第一篇：銀監考試-多選題(新)

1057 一國國民經濟運行的目標一般由以下幾個方面組成__ ABDE _。A、充分就業 B、物價穩定 C、金融體系穩定 D、經濟增長 E、國際收支平衡

1058 拉動一國經濟的三架“馬車”主要是指__ ABD _。

A、消費 B、投資 C、進口 D、出口 E、銀行貸款

1059 決定投資的主要是__BC _。

A、成本 B、利潤 C、利率 D、收入 E、貸款規模

1060 治理通貨膨脹可以采取的財政政策主要有__ BCDE __。

A、加大政府投資力度 B、增稅 C、發行公債 D、減少社會福利費用 E、開征特別消費稅

1061 實施貨幣政策的間接工具主要包括_ ABD _。

A、法定存款準備金率 B、再貼現率 C、貸款規模控制 D、公開市場業務

1062 治理通貨膨脹可以采取的財政政策主要有__ BCDE __。

A、加大政府投資力度 B、增稅 C、發行公債 D、減少社會福利費用 E、開征特別消費稅

1063 要提高駕馭現代市場經濟的能力，現代企業管理者必須必把握好以下哪幾個維度_ ABD _。

A、分析環境 B、目標管理 C、管理方法與藝術 D、人力資源管理 E、庫存管理

1064 美國著名管理學家德魯克在其著作《管理：任務、責任和實踐》一書中認為，企業的基本職責包括下列幾種_ ABCDE _。

A、設定目標 B、組織 C、業債考核 D、激勵和信息溝通 E、管理發展

1065 戰略管理的過程一般由以下幾個部分構成_ CDE _。

A、戰略制度 B、戰略目標 C、戰略制定 D、戰略實施 E、戰略評價

1066 按交易對象分，金融市場可分為__ ACDE __。

A、貨幣市場 B、衍生市場 C、資本市場 D、外匯市場 E、黃金市場

1067 按銀行買賣外匯的價格劃分，匯率可以分為_ ABDE _。

A、買入匯率 B、賣出匯率 C、遠期匯率 D、中間匯率 E、現鈔匯率

1068 國際儲備有下列哪些作用_ BCD _。

A、穩定物價 B、清算國際收支差額 C、干預外匯市場 D、信用保證 E、增加國民財富

1069 按照通貨膨脹的起因，可劃分為_ ABCE _。A、需求拉動型通貨膨脹B、成本推動型通貨膨脹C、惡性通貨膨脹D、輸入性通貨膨脹 E、結構性通貨膨脹

1070 影響利率水平的基本因素包括_ ABCDE _。

A、平均利潤率 B、市場資金供求與競爭 C、物價水平D、風險程度 E、國際利率水平

1071 從對國民經濟的作用看，金融市場主要有以下幾項功能_ ABCD _。

A、資本積累功能 B、資源配置功能 C、調節經濟功能 D、反映經濟功能 E、維護社會穩定功能

1072 金融工具以下列基本特征_ ABDE _。

A、償還期 B、流動性 C、安全性 D、收益率 E、風險性

1073 法律關系由下列要素構成_ ABD _。

A、主體 B、內容 C、形式 D、客體

1074 行政行為的基本特征有_ ABDE _。

A、基于法律的國家強制性B、法律許可范圍的自由裁量性C、平等協商性D、效力先定性E、無償性

1075 行政行為成立的要件包括_ ABCDE _。

A、行政主體合法 B、行為在行政機關的權限內C、內容合法D、行為符合法定程序E、行為符合法定形式

1076 駱駝銀行評級體系主要包括以下幾項指標_ ABCDE _。

A、資本充足率 B、資產質量 C、管理水平D、盈利狀況 E、流動性

1077 以下哪幾家屬于政策性銀行_ CD _。

A、中國農業銀行 B、中央匯金公司 C、中國進出口銀行 D、中國農業發展銀行 E、中國人民銀行

1078 2004年6月26日，巴塞爾委員會正式發布的《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》，即新資本協議提出的三大支柱是_ ACD _。A、監管當局對資本充足率的檢查 B、全面風險管理 C、最低資本要求 D、市場約束 E、公司治理

1079 有效銀行監管的三道防線是_ ADE _。

A、市場準入監管 B、全面風險管理 C、內部控制 D、審慎監管 E、持續監管

1080 銀行業監督管理的目標包括_ ABE _。

A、促進銀行業的合法、穩健運行 B、維護公眾對銀行業的信心 C、增強國有大銀行的壟斷能力

D、保護國內銀行不受外資銀行影響 E、保護銀行業公平競爭

1081 《銀監法》所稱銀行業金融機構包括_ AC _。

A、吸收公眾存款的金融機構B、金融資產管理公C、政策性銀行D、信托公司 E、金融消費公司

1082 銀行業監督管理的原則包括_ ABD _。

A、依法 B、公正 C、保密 D、效率 E、全面 1083 根據銀監法的規定，國務院銀行業監督管理機構應與哪些機構建立信息共享機制_ BCD _。

A、國家發改委 B、中國人民銀行 C、保險業監管機構 D、證券業監管機構 E、商務部

1084 對銀行業金融機構股東資格的審查，重點審查_ ABCD _。A、資金來源 B、財務狀況 C、資本補充能力 D、誠信狀況 E、能否派出合格的董事

1085 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送_ ABCE _。

A、資產負債表、利潤表和其他財務會計 B、統計報表 C、經營管理資料 D、內部審計資料 E、注冊會計師出具的審計報告

1086 銀行業金融機構在接管、重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其_ ABE _。

A、轉移財產 B、轉讓財產 C、保管財產 D、維修財產 E、對其財產設定其他權利

1087 銀行業金融機構在接管、重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施_ AB _。A、直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境 B、申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利 C、申請司法機關依法拘留 D、申請司法機關依法監視居住 E、申請司法機構依法扣押身份證件

1088 國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構對銀行業金融機構違反審慎經營規則的行為，可以區別情形，采取下列措施 ABCDE

A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B、限制分配紅利和其他收入、限制資產轉讓

C、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利 D、責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 E、停止批準增設分支機構

1089 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露_ ABCE _等信息。

A、財務會計報告 B、風險管理狀況 C、董事和高級管理人員變更 D、監事變更 E、其他重大事項

1090 現場檢查時，銀行業監督管理機構可以_ BCD _銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料。

A、公布 B、查閱 C、復制 D、封存 E、銷毀 1091 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查 ABCD

A、進入銀行業金融機構進行檢查 B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存D、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統E、查封銀行業金融機構的賬戶

1092 銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施_ ABC _.A、詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明 B、查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料 C、對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存 D、檢查有關單位運用電子計算機管理業務數據的系統 E、凍結相關賬戶

1093 銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照銀監法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施_ ABCD _。A、責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分 B、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款 C、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格 D、禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作

E、通知公安機關對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予治安管理處疃

1094 設立商業銀行，應當具備的條件_ ABCDE _。

A、有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程 B、有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額

C、有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員 D、有健全的組織機構和管理制度 E、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

1095 商業銀行違反《商業銀行法》規定的，國務院銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消其直接負責的_ AB _一定期限直至終身的任職資格。

A、董事 B、高級管理人員 C、監事 D、黨委書記 E、信貸人員

1096 商業銀行有下列哪些變更事項，應當經國務院銀行業監督管理機構批準_ ABCDE _。

A、變更名稱 B、變更注冊資本 C、調整業務范圍 D、變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東 E、修改章程

1097 商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循的原則_ ABCD _。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為存款人保密

1098 商業銀行貸款，應當對借款人的_ ABC _等情況進行嚴格審查。A、借款用途 B、償還能力 C、還款方式 D、社會地位 E、經濟成份

1099 商業銀行貸款，應當實行_ AB _制度。

A、審貸分離 B、分級審批 C、審貸集中 D、統一審批 E、行長審批

1100 商業銀行貸款，應當遵守的資產負債比例管理規定包括_ ABCDE _。

A、資本充足率不得低于百分之八 B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五 C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十 E、核心資本充足率不低于4% 1101 《商業銀行法》對商業銀行向關系人發放規定了約束條款。這里所稱關系人是指_ ABCD _。

A、商業銀行董事及其近親屬 B、商業銀行監事及其近親屬 C、商業銀行信貸業務人員及其近親屬

D、商業銀行管理人員及其近親屬 E、董事、監事、信貸人員、管理人員的朋友

1102 商業銀行在中華人民共和國境內不得_ ABCD _，但國家另有規定的除外。

A、從事信托投資業務 B、從事證券經營業務 C、向非自用不動產投資 D、向非銀行金融機構和企業投資 E、向非金融企業轉讓信貸資產

1103 商業銀行拆出資金限于_ ABC _之后的閑置資金。

A、交足存款準備金 B、留足備付金 C、歸還中國人民銀行所有貸款 D、留足聯行匯差頭寸

1104 《商業銀行法》規定，商業銀行可以經營下列哪些業務_ ABCD _。

A、辦理國內外結算 B、辦理票據承兌與貼現 C、買賣政府債券、金融債券 D、提供信用證服務及擔保 E、信托投資業務

1105 商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循的原則_ ABCE _。A、平等 B、自愿 C、公平D、公開 E、誠實信用

1106 商業銀行應遵循“三性”經營原則，實行_ ABCE _。

A、自主經營 B、自擔風險 C、自負盈虧 D、自求平衡 E、自我約束

1107 商業銀行應當建立、健全本行對_ ABCD _等各項情況的稽核、檢查制度。

A、存款 B、貸款 C、結算 D、呆賬

1108 商業銀行應當按照規定向國務院銀行業監督管理機構報送的資料包括_ ABC _。

A、資產負債表 B、利潤表 C、其他財務會計報表和資料 D、統計報表和資料 E、員工薪酬年報

1109 國務院銀行業監督管理機構對商業銀行的接管決定應當載明下列內容_ ABCD _。

A、被接管的商業銀行名稱 B、接管理由 C、接管組織 D、接管期限 E、債權申報

1110設立商業銀行，申請人向國務院銀行業監督管理機構提交的申請書應當載明擬設立的商業銀行的 ABCD_等。

A、名稱 B、所在地 C、注冊資本 D、業務范圍

1111 設立商業銀行的申請經審查符合《商業銀行法》相關規定，申請人應當填寫正式申請表，并提交的文件、資料包括—_ ABCDE _。A、章程草案和擬任職的董事、高級管理人員的資格證明 B、法定驗資機構出具的驗資證明 C、股東名冊及其出資額、股份、持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料 D、經營方針和計劃 E、營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施的資料

1112 商業銀行設立分支機構，申請人應當向國務院銀行業監督管理機構提交的文件、資料包括 ABCDE _。

A、申請書 B、申請人最近二年的財務會計報告 C、擬任職的高級管理人員的資格證明 D、經營方針和計劃 E、營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施的資料

1113 商業銀行對其分支機構實行全行_ ABC _的財務制度。

A、統一核算 B、統一調度資金 C、分級管理 D、集中管理 E、單獨核算

1114 《商業銀行法》規定，有下列情形之一的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員_ ABCD _。

A、因犯有破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的 B、擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事，并對該公司、企業的破產負有個人責任的 C、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的 D、個人所負數額較大的債務到期未清償的1115 對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但_ AB _另有規定的除外。

A、法律 B、行政法規 C、地方性法規 D、部門規章 E、地方政府規章

1116 商業銀行工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為ABCDE。A、“利用職務上的便利,索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費” B、“利用職務上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金” C、違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保 D、在其他經濟組織兼職 E、為客戶還貸提供資金

1117 下列哪些情形出現，商業銀行接管理終止_ ABE _。

A、接管決定規定的期限屆滿或者接管延期屆滿 B、“接管期限屆滿前,該商業銀行已恢復正常經營能力” C、“接管期限屆滿前,該商業銀行董事會承諾加強銀行內部管理” D、“接管期限屆滿前,該商業銀行選舉產生新的董事會” E、“接管期限屆滿前,該商業銀行被合并或者被依法宣告破產” 1118 商業銀行破產清算時，在清償債務前應先支付_ CDE _。A、中國人民銀行再貸款 B、個人儲蓄存款 C、清算費用 D、所欠職工工資 E、所欠勞動保障費用

1119 商業銀行因下列哪些事項而終止_ ABC _。

A、解散 B、被撤銷 C、被宣告破產 D、資本充足率低于規定標準 E、嚴重違反審慎經營規則 1120 商業銀行拆入資金可以用于_ CDE _。

A、發放固定資產貸款 B、購買企業債券 C、彌補票據結算資金不足 D、彌補聯行匯差頭寸不足 E、解決臨時性周轉資金的需要

1121 對擔保貸款，商業銀行對擔保情況的審查內容包括_ ABCDE _。A、保證人的償還能力 B、抵（質）押物的權屬 C、抵（質）物的價值 D、實現抵（質）押權的可行性 E、抵（質）押權登記資料

1122 下列選項中屬于中國人民銀行的職能的是_ ACD _。

A、制定和執行貨幣政策B、監督與管理銀行業金融機構C、防范和化解金融風險D、維護金融穩定

1123 下列說法正確的是_ ABD _。

A、中國人民銀行可以代理財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券 B、中國人民銀行不得對政府財政透支 C、中國人民銀行可以向企事業單位和個人提供貸款 D、中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款 E、經國務院批準，為商業銀行向國際金融機構融資提供擔保 1124 中國人民銀行可以根據需要_ ACD。

A、為銀行業金融機構開立賬戶 B、對銀行業金融機構的賬戶透支 C、向商業銀行提供貸款 D、確定中央銀行基準利率 E、直接認購、包銷國債和其他政府債券

1125 下列不屬于人民銀行貨幣政策目標的包括_ ACD _。

A、保持金融秩序的穩定，并以此促進經濟增長 B、保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C、保持金融秩序的穩定，并以此促進金融事業發展 D、保持貨幣幣值的穩定，并以此促進金融事業發展 E、保持貨幣幣值穩定，以此促進國際收支平衡

1126 中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有_ ABCE _。

A、確定中央銀行基準利率 B、向商業銀行提供貸款 C、在公開市場上買賣國債 D、直接認購、包銷國債 E、為銀行業金融機構辦理再貼現

1127 中國人民銀行不得_ ACDE _。

A、向任何單位和個人提供貸款 B、向商業銀行提供貸款 C、對銀行業金融機構透支

D、向任何單位和個人提供擔保 E、向地方政府、政府部門提供貸款 1128 中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督_ ABDE _。

A、執行有關反洗錢規定的行為 B、執行有關黃金管理規定的行為 C、執行有關商業銀行審慎經營規則的行為 D、執行有關外匯管理規定的行為 E、執行有關銀行間債券市場管理規定的行為

1129 下列屬人民銀行職責的是_ ABCE _。

A、負責金融業的統計、調查、分析和預測 B、監督管理黃金市場 C、監督管理銀行間外匯市場

D、依法制定和執行金融業監管規則 E、維護支付、清算系統的正常運行；

1130 信托當事人進行信托活動，必須遵守法律、行政法規，遵循_ ABE _原則

A、自愿 B、公平C、公開 D、公正 E、誠實信用

1131 設立信托，其書面文件應當載明的事項有_ ABCDE _。

A、信托目的 B、委托人、受托人的姓名或者名稱、住所 C、受益人或者受益人范圍 D、信托財產的范圍、種類及狀況 E、信托財產的管理方式

1132 有下列情形的，信托無效_ ABCDE _。

A、信托財產不能確定 B、專以訴訟或者討債為目的設立信托 C、信托財產不能確定 D、受益人或者受益人范圍不能確定 E、信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益 1133 可以強制執行信托財產的情形包括_ ABCD _。

A、設立信托前債權人已對該財產享有優先受償的權利，并依法行使該權利 B、受托人處理信托事務所產生債務，債權人要求清償該債務 C、信托財產本身應負擔的稅款 D、法律規定的其他情形

1134 受托人有下列情形之一的，其職責終止_ ABCDE _。

A、死亡或者被依法宣告死亡 B、被依法宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人 C、被依法撤銷或者被宣告破產 D、依法解散或者法定資格喪失 E、辭任或者被解任 1135 受托人職責終止時，其繼承人或者_ CDE _應當妥善保管信托財產，協助新受托人接管信托事務。A、委托人 B、受益人 C、遺產管理人 D、監護人 E、清算人

1136 設立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權_ ABCD _。

A、受益人對委托人有重大侵權行為 B、受益人對其他共同受益人有重大侵權行為 C、經受益人同意 D、信托文件規定的其他情形

1137 下列說法正確的是_ ADE _。A、受托人應當遵守信托文件的規定，為受益人的最大利益處理信托事務 B、受托人利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益歸入公益信托財產 C、為了受益人的利益，受托人可以將信托財產轉為固有財產 D、受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 E、受托人對委托人、受益人以及處理信托事務的情況和資料負有依法保密的義務 1138 有下列情形之一的，信托終止_ ACE _。A、信托被撤銷 B、設立信托后，作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產

C、信托目的已經實現或者不能實現 D、受托人經營虧損 E、信托的存續違反信托目的

1139 受托人職責終止的，新受托人按下列原則選任_ ABDE _。A、依照信托文件規定選任新受托人 B、信托文件未規定的，由委托人選任 C、信托文件未規定的，由受益人選任 D、委托人不指定或者無能力指定的，由受益人選任 E、受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監護人代行選任

1140 為了下列公共利益目的而設立的信托，屬于公益信托_ ABCE _。A、救濟貧困 B、救助災民 C、扶助殘疾人 D、扶持企業出口創匯 E、發展環境保護事業

1141 受托人管理信托財產，必須恪盡職守，履行_ ABCE _管理的義務。

A、誠實 B、信用 C、謹慎 D、獨立 E、有效 1142 保險合同應當包括下列事項_ ABCDE _。

A、保險人的名稱和住所B、保險標的C、保險責任和責任免除D、保險金額E、保險費以及支付辦法 1143 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效_ ABDE _。

A、免除保險人依法應承擔的義務的 B、加重投保人、被保險人責任的 C、減輕投保人、被保險人責任的 D、排除投保人、被保險人依法享有的權利的 E、排除受益人依法享有的權利的 1144 人身保險的投保人對下列人員具有保險利益_ ABCDE _。A、本人 B、配偶、子女、父母 C、與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬

D、與投保人有勞動關系的勞動者 E、同意投保人為其訂立合同的被保險人

1145 保險公司有下列情形之一的，應當經保險監督管理機構批準_ ABCD _。

A、變更名稱 B、變更注冊資本 C、變更公司或者分支機構的營業場所 D、修改公司章程 E、撤并內設職能部門

1146 保險公司的資金運用限于下列形式_ ABE _。

A、銀行存款 B、買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券 C、直接向非金融企業投資入股

D、向投保人發放保單質押貸款 E、投資不動產

1147 保險監督管理機構依照保險法和國務院規定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業實施監督管理，維護保險市場秩序，保護_ BCD _的合法權益。

A、保險人 B、投保人 C、被保險人 D、受益人 E、中小股東

1148 ?對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取下列措施_ ABDE _。A、責令增加資本金、辦理再保險 B、限制業務范圍 C、限制增加保險銷售人員 D、限制固定資產購置或者經營費用規模 E、限制商業性廣告

1149 _ ABC _等的保險條款和保險費率，應當報國務院保險監督管理機構批準。

A、關系社會公眾利益的保險險種 B、依法實行強制保險的險種 C、新開發的人壽保險險種 D、分紅型險種 E、儲蓄型險種 1150 有《中華人民共和國公司法》第一百四十七條規定的情形或者下列情形之一的，不得擔任保險公司的董事、監事、高級管理人員_ BD _。

A、因違法行為或者違紀行為被金融監督管理機構取消任職資格的金融機構的董事、監事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾三年的 B、因違法行為或者違紀行為被金融監督管理機構取消任職資格的金融機構的董事、監事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的 C、因違法行為或者違紀行為被吊銷執業資格的律師、注冊會計師或者資產評估機構、驗證機構等機構的專業人員，自被吊銷執業資格之日起未逾三年的 D、因違法行為或者違紀行為被吊銷執業資格的律師、注冊會計師或者資產評估機構、驗證機構等機構的專業人員，自被吊銷執業資格之日起未逾五年的

1151 ??保險公司有下列情形之一的，國務院保險監督管理機構可以對其實行接管_ DE _。

A、以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序的 B、未依照保險法規定提取或者結轉各項責任準備金的 C、嚴重違反保險法關于資金運用的規定的 D、公司的償付能力嚴重不足的 E、損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力的 1152 ?保險監督管理機構依法履行職責，可以采取下列措施_ ABCD _。

A、對保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構進行現場檢查

B、進入涉嫌違法行為發生場所調查取證 C、查閱、復制與被調查事件有關的財產權登記等資料 D、查詢涉嫌違法經營的保險公司、保險代理人以及涉嫌違法事項有關的單位和個人的銀行賬戶

E、對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，經保險監督管理機構主要負責人批準，予以凍結或者查封

1153 有下列情形之一的，為公開發行證券_ ACD _。

A、向不特定對象發行證券的 B、向特定對象發行證券累計超過一百人的 C、向特定對象發行證券累計超過二百人的 D、法律、行政法規規定的其他發行行為

1154 非公開發行證券，不得采用_ ABC _方式。

A、廣告 B、公開勸誘 C、變相公開 D、向內部職工發行

1155 公開發行公司債券籌集的資金，必須用于核準的用途，不得用于_ CD _。

A、鋪底流動資金 B、固定資產投資 C、彌補虧損 D、非生產性支出

1156 有下列情形之一的，不得再次公開發行公司債券_ BCD _。A、離前一次公開發行時間未滿一年 B、前一次公開發行的公司債券尚未募足 C、對已公開發行的公司債券或者其他債務有違約或者延遲支付本息的事實，仍處于繼續狀態 D、違反證券法規定，改變公開發行公司債券所募資金的用途

1157 為股票發行出具_ ABC _等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后六個月內，不得買賣該種股票。

A、審計報告 B、資產評估報告 C、法律意見書 D、已公開的證券投資分析報告

1158 上市公司_ ABCE _，將其持有的該公司的股票在買入后六個月內賣出，或者在賣出后六個月內又買入，由此所得收益歸該公司所有。A、董事 B、監事 C、高級管理人員 D、普通員工 E、持有上市公司股份百分之五以上的股東

1159 證券交易的集中競價應當實行_ AB _的原則。

A、價格優先 B、時間優先 C、大股東優先 D、大客戶優先

1160 簽訂上市協議的公司除在規定的期限內公告股票上市的有關文件外，還應當公告下列事項_ ACD _。

A、股票獲準在證券交易所交易的日期 B、持有公司股份最多的前二十名股東的名單和持股數額

C、公司的實際控制人 D、董事、監事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況

1161 上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易_ ABCDE _。

A、公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件，在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件 B、公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正 C、公司最近三年連續虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利 D、公司解散或者被宣告破產 E、證券交易所上市規則規定的其他情形

1162 公司債券上市交易后，公司有下列情形的，由國務院證券監督管理機構決定暫停其公司債券上市交易_ ABCD _。

A、公司有重大違法行為 B、發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用 C、未按照公司債券募集辦法履行義務 D、公司最近兩年連續虧損

1163 發行人、上市公司依法披露的信息，必須_ BCE _，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

A、合法 B、真實 C、準確 D、有效 E、完整 1164 公司涉嫌犯罪被司法機關立案調查，公司_ ABC _涉嫌犯罪被司法機關采取強制措施，屬發生可能對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件，上市公司應當按規定公告。

A、董事 B、監事 C、高級管理人員 D、持有公司百分之五以上的股東

1165 上市公司依法必須披露的信息，應當在有權部門指定的媒體發布，同時將其置備于_ CD _，供社會公眾查閱。

A、證券公司 B、保薦機構 C、上市公司住所 D、證券交易所 E、國務院證券業監督管理機構

1166 知悉證券交易內幕信息的知情人員包括_ ACDE _。

A、發行人的董事、監事、高級管理人員 B、持有公司百分之五以下股份的股東及其董事、監事、高級管理人員 C、發行人控股公司的董事、監事高級管理人員 D、由于所任公司職務可以獲取公司有關證券交易信息的人員 E、證券監督管理機構工作人員以及由于法定的職責對證券交易進行管理的其他人員 1167 證券交易內幕信息包括_ ABCD _等。

A、公司的重大投資行為和重大的購置財產的決定 B、公司發生重大債務和未能清償到期重大債務的違約情況 C、公司股權結構的重大變化 D、公司債務擔保的重大變更 E、公司實際控制人及其董事、監事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責任

1168 證券交易所應當從其收取的_ ABC _中提取一定比例的金額設立風險基金。

A、交易費用 B、會員費 C、席位費 D、資本金

1169 設立綜合類證券公司，必須具備下列條件_ ABCD _。

A、注冊資本最低限額為人民幣五億元 B、主要管理人員和業務人員必須具有證券從業資格 C、有固定的經營場所和合格的交易設施 D、有健全的管理制度和規范的自營業務與經紀業務分業管理的體系

1170 經批準，證券公司可經營的業務范圍包括_ ABDE _等。

A、證券經紀 B、證券投資咨詢 C、吸收委托人500萬元以上的存款 D、證券自營 E、證券承銷與保薦

1171 ?證券投資咨詢機構的從業人員不得從事下列行為_ ABCDE _。A、代理委托人從事證券投資 B、與委托人約定分享證券投資收益或者分擔證券投資損失 C、買賣本咨詢機構提供服務的上市公司股票 D、利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息 E、法律、行政法規禁止的其他行為 1172 證券業協會對_ AB _發生的證券業務糾紛進行調解。

A、會員之間 B、會員與客戶之間 C、客戶與客戶之間 D、會員與證券業監管機構之間

1173 國務院證券監督管理機構認為有必要時，可以委托會計師事務所、資產評估機構對證券公司的ABC進行審計或者評估。

A、財務狀況 B、內部控制狀況 C、資產價值 D、主要股東盈利狀況

1174 下列哪些行為屬操縱證券市場_ ABCE _。

A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格或者證券交易量 B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量 C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

D、聽信網上傳言，進行大額交易，致使某一股票價格異常波動 E、以其他手段操縱證券市場

1175 基金合同應當約定基金運作方式?；疬\作方式可以采用_ ABD _。

A、封閉式 B、開放式 C、混合式 D、其他方式

1176 按照基金的法律形式，證券投資基金可以劃分為_ CD _。A、私募基金 B、公募基金 C、契約型基金 D、公司型基金

1177 下列哪些事項屬于基金管理人的職責_ ACDE _。A、依法募集基金，辦理或者委托經國務院證券監督管理機構認定的其他機構代為辦理基金份額的發售、申購、贖回和登記事宜 B、按照規定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶 C、對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資 D、按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益 E、以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利或者實施其他法律行為

1178 按照法律規定，基金管理人不得有下列行為_ ABCDE _。A、將其固有財產或者他人財產混同于基金財產從事證券投資 B、不公平地對待其管理的不同基金財產

C、利用基金財產為基金份額持有人以外的第三人牟取利益 D、向基金份額持有人違規承諾收益或者承擔損失 E、依照法律、行政法規有關規定，由國務院證券監督管理機構規定禁止的其他行為

1179 商業銀行申請取得基金托管資格，應當具備規定的條件，并經_ CD _核準

A、國務院 B、中國人民銀行 C、國務院銀行業監督管理機構 D、國務院證券業監督管理機構

1180 商業銀行申請取得基金托管資格，應當具備的條件包括_ ABCDE _。

A、凈資產和資本充足率符合有關規定 B、設有專門的基金托管部門 C、取得基金從業資格的專職人員達到法定人數 D、有安全高效的清算、交割系統 E、有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

1181 下列哪些事項屬于基金托管人的職責_ ABCE _。

A、安全保管基金財產 B、按照規定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶 C、對所托管的不同基金財產分別設置賬戶，確保基金財產的完整與獨立 D、計算并公告基金資產凈值，確定基金份額申購、贖回價格 E、按照基金合同的約定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜

1182 出現哪些情形，基金管理人職責終止_ ABCD _。

A、被依法取消基金托管資格 B、被基金份額持有人大會解任 C、依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產 D、基金合同約定的其他情形

1183 基金財產不得用于下列投資或者活動_ ABCDE _。

A、承銷證券 B、向他人貸款或者提供擔保 C、從事承擔無限責任的投資 D、向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發行的股票或者債券 E、買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關系的股東或者與其基金管理人、基金托管人有其他重大利害關系的公司發行的證券或者承銷期內承銷的證券

1184 對基金財產進行清算的清算組由_ CDE _組成。

A、國務院證券業監督管理機構 B、持有人大會 C、基金管理人 D、基金托管人 E、中介服務機構

1185 哪些事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定_ ABCDE _。

A、提前終止基金合同 B、基金擴募或者延長基金合同期限 C、轉換基金運作方式 D、提高基金管理人、基金托管人的報酬標準 E、更換基金管理人、基金托管人

1186 下列哪些事項，應當辦理會計手續，進行會計核算_ ABCDE _。A、款項和有價證券的收付 B、財物的收發、增減和使用 C、債權債務的發生和結算 D、收入、支出、費用、成本的計算 E、財務成果的計算和處理 1187 會計憑證包括_ AB _。

A、原始憑證 B、記帳憑證 C、會計帳簿 D、其他輔助性帳簿

1188 會計帳簿包括_ ABCD _。

A、總帳 B、明細帳 C、記帳 D、其他輔助性帳簿 E、記賬憑證

1189 各單位應當保證會計帳簿記錄與_ ABCD _相符。

A、實物及款項的實有數額B、會計憑的有關內容C、會計帳簿之間相對應的記錄D、會計報表的有關內容 1190 財務會計報告由_ BCD _組成。A、會計賬簿 B、會計報表 C、會計報表附注 D、財務情況說明書

1191 財務會計報告應當由_ ABC _簽名并蓋章。

A、單位負責人 B、主管會計工作的負責人 C、會計主管人員 D、會計人員 E、主管單位負責人

1192 公司、企業進行會計核算不得有下列行為_ ABCDE _。

A、隨意改變資產、負債、所有者權益的確認標準或者計量方法，虛列、多列、不列或者少列資產、負債、所有者權益 B、虛列或者隱瞞收入，推遲或者提前確認收入 C、隨意改變費用、成本的確認標準或者計量方法，虛列、多列、不列或者少列費用、成本 D、隨意調整利潤的計算、分配方法，編造虛假利潤或者隱瞞利潤 E、不得違反本法和國家統一的會計制度的規定私設會計帳簿登記核算

1193 財政部門對各單位的哪些情況實施監督_ ABCD _。

A、是否依法設置會計帳簿 B、會計憑證、會計帳簿、財務會計報告和其他會計資料是否真實、完整

C、會計核算是否符合本法和國家統一的會計制度的規定 D、從事會計工作的人員是否具備從業資格

1194 哪些人員不得取得或者重新取得會計從業資格證書_ ABCD _。A、“因提供虛假財務會計報告,被依法追究刑事責任的人員” B、因做假帳被依法追究刑事責任的人員

C、因隱匿或者故意銷毀會計憑證、會計帳簿、財務會計報告被依法追究刑事責任的人員

D、因貪污，挪用公款，職務侵占等被依法追究刑事責任的人員

1195 公司、企業必須按照國家統一的會計制度的規定_ ABC _資產、負債、所有者權益、收入、費用、成本和利潤。

A、確認 B、計量 C、記錄 D、選擇

1196 根據公司法的規定，公司的形式包括_ CD _。

A、無限責任公司 B、兩合公司 C、有限責任公司 D、股份有限公司

1197 公司股東依法享有_ ACD _等權利。

A、參與重大決策 B、參與日常經營管理 C、資產收益 D、選擇管理者

1198 設立公司必須依法制定公司章程。公司章程對_ ABE _具有約束力。

A、公司 B、股東 C、債權人 D、債務人 E、董事、監事、高級管理人員

1199 公司的_ ABCDE _不得利用其關聯關系損害公司利益。

A、控股股東 B、實際控制人 C、董事 D、監事 E、高級管理人員

1200 有限責任公司股東出資的方式可以有_ ABCD _。

A、貨幣 B、實物 C、知識產權 D、土地使用權 E、應收賬款

1201 有限責任公司章程應當載明下列事項_ ABCDE _。

A、公司名稱和住所 B、公司經營范圍 C、公司注冊資本 D、股東的姓名或者名稱 E、公司的機構及其產生辦法、職權、議事規則

1202 在哪些情形出現時，對股東會該項決議投反對票的股東可以請求公司按照合理的價格收購其股權 ABCD。

A、公司連續五年不向股東分配利潤，而公司該五年連續盈利，并且符合公司法規定的分配利潤條件的

B、公司合并、分立的 C、公司轉讓主要財產的 D、公司章程規定的營業期限屆滿或者章程規定的其他解散事由出現，股東會會議通過決議修改章程使公司存續的 E、公司連續虧損超過十年的

1203 股份有限公司的設立，可以采取_ AB _的方式。

A、發起設立 B、募集設立 C、公開設立 D、非公開設立

1204 股份有限公司的發起人應當承擔的責任包括_ ABC _。A、公司不能成立時，對設立行為所產生的債務和費用負連帶責任 B、公司不能成立時，對認股人已繳納的股款，負返還股款并加算銀行同期存款利息的連帶責任 C、在公司設立過程中，由于發起人的過失致使公司利益受到損害的，應當對公司承擔賠償責任 D、承擔公司設立過程中發生的各項費用 1205 股份有限公司股東大會應當每年召開一次年會。有哪些情形出現時，應當在兩個月內召開臨時股東大會_ ACDE _。

A、董事人數不足本法規定人數或者公司章程所定人數的三分之二時 B、公司未彌補的虧損達實收股本總額四分之一時 C、單獨或者合計持有公司百分之十以上股份的股東請求時 D、董事會認為必要時 E、監事會提議召開時

1206 股份有限公司不得直接或者通過子公司向_ CDE _提供借款。A、股東 B、控股股東 C、董事 D、監事 E、高級管理人員

1207 股份有限公司應當定期向股東披露_ ABC _從公司獲得報酬的情況。

A、董事 B、監事 C、高級管理人員 D、內部管理機構負責人

1208 下列哪些表述是正確的_ ABCE _。A、股份公司股東轉讓其股份，應當在依法設立的證券交易場所進行或者按照國務院規定的其他方式進行

B、記名股票，由股東以背書方式或者法律、行政法規規定的其他方式轉讓 C、無記名股票的轉讓，由股東將該股票交付給受讓人后即發生轉讓的效力 D、發起人持有的本公司股份，自公司成立之日起二年內不得轉讓 E、公司董事、監事、高級管理人員在任職期間每年轉讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數的百分之二十五

1209 股份有限公司不得收購本公司股份。但是，有下列情形之一的除外_ ABCD _。

A、減少公司注冊資本 B、與持有本公司股份的其他公司合并C、將股份獎勵給本公司職工D、股東因對股東大會作出的公司合并、分立決議持異議，要求公司收購其股份的E、公司連續五年虧損答案、1210 下列表述正確的有_ ACE _。

A、公司因將股份獎勵給本公司職工而收購的本公司股份，不得超過本公司已發行股份總額的百分之五

B、公司因將股份獎勵給本公司職工而收購的本公司股份，不得超過本公司已發行股份總額的百分之十

C、公司因將股份獎勵給本公司職工而收購本公司股份，用于收購的資金應當從公司的稅后利潤中支出

D、公司因將股份獎勵給本公司職工而收購的本公司股份，應當在六個月內轉讓給職工

E、公司因將股份獎勵給本公司職工而收購的本公司股份，應當在一年內轉讓給職工

1211 哪些情形下，不得擔任公司的董事、監事、高級管理人員_ ABCDE _。

A、無民事行為能力或者限制民事行為能力B、因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年C、擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年D、擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年E、個人所負數額較大的債務到期未清償

1212 董事、高級管理人員的禁止性行為包括_ ABCDE _。

A、挪用公司資金 B、將公司資金以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲 C、違反公司章程的規定，未經股東會、股東大會或者董事會同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財產為他人提供擔保 D、違反公司章程的規定或者未經股東會、股東大會同意，與本公司訂立合同或者進行交易 E、接受他人與公司交易的傭金歸為己有 1213 公司的公積金用于_ ABC _。

A、彌補公司的虧損 B、擴大公司生產經營 C、轉為增加公司資本 D、分配股利

1214 共司合并方式包括_ AB _。

A、吸收合并 B、新設合并 C、控股式合并 D、交叉持股

1215 公司合并或減少注冊資本，債權人可以要求公司_ AB _。A、清償債務 B、提供相應擔保 C、不增加負債 D、不增加投資

1216 公司解散的原因包括_ ABCDE _。

A、公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現 B、股東會或者股東大會決議解散 C、因公司合并或者分立需要解散 D、依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷 E、人民法院依照公司法的規定予以解散

1217 公司解散而成立的清算組在清算期間行使的職權包括_ ABCDE _。A、處理與清算有關的公司未了結的業務 B、清繳所欠稅款以及清算過程中產生的稅款 C、清理債權、債務 D、處理公司清償債務后的剩余財產 E、代表公司參與民事訴訟活動 1218 企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出_ ABC _申請。A、重整 B、和解 C、破產清算 D、債務豁免

1219 自人民法院受理破產申請的裁定送達債務人之日起至破產程序終結之日，債務人的有關人員應承擔的義務包括_ ABCDE _。A、妥善保管其占有和管理的財產、印章和賬簿、文書等資料 B、根據人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問 C、列席債權人會議并如實回答債權人的詢問 D、未經人民法院許可，不得離開住所地 E、不得新任其他企業的董事、監事、高級管理人員

1220 不得擔任破產管理人的情形包括_ ABCD _。

A、因故意犯罪受過刑事處罰 B、曾被吊銷相關專業執業證書 C、與本案有利害關系 D、人民法院認為不宜擔任管理人的其他情形

1221 破產管理人的職責包括_ ABCDE _等。

A、接管債務人的財產、印章和賬簿、文書等資料 B、調查債務人財產狀況，制作財產狀況報告 C、決定債務人的日常開支和其他必要開支 D、管理和處分債務人的財產 E、代表債務人參加訴訟、仲裁或者其他法律程序

1222人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的哪些行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷ABCDE。

A、無償轉讓財產的 B、以明顯不合理的價格進行交易的 C、對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的 D、對未到期的債務提前清償的 E、放棄債權的 1223 破產費用包括_ ABC _。

A、破產案件的訴訟費用 B、管理、變價和分配債務人財產的費用 C、管理人執行職務的費用、報酬和聘用工作人員的費用 D、債權人為實現債權產生的費用

1224 破產程序中，債權人會議的職權包括_ ABCDE _。

A、監督管理人 B、決定繼續或者停止債務人的營業 C、通過重整計劃 D、通過破產財產的變價方案 E、通過破產財產的分配方案

1225 在破產程序中，第一次債權人會議外的債權人會議，在人民法院認為必要時，或者_ ABD _向債權人會議主席提議時召開。

A、管理人 B、債權人委員會 C、債務人 D、占債權總額四分之一以上的債權人

1226 在破產程序中，債權人委員會由_ AB _組成。

A、債權人會議選任的債權人代表 B、一名債務人的職工代表或者工會代表 C、債務人主管部門代表 D、人民法院代表

1227 管理人實施哪些行為，應當及時報告債權人委員會或人民法院_ ABCDE _。

A、涉及土地、房屋等不動產權益及探礦權、采礦權、知識產權等財產權的轉讓 B、借款 C、設定財產擔保 D、放棄權利 E、對債權人利益有重大影響的其他財產處分行為 1228 債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，_ AC _，可以向人民法院申請重整。A、債務人 B、利益關系人 C、出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人 D、債務人主管部門

1229 在破產重整期間，債務人的_ BCD _不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權。

A、控股股東 B、董事 C、監事 D、高級管理人員

1230 在破產重整期間，有哪些情形出現時，經管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告債務人破產_ ABD _。A、債務人的經營狀況和財產狀況繼續惡化，缺乏挽救的可能性 B、債務人有欺詐、惡意減少債務人財產或者其他顯著不利于債權人的行為 C、管理人辭去職務 D、由于債務人的行為致使管理人無法執行職務

1231 在破產程序中，經人民法院裁定認可的和解協議，對_ AD _均有約束力。

A、債務人 B、全體債權人 C、債權人會議成員 D、全體和解債權人

1232 中華人民共和國民法調整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的_ AB _關系。A、財產 B、人身 C、管理 D、勞動

1233 無民事行為能力或者限制民事行為能力的精神病人，由下列人員擔任監護人_ ABCD _。

A、配偶 B、父母 C、成年子女 D、其他近親屬

1234 法人應具備的條件包括_ ABCD _。

A、依法成立 B、有必要的財產或者經費 C、有自己的名稱、組織機構和場所 D、能夠獨立承擔民事責任 E、具有完全民事行為能力

1235 企業法人對它的_ CD _的經營活動，承擔民事責任。

A、投資人 B、主要出資人 C、法定代表人 D、工作人員

1236 民事法律行為應當具備的條件包括_ ABC _。

A、行為人具有相應的民事行為能力B、意思表示真實C、不違反法律或者社會公共利益D、具備法律規定的形式要件 1237 民事行為無效的情形包括_ ABCDE _。

A、限制民事行為能力人依法不能獨立實施的 B、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的 C、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的 D、違反法律或者社會公共利益的 E、以合法形式掩蓋非法目的的 1238 根據代理產生的基礎看，代理包括_ ABC _。

A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、無因代理

1239 哪些行為只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任_ ABC _。

A、沒有代理權 B、超越代理權 C、代理權終止后 D、委托授權書不明確的1240 財產所有權是指所有人依法對自己的財產享有_ ABCD _的權利。

A、占有 B、使用 C、收益 D、處分

1241 因產品質量不合格造成他人財產、人身損害的，_ AB _應當依法承擔民事責任。

A、產品制造者 B、產品銷售者 C、產品運輸者 D、產品倉儲者

1242 哪些訴訟時效期間為一年_ ABCD _。

A、身體受到傷害要求賠償的 B、出售質量不合格的商品未聲明的 C、延付或者拒付租金的D、寄存財物被丟失或者損毀的1243 按照《票據法》規定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對_ ABCD _行使追索權。

A、背書人 B、出票人 C、被背書人 D、匯票的其他債務人

1244 《中華人民共和國票據法》中所稱的票據包括_ ABD _。A、支票 B、匯票 C、股票 D、本票

1245 我國《票據法》規定的票據權利包括_ AC _。

A、付款請求權 B、抗辯權 C、追索權 D、背書權

1246 根據《票據法》有關規定，下列各項中屬于無效背書的是_ AB _。

A、將匯票金額的一部分轉讓 B、將匯票金額分別轉讓給甲、乙二人 C、在背書時附條件 D、沒有記載背書日期的1247 我國票據法規定，票據上的簽章為_ ABC _。

A、簽名 B、蓋章 C、簽名加蓋章 D、本人簽章

1248 票據“退票理由書”應當包括的事項有_ ABCD _。

A、所退票據的種類 B、退票的事實依據和法律依據 C、退票時間 D、退票人簽章

1249 票據法規定，下列何種方式可以無償取得票據_ ABC _。A、稅收 B、繼承 C、贈與 D、拾遺

1250 票據法規定，下列哪些方式取得的票據不得享有票據權利_ ABCD _。

A、欺詐 B、偷盜 C、脅迫 D、持票人因重大過失取得的不符合《票據法》規定的票據

1251 匯票付款日期可以記載的形式有_ ABCD _。

A、見票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、見票后定期付款

1252 票據上不得更改的記載事項包括_ AB _。A、票據金額和日期 B、收款人名稱 C、付款人名稱 D、出票人簽章

1253 匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權_ ABCD _。

A、匯票被拒絕承兌的 B、承兌人或者付款人死亡、逃匿的 C、承兌人或者付款人被依法宣告破產的 D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動的1254 銀行匯票持票人行使追索權，可以請求被追索人支付下列金額和費用: ABC

A、被拒絕付款的匯票金額 B、匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規定的利率計算的利息 C、取得有關拒絕證明和發出通知書的費用 D、按匯票金額2%計算的違約金

1255 匯票的保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項包括_ ABC _。A、表明“保證”的字樣 B、保證人名稱和住所 C、保證人簽章 D、保證條件

1256 根據《票據法》的規定，屬于背書無效的情形有_ BCD _。A、將票據金額全部背書給被背書人 B、將票據金額部分背書給被背書人 C、將票據金額分別背書給二人 D、將票據金額分別背書給三人

1257 票據喪失后，失票人可以采取的補救措施包括_ ACD _。A、通知付款人掛失止付B、要求付款人立即付款C、向人民法院申請公示催告D、向人民法院提起訴訟

1258 依據我國《票據法》，下列有關本票與支票的表述正確的是_ CD _。

A、本票包括銀行本票和商業本票 B、本票的基本當事人為出票人、付款人和收款人 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉讓

1259 根據《票據法》規定，禁止簽發的支票包括_ CD _。

A、未記載付款地的支票 B、收款人為出票人的支票 C、空頭支票 D、與預留簽章不符的支票

1260 匯票付款日期的記載形式包括_ ABCD _。

A、見票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、見票后定期付款

1261 匯票分為_ AB _。

A、銀行匯票 B、商業匯票 C、非銀行金融機構匯票 D、個人匯票

1262 匯票的_ ACDE _對持票人承擔連帶責任。

A、出票人 B、付款人 C、背書人 D、承兌人 E、保證人

1263 根據《票據法》的規定，下列表述正確的有_ ABC _。

A、保證人由匯票債務人以外的他人擔當 B、匯票背書記載“委托收款”字樣的，被背書人不得再以背書轉讓匯票權利 C、匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉讓 D、保證人清償匯票債務后，可以行使持票人對被保證人及其他債務人的追索權

1264 在_ ABDE _等民事活動中，債權人需要以擔保方式保障其債權實現的，可以依法設定擔保。

A、借貸 B、買賣 C、繼承 D、貨物運輸 E、加工承攬

1265 擔保法規定的擔保方式為_ ABCDE _。

A、保證 B、抵押 C、質押 D、留置 E、定金 1266 具有代為清償債務能力的_ ABC _，可以作保證人。

A、法人 B、其他組織 C、公民 D、國家機關

1267 根據擔保法規定，一般情況下，哪些單位不能作為保證人_ ABCDE _。

A、國家機關 B、以公益為目的的事業單位 C、以公益為目的的社會團體 D、企業法人分支機構 E、企業法人職能部門

1268 保證合同應當包括的內容為_ ABCDE _。

A、被保證的主債權種類、數額 B、債務人履行債務的期限 C、保證的方式

D、保證擔保的范圍 E、保證的期間

1269 按照保證人是否享有先訴抗辯權，保證的方式有_ BC _。A、共同保證 B、一般保證 C、連帶責任保證 D、最高額保證

1270 在哪些情形出現時，一般保證的保證人不具有先訴抗辯權_ ABC _。A、債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難的 B、人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的 C、保證人以書面形式放棄先訴抗辯權的 D、主債務人明確拒絕履行債務的1271 保證合同沒有另行約定的，保證擔保的范圍包括_ ABCD _。A、主債權及利息 B、違約金 C、損害賠償金 D、實現債權的費用

1272 有哪些情形之一的，擔保物權消滅_ ABCE _。

A、主債權消滅 B、擔保物權實現 C、債權人放棄擔保物權 D、擔保物滅失 E、法律規定擔保物權消滅的其他情形

1273 未經保證人書面許可發生以下情形，保證人不再承擔保證責任_ BCD _。

A、債權人依法將主債權轉讓給第三人的 B、債權人許可債務人轉讓債務的 C、債權人與債務人協議變更主合同的 D、在一般保證的保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的1274 抵押人和抵押權人應當以書面形式訂立抵押合同。抵押合同應當包括以下內容_ ABCE _。

A、被擔保債權的種類和數額 B、債務人履行債務的期限 C、抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬 D、擔保期間 E、擔保的范圍

1275 “擔保法規定,下列哪些財產不得抵押_ ABCD _?！?A、耕地 B、使用權有爭議的財產 C、依法被監管的財產 D、社會公益設施 E、建設用地使用權

1276 下列哪些財產抵押，抵押權自登記時設立_ ABCD _。

A、建筑物和其他土地附著物 B、建設用地使用權 C、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權 D、正在建造的建筑物 E、交通運輸工具

1277 下列哪些財產抵押，抵押權自抵押合同生效時設立_ ACDE _；但未經登記，不得對抗善意第三人。

A、現有生產設備、原材料、半成品、產品 B、正在建造的建筑物 C、正在建造的船舶、航空器 D、交通運輸工具 E、動產浮動抵押 1278 同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得價款的清償原則是_ BCDE _。

A、不管是否登記，以抵押先后順序清償 B、抵押權已登記的先于未登記的受償 C、抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償 D、登記順序相同的，按照債權比例清償 E、抵押權未登記的，按照債權比例清償

1279 關于擔保物權的規定，下列哪些表述是正確的_ ACD _。A、法律、行政法規未禁止抵押的財產均可設定抵押權 B、法律、行政法規允許抵押的財產才可設定抵押權 C、法律、行政法規禁止轉讓的動產不得出質 D、法律、行政法規規定可以出質的財產權利才可設定質權 E、法律、行政法規未禁止的財產權利均可設定質權

1280 根據法律規定，下列哪些權利可以出質_ ABCE _。

A、匯票 B、倉單 C、股權 D、署名權 E、應收賬款

1281 下列哪些權利質自權利憑證交付質權人時設立_ ABE _。A、匯票 B、提單 C、應收賬款 D、股權 E、支票

1282 不能單獨成立而從屬于其他權利的物權是從物權，下列屬于從物權的是_ BC。

A、地上權 B、地役權 C、抵押權 D、請求權

1283 下列各項保護所有權的民事方法中，屬于物權保護方法的有哪些?_ BCD _

A、賠償損失 B、恢復原狀 C、返還原物 D、排除妨害

1284 財產所有權是一種什么權利？_ AC _

A、自物權 B、他物權 C、完全物權 D、限定物權

1285 下列權利中，屬于用益物權的有_ ABC _。

A、典權 B、國有企業經營權 C、承包經營權 D、留置權

1286 同一財產上兩個以上債權人設定抵押的，就拍賣、變賣該抵押物所得的價款的清償順序，下列正確的表述是_ ABCD _。A、抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償 B、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償 C、抵押合同自簽訂之日起生效的，未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償 D、抵押合同自簽訂之日起生效的，抵押物已登記的先于未登記的受償 1287 抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當如何處理，否則，轉讓行為無效？_ ABCD _

A、通知抵押權人B、辦理轉讓過戶登記C、簽訂書面轉讓合同D、告知受讓人其受讓財產已經抵押的情況

1288 留置權的設立和成立，必須具備哪些條件？_ BCD _

A、當事人約定B、債務已到清償期C、債務人未履行給付義務D、當事人一方合法占有對方的相關財產

1289 抵押權擔保范圍包括：_ ABCD _

A、主債權和利息 B、違約金 C、損害賠償金 D、實現抵押權的費用

1290 甲與乙簽訂了一份汽車買賣合同，甲將該車交付給乙，乙當即付清貨款，但甲、乙一直未辦理過戶手續，因汽車的相關證件在甲之手，甲又用該車的證件為自己貸款辦理了抵押。下列表述正確的有：_ AD _。

A、乙已取得該車的所有權，因為交付已完成 B、乙未取得該車的所有權，因為未辦理過戶手續

C、乙的所有權可以對抗抵押權 D、乙的所有權不能對抗抵押權

1291 對于宅基地使用權，下列表述正確的是_ ABD _。

A、農民之間買賣房屋時，房屋所占用的宅基地使用權一并轉讓 B、宅基地使用權人有在房前屋后種植樹林的權利 C、宅基地使用權可以單獨轉讓 D、宅基地使用權人可以互換宅基地

1292 下列各項中，_ BC _屬于依法收歸國有的財產。

A、走失的飼養動物 B、所有人不明的埋藏物 C、所有人不明的隱藏物 D、遺失物

1293 王某有一棟兩層樓房，在樓頂上設置了一個商業廣告牌。后王某將該樓房的第二層出售給了張某。下列選項正確的是_ ABCD _。A、張某無權要求王某拆除廣告牌 B、張某與王某間形成了建筑物區分所有權關系 C、張某對樓頂享有共有和共同管理的權利 D、張某有權要求與王某分享其購房后的廣告收益

1294 土地使用權屬于_ AD _。

A、用益物權 B、擔保物權 C、自物權 D、他物權

1295 受讓人通過下列_ CD _行為取得動產，不能產生善意取得的效力。

A、買賣 B、互易 C、繼承 D、受遺贈

1296 依照土地承包法，對于家庭承包取得的土地承包經營權，承包方欲行使流轉的權利，表述正確的是ABC。

A、采取轉讓方式流轉的，應當經發包方同意 B、采取互換方式流轉的，應當經發包方同意

C、采取出租方式流轉的，應當報發包方備案 D、采取轉包方式流轉的，應當報發包方備案

1297 甲向乙借款，并將自己的汽車出質給乙，乙將該車存于丙的車庫，費用為500元。對此，下列表述正確的是_ AD _。

A、無約定時，存車費500元應由甲承擔 B、無約定時，存車費500元應由乙承擔 C、無約定時，存車費500元應由甲、乙平攤 D、有約定時，存車費承擔依約定

1298 抵押權消滅的原因有_ ABCD _。

A、主債務的履行 B、抵押物質滅失 C、抵押物歸抵押權人所有 D、抵押權人放棄抵押權

1299 甲將一幅名畫出售給乙約定1個月后交付。但丙愿出更高的價格，甲遂將畫出售給丙，并當時交付給丙。在此情況下，乙如何辦？_ CD _

A、乙有權要求丙將該畫交付給自己，因乙與甲合同成立在先 B、乙有權要求甲交付該畫，甲應向丙請求返還，丙亦應返還 C、乙無權要求丙交付該畫，因為丙已取得該畫所有權 D、乙有權要求甲承擔不履行買賣合同的違約責任

1300 甲向乙借款，將自己所有的受孕母牛出質于乙，質押期間，母牛生下牛犢。下列表述正確的是： AD_

A、牛犢所有權歸甲享有 B、牛犢所有權歸乙享有 C、甲可基于牛犢所有權享有牛犢占有返還請求權

D、甲雖對牛犢享有所有權，但不享有牛犢占有返還請求權

1301 下列所有權取得方法中為繼受取得的有：_ AB _ A、買賣 B、繼承 C、添附 D、先占

1302 下列合同中，屬于無效合同的有_ BCDE _。

A、一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同 B、惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的合同

C、以合法形式掩蓋非法目的的合同 D、損害社會公共利益的合同 E、違反法律、行政法規強制性規

1303 下列有關雙務合同抗辯權的陳述，正確的是_ ADE _。A、雙務合同抗辯權包括同時履行抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權 B、雙務合同抗辯權的行使，將導致合同的消滅 C、雙務合同抗辯權可以適用于贈與合同 D、同時履行抗辯權可以適用于連帶之債

E、雙務合同抗辯權是一時的抗辯權、延緩的抗辯權 1304 實際履行的構成條件包括_ ABDE _。

A、必須有違約行為存在 B、必須由非違約方在合理的期限內提出繼續履行的請求 C、可以由違約方在合理的期限內提出繼續履行的請求 D、實際履行在事實上是可能的和在經濟上是合理的 E、必須依據法律和合同的性質能夠履行

1305 下列合同關于履行地點的說法正確的是_ ABCDE _。

A、不作為債務的履行地應是債權人的所在的 B、不動產權的轉移，應在不動產權利登記機關所在地履行 C、給付貨幣的合同，應在接受貨幣一方所在地履行 D、修繕房屋，應在房屋所在地履行

E、其他標的，在履行義務一方所在地履行 1306 合同法的基本原則有_ ABCDE _。

A、“平等,自愿原則” B、公平原則 C、合法原則 D、誠實信用原則 E、保護公序良俗原則 1307 “下列合同中,可撤銷的情形是_ ABC _。” A、因重大誤解而訂立 B、因顯失公平而訂立 C、因一方受欺詐而訂立 D、損害國家利益的行為 E、惡意串通損害第三人利益的 1308 我國合同法律制度規定當事人承擔的違約責任主要有_ BDE _。A、支付定金 B、賠償損失 C、中止履行合同 D、繼續履行合同 E、采取補救措施

1309 借款合同抵押擔保中不得抵押的財產有_ ACDE _。

A、土地所有權 B、國有土地使用權 C、宅基地土地使用權 D、某大學校舍 E、夫妻離婚涉及有爭議的財產 1310 下列合同中，既可以是有償合同也可以是無償合同的有哪些？_ ABC _

A、保管合同 B、委托合同 C、借款合同 D、互易合同

1311 甲公司主張乙公司違約，乙公司則主張合同未成立，其理由是自己向甲公司發出的要約已經撤銷。在甲公司可以提出的以下理由中，哪些可以被法院認定為乙公司撤銷要約不能成立的根據？_ ABCD _

A、乙公司在要約中確定了承諾期限 B、盡管乙公司在要約中未定承諾期限，但甲公司接到要約后即為履行合同作了準備工作 C、乙公司在要約中明確表示等待甲公司的答復 D、甲公司發出承諾以后才收到乙公司撤銷要約的通知

1312 甲委托乙采購茶葉，并給乙一份無期限限制的授權委托書。10月，甲通知乙取消委托，并要求乙交回授權委托書，乙因故未交。11月，乙以甲的代理人的名義與丙訂立了一份價值10萬元的茶葉訂購合同，在這一實例中，下列表述哪些是正確的？_ ABC _

A、如果丙能提供甲的授權委托書，乙的代理行為就有效，甲應履行與丙的合同 B、如果丙不能提供甲的授權委托書，則乙的代理行為屬于無權代理行為，若經甲追認可發生效力 C、如果丙不能提供甲的授權委托書，丙可以催告甲在1個月內予以追認，若甲在此期限內未作表示，視為拒絕追認 D、若丙明知乙的代理權已終止而仍與之訂立該合同，由此給甲造成損失，則只能由丙對甲承擔責任

1313 甲因出國留學，將自家一幅名人字畫委托好友乙保管。在此期間，乙一直將該字畫掛在自己家中欣賞，來他家的人也以為這幅字畫是乙的，后來乙因做生意破產急需錢，便將該幅字畫以3萬元價格賣給丙。甲回國后，發現自己的字畫在丙家中，詢問情況后，向法院起訴。下列有關該糾紛的表述中哪些是正確的？_ BD _

A、乙與丙之間的買賣合同屬于無效合同 B、乙與丙之間的買賣合同屬于效力未定的合同 C、甲對該幅字畫享有所有權 D、丙對該幅字畫享有所有權

1314 李女與林男離婚后，雙方所生的孩子判給了李。李將孩子由姓林改為姓李，林一氣之下停止支付原定每半年給的3000元撫養費。李代理孩子訴請法院打贏官司時才發現林男早有準備，已將名下的房屋過戶送給了他弟弟，現既無職業又無收入，無財產可供執行。問：林將房屋贈與其弟的行為是否有效？_ ACD _

A、是有效的民事法律行為 B、是無效的民事行為 C、是可撤銷的民事行為 D、經李代理孩子行使撤銷權后，林的贈與行為才無效

1315 甲公司欠乙公司30萬元，一直無力償付，現丙公司欠甲司20萬元，已到期，但甲公司明示放棄對丙的債權。對甲公司的這一行為，乙公司可以采取以下哪些措施？_ BC _

A、行使代位權，要求丙償還20萬元 B、請求人民法院撤銷甲放棄債權的行為 C、乙行使權利的必要費用可向甲方主張 D、乙應在知道或應當知道甲放棄債權2年內行使權利

1316 債權人以對自己造成損害為由，請求人民法院予以撤銷債務人的下列哪些行為的，人民法院應予支持？_ BC _

A、債務人怠于行使其到期債權 B、債務人放棄其到期債權 C、債務人無償將財產贈與他人

D、債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，但受讓人不知道該情形

1317 甲公司對外負債200萬元，另有50萬元的貨款未予追回（欠款人為丁公司）。1997年3月，甲公司經全體股東同意分立為乙、丙兩個公司，由乙承受甲公司的全部債權債務，并辦理變更登記與公告。同年4月，乙、丙簽訂一項協議，約定原由甲公司對丁公司的50萬元債權由丙享有。同年5月，丙向法院起訴丁要求歸還50萬元貨款。有關該案的錯誤表述是：_ BCD _

A、乙、丙之間的協議有效，丁應向丙償還50萬元貨款 B、乙、丙之間的協議無效，丙無權向丁追索貨款 C、乙、丙之間的協議有效，但不得對抗善意第三人，故丙無權向丁追索貨款 D、乙、丙之間的協議有效，但丁有權選擇向乙或丙履行義務

1318 下列四份借款合同，雙方對支付利息的期限均無約定，事后亦不能達成補充協議，依照合同法的規定，借款人支付利息的義務應當如何履行？_ AC __

A、甲合同的約定借款期限為6個月，則應當在返還借款時一并支付利息 B、乙合同的約定借款期限為1年，則應當每滿6個月時支付一次利息 C、丙合同的約定借款期限為30個月，則應當分別在滿12個月、24個月和30個月時支付利息 D、丁合同的約定借款期限為50個月則應當分別在滿12個月、24個月、36個月和50個月時支付利息

1319 甲欲將一部分貨物寄存在乙處，為此向吳律師咨詢。根據我國合同法的規定，吳律師的以下意見哪些是正確的？_ ABD _ A、甲在簽訂保管合同后交付貨物前解除合同的，不承擔違約責任 B、甲、乙雙方沒有約定保管費，乙有權依交易習慣請求甲支付 C、乙可以根據情況改變保管場所或方法 D、在有第三人對甲寄存的貨物主張權利時，除了依法對保管物采取保全或執行的以外，乙應當履行向甲返還寄存的貨物的義務

1320 洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪以及_ ABCD _。

A、貪污賄賂犯罪 B、破壞金融管理秩序犯罪 C、走私犯罪 D、金融詐騙犯罪

1321 反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動時，應當符合哪些要求？_ ABC _

A、調查人員不少于2人 B、出示合法證件 C、出示調查通知書 D、提前3天通知

1322 人民銀行在反洗錢工作中的職責包括_ BCD _

A、反洗錢立法B、制定金融業反洗錢規則的職能C、對金融業反洗錢的行政管理職能D、負責反洗錢的資金監控

1323 短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？_ BC _

A、集中轉入，集中轉出 B、集中轉入，分散轉出 C、分散轉入，集中轉出 D、分散轉入，分散轉出 1324 金融機構反洗錢工作中的義務包括_ ABCD _。

A、建立反洗錢內部控制制度和機構，并配備人員B、客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易信息C、向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索D、保密和宣傳培訓業務 1325 在柜臺發生的下列哪些現金支取活動屬于異常大額現金？_ BC _

A、開戶單位一日兩次申請支取大額現金 B、開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化 C、開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化 D、開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票

1326 我國反洗錢工作有哪些重要意義？_ ABCD _

A、是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B、是嚴厲打擊經濟犯罪的需要

C、是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要 D、是維護金融機構信譽及金融穩定的需要

1327 根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰？_ ABCD _

A、未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構活著制定專業機構負責反洗錢工作的。

B、未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的 C、違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D、未按照規定報告大額交易和可疑交易的

1328 “關于行政許可的變更和延續,正確的是:_ ABD _” A、“范某是執業醫師,如果變更執業范圍,應當向準予注冊的衛生行政部門提出申請” B、“李某的捕撈許可證即將到期,如果李某希望延續捕撈許可證的有效期,應當在有效期屆滿30日前提出” C、“王某為注冊建筑師,其注冊有效期為2年,王某如果需要延續注冊的應當在注冊有效期屆滿前20日前提出” D、“被許可人提出延續申請,而礦務局未在采礦許可有效期滿之前作出準許的決定,則視為準予延續”

1329 “2004年8月21日,劉某向鄉政府提出建房申請,同年8月27日,鄉政府通知劉某因為申請材料不全,告知不予受理.對此,下列說法正確的是:_ ACD _” A、“劉某的申請材料不全的,鄉政府應當當場告知劉某補正” B、“鄉政府告知劉某補正的,可以分幾次告知需要補正的內容” C、鄉政府決定不予受理是錯誤的 D、“劉某的申請材料不全的,如果不能當場作出的,鄉政府可以在五日內告知劉某補正” 1330 “下列關于行政許可實施主體的表述中,錯誤的有:_ BCD _” A、行政許可由法律法規授權的具有管理公共事務職能的組織實施 B、行政許可只能由具有行政許可權的行政機關以自己名義實施 C、行政許可可以委托一般公民和社會團體實施 D、受委托的行政機關可以轉委托

1331 下列關于行政許可聽證的表述中錯誤的是:_ ABD _

A、“在涉及社會公共利益的情形下,行政機關可以依職權舉行聽證” B、行政許可聽證只能依申請人或利害關系人的申請舉行 C、“行政機關認為需要聽證的其他涉及公共利益的重大行政許可事項,行政機關應當向社會公告,并舉行聽證” D、“申請人,利害關系人提出聽證申請的,由申請人,利害關系人承擔適當的聽證費用”

1332 “公民,法人或者其他組織依法取得的行政許可,下列說法正確的是_ ABC _?！?A、行政機關可以依法變更或者撤回已經生效的行政許可 B、行政機關不得擅自改變已經生效的行政許可 C、“法律,法規規定依照法定條件和程序可以轉讓” D、行政機關可以隨時撤銷

1333 “關于行政許可審查,下列說法錯誤的是:_ ACD _” A、“申請人提交的申請材料齊全,符合法定形式,能夠當場決定的,行政機關應當當場作出書面的行政許可決定” B、“行政機關發現行政許可事項直接關系他人重大利益的,不應當告知該利害關系人” C、“依法應當先經下級行政機關審查后報上級行政機關決定的行政許可,下級行政機關應當在法定期限內將初步審查意見和全部申請材料直接報送上級行政機關” D、“根據法定條件和程序,需要對申請材料的實質內容進行核實的,行政機關應當指派兩名以上工作人員進行核查”

1334 部委規章不可以創設行政處罰的范圍是下列哪些選項？_ ACD _

A、警告與罰金 B、警告與一定數額的罰款 C、警告、罰款與沒收財產 D、限制人身自由、吊銷營業執照以外的行政處罰

1335 劉某因超載被公路管理機關執法人員李某攔截，李某口頭作出罰款2百元的處罰決定，并要求當場繳納。劉某要求出具書面處罰決定和罰款收據J李某認為其要求屬于強詞奪理，拒絕聽取其申辯。關于該處罰決定，下列哪些說法是正確的？_ BD _

A、該處罰決定不成立，劉某可以拒絕 B、該處罰決定違法，劉某繳納罰款后可以申請復議或者提起訴訟 C、該處罰決定不成立，劉某繳納罰款后可以申請復議或者提起訴訟D、該處罰決定無效，劉某可以拒絕

1336 “受到行政處罰的相對人如果認為行政處罰違法,有權_ BCD _?！?A、不執行處罰的決定 B、依法申請復議 C、依法提起行政訴訟 D、因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，依法提出行政賠償的要求

1337 某市技術監督局根據舉報，對力青公司進行突擊檢查，發現該公司正在生產偽劣產品，立即查封了廠房和設備，事后作出了沒收全部偽劣產品并處罰款的決定。力青公司既不申請行政復議，也不提起行政訴訟，且逾期拒絕履行處罰決定。對于力青公司拒絕履行處罰決定的行為，技術監督局可以采取下列哪些措施？ AD _

A、申請人民法院強制執行 B、將查封的財物拍賣抵繳罰款 C、通知銀行將力青公司的存款劃撥抵繳罰款 D、每日按罰款數額的3%加處罰款

1338 根據《行政處罰法》的規定，可以實施行政處罰行為的主體包括_ ABC。

A、享有行政處罰權的行政機關 B、法律、法規授予行政處罰權的組織 C、行政機關依法委托行使行政處罰權的組織 D、具有公共管理職能的組織

1339 關于受委托組織行使行政處罰權的下列表述，正確的有_BD。A、行政機關可以根據需要自主決定是否將行政處罰權委托給其他組織或個人 B、委托行政機關對受委托組織實施行政處罰權的后果承擔法律責任 C、受委托組織可以根據情況，經委托行政機關的批準，將行政處罰權再委托給其他組織或個人行使 D、受委托組織應在委托范圍內實施行政處罰

1340 撤銷判決適用于有_ ABCDE _情形的具體行政行為。

A、主要證據不足 B、適用法律、法規錯誤 C、違反法定程序 D、超越職權 E、濫用職權 1341 人民法院審理行政案件_ ABCE _。A、以行政法規為依據B、以地方性法規為依據C、參照行政規章D、以抽象行政行為為依據E、以自治條例為依據

1342 行政訴訟期間，原則上不停止具體行政行為的執行。但有下列哪項情形之一的，具體行政行為即可停止執行?_ AC _

A、被告認為需要停止執行的 B、人民法院認為應當停止執行的 C、原告申請停止執行，人民法院經審查裁定停止執行的 D、被告申請停止執行，人民法院經審查裁定停止執行的 E、原告申請停止執行的

1343 行政訴訟決定適用于下列哪些事項?_ ABCE _。

A、管轄變動 B、審判人員的回避 C、延長起訴期限 D、終結訴訟 E、再審案件的處理

1344 下列哪些屬于刑罰中的主刑_ BCE _。

A、罰金 B、管制 C、拘役 D、沒收財產 E、有期徒刑

1345 下列哪些屬于刑罰中的附加刑_ ADE _。

A、罰金 B、管制 C、拘役 D、沒收財產 E、剝奪政治權利

1346 對于判處_ DE _的犯罪分子，應當剝奪政治權利終身。

A、管制 B、拘役 C、有期徒刑 D、無期徒刑 E、死刑

1347 哪些情形構成妨礙信用卡管理罪_ ABCD _。

A、明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的

B、非法持有他人信用卡，數量較大的C、使用虛假的身份證明騙領信用卡的 D、出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的E、竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的

1348 哪些情形構成信用卡詐騙罪_ ABCD _。A、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的 B、使用作廢的信用卡的

C、冒用他人信用卡的 D、惡意透支的 E、盜竊信用卡并使用的

1349 構罪洗錢罪的上游犯罪包括_ ABCD_。

A、毒品犯罪 B、貪污賄賂犯罪 C、破壞金融管理秩序犯罪 D、金融詐騙犯罪 E、妨礙公司、企業管理秩序犯罪 1350 明知是法律規定的上游犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質的哪些行為，構成洗錢罪_ ABCDE_。

A、提供資金賬戶的B、協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的C、通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的 D、協助將資金匯往境外的 E、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的

1351 構成背信損害上市公司利益罪的行為包括_ ABCDE_。

A、無償向其他單位或者個人提供資金、商品、服務或者其他資產的 B、以明顯不公平的條件，提供或者接受資金、商品、服務或者其他資產的 C、向明顯不具有清償能力的單位或者個人提供資金、商品、服務或者其他資產的 D、為明顯不具有清償能力的單位或者個人提供擔保，或者無正當理由為其他單位或者個人提供擔保的 E、無正當理由放棄債權、承擔債務的 1352 偽造、變造金融票證罪的行為包括_ ABCD_。A、偽造、變造匯票、本票、支票的 B、偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的 C、偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件的 D、偽造信用卡的 E、偽造銀行結算賬戶預留印簽的

1353 以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的貸款詐騙行為包括_ ABCDE _。

A、編造引進資金、項目等虛假理由的 B、使用虛假的經濟合同的 C、使用虛假的證明文件的

D、使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的 E、以其他方法詐騙貸款的

1354 被宣告緩刑的犯罪分子，應當遵守下列規定_ ABDE _。

A、遵守法律、行政法規，服從監督 B、按照考察機關的規定報告自己的活動情況 C、向考察機關報告家庭財產變動情況 D、遵守考察機關關于會客的規定 E、離開所居住的市、縣或者遷居，應當報經考察機關批準

1355 剝奪政治權利是指以下權利_ ABCE _。

A、選舉權和被選舉權 B、言論、出版、集會、結社、游行、示威自由的權利 C、擔任國家機關職務的權利 D、經商、辦企業的權利 E、擔任國有公司、企業、事業單位和人民團體領導職務的權利

1356 下列哪些行為屬于破壞金融管理秩序犯罪_ ABDE _。

A、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪 B、妨礙信用卡管理罪 C、信用卡詐騙罪 D、偽造、變造金融票證罪 E、高利轉貸罪

1357 下列哪些行為構成金融票據詐騙罪_ ABCDE _。

A、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的 B、明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的

C、冒用他人的匯票、本票、支票的 D、簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的

E、匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的

1358 下列哪些行為屬于金融詐騙罪_ BCDE _。

A、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪B、貸款詐騙罪C、信用卡詐騙罪D、金融票據詐騙罪E、信用證詐騙罪

1359 構成信用證詐騙罪的行為包括_ ABCDE _。A、使用偽造、變造的信用證 B、使用偽造、變造的信用證附隨的單據、文件的 C、使用作廢的信用證的 D、騙取信用證的 E、以其他方法進行信用證詐騙活動的

1360 制定《個人存款賬戶實名制規定》的目的是_ AB _。

A、保證個人存款賬戶的真實性B、維護存款人的合法權益C、適應反洗錢的現實需要D、有效防范偷稅、漏稅行為

1361 個人存款實名制中的個人存款賬戶包括_ ABCDE _。

A、活期存款賬戶B、定期存款賬戶C、定活兩便存款賬戶D、通知存款賬戶E、其他形式的個人存款賬戶

1362 下列哪些身份證件為實名證件_ ABCDE _。

A、居民身份證或者臨時居民身份證 B、戶口簿 C、軍官證 D、港澳居民往來內地通行證 E、護照

1363 代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的_ AB _。

A、姓名 B、號碼 C、證件名稱 D、頒發機構名稱 E、有效期

1364 銀行在辦理個人存款業務時，負有以下責任_ ABCD _。A、核對客戶身份證明，并登記其身份證件上的姓名和號碼B、核對代理人和被代理人的身份證件，并登記姓名和號碼C、為個人存款賬戶情況保守秘密D、除法律另有規定外，有權拒絕查詢、凍結、扣劃個人的存款

1365 人民幣輔幣單位為_ BC _。

A、元 B、角 C、分 D、厘 1366 單位和個人持有偽造、變造的人民幣的，應當及時上交_ ABD _。A、中國人民銀行 B、公安機關 C、工商行政管理部門 D、辦理人民幣存取款業務的金融機構

1367 辦理人民幣存取款業務的金融機構應當按照中國人民銀行的規定，無償為公眾兌換_ CD _的人民幣。

A、偽造 B、變造 C、殘缺 D、污損

1368 住房公積金的管理實行_ ABCE _的原則。

A、住房公積金管理委員會決策B、住房公積金管理中心運作C、銀行專戶存儲D、銀行業監督管理機構監督E、財政監督

1369 住房公積金應當用于職工_ ABCD _自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。

A、購買 B、建造 C、翻建 D、大修

1370 開戶單位可以使用現金的范圍包括_ ABCD _。

A、職工工資、津貼 B、個人勞務報酬 C、向個人收購農副產品和其他物資的價款 D、各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出 E、單位之間資金往來

1371 ABCD _購置國家規定的專項控制商品，必須采取轉賬結算方式。

A、機關 B、團體 C、部隊 D、國有企業 E、個體工商戶

1372 外匯包括_ ABCDE _。

A、外幣現鈔 B、外幣支付憑證或者支付工具 C、外幣有價證券 D、特別提款權 E、其他外匯資產

1373 持有、管理、經營國家外匯儲備，遵循_ ABC _的原則。A、安全 B、流動 C、增值 D、透明

1374 經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照規定，對經常項目外匯收支中_ AC _進行合理審查。

A、交易單證的真實性 B、交易單證的經濟性 C、外匯收支的一致性 D、外匯收支的商業性

1375 經常項目外匯支出，應當按照國務院外匯管理部門關于付匯與購匯的管理規定，憑有效單證以_ AD _支付。

A、自有外匯 B、向經營外匯業務的金融機構購匯支付 C、向持有外匯的其他單位調劑支付

D、向經營結匯、售匯業務的金融機構購匯支付

1376 根據外匯管理條例的規定，_ BD _在境內從事有價證券或者衍生產品發行、交易，應當遵守國家關于市場準入的規定，并按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。

A、境內機構 B、境外機構 C、境內個人 D、境外個人

1377 _ AC _向境外直接投資或者從事境外有價證券、衍生產品發行、交易，應當按照國務院外匯管理部門的規定辦理登記。

A、境內機構 B、境外機構 C、境內個人 D、境外個人

1378 外匯市場交易應當遵循_ ABCD _的原則。

A、公開 B、公平C、公正 D、誠實信用

1379 外匯管理機關依法履行職責，有權采取下列哪些措施_ ABCD _。A、對經營外匯業務的金融機構進行現場檢查 B、進入涉嫌外匯違法行為發生場所調查取證

C、查閱、復制與被調查外匯違法事件直接有關的交易單證等資料 D、查閱、復制被調查外匯違法事件的當事人和直接有關的單位、個人的財務會計資料及相關文件 E、對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，予以凍結或者查封

1380 國務院外匯管理部門可以根據_ BE _的要求，依法對外匯市場進行調節。

A、貨幣市場的變化 B、外匯市場的變化 C、資本市場的變化 D、財政政策 E、貨幣政策

1381 下列屬外幣支付憑證或者支付工具的有_ ACE。

A、票據 B、債券 C、銀行存款憑證 D、股票 E、銀行卡

1382 下列屬外幣有價證券的有_ BD _。

A、票據 B、債券 C、銀行存款憑證 D、股票 E、銀行卡

1383 下列哪些行為屬于逃匯行為_ AB _。

A、違反規定將境內外匯轉移境外 B、以欺騙手段將境內資本轉移境外 C、違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項 D、以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯

E、違反規定將外匯匯入境內的

1384 下列哪些行為屬于非法套匯行為_ CD _。

A、違反規定將境內外匯轉移境外 B、以欺騙手段將境內資本轉移境外 C、違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項 D、以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯

E、違反規定將外匯匯入境內的

1385 下列哪些行為屬違反外債管理的行為_ BCD _。

A、違反規定將外匯匯入境內的 B、擅自對外借款 C、擅自在境外發行債券或 D、擅自提供對外擔保 E、違反規定將境內外匯轉移境外

1386 下列哪些屬非法使用外匯行為_ CD _。

A、違反規定將境內外匯轉移境外 B、違反規定將外匯匯入境內的 C、違反規定以外幣在境內計價結算 D、違反規定在境內劃轉外匯 E、違反規定將外匯匯入境內的

1387 《金融違法行為處罰辦法》所規定的各項處罰由_ ABC _行使。A、所在金融機構或者上級金融機構 B、國務院銀行業監督管理機構 C、國務院證券業監督管理機構 D、中國人民銀行

1388 金融機構違反規定不履行依法協助凍結、扣劃義務造成稅款流失，可能受到_ ABCD _處罰。

A、金融監管部門行政處罰 B、所在金融機構或者上級金融機構的紀律處分C、治安管理處罰D、刑事處罰

1389 _ DE _方式不屬于賬外經營行為。

A、辦理存款、貸款等業務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映 B、將存款與貸款等不同業務在同一賬戶內軋差處理 C、經營收入未列入會計賬冊 D、為證券、期貨交易資金清算透支 E、為新股申購透支

1390 _ ABCDE _行為屬于《金融違法行為處罰辦法》規定的違法行為。

A、明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲B、金融機構的代表機構經營金融業務

C、出具與事實不符的資信證明 D、賬外經營 E、對違反票據法規定的票據予以貼現

1391 _ CD _屬于被撤銷金融機構清算組的職責。

A、監督被撤銷金融機構法定代表人履行職責 B、配合被撤銷金融機構參加訴訟、仲裁活動

C、處理與清算被撤銷機構的有關未了了結業務 D、提請有關部門追究對金融機構被撤銷負有直接責任的高級管理人員和其他有關人員的法律責任

1392 _ ABCD _屬于被撤銷金融機構的清算財產。

A、股東的出資及其收益B、下屬全資子公司的財產C、對外投資所享有的權益D、清算期間依法取得的財產

1393 _ ABCD _應當對金融機構被撤銷承擔相應的法律責任。A、被撤銷金融機構的高級管理人員和其他有關人員 B、監管部門違法行政或行政不作為的責任人員 C、在清算過程中，拒絕提供情況或者提供虛假情況的被撤銷金融機構的工作人員 D、未履行好托管職責造成被撤銷金融機構財產損失的托管機構

1394 對固定資產投資項目試行資本金制度的目的在于_ ABCD _。A、防范金融風險 B、建立投資風險約束機制 C、控制投資規模 D、提高投資效益

1395 固定資產投資項目資本金制度適用范圍包括_ ABC _。

A、國有單位的基本建設與技術改造B、房地產項目C、私營部門的經營性投資項目D、外商投資項目

1396 _ ABD _可以作為投資項目的資本金出資方式。

A、自有資金 B、非專利技術 C、土地所有權 D、土地使用權

1397 投資人以貨幣方式認繳的資本金來源包括_ AB _。

A、企業法人的所有者權益 B、資本市場募集的資金 C、銀行借款 D、股東借款 1398 發生_ ABCD _情形，金融機構應當向銀監會或其派出機構申請換發金融許可證。

A、機構更名 B、營業地址（僅限于清算代碼）變更 C、許可證破損 D、許可證遺失

1399 金融許可證頒發或更換時，應在銀監會或其派出機構指定的全國公開發行的報紙上進行公告。公告的具體內容應當包括_ ABCDE _。A、機構名稱 B、營業地址 C、金融機構編碼 D、郵政編碼 E、聯系電話

1400 銀監會的行政許可事項包括_ ABCDE _。

A、銀行業金融機構及銀監會監督管理的其他金融機構的設立 B、銀行業金融機構及銀監會監督管理的其他金融機構的變更 C、銀行業金融機構及銀監會監督管理的其他金融機構的終止 D、業務許可事項

E、董事和高級管理人員任職資格許可事項 1401 行政許可實施程序分為_ ABC _三個環節。

A、申請與受理 B、審查 C、決定與送達 D、監管談話

1402 銀監會及其派出機構按照以下哪幾項操作流程實施行政許可_ ABCD _。

A、由銀監會、銀監局或銀監分局其中一個機關受理、審查并決定 B、由銀監局受理并初步審查，報送銀監會審查并決定 C、由銀監分局受理并初步審查，報送銀監局審查并決定 D、由銀監會受理，與其他行政機關共同審查并決定 E、由銀監分局受理并初步審查，報送銀監會審查并決定

1403 _ BC _方式屬于行政許可事項申請人向受理機關提交申請材料的方式。

A、傳真 B、郵寄 C、當面遞交 D、電子郵件

1404 銀監會及其派出機構將行政許可的事項、依據、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式要求等進行公示，方便申請人查閱。公示可采取的方式有_ ABCD _。

A、在銀監會互聯網站上公布 B、在指定的公開發行報刊上公布 C、印制行政許可手冊，并放置在辦公場所供查閱 D、在辦公場所張貼

1405 境外金融機構投資入股中資金融機構，應當具備_ ABCDE _條件。

A、投資入股中資商業銀行的，最近一年年末總資產原則上不少于100億美元；投資入股中資城市信用社或農村信用社的，最近一年年末總資產原則上不少于10億美元；投資入股中資非銀行金融機構的，最近一年年末總資產原則上不少于10億美元 B、中國銀行業監督管理委員會認可的國際評級機構最近二年對其給出的長期信用評級為良好 C、最近兩個會計年度連續盈利 D、商業銀行資本充足率不低于8％；非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10％ E、所在國（地區）經濟狀況良好

1406 中資金融機構向中國銀行業監督管理委員會提出吸收投資入股申請時，應提交_ ABCDE _。

A、中資金融機構股東大會或董事會同意吸收投資的決議或上級主管部門的批準文件 B、境外金融機構股東大會或董事會同意向中資金融機構投資入股的決議 C、境外金融機構最近三年的年報或經審計的資產負債表、利潤表等財務報表 D、境外金融機構的資金來源、經營情況等資料 E、中資金融機構吸收投資入股的申請書

1407 商業銀行開展金融創新活動，應做到_ ABCD _。

A、認識你的業務 B、認識你的風險 C、認識你的客戶 D、認識你的交易對手

1408 銀監會鼓勵符合_ ABCDE _條件的商業銀行開展金融創新。A、資本充足率達標 B、公司治理結構良好 C、內控制度嚴密 D、風險監管核心指標符合監管部門的審慎要求 E、近三年來沒有發生重大違法違規行為

1409 商業銀行應確保具有開展金融創新活動所必需_ ABCDE _資源。A、人員 B、資金 C、信息技術 D、內部控制 E、風險管理

1410 銀監會以促進金融穩定和發展金融創新作為良好監管的重要標準，堅持_ BC _監管原則，對商業銀行金融創新活動進行監督管理。A、微觀審慎 B、鼓勵和規范并重 C、培育和防險并舉 D、宏觀審慎

1411 商業銀行開展金融創新活動，應堅持_ BCD _原則。

A、獨立核算 B、成本可算 C、風險可控 D、信息充分披露

1412 商業銀行應制定和完善金融創新產品與服務的內部管理程序，至少應包括_ ABCDE _階段。

A、需求發起、立項B、設計、開發、測試C、風險評估、審批、投產D、培訓、銷售E、后評價和定期更新

1413 商業銀行應通過有效的管理信息系統，建立健全風險管理架構，_ABCD_各類金融創新活動帶來的風險。

A、識別 B、計量 C、監測 D、控制

1414 “銀行業金融機構要將促進全社會節能減排作為本機構的重要使命和履行社會責任的具體體現,包括_ ABCDE _?！?A、根據本機構的業務特點、風險特征和組織架構，制定應對高耗能、高污染引起的各類風險的工作方案

B、根據本機構客戶所在的主要行業及其特點，制定高耗能、高污染行業的授信政策和操作細則

C、根據本機構內部控制和風險管理的需要，制定節能減排授信程序和規范 D、根據授信審批人員的專業能力與經驗等，適當集中與耗能、污染風險有關的企業和項目授信的審批權限 E、董事會應審核和批準相關方案、政策、程序和規范，并安排適當資源，指定熟悉了解高耗能、高污染風險的高級管理人員負責相關制度的落實和執行

1415 銀行業金融機構對項目開工建設的“六項必要條件”是指，必須符合_ ABCDE _。

A、產業政策和市場準入標準 B、項目審批核準或備案程序 C、用地預審和環境影響評價審批

D、安全和城市規劃 E、節能評估審查以及信貸 1416 銀行業金融機構應尋求各種方式緩釋與耗能、污染有關的合規與授信風險，包括_ ABCDE _。

A、要求建設單位提高資本金比重 B、發行中長期公司債（企業債）C、增加節能降耗的技改項目和投改計劃，并以有效益的項目建成后的經營權、現金流作為授信的質押 D、要求建設單位對項目投保建設期保險 E、投保與耗能、污染風險有關的工程責任險、環境責任險、產品責任險 1417 表內授信包括_ BCD _。

A、貸款承諾 B、項目融資和貿易融資 C、貼現、透支、保理 D、拆借和回購

1418 表外授信包括_ ABCD _。

A、貸款承諾 B、保證 C、信用證 D、票據承兌

1419 在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括_ ABCDE _。

A、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線 B、客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動 C、客戶財務收支能力發生重大變化 D、客戶涉及重大訴訟 E、客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

1420 商業銀行不得對_ ABCDE _用途的業務進行授信。

A、國家明令禁止的產品或項目 B、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金

C、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊驗資 D、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為增資擴股 E、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資

1421 客戶未按國家規定取得_ ABCD _的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供授信。A、項目批準文件 B、環保批準文件 C、土地批準文件 D、其他按國家規定需具備的批準文件

1422 商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報告。重點監測_ ABCDE內容。

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同 B、授信項目是否正常進行 C、客戶的法律地位和財務狀況是否發生變化 D、授信的償還情況 E、抵押品可獲得情況和質量、價值等情況

1423 商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行調整，包括_ ABCDE _。

A、展期B、增加授信C、縮減授信D、要求借款人提前還款E、決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信

1424 商業銀行對問題授信應采取_ ABCDE _措施。

A、確認實際授信余額 B、重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見 C、對于沒有實施的

第二篇：銀監發(2007)78號

中國銀監會關于擴大調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點工作的通

知

（銀監發〔2007〕78號 2007年10月24日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，北京、上海、深圳農村商業銀行，天津農村合作銀行，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

按照《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》（銀監發〔2006〕90號，以下簡稱《若干意見》）精神，內蒙古、吉林等6省（區）開展了新型農村金融機構試點工作，目前整體工作進展順利，并取得初步成效。為進一步解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分問題，積極探索建立適應“三農”特點的村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構，不斷提高農村金融服務質量和水平，經國務院同意，現就擴大調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點范圍有關事項通知如下。

一、擴大試點范圍

調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點范圍由內蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個省（區），擴大至全國31個?。▍^、市）的銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分的縣（市）及縣（市）以下地區。

試點?。▍^、市）要按照“先試點、后推開；先努力解決服務空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則，參照《中國銀行業農村金融服務分布圖集》反映的農村金融服務充分狀況，篩選確定試點初選地區，商地方政府同意并報銀監會確認后，組織開展試點工作。各?。▍^、市）先選擇1-2家機構進行試點，待取得經驗后再逐步推開。

二、擴大試點原則

擴大試點工作必須遵循以下五個原則：

（一）必須堅持服務“三農”原則。牢牢把握支農服務方向，重點引導各類資本到金融服務空白和不充分地區設立機構、開辦業務。

（二）必須堅持市場化原則。充分尊重各類資本投資意愿，投資人按商業可持續要求自主決策、自主管理、自主經營、自擔風險。

（三）必須堅持嚴格監管原則。嚴格準入標準，規范許可程序，強化資本約束，注重風險防范，確保新機構安全穩健運行。

（四）必須堅持政策激勵原則。進一步完善財稅、貨幣、監管等方面政策，注重發揮地方政府支持作用，加大正向激勵和引導。

（五）必須堅持積極穩妥原則。要緊密結合各地實際，因地制宜，有序推進，防止“一哄而起”。

三、強化審慎監管

（一）明確監管職責。銀監會負責研究制定新型農村金融機構監管政策，指導和督促各級派出機構開展監管工作。銀監局負責制定新型農村金融機構監管政策的實施細則，審批新型農村金融機構籌建、重大監管行動的協調組織和實施，指導銀監分局做好監管工作，妥善處置試點工作中出現的新情況和新問題。銀監分局作為屬地監管機構，是新型農村金融機構監管的第一責任人，負責新型農村金融機構籌建初審、開業和變更事項審批，并承擔日常監管工作。各級銀行業監管機構要建立分工明確、職責清晰、上下聯動、密切協作的監管工作機制，形成

監管合力，切實提高監管工作質量和有效性。

（二）加強日常監管。要建立非現場監管制度，設置主監管員，實施有效現場檢查，確保新型農村金融機構的資本充足率、資產質量等指標滿足審慎監管要求。要及時查糾偏離服務宗旨、超業務范圍經營以及超比例發放大額貸款等違法違規問題，確保依法合規經營，有效防范信用風險、操作風險和市場風險等各類風險，促進新型農村金融機構持續健康發展。對審慎監管指標不達標的，要根據資本充足率和資產質量等情況及時采取遞進式監管措施，直至實施市場退出。

（三）實施分類監管。銀行業監管機構要根據新型農村金融機構管理規定和監管意見，按照“低門檻、嚴監管”原則，對不同性質和類型的新型農村金融機構實施不同模式監管。對村鎮銀行要按照《關于加強村鎮銀行監管的意見》，比照商業銀行實施審慎監管。對貸款公司要重點發揮好出資人的監督作用，做好并表監管。農村資金互助社按照即將印發的監管意見，主要實行社員自律管理，做到自愿發起、自律管理、自主經營、自擔風險，真正辦成互助合作性質的新型農村金融組織，同時要積極探索建立以自律管理為基礎、銀行業監管機構監管為主體、地方政府風險處置為保障、社會監督為補充的分工協作和相互配合的監督管理體系。

（四）合理配置監管資源。屬地銀行業監管機構要根據轄內新型農村金融機構數量和類型、資產規模、風險狀況，科學調整監管機構設置，合理配備監管人員，特別是要進一步充實監管辦事處和履行新型農村金融機構監管的一線監管力量，加大監管力度，防止因監管資源不足，造成監管出現真空和監管不到位。

（五）嚴格監管問責。銀行業監管機構要按照銀監會有關規定，明確新型農村金融機構的監管職責分工，開展監管工作考核，實施監管成效評價。對未落實監管職責分工的銀行業監管機構，要責令其立即落實職責分工；對監管失職、瀆職的，要追究監管人員和銀行業監管機構主要負責人的責任。

四、其他有關要求

（一）加強組織領導。新型農村金融機構試點工作，要在銀監會統一部署下，由試點地區銀行業監管機構組織推動實施。首批6個試點?。▍^），要繼續完善擴大試點實施方案，穩步推進試點工作。擴大試點的25個?。▍^、市），銀監局要在地方政府的領導和支持下，按照《若干意見》和新型農村金融機構相關制度辦法，成立試點工作領導小組及辦公室，抓緊制訂試點實施方案，明確各階段要求，做到任務明確、重點突出、措施具體、責任落實。要加強準入政策的學習和培訓，重點掌握好《若干意見》以及配套制度辦法，為實施試點工作奠定基礎。

（二）加強規范操作。各級銀行業監管機構要嚴格準入標準，規范試點操作，防止“帶病準入”，在確保組建質量的同時，進一步提高審批效率。要合理安排組建進度，積極有序地推進試點工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等違規行為，確保組建工作公開透明。要積極支持符合條件的“只貸不存”的小額貸款組織，改制為村鎮銀行、貸款公司等新型農村金融機構。

（三）加強溝通協調。各級銀行業監管機構要主動向試點地區黨政部門匯報工作，在地方政府的領導和支持下，加強與財政、人民銀行、稅務、工商等部門的協調溝通，積極爭取落實新型農村金融機構財政、稅收和貨幣等政策，提供征集主發起人、營業用房等方面便利措施，加大對逃廢債的打擊力度，加強信用鄉（鎮）、村建設，為農村金融機構健康發展創造良好的外部環境。

（四）加強同業支持。各級銀行業監管機構要督促主發起人向新型農村金融機構提供產品開發、風險管理、軟件系統、人力資源、流動性風險管理等支持，為新型農村金融機構平穩運行創造條件?，F有農村金融機構要與新型農村金融機構開展良性競爭，加強業務合作，提供開立賬戶、融資和業務培訓等支持，通過競爭合作，促進互利雙贏。

（五）加強輿論宣傳。新型農村金融機構試點工作社會關注度高，涉及面廣，情況復雜。各地要提前制定試點宣傳方案，積極利用主流媒體宣傳解釋政策，報道試點進展情況和工作成效，同時加強輿情監督和反饋，及時糾正錯誤、不實和片面報道，為試點工作營造良好的輿論氛圍，確保擴大試點工作平穩有序進行。

各銀監局要及時將擴大試點情況以及存在問題報告銀監會。

二○○七年十月二十四日

發布部門：中國銀行業監督管理委員會 發布日期：2007年10月24日 實施日期：2007年10月24日(中央法規)

第三篇：銀監辦法[2010]309號

2010.10.13《中國銀監會辦公廳關于做好下一階段地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》銀監辦發〔２０１０〕３０９號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

根據銀監會２０１０年第三次經濟金融形勢通報分析會的工作要求，為全面落實《關于地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》（銀監辦發〔２０１０〕２４４號）

“六步走”工作安排，切實推進地方政府融資平臺貸款（以下簡稱平臺貸款）整改工作，現將有關事項通知如下：

一、按法人原則落實臺賬管理

各銀行業金融機構（以下簡稱各銀行）應分別建立平臺貸款臺賬，明確平臺名單、貸款金額、四類風險定性等詳細情況。同時，建立定期報送制度，從２０１０年１２月起納入監管報表體系，由各銀行業金融機構和各銀監局按季填報，統計部門匯總。具體報送內容、方式及要求由銀監會統計部另行部署。

二、按分類處置原則分類監管

各銀監局對整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款、清理回收、仍按平臺貸款處理四類（以下簡稱為第一、二、三、四類）貸款，進行分類監管：一是監測第一類貸款。各銀監局要建立對整改為公司類貸款的逐戶監測制度，密切關注整改情況，督促各銀行嚴查公司資本金是否真實、持續到位，還款來源是否充足，抵押擔保是否合規，運營是否規范、正常、可持續等情況，確保存量債務能夠按照協議約定及時足額償還。對于該類貸款的新增債務，各銀監局還要嚴格監測貸款集中度是否合規、是否仍存在財政違規擔保等問題。二是監督第二、三類貸款。各銀監局要監督各銀行及其分支機構制定保全分離和清理回收工作推進時間安排表，通過項目剝離、公司重組、增加借款主體和擔保主體、追加合法足值抵質押品、直接收回等措施，嚴格按照時間安排完成各項工作。同時，各銀監局要扎實建立轄內銀行工作進展情況定期報告制度，及時監督掌握第二、三類貸款處置情況。三是監控第四類貸款。各銀監局要按照國發〔２０１０〕１９號文的要求，協助地方政府做好不再承擔融資任務的平臺轉軌改制工作，督促轄內各銀行逐戶明確相關地方政府的償債責任，落實還款措施，確保存量貸款得到妥善處理。同時嚴格監控新增貸款情況，對于不符合國發〔２０１０〕１９號文要求，項目沒有足額資產抵押和現金流的，嚴禁新增貸款。在必要時，應要求各銀行追加風險緩釋措施或逐步收回存量貸款。

三、按權責明確原則統一會談

２０１０年１１月１５日前，以?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）為單位，由各銀監局組織、局領導帶隊，各地銀行業協會協調轄內銀行與地方政府、相關部門及各平臺進行會談，敲定四類風險定性情況，確定平臺貸款的整改處置方案，并形成會談紀要，交由地方政府、銀監局、平臺及銀行四方備案。

（一）第一類貸款

對于現金流全覆蓋、并擬整體劃轉為一般公司類貸款管理的第一類貸款，在會談中需從三個方面進行明確：一是明確平臺名單。該名單及整改為公司類貸款的金額需由借款人、貸款人及負有連帶還款責任的地方政府相關部門三方法人代表簽字，一式四份交由地方政府、銀監局、平臺及銀行備案，并作為銀行相關負責人風險問責的依據。二是明確風險自擔。在整體轉化為一般公司類貸款后，在原有債權債務關系不變的前提下，按照商業化原則運作，信貸風險由借貸雙方承擔。除法律和國務院另有規定外，新增貸款不得由政府部門和主要依靠財政撥款的經費補助事業單位提供任何形式的擔保及還款承諾。三是明確問責機制。地方

政府和銀監會各派出機構共同對第一類貸款進行監測，并按照誰簽字誰負責原則，由非不可抗力因素造成貸款不良的，要按照有關法律法規嚴肅追究貸款行行長（即三方簽字中貸款方的簽字人）及相關責任人的責任。

（二）第二、三類貸款

對于擬保全分離為公司類貸款和清理回收的第二、三類貸款，在會談中需明確項目剝離、公司重組、增加借款主體和擔保主體等保全分離和清理退出的具體工作措施，同時確定整改進度時間安排表和整改方案，報地方政府、銀監局、平臺及銀行四方備案，并督促按期整改。

（三）第四類貸款

對于仍納入平臺貸款管理的第四類貸款，在會談中需明確落實有關債務人償債責任，按照貸款協議約定足額償還債務本息，避免出現單方面改變原有債權債務關系、轉嫁償債責任和逃廢債務等問題。同時，通過增加擔保主體、追加土地和優質企業股權及有效收益權等合法足值抵質押品等方式，緩釋平臺貸款信用風險。此外，新增平臺貸款必須符合《關于貫徹國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知相關事項的通知》（財預〔２０１０〕４１２號，以下簡稱４１２號文）規定，項目必須是按照《中華人民共和國公路法》、《國務院關于加強國有土地資產管理的通知》（國發〔２０１０〕１５號）等法律和國務院規定可以融資的項目以及國務院核準或審批的重大項目。

四、按屬地原則組織現場檢查

２０１０年１１月３０日前，由各銀監局組織，以地級市為單位進行現場檢查。由銀監會辦公廳、法規部、各監管部門、統計部等相關部門組成抽查組進行抽查。檢查和抽查內容主要包括：一是平臺貸款情況，包括平臺名單和貸款統計是否準確，有無遺漏，風險定性是否準確，是否存在錯誤歸屬情況等。二是分類處置情況，特別是第一、二、三類貸款的整改措施是否明確，相關責任人是否落實；第一、二、三類貸款平臺名單和第二、三類貸款整改進度時間安排表是否有三方主要負責人簽字；是否建立了第一類貸款監測系統等。三是工作合規情況，逐筆檢查２０１０年６月３０日后新投放的平臺貸款是否符合４１２號文規定，全覆蓋類貸款現金流計算是否符合４１２號文規定，相關工作是否符合２４４號文規定等。

五、按局長負責制原則提交現場檢查報告

２０１０年１２月１５日前，各銀監局對現場檢查工作情況進行匯總形成書面報告，在經主要負責人簽字確認后，報送銀監會。

六、按分期還貸原則改進貸款償還方式

平臺貸款絕大部分為中長期貸款。從此次清查看，普遍存在整借整還、風險延期暴露問題，隱患較大。各銀行應按照風險早期暴露、審慎經營、科學負擔三大原則，在充分考慮項目建設期、達產緩沖期等情況的前提下，采取合法、審慎措施，結合統一會談，逐一落實分期還貸要求，做到每半年一次還本付息，利隨本清，切實防范平臺貸款風險。各銀行應高度重視，全面做好合同修改等相關工作，按季統計工作進展和分期還貸情況。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構。二○一○年十月十一日

第四篇：銀監辦發【2011】206號

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知

(銀監辦發[2011]206號)各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

近期，不法分子利用銀行承兌匯票進行欺詐活動及偽造變造銀行承兌匯票的案件有明顯反彈趨勢，山西、江蘇、河南、深圳等地相繼出現了與銀行承兌匯票有關的案件風險。為進一步強化銀行承兌匯票業務的管理，防范案件風險，現作如下風險提示：

一、各銀行業金融機構要充分認識并高度重視銀行票據業務中存在的風險隱患，強化制度執行，規范操作流程，加強監督檢查，落實責任制，審慎經營，切實防范操作風險。

二、加強對承兌申請人和貼現申請人的資信調查，實現風險關口前移。銀行業金融機構要堅決按照“了解你的客戶”、“了解你客戶的業務”的原則，加強客戶授信調查工作，嚴格審核票據申請人資格、貿易背景的真實性及背書流轉過程合理性，嚴防持票人惡意串通套取銀行信用。

三、加強對保證金來源真實性、合規性的審核和管理，不得降低業務標準。辦理業務過程中，必須確保承兌保證金比例適當且及時足額到位，不得以貸款或貼現資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用；保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質押或第三方保證必須嚴格落實。

四、加強對貼現資金劃付和使用情況的管理。銀行業金融機構要加強貼現資金使用情況的追蹤檢查，對與企業經營范圍或合同約定不符合的資金流轉行為要采取嚴格的控制措施，嚴禁貼現資金直接轉回出票人賬戶；杜絕隨身攜帶票據和印章，憑傳真和電話指揮劃款，事后補辦貼現資料和劃款憑證的情況，嚴禁機構異地辦理票據業務。

五、加強票據審驗和查詢查復環節管理。銀行業金融機構要確保票據審驗人員的上崗資格和專業能力，嚴禁以票據查詢代替審驗，避免出現單人驗票情況；規范查詢方式和程序，對大額銀行承兌匯票必須堅持雙人實地查詢。

六、加強重要空白憑證和業務印章管理。銀行業金融機構要加強對重要空白憑證和業務印章的管理，嚴格執行出入庫、領用、登記、交接、作廢和銷毀制度，堅持印、押、證分管原則，禁止出現“一人多崗”、“審貼不分”的情況，尤其要防范內外勾結、偽造和變造票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。

七、進一步加強員工管理，提高從業人員專業技能。銀行業金融機構要加強對銀行承兌匯票業務從業人員的業務培訓，全面提高從業人員對銀行承兌匯票真偽及貿易背景資料的識別技能；加強員工職業道德素質考核要求，嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據貼現業務從事資金掮客活動。

八、嚴肅查處銀行承兌匯票業務中的違法違規行為。監管部門要督促銀行業金融機構組織力量查處已發票據案件，厘清責任，嚴肅處理有關責任人員，絕不姑息；對嚴重違規的機構視情況可停辦其票據業務，對管理不力、屢查屢犯的銀行業金融機構，除對直接責任人進行嚴肅處理外，還要追究有關領導的責任。對涉嫌犯罪的，要及時移送司法部門。

九、銀行承兌匯票業務是違規操作頻發乃至誘發大量案件的重點風險領域，銀監會曾就此多次做出風險提示，提出監管要求。鑒于目前的風險態勢，銀監會將結合深化“銀行業內控和案防制度執行年”活動，進一步加大對票據業務的監管和檢查力度。各銀行業金融機構

必須切實加大管理力度，做到令行禁止。銀監會和各銀監局將依據檢查結果和案件風險程度，對違規操作行為甚至誘發案件的機構和人員給予嚴厲處罰和問責。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

二〇一一年六月二十四日

第五篇：銀監發2007-6

中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行 關于小額貸款公司試點的指導意見 銀監發〔2008〕23號

各銀監局，中國人民銀行上?？偛?、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行：

為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區金融服務，促進農業、農民和農村經濟發展，支持社會主義新農村建設，現就小額貸款公司試點事項提出如下指導意見：

一、小額貸款公司的性質

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

二、小額貸款公司的設立

小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2--200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批準后，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。此外，還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

小額貸款公司應有符合規定的章程和管理制度，應有必要的營業場所、組織機構、具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。

出資設立小額貸款公司的自然人、企業法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

三、小額貸款公司的資金來源

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。

在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

四、小額貸款公司的資金運用

小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

五、小額貸款公司的監督管理

凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監督管理，并愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本?。▍^、市）的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。

小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

小額貸款公司應接受社會監督，不得進行任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，按照國務院有關規定，由省級人民政府負責處置。對于跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯席會議協調的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯席會議協調處置。其他違反國家法律法規的行為，由當地主管部門依據有關法律法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

七、其他

中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構，要密切配合當地政府，創造性地開展工作，加強對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

本指導意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規執行。

本指導意見由中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行負責解釋。

請各銀監局和人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行聯合將本指導意見轉發至銀監分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關單位。

中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行 二○○八年五月四日頒發

中國銀行業監督管理委員會

關于印發《貸款公司管理暫行規定》的通知

銀監發〔2007〕6號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行，北京、上海農村商業銀行，天津農村合作銀行：

為做好調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策的試點工作，中國銀行業監督管理委員會制定了《貸款公司管理暫行規定》，現印發給你們，請遵照執行。

請各銀監局速將本通知轉發至轄內各銀監分局、城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

貸款公司管理暫行規定

第一章 總則 

第一條 為保護貸款公司、客戶的合法權益，規范貸款公司的行為，加強監督管理，保障貸款公司穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本規定。

第二條 貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。

貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

第三條 貸款公司是獨立的企業法人，享有由投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，并以全部法人財產獨立承擔民事 責任。

貸款公司的投資人依法享有資產收益、重大決策和選擇管理者等權利。

第四條 貸款公司以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

第五條 貸款公司依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。 第六條 貸款公司應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，依法接受銀行業監督管理機構的監督管理。

第二章 機構的設立 

第七條 貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名。

第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。 第九條 設立貸款公司，其投資人應符合下列條件：

（一）投資人為境內商業銀行或農村合作銀行；

（二）資產規模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內部控制健全有效；

（四）主要審慎監管指標符合監管要求；

（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

第十條 設立貸款公司應當經籌建和開業兩個階段。

第十一條 籌建貸款公司，申請人應提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）非貸款公司設立地的投資人應提供最近兩年資產負債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業監督管理機構的書面意見；

（六）中國銀行業監督管理委員會規定的其他材料。

第十二條 貸款公司的籌建期最長為自批準決定之日起6個月?；I建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

貸款公司申請開業，申請人應當提交下列文件、材料：

（一）開業申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）法定驗資機構出具的驗資報告；

（五）擬任高級管理人員的備案材料；

（六）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（八）中國銀行業監督管理委員會規定的其他資料。

第十三條 貸款公司的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

貸款公司的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。

第十四條 貸款公司可根據業務發展需要，在縣域內設立分公司。分公司的設立需經籌建和開業兩個階段。

貸款公司分公司的籌建方案，應事先報監管辦事處備案。未設監管辦事處的，向銀監分局或所在城市銀監局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。 分公司的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定，銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。

第十五條 經核準開業的貸款公司及其分公司，由決定機關頒發金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。第三章 組織機構和經營管理 

第十六條 貸款公司可不設立董事會、監事會，但必須建立健全經營管理機制和監督機制。投資人可委派監督人員，也可聘請外部機構履行監督職能。

第十七條 貸款公司的經營管理層由投資人自行決定，報銀監分局或所在城市銀監局備案。

第十八條 貸款公司章程由投資人制定和修改，報銀監分局或所在城市銀監局審查并核準。

第十九條 貸款公司董事會負責制訂經營方針和業務發展計劃，未設董事會的，由經營管理層制訂，并經投資人決定后組織實施。

第二十條 經銀監分局或所在城市銀監局批準，貸款公司可經營下列業務：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理資產轉讓；

（四）辦理貸款項下的結算；

（五）經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。 貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條 貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。第二十二條 貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展。

第二十三條 貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質量。

第二十五條 貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產損失準備充足率不低于100%。

第二十六條 貸款公司應建立健全內部審計制度，對內部控制執行情況進行檢查、評價，并對內部控制的薄弱環節進行糾正和完善，確保依法合規經營。

第二十七條 貸款公司執行國家統一的金融企業財務會計制度，按照國家有關規定，建立健全貸款公司的財務、會計制度。 第二十八條 貸款公司應當真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由投資人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。審計報告須報銀監分局或所在城市銀監局備案。

第二十九條 貸款公司應當按規定向銀監分局或所在城市銀監局

報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第三十條 貸款公司應當建立信息披露制度，及時披露經營情況、重大事項等信息。 第四章 監督管理



第三十一條 貸款公司開展業務，依法接受銀行業監督管理機構監督管理，與投資人實施并表監管。

第三十二條 銀行業監督管理機構依據法律、法規對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯交易等實施持續、動態監管。

第三十三條 銀行業監督管理機構根據貸款公司資本充足狀況和資產質量狀況，適時采取下列監管措施：

（一）對資本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率，支持其穩健發展；

（二）對資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現場監管和現場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產質量；

（三）對資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時采取責令其調整高級管理人員、停辦所有業務、限期重組等措施；

（四）對限期內不能實現有效重組、資本充足率降至2%以下的，應責令投資人適時接管或由銀行業監督管理機構予以撤銷。 第三十四條 銀行業監督管理機構依據有關法律、法規對貸款公司的資本充足狀況、資產質量以及內部控制的有效性進行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內部控制，加強風險管理。

第三十五條 銀行業監督管理機構有權要求投資人加強對貸款公司的監督檢查，定期對其資產質量進行審計，對其貸款授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系進行評估，有權根據貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本，確保貸款公司穩健運行。

第三十六條 貸款公司違反本規定的，銀行業監督管理機構有權采取風險提示、約見談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促其及時進行整改，防范資產風險。

第三十七條 貸款公司及其工作人員在業務經營和管理過程中，有違反國家法律法規行為的，由銀行業監督管理機構依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及有關法律、行政

法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十八條 貸款公司及其工作人員對銀行業監督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章 機構變更與終止 

第三十九條 貸款公司有下列變更事項之一的，需經銀監分局或所在城市銀監局批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）中國銀行業監督管理委員會規定的其他變更事項。

第四十條 貸款公司有下列情形之一的，應當申請解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東決定解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第四十一條 貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關行政法規的規定實施。第四十二條 貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應當向發證機關繳回金融許可證，并及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。第六章 附則 

第四十三條 本規定所稱農村地區，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區，以及其他省（區、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區。

第四十四條 外資金融機構在農村地區設立貸款公司，參照本規定執行。

第四十五條 本規定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規和規章執行。

第四十六條 本規定由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。 第四十七條 本規定自發布之日起施行。

情

況

說

明

我公司已向省中小企業局申報增加注冊資金到人民幣陸仟萬元整。已通過省專家組初審。

特此說明。

秦皇島鑫融匯擔保有限公司

2011年10月25日