第一篇：2012.3.29銀行從業人員“五十個嚴禁”

銀行從業人員“五十個嚴禁” 及銀行客戶經理“十個嚴禁”

一、對公賬戶和結算管理“十個嚴禁”

主要涉及開戶企業身份識別、出售或發行重空憑證及物品、支付控制、銀金對賬四個方面的規定。

1.嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過“四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資戶投資人的身份進行核查；

2.嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料；

3.嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕； 4.嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制；

5.嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；

6.嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業進行對賬； 7.嚴禁不按要求審核對賬回執及驗印；

8.嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬； 9.嚴禁違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；

10.嚴禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理。

二、自助設備業務管理“十個嚴禁”

主要涉及自助設備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會計監督、監控錄像抽查等方面。

1.嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控上線對外投入運行； 2.嚴禁單人辦理自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續； 3.嚴禁由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

4.嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作； 5.嚴禁自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規定將鑰匙入庫（柜）保管；

6.嚴禁不按本行規定對自助設備查庫； 7.嚴禁清、裝鈔后不與會計賬務核對現金情況； 8.嚴禁加鈔完成后未經測試即對外營業；

9.嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱； 10.嚴禁對自助設備服務商維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備。

三、營業柜員“十個嚴禁”

主要涉及柜員的柜員卡、授權卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關手續和流程等方面。

1.嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡/授權卡/密碼，或持有非 本人操作員卡和密碼；

2.嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡/授權卡/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業場所內并且在本人視線范圍內除外）；

3.嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

4.嚴禁利用客戶賬戶過渡本人現金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

5.嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；

6.嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務；

7.嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋 8.嚴禁借銀行名義私自代客理財； 9.嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

10.嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

四、會計主管“十個嚴禁”

主要涉及授權、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫等方面。1.嚴禁在未審核傳票、核實賬戶的情況下授權、編押、簽章； 2.嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作；

3.嚴禁將授權卡、密碼交他人授權； 4.嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

5.嚴禁不督促注銷已調離、停用柜員的柜員號；

6.嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金柜員碰庫；

7.嚴禁對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理 8.嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息； 9.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

10.嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。

五、營業機構負責人“十個嚴禁”

主要涉及機構網點負責人的權限、印章和密碼管理、查庫等方面。1.嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預派駐會計主管獨立履行職責；

2.嚴禁使用其他柜員章、證、卡辦理業務；

3.嚴禁個人經商或違規參與客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；

4.嚴禁個人名章、授權卡、密碼交給他人使用； 5.嚴禁不按規定的頻率和方法查庫； 6.嚴禁違規攬存；

7.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

8.嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書； 9.嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫； 10.嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。

六、銀行客戶經理十個嚴禁

1、嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間等充當任何形式的資金掮客，或其中牽線搭橋幫助借款人籌措資金歸還銀行貸款并從中牟利。

2、嚴禁借用他人或企業的名義申請銀行貸款供借款人以外的公司或個人使用（包括客戶經理自己使用）。

3、嚴禁參與經商辦企業，向借款人參股或通過親屬參股，利用職務上的便利索要、收受賄賂，或違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費等。

4、嚴禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，以及進入銀行核心業務系統進行賬務處理。

5、嚴禁保管業務專用章、貸款合同專用章、現金、重要空白憑證及有價單證。

6、嚴禁違規代客戶辦理金融業務，通過本人的個人賬戶與借款人發生資金往來，以及參與本人管理客戶的對賬工作。

7、嚴禁代客戶保管身份證，領取和保管存單（折）、銀行卡、有價單證、票據和印鑒、U-KEY等，以及代客戶在銀行憑證及合同（協議）上簽字。

8、嚴禁違反貸款盡職調查和面談、面簽制度，以及向本行提供不實的貸款調查、檢查和評估報告等。

9、嚴禁泄露客戶信息，違規查詢、下載、保存、變更和刪除客戶信息，以及違規將客戶信息資料帶離工作區域。

10、嚴禁不按規定辦理工作交接即換崗或離職，以及人為造成本行貸款損失后跳槽到其他銀行業機構工作。附件

《銀行客戶經理十個嚴禁》的說明

一、本規定第一條中，“掮客”是指替人介紹買賣，從中賺取傭金的經紀人或中介人。

二、本規定第四條“嚴禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，以及進入銀行核心業務系統進行賬務處理”是指客戶經理不得擅自越權從事兩個或兩個以上相互制約崗位的工作。如確需代班或輪崗，必須經過上級主管部門同意，并對其柜員卡信息進行修改后，才能進入系統進行賬務處理。

三、本規定第九條中的“工作區域”由各銀行業機構根據自身情況進行明確和細化。

第二篇：銀行從業人員“五十個嚴禁”

銀行從業人員“五十個嚴禁”

（一）對公賬戶和結算管理“十個嚴禁”。主要涉及開戶企業身份識別、出售或發行重空憑證及物品、支付控制、銀金對賬四個方面的規定。

1.嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過“四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資戶投資人的身份進行核查；

2.嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料；

3.嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；

4.嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制；

5.嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；

6.嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業進行對賬；

7.嚴禁不按要求審核對賬回執及驗印；

8.嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；

9.嚴禁違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；

10.嚴禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理。

（二）自助設備業務管理“十個嚴禁”。主要涉及自助設備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會計監督、監控錄像抽查等方面。

1.嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控上線對外投入運行； 2.嚴禁單人辦理自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續；

3.嚴禁由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

4.嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作；

5.嚴禁自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規定將鑰匙入庫（柜）保管；

6.嚴禁不按本行規定對自助設備查庫； 7.嚴禁清、裝鈔后不與會計賬務核對現金情況； 8.嚴禁加鈔完成后未經測試即對外營業；

9.嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱；

10.嚴禁對自助設備服務商維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備。

（三）營業柜員“十個嚴禁”。主要涉及柜員的柜員卡、授權卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關手續和流程等方面。

1.嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡/授權卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

2.嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡/授權卡/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業場所內并且在本人視線范圍內除外）；

3.嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

4.嚴禁利用客戶賬戶過渡本人現金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

5.嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區； 6.嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務；

7.嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋 8.嚴禁借銀行名義私自代客理財； 9.嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

10.嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

（四）會計主管“十個嚴禁”。主要涉及授權、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫等方面。1.嚴禁在未審核傳票、核實賬戶的情況下授權、編押、簽章； 2.嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作；

3.嚴禁將授權卡、密碼交他人授權；

4.嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

5.嚴禁不督促注銷已調離、停用柜員的柜員號；

6.嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金柜員碰庫；

7.嚴禁對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理 8.嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息； 9.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

10.嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。

（五）營業機構負責人“十個嚴禁”。主要涉及機構網點負責人的權限、印章和密碼管理、查庫等方面。

1.嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預派駐會計主管獨立履行職責；

2.嚴禁使用其他柜員章、證、卡辦理業務；

3.嚴禁個人經商或違規參與客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；

4.嚴禁個人名章、授權卡、密碼交給他人使用； 5.嚴禁不按規定的頻率和方法查庫； 6.嚴禁違規攬存；

7.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

8.嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書； 9.嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫； 10.嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。

第三篇：四川銀行業從業人員五十個嚴禁(修訂)

四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）

操作柜員十個嚴禁

一、嚴禁復制、共用、超權限持有操作卡、授權卡、個人名章，以及用他人密碼操作。

二、嚴禁在未簽退系統和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)。

三、嚴禁未履行交接手續或違反崗位不相容原則，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調劑現金以及預先在空白憑證、有價單證上加蓋業務印章。

四、嚴禁辦理本人業務或本人以代辦人身份辦理他人業務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

五、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋和將非工作用包帶入現金區。

六、嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務。

七、嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼。

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財，泄露或違規修改客戶信息。

九、嚴禁接收未經客戶加密的批量代發工資數據包。

十、嚴禁對明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

授權柜員十個嚴禁

一、嚴禁在辦理個人支付業務中未審核傳票、核實賬務和詢問客戶真實意愿的情況下進行柜面授權、復核。

二、嚴禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作。

三、嚴禁違規將授權卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符合規定的人員轉授權。

四、嚴禁墊款、壓款，或違規使用內部賬戶，以及授意、指使、強令柜臺操作人員違規操作。

五、嚴禁不按規定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的柜員號。

六、嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業場所的操作柜員進行現金碰庫。

七、嚴禁對各級管理人員違規干預授權不抵制，對操作柜員違規操作行為不制止、不糾正。

八、嚴禁弄虛作假，向上級和監管機構提供不實信息。

九、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。

十、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或遲報。

營業機構負責人十個嚴禁

一、嚴禁指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預授權柜員、操作柜員獨立履行職責。

二、嚴禁使用他人的章、證、卡辦理業務。

三、嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資、個人經商等活動。

四、嚴禁將個人名章（按規定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用。

五、嚴禁不按規定的頻率和方法查庫。

六、嚴禁違規攬存，違規發放貸款。

七、嚴禁泄漏客戶信息及本行商業秘密。

八、嚴禁開具虛假資信證明，違規出具擔保承諾書。

九、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。

十、嚴禁對發現的違法違規線索、責任事故等重大事項遲報或隱瞞不報。

自助設備業務管理十個嚴禁

一、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控即上線對外投入運行，自助設備的網線及網絡接口不進行剛性防護。

二、嚴禁單人進行自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等。

三、嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

四、嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作。

五、嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

六、嚴禁不按本行規定對自助設備查庫，不對外包加鈔過程進行監督。

七、嚴禁清、裝(卸)鈔后不進行賬務核對。

八、嚴禁自助設備長短款不及時查清原因并進行賬務登記。

九、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱。

十、嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備。

賬戶和結算管理十個嚴禁

一、嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件；不核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息的真實性；不核實法定代表人授權書的真偽；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息。

二、嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料。

三、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。

四、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制。

五、嚴禁違反賬戶和現金管理規定辦理現金支取業務，或對超期臨時存款賬戶和應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業務，不通過核心系統控制新開立單位賬戶3個工作日內辦理付款業務。

六、嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執和驗印。

七、嚴禁網銀開戶不納入授權管理，為未啟用賬戶開通網銀。

八、嚴禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

九、嚴禁違規辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃。

十、嚴禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進行風險監控。

第四篇：銀行員工學習銀行業從業人員五十個嚴禁心得體會

銀行員工學習銀行業從業人員五十個嚴禁心得體會

2010年1月27日，中國銀行業監督管理委員會四川監管局下發了關于印發《四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁》的通知，同年2月28日省聯社轉發了貫徹執行“五十個嚴禁”通知，3月4日我縣聯社以寧農信聯【2010】78號文件全文轉發了關于貫徹執行“五十個嚴禁”通知，4月22日將案件防控“五十個嚴禁”及“寧南縣農村信用社安全操作口訣”編印成了小冊子，發到了每一個員工手中。通過對“五十個嚴禁”、《寧南縣農村信用社安全操作口訣》、《銀行業案件防控文件制度匯編》、《銀行業案件防范警示教育材料》、《十年恨事》、省聯社涼山辦事處“三不為”教育教材和農村信用社內控制度等案例警示教材的學習，使我更加清醒地認識到學習法律法規，遵守規章制度的重要性和緊迫性。下面根據學習情況，結合個人實際談一點膚淺的體會。

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。在當前全省農村信用社案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，如果平時疏于學習，對規章制度學習不深，只抱著兢兢業業干好工作，遵守紀律，規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學的思想，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

通過學習教育，使我深刻地認識到，不學習法律法規有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，并成為一名合格的員工。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的，不但給集體造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。例如，不認真學習《合同法》，信貸崗位的員工，就不能熟練掌握信貸各環節上的操作規程，就有可能在調查、審查、貸后管理等工作各環節出現偏差，而帶來信貸風險的發生。作為從事合規、稽核監督的人員，如果不學習相關的法律法規、不熟悉內部的各項規章制度、不了解業務操作流程，就有可能在實際工作中產生稽核風險，當不好裁判員、教練員的角色，反而會誤導部分員工違規操作。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和用運上下功夫。法律法規的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規體系知識，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那么大的精力。恰恰“五十個嚴禁”給我們相關人員提供了通俗易懂的援助，在信用社經營中，依法經營、合規操作是信用社一切工作的基本要求，是每一個員工應盡的基本職責，上下要形成“案件防控的合力”。即從提高制度執行力入手，切實解決執行走樣、監督走神、貫徹走調等執行力不足問題，增強執行的針對性，把抓查防案件與抓追究責任統一起來，推進合規文化建設；把合規經營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；把立規建制的工作做實、做細；把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一個崗位、每一個節點。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對規章制度的學習也應有規律可循。在日常工作中基本操作規定與我們息息相關，一刻也不能離開，我們就要重點地去學：“營業柜員十個嚴禁”、“會計主管十個嚴禁”、“營業機構負責人十個嚴禁”、“自助設備十個嚴禁”、“對公賬戶和結算管理十個嚴禁”還有“十五條禁令”，特別是我縣編制的《寧南縣農村信用社安全操作口訣》朗朗上口、通俗易懂基本囊括安全操作的各個環節，對案件防范提供了一定的幫助。

在學習方法上，要聯系崗位重點學習，并做到學習與實踐用運相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規章制度教育和學先進、學英模活動結合起來。使每一名員工都能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高金融從業人員按照法律法規約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀。

三、通過學習要強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，個別犯罪分子利用我們農村信用社管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監督。監督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數據的有效準確性，檢測軟件的正確性。

四、通過學習我認為當前應當主要做好以下幾方面工作，一是要加強教育培訓。在全轄開展學政治、學業務、學文化、學法紀、學英模、練技術的“五學一練”活動，提高員工隊伍的思想業務水平，在思想上筑起一道案防長城。二是強化規章制度。對經營管理工作規程進行統一與細化，明確管理責任人及責任，組織制定各崗位的操作規程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規可依。三是突出案防重點。一是管員工，控制風險源。對員工管理做到嚴把聘用關、管理關、教育關、獎懲關，構筑起案防長城，對重點人物進行重點盯防，進行風險預警，嚴控風險源。二是管機構，控制風險點。三是管法人，控制風險體。四是嚴格責任追究。簽訂案防責任狀，明確負責人為案防第一責任人，履行教育職責、管理職責、監督職責、檢查職責、獎懲職責，經濟上風險抵押、管理上一票否決。五是加大監管力度、強化稽核監督力量。在搞好序時稽核工作的同時，認真開展好決算真實性檢查、離任審計、內控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規稽核。堅決杜絕人浮于事、得過且過的不良行為。

第五篇：四川銀行業從業人員五十個嚴禁試題

《四川銀行從業人員案防工作五十個嚴禁》考試試題

考試單位： 考試姓名：

一、單項選擇題（下列題中只有一個正確答案，錯選或不選不計分，每小題1分,小計30分）

1、嚴禁輸入（）時不進行物理遮擋。A、賬號 B、戶名 C、密碼 D、金額

2、嚴禁借（）名義私自代客理財。A、他人 B、企業 C、朋友 D、銀行

3、嚴禁私自泄露、修改（）信息； A、企業 B、個人 C、客戶 D、單位

4、嚴禁明知或應知是（）辦理的業務不抵制、不報告。A、合規 B、違規 C、變相合規 D、變相違規 5-

1、嚴禁辦理本人業務和將（A）入現金區 A、非工作用包 B、手機 C、手提袋 D、款箱 5-

2、嚴禁辦理（C）業務和將非工作用包帶入現金區。A、親友 B、他人 C、本人 D、結算

6、嚴禁不督促（C）已調離、停用柜員的柜員號。A、清除 B、修改 C、注銷 D、調整

7、嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開（）的現金柜員碰庫。

A、營業場所 B、信用社 C、柜臺 D、庫房

8、嚴禁弄虛作假，違規向上級和（）提供不實信息。A、人民銀行 B、監管機構 C、審計部門 D、省聯社

9、嚴禁對發生的案件和（）事故隱瞞不報或拖延上報。A、常規差錯 B、一般差錯 C、重大差錯 D、較大差錯

10、嚴禁本人指使或（）下屬越權、違規、違章處理業務，干預派駐會計主管獨立履行職責。

A、安排 B、授意 C、強制 D、要求

11、嚴禁個人（）或違規參與協助客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動。

A、炒股 B、買彩票 C、購房 D、經商

12、嚴禁不按規定的（）和方法查庫。A、次數 B、內容 C、時間 D、頻率

13、嚴禁開具虛假（）、違規出具擔保承諾書。A、資金證明B、開戶證明C、資信證明 D、存款賬戶

14、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的（）。A、小金庫 B、賬外賬C、考核專戶

15、嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等（）拖延上報或隱瞞不報。

A、問題 B、一般事項 C、重大事項

16、嚴禁現金類自助設備未安裝（）上線對外投入運行。A、報警系統 B、視頻監控 C、聲控系統

17、嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備（）操作。A、現金業務 B、轉賬業務 C、維護

18、嚴禁自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規定將鑰匙（）。A、交主任保管 B、入庫（柜）保管 C、交主辦會計保管 D、交會計保管

19、嚴禁不按本行規定對自助設備（）。A、加鈔 B、維護 C、查庫

20、嚴禁自助設備清、裝鈔后不與（）賬務核對現金情況。A、出納 B、會計 C、門柜系統

21、嚴禁自助設備加鈔完成后未經（）即對外營業。A、測試 B、批準 C、驗收合格

22、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行（）。

A、查看 B、調閱 C、備份

23、嚴禁對自助設備服務商維修人員進場前不核實身份，不（）其使用存儲設備。

A、監督 B、控制 C、監督控制 D、全程陪同

24、嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過 “四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資賬戶投資人的（）進行核查。

A、營業執照 B、會計報表 C、身份 D、資產

25、嚴禁不執行雙人上門核實（）的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料。

A、開戶單位的招牌 B、開戶單位的路牌 C、開戶單位的辦公環境 D、開戶資料

26、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時（）不拒絕。A、驗資報告 B、驗資報表 C、驗資賬戶

27、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以（）進行控制。

A、印鑒 B、賬戶 C、取現額度 D、密碼

28、嚴禁（）辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算。

A、基本存款賬戶 B、臨時存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、專用存款賬戶

29、嚴禁（）以對公記賬人員打印的對賬單與企業進行對賬。

A、記賬人員 B、對賬人員 C、復核人員 D、出納人員 30、嚴禁不按要求（）對賬回執及驗印。A、發出 B、收回 C、審核 D、保管

二、多項選擇題下列題中有兩個或兩個以上正確答案，少選或多選不計分，每小題2分）

1、嚴禁（）、（）、（）持有柜員卡、授權卡、密碼，或持有非本人卡和密碼。

A、印制 B、復制 C、共用 D、互用 E、超權限

2、嚴禁在（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等物品情況下離柜∕崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)A、未簽退系統 B、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼 C、個人名章 D、業務印章 E、現金 F、有價單證 G、重 要空白憑證

3、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的（）、（）、（）等重要物品交給他人使用。

A、印章 B、現金 C、有價單證 D、重要空白憑證

4、嚴禁利用客戶賬戶過渡（），或通過本人、他人賬戶過渡（）、（）資金。

A、本人資金 B、銀行 C、結算資金 D、社內往來 E、客戶

5、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶（）、（）∕（）∕（），辦理（E）業務。

A、簽名 B、設置密碼 C、重置密碼 D、輸入密碼 E、電話銀行

6、嚴禁在未審核傳票、核實賬務的情況下（）、（）、（）。A、記賬 B、授權 C、編押 D、簽章 E、付款

7、嚴禁將（）、（）交他人授權。

A、授權卡 B、印章 C、金庫鑰匙 D、密碼

8、嚴禁擅自（）、（），違規使用內部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規操作。

A、取款 B、轉款 C、墊款 D、壓款

9、嚴禁不督促注銷已（）、（）柜員的柜員號。A、請假 B、處分 C、調離 D、停用

10、嚴禁不按規定檢查或督促檢查（）、（）、（）等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金柜員碰庫。A、庫存現金 B、密碼 C、重空 D、業務印章 E、金庫鑰匙

11、嚴禁對柜員違規操作行為（）、（）、（）。A、不制止 B、不糾正 C、不上報 D、不處理

12、嚴禁泄露及（）本行（）。

A、客戶信息 B、商業秘密 C、財務報表 D、賬戶資金

13、嚴禁本人指使或授意下屬（）、（）、（）處理業務，干預派駐會計主管獨立履行職責。

A、授權 B、越權 C、違規 D、違章 E、違紀

14、嚴禁使用其他柜員（）、（）、（）辦理業務。A、章 B、密碼 C、證 D、卡 E、柜員號

15、嚴禁個人經商或違規參與協助客戶之間的（）、（）、（）等活動。

A、資金借貸 B、融資擔保 C、集資經商 D、信息咨詢

16、嚴禁（）、（）、（）交給他人使用。A、個人名章 B、授權卡 C、IC卡 D、密碼

17、嚴禁單人辦理自助設備現金的（）、（）、（）、（）等手續。

A、領取 B、上繳 C、配鈔 D、裝鈔 E、卸鈔

18、嚴禁銀行對不反饋（）、反饋不符（）以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

A、對賬信息 B、對賬過程 C、對賬結果

19、嚴禁違規辦理賬戶（）、（）、（）。A、付現 B、轉賬 C、凍結 D、解凍 E、扣劃 20、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱”的“重要時段”包括但不限于（）、（）、（）等。

A、加鈔 B、清機 C、賬款差錯過程 D、維修

三、正誤判斷并改錯題（每題2分，小計10分；錯題只判斷為錯誤得1分，未說明理由改正或改正內容與要求不符不得分）

1、只要是資金，不論采取何種方式都可以攬存到信用社。答：

2、嚴禁由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持交叉交接和密碼交接后仍延用原密碼；

答：

3、“嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”，但經辦行判斷為無風險的賬戶除外。

答：

4、可以向法院人員泄露客戶信息。答：

5、嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業進行對賬； 答：

四、簡答題（每題標準分5分）。

1、當你發現其他柜員在進行違規操作時，你應當怎么辦？ 答：首先是對其違規操作進行抵制、說服他本人不要進行違規操作，然后立即向分管領導報告情況。

2、為什么柜員不能在自己的操作員狀態下辦理本人的存、取款和結算業務？

答：因為《五十個嚴禁》中明文規定“嚴禁辦理本人業務”。

3、將授權卡、密碼交與他人授權有哪些弊端和危害？ 答：不知道他人授權的真實性、合規性、合法性；容易造成風險隱患，引發案件，承擔不必要的經濟責任和法律責任。

4、如何管理自助柜員機的密碼和鑰匙？ 答：