚴控風險源。二是管機構，控制風險點。三是管法人，控制風險體。四是嚴格責任追究。簽訂案防責任狀，明確負責人為案防第一責任人，履行教育職責、管理職責、監督職責、檢查職責、獎懲職責，經濟上風險抵押、管理上一票否決。五是加大監管力度、強化稽核監督力量。在搞好序時稽核工作的同時，認真開展好決算真實性檢查、離任審計、內控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規稽核。堅決杜絕人浮于事、得過且過的不良行為。

學習《銀行五十個嚴禁》心得體會

金融業是一個競爭激烈的行業，在這個風險無時不在的行業中，沒有規矩不成方圓?！栋讣揽匚迨睢返某雠_，對于加強內部管理,完善合規經營,具有十分重要的意義?！段迨睢芳仁切滦蝿菹锣]儲銀行完善內部措施的有效之舉。也是每一名員工修身立德的重要標準。通過學習使我認識到：

合規是最好的優質服務。客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，只有為客戶提供優質服務，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。但是，為客戶提供優質服務必須建立在合規的基礎上，必須建立在依法經營的前提下。沒

有合規，就沒有效益，更可能帶來巨大經營風險。我們每一個員工都要牢固樹立風險意識，明確那些該做那些不該做，特別要牢記《五十禁令》，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升郵儲銀行的核心競爭力提供最好的保障。

在學習“五十嚴禁”的同時，要聯系崗位重點學習，并做到學習與實踐運用相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規章制度教育和學

先進、學英模活動結合起來。使自己能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，分析和評價犯罪成本，運用

反面的教訓警醒人，不斷提高金融從業人員按照法律法規約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章，不違紀。

學習>心得體會

通過學習營信聯發〔2014〕51號文件, 營山縣農村信用合作聯社轉發>的通知,進一步增強了案防工作的責任感和制度執行力，體會四點:

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。在當前全省農村信用社案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，如果平時疏于學習，對規章制度學習不深，只抱著兢兢業業干好工作，遵守紀律，規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學的思想，久而久

之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

通過學習教育，使我深刻地認識到，作為一名機構負責人,引導員工:學習法律法規有關條文，熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵

守規章制度。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的。不但給集體造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和運用上下功夫。法律法規的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規體系知識，確有難度，而且作為上班的員工，也沒有那么大的精力。恰恰“五十個嚴禁”給我們相關人員提供了通俗易懂的援助，在信用社經營中，依法經營、合規操作是信用社一切工作的基本要求，是每一個員工應盡的基本職責，上下要形成“案件防控的合力”。即從提高制度執行力入手，切實解決執行走樣、監督走神、貫徹走調等執行力不足問題，增強執行的針對性，把抓、查、防案件與抓追究責任結合起來，推進合規文化建設；把合規經營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；把立規建制的工作做實、做細；把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一個崗位、每一個節點。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對規章制度的學習也應有規律可循。在日常工作中基本操作規定與我們息息相關，一刻也不能離開，我們就要重點地去學：“營業柜員十個嚴禁”、“會計主管十個嚴禁”、“營業機構負責人十個嚴禁”、“自助設備十個嚴禁”、“對公賬戶和結算管理十個嚴禁”。

在學習方法上，要求員工聯系崗位重點學習，并做到學習與實踐用運相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規章制度教育和學先進、學英?；顒咏Y合起來。使每一名員工都能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高員工按照法律、法規約束自己的行為。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀。

三、通過學習強化制約,進一步提高自我防范能

力。當前，個別犯罪分子利用我們農村信用社管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監督。監督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數據的有效準確性，檢測軟件的正確性。

四、通過學習我認為當前應當主要做好以下幾方面工作，一是加強教育培訓。對員工開展學政治、學業務、學文化、學法紀、學英模、練技術的“五學一練”活動，提高員工隊伍的思想業務水

平，在思想上筑起一道案防長城。二是強化規章制度。對經營管理工作規程進行統一與細化，明確崗位職責，組織制定各崗位的操作規程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規可依。三是突出案防重點。一是管員工，控制風險源。對員工管理做到嚴把聘用關、管理關、教育關、獎懲關，構筑起案防長城，對重點人物進行重點盯防，進行風險預警，嚴控風險源。二是管機構，控制風險點。三是嚴格責任追究。簽訂案防責任書，明確責任，履行教育職責、管理職責、監督職責、檢查職責、獎懲職責，經濟上風險抵押,管理上一票否決。五是加大監管力度,強化稽核監督工作。在搞好序時稽核工作的同時，認真開展好決算真實性檢查、離任審計、內控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規稽核。堅決杜絕人浮于事、得過且過的不良行為。

二〇一四年五月十日

《基層人員行為“五十個嚴禁”》學習心得

隨著《基層人員行為“五十個嚴禁”》學習活動開展以來，我們怡興支行在領導的組織下多次進行了深入淺出學習，使我警鐘常敲響。

我個人作為郵儲一線員工的一分子，通過這次《嚴禁》學習活動更加深刻的體會到遵守《嚴禁》的重要性和必要性。以下是我的一些心得體會：

一、深刻認識到了《嚴禁》的精神實質，領悟了《嚴禁》是對員工履職生涯的保護，是對員工個人生活的愛護。通過這次的學習教育活動，讓我明白了遠離從業中的“紅線”和“禁區”的必要性和重要性，加強了對自身素質的提高和建設。郵儲是經營風險的企業，在獲得的利潤的同時也面臨巨大的風險，如果不注意控制，那么可能對企業的發展甚至生存造成不可估量的影響，從而也阻礙我們自身的前途，發展以及生活生存。而作為我們一線員工，我更是深深體會到這是最直接，最基礎的風險控制點。

如果風險不能在一線得到有效的控制，那么無疑會使整個企業及個人面臨風險的黑洞，并最終導致無法攙回的損失。嚴禁借銀行名義私自代客理財、代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設臵/重臵/輸入密碼、辦理電話銀行業務等等，這些基本的規定如果無法得到遵守，如果為我們的經營提供強大的保障。通過《嚴禁》的深入學習，案例分析，提高法律合規意識，打牢思想防線。

二、深刻認識到了《規定》在制度上、管理上、操作上的規范性、嚴肅性。作為第一線人員，對嚴禁在未簽退系統，未妥善保管好令牌/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜／崗等工作細節，通過多種方式的學習和交流，時刻提醒自己從小事做起、從小處著手，對存在的以及即將存在的問題采取措施進行糾正和處理，有效扼制案件事故發生的隱患，徹底根除操作上的不當行為，加強

了《嚴禁》的滲透力、推動力、執行力。

三、深刻認識到《嚴禁》是員工必須嚴格遵守、合規操作、廉潔自律的“明鏡”。一是對照《嚴禁》開展工作，牢記《嚴禁》中的禁令，凡涉及到違規行為的事情堅決不做；二是遵守崗位職責和規則，既要做到崗位之間的互相監督、互相制約，又要做到同事之間的互相關愛、協調配合，形成良好的工作氛圍。

中國郵儲的發展離不開我們全體員工，我們全體員工是中國郵儲的主人。我們必須站在維護好中國郵儲的形象，提升中國郵儲的競爭力的高度，在工作中嚴格要求自己，養成嚴謹的工作作風，認真落實各項制度，把中國郵儲的事業推向一個更高的高度，這才是我們學好，貫徹好《嚴禁》的根本目的。

開展《xx銀行員工違反規章制度處理辦法》學習活動，是“基礎管理提升年”活動的重要組成部分，對于進一步增強全體員工合規意識，提高遵規守紀自覺性，強化內部管理，維護正常經營管

理秩序，不斷提升我行競爭力，實現穩健經營和有效發展，具有十分重要的意義和作用。

一、通過學習活動，使我更加認識到制度建設和制度執行的重要性和必要性。

一是《xx銀行員工違反規章制度處理辦法》是全行員工違規行為處理的基本依據?！掇k法》涵蓋了我行各業務條線、各業務品種的主要風險點,逐環節、逐崗位列舉了可能發生的違規行為,明確了各種違規行為的處理方式和尺度,量化和統一了全行的制度執行，這是管理工作有章可循的基礎環節，也為管理者提供了強有力的管理手段。同時，使廣大員工熟知各自崗位的違規行為及相應的處罰尺度,做到銘記于心,外化于行,令行禁止,遵守經營秩序。二是開展學習活動是我行夯實管理基礎，從嚴治行,遏制案件發生的必然要求?！秞x銀行員工違反規章制度處理辦法》是在全面總結和修訂原處理辦法實踐經驗的基礎上,結合新業

務、新管理制度的出臺,完善、增加和調整了部分處理條款,明確了違規處理依據,為貫徹落實從嚴治行、從嚴執紀,持之以恒地堅持從嚴管理,必將打下堅實的基礎，對防范經營管理風險，遏制案件發生具有十分重要的作用。三是提高我行綜合實力，不斷增強我行競爭力的需要。日趨激烈的競爭，是xx銀行在市場經濟條件下必須面對的現實問題。制度建設和執行，應當是xx銀行面對競爭，戰勝對手的看家本領。一個行的綜合實力和市場競爭能力，最根本的還是員工綜合素質軟實力。我行以開展《員工違規處理辦法》學習活動為契機,引導員工樹立良好的職業操守,增強依法履職、合規經營的自覺性和主動性，不斷增強合規經營意識、規范操作行為，培養員工良好職業道德和習慣,構筑xx銀行現代企業文化，是提升農業銀行綜合競爭力的根本要求。

二、學習《xx銀行員工違反規章制度處理辦法》要在全面學習的基礎上

有重點的學習，要結合自身崗位工作和自己所處的系統條線工作去學習，去領會，去把握，去貫徹執行?！秞x銀行員工違反規章制度處理辦法》涵蓋了我行各業務條線、各工作崗位、各業務品種的方方面面，共五章三十一節二百零六條。學習《辦法》，最起碼要知道自己在這個崗位，從事這方面的工作，操作這類業務或業務品種的基本規定和要求，知道該怎么做不該怎么做；如果不這么做，將會受到怎樣的處罰等等。xx銀行的每一位員工都能這樣學習，提高對制

度的認識水平，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，都能按《辦法》把各自崗位工作作好的話，那么xx銀行的內部管理、外部形象、綜合實力和競爭能力等，就會全面提升。

三、《xx銀行員工違反規章制度處理辦法》學習活動的幾個要點：

學習要認真。要把《xx銀行員工違反規章制度處理辦法》落到實處，認真學習是前提。學習要認真，就是要按

章按節按條按款全面學習《辦法》的內容，對于和自己崗位、工作、所從事的業務活動有關的重點內容，要逐字逐句的認真學習，切實領會制度辦法的意圖和精神。事關重要的或把握不準的，還要尋找和學習源制度規定，學習操作規程和業務工作流程。這是有效開展此次學習活動的前提。

貫徹要扎實。貫徹《xx銀行員工違反規章制度處理辦法》，是開展這次學習活動的基本要求。貫徹要扎實，就是要把《辦法》要求的相關內容落實到自己崗位工作的各個環節、各個方面，落實到每一天、每一月、每一年，時時刻刻提醒自己要按制度辦，要按流程走，要按要求作，防止不經意違反規章制度處罰辦法。

執行要有力。執行，不僅包括貫徹落實，而且更重要的是指管理者依照《辦法》規定行使管理職責，對違反《辦法》事件的處理，這是開展學習活動的關鍵。執行要有力，就是具有內部管理職責的

干部要不折不扣地、嚴格地按《辦法》規定及時準確地處理違反規章制度事項。要防止人情和不正當的權力干預，做到在制度目前人人平等，執行處罰時一視同仁。

監督要到位。監督是有效開展《xx銀行員工違反規章制度處理辦法》學習活動的重要保證。監督，不但包括按照制度規定對員工行為的監督，還包括按照《辦法》規定對違反規章制度行為處理情況的監督。對于后者的監督，要疏通渠道，采取結合實際的監督方式，注意作好自下而上的監督和員工的監督工作。

第三篇：學習《銀行五十個嚴禁》心得體會

學習《銀行五十個嚴禁》心得體會

金融業是一個競爭激烈的行業，在這個風險無時不在的行業中，沒有規矩不成方圓?！栋讣揽匚迨睢返某雠_，對于加強內部管理,完善合規經營,具有十分重要的意義。《五十禁令》既是新形勢下郵儲銀行完善內部措施的有效之舉。也是每一名員工修身立德的重要標準。通過學習使我認識到：

合規是最好的優質服務。客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，只有為客戶提供優質服務，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。但是，為客戶提供優質服務必須建立在合規的基礎上，必須建立在依法經營的前提下。沒有合規，就沒有效益，更可能帶來巨大經營風險。我們每一個員工都要牢固樹立風險意識，明確那些該做那些不該做，特別要牢記《五十禁令》，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升郵儲銀行的核心競爭力提供最好的保障。

在學習“五十嚴禁”的同時，要聯系崗位重點學習，并做到學習與實踐運用相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規章制度教育和學

先進、學英?；顒咏Y合起來。使自己能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高金融從業人員按照法律法規約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章，不違紀。

第四篇：銀行五十個嚴禁學習心得體會范文

XX年1月27日，中國銀行業監督管理委員會xxxx監管局下發了關于印發《xxxx銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁》的通知，同年2月28日省聯社轉發了貫徹執行“五十個嚴禁”通知，3月4日我縣cc社以cccc號文件全文轉發了關于貫徹執行“五十個嚴禁”通知，4月22日將案件防控“五十個嚴禁”及“ccc縣農村信用社安全操作口訣”編印成了小冊子，發到了每一個員工手中。通過對“五十個嚴禁”、《寧南縣農村信用社安全操作口訣》、《銀行業案件防控文件制度匯編》、《銀行業案件防范警示教育材料》、《十年恨事》、省聯社涼山辦事處“三不為”教育教材和農村信用社內控制度等案例警示教材的學習，使我更加清醒地認識到學習法律法規，遵守規章制度的重要性和緊迫性。下面根據學習情況，結合個人實際談一點膚淺的體會。

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。在當前全省農村信用社案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，如果平時疏于學習，對規章制度學習不深，只抱著兢兢業業干好工作，遵守紀律，規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學的思想，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

通過學習教育，使我深刻地認識到，不學習法律法規有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，并成為一名合格的員工。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的，不但給集體造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。例如，不認真學習《合同法》，信貸崗位的員工，就不能熟練掌握信貸各環節上的操作規程，就有可能在調查、審查、貸后管理等工作各環節出現偏差，而帶來信貸風險的發生。作為從事合規、稽核監督的人員，如果不學習相關的法律法規、不熟悉內部的各項規章制度、不了解業務操作流程，就有可能在實際工作中產生稽核風險，當不好裁判員、教練員的角色，反而會誤導部分員工違規操作。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和用運上下功夫。法律法規的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規體系知識，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那么大的精力。恰恰“五十個嚴禁”給我們相關人員提供了通俗易懂的援助，在信用社經營中，依法經營、合規操作是信用社一切工作的基本要求，是每一個員工應盡的基本職責，上下要形成“案件防控的合力”。即從提高制度執行力入手，切實解決執行走樣、監督走神、貫徹走調等執行力不足問題，增強執行的針對性，把抓查防案件與抓追究責任統一起來，推進合規文化建設；把合規經營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；把立規建制的工作做實、做細；把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一個崗位、每一個節點。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對規章制度的學習也應有規律可循。在日常工作中基本操作規定與我們息息相關，一刻也不能離開，我們就要重點地去學：“營業柜員十個嚴禁”、“會計主管十個嚴禁”、“營業機構負責人十個嚴禁”、“自助設備十個嚴禁”、“對公賬戶和結算管理十個嚴禁”還有“十五條禁令”，特別是我縣編制的《寧南縣農村信用社安全操作口訣》朗朗上口、通俗易懂基本囊括安全操作的各個環節，對案件防范提供了一定的幫助。

在學習方法上，要聯系崗位重點學習，并做到學習與實踐用運相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規章制度教育和學先進、學英模活動結合起來。使每一名員工都能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高金融從業人員按照法律法規約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀。

三、通過學習要強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，個別犯罪分子利用我們農村信用社管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監督。監督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數據的有效準確性，檢測軟件的正確性。

四、通過學習我認為當前應當主要做好以下幾方面工作，一是要加強教育培訓。在全轄開展學政治、學業務、學文化、學法紀、學英模、練技術的“五學一練”活動，提高員工隊伍的思想業務水平，在思想上筑起一道案防長城。二是強化規章制度。對經營管理工作規程進行統一與細化，明確管理責任人及責任，組織制定各崗位的操作規程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規可依。三是突出案防重點。一是管員工，控制風險源。對員工管理做到嚴把聘用關、管理關、教育關、獎懲關，構筑起案防長城，對重點人物進行重點盯防，進行風險預警，嚴控風險源。二是管機構，控制風險點。三是管法人，控制風險體。四是嚴格責任追究。簽訂案防責任狀，明確負責人為案防第一責任人，履行教育職責、管理職責、監督職責、檢查職責、獎懲職責，經濟上風險抵押、管理上一票否決。五是加大監管力度、強化稽核監督力量。在搞好序時稽核工作的同時，認真開展好決算真實性檢查、離任審計、內控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規稽核。堅決杜絕人浮于事、得過且過的不良行為。

第五篇：五十個嚴禁

營山縣農村信用合作聯社文件

營信聯發?2012?51號

營山縣農村信用合作聯社

轉發中國銀監會四川監管局關于四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）的通知

各中心社，各分社（儲蓄所）：

現將中國銀行業監督管理委員會四川監管局關于《四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁（修訂）》轉發你們，并結合我縣實際，提出以下實施意見，請一并貫徹執行。

一、關于“復核制柜員臨柜操作補充規定”的方面。由于本次《五十個嚴禁（修訂）》內容未涵蓋縣聯社2010年轉發五十個嚴禁時制定的“復核制柜員臨柜操作補充規定”（營信聯發［2010］25號）相關內容，此類環節的風險控制無法找到相應替代條款，因此，原“復核制柜員臨柜操作補充規 —

— 定”仍不能廢止，仍然有效，必須繼續執行。

二、加強學習，提高認識。

五十個嚴禁（修訂）是銀行業案件防控工作的重要措施，各級管理人員一定要認真學習，深刻理解《五十個嚴禁（修訂）》的實質作用，要把修訂后的《五十個嚴禁》作為柜面操作的“高壓線”和“警戒線”，職業生命的“安全線”和“護身符”，要切實加強監督檢查，確保案件風險防范措施落到實處。為此，再次強調：從發文之日起，凡發現違反《五十個嚴禁（修訂）》、“復核制柜員臨柜操作補充規定”規定的，必須按《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》（川信聯發［2011］64號）相關規定頂格處理，同時按《四川省農村信用社違規積分管理辦法》相關規定給予違規積分；對于出現兩次以上違規操作的，一經查實，縣聯社將對違規責任人實行下崗學習三個月處理，學習期間不得離社，不計發績效薪酬，每月只發基本生活費，三個月學習期滿經聯社考試合格后繼續上崗；考試不合格的，繼續學習三個月，考試仍不合格，縣聯社將根據勞動合同管理辦法進行相應處理。

三、加強培訓，強化落實。

5月份，各中心社（營業部、個人客戶部、公司客戶部）要分批次組織轄內所有員工對銀監部門下發的《五十個嚴禁（修訂）》以及《客戶經理十個嚴禁》進行集中培訓，培訓中要結合《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》（川信聯發 —

— ［2011］64號）《四川省農村信用社十條禁令》、《四川省農村信用社二十個不準》等文件精神開展制度執行討論，深入查找制度執行不到位的根本原因，及時消除制度執行抵觸情緒。要通過培訓討論使每位參訓人員熟悉和掌握自身崗位相關條款，增強合規操作意識和制度理念，自覺遵守操作規范，做到操作不越“紅線”；同時還必須使每位員工了解本機構其他崗位的限制條款，以加強相互監督制約，確保條款得到全面貫徹執行?；顒悠陂g每位員工必須寫出自覺遵守本條款的承諾書。承諾書必須手寫，禁止機打。承諾書內容必須涵蓋“五十個嚴禁”全部條款；未實行柜員制網點內容還必須涵蓋“復核制柜員補充規定”；外勤人員承諾內容還必須包括《客戶經理十個嚴禁》。承諾書由中心社統一收集，隨同各中心社的培訓記錄于5月25日前報回聯社稽核監察部。

6月份，聯社將分批次組織全體員工進行考試，考試內容：《五十個嚴禁（修訂）》、《客戶經理十個嚴禁》、《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》、《四川省農村信用社十條禁令》、《四川省農村信用社二十個不準》。凡考試不及格的人員二季度案防績效一律不予兌現。

四、對照檢查，自查自糾。

本文下發后，各崗位人員要打印辦理業務所涉及的相應禁止條款張貼于座位旁，時刻警醒自己操作不要觸碰“紅線”。同時各機構應加強對條款執行的自查自糾，從5月1日起各中心 —

— 社要組織所轄機構對《五十個嚴禁（修訂）》、《客戶經理十個嚴禁》、《四川農村信用社十條禁令》執行情況開展自查自糾。活動期間各機構要分崗位、分業務逐條對照進行自查，并形成自查報告。各中心社（含公司部、個貸部、小微信貸部、營業部）要對自查情況進行收集匯總，分片區形成自查報告，于5月10日前上報聯社稽核監察部。

培訓和自查兩項工作將納入二季度中心社案防績效考核，凡未按要求組織自查和開展培訓的，或不按規定要求上報相關資料的，一次性扣減中心社案防績效考核得分30分，其中：培訓工作未落實一次性扣減15分、自查工作未落實一次性扣減考核得分15分。

二0一二年五月一日 —

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四川銀行業從業人員五十個嚴禁

（修訂）

操作柜員十個嚴禁

一、嚴禁復制、共用、超權限持有操作卡、授權卡、個人名章，以及用他人密碼操作。

二、嚴禁在未簽退系統和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)。

三、嚴禁未履行交接手續或違反崗位不相容原則，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調劑現金以及預先在空白憑證、有價單證上加蓋業務印章。

四、嚴禁辦理本人業務或本人以代辦人身份辦理他人業務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

五、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮檔和將非工作用包帶入現金區。

六、嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務?！?/p>

—

七、嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼。

八、嚴禁借銀行名義私自代客戶理財，泄露或違規修改客戶信息。

九、嚴禁接收未經客戶加密的批量代發工資數據包。

十、嚴禁對明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

授權柜員十個嚴禁

一、嚴禁在辦理個人支付業務中未審核傳票、核實賬務和詢問客戶真實意愿的情況下進行柜面授權、復核。

二、嚴禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作。

三、嚴禁違規將授權卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符規定的人員轉授權。

四、嚴禁墊款、壓款或違規使用內部賬戶，以及授意、指使、強令柜臺操作人員違規操作。

五、嚴禁不按規定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的柜員號。

六、嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業場所的操作柜員進行現金碰庫。

七、嚴禁對各級管理人員違規干預授權不抵制、對操作柜 —

— 員違規操作行為不制止、不糾正。

八、嚴禁弄虛作假，向上級和監管機構提供不實信息；

九、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。

十、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或遲報。

營業機構負責人十個嚴禁

一、嚴禁指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預授權柜員、操作柜員獨立履行職責。

二、嚴禁使用他人章、證、卡辦理業務。

三、嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資、個人經商等活動。

四、嚴禁個人名章（按規定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用。

五、嚴禁不按規定的頻率和方法查庫。

六、嚴禁違規攬存，違規發放貸款。

七、嚴禁泄漏客戶信息及本行商業秘密。

八、嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書。

九、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。

十、嚴禁對發生的違法違規線索、責任事故等重大事項遲報或隱瞞不報。—

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自助設備業務管理十個嚴禁

一、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控即上線對外投入運行，自助設備的網線及網絡接口不進行剛性防護。

二、嚴禁單人進行自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等。

三、嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

四、嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作。

五、嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

六、嚴禁不按本行規定對自助設備查庫，不對外包加鈔過程進行監督。

七、嚴禁清、裝（卸）鈔后不進行賬務核對。

八、嚴禁自助設備長短款不及時查清原因并進行賬務登記。

九、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱。

十、嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備?！?/p>

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賬戶和結算管理十個嚴禁

一、嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件；不核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息真實性；不核實法定代表人授權書的真偽；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息。

二、嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料。

三、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。

四、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制。

五、嚴禁違反賬戶和現金管理規定辦理現金支取業務，或對超期臨時存款賬戶和應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業務，不通過核心系統控制新開立單位賬戶3個工作日內辦理付款業務。

六、嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執和驗印。

七、嚴禁網銀開戶不納入授權管理，為未啟用賬戶開通網銀?！?/p>

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八、嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

九、嚴禁違規辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃。

十、嚴禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進行風險。

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關于對《四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）》

部分條款說明

一、操作柜員十個嚴禁

（一）第四個嚴禁“嚴禁辦理本人業務或本人以代辦人身份辦理他人業務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。

說明：“嚴禁辦理本人業務”的執行機構是指實行了柜員制的銀行業機構，未實行柜員制的農村信用社網點可暫不執行。

（二）第六個嚴禁“嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務”。

說明：網上銀行設備包括網銀U－KEY、密碼信封、安裝程序等。

（三）第七個嚴禁“嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼”。

說明：1.辦理扣劃、錯賬處理等特殊業務除外。2.偏遠的農村金融機構辦理本網點開戶的存折支付結算業務時，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴格執行授權或復核管理。

二、自助設備業務管理十個嚴禁 —

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（一）第三個嚴禁“嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。

說明：自助設備保險柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。

（二）第九個嚴禁“嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱”。

說明：“重要時段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機、賬款差錯過程等。

三、賬戶和結算管理十個嚴禁

（一）第一個嚴禁“嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件；不核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息真實性；不核實法定代表人授權書的真偽；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息”。

說明：1.核查營業執照（個體工商戶除外）信息不限于“四川企業信用網”、“成都企業信息網”，也包括“四川省工商局網上工商”等；核查組織機構代碼證信息指通過“全國組織機構信息核查系統”等進行網上核查，也可到當了質量技術監督機構實地查詢。銀行業機構在核查營業機構執照和組織機構代碼 —

— 證的相關信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。

2.核實企業法定代表人授權書是指銀行業工作人員親見企業法定代表人簽署授權書，或與法定代表人當面核實授權書真偽，或授權書經過公證機關公證等。

3.銀行業機構在辦理業務過程中，通過聯網核查公民身份信息系統得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業機構應采取審慎態度，要求客戶提供其他相關資料作為佐證，如戶口簿、護照、機動車駕駛證以及社保繳納證等。

（二）第二個嚴禁“嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料”。

說明：1.銀行業機構對本地客戶開立賬戶的雙人上門調查工作，原則上不能采取服務外包方式；對異地客戶開立賬戶的雙上上門調查事宜，可采取委托本系統異地機構代為上門調查，或者委托異地公證機構代為上門調查并出具公證書，委托上述機構履行上門調查職責均要執行“了解你的客戶（KYC）、“了解你的客戶業務（KYB）”和“了解你的客戶業務單據（KYD）”的原則。

2.銀行上門核實人員使用具有照相功能的設備，取得與開戶單位（個體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關信息資料打印隨開戶資料一并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取 —

— 得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環境等相關的合影資料。

（三）第四個嚴禁“嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制”。

說明：銀行業機構對只辦理網上銀行業務，不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業務的客戶可以不要求其購買支付密碼器。

（四）第六個嚴禁“嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執和驗印”。

說明：鼓勵各銀行業機構采取電子對賬和網上銀行對賬模式開展銀企對賬工作，各銀行業機構應對新的對賬模式的安全性進行評估。

（五）第八個嚴禁“嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。

說明：銀行業機構對不反饋對賬信息的賬戶重新組織對賬是指因客戶不配合對賬或因客戶經營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對賬回執，銀行業機構應再次組織上門對賬，對上門對賬仍找不到的客戶應注明情況并高度關注該類存款賬戶?！?/p>

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主題詞：金融管理 內部控制 從業人員 五十個嚴禁 通知

分送：縣聯社各部室。

營山縣農村信用合作聯社辦公室 2012年5月4日印發

（共印1份）—

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