第一篇：《五十個嚴禁》(修訂培訓講座4.11)

關于對《四川銀行業從業人員五十 個嚴禁》（修改版）的修訂說明

按照局領導的安排，我們集中對“五十個嚴禁（修訂版）”的修訂情況進行說明，并對貫徹執行提出相關要求。“五十個嚴禁（修訂版）”是經過轄內銀行業機構六次反復征求意見，以及省局各監管處室一次行征求意見的基礎上，完善和修訂了《五十個嚴禁》（修訂版），并于3月20日發文。《五十個嚴禁》（修訂版）正式發文后，原《五十個嚴禁》停止執行。希望銀行業機構認真執行《五十個嚴禁》（修訂版），各分局要對銀行執行情況開展調查。下面，我就《五十個嚴禁》（修訂版）的修改和新增條款進行說明。

一、修訂背景

原《五十個嚴禁》是針對2009年以前全國銀行業機構所涉的案件及案件特點、作案手段、暴露的銀行問題制訂的五十條禁令，作為案防工作措施和禁令下發轄內銀行業機構執行。自2010年初實施以來，在四川銀監局和各分局堅持不懈地督促下，各銀行業機構根據“五十個嚴禁” 內容不斷完善內部控制和管理措施，加大了檢查力度，逐漸規范了業務操作行為，大要案件得到有效遏制，基本扭轉了案防工作“靠運氣”的被動局面。2011年，四川銀行業機構實現了案件數和涉案金額均為0，案件堵截和自查率100％的歷史性突破。應該說“五十個嚴禁”對規范從業人員業務行為、防范案件風險起到了積極作用。

由于銀行業機構業務不斷拓展，操作流程不斷優化和整合，以及銀行在執行“五十個嚴禁”中遇到的問題和全國銀行業機構新發案件暴露的新手段、新問題、新特點，反映了我局 1

原“五十個嚴禁”已經不能完全控制銀行柜面操作風險，需要進一步修改和完善。

去年7月以來，我局對銀行業機構執行原《五十個嚴禁》中反映的問題進行了全面梳理，對全國新發案件的新問題、新特點、新手段進行了全面分析、總結后，有針對性地對原《五十個嚴禁》部分條款內容進行了修改、增刪、調整和完善，形成征求意見稿第一稿，反復六次征求轄內銀行業機構意見并基本達成一致性意見的基礎上，為了使修訂稿更具有實用性，我們組織人員到部分銀行業機構進行了認真調研，隨后，我局各現場檢查處、政策法規處和案防辦又對修改稿再一次進行了認真討論，集思廣益最終印發了目前的《四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂版）》。

二、修訂的總體特征

（一）保留了《五十個嚴禁》主體內容

實踐證明，原《五十個嚴禁》針對各家銀行業機構易發案的風險點提出了相關禁令，是銀行從業人員的高壓線，起到了很好的作用，各家金融機構先后按照禁令要求對相關制度進行了修訂和完善，收到了較好的效果。總體上講，原《五十個嚴禁》的印發和執行是必要的，嚴禁的主要內容是能夠控制風險的，在此次修訂中對主要內容我們也進行了保留和完善。

（二）延伸了《五十個嚴禁》覆蓋范圍

在本次修訂中，根據我省銀行業機構案防工作的實際，我們增加了批量代發工資業務，自助設備吞沒卡管理、長短款管理、網絡線防護，網銀業務、柜面轉授權管理、違規放貸、賬戶管理、現金管理等方面的禁止性條款，對遵循客戶真實意愿辦理業務進行了嚴格約束，從而延伸了《五十個嚴禁》覆蓋范

圍。

（三）增強了《五十個嚴禁》可操作性

為了使《五十個嚴禁》更能切合各銀行業機構實際，具有實用性和可操作性，本次修訂結合兩年來轄內執行情況，進行了局部調整、合并和修改，使之更有利于各銀行業機構操作執行，如對“賬戶和結算管理十個嚴禁”第一條和第六條內容進行了較大幅度的修改完善，這樣既有利于機構實際操作，又有利于牢牢守住案防底線。

三、修訂的主要內容

《四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂版）》在原“五十個嚴禁”基礎上修改調整了25條、新增了5條，保留了20條，刪除了1條，保持總體格局不變，調整了部分內容，將原有條款中籠統的內容使之細化，模糊的地方使之清晰，不全的地方更加全面，不便實施的地方更加便于操作。為了使“五十個嚴禁”施行范圍界定更加明確，我們將原《營業柜員十個嚴禁》修改為《操作柜員十個嚴禁》，將原《會計主管十個嚴禁》修改為《授權柜員十個嚴禁》，這里的授權柜員包括了會計主管、柜面零售主管、營業主管，還包括了可以直接向柜面授權的各級管理人員等。

（一）操作柜員十個嚴禁

在本部分中重點修改了3條（第1、3、6條）、調整了3條（第4、5、8條）、新增了2條（第7、9條），保留了2條（第2、10條），其具體情況如下。

1、在修改條款中。⑴將原第一條“嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡、授權卡、密碼，或持有非本人操作員卡和密碼”修改為“嚴禁復制、共用、超權限持有操作卡、授權卡、3

個人名章，以及用他人密碼操作”，增加了“個人名章”內容，這是因為操作柜員個人名章屬于禁止共用范疇，是操作柜員必須妥善保管的重要物品，是明確責任的重要依據。⑵將原第三條“嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用”修改為 “嚴禁未履行交接手續或違反崗位不相容原則，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調劑現金以及預先在空白憑證、有價單證上加蓋業務印章”。增加了嚴禁“違反崗位不相容原則；私自調劑現金、預先在空白憑證、有價單證上加蓋業務印章”。其中增加的 “嚴禁違反崗位不相容原則”是因為不相容崗位必須堅持分離和制約原則，這是銀行柜面業務通過過程控制案件的基礎；增加嚴禁操作柜員“私自調劑現金”是為防止操作柜員盜竊現金后，采取從其他柜員調節現金應付授權人員查庫和碰庫的情況發生。增加嚴禁“預先在空白憑證、有價單證上加蓋業務印章”是為了防止其他人員利用操作柜員預先加蓋業務印章的空白憑證、有價單證作案。⑶將原第六條“嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器，保管銀行卡以及代客戶簽名、設臵、重臵、輸入密碼，辦理電話銀行業務”修改為“嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務”。增加了操作柜員“代客戶申請、簽收、操作業務”是因為操作柜員代客戶申請、簽收、操作相關業務手續，容易造成違背客戶真實意愿的情況下惡意操作，為銀行內部人員作案以及內外勾結作案提供操作空間。

2、在調整合并條款中，為了使禁止內容更加銜接、精練和清晰，針對操作柜員如何正確處理自辦本人業務和代辦客戶業務問題和其他常規操作風險等方面問題，作如下調整合并。⑴將原第五條 “嚴禁辦理本人業務”內容同原第四條“嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”合并，調整為新第四條 “嚴禁辦理本人業務或本人以代辦人身份辦理他人業務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”，增加了“嚴禁本人以代辦人身份辦理他人業務”內容，主要是防止銀行工作人員利用工作之便私下客戶存款、偷劃客戶資金等行為；⑵將原第五條“嚴禁……將非工作用包帶入現金區”內容和原第七條“嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋”合并，調整為新第五條“嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋和將非工作用包帶入現金區”；⑶將原第八條“嚴禁借銀行名義私自代客理財”和原第九條“嚴禁私自泄露、修改客戶信息”合并，調整為新第八條“嚴禁借銀行名義私自代客理財，泄露或違規修改客戶信息”。

3、在新增條款中。⑴在新第七條增加“嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼”內容。2011年，內蒙古三家銀行發生了無卡無折盜取客戶存款的圖雅案件。由于個人客戶無卡、無折通過銀行柜面取款或轉賬，一個很重要的條件是客戶必須將卡號、存折號，賬號、戶名以及密碼等信息告訴銀行柜員。當柜員知道了這些信息后，在授權或復核不到位的情況，很容易發生柜員盜支客戶存款案件。因此，增加了“嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務”。嚴禁柜員“誘導客戶重復輸入密碼”主要是控制客戶輸入密碼完成1筆交易后，柜員又誤導客戶再輸入密碼轉走客戶資金。5

⑵在新第九條增加“嚴禁接收未經客戶加密的批量代發工資數據包”內容，因為數據包經過客戶加密傳遞后，通過系統導出導入進行交易，銀行工作人員不接觸代發工資數據，更無修改代發工資數據作案的機會。

（二）授權柜員十個嚴禁

在本部分中重點修改了5條（第1、3、5、6、7條）、保留了5條（第2、4、8、9、10條），其修改具體情況如下。

1、將第一條“嚴禁在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章”修改為“嚴禁在辦理個人支付業務中未審核傳票、核實賬務和詢問客戶真實意愿的情況下進行柜面授權、復核”，刪除了原條款中針對編押的禁止條款，是由于各銀行業機構系統自動編押已取代了人工編押，系統編押可以避免主觀違規，故做出以上刪除；同時增加了在授權或復核時必須“詢問客戶真實意愿”的要求，因為通過授權或復核人員對辦理的業務重新核實客戶真實意愿，增加了一道防范風險的關口，能有效保證業務辦理的真實性，預防詐騙和內部人員作案。我們將以上禁止條款界定為“辦理個人支付業務”，是因為單位賬戶支付目前已廣泛推廣支付密碼器，兼之驗印、對賬等多種防控措施，能有效防控風險，同時這樣修改也具有可操作性。

2、將第三條“嚴禁將授權卡、密碼交他人授權”修改為“嚴禁違規將授權卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符合規定的人員轉授權”，增加了“嚴禁將個人名章交他人”內容，是由于個人名章禁止交給他人使用是內控制度的基本要求，這在任何一家銀行業機構都是硬杠子，同時增加了“嚴禁向不符合規定的人員轉授權”的規定，因為任何銀行業機構對轉授權均有嚴格的規定和約束，不得隨意進行轉授權，必須按照規定程 6

序對規定對象進行轉授權，避免出現不當授權等行為，故進行了相應修改。

3、將第五條“嚴禁不督促注銷已調離、停用柜員的柜員號”修改為“嚴禁不按規定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的柜員號”，增加了“含現金自助設備”內容，是基于現金自助設備停用后柜員號必須及時注銷，以防止內部人員挪用現金后利用停用的現金自助設備掛賬，歷史上已有部分案例暴露出了這個風險點；由于一個柜員僅有一個柜員號，故調離人工柜員的柜員號必須停用，可不作注銷，待到新的工作崗位后再經申報批準后啟用，鑒于以上原因做上述調整。

4、將第六條“嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金柜員碰庫”修改為“嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業場所的操作柜員進行現金碰庫”，將其中的“外出辦事離開營業場所”修改為“臨時外出離開營業場所”，這樣對外出碰庫范圍界定更為規范明確，要求對臨時外出離開營業場所的操作柜員也必須實施碰庫，防止內部人員直接盜竊現金或虛存現金后逃離營業場所。類似案件，在我省仍之全國銀行業機構的歷史上已不再少數。

5、將第七條“嚴禁對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理”修改為“嚴禁對各級管理人員違規干預授權不抵制，對操作柜員違規操作行為不制止、不糾正”，增加了“嚴禁對各級管理人員違規干預授權不抵制”內容，其原因是干預授權柜員獨立授權工作的往往是上級管理部門人員或直接領導，要求授權柜員必須抵制。同時，我們也給了授權柜員一把尚方寶 7

劍，使其更好的把關堵口。

（三）營業機構負責人十個嚴禁

在本部分中重點修改了5條（第1、3、4、6、10條）、保留了5條（第2、5、7、8、9條），其修改具體情況如下。

1、將第一條“嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預派駐會計主管獨立履行職責”修改為“嚴禁指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預授權柜員、操作柜員獨立履行職責”，將其中的“派駐會計主管”修改為“授權柜員、操作柜員”，其原因是：由于各銀行對會計主管的叫法不一樣，我們將會計主管修改為授權柜員。授權柜員包括了會計主管、柜面零售主管、營業主管。另外，銀行網點負責人不僅不能干預授權柜員獨立履行職責，同樣也不能干預操作柜員履行職責。修改的嚴禁干預內容延伸到了操作柜員。

2、將第三條“嚴禁個人經商或違規參與協助客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動”修改為“嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資、個人經商等活動”，增加了“嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利”內容，是根據近年來銀行工作人員尤其是網點負責人利用工作便利，通過向民間借款，代借款人償還到期的銀行貸款，幫助借款人再從銀行續貸后償還民間借款資金并從中牟利的問題增加了以上嚴禁內容。銀行網點負責人一旦涉足從民間借款代還款業務，在續貸不能實現的情況，無法歸還民間資金，網點負責人就會玩失蹤。我 8

們在互聯網上用關鍵詞搜索，至少能搜索七八個支行行長跑路的案例。鑒于此，增加這些嚴禁內容是必要的

3、將第四條“嚴禁個人名章、授權卡、密碼交給他人使用”修改為“嚴禁將個人名章（按規定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用”，增加了“嚴禁個人名章（按規定授權除外）交給他人使用”內容，由于在銀行憑證上加蓋個人名章既是印章所有人真實意愿的表現，也是責任劃分的依據，除按規定授權外不得交他人使用。

4、將第六條“嚴禁違規攬存”修改為“嚴禁違規攬存，違規發放貸款”，增加了“嚴禁違規發放貸款”的內容，這樣把違規發放貸款這項禁止條款納入了營業機構負責人嚴禁范疇將更加全面。

5、將第十條“嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報”修改為“嚴禁對發現的違法違規線索、責任事故等重大事項遲報或隱瞞不報”，將其中的“發生”改為“發現”，“拖延上報”改為“遲報”，避免產生歧義，在實際檢查中便于掌握操作標準，出現“遲報”行為是不允許的，也符合《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》相關規定。

（四）自助設備業務管理十個嚴禁

在本部分中重點修改調整了4條（第1、3、6條）、新增了2條（第5、8條）、保留了4條（第2、4、7、9、10條）、刪除了1條（第八條），其具體情況如下。

1、在修改調整條款中。⑴將原第一條“嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控上線對外投入運行”修改為“嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控即上線對外投入運行，自助設備的網 9

線及網線接口不進行剛性防護”，增加了“嚴禁自助設備的網線及網線接口不進行剛性防護”內容，是為了防止不法分子利用銀行自助設備裸露在外的網線及網絡接口，非法連接專用設備攔截銀行自助設備上傳數據包，以達到盜竊銀行資金的目的。今年年初，轄內銀行曾發生一起科技含量很高的類似案件，這一案件在全國尚屬首例，其教訓十分深刻。⑵將原第三條與原第五條合并為新第三條 “嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”，其中“嚴禁由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼”修改為“嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管”是為了敘述條理更為清晰，表達意思更為準確；⑶將第六條“嚴禁不按本行規定對自助設備查庫”修改為“嚴禁不按本行規定對自助設備查庫，不對外包加鈔過程進行監督”，增加了“嚴禁不對外包加鈔過程進行監督”的內容，主要是針對轄屬部分銀行業機構已將自助設備加鈔、押運等業務實行外包的情況，外包公司人員結構相對較為復雜，如果對外包加鈔不進行監督并采取相應措施，完全“以包代管”讓外包公司人員操作，銀行引發案件。

2、新增條款。⑴在第五條新增 “嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡”內容，是因為目前一些中小銀行機構對吞沒卡管理相對薄弱，甚至在制度上存在缺陷，吞沒卡如果不堅持本人領取，客戶卡中的資金就沒有安全，甚至為后期盜用客戶銀行卡埋下隱患，同時銀行必須對吞沒卡管理制訂一整套制度并督促執行，否則容易引起糾紛甚至訴訟；⑵新增第八條“嚴禁自助設備長短款不及時查清原因 10

并進行賬務登記”內容，是因為自助設備逐漸成為了不法分子作案的焦點，頻繁發生長短款也可能隱藏著一定案件風險，必須及時查明原因，不得草率進行賬務處理。年初發生在轄內一家銀行ATM短款9100元的案件，一般情況銀行作短款處理，核銷短款。這家銀行通過ATM交易流水發現系統重復兩次上賬各9100元，兩次上賬的時間僅相差幾秒，人工在ATM機上存款很難完成。通過監控設備發現，“該客戶”僅存了一次現金。同時在監控設備上發現，“該客戶”存款前在ATM機后的網絡線上連接了一個微電腦，于是向警方報了案件。警方破案后，定性為黑客攻擊ATM案件。本案是犯罪分子測試性攻擊，且一次攻擊成功。如果不是這家銀行認真查找短款原因并向警方報案，本案作案手段不會暴露。一段時間后，犯罪分子會故伎重演，將給中國銀行業造成災難性的后果。

3、在刪除條款中。刪除了第八條“嚴禁加鈔完成后未經測試即對外營業”，主要因為目前現金類自助銀行設備裝鈔均為面值為100元的人民幣，隨著ATM系統的不斷改良和更新，加之銀行業機構加強了自測，其風險系數已經大大降低，故作刪除。

（五）賬戶和結算管理十個嚴禁

在本部分中重點修改調整了5條（第1、5、6、9、10條）、新增了1條（第7條）、保留了4條（第2、3、4、8條），其具體情況如下。

1、在修改調整條款中。⑴將第一條“嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過 “四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時 11

驗資賬戶投資人的身份進行核查”修改為“嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件；不核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息的真實性；不核實法定代表人授權書的真偽；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息”。在該部分中將“嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件”修改為“嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件”，是由于近年來省外銀行機構的存款類案件，而賬戶開立以及賬戶手續變更是第一道關口。這道關口把不嚴，后面的任何措施都無濟于事，因此，增加了上述內容。在本條中同時增加了“核查開戶單位組織機構代碼證信息”要求，是鑒于單位組織機構代碼證的唯一性，要求銀行在“核查申請單位營業執照真實性”基礎上再增加一道防線，其目的是要把賬戶開立工作做實，從源頭上防范風險；增加了嚴禁“不核實法定代表人授權書的真偽”內容，是為了核實開戶賬戶是否是法定代表人真實意愿，防止偽造法定代表人授權書在銀行騙取開戶的非法活動（去年有一個案例）。⑵將第五條“嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算”修改為“嚴禁違反賬戶和現金管理規定辦理現金支取業務，或對超期臨時存款賬戶和應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業務，不通過核心系統控制新開立單位賬戶3個工作日內辦理付款業務”。在該部分中將“嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取”修改為“嚴禁違反賬戶和現金管理規定辦理現金支取業務”，擴大了禁止范圍，嚴格按照銀行結算賬戶管理辦法和現金管理辦法辦理現金支取業務，能防止不法分子通過銀行大量提取現 12

金。同時將“嚴禁超期臨時存款賬戶辦理支付結算”修改為“嚴禁對超期臨時存款賬戶和應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業務”，是由于人民銀行成都分行《關于印發?四川省單位人民幣銀行結算賬戶年檢辦法?的通知》（成銀發[2008]139號）明確了人民幣單位結算賬戶年檢的范圍以及第十九條“年檢結束后，存款人未申請年檢的，按一下程序處理：存款人第一次辦理支付結算業務時，開戶銀行應先要求存款人申請對其賬戶進行年檢，再為其辦理支付結算業務”。故增加了嚴禁“應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業務”的內容；另外增加了“嚴禁不通過核心系統控制新開立單位賬戶3個工作日內辦理付款業務”內容，因為大量案例提示我們，不法分子在銀行開立賬戶后，馬上進行資金劃進劃出，縮短了轉移作案資金的時間。通過銀行核心系統控，賬戶開立三個工作日后才能啟用，延長了不法分子轉移作案資金的時間，使作案風險增大。⑶將第六條“嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業進行對賬”和第七條“嚴禁不按要求審核對賬回執和驗印”進行合并，合并修改為新第六條“嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執和驗印”，其中將對賬范圍從“企業”擴大到“企業、同業和銀行內部”，將對防止內部人作案起到積極作用。⑷將第九條“嚴禁違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃”修改為“嚴禁違規辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃”，增加了“嚴禁違規辦理賬戶查詢”內容，是由于按照中國人民銀行《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》規定，查詢業務與凍結、解凍、扣劃一樣，必須按照規定辦理，而原條款中未涵蓋“違規辦理查詢”的禁止內容，故作了相應調整增加。⑸將第十條“嚴禁沒 13

有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理”修改為“嚴禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進行風險監控”，增加了“嚴禁不對上門收款賬戶進行風險監控”的內容，是由于上門收款業務脫離門柜，甚至個別網點還實行了單人操作，缺乏有效監督制約措施，存在較多風險隱患，因此，必須納入風險賬戶管理。

2、在新增條款中。增加第七條“嚴禁網銀開戶不納入授權管理，為未啟用賬戶開通網銀”，是由于網上銀行業務不斷拓展暴露出很多風險點，為了全面防范風險確保開通網上銀行開戶屬于客戶真實意愿，不允許對公賬戶開立時隨即開通網銀賬戶。

近年來，全國銀行領域呈現重大案件高發蔓延態勢，反映出銀行內部管理和業務操作控制存在很大漏洞，“五十個嚴禁（修訂版）”正是針對這些漏洞和風險制訂的禁令，四川銀行業機構從業人員必須執行。銀行業機構從業人員要把“五十個嚴禁（修訂版）”作為工作的“緊箍咒”，時時警醒自己。監管部門將加強從案件問責向違規問責延伸，對屢查屢犯的違反“五十個嚴禁（修訂版）”相關條款的違規行為，也要逐級追究責任；凡因管理不到位以及執行不力引發案件和責任性事故的，首先要追究高管人員的責任。我們會將“五十個嚴禁（修訂版）”以及今天的說明印成小冊子，發各銀行業機構作為員工手冊。

希望各銀行業機構在執行“五十個嚴禁（修訂版）”中遇到的新問題和好的建議，及時向我們反饋。

謝謝大家！

二○一二年四月十二日

第二篇：五十個嚴禁

營山縣農村信用合作聯社文件

營信聯發?2012?51號

營山縣農村信用合作聯社

轉發中國銀監會四川監管局關于四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）的通知

各中心社，各分社（儲蓄所）：

現將中國銀行業監督管理委員會四川監管局關于《四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁（修訂）》轉發你們，并結合我縣實際，提出以下實施意見，請一并貫徹執行。

一、關于“復核制柜員臨柜操作補充規定”的方面。由于本次《五十個嚴禁（修訂）》內容未涵蓋縣聯社2010年轉發五十個嚴禁時制定的“復核制柜員臨柜操作補充規定”（營信聯發［2010］25號）相關內容，此類環節的風險控制無法找到相應替代條款，因此，原“復核制柜員臨柜操作補充規 —

— 定”仍不能廢止，仍然有效，必須繼續執行。

二、加強學習，提高認識。

五十個嚴禁（修訂）是銀行業案件防控工作的重要措施，各級管理人員一定要認真學習，深刻理解《五十個嚴禁（修訂）》的實質作用，要把修訂后的《五十個嚴禁》作為柜面操作的“高壓線”和“警戒線”，職業生命的“安全線”和“護身符”，要切實加強監督檢查，確保案件風險防范措施落到實處。為此，再次強調：從發文之日起，凡發現違反《五十個嚴禁（修訂）》、“復核制柜員臨柜操作補充規定”規定的，必須按《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》（川信聯發［2011］64號）相關規定頂格處理，同時按《四川省農村信用社違規積分管理辦法》相關規定給予違規積分；對于出現兩次以上違規操作的，一經查實，縣聯社將對違規責任人實行下崗學習三個月處理，學習期間不得離社，不計發績效薪酬，每月只發基本生活費，三個月學習期滿經聯社考試合格后繼續上崗；考試不合格的，繼續學習三個月，考試仍不合格，縣聯社將根據勞動合同管理辦法進行相應處理。

三、加強培訓，強化落實。

5月份，各中心社（營業部、個人客戶部、公司客戶部）要分批次組織轄內所有員工對銀監部門下發的《五十個嚴禁（修訂）》以及《客戶經理十個嚴禁》進行集中培訓，培訓中要結合《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》（川信聯發 —

— ［2011］64號）《四川省農村信用社十條禁令》、《四川省農村信用社二十個不準》等文件精神開展制度執行討論，深入查找制度執行不到位的根本原因，及時消除制度執行抵觸情緒。要通過培訓討論使每位參訓人員熟悉和掌握自身崗位相關條款，增強合規操作意識和制度理念，自覺遵守操作規范，做到操作不越“紅線”；同時還必須使每位員工了解本機構其他崗位的限制條款，以加強相互監督制約，確保條款得到全面貫徹執行。活動期間每位員工必須寫出自覺遵守本條款的承諾書。承諾書必須手寫，禁止機打。承諾書內容必須涵蓋“五十個嚴禁”全部條款；未實行柜員制網點內容還必須涵蓋“復核制柜員補充規定”；外勤人員承諾內容還必須包括《客戶經理十個嚴禁》。承諾書由中心社統一收集，隨同各中心社的培訓記錄于5月25日前報回聯社稽核監察部。

6月份，聯社將分批次組織全體員工進行考試，考試內容：《五十個嚴禁（修訂）》、《客戶經理十個嚴禁》、《四川省農村信用社工作人員違規行為處理辦法》、《四川省農村信用社十條禁令》、《四川省農村信用社二十個不準》。凡考試不及格的人員二季度案防績效一律不予兌現。

四、對照檢查，自查自糾。

本文下發后，各崗位人員要打印辦理業務所涉及的相應禁止條款張貼于座位旁，時刻警醒自己操作不要觸碰“紅線”。同時各機構應加強對條款執行的自查自糾，從5月1日起各中心 —

— 社要組織所轄機構對《五十個嚴禁（修訂）》、《客戶經理十個嚴禁》、《四川農村信用社十條禁令》執行情況開展自查自糾。活動期間各機構要分崗位、分業務逐條對照進行自查，并形成自查報告。各中心社（含公司部、個貸部、小微信貸部、營業部）要對自查情況進行收集匯總，分片區形成自查報告，于5月10日前上報聯社稽核監察部。

培訓和自查兩項工作將納入二季度中心社案防績效考核，凡未按要求組織自查和開展培訓的，或不按規定要求上報相關資料的，一次性扣減中心社案防績效考核得分30分，其中：培訓工作未落實一次性扣減15分、自查工作未落實一次性扣減考核得分15分。

二0一二年五月一日 —

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四川銀行業從業人員五十個嚴禁

（修訂）

操作柜員十個嚴禁

一、嚴禁復制、共用、超權限持有操作卡、授權卡、個人名章，以及用他人密碼操作。

二、嚴禁在未簽退系統和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)。

三、嚴禁未履行交接手續或違反崗位不相容原則，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調劑現金以及預先在空白憑證、有價單證上加蓋業務印章。

四、嚴禁辦理本人業務或本人以代辦人身份辦理他人業務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

五、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮檔和將非工作用包帶入現金區。

六、嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務。—

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七、嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼。

八、嚴禁借銀行名義私自代客戶理財，泄露或違規修改客戶信息。

九、嚴禁接收未經客戶加密的批量代發工資數據包。

十、嚴禁對明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

授權柜員十個嚴禁

一、嚴禁在辦理個人支付業務中未審核傳票、核實賬務和詢問客戶真實意愿的情況下進行柜面授權、復核。

二、嚴禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作。

三、嚴禁違規將授權卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符規定的人員轉授權。

四、嚴禁墊款、壓款或違規使用內部賬戶，以及授意、指使、強令柜臺操作人員違規操作。

五、嚴禁不按規定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的柜員號。

六、嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業場所的操作柜員進行現金碰庫。

七、嚴禁對各級管理人員違規干預授權不抵制、對操作柜 —

— 員違規操作行為不制止、不糾正。

八、嚴禁弄虛作假，向上級和監管機構提供不實信息；

九、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。

十、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或遲報。

營業機構負責人十個嚴禁

一、嚴禁指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預授權柜員、操作柜員獨立履行職責。

二、嚴禁使用他人章、證、卡辦理業務。

三、嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資、個人經商等活動。

四、嚴禁個人名章（按規定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用。

五、嚴禁不按規定的頻率和方法查庫。

六、嚴禁違規攬存，違規發放貸款。

七、嚴禁泄漏客戶信息及本行商業秘密。

八、嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書。

九、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。

十、嚴禁對發生的違法違規線索、責任事故等重大事項遲報或隱瞞不報。—

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自助設備業務管理十個嚴禁

一、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控即上線對外投入運行，自助設備的網線及網絡接口不進行剛性防護。

二、嚴禁單人進行自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等。

三、嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

四、嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作。

五、嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

六、嚴禁不按本行規定對自助設備查庫，不對外包加鈔過程進行監督。

七、嚴禁清、裝（卸）鈔后不進行賬務核對。

八、嚴禁自助設備長短款不及時查清原因并進行賬務登記。

九、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱。

十、嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備。—

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賬戶和結算管理十個嚴禁

一、嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件；不核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息真實性；不核實法定代表人授權書的真偽；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息。

二、嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料。

三、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。

四、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制。

五、嚴禁違反賬戶和現金管理規定辦理現金支取業務，或對超期臨時存款賬戶和應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業務，不通過核心系統控制新開立單位賬戶3個工作日內辦理付款業務。

六、嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執和驗印。

七、嚴禁網銀開戶不納入授權管理，為未啟用賬戶開通網銀。—

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八、嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

九、嚴禁違規辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃。

十、嚴禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進行風險。

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關于對《四川銀行業從業人員五十個嚴禁（修訂）》

部分條款說明

一、操作柜員十個嚴禁

（一）第四個嚴禁“嚴禁辦理本人業務或本人以代辦人身份辦理他人業務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。

說明：“嚴禁辦理本人業務”的執行機構是指實行了柜員制的銀行業機構，未實行柜員制的農村信用社網點可暫不執行。

（二）第六個嚴禁“嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業務”。

說明：網上銀行設備包括網銀U－KEY、密碼信封、安裝程序等。

（三）第七個嚴禁“嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業務和誘導客戶重復輸入密碼”。

說明：1.辦理扣劃、錯賬處理等特殊業務除外。2.偏遠的農村金融機構辦理本網點開戶的存折支付結算業務時，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴格執行授權或復核管理。

二、自助設備業務管理十個嚴禁 —

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（一）第三個嚴禁“嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。

說明：自助設備保險柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。

（二）第九個嚴禁“嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱”。

說明：“重要時段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機、賬款差錯過程等。

三、賬戶和結算管理十個嚴禁

（一）第一個嚴禁“嚴禁在受理企業開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業提供營業執照原件；不核查申請單位營業執照和組織機構代碼證信息真實性；不核實法定代表人授權書的真偽；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息”。

說明：1.核查營業執照（個體工商戶除外）信息不限于“四川企業信用網”、“成都企業信息網”，也包括“四川省工商局網上工商”等；核查組織機構代碼證信息指通過“全國組織機構信息核查系統”等進行網上核查，也可到當了質量技術監督機構實地查詢。銀行業機構在核查營業機構執照和組織機構代碼 —

— 證的相關信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。

2.核實企業法定代表人授權書是指銀行業工作人員親見企業法定代表人簽署授權書，或與法定代表人當面核實授權書真偽，或授權書經過公證機關公證等。

3.銀行業機構在辦理業務過程中，通過聯網核查公民身份信息系統得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業機構應采取審慎態度，要求客戶提供其他相關資料作為佐證，如戶口簿、護照、機動車駕駛證以及社保繳納證等。

（二）第二個嚴禁“嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料”。

說明：1.銀行業機構對本地客戶開立賬戶的雙人上門調查工作，原則上不能采取服務外包方式；對異地客戶開立賬戶的雙上上門調查事宜，可采取委托本系統異地機構代為上門調查，或者委托異地公證機構代為上門調查并出具公證書，委托上述機構履行上門調查職責均要執行“了解你的客戶（KYC）、“了解你的客戶業務（KYB）”和“了解你的客戶業務單據（KYD）”的原則。

2.銀行上門核實人員使用具有照相功能的設備，取得與開戶單位（個體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關信息資料打印隨開戶資料一并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取 —

— 得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環境等相關的合影資料。

（三）第四個嚴禁“嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制”。

說明：銀行業機構對只辦理網上銀行業務，不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業務的客戶可以不要求其購買支付密碼器。

（四）第六個嚴禁“嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業、同業、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執和驗印”。

說明：鼓勵各銀行業機構采取電子對賬和網上銀行對賬模式開展銀企對賬工作，各銀行業機構應對新的對賬模式的安全性進行評估。

（五）第八個嚴禁“嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬”。

說明：銀行業機構對不反饋對賬信息的賬戶重新組織對賬是指因客戶不配合對賬或因客戶經營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對賬回執，銀行業機構應再次組織上門對賬，對上門對賬仍找不到的客戶應注明情況并高度關注該類存款賬戶。—

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主題詞：金融管理 內部控制 從業人員 五十個嚴禁 通知

分送：縣聯社各部室。

營山縣農村信用合作聯社辦公室 2012年5月4日印發

（共印1份）—

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第三篇：五十個嚴禁

德陽市商業銀行股份有限公司文件 德商銀會?2010?44號

德陽市商業銀行股份有限公司

關于印發《〈四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁〉的貫徹意見》的通知

各（分）支行、總部營業部：

為確保《五十個嚴禁》執行到位，落到實處，會計出納部及時組織人員進行逐項討論，并結合我行實際情況提出了以下貫徹意見，現將該意見下發給你們，請遵照執行。

特此通知

附件：《<四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁>的貫徹意見》

二〇一〇年九月十九日

主題詞：會出管理 五十個嚴禁 貫徹意見 通知 抄送：行領導，董事辦，監事辦，風管部，人力資源部。德陽市商業銀行辦公室 2010年9月21日印發

（共印30份）附件

《四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁》的

貫徹意見

根據德商銀風?2010?12號文件《關于轉發<四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁>的通知》，為確保《五十個嚴禁》執行到位、落到實處，會計出納部及時組織人員進行逐項討論，并結合我行實際情況提出了以下貫徹意見：

一、營業柜員十個嚴禁

1、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡/授權卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

貫徹意見：人力資源部在辦理柜員新增、修改時嚴禁復制、共用柜員號，本行柜面業務系統采用指紋登錄方式，柜員登錄后嚴禁他人使用，對通過密碼方式登錄的其他系統，柜員登錄后必須堅持專人專用。

2、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡/授權卡/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業場所內并且在本人視線范圍內除外）；

貫徹意見：營業中，柜員如需離崗必須妥善保管好以上物品，并辦理臨時簽退手續，離開營業柜圈須由會計主管或會計主管指派人員核點現金大數，核對賬實相符后方可離開。

3、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單 證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

貫徹意見：柜員交接手續應嚴格按照本行綜合柜員制管理辦法執行印章、有價單證、重要空白憑證的交接手續。

4、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

貫徹意見：柜員應嚴格執行《賬戶管理辦法》和《反洗錢管理辦法》的相關規定。

5、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區； 貫徹意見：嚴格按照本行柜員制管理辦法的規定，嚴禁辦理本人業務，同時，柜員非工作用包嚴禁帶入現金區，要求放入本行專門制定的鐵皮柜內，同時鐵皮柜嚴禁放臵在現金區域。

6、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設臵/重臵/輸入密碼，辦理電話銀行業務；

貫徹意見：本行柜員必須嚴格按照此條規定執行，如發現有上述違規現象，將進行違規處罰。

7、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

貫徹意見：本行柜面業務系統采用的是指紋登錄方式，但對通過密碼方式登錄的其他系統以及使用、修改ATM機密碼時，必須進行物理遮擋，嚴防被他人或監控設備管理人員窺視。

8、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

貫徹意見：目前本行雖未開通代客理財產品，但本行員工 須嚴格遵守員工行為守則和二十四條禁令，嚴禁借本行名義私自代客理財。

9、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

貫徹意見：柜員修改客戶信息應按本行規定，由客戶提交相關資料后，經有權人審批授權后進行修改。

10、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告； 貫徹意見：柜員應嚴格按照本行相關規定、管理辦法辦理所有業務，自覺抵制違規操作，對發現違規辦理的業務，按本行規定及時報告。

二、會計主管十個嚴禁

1、嚴禁在未審核傳票、核實帳務的情況下授權、編押、簽章；

貫徹意見：會計主管人員在辦理授權、簽章時須嚴格審核柜員提交的業務憑證，核實賬務，確保業務處理的真實性。

2、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證進行業務操作；

貫徹意見：會計主管人員必須嚴格按照崗位職責權限進行操作，嚴禁違規和越權操作。

3、嚴禁將授權卡、密碼交他人授權；

貫徹意見：會計主管人員登錄系統操作完成后須立即辦理簽退手續。

4、嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

貫徹意見：會計主管人員嚴禁擅自墊付本行資金，對客戶提交的或本行收到的票據應及時處理，使用內部賬戶須經有權審批人審批同意后辦理。

5、嚴禁不督促注銷已調離、停用柜員的柜員號； 貫徹意見:主管人員應將休假暫離3天以上的柜員及時提交權限修改申請書交人力資源部修改為離崗狀態；對調離本行的柜員及時提交權限修改申請書交人力資源部設臵為解雇狀態。

6、嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金柜員碰庫；

貫徹意見：各級會計主管人員應按照本行規定開展各項內部檢查工作。柜員離開營業場所前，必須按規定進行賬實核對。

7、嚴禁對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理； 貫徹意見：會計主管人員對發現的柜員違規操作行為應及時制止，有權對其進行處罰，同時及時報告主管部門。

8、嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息； 貫徹意見：會計主管人員應按上級和監管部門或有權機關人員的要求提供真實的相關信息。

9、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

貫徹意見：會計主管應嚴格遵守銀行從業人員職業操守，不得泄露客戶信息及本行機密。

10、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上 報；

貫徹意見：會計主管人員對發生的案件、事故必須按本行重要事項報告要求及時向管理部門匯報。

三、對公賬戶和結算管理十個嚴禁

1、嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過“四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資賬戶投資人的身份進行核查；

貫徹意見：辦理開戶業務時，須嚴格審查開戶資料原件，凡新開立的單位結算賬戶必須通過“四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照信息，同時將核查記錄打印后隨開戶資料一并保管。如客戶提供的營業執照原件與聯網信息核查不一致，須由網點派雙人進行上門核實，并將核實情況詳細記錄于賬戶實地核查表備注欄。

2、嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料；

貫徹意見：按要求落實雙人實地核查，同時取得與開戶單位的合影信息（個體工商戶除外）資料，深入了解客戶的基本狀況和變化，并將相關信息資料隨開戶資料一并保管。

3、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕； 貫徹意見：辦理臨時驗資賬戶開立手續時，經辦人員要高度警覺，嚴防未經銀行營銷，由中介機構帶領企業人員協助辦理開戶手續現象，開戶過程中認真與原件核對，若出資人為個人的，應由出資人本人辦理開戶手續；出資人為個人且有多人的，也可由出資人授權其中一人辦理開戶手續。同時與德陽市工商局職合開發“工商企業注冊資金監管系統”確保企業驗資、增資行為的真實性。

4、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制；

貫徹意見：對于已推廣購買支付密碼器的單位銀行結算賬戶，辦理支付業務或辦理購買重空憑證時，必須使用支付密碼。

5、嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；

貫徹意見：我行柜面業務系統雖然已對一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算進行了硬控制，但賬戶經辦柜員及營業經理應經常檢查臨時存款賬戶狀態，臨時存款賬戶到期前，應提前通知客戶辦理銷戶或展期手續。

6、嚴禁對帳人員以對公記賬人員打印的對帳單與企業進行對帳；

貫徹意見：我行與企業進行對帳的對帳單必須由對帳中心專門人員進行打印并對帳，嚴禁由對公記賬人員或會計主管進 行打印并對賬，對于存款賬戶滿頁賬，由所在網點業務主辦柜員打印發放，不得交由記賬柜員保管和發放。同時，開發網上銀行電子對賬系統。

7、嚴禁不按要求審核對帳回執及驗印；

貫徹意見：對帳中心人員應按要求審核收回的對帳回執（重點賬戶），對客戶的預留銀行印鑒需進行折角核對。

8、嚴禁銀行對不反饋對帳信息、反饋對帳結果不符以及對帳回執有瑕疵的賬戶不重新組織對帳；

貫徹意見：對帳人員對對帳回執有瑕疵或預留的銀行印鑒不符以及未反饋對帳回執的賬戶必須重新組織對帳。

9、嚴禁違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；

貫徹意見：有權機構辦理賬戶查詢、凍結、扣劃業務時，相關經辦人員須嚴格按照有權單位協助查詢等相關規定執行。

10、嚴禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理； 貫徹意見：網點對客戶進行風險等級分類時，應將未使用支付密碼器的單位結算賬戶至少作為關注類賬戶管理。

四、自助設備業務管理十個嚴禁

1、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控上線對外投入運行；

貫徹意見：本行新投入現金類自助設備須安裝視頻監控系統，同時經公安部門驗收合格后方可投入運行。

2、嚴禁單人辦理自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔 等手續；

貫徹意見：本行加鈔人員須嚴格執行《銀行卡管理辦法》，堅持雙人辦理現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔手續。

3、嚴禁由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

貫徹意見:自助設備管理人員必須堅持密鑰分管，且保管過鑰匙的柜員以后不能保管密碼，保管過密碼的柜員交接后可以保管鑰匙。堅持定期更換密碼，更換和使用密碼時必須采取遮擋措施。

4、嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作；

貫徹意見：自助設備管理人員進行自助設備的現金業務操作（加鈔間裝卸鈔箱和金庫清點現金）時，均應在有視頻監控的情況下進行操作。

5、嚴禁自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規定將鑰匙入庫（柜）保管；

貫徹意見：自助設備鑰匙使用保管人員使用完畢后，應及時將鑰匙入保險柜保管。

6、嚴禁不按本行規定對自助設備查庫；

貫徹意見：各級檢查人員應按本行《酒城卡業務管理辦法》規定對自助設備進行檢查。

7、嚴禁清、裝鈔后不與會計核對現金情況； 貫徹意見：裝卸鈔箱完畢后，ATM機所在網點營業經理應打印ATM錢箱余額并簽章并交自助設備管理人員，自助設備管理人員應及時填制《自助柜員機加卸鈔記錄單》并送交會計人員進行帳務核對。

8、嚴禁加鈔完成后未經測試即對外營業；

貫徹意見：加鈔完成后，管理人員應及時通過實際取款測試確認自助設備運行正常。

9、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱；

貫徹意見：各級檢查人員對自助設備監控調閱檢查應包括但不限于加鈔、清機、賬款差錯過程。

10、嚴禁對自助設備服務商維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備；

貫徹意見：自助設備服務商維修人員進場前，須由本行自助設備管理人員進行身份核實，并現場陪同監督及控制其使用存儲設備。

第四篇：銀行從業人員“五十個嚴禁”

銀行從業人員“五十個嚴禁”

（一）對公賬戶和結算管理“十個嚴禁”。主要涉及開戶企業身份識別、出售或發行重空憑證及物品、支付控制、銀金對賬四個方面的規定。

1.嚴禁開戶前不要求企業提供營業執照原件，不通過“四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照信息，不通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資戶投資人的身份進行核查；

2.嚴禁不執行雙人上門核實開戶資料的規定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的信息資料；

3.嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；

4.嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制；

5.嚴禁一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；

6.嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業進行對賬；

7.嚴禁不按要求審核對賬回執及驗印；

8.嚴禁銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；

9.嚴禁違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；

10.嚴禁沒有使用支付密碼的賬戶不作為風險賬戶管理。

（二）自助設備業務管理“十個嚴禁”。主要涉及自助設備的啟用條件、日常管理、加卸鈔流程，以及鑰匙和密碼管理、會計監督、監控錄像抽查等方面。

1.嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監控上線對外投入運行； 2.嚴禁單人辦理自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續；

3.嚴禁由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；

4.嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作；

5.嚴禁自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規定將鑰匙入庫（柜）保管；

6.嚴禁不按本行規定對自助設備查庫； 7.嚴禁清、裝鈔后不與會計賬務核對現金情況； 8.嚴禁加鈔完成后未經測試即對外營業；

9.嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監控資料進行調閱；

10.嚴禁對自助設備服務商維修人員進場前不核實身份，不監督控制其使用存儲設備。

（三）營業柜員“十個嚴禁”。主要涉及柜員的柜員卡、授權卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關手續和流程等方面。

1.嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡/授權卡/密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

2.嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡/授權卡/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業場所內并且在本人視線范圍內除外）；

3.嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

4.嚴禁利用客戶賬戶過渡本人現金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金；

5.嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區； 6.嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務；

7.嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋 8.嚴禁借銀行名義私自代客理財； 9.嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

10.嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

（四）會計主管“十個嚴禁”。主要涉及授權、印章和密碼的使用、柜員管理、查庫等方面。1.嚴禁在未審核傳票、核實賬戶的情況下授權、編押、簽章； 2.嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作；

3.嚴禁將授權卡、密碼交他人授權；

4.嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

5.嚴禁不督促注銷已調離、停用柜員的柜員號；

6.嚴禁不按規定檢查或督促檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業場所的現金柜員碰庫；

7.嚴禁對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理 8.嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息； 9.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

10.嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。

（五）營業機構負責人“十個嚴禁”。主要涉及機構網點負責人的權限、印章和密碼管理、查庫等方面。

1.嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預派駐會計主管獨立履行職責；

2.嚴禁使用其他柜員章、證、卡辦理業務；

3.嚴禁個人經商或違規參與客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；

4.嚴禁個人名章、授權卡、密碼交給他人使用； 5.嚴禁不按規定的頻率和方法查庫； 6.嚴禁違規攬存；

7.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密；

8.嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書； 9.嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫； 10.嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。

第五篇：“五十個嚴禁”的通知

一、營業柜員“十個嚴禁”

1.嚴禁復制、共用、超權限持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。

2.嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好令牌/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業場所內并且在本人視線范圍內除外）。

3.嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。

4.嚴禁利用客戶賬戶過渡本人現金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

5.嚴禁在非營業時間辦理各項柜臺業務，或以各種理由單獨滯留或進入營業場所。

6.嚴禁借銀行名義私自代客理財，代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務。

7.嚴禁私自手工填寫或涂改機用存單/折等憑證。

8.嚴禁私自查閱客戶和交易資料，以及私自泄露、修改客戶信息。9.嚴禁超范圍或逆程序辦理業務，或聽從他人指使違規辦理業務。

10.嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告，以及隱瞞重大業務差錯、責任事故和重大風險。

二、綜合柜員“十個嚴禁”

1.嚴禁在未審核憑單、核實賬戶的情況下授權、簽章。2.嚴禁使用他人名章、令牌、密碼等進行業務操作。3.嚴禁將綜合柜員令牌、密碼交他人授權。4.嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令柜臺人員違規操作。

5.嚴禁不按規定保管、交接、使用現金和重要空白憑證。6.嚴禁不按規定檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不與外出辦事離開營業場所的現金柜員軋帳盤核。

7.嚴禁對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理。8.嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息。9.嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。

10.嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。