第一篇：銀監七不準通知

中國銀監會關于整治

銀行業金融機構不規范經營的通知

銀監發〔２０１２〕３號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

為有效服務實體經濟，糾正部分銀行業金融機構發放貸款時附加不合理條件和收費管理不規范等問題，銀監會決定在銀行業系統全面開展“不規范經營”專項治理工作。現就有關事項通知如下：

一、銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程，按照國家利率管理相關規定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規定。

（一）不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離，不得以存款作為審批和發放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。

（六）不得一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本，不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。

二、銀行業金融機構要嚴格遵守國家價格主管部門和監管機構關于金融服務收費的各項政策規定，對現行收費服務價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。

（一）合規收費。服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則。銀行業金融機構應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素，并由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素。對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關規定據實收費，并公布收費價目名錄和相關依據；對實行市場調節價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

（二）以質定價。服務收費應合乎質價相符原則，不得對未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用。

（三）公開透明。服務價格應遵循公開透明原則，各項服務必須“明碼標價”，充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇。

（四）減費讓利。銀行業金融機構應切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則，明確界定小微企業、“三農”、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優惠對象范圍，公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度，切實體現扶小助弱的商業道德。

三、銀行業金融機構要組織本系統在一季度集中開展以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規范經營問題專項治理活動。

（一）加強源頭治理。各銀行業金融機構要從年度經營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經營導向，從源頭上杜絕各級機構、網點及員工的不規范經營沖動。

（二）加強程序治理。各銀行業金融機構要全面梳理業務流程和相關內部管理制度，嚴格區分貸款融資和各項收費業務的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風險管理角度出發，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環節進行嚴格把關，防止層層附加條件；對其他服務收費業務，要從產品開發、功能設計、收益測算等環節進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。

（三）加強行為治理。銀行業金融機構要對從事具體經營活動的分支機構高管和一線員工進行商業道德和社會責任教育，切實做到不同業務柜面分離、人員獨立，不得誤導、擠壓和要挾客戶，端正經營思想，規范經營行為；銀行業金融機構還應建立公開、完善的違規收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構違規收費行為，及時查處糾正。

四、銀行業監督管理部門要在督促銀行業金融機構自查整改的基礎上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監督。

（一）指導機構自查。銀監會各監管部門和各級派出機構要督促指導銀行業金融機構按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業務和收費項目，并于２０１２年３月底前審查各銀行業金融機構自查報告，核評其自查整改情況。

（二）實施監管檢查。銀監會各級派出機構要將整治不規范貸款和不規范收費問題納入當前工作安排，組織現場抽查。對檢查發現的違規行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結果在全轄范圍內通報。

（三）聯合媒體訪查。銀監會各級派出機構要有組織、有計劃地聯合當地主要媒體，對銀行網點和相關客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規案例公開曝光，通過引入輿論監督推動銀行業不斷規范經營行為，改善金融服務質量。

二○一二年一月二十日

第二篇：銀監會七不準

銀行業金融機構不規范經營“七不準”

公 示

1、不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

2、不得存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離。

3、不得以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。

4、不得浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

5、不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。

6、不得一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。

7、不得轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本，不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。

舉報投訴電話：96369

第三篇：七不準

哈爾濱市“七不準”條例

不準隨地吐痰；

不準隨地便溺；

不準亂扔亂倒；

不準亂擺亂放；

不準亂貼亂畫；

不準損壞公用設施；

不準亂穿馬路、闖紅燈

“八要八不要” 大家來對照

一、要保持環境衛生；不要隨地亂扔亂倒垃圾、污水、廢棄物和隨地吐痰、便溺。

二、要愛護花草樹木；不要折枝、掐花、亂穿草坪。

三、要愛護公共環境；不要在街路兩側和公共場地拴繩掛物、晾曬衣物、排放噪聲。

四、要愛護公用設施；不要損壞公用電話亭、報刊亭、果皮箱、綠地柵欄等設施。

五、要按規定擺攤設點經營；不要隨意店外占道經營和維修、清洗車輛。

六、要按規定停放車輛；不要隨意在城市道路、廣場、綠地內和其他公共場所亂停亂放車輛。

七、要按規定在公共揭示欄中張貼廣告；不要在建（構）筑物、電桿、樹木、公交站點等公 共場所或者市政設施上亂貼、亂畫、亂刻、亂涂。

八、要保持車輛整潔；不要駕駛車容車貌不整的車輛在道路上行駛。

第四篇：銀監發(2007)78號

中國銀監會關于擴大調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點工作的通

知

（銀監發〔2007〕78號 2007年10月24日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，北京、上海、深圳農村商業銀行，天津農村合作銀行，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

按照《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》（銀監發〔2006〕90號，以下簡稱《若干意見》）精神，內蒙古、吉林等6省（區）開展了新型農村金融機構試點工作，目前整體工作進展順利，并取得初步成效。為進一步解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分問題，積極探索建立適應“三農”特點的村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構，不斷提高農村金融服務質量和水平，經國務院同意，現就擴大調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點范圍有關事項通知如下。

一、擴大試點范圍

調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點范圍由內蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個省（區），擴大至全國31個省（區、市）的銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分的縣（市）及縣（市）以下地區。

試點省（區、市）要按照“先試點、后推開；先努力解決服務空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則，參照《中國銀行業農村金融服務分布圖集》反映的農村金融服務充分狀況，篩選確定試點初選地區，商地方政府同意并報銀監會確認后，組織開展試點工作。各省（區、市）先選擇1-2家機構進行試點，待取得經驗后再逐步推開。

二、擴大試點原則

擴大試點工作必須遵循以下五個原則：

（一）必須堅持服務“三農”原則。牢牢把握支農服務方向，重點引導各類資本到金融服務空白和不充分地區設立機構、開辦業務。

（二）必須堅持市場化原則。充分尊重各類資本投資意愿，投資人按商業可持續要求自主決策、自主管理、自主經營、自擔風險。

（三）必須堅持嚴格監管原則。嚴格準入標準，規范許可程序，強化資本約束，注重風險防范，確保新機構安全穩健運行。

（四）必須堅持政策激勵原則。進一步完善財稅、貨幣、監管等方面政策，注重發揮地方政府支持作用，加大正向激勵和引導。

（五）必須堅持積極穩妥原則。要緊密結合各地實際，因地制宜，有序推進，防止“一哄而起”。

三、強化審慎監管

（一）明確監管職責。銀監會負責研究制定新型農村金融機構監管政策，指導和督促各級派出機構開展監管工作。銀監局負責制定新型農村金融機構監管政策的實施細則，審批新型農村金融機構籌建、重大監管行動的協調組織和實施，指導銀監分局做好監管工作，妥善處置試點工作中出現的新情況和新問題。銀監分局作為屬地監管機構，是新型農村金融機構監管的第一責任人，負責新型農村金融機構籌建初審、開業和變更事項審批，并承擔日常監管工作。各級銀行業監管機構要建立分工明確、職責清晰、上下聯動、密切協作的監管工作機制，形成

監管合力，切實提高監管工作質量和有效性。

（二）加強日常監管。要建立非現場監管制度，設置主監管員，實施有效現場檢查，確保新型農村金融機構的資本充足率、資產質量等指標滿足審慎監管要求。要及時查糾偏離服務宗旨、超業務范圍經營以及超比例發放大額貸款等違法違規問題，確保依法合規經營，有效防范信用風險、操作風險和市場風險等各類風險，促進新型農村金融機構持續健康發展。對審慎監管指標不達標的，要根據資本充足率和資產質量等情況及時采取遞進式監管措施，直至實施市場退出。

（三）實施分類監管。銀行業監管機構要根據新型農村金融機構管理規定和監管意見，按照“低門檻、嚴監管”原則，對不同性質和類型的新型農村金融機構實施不同模式監管。對村鎮銀行要按照《關于加強村鎮銀行監管的意見》，比照商業銀行實施審慎監管。對貸款公司要重點發揮好出資人的監督作用，做好并表監管。農村資金互助社按照即將印發的監管意見，主要實行社員自律管理，做到自愿發起、自律管理、自主經營、自擔風險，真正辦成互助合作性質的新型農村金融組織，同時要積極探索建立以自律管理為基礎、銀行業監管機構監管為主體、地方政府風險處置為保障、社會監督為補充的分工協作和相互配合的監督管理體系。

（四）合理配置監管資源。屬地銀行業監管機構要根據轄內新型農村金融機構數量和類型、資產規模、風險狀況，科學調整監管機構設置，合理配備監管人員，特別是要進一步充實監管辦事處和履行新型農村金融機構監管的一線監管力量，加大監管力度，防止因監管資源不足，造成監管出現真空和監管不到位。

（五）嚴格監管問責。銀行業監管機構要按照銀監會有關規定，明確新型農村金融機構的監管職責分工，開展監管工作考核，實施監管成效評價。對未落實監管職責分工的銀行業監管機構，要責令其立即落實職責分工；對監管失職、瀆職的，要追究監管人員和銀行業監管機構主要負責人的責任。

四、其他有關要求

（一）加強組織領導。新型農村金融機構試點工作，要在銀監會統一部署下，由試點地區銀行業監管機構組織推動實施。首批6個試點省（區），要繼續完善擴大試點實施方案，穩步推進試點工作。擴大試點的25個省（區、市），銀監局要在地方政府的領導和支持下，按照《若干意見》和新型農村金融機構相關制度辦法，成立試點工作領導小組及辦公室，抓緊制訂試點實施方案，明確各階段要求，做到任務明確、重點突出、措施具體、責任落實。要加強準入政策的學習和培訓，重點掌握好《若干意見》以及配套制度辦法，為實施試點工作奠定基礎。

（二）加強規范操作。各級銀行業監管機構要嚴格準入標準，規范試點操作，防止“帶病準入”，在確保組建質量的同時，進一步提高審批效率。要合理安排組建進度，積極有序地推進試點工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等違規行為，確保組建工作公開透明。要積極支持符合條件的“只貸不存”的小額貸款組織，改制為村鎮銀行、貸款公司等新型農村金融機構。

（三）加強溝通協調。各級銀行業監管機構要主動向試點地區黨政部門匯報工作，在地方政府的領導和支持下，加強與財政、人民銀行、稅務、工商等部門的協調溝通，積極爭取落實新型農村金融機構財政、稅收和貨幣等政策，提供征集主發起人、營業用房等方面便利措施，加大對逃廢債的打擊力度，加強信用鄉（鎮）、村建設，為農村金融機構健康發展創造良好的外部環境。

（四）加強同業支持。各級銀行業監管機構要督促主發起人向新型農村金融機構提供產品開發、風險管理、軟件系統、人力資源、流動性風險管理等支持，為新型農村金融機構平穩運行創造條件。現有農村金融機構要與新型農村金融機構開展良性競爭，加強業務合作，提供開立賬戶、融資和業務培訓等支持，通過競爭合作，促進互利雙贏。

（五）加強輿論宣傳。新型農村金融機構試點工作社會關注度高，涉及面廣，情況復雜。各地要提前制定試點宣傳方案，積極利用主流媒體宣傳解釋政策，報道試點進展情況和工作成效，同時加強輿情監督和反饋，及時糾正錯誤、不實和片面報道，為試點工作營造良好的輿論氛圍，確保擴大試點工作平穩有序進行。

各銀監局要及時將擴大試點情況以及存在問題報告銀監會。

二○○七年十月二十四日

發布部門：中國銀行業監督管理委員會 發布日期：2007年10月24日 實施日期：2007年10月24日(中央法規)

第五篇：銀監辦法[2010]309號

2010.10.13《中國銀監會辦公廳關于做好下一階段地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》銀監辦發〔２０１０〕３０９號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

根據銀監會２０１０年第三次經濟金融形勢通報分析會的工作要求，為全面落實《關于地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》（銀監辦發〔２０１０〕２４４號）

“六步走”工作安排，切實推進地方政府融資平臺貸款（以下簡稱平臺貸款）整改工作，現將有關事項通知如下：

一、按法人原則落實臺賬管理

各銀行業金融機構（以下簡稱各銀行）應分別建立平臺貸款臺賬，明確平臺名單、貸款金額、四類風險定性等詳細情況。同時，建立定期報送制度，從２０１０年１２月起納入監管報表體系，由各銀行業金融機構和各銀監局按季填報，統計部門匯總。具體報送內容、方式及要求由銀監會統計部另行部署。

二、按分類處置原則分類監管

各銀監局對整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款、清理回收、仍按平臺貸款處理四類（以下簡稱為第一、二、三、四類）貸款，進行分類監管：一是監測第一類貸款。各銀監局要建立對整改為公司類貸款的逐戶監測制度，密切關注整改情況，督促各銀行嚴查公司資本金是否真實、持續到位，還款來源是否充足，抵押擔保是否合規，運營是否規范、正常、可持續等情況，確保存量債務能夠按照協議約定及時足額償還。對于該類貸款的新增債務，各銀監局還要嚴格監測貸款集中度是否合規、是否仍存在財政違規擔保等問題。二是監督第二、三類貸款。各銀監局要監督各銀行及其分支機構制定保全分離和清理回收工作推進時間安排表，通過項目剝離、公司重組、增加借款主體和擔保主體、追加合法足值抵質押品、直接收回等措施，嚴格按照時間安排完成各項工作。同時，各銀監局要扎實建立轄內銀行工作進展情況定期報告制度，及時監督掌握第二、三類貸款處置情況。三是監控第四類貸款。各銀監局要按照國發〔２０１０〕１９號文的要求，協助地方政府做好不再承擔融資任務的平臺轉軌改制工作，督促轄內各銀行逐戶明確相關地方政府的償債責任，落實還款措施，確保存量貸款得到妥善處理。同時嚴格監控新增貸款情況，對于不符合國發〔２０１０〕１９號文要求，項目沒有足額資產抵押和現金流的，嚴禁新增貸款。在必要時，應要求各銀行追加風險緩釋措施或逐步收回存量貸款。

三、按權責明確原則統一會談

２０１０年１１月１５日前，以省（自治區、直轄市、計劃單列市）為單位，由各銀監局組織、局領導帶隊，各地銀行業協會協調轄內銀行與地方政府、相關部門及各平臺進行會談，敲定四類風險定性情況，確定平臺貸款的整改處置方案，并形成會談紀要，交由地方政府、銀監局、平臺及銀行四方備案。

（一）第一類貸款

對于現金流全覆蓋、并擬整體劃轉為一般公司類貸款管理的第一類貸款，在會談中需從三個方面進行明確：一是明確平臺名單。該名單及整改為公司類貸款的金額需由借款人、貸款人及負有連帶還款責任的地方政府相關部門三方法人代表簽字，一式四份交由地方政府、銀監局、平臺及銀行備案，并作為銀行相關負責人風險問責的依據。二是明確風險自擔。在整體轉化為一般公司類貸款后，在原有債權債務關系不變的前提下，按照商業化原則運作，信貸風險由借貸雙方承擔。除法律和國務院另有規定外，新增貸款不得由政府部門和主要依靠財政撥款的經費補助事業單位提供任何形式的擔保及還款承諾。三是明確問責機制。地方

政府和銀監會各派出機構共同對第一類貸款進行監測，并按照誰簽字誰負責原則，由非不可抗力因素造成貸款不良的，要按照有關法律法規嚴肅追究貸款行行長（即三方簽字中貸款方的簽字人）及相關責任人的責任。

（二）第二、三類貸款

對于擬保全分離為公司類貸款和清理回收的第二、三類貸款，在會談中需明確項目剝離、公司重組、增加借款主體和擔保主體等保全分離和清理退出的具體工作措施，同時確定整改進度時間安排表和整改方案，報地方政府、銀監局、平臺及銀行四方備案，并督促按期整改。

（三）第四類貸款

對于仍納入平臺貸款管理的第四類貸款，在會談中需明確落實有關債務人償債責任，按照貸款協議約定足額償還債務本息，避免出現單方面改變原有債權債務關系、轉嫁償債責任和逃廢債務等問題。同時，通過增加擔保主體、追加土地和優質企業股權及有效收益權等合法足值抵質押品等方式，緩釋平臺貸款信用風險。此外，新增平臺貸款必須符合《關于貫徹國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知相關事項的通知》（財預〔２０１０〕４１２號，以下簡稱４１２號文）規定，項目必須是按照《中華人民共和國公路法》、《國務院關于加強國有土地資產管理的通知》（國發〔２０１０〕１５號）等法律和國務院規定可以融資的項目以及國務院核準或審批的重大項目。

四、按屬地原則組織現場檢查

２０１０年１１月３０日前，由各銀監局組織，以地級市為單位進行現場檢查。由銀監會辦公廳、法規部、各監管部門、統計部等相關部門組成抽查組進行抽查。檢查和抽查內容主要包括：一是平臺貸款情況，包括平臺名單和貸款統計是否準確，有無遺漏，風險定性是否準確，是否存在錯誤歸屬情況等。二是分類處置情況，特別是第一、二、三類貸款的整改措施是否明確，相關責任人是否落實；第一、二、三類貸款平臺名單和第二、三類貸款整改進度時間安排表是否有三方主要負責人簽字；是否建立了第一類貸款監測系統等。三是工作合規情況，逐筆檢查２０１０年６月３０日后新投放的平臺貸款是否符合４１２號文規定，全覆蓋類貸款現金流計算是否符合４１２號文規定，相關工作是否符合２４４號文規定等。

五、按局長負責制原則提交現場檢查報告

２０１０年１２月１５日前，各銀監局對現場檢查工作情況進行匯總形成書面報告，在經主要負責人簽字確認后，報送銀監會。

六、按分期還貸原則改進貸款償還方式

平臺貸款絕大部分為中長期貸款。從此次清查看，普遍存在整借整還、風險延期暴露問題，隱患較大。各銀行應按照風險早期暴露、審慎經營、科學負擔三大原則，在充分考慮項目建設期、達產緩沖期等情況的前提下，采取合法、審慎措施，結合統一會談，逐一落實分期還貸要求，做到每半年一次還本付息，利隨本清，切實防范平臺貸款風險。各銀行應高度重視，全面做好合同修改等相關工作，按季統計工作進展和分期還貸情況。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構。二○一○年十月十一日