第一篇：五十個嚴(yán)禁

五十個嚴(yán)禁

營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。會計(jì)主管十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；

二、嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

三、嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

四、嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；

五、嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號；

六、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；

七、嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理；

八、嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；

九、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

十、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；

二、嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、卡辦理業(yè)務(wù)；

三、嚴(yán)禁個人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動；

四、嚴(yán)禁個人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用；

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫；

六、嚴(yán)禁違規(guī)攬存；

七、嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密；

八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書；

九、嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫；

十、嚴(yán)禁對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。

自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行；

二、嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；

三、嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

四、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

五、嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；

六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫；

七、嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會計(jì)賬務(wù)核對現(xiàn)金情況；

八、嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測試即對外營業(yè)； 說明：“測試”主要是通過實(shí)際取款測試確認(rèn)自助設(shè)備運(yùn)行是否正常。

九、嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱； 說明：“重要時(shí)段”包括但不限于加鈔、清機(jī)、賬款差錯過程等。

十、嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。

對公賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過 “四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；

二、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

三、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；

四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

五、嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

六、嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬；

七、嚴(yán)禁不按要求審核對賬回執(zhí)及驗(yàn)印；

八、嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶 不重新組織對賬；

九、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

十、嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理。

關(guān)于對《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作 五十個嚴(yán)禁》中的部分條款說明

一、《四川銀行從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁》解釋權(quán)屬四川銀監(jiān)局。

二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個嚴(yán)禁

（一）第八個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測試即對外營業(yè)”。說明：“測試”主要是通過實(shí)際取款測試確認(rèn)自助設(shè)備運(yùn)行是否正常。

（二）第九個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。說明：“重要時(shí)段”包括但不限于加鈔、清機(jī)、賬款差錯過程等。

三、對公賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁

（一）第一個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過 “四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查”。說明：各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備期為一個月，文到之日起計(jì)算，一個月后開始執(zhí)行。農(nóng)行系統(tǒng)新開戶已準(zhǔn)備從分散到集中轉(zhuǎn)變，集中新開戶時(shí)開始執(zhí)行。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照的相關(guān)信息后，需將核查記錄打印后隨開戶資料一并保管。

（二）第二個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”。說明：銀行核實(shí)人員使用具有照相功能的設(shè)備，取得與開戶單位的合影信息（個體工商戶除外）資料后，需將相關(guān)信息資料打印后隨開戶資料一并保管。

（三）第四個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制”。說明：目前已使用賬戶管理密碼和支付密碼的賬戶，大部分銀行沒有以密碼控制購買支付憑證、發(fā)行網(wǎng)上設(shè)備和支付密碼器，而是依靠人工和印鑒控制，風(fēng)險(xiǎn)很大。科學(xué)有效的方法是依靠密碼控制，而密碼由存款單位掌握，只要密碼成功通過銀行后臺校驗(yàn)系統(tǒng)，就代表了存款單位真實(shí)意愿，就能放心地出售和發(fā)行。全國性銀行類機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)中沒有達(dá)到這一嚴(yán)禁要求的，應(yīng)積極向總行書面報(bào)告我局要求（書面報(bào)告留存?zhèn)洳椋凰拇ň硟?nèi)的法人銀行類機(jī)構(gòu)應(yīng)在2010年6月底前改造系統(tǒng)，執(zhí)行這一嚴(yán)禁條款。

（四）第八個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。說明：經(jīng)辦行判斷為無風(fēng)險(xiǎn)的賬戶除外。

（五）第十個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理”。

第二篇：五十個嚴(yán)禁

營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社文件

營信聯(lián)發(fā)?2012?51號

營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局關(guān)于四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴(yán)禁（修訂）的通知

各中心社，各分社（儲蓄所）：

現(xiàn)將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局關(guān)于《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁（修訂）》轉(zhuǎn)發(fā)你們，并結(jié)合我縣實(shí)際，提出以下實(shí)施意見，請一并貫徹執(zhí)行。

一、關(guān)于“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”的方面。由于本次《五十個嚴(yán)禁（修訂）》內(nèi)容未涵蓋縣聯(lián)社2010年轉(zhuǎn)發(fā)五十個嚴(yán)禁時(shí)制定的“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”（營信聯(lián)發(fā)［2010］25號）相關(guān)內(nèi)容，此類環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制無法找到相應(yīng)替代條款，因此，原“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī) —

— 定”仍不能廢止，仍然有效，必須繼續(xù)執(zhí)行。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。

五十個嚴(yán)禁（修訂）是銀行業(yè)案件防控工作的重要措施，各級管理人員一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻理解《五十個嚴(yán)禁（修訂）》的實(shí)質(zhì)作用，要把修訂后的《五十個嚴(yán)禁》作為柜面操作的“高壓線”和“警戒線”，職業(yè)生命的“安全線”和“護(hù)身符”，要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保案件風(fēng)險(xiǎn)防范措施落到實(shí)處。為此，再次強(qiáng)調(diào)：從發(fā)文之日起，凡發(fā)現(xiàn)違反《五十個嚴(yán)禁（修訂）》、“復(fù)核制柜員臨柜操作補(bǔ)充規(guī)定”規(guī)定的，必須按《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》（川信聯(lián)發(fā)［2011］64號）相關(guān)規(guī)定頂格處理，同時(shí)按《四川省農(nóng)村信用社違規(guī)積分管理辦法》相關(guān)規(guī)定給予違規(guī)積分；對于出現(xiàn)兩次以上違規(guī)操作的，一經(jīng)查實(shí)，縣聯(lián)社將對違規(guī)責(zé)任人實(shí)行下崗學(xué)習(xí)三個月處理，學(xué)習(xí)期間不得離社，不計(jì)發(fā)績效薪酬，每月只發(fā)基本生活費(fèi)，三個月學(xué)習(xí)期滿經(jīng)聯(lián)社考試合格后繼續(xù)上崗；考試不合格的，繼續(xù)學(xué)習(xí)三個月，考試仍不合格，縣聯(lián)社將根據(jù)勞動合同管理辦法進(jìn)行相應(yīng)處理。

三、加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化落實(shí)。

5月份，各中心社（營業(yè)部、個人客戶部、公司客戶部）要分批次組織轄內(nèi)所有員工對銀監(jiān)部門下發(fā)的《五十個嚴(yán)禁（修訂）》以及《客戶經(jīng)理十個嚴(yán)禁》進(jìn)行集中培訓(xùn)，培訓(xùn)中要結(jié)合《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》（川信聯(lián)發(fā) —

— ［2011］64號）《四川省農(nóng)村信用社十條禁令》、《四川省農(nóng)村信用社二十個不準(zhǔn)》等文件精神開展制度執(zhí)行討論，深入查找制度執(zhí)行不到位的根本原因，及時(shí)消除制度執(zhí)行抵觸情緒。要通過培訓(xùn)討論使每位參訓(xùn)人員熟悉和掌握自身崗位相關(guān)條款，增強(qiáng)合規(guī)操作意識和制度理念，自覺遵守操作規(guī)范，做到操作不越“紅線”；同時(shí)還必須使每位員工了解本機(jī)構(gòu)其他崗位的限制條款，以加強(qiáng)相互監(jiān)督制約，確保條款得到全面貫徹執(zhí)行。活動期間每位員工必須寫出自覺遵守本條款的承諾書。承諾書必須手寫，禁止機(jī)打。承諾書內(nèi)容必須涵蓋“五十個嚴(yán)禁”全部條款；未實(shí)行柜員制網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)容還必須涵蓋“復(fù)核制柜員補(bǔ)充規(guī)定”；外勤人員承諾內(nèi)容還必須包括《客戶經(jīng)理十個嚴(yán)禁》。承諾書由中心社統(tǒng)一收集，隨同各中心社的培訓(xùn)記錄于5月25日前報(bào)回聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

6月份，聯(lián)社將分批次組織全體員工進(jìn)行考試，考試內(nèi)容：《五十個嚴(yán)禁（修訂）》、《客戶經(jīng)理十個嚴(yán)禁》、《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》、《四川省農(nóng)村信用社十條禁令》、《四川省農(nóng)村信用社二十個不準(zhǔn)》。凡考試不及格的人員二季度案防績效一律不予兌現(xiàn)。

四、對照檢查，自查自糾。

本文下發(fā)后，各崗位人員要打印辦理業(yè)務(wù)所涉及的相應(yīng)禁止條款張貼于座位旁，時(shí)刻警醒自己操作不要觸碰“紅線”。同時(shí)各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對條款執(zhí)行的自查自糾，從5月1日起各中心 —

— 社要組織所轄機(jī)構(gòu)對《五十個嚴(yán)禁（修訂）》、《客戶經(jīng)理十個嚴(yán)禁》、《四川農(nóng)村信用社十條禁令》執(zhí)行情況開展自查自糾。活動期間各機(jī)構(gòu)要分崗位、分業(yè)務(wù)逐條對照進(jìn)行自查，并形成自查報(bào)告。各中心社（含公司部、個貸部、小微信貸部、營業(yè)部）要對自查情況進(jìn)行收集匯總，分片區(qū)形成自查報(bào)告，于5月10日前上報(bào)聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

培訓(xùn)和自查兩項(xiàng)工作將納入二季度中心社案防績效考核，凡未按要求組織自查和開展培訓(xùn)的，或不按規(guī)定要求上報(bào)相關(guān)資料的，一次性扣減中心社案防績效考核得分30分，其中：培訓(xùn)工作未落實(shí)一次性扣減15分、自查工作未落實(shí)一次性扣減考核得分15分。

二0一二年五月一日 —

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四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴(yán)禁

（修訂）

操作柜員十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個人名章，以及用他人密碼操作。

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)。

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。

四、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

五、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮檔和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。

六、嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)。—

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七、嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客戶理財(cái)，泄露或違規(guī)修改客戶信息。

九、嚴(yán)禁接收未經(jīng)客戶加密的批量代發(fā)工資數(shù)據(jù)包。

十、嚴(yán)禁對明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

授權(quán)柜員十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在辦理個人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)和詢問客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。

二、嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

三、嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。

四、嚴(yán)禁墊款、壓款或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，以及授意、指使、強(qiáng)令柜臺操作人員違規(guī)操作。

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號。

六、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。

七、嚴(yán)禁對各級管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制、對操作柜 —

— 員違規(guī)操作行為不制止、不糾正。

八、嚴(yán)禁弄虛作假，向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；

九、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。

十、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報(bào)或遲報(bào)。

營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)。

二、嚴(yán)禁使用他人章、證、卡辦理業(yè)務(wù)。

三、嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資、個人經(jīng)商等活動。

四、嚴(yán)禁個人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用。

五、嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫。

六、嚴(yán)禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款。

七、嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。

八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。

九、嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫。

十、嚴(yán)禁對發(fā)生的違法違規(guī)線索、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)遲報(bào)或隱瞞不報(bào)。—

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自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。

二、嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等。

三、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

四、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。

五、嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時(shí)回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫，不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督。

七、嚴(yán)禁清、裝（卸）鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對。

八、嚴(yán)禁自助設(shè)備長短款不及時(shí)查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記。

九、嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱。

十、嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。—

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賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)危徊宦?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息。

二、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料。

三、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。

四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制。

五、嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，或?qū)Τ谂R時(shí)存款賬戶和應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)，不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)。

六、嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印。

七、嚴(yán)禁網(wǎng)銀開戶不納入授權(quán)管理，為未啟用賬戶開通網(wǎng)銀。—

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八、嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

九、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃。

十、嚴(yán)禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)。

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關(guān)于對《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴(yán)禁（修訂）》

部分條款說明

一、操作柜員十個嚴(yán)禁

（一）第四個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。

說明：“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是指實(shí)行了柜員制的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，未實(shí)行柜員制的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)可暫不執(zhí)行。

（二）第六個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)”。

說明：網(wǎng)上銀行設(shè)備包括網(wǎng)銀U－KEY、密碼信封、安裝程序等。

（三）第七個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”。

說明：1.辦理扣劃、錯賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外。2.偏遠(yuǎn)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理本網(wǎng)點(diǎn)開戶的存折支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)或復(fù)核管理。

二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個嚴(yán)禁 —

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（一）第三個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。

說明：自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。

（二）第九個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。

說明：“重要時(shí)段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機(jī)、賬款差錯過程等。

三、賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁

（一）第一個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)危徊宦?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息”。

說明：1.核查營業(yè)執(zhí)照（個體工商戶除外）信息不限于“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信息網(wǎng)”，也包括“四川省工商局網(wǎng)上工商”等；核查組織機(jī)構(gòu)代碼證信息指通過“全國組織機(jī)構(gòu)信息核查系統(tǒng)”等進(jìn)行網(wǎng)上核查，也可到當(dāng)了質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)地查詢。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在核查營業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼 —

— 證的相關(guān)信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。

2.核實(shí)企業(yè)法定代表人授權(quán)書是指銀行業(yè)工作人員親見企業(yè)法定代表人簽署授權(quán)書，或與法定代表人當(dāng)面核實(shí)授權(quán)書真?zhèn)危蚴跈?quán)書經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證等。

3.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取審慎態(tài)度，要求客戶提供其他相關(guān)資料作為佐證，如戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證以及社保繳納證等。

（二）第二個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”。

說明：1.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對本地客戶開立賬戶的雙人上門調(diào)查工作，原則上不能采取服務(wù)外包方式；對異地客戶開立賬戶的雙上上門調(diào)查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查，或者委托異地公證機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查并出具公證書，委托上述機(jī)構(gòu)履行上門調(diào)查職責(zé)均要執(zhí)行“了解你的客戶（KYC）、“了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）”和“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)（KYD）”的原則。

2.銀行上門核實(shí)人員使用具有照相功能的設(shè)備，取得與開戶單位（個體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關(guān)信息資料打印隨開戶資料一并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取 —

— 得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環(huán)境等相關(guān)的合影資料。

（三）第四個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制”。

說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業(yè)務(wù)的客戶可以不要求其購買支付密碼器。

（四）第六個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印”。

說明：鼓勵各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)采取電子對賬和網(wǎng)上銀行對賬模式開展銀企對賬工作，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對新的對賬模式的安全性進(jìn)行評估。

（五）第八個嚴(yán)禁“嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。

說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對不反饋對賬信息的賬戶重新組織對賬是指因客戶不配合對賬或因客戶經(jīng)營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對賬回執(zhí)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)再次組織上門對賬，對上門對賬仍找不到的客戶應(yīng)注明情況并高度關(guān)注該類存款賬戶。—

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主題詞：金融管理 內(nèi)部控制 從業(yè)人員 五十個嚴(yán)禁 通知

分送：縣聯(lián)社各部室。

營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦公室 2012年5月4日印發(fā)

（共印1份）—

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第三篇：五十個嚴(yán)禁

德陽市商業(yè)銀行股份有限公司文件 德商銀會?2010?44號

德陽市商業(yè)銀行股份有限公司

關(guān)于印發(fā)《〈四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁〉的貫徹意見》的通知

各（分）支行、總部營業(yè)部：

為確保《五十個嚴(yán)禁》執(zhí)行到位，落到實(shí)處，會計(jì)出納部及時(shí)組織人員進(jìn)行逐項(xiàng)討論，并結(jié)合我行實(shí)際情況提出了以下貫徹意見，現(xiàn)將該意見下發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

特此通知

附件：《<四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁>的貫徹意見》

二〇一〇年九月十九日

主題詞：會出管理 五十個嚴(yán)禁 貫徹意見 通知 抄送：行領(lǐng)導(dǎo)，董事辦，監(jiān)事辦，風(fēng)管部，人力資源部。德陽市商業(yè)銀行辦公室 2010年9月21日印發(fā)

（共印30份）附件

《四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁》的

貫徹意見

根據(jù)德商銀風(fēng)?2010?12號文件《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個嚴(yán)禁>的通知》，為確保《五十個嚴(yán)禁》執(zhí)行到位、落到實(shí)處，會計(jì)出納部及時(shí)組織人員進(jìn)行逐項(xiàng)討論，并結(jié)合我行實(shí)際情況提出了以下貫徹意見：

一、營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

貫徹意見：人力資源部在辦理柜員新增、修改時(shí)嚴(yán)禁復(fù)制、共用柜員號，本行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用指紋登錄方式，柜員登錄后嚴(yán)禁他人使用，對通過密碼方式登錄的其他系統(tǒng)，柜員登錄后必須堅(jiān)持專人專用。

2、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）；

貫徹意見：營業(yè)中，柜員如需離崗必須妥善保管好以上物品，并辦理臨時(shí)簽退手續(xù)，離開營業(yè)柜圈須由會計(jì)主管或會計(jì)主管指派人員核點(diǎn)現(xiàn)金大數(shù)，核對賬實(shí)相符后方可離開。

3、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單 證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

貫徹意見：柜員交接手續(xù)應(yīng)嚴(yán)格按照本行綜合柜員制管理辦法執(zhí)行印章、有價(jià)單證、重要空白憑證的交接手續(xù)。

4、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

貫徹意見：柜員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《賬戶管理辦法》和《反洗錢管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

5、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)； 貫徹意見：嚴(yán)格按照本行柜員制管理辦法的規(guī)定，嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)，同時(shí)，柜員非工作用包嚴(yán)禁帶入現(xiàn)金區(qū)，要求放入本行專門制定的鐵皮柜內(nèi)，同時(shí)鐵皮柜嚴(yán)禁放臵在現(xiàn)金區(qū)域。

6、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵/重臵/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

貫徹意見：本行柜員必須嚴(yán)格按照此條規(guī)定執(zhí)行，如發(fā)現(xiàn)有上述違規(guī)現(xiàn)象，將進(jìn)行違規(guī)處罰。

7、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

貫徹意見：本行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用的是指紋登錄方式，但對通過密碼方式登錄的其他系統(tǒng)以及使用、修改ATM機(jī)密碼時(shí)，必須進(jìn)行物理遮擋，嚴(yán)防被他人或監(jiān)控設(shè)備管理人員窺視。

8、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

貫徹意見：目前本行雖未開通代客理財(cái)產(chǎn)品，但本行員工 須嚴(yán)格遵守員工行為守則和二十四條禁令，嚴(yán)禁借本行名義私自代客理財(cái)。

9、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

貫徹意見：柜員修改客戶信息應(yīng)按本行規(guī)定，由客戶提交相關(guān)資料后，經(jīng)有權(quán)人審批授權(quán)后進(jìn)行修改。

10、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告； 貫徹意見：柜員應(yīng)嚴(yán)格按照本行相關(guān)規(guī)定、管理辦法辦理所有業(yè)務(wù)，自覺抵制違規(guī)操作，對發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)，按本行規(guī)定及時(shí)報(bào)告。

二、會計(jì)主管十個嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)帳務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；

貫徹意見：會計(jì)主管人員在辦理授權(quán)、簽章時(shí)須嚴(yán)格審核柜員提交的業(yè)務(wù)憑證，核實(shí)賬務(wù)，確保業(yè)務(wù)處理的真實(shí)性。

2、嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

貫徹意見：會計(jì)主管人員必須嚴(yán)格按照崗位職責(zé)權(quán)限進(jìn)行操作，嚴(yán)禁違規(guī)和越權(quán)操作。

3、嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

貫徹意見：會計(jì)主管人員登錄系統(tǒng)操作完成后須立即辦理簽退手續(xù)。

4、嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；

貫徹意見：會計(jì)主管人員嚴(yán)禁擅自墊付本行資金，對客戶提交的或本行收到的票據(jù)應(yīng)及時(shí)處理，使用內(nèi)部賬戶須經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后辦理。

5、嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號； 貫徹意見:主管人員應(yīng)將休假暫離3天以上的柜員及時(shí)提交權(quán)限修改申請書交人力資源部修改為離崗狀態(tài)；對調(diào)離本行的柜員及時(shí)提交權(quán)限修改申請書交人力資源部設(shè)臵為解雇狀態(tài)。

6、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；

貫徹意見：各級會計(jì)主管人員應(yīng)按照本行規(guī)定開展各項(xiàng)內(nèi)部檢查工作。柜員離開營業(yè)場所前，必須按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對。

7、嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理； 貫徹意見：會計(jì)主管人員對發(fā)現(xiàn)的柜員違規(guī)操作行為應(yīng)及時(shí)制止，有權(quán)對其進(jìn)行處罰，同時(shí)及時(shí)報(bào)告主管部門。

8、嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息； 貫徹意見：會計(jì)主管人員應(yīng)按上級和監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)人員的要求提供真實(shí)的相關(guān)信息。

9、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

貫徹意見：會計(jì)主管應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，不得泄露客戶信息及本行機(jī)密。

10、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報(bào)或拖延上 報(bào)；

貫徹意見：會計(jì)主管人員對發(fā)生的案件、事故必須按本行重要事項(xiàng)報(bào)告要求及時(shí)向管理部門匯報(bào)。

三、對公賬戶和結(jié)算管理十個嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；

貫徹意見：辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，須嚴(yán)格審查開戶資料原件，凡新開立的單位結(jié)算賬戶必須通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，同時(shí)將核查記錄打印后隨開戶資料一并保管。如客戶提供的營業(yè)執(zhí)照原件與聯(lián)網(wǎng)信息核查不一致，須由網(wǎng)點(diǎn)派雙人進(jìn)行上門核實(shí)，并將核實(shí)情況詳細(xì)記錄于賬戶實(shí)地核查表備注欄。

2、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

貫徹意見：按要求落實(shí)雙人實(shí)地核查，同時(shí)取得與開戶單位的合影信息（個體工商戶除外）資料，深入了解客戶的基本狀況和變化，并將相關(guān)信息資料隨開戶資料一并保管。

3、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕； 貫徹意見：辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶開立手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員要高度警覺，嚴(yán)防未經(jīng)銀行營銷，由中介機(jī)構(gòu)帶領(lǐng)企業(yè)人員協(xié)助辦理開戶手續(xù)現(xiàn)象，開戶過程中認(rèn)真與原件核對，若出資人為個人的，應(yīng)由出資人本人辦理開戶手續(xù)；出資人為個人且有多人的，也可由出資人授權(quán)其中一人辦理開戶手續(xù)。同時(shí)與德陽市工商局職合開發(fā)“工商企業(yè)注冊資金監(jiān)管系統(tǒng)”確保企業(yè)驗(yàn)資、增資行為的真實(shí)性。

4、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

貫徹意見：對于已推廣購買支付密碼器的單位銀行結(jié)算賬戶，辦理支付業(yè)務(wù)或辦理購買重空憑證時(shí)，必須使用支付密碼。

5、嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

貫徹意見：我行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然已對一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算進(jìn)行了硬控制，但賬戶經(jīng)辦柜員及營業(yè)經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常檢查臨時(shí)存款賬戶狀態(tài)，臨時(shí)存款賬戶到期前，應(yīng)提前通知客戶辦理銷戶或展期手續(xù)。

6、嚴(yán)禁對帳人員以對公記賬人員打印的對帳單與企業(yè)進(jìn)行對帳；

貫徹意見：我行與企業(yè)進(jìn)行對帳的對帳單必須由對帳中心專門人員進(jìn)行打印并對帳，嚴(yán)禁由對公記賬人員或會計(jì)主管進(jìn) 行打印并對賬，對于存款賬戶滿頁賬，由所在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主辦柜員打印發(fā)放，不得交由記賬柜員保管和發(fā)放。同時(shí)，開發(fā)網(wǎng)上銀行電子對賬系統(tǒng)。

7、嚴(yán)禁不按要求審核對帳回執(zhí)及驗(yàn)印；

貫徹意見：對帳中心人員應(yīng)按要求審核收回的對帳回執(zhí)（重點(diǎn)賬戶），對客戶的預(yù)留銀行印鑒需進(jìn)行折角核對。

8、嚴(yán)禁銀行對不反饋對帳信息、反饋對帳結(jié)果不符以及對帳回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對帳；

貫徹意見：對帳人員對對帳回執(zhí)有瑕疵或預(yù)留的銀行印鑒不符以及未反饋對帳回執(zhí)的賬戶必須重新組織對帳。

9、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

貫徹意見：有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員須嚴(yán)格按照有權(quán)單位協(xié)助查詢等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

10、嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理； 貫徹意見：網(wǎng)點(diǎn)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級分類時(shí)，應(yīng)將未使用支付密碼器的單位結(jié)算賬戶至少作為關(guān)注類賬戶管理。

四、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個嚴(yán)禁

1、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行；

貫徹意見：本行新投入現(xiàn)金類自助設(shè)備須安裝視頻監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)經(jīng)公安部門驗(yàn)收合格后方可投入運(yùn)行。

2、嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔 等手續(xù)；

貫徹意見：本行加鈔人員須嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡管理辦法》，堅(jiān)持雙人辦理現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔手續(xù)。

3、嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

貫徹意見:自助設(shè)備管理人員必須堅(jiān)持密鑰分管，且保管過鑰匙的柜員以后不能保管密碼，保管過密碼的柜員交接后可以保管鑰匙。堅(jiān)持定期更換密碼，更換和使用密碼時(shí)必須采取遮擋措施。

4、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

貫徹意見：自助設(shè)備管理人員進(jìn)行自助設(shè)備的現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作（加鈔間裝卸鈔箱和金庫清點(diǎn)現(xiàn)金）時(shí)，均應(yīng)在有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行操作。

5、嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；

貫徹意見：自助設(shè)備鑰匙使用保管人員使用完畢后，應(yīng)及時(shí)將鑰匙入保險(xiǎn)柜保管。

6、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫；

貫徹意見：各級檢查人員應(yīng)按本行《酒城卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定對自助設(shè)備進(jìn)行檢查。

7、嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會計(jì)核對現(xiàn)金情況； 貫徹意見：裝卸鈔箱完畢后，ATM機(jī)所在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理應(yīng)打印ATM錢箱余額并簽章并交自助設(shè)備管理人員，自助設(shè)備管理人員應(yīng)及時(shí)填制《自助柜員機(jī)加卸鈔記錄單》并送交會計(jì)人員進(jìn)行帳務(wù)核對。

8、嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測試即對外營業(yè)；

貫徹意見：加鈔完成后，管理人員應(yīng)及時(shí)通過實(shí)際取款測試確認(rèn)自助設(shè)備運(yùn)行正常。

9、嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；

貫徹意見：各級檢查人員對自助設(shè)備監(jiān)控調(diào)閱檢查應(yīng)包括但不限于加鈔、清機(jī)、賬款差錯過程。

10、嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備；

貫徹意見：自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前，須由本行自助設(shè)備管理人員進(jìn)行身份核實(shí)，并現(xiàn)場陪同監(jiān)督及控制其使用存儲設(shè)備。

第四篇：銀行從業(yè)人員“五十個嚴(yán)禁”

銀行從業(yè)人員“五十個嚴(yán)禁”

（一）對公賬戶和結(jié)算管理“十個嚴(yán)禁”。主要涉及開戶企業(yè)身份識別、出售或發(fā)行重空憑證及物品、支付控制、銀金對賬四個方面的規(guī)定。

1.嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件，不通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營業(yè)執(zhí)照信息，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資戶投資人的身份進(jìn)行核查；

2.嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

3.嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；

4.嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

5.嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

6.嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬；

7.嚴(yán)禁不按要求審核對賬回執(zhí)及驗(yàn)印；

8.嚴(yán)禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；

9.嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

10.嚴(yán)禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理。

（二）自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理“十個嚴(yán)禁”。主要涉及自助設(shè)備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會計(jì)監(jiān)督、監(jiān)控錄像抽查等方面。

1.嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行； 2.嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；

3.嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

4.嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；

5.嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；

6.嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫； 7.嚴(yán)禁清、裝鈔后不與會計(jì)賬務(wù)核對現(xiàn)金情況； 8.嚴(yán)禁加鈔完成后未經(jīng)測試即對外營業(yè)；

9.嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；

10.嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。

（三）營業(yè)柜員“十個嚴(yán)禁”。主要涉及柜員的柜員卡、授權(quán)卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關(guān)手續(xù)和流程等方面。

1.嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

2.嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡/授權(quán)卡/密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）；

3.嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

4.嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

5.嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)； 6.嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

7.嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋 8.嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)； 9.嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

10.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

（四）會計(jì)主管“十個嚴(yán)禁”。主要涉及授權(quán)、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫等方面。1.嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、編押、簽章； 2.嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；

3.嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；

4.嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；

5.嚴(yán)禁不督促注銷已調(diào)離、停用柜員的柜員號；

6.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；

7.嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理 8.嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息； 9.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

10.嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

（五）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個嚴(yán)禁”。主要涉及機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的權(quán)限、印章和密碼管理、查庫等方面。

1.嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；

2.嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、卡辦理業(yè)務(wù)；

3.嚴(yán)禁個人經(jīng)商或違規(guī)參與客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動；

4.嚴(yán)禁個人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用； 5.嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫； 6.嚴(yán)禁違規(guī)攬存；

7.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；

8.嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書； 9.嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫； 10.嚴(yán)禁對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。

第五篇：“五十個嚴(yán)禁”的通知

一、營業(yè)柜員“十個嚴(yán)禁”

1.嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。

2.嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好令牌/密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）。

3.嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。

4.嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

5.嚴(yán)禁在非營業(yè)時(shí)間辦理各項(xiàng)柜臺業(yè)務(wù)，或以各種理由單獨(dú)滯留或進(jìn)入營業(yè)場所。

6.嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)，代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)。

7.嚴(yán)禁私自手工填寫或涂改機(jī)用存單/折等憑證。

8.嚴(yán)禁私自查閱客戶和交易資料，以及私自泄露、修改客戶信息。9.嚴(yán)禁超范圍或逆程序辦理業(yè)務(wù)，或聽從他人指使違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

10.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告，以及隱瞞重大業(yè)務(wù)差錯、責(zé)任事故和重大風(fēng)險(xiǎn)。

二、綜合柜員“十個嚴(yán)禁”

1.嚴(yán)禁在未審核憑單、核實(shí)賬戶的情況下授權(quán)、簽章。2.嚴(yán)禁使用他人名章、令牌、密碼等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。3.嚴(yán)禁將綜合柜員令牌、密碼交他人授權(quán)。4.嚴(yán)禁擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作。

5.嚴(yán)禁不按規(guī)定保管、交接、使用現(xiàn)金和重要空白憑證。6.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不與外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員軋帳盤核。

7.嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理。8.嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。9.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。

10.嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。