第一篇：川銀監發(2012)48號新“五十個嚴禁”

中國銀行業監督管理委員會四川監管局文件

川銀監發?2012?48號

中國銀行業監督管理委員會四川監管局關于印發 《四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）》的通知

各市（州）銀監分局，四川銀監局成都各縣（區、市）監管辦事處，四川各政策性銀行、國有商業銀行一級分行，中國郵政儲蓄銀行四川省分行，四川省農村信用社聯合社，各股份制商業銀行、省外城市商業銀行、外資銀行成都分行，各城市商業銀行，成都農商銀行，各金融資產管理公司成都辦事處，各信托公司，各財務公司，中石化財務公司成都分公司，四川錦程消費金融公司，成都各村鎮銀行：

為防范銀行業機構案件風險，2010年四川銀監局在對歷年我省銀行業案件高發區域、部位、環節以及各專業條線風險點進行梳理歸類的基礎上，制定下發了《四川銀行業從業人員五十個嚴禁》（以下簡稱“五十個嚴禁”），“五十個嚴禁”對有效遏制大要案件發揮了積極作用。隨著銀行業務流程再造以及形勢的發展，— 1 —

加之內外部案件作案手段與方式的翻新，為不斷提升“五十個嚴禁”對風險防范的針對性、有效性，四川銀監局對原“五十個嚴禁”進行了修訂、補充和完善，現印發給你們，請結合自身實際認真落實，在執行中有何新情況請及時反饋四川銀監局(聯系人：張凌華028-61886522

楊洋028-61886442)。二〇一二年三月二十日

四川銀行業從業人員五十個嚴禁

（修訂）

操作柜員十個嚴禁

一、嚴禁復制、共用、超權限持有操作卡、授權卡、個人名章，以及用他人密碼操作。

二、嚴禁在未簽退系統和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)。

三、嚴禁未履行交接手續或違反崗位不相容原則，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調劑現金以及預先在空白憑證、有價單證上加蓋業務印章。

四、嚴禁辦理本人業務或本人以代辦人身份辦理他人業務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

五、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋和將非工作用包帶入現金區。

六、嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務。

七、嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼。

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財，泄露或違規修改客戶信息。

九、嚴禁接收未經客戶加密的批量代發工資數據包。

十、嚴禁對明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

授權柜員十個嚴禁

一、嚴禁在辦理個人支付業務中未審核傳票、核實賬務和詢問客戶真實意愿的情況下進行柜面授權、復核。

二、嚴禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作。

三、嚴禁違規將授權卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符合規定的人員轉授權。

四、嚴禁墊款、壓款，或違規使用內部賬戶，以及授意、指使、強令柜臺操作人員違規操作。

五、嚴禁不按規定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的柜員號。

六、嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業場所的操作柜員進行現金碰庫。

七、嚴禁對各級管理人員違規干預授權不抵制，對操作柜員違規操作行為不制止、不糾正。

八、嚴禁弄虛作假，向上級和監管機構提供不實信息。

九、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。

十、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或遲報。

營業機構負責人十個嚴禁

一、嚴禁指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預 — 4 —

授權柜員、操作柜員獨立履行職責。

二、嚴禁使用他人的章、證、卡辦理業務。

三、嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資、個人經商等活動。

四、嚴禁將個人名章（按規定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用。

五、嚴禁不按規定的頻率和方法查庫。

六、嚴禁違規攬存，違規發放貸款。

七、嚴禁泄漏客戶信息及本行商業秘密。

八、嚴禁開具虛假資信證明，違規出具擔保承諾書。

九、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。

十、嚴禁對發現的違法違規線索、責任事故等重大事項遲報或隱瞞不報。

自助設備業務管理十個嚴禁

一、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控即上線對外投入運行，自助設備的網線及網絡接口不進行剛性防護。

二、嚴禁單人進行自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等。

三、嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

四、嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操

作。

五、嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

六、嚴禁不按本行規定對自助設備查庫，不對外包加鈔過程進行監督。

七、嚴禁清、裝(卸)鈔后不進行賬務核對。

八、嚴禁自助設備長短款不及時查清原因并進行賬務登記。

九、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱。

十、嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備。

賬戶和結算管理十個嚴禁

一、嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件；不核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息的真實性；不核實法定代表人授權書的真偽；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息。

二、嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料。

三、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。

四、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行 — 6 —

控制。

五、嚴禁違反賬戶和現金管理規定辦理現金支取業務，或對超期臨時存款賬戶和應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業務，不通過核心系統控制新開立單位賬戶3個工作日內辦理付款業務。

六、嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執和驗印。

七、嚴禁網銀開戶不納入授權管理，為未啟用賬戶開通網銀。

八、嚴禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

九、嚴禁違規辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃。

十、嚴禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進行風險監控。

關于對《四川銀行業從業人員五十個嚴禁

（修訂）》部分條款說明

一、操作柜員十個嚴禁

（一）第四個嚴禁“嚴禁辦理本人業務或本人以代辦人身份辦理他人業務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。

說明：“嚴禁辦理本人業務”的執行機構是指實行了柜員制的銀行業機構，未實行柜員制的農村信用社網點可暫不執行。

（二）第六個嚴禁“嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務”。

說明：網上銀行設備包括網銀U-KEY、密碼信封、安裝程序等。

（三）第七個嚴禁“嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼”。

說明：1.辦理扣劃、錯賬處理等特殊業務除外。

2.偏遠的農村金融機構辦理本網點開戶的存折支付結算業務時，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴格執行授權或復核管理。

二、自助設備業務管理十個嚴禁

（一）第三個嚴禁“嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。

說明：自助設備保險柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。

（二）第九個嚴禁“嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱”。

說明：“重要時段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機、賬款差錯過程等。

三、賬戶和結算管理十個嚴禁

（一）第一個嚴禁“嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件；不核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息的真實性；不核實法定代表人授權書的真偽；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息”。

說明：1.核查營業執照（個體工商戶除外）信息不限于“四川企業信用網”、“成都企業信用網”，也包括“四川省工商局網上工商”等；核查組織機構代碼證信息指通過“全國組織機構信息核查系統”等進行網上核查，也可到當地質量技術監督機構實地查詢。銀行業機構在核查營業執照和組織機構代碼證的相關信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。

2.核實企業法定代表人授權書是指銀行工作人員親見企業法定代表人簽署授權書，或與法定代表人當面核實授權書真偽，或授權書經過公證機關公證等。

3.銀行業機構在辦理業務過程中，通過聯網核查公民身份信息系統得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業機構應采取審慎態度，要求客戶提供其他相關資料

作為佐證，如戶口簿、護照、機動車駕駛證以及社保繳納憑證等。

（二）第二個嚴禁“嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料”。

說明：1.銀行業機構對本地客戶開立賬戶的雙人上門調查工作，原則上不能采取服務外包的方式；對異地客戶開立賬戶的雙人上門調查事宜，可采取委托本系統異地機構代為上門調查，或者委托異地公證機構代為上門調查并出具公證書，委托上述機構履行上門調查職責均要執行“了解你的客戶”（KYC）、“了解你的客戶業務”（KYB）和“了解你的客戶業務單據”（KYD）的原則。

2.銀行上門核實人員使用具有照相功能的設備，取得與開戶單位（個體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關信息資料打印隨開戶資料一并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環境等相關的合影資料。

（三）第四個嚴禁“嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制”。

說明：銀行業機構對只辦理網上銀行業務、不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業務的客戶可以不要求其購買支付密碼器。

（四）第六個嚴禁“嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執和驗印”。

說明：鼓勵各銀行業機構采取電子對賬和網上銀行對賬模式開展銀企對賬工作，各銀行業機構應對新的對賬模式的安全性進 — 10 —

行評估。

（五）第八個嚴禁“嚴禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。

說明：銀行業機構對不反饋對賬信息的賬戶重新組織對賬是指因客戶不配合對賬或因客戶經營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對賬回執，銀行業機構應再次組織上門對賬，對上門對賬仍找不到的客戶應注明情況并高度關注該類存款賬戶。

主題詞:金融監管 案件防控 五十個嚴禁 通知 抄 送：中國銀行業監管管理委員會銀行業案件稽查局

內部發送：局領導，辦公室，各現場檢查處，政策法規處，案防辦。聯 系 人：陶明宗 聯系電話：028-61886594 四川銀監局辦公室 2012年3月21日印發

(共印6份)

第二篇：川銀監發(2011)103號

特

急

中國銀行業監督管理委員會四川監管局文件

川銀監發?2011?103號

中國銀行業監督管理委員會四川監管局關于貫徹 銀監會有關要求切實做好2011年地方政府 融資平臺貸款風險監管工作有關事項的通知

各市（州）銀監分局，四川銀監局成都各縣（區、市）監管辦事處，四川各政策性銀行、國有商業銀行一級分行，中國郵政儲蓄銀行四川省分行,四川省農村信用社聯合社，各股份制商業銀行、省外城市商業銀行、外資銀行成都分行，各城市商業銀行，成都農商銀行，各信托公司，各財務公司，各新型農村金融機構：

為切實貫徹落實《中國銀監會關于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風險監管工作的通知》（銀監發?2011?34號），以下簡稱《通知》)，現就有關事項通知如下：

一、關于“名單制”管理

各銀監分局和各銀行業機構均應分別建立平臺類客戶和整改為一般公司類客戶的名單，并實行每季度動態調整。對于存量平臺貸款客戶，以我局2011年3月31日匯總下發的電子版名單

— 1 — 為準；風險定性存在差異的，由牽頭行在各行報送銀監會融資平臺臺賬系統數據基礎上進行協調認定。對于新增平臺客戶，需在授信以前將以下資料報當地銀監分局初審后報省局復審：一是新增平臺客戶的基本情況，包括平臺名稱、組織機構代碼、貸款證號、平臺級別、注冊地、行政區劃、法人性質、平臺屬性、平臺主營業務及最近的資產負債情況,以銀監會平臺臺賬系統格式報送；二是當地財政、發改部門、銀監分局、人民銀行蓋章認可為平臺客戶并納入財政統計的證明材料；三是客戶自身還款現金流的構成、對擬發放貸款本息覆蓋程度的測算和說明，以及是否滿足銀監會新增平臺貸款的要求；四是各貸款行的風險定性意見；五是屬地銀監（分）局的初審意見。省局審核確認后于每月末公布調整后名單，并納入銀監會平臺臺賬系統統計。

擬對平臺名單范圍內無貸款余額的客戶新發放貸款，需要按照《通知》中“嚴格信貸準入條件”的有關規定進行審批，在每季度向屬地監管部門和四川銀監局報送銀監會平臺臺賬系統客戶基本信息時予以注釋說明，便于增加至銀監會臺賬系統名單中進行報數統計。

二、關于切實強化平臺貸款的規制約束

轄內各銀行業機構（含各縣級聯社）要按照《通知》要求，盡快制訂完善地方政府融資平臺貸款新的管理制度，包括但不限于以下內容：“名單制”信息管理系統的建立；貸款審批權限上收和集中審批的制度（多級法人的農村信用社上收至縣級聯社）；新發放貸款的信貸準入條件；統計臺賬管理和報送；貸款五級分類和資本、撥備的計提要求；季度貸后管理機制；平臺貸款風險半年自查制度和報告報送路線等。

轄內有平臺貸款余額的銀行業機構（含總行不在我省的分支 — 2 — 機構）要每半年組織開展一次自查面不低于平臺貸款總額50%的風險自查，按季開展平臺貸款客戶的貸后檢查，至少每半年實地深入檢查一次，在完成貸后管理報告的基礎上按季更新融資平臺風險評估報告并報送我局和屬地銀監分局，多行貸款客戶由牽頭行負責匯總和報送（修訂后的報告格式和報送要求另行通知）。

轄內有平臺貸款余額的銀行業機構要制訂平臺貸款“降舊控新”計劃，按照《四川省銀行業機構2011地方政府融資平臺貸款降舊控新計劃表》（詳見附件1）的要求報送本計劃。

三、關于“整改為一般公司類貸款”的認定和審查程序

（一）申報條件。“整改為一般公司類貸款”的企業法人類平臺貸款,除滿足《通知》要求的“全覆蓋”、“定性一致”、“三方簽字”三項退出條件要求外，還需滿足以下條件：一是現金流合規原則，即借款人自身現金流的認定必須符合銀監會《關于進一步推進地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》（銀監辦便函?2010?63號）的認定標準；還款現金流來源屬于自有土地處臵收入的（平臺已經辦理土地使用權證并作為貸款抵押辦理了他項權證），銀行計算現金流時須扣除尚未繳納的土地出讓金的余額后作為平臺自身現金流計算。二是整改合規原則。融資平臺和地方政府對于各行統一會談所提出的后續完善措施和整改建議，已經落實并經各行一致認定完成整改。凡我局現場檢查發現貸款有違規問題的融資平臺，必須整改到位并提交整改及內部問責情況報告后，方能作為“整改為一般公司類貸款”上報。

（二）報審資料內容?！罢臑橐话愎绢愘J款”的平臺客戶，由最大債權行向監管部門報送以下資料：“三方簽字四方備案”會談紀要紙質版及PDF掃描電子文檔、“整改為一般公司類貸款”平臺客戶現金流覆蓋測算表電子版（格式見附件2）及還款現金流說

— 3 — 明（紙質和電子版，模板見附件3）、土地使用權證等權屬證明文件復印件、對風險定性和已完成整改結論達成一致意見的書面材料等。對2011年5月1日前已報審的客戶，需補充現金流覆蓋測算認定表及附注說明和土地使用權證等權屬證明文件的復印件。

（三）建立三級審查制度。各牽頭行對擬報審的“整改為一般公司類貸款”客戶，要協調各貸款行成立現金流測算和審查組，負責形成全套報審資料并完成初步審核。省局和各市（州）銀監分局要分別成立由各監管處室及派出機構業務骨干和銀行業機構專家組成的聯合審查組，集中審核“整改為一般公司類貸款”的還款現金流計算及風險分類認定資料，對還款現金流測算的準確性、風險定性分類的一致性及三方簽字等情況進行審查。

（四）分級審核程序。第一道環節：所在地監管部門初審。地方政府融資平臺所在地位于成都市以外的，由最大債權行將報審資料于每月10日（第一次于2011年5月20日前）前報至平臺所在地銀監分局。平臺所在地銀監分局負責進行審核，對其中審核通過的平臺客戶，將全套資料（紙質和電子版）和銀監分局初審報告（格式參見附件4）一并于當月15日前（第一次于2011年5月25日前）報送至省局。地方政府融資平臺所在地位于成都市的，由最大債權行將報審資料于每月15日（第一次于2011年5月25日前）前報至省局。第二道環節：省局集中審核。我局將及時組織聯合專家組進行集中審核，并向牽頭行通知審查結果。對于《通知》下發前已報審通過的“整改為一般公司類貸款”客戶，屬于機關和事業類平臺的，一律于2011年5月1日起先調回平臺貸款管理，按照各家行達成一致的意見認定風險定性結果；屬于公司類平臺的，要盡快補充現金流測算資料，爭取第一批報審，對我局統一審查后不符合要求的和逾期未補報資料的平臺客 — 4 — 戶，所有貸款必須于2011年6月末前重新歸入平臺貸款管理。

各銀行業機構要嚴格按照《通知》要求真實準確報送平臺現金流測算結果，各級監管部門依據銀行業機構報送材料進行審核，凡經現場檢查驗證銀行報送資料不真實、不完整、不準確而影響監管部門審查判斷的，融資平臺不僅要立即調回非全覆蓋類平臺管理，我局還將對有關銀行責任人嚴肅問責。

四、關于全面推進存量平臺貸款整改

各銀行業機構應逐戶制定整改計劃和工作時間表，重點落實《通知》的“四項整改”工作，有步驟地推進存量貸款的資產保全和風險化解工作，并按季向我局報送地方政府融資平臺貸款分類處臵和整改進度統計表（報表格式單獨下發）。在平臺貸款清理規范與整改工作中取得明顯成效和進展、創新工作方式方法、風險處臵方面有典型案例的，銀行業機構可及時向我局報送專題報告或工作信息。我局將不定期通報整改工作進展情況，并于2011年3季度組織整改工作成效突出的機構開展經驗交流。

五、報送要求

（一）轄內各銀行業機構的融資平臺“降舊控新”計劃和有關制度文件，要于2011年5月25日前報送屬地銀監（分）局備案審查。各法人機構所在地的銀監分局按《四川省銀行業法人機構建立地方政府融資平臺管理新規情況審核表》（詳見附件5）的要求逐項審查填報后，于2011年5月30日前將附件5紙質版（加蓋分局公章）報至省局。

（二）轄內各銀行業機構的融資平臺貸款風險檢查報告（紙質和電子版）要于2011年7月25日和2012年1月25日前報至屬地銀監（分）局。各市（州）銀監分局收齊轄內法人機構風險檢查報告電子版后，于機構報送當月的月末前轉報至省局。

（三）各市（州）銀監分局（除“三州”以外）和我局指定的銀行業機構（見附件6）要選派1名業務骨干，作為省局地方政府融資平臺聯合審查組的備選人員。有關人員名單于2011年5月25日前報至省局。

聯系人：周靜 028-61886523 高恒娣61886444 請各銀監分局及時將本通知轉發至轄內銀行業機構，并督促做好相關資料報送工作。

附件：1.四川省銀行業機構2011地方政府融資平臺貸款降舊控新計劃表

2.“整改為一般公司類貸款”平臺客戶現金流覆蓋測算表

3.“整改為一般公司類貸款”平臺客戶還款現金流說明（模版）

4.“整改為一般公司類貸款”平臺客戶銀監分局初審意見書

5.四川省銀行業法人機構建立地方政府融資平臺管理新規情況審核表

6.“整改為一般公司類貸款”平臺客戶聯合審查組選派人員報名表

二○一一年五月三日

主題詞：金融監管 融資平臺 監管 通知

內部發送：局領導，辦公室，非現場處，政法處，準入處，各現場檢查處。聯 系 人：陳錦 聯系電話：028-61886535 四川銀監局辦公室 2011年5月3日印發

(共印18份)— 6 —

第三篇：川銀監發(2011)263號

中國銀行業監督管理委員會四川監管局文件

川銀監發?2011?263號

中國銀行業監督管理委員會四川監管局關于印發

《銀行客戶經理十個嚴禁》的通知

各市（州）銀監分局，四川銀監局成都各縣（區、市）監管辦事處，四川各政策性銀行、國有商業銀行一級分行，中國郵政儲蓄銀行四川省分行，四川省農村信用社聯合社，各股份制商業銀行、省外城市商業銀行、外資銀行成都分行，成都銀行，成都農商銀行，各金融資產管理公司成都辦事處（四川分公司），各信托公司，各財務公司，中石化財務公司成都分公司，四川錦程消費金融公司，成都各村鎮銀行：

為規范銀行客戶經理從業行為，嚴控客戶經理違規操作以及內外勾結作案，確保銀行資金和財產安全，我局在反復征求各銀行業機構意見的基礎上，制訂了《銀行客戶經理十個嚴禁》，作為2010年出臺的《銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁》的補充。現將《銀行客戶經理十個嚴禁》印發給你們，請認真學習并嚴格 — 1 —

遵照執行，執行中若遇到問題，請及時向我局反饋。

請各銀監分局將此通知轉發至轄內中小法人機構。

特此通知

附件：《銀行客戶經理十個嚴禁》的說明

二○一一年十二月八日

銀行客戶經理十個嚴禁

一、嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間等充當任何形式的資金掮客，或其中牽線搭橋幫助借款人籌措資金歸還銀行貸款并從中牟利。

二、嚴禁借用他人或企業的名義申請銀行貸款供借款人以外的公司或個人使用（包括客戶經理自己使用）。

三、嚴禁參與經商辦企業，向借款人參股或通過親屬參股，利用職務上的便利索要、收受賄賂，或違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費等。

四、嚴禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，以及進入銀行核心業務系統進行賬務處理。

五、嚴禁保管業務專用章、貸款合同專用章、現金、重要空白憑證及有價單證。

六、嚴禁違規代客戶辦理金融業務，通過本人的個人賬戶與借款人發生資金往來，以及參與本人管理客戶的對賬工作。

七、嚴禁代客戶保管身份證，領取和保管存單（折）、銀行卡、有價單證、票據和印鑒、U-KEY等，以及代客戶在銀行憑證及合同（協議）上簽字。

八、嚴禁違反貸款盡職調查和面談、面簽制度，以及向本行提供不實的貸款調查、檢查和評估報告等。

九、嚴禁泄露客戶信息，違規查詢、下載、保存、變更和刪除客戶信息，以及違規將客戶信息資料帶離工作區域。

十、嚴禁不按規定辦理工作交接即換崗或離職，以及人為造成本行貸款損失后跳槽到其他銀行業機構工作。

附件

《銀行客戶經理十個嚴禁》的說明

一、本規定第一條中，“掮客”是指替人介紹買賣，從中賺取傭金的經紀人或中介人。

二、本規定第四條“嚴禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，以及進入銀行核心業務系統進行賬務處理”是指客戶經理不得擅自越權從事兩個或兩個以上相互制約崗位的工作。如確需代班或輪崗，必須經過上級主管部門同意，并對其柜員卡信息進行修改后，才能進入系統進行賬務處理。

三、本規定第九條中的“工作區域”由各銀行業機構根據自身情況進行明確和細化。

主題詞：金融監管案件防控通知

內部發送：局領導，辦公室，案防辦，政法處，各現場檢查處。

聯 系 人：唐勇聯系電話：028-61886494

四川銀監局辦公室2011年12月9日印發

(共印7份)

第四篇：銀監發(2007)78號

中國銀監會關于擴大調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點工作的通

知

（銀監發〔2007〕78號 2007年10月24日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，北京、上海、深圳農村商業銀行，天津農村合作銀行，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

按照《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》（銀監發〔2006〕90號，以下簡稱《若干意見》）精神，內蒙古、吉林等6?。▍^）開展了新型農村金融機構試點工作，目前整體工作進展順利，并取得初步成效。為進一步解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分問題，積極探索建立適應“三農”特點的村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構，不斷提高農村金融服務質量和水平，經國務院同意，現就擴大調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點范圍有關事項通知如下。

一、擴大試點范圍

調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點范圍由內蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個?。▍^），擴大至全國31個省（區、市）的銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分的縣（市）及縣（市）以下地區。

試點?。▍^、市）要按照“先試點、后推開；先努力解決服務空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則，參照《中國銀行業農村金融服務分布圖集》反映的農村金融服務充分狀況，篩選確定試點初選地區，商地方政府同意并報銀監會確認后，組織開展試點工作。各?。▍^、市）先選擇1-2家機構進行試點，待取得經驗后再逐步推開。

二、擴大試點原則

擴大試點工作必須遵循以下五個原則：

（一）必須堅持服務“三農”原則。牢牢把握支農服務方向，重點引導各類資本到金融服務空白和不充分地區設立機構、開辦業務。

（二）必須堅持市場化原則。充分尊重各類資本投資意愿，投資人按商業可持續要求自主決策、自主管理、自主經營、自擔風險。

（三）必須堅持嚴格監管原則。嚴格準入標準，規范許可程序，強化資本約束，注重風險防范，確保新機構安全穩健運行。

（四）必須堅持政策激勵原則。進一步完善財稅、貨幣、監管等方面政策，注重發揮地方政府支持作用，加大正向激勵和引導。

（五）必須堅持積極穩妥原則。要緊密結合各地實際，因地制宜，有序推進，防止“一哄而起”。

三、強化審慎監管

（一）明確監管職責。銀監會負責研究制定新型農村金融機構監管政策，指導和督促各級派出機構開展監管工作。銀監局負責制定新型農村金融機構監管政策的實施細則，審批新型農村金融機構籌建、重大監管行動的協調組織和實施，指導銀監分局做好監管工作，妥善處置試點工作中出現的新情況和新問題。銀監分局作為屬地監管機構，是新型農村金融機構監管的第一責任人，負責新型農村金融機構籌建初審、開業和變更事項審批，并承擔日常監管工作。各級銀行業監管機構要建立分工明確、職責清晰、上下聯動、密切協作的監管工作機制，形成

監管合力，切實提高監管工作質量和有效性。

（二）加強日常監管。要建立非現場監管制度，設置主監管員，實施有效現場檢查，確保新型農村金融機構的資本充足率、資產質量等指標滿足審慎監管要求。要及時查糾偏離服務宗旨、超業務范圍經營以及超比例發放大額貸款等違法違規問題，確保依法合規經營，有效防范信用風險、操作風險和市場風險等各類風險，促進新型農村金融機構持續健康發展。對審慎監管指標不達標的，要根據資本充足率和資產質量等情況及時采取遞進式監管措施，直至實施市場退出。

（三）實施分類監管。銀行業監管機構要根據新型農村金融機構管理規定和監管意見，按照“低門檻、嚴監管”原則，對不同性質和類型的新型農村金融機構實施不同模式監管。對村鎮銀行要按照《關于加強村鎮銀行監管的意見》，比照商業銀行實施審慎監管。對貸款公司要重點發揮好出資人的監督作用，做好并表監管。農村資金互助社按照即將印發的監管意見，主要實行社員自律管理，做到自愿發起、自律管理、自主經營、自擔風險，真正辦成互助合作性質的新型農村金融組織，同時要積極探索建立以自律管理為基礎、銀行業監管機構監管為主體、地方政府風險處置為保障、社會監督為補充的分工協作和相互配合的監督管理體系。

（四）合理配置監管資源。屬地銀行業監管機構要根據轄內新型農村金融機構數量和類型、資產規模、風險狀況，科學調整監管機構設置，合理配備監管人員，特別是要進一步充實監管辦事處和履行新型農村金融機構監管的一線監管力量，加大監管力度，防止因監管資源不足，造成監管出現真空和監管不到位。

（五）嚴格監管問責。銀行業監管機構要按照銀監會有關規定，明確新型農村金融機構的監管職責分工，開展監管工作考核，實施監管成效評價。對未落實監管職責分工的銀行業監管機構，要責令其立即落實職責分工；對監管失職、瀆職的，要追究監管人員和銀行業監管機構主要負責人的責任。

四、其他有關要求

（一）加強組織領導。新型農村金融機構試點工作，要在銀監會統一部署下，由試點地區銀行業監管機構組織推動實施。首批6個試點?。▍^），要繼續完善擴大試點實施方案，穩步推進試點工作。擴大試點的25個?。▍^、市），銀監局要在地方政府的領導和支持下，按照《若干意見》和新型農村金融機構相關制度辦法，成立試點工作領導小組及辦公室，抓緊制訂試點實施方案，明確各階段要求，做到任務明確、重點突出、措施具體、責任落實。要加強準入政策的學習和培訓，重點掌握好《若干意見》以及配套制度辦法，為實施試點工作奠定基礎。

（二）加強規范操作。各級銀行業監管機構要嚴格準入標準，規范試點操作，防止“帶病準入”，在確保組建質量的同時，進一步提高審批效率。要合理安排組建進度，積極有序地推進試點工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等違規行為，確保組建工作公開透明。要積極支持符合條件的“只貸不存”的小額貸款組織，改制為村鎮銀行、貸款公司等新型農村金融機構。

（三）加強溝通協調。各級銀行業監管機構要主動向試點地區黨政部門匯報工作，在地方政府的領導和支持下，加強與財政、人民銀行、稅務、工商等部門的協調溝通，積極爭取落實新型農村金融機構財政、稅收和貨幣等政策，提供征集主發起人、營業用房等方面便利措施，加大對逃廢債的打擊力度，加強信用鄉（鎮）、村建設，為農村金融機構健康發展創造良好的外部環境。

（四）加強同業支持。各級銀行業監管機構要督促主發起人向新型農村金融機構提供產品開發、風險管理、軟件系統、人力資源、流動性風險管理等支持，為新型農村金融機構平穩運行創造條件。現有農村金融機構要與新型農村金融機構開展良性競爭，加強業務合作，提供開立賬戶、融資和業務培訓等支持，通過競爭合作，促進互利雙贏。

（五）加強輿論宣傳。新型農村金融機構試點工作社會關注度高，涉及面廣，情況復雜。各地要提前制定試點宣傳方案，積極利用主流媒體宣傳解釋政策，報道試點進展情況和工作成效，同時加強輿情監督和反饋，及時糾正錯誤、不實和片面報道，為試點工作營造良好的輿論氛圍，確保擴大試點工作平穩有序進行。

各銀監局要及時將擴大試點情況以及存在問題報告銀監會。

二○○七年十月二十四日

發布部門：中國銀行業監督管理委員會 發布日期：2007年10月24日 實施日期：2007年10月24日(中央法規)

第五篇：銀監發2007-6

中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行 關于小額貸款公司試點的指導意見 銀監發〔2008〕23號

各銀監局，中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行：

為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區金融服務，促進農業、農民和農村經濟發展，支持社會主義新農村建設，現就小額貸款公司試點事項提出如下指導意見：

一、小額貸款公司的性質

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

二、小額貸款公司的設立

小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2--200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批準后，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。此外，還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

小額貸款公司應有符合規定的章程和管理制度，應有必要的營業場所、組織機構、具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

出資設立小額貸款公司的自然人、企業法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

三、小額貸款公司的資金來源

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。

在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

四、小額貸款公司的資金運用

小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

五、小額貸款公司的監督管理

凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監督管理，并愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本?。▍^、市）的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。

小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

小額貸款公司應接受社會監督，不得進行任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，按照國務院有關規定，由省級人民政府負責處置。對于跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯席會議協調的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯席會議協調處置。其他違反國家法律法規的行為，由當地主管部門依據有關法律法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

七、其他

中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構，要密切配合當地政府，創造性地開展工作，加強對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

本指導意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規執行。

本指導意見由中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行負責解釋。

請各銀監局和人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行聯合將本指導意見轉發至銀監分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關單位。

中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行 二○○八年五月四日頒發

中國銀行業監督管理委員會

關于印發《貸款公司管理暫行規定》的通知

銀監發〔2007〕6號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行，北京、上海農村商業銀行，天津農村合作銀行：

為做好調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策的試點工作，中國銀行業監督管理委員會制定了《貸款公司管理暫行規定》，現印發給你們，請遵照執行。

請各銀監局速將本通知轉發至轄內各銀監分局、城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

貸款公司管理暫行規定

第一章 總則 

第一條 為保護貸款公司、客戶的合法權益，規范貸款公司的行為，加強監督管理，保障貸款公司穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本規定。

第二條 貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。

貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

第三條 貸款公司是獨立的企業法人，享有由投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，并以全部法人財產獨立承擔民事 責任。

貸款公司的投資人依法享有資產收益、重大決策和選擇管理者等權利。

第四條 貸款公司以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

第五條 貸款公司依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。 第六條 貸款公司應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，依法接受銀行業監督管理機構的監督管理。

第二章 機構的設立 

第七條 貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名。

第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。 第九條 設立貸款公司，其投資人應符合下列條件：

（一）投資人為境內商業銀行或農村合作銀行；

（二）資產規模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內部控制健全有效；

（四）主要審慎監管指標符合監管要求；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第十條 設立貸款公司應當經籌建和開業兩個階段。

第十一條 籌建貸款公司，申請人應提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）非貸款公司設立地的投資人應提供最近兩年資產負債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業監督管理機構的書面意見；

（六）中國銀行業監督管理委員會規定的其他材料。

第十二條 貸款公司的籌建期最長為自批準決定之日起6個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

貸款公司申請開業，申請人應當提交下列文件、材料：

（一）開業申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）法定驗資機構出具的驗資報告；

（五）擬任高級管理人員的備案材料；

（六）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（八）中國銀行業監督管理委員會規定的其他資料。

第十三條 貸款公司的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

貸款公司的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。

第十四條 貸款公司可根據業務發展需要，在縣域內設立分公司。分公司的設立需經籌建和開業兩個階段。

貸款公司分公司的籌建方案，應事先報監管辦事處備案。未設監管辦事處的，向銀監分局或所在城市銀監局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。 分公司的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定，銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。

第十五條 經核準開業的貸款公司及其分公司，由決定機關頒發金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。第三章 組織機構和經營管理 

第十六條 貸款公司可不設立董事會、監事會，但必須建立健全經營管理機制和監督機制。投資人可委派監督人員，也可聘請外部機構履行監督職能。

第十七條 貸款公司的經營管理層由投資人自行決定，報銀監分局或所在城市銀監局備案。

第十八條 貸款公司章程由投資人制定和修改，報銀監分局或所在城市銀監局審查并核準。

第十九條 貸款公司董事會負責制訂經營方針和業務發展計劃，未設董事會的，由經營管理層制訂，并經投資人決定后組織實施。

第二十條 經銀監分局或所在城市銀監局批準，貸款公司可經營下列業務：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理資產轉讓；

（四）辦理貸款項下的結算；

（五）經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。 貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條 貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。第二十二條 貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展。

第二十三條 貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質量。

第二十五條 貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產損失準備充足率不低于100%。

第二十六條 貸款公司應建立健全內部審計制度，對內部控制執行情況進行檢查、評價，并對內部控制的薄弱環節進行糾正和完善，確保依法合規經營。

第二十七條 貸款公司執行國家統一的金融企業財務會計制度，按照國家有關規定，建立健全貸款公司的財務、會計制度。 第二十八條 貸款公司應當真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由投資人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。審計報告須報銀監分局或所在城市銀監局備案。

第二十九條 貸款公司應當按規定向銀監分局或所在城市銀監局

報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第三十條 貸款公司應當建立信息披露制度，及時披露經營情況、重大事項等信息。 第四章 監督管理



第三十一條 貸款公司開展業務，依法接受銀行業監督管理機構監督管理，與投資人實施并表監管。

第三十二條 銀行業監督管理機構依據法律、法規對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易等實施持續、動態監管。

第三十三條 銀行業監督管理機構根據貸款公司資本充足狀況和資產質量狀況，適時采取下列監管措施：

（一）對資本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率，支持其穩健發展；

（二）對資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現場監管和現場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產質量；

（三）對資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時采取責令其調整高級管理人員、停辦所有業務、限期重組等措施；

（四）對限期內不能實現有效重組、資本充足率降至2%以下的，應責令投資人適時接管或由銀行業監督管理機構予以撤銷。 第三十四條 銀行業監督管理機構依據有關法律、法規對貸款公司的資本充足狀況、資產質量以及內部控制的有效性進行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內部控制，加強風險管理。

第三十五條 銀行業監督管理機構有權要求投資人加強對貸款公司的監督檢查，定期對其資產質量進行審計，對其貸款授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系進行評估，有權根據貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本，確保貸款公司穩健運行。

第三十六條 貸款公司違反本規定的，銀行業監督管理機構有權采取風險提示、約見談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促其及時進行整改，防范資產風險。

第三十七條 貸款公司及其工作人員在業務經營和管理過程中，有違反國家法律法規行為的，由銀行業監督管理機構依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及有關法律、行政

法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十八條 貸款公司及其工作人員對銀行業監督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章 機構變更與終止 

第三十九條 貸款公司有下列變更事項之一的，需經銀監分局或所在城市銀監局批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）中國銀行業監督管理委員會規定的其他變更事項。

第四十條 貸款公司有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東決定解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第四十一條 貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關行政法規的規定實施。第四十二條 貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應當向發證機關繳回金融許可證，并及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。第六章 附則 

第四十三條 本規定所稱農村地區，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區，以及其他?。▍^、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區。

第四十四條 外資金融機構在農村地區設立貸款公司，參照本規定執行。

第四十五條 本規定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規和規章執行。

第四十六條 本規定由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。 第四十七條 本規定自發布之日起施行。

情

況

說

明

我公司已向省中小企業局申報增加注冊資金到人民幣陸仟萬元整。已通過省專家組初審。

特此說明。

秦皇島鑫融匯擔保有限公司

2011年10月25日