第一篇：大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知現(xiàn)狀及其影響因素研究

大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知現(xiàn)狀及其影響因素研究

[摘要]在分層隨機(jī)抽樣調(diào)查500名在校大學(xué)生基礎(chǔ)上，通過(guò)構(gòu)建P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知模型，采用多元有序回歸法對(duì)大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知現(xiàn)狀及其影響因素進(jìn)行了定量分析。結(jié)果表明：大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知處于較高水平，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知系數(shù)接近1.5；家庭情況指標(biāo)是影響大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的主要因素，另外消費(fèi)觀念和產(chǎn)品認(rèn)知也對(duì)大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知產(chǎn)生顯著影響；說(shuō)明增加信息透明度、樹(shù)立家庭健康理性的消費(fèi)觀念，是幫助大學(xué)生提高P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，促進(jìn)校園金融生態(tài)良性發(fā)展的良策。

[關(guān)鍵詞]風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知；P2P網(wǎng)貸；多元有序回歸分析；大學(xué)生

[中圖分類(lèi)號(hào)]G640 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1671-5918（2017）02-0025-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2017.02.013 [本刊網(wǎng)址]http：∥www.hbxb.net

P2P是一種通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行借貸的模式，其英文名是Peer to Peer，即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”。從2009年開(kāi)始，政府叫停了銀行向大學(xué)生分發(fā)信用卡的業(yè)務(wù)；2013年，大學(xué)生消費(fèi)信貸進(jìn)入探索期；2014年初，國(guó)家政策開(kāi)始支持互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P市場(chǎng)開(kāi)始蓬勃發(fā)展，大學(xué)生消費(fèi)金融市場(chǎng)有了新的發(fā)展模式，針對(duì)大學(xué)生借款消費(fèi)的創(chuàng)業(yè)公司紛紛崛起。根據(jù)易觀智庫(kù)2015年1月報(bào)告，按照2015年2600多萬(wàn)名在校生的基礎(chǔ)、每人每年分期消費(fèi)5000元估算，大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模可達(dá)千億元。毫無(wú)疑問(wèn)，作為新興事物的校園貸有其積極的意義，刺激消費(fèi)，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，解決大學(xué)生短期資金困難等等；但也暗藏巨大風(fēng)險(xiǎn)：行業(yè)發(fā)展“缺門(mén)檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”；審核不嚴(yán)，身份盜用；收費(fèi)名目多，高利貸式牟利；金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制不健全，暴力催款等等。因此，加強(qiáng)大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知研究，促進(jìn)校園金融生態(tài)良性發(fā)展迫在眉睫。

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知是風(fēng)險(xiǎn)主體對(duì)其自身面臨或可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行感知和識(shí)別，是進(jìn)行消費(fèi)決策的重要解釋性變量。自Bauer把“認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)”（pereeived risk）介紹到消費(fèi)者研究領(lǐng)域之后，這個(gè)概念相關(guān)研究成為消費(fèi)者行為研究的重要領(lǐng)域。目前我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知研究主要集中在食品消費(fèi)和保險(xiǎn)消費(fèi)領(lǐng)域。信貸消費(fèi)尤其是網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)，消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知研究尚未見(jiàn)報(bào)。P2P校園貸高風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，但是大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知卻是主觀的，因此本文通過(guò)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知調(diào)查，了解大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知狀況和規(guī)律，并據(jù)此提高大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)管理策略具有重要意義。

一、變量選擇與數(shù)據(jù)來(lái)源

調(diào)查問(wèn)卷分為五個(gè)部分：第一，消費(fèi)者個(gè)人特征，包括性別、年級(jí)、月生活費(fèi)支出、消費(fèi)觀念、戀愛(ài)狀態(tài)；第二，大學(xué)生家庭情況，包括父母受教育程度、家庭人均收入/月、是否獨(dú)生子女、戶口所在地、生活費(fèi)主要來(lái)源；第三，消費(fèi)環(huán)境，包括消費(fèi)者所在群體攀比消費(fèi)情況、超前消費(fèi)情況、消費(fèi)觀念主流類(lèi)型、社會(huì)消費(fèi)潮流等；第四，產(chǎn)品認(rèn)知，包括對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式、資費(fèi)水平、逾期后果、催款方式等的了解；第五，產(chǎn)品認(rèn)可程度，包括對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)消費(fèi)態(tài)度、資費(fèi)水平態(tài)度、宣傳方式、催款方式、發(fā)展前景。其中被調(diào)查對(duì)象性別、消費(fèi)觀念、戀愛(ài)狀態(tài)、是否獨(dú)生子女、家庭所在地采用分類(lèi)變量，而其余變量均采用利克特量表進(jìn)行測(cè)量，1、2、3、4、5數(shù)字越小表示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低，即越安全。具體變量及賦值情況見(jiàn)表1。本文分別以個(gè)人發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和個(gè)人財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知因變量，設(shè)定了如下2個(gè)模型。

個(gè)人發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知模型=f（個(gè)人特征、家庭情況、消費(fèi)環(huán)境、產(chǎn)品認(rèn)知、產(chǎn)品認(rèn)可）

個(gè)人財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知模型=f（個(gè)人特征、家庭情況、消費(fèi)環(huán)境、產(chǎn)品認(rèn)知、產(chǎn)品認(rèn)可）

數(shù)據(jù)調(diào)查時(shí)間為2016年4月，調(diào)查對(duì)象為福建3所高水平大學(xué)――福州大學(xué)、福建師范大學(xué)和福建農(nóng)林大學(xué)在校大學(xué)生，包含大一至大四4個(gè)年級(jí)，自然科學(xué)類(lèi)、農(nóng)業(yè)科學(xué)類(lèi)、工程與技術(shù)科學(xué)類(lèi)、人文與社會(huì)科學(xué)類(lèi)全部5個(gè)學(xué)科。本次調(diào)查共分類(lèi)隨機(jī)發(fā)放問(wèn)卷500份，大

一、大

二、大

三、大四分別發(fā)放問(wèn)卷100份150份、150份、100份，剔除?o效問(wèn)卷后，最終收回有效問(wèn)卷487份，有效回收率為97.4%。從調(diào)查對(duì)象的統(tǒng)計(jì)結(jié)果看，男生194人，占39.84%，女生293人，占60.16%，月生活費(fèi)支出金額500元以下的占9.5%，500元―700元占43.5%，700元―1200元占24%，1200元―1500元占14.5%，1500元以上占8.5%。

二、結(jié)果分析

（一）認(rèn)知現(xiàn)狀

Slovie指出風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知是指?jìng)€(gè)體對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和評(píng)價(jià)，是個(gè)體在直觀判斷和經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上對(duì)客觀風(fēng)險(xiǎn)的主觀感受和認(rèn)識(shí)。表2中，平均值數(shù)字越小表示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高，平均值越大風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低。由表2可知，大學(xué)生認(rèn)為P2P網(wǎng)貸對(duì)個(gè)人發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)平均值為1.31，標(biāo)準(zhǔn)差為0.47；對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)平均值為1.55，標(biāo)準(zhǔn)差為0.64，兩個(gè)變量均顯著低于量表中值3（采用5點(diǎn)量表），由此可見(jiàn)，被調(diào)查大學(xué)生認(rèn)為P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)處于較高的水平，其中財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)略微高于發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)0.24，兩個(gè)變量均只有不到2%的大學(xué)生認(rèn)為P2P網(wǎng)貸“非常安全”。也就是說(shuō)大部分學(xué)生認(rèn)為P2P網(wǎng)貸存在較高風(fēng)險(xiǎn)，不值得購(gòu)買(mǎi)。這與2015年《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》的調(diào)查結(jié)果高度吻合，報(bào)告顯示在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占一半，大致為4%左右，并不普遍，說(shuō)明大部分大學(xué)生能理性認(rèn)知P2P網(wǎng)貸帶來(lái)的利與弊。

（二）影響因素

在對(duì)大學(xué)生校園P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知模型建立的基礎(chǔ)上，運(yùn)用SPSS19.0軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多元有序回歸分析（結(jié)果見(jiàn)表3）。由表3可知，本文選取的5類(lèi)變量均通過(guò)了顯著性檢驗(yàn)，大部分變量符號(hào)與預(yù)期影響方向一致，表明指標(biāo)選取可靠性較強(qiáng)。其中，家庭情況對(duì)大學(xué)生校園P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的影響最強(qiáng)，有4個(gè)變量通過(guò)顯著性檢驗(yàn)；其次是產(chǎn)品認(rèn)知、產(chǎn)品認(rèn)可，分別有2個(gè)變量通過(guò)顯著性檢驗(yàn)；個(gè)人特特征和消費(fèi)環(huán)境分別只有1個(gè)指標(biāo)通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，對(duì)大學(xué)生校園P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的影響相對(duì)較低。

（一）個(gè)人特征中消費(fèi)觀念與大學(xué)生P2P網(wǎng)貸對(duì)個(gè)人發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知呈正相關(guān)關(guān)系，且在1%水平上顯著，而大學(xué)生的性別、年級(jí)、月生活費(fèi)支出和是否在戀愛(ài)狀態(tài)與大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知無(wú)確定聯(lián)系，表明大學(xué)生消費(fèi)觀念越超前，會(huì)傾向認(rèn)為P2P網(wǎng)貸越安全。消費(fèi)觀念（Consumption Concept）是影響消費(fèi)行為的重要因素，是人們對(duì)消費(fèi)對(duì)象的價(jià)值判斷，一般而言，消費(fèi)觀念與社會(huì)生產(chǎn)力水平相適應(yīng)的。因此可以預(yù)測(cè)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大學(xué)生會(huì)越來(lái)越多在觀念上的接受信貸消費(fèi)模式，從而降低對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知評(píng)級(jí)，P2P校園貸未來(lái)大有作為。

（二）家庭情況方面，大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與父母受教育程度、家庭人均收入和大學(xué)生生活費(fèi)主要來(lái)源在1%水平上正相關(guān)，與大學(xué)生是否為獨(dú)生子女在5%水平上正相關(guān)，與戶口所在地區(qū)關(guān)系不顯著。表明父母受教育水平越高、家庭人均收入高和大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源多元的大學(xué)生認(rèn)為P2P網(wǎng)貸越安全。家庭情況的指標(biāo)主要指向家庭資本和大學(xué)生個(gè)人資本。一般認(rèn)為，父母受教育程度越高、家庭人均收入越高家庭資本越充裕，生活費(fèi)主要來(lái)源越多元、獨(dú)生子女的大學(xué)生個(gè)人資本越富足，因此也可以說(shuō)，大學(xué)生生活資本對(duì)大學(xué)生P2P網(wǎng)貸影響顯著，資金越多的學(xué)生越是認(rèn)為網(wǎng)貸是安全的。

（三）消費(fèi)環(huán)境中，大學(xué)生所在群體消費(fèi)觀念主流類(lèi)型與個(gè)人發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知在1%水平上正相關(guān)，與個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知在5%水平上正相關(guān)，而其他4個(gè)變量對(duì)大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的影響不顯著，說(shuō)明大學(xué)生所在群體消費(fèi)觀念超前和沖動(dòng)會(huì)影響大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的判斷，從上文可知，消費(fèi)觀念越超前會(huì)傾向認(rèn)為P2P網(wǎng)貸越安全。可見(jiàn)消費(fèi)觀念在大學(xué)生群體中會(huì)相互影響，消費(fèi)環(huán)境中好的消費(fèi)觀念傳播有利于減少大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)誤判的幾率。

（四）大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)意外風(fēng)險(xiǎn)如政策變動(dòng)、系統(tǒng)崩潰了解情況與其對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，且在1%水平上顯著；大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸逾期產(chǎn)生的信用后果了解情況與其對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知在5%水平上呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，與預(yù)期相符。在個(gè)體有限理性條件下，人們對(duì)事物的判斷取決于個(gè)體的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)。正確的產(chǎn)品認(rèn)知可以幫助大學(xué)生更準(zhǔn)確地估計(jì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能和危害，以便采取最佳應(yīng)對(duì)策略。大學(xué)生越了解P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品，認(rèn)為P2P網(wǎng)貸越危險(xiǎn)，從側(cè)面反映那些認(rèn)為P2P網(wǎng)貸安全的學(xué)生可能存在盲目性，即盲目樂(lè)觀。也可能是P2P網(wǎng)貸企業(yè)存在虛假宣傳，利用虛假信息騙取大學(xué)生信任

（五）產(chǎn)品認(rèn)可方面，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)貸款（消費(fèi)）態(tài)度和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)催款方式態(tài)度與大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知在1%水平上正相關(guān)，表明消費(fèi)方式和催費(fèi)方式認(rèn)可是影響大學(xué)生對(duì)P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品認(rèn)可的關(guān)鍵，產(chǎn)品認(rèn)可能夠有效降低消費(fèi)者的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該摒棄粗暴野蠻的催費(fèi)方式，才能贏得大學(xué)生消費(fèi)群體的認(rèn)可。

三、結(jié)論與討論

本文根??大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的調(diào)查數(shù)據(jù)，通過(guò)建立P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知模型，采用多元有序回歸法對(duì)大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知現(xiàn)狀及其影響因素進(jìn)行了較為系統(tǒng)的研究。研究結(jié)論如下：

（一）大學(xué)生對(duì)于P2P網(wǎng)貸有較高的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，2個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知均值大大均低于中值。73.3%的受訪者認(rèn)為P2P網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生個(gè)人發(fā)展和個(gè)人財(cái)產(chǎn)存在較大風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)表明大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品的比例很低，僅占4.3%左右，因此我們不用過(guò)分恐慌P2P校園網(wǎng)貸肆意泛濫，要給我們大學(xué)生的獨(dú)立判斷能力足夠的信心。

（二）家庭情況是表征家庭資本和個(gè)人資本多寡的指標(biāo)，分析表明家庭情況是影響大學(xué)生P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的主要因素，即大學(xué)生獲取資本渠道和數(shù)量的越多，會(huì)傾向認(rèn)為P2P網(wǎng)貸越安全。不過(guò)，從產(chǎn)品認(rèn)知對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知關(guān)系的研究中（顯著負(fù)相關(guān)）發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生建立在資本充足之上的P2P網(wǎng)貸安全感，可能存在盲目性，在大學(xué)生中廣泛宣傳網(wǎng)絡(luò)貸款知識(shí)是必要的。另外政府在規(guī)范P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)、提高P2P網(wǎng)貸消費(fèi)透明度所做的努力也是P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)健康發(fā)展的關(guān)鍵。

（三）消費(fèi)觀念與大學(xué)生P2P網(wǎng)貸對(duì)個(gè)人發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知在1%水平上呈正相關(guān)關(guān)系，大學(xué)生所處群體消費(fèi)觀念會(huì)相互影響。大學(xué)生P2P網(wǎng)貸消費(fèi)行為受其消費(fèi)觀的指導(dǎo)，積極、正確的消費(fèi)觀可以幫助大學(xué)生理性的評(píng)價(jià)的消費(fèi)行為，從而做出有利于自身發(fā)展的行為策略。

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)決策影響因素研究述評(píng).

風(fēng)險(xiǎn)決策影響因素研究述評(píng)

[ 08-09-04 09:13:00 ]

作者：劉耀中

編輯：studa0714 內(nèi)容摘要：風(fēng)險(xiǎn)決策過(guò)程是一個(gè)復(fù)雜的心理過(guò)程，不確定情境中的決策問(wèn)題廣泛受到經(jīng)濟(jì)學(xué)家和心理學(xué)家的關(guān)注。因?yàn)樾睦硪蛩刈饔玫拇嬖冢栽谘芯坎淮_定情境中的決策問(wèn)題時(shí)，有不同于經(jīng)濟(jì)學(xué)與數(shù)學(xué)原理的規(guī)則。本文簡(jiǎn)要的介紹了國(guó)外學(xué)者的主要研究成果，包括影響最大的展望理論，同時(shí)也介紹了其他研究者的研究成果。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)決策 心理因素 展望理論

瑞典皇家科學(xué)院2002年10月9日宣布，將本年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)授予普林斯頓大學(xué)教授Kahneman和美國(guó)的喬治?梅森大學(xué)的Smith，以表彰他們?cè)诮?jīng)濟(jì)心理學(xué)與實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的貢獻(xiàn)。頒獎(jiǎng)詞中提到Kahneman的貢獻(xiàn)是：“把心理研究成果與經(jīng)濟(jì)學(xué)融合在一起，特別是在有關(guān)不確定狀態(tài)下人們?nèi)绾巫龀雠袛嗪蜎Q策方面的研究”。

“經(jīng)濟(jì)人” 是經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)之一，是一切研究的前提，每個(gè)人都會(huì)在確定的范圍內(nèi)追求自身效用的最大化從而在有限的環(huán)境資源中努力做出最佳決策。決策者以無(wú)偏好的方式對(duì)決策后果的概率進(jìn)行主觀的估計(jì)，這就建立了著名的期望價(jià)值模型。期望值等于損益概率與損益值的乘積，即EV(A)>EV(B),A>B。但Kahneman等人經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)：人們?cè)诓淮_定條件下往往并不是遵循期望價(jià)值理論而是經(jīng)過(guò)一系列的啟發(fā)式策略進(jìn)行直觀判斷。

心理因素與決策判斷

直覺(jué)偏差

代表性啟發(fā)法表現(xiàn)在人們根據(jù)事物的一些突出特征對(duì)其分類(lèi)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)它和某類(lèi)事物的代表性很相似，就直觀地把該事物歸到這一類(lèi)。人們根據(jù)原有的經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)識(shí)為各類(lèi)事物塑造了各自的模型，它包含了這個(gè)群體的典型特征和最大的代表性。人們經(jīng)常把事物和每個(gè)模型進(jìn)行對(duì)照，一旦匹配就將其歸入這個(gè)模型。由代表性啟發(fā)法帶來(lái)的認(rèn)知偏差表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：對(duì)先驗(yàn)概率估計(jì)過(guò)低，人們往往是通過(guò)語(yǔ)言的描述來(lái)判斷而忽視了先驗(yàn)概率的影響；結(jié)合效應(yīng)和小數(shù)法則。由概率論中的結(jié)合率可知，一個(gè)事物既屬于A又屬于B的概率不大于它屬于A或者屬于B的概率，也就是P(AB)<=P(A)P(B)。但在實(shí)際情況中，人們常常是偏好于結(jié)合效應(yīng)從而做出與概率論相悖的結(jié)論。

小數(shù)法則使得人們易于從一個(gè)小樣本中過(guò)分的推斷潛在大樣本的概率分布。代表性知覺(jué)讓人們確信賭徒謬論的存在,即在一系列的壞運(yùn)氣之后必然會(huì)有好結(jié)果的出現(xiàn)。這是因?yàn)槿藗冨e(cuò)誤的認(rèn)為一個(gè)隨機(jī)序列必然具備局部代表性(即序列的每一部分都必須看起來(lái)像是隨機(jī)的)，事實(shí)上偶然事件并不具有自我修復(fù)的功能。如果一個(gè)隨機(jī)過(guò)程(就像投擲一枚沒(méi)有偏差的硬幣)存在一定的可能性產(chǎn)生一定的結(jié)果，那么過(guò)去的事件并不會(huì)對(duì)將來(lái)發(fā)生的結(jié)果產(chǎn)生影響。一些特定的事件相對(duì)于其他事件而言更容易想到，并不是因?yàn)榻?jīng)常發(fā)生或者具有更高的發(fā)生概率，而只是因?yàn)楦菀滋崛亩吖榔浒l(fā)生的概率。而如果某件事不容易聯(lián)想到，我們就會(huì)在不知不覺(jué)中低估它發(fā)生的概率。

研究表明決策者更加容易被生動(dòng)的信息所影響，而不是平淡的、抽象的或者枯燥的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。比如我們打算購(gòu)買(mǎi)一輛新車(chē)，同時(shí)關(guān)于車(chē)輛瑕疵的一個(gè)生動(dòng)的故事足可以讓我們喪失從以往專(zhuān)業(yè)汽車(chē)雜志統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中建立起來(lái)的信心。罪犯或者目擊者對(duì)犯罪事實(shí)的生動(dòng)描述也可以讓我們忽視犯罪的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)告。因?yàn)檫@樣生動(dòng)的信息是可得的，與平淡的信息相比更容易被回憶起來(lái)，因此會(huì)使決策產(chǎn)生偏差。錨定效應(yīng)表現(xiàn)在人們對(duì)于不確定數(shù)值的估計(jì)往往是基于初始值或者是起始點(diǎn)而做出調(diào)整,起始點(diǎn)都會(huì)對(duì)估計(jì)值產(chǎn)生決定性影響。如果將全世界人的血液都集中在一個(gè)立方體中，這個(gè)立方體的寬度將是多大？全世界人口數(shù)據(jù)提供了一個(gè)很高的錨定值，因此當(dāng)人們估計(jì)立方體的寬度時(shí)并不能充分地從高錨定值上調(diào)整下來(lái)。人們很難抵御錨定效應(yīng)的影響，原因在于錨定值通常不會(huì)引起人們的注意，但這很可能使決策產(chǎn)生偏差。

展望理論

在不確定條件下，人們的偏好是由財(cái)富的增量而不是由總量決定的，所以人們對(duì)于損失的敏感程度要高于收益，這種現(xiàn)象被稱(chēng)為損失規(guī)避。人們?cè)谑找娴那闆r下表現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，而在損失的情況下表現(xiàn)出尋求風(fēng)險(xiǎn)；且有過(guò)高估計(jì)小概率事件發(fā)生的傾向，同時(shí)在面對(duì)小概率的風(fēng)險(xiǎn)收益時(shí)甘愿冒險(xiǎn)，這也就解釋了每天大多數(shù)人在做同樣的買(mǎi)彩票選擇。彩票正是利用了人們高估了小概率事件發(fā)生的可能性(實(shí)際彩票的中獎(jiǎng)概率大約是幾千分之一，甚至更低)。而在小概率損失的情況下多數(shù)人偏好確定的損失，Kahneman認(rèn)為，存在這種偏好是由于人們往往過(guò)于看重大金額的損失，而這種傾向?qū)ΡｋU(xiǎn)公司非常有利。

人們有時(shí)將某一決策質(zhì)量的衡量建立在與其他不同決策的后果相比較的基礎(chǔ)上,這就是后悔理論。Looms認(rèn)為由于很多人都經(jīng)歷過(guò)后悔和欣喜的感覺(jué)，所以在不確定的情況下做決策時(shí)，他們會(huì)預(yù)期這些感覺(jué)并將其作為決策時(shí)要考慮的一個(gè)因素。相比于較大金額的風(fēng)險(xiǎn)收益，人們可能會(huì)選擇確定的收益以避免未猜對(duì)時(shí)的后悔。后悔理論在解釋風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避傾向時(shí)仍然采用了經(jīng)典效用函數(shù)但加進(jìn)了一個(gè)新的變量—后悔。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)決策影響因素研究述評(píng)

內(nèi)容 摘要：風(fēng)險(xiǎn)決策過(guò)程是一個(gè)復(fù)雜的心理過(guò)程，不確定情境中的決策 問(wèn)題 廣泛受到 經(jīng)濟(jì) 學(xué)家和心 理學(xué) 家的關(guān)注。因?yàn)樾睦硪蛩刈饔玫拇嬖冢栽?研究 不確定情境中的決策問(wèn)題時(shí)，有不同于經(jīng)濟(jì)學(xué)與數(shù)學(xué)原理的規(guī)則。本文簡(jiǎn)要的介紹了國(guó)外學(xué)者的主要研究成果，包括 影響 最大的展望 理論，同時(shí)也介紹了其他研究者的研究成果。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)決策 心理因素 展望理論

瑞典皇家 科學(xué) 院2002年10月9日宣布，將本年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)授予普林斯頓大學(xué)教授kahneman和美國(guó)的喬治?梅森大學(xué)的smith，以表彰他們?cè)诮?jīng)濟(jì)心理學(xué)與實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的貢獻(xiàn)。頒獎(jiǎng)詞中提到kahneman的貢獻(xiàn)是：“把心理研究成果與經(jīng)濟(jì)學(xué)融合在一起，特別是在有關(guān)不確定狀態(tài)下人們?nèi)绾巫龀雠袛嗪蜎Q策方面的研究”。

“經(jīng)濟(jì)人” 是經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)之一，是一切研究的前提，每個(gè)人都會(huì)在確定的范圍內(nèi)追求自身效用的最大化從而在有限的環(huán)境資源中努力做出最佳決策。決策者以無(wú)偏好的方式對(duì)決策后果的概率進(jìn)行主觀的估計(jì)，這就建立了著名的期望價(jià)值模型。期望值等于損益概率與損益值的乘積，即ev(a)&ev(b),a&b。但kahneman等人經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)：人們?cè)诓淮_定條件下往往并不是遵循期望價(jià)值理論而是經(jīng)過(guò)一系列的啟發(fā)式策略進(jìn)行直觀判斷。

心理因素與決策判斷

直覺(jué)偏差

代表性啟發(fā)法表現(xiàn)在人們根據(jù)事物的一些突出特征對(duì)其分類(lèi)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)它和某類(lèi)事物的代表性很相似，就直觀地把該事物歸到這一類(lèi)。人們根據(jù)原有的經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)識(shí)為各類(lèi)事物塑造了各自的模型，它包含了這個(gè)群體的典型特征和最大的代表性。人們經(jīng)常把事物和每個(gè)模型進(jìn)行對(duì)照，一旦匹配就將其歸入這個(gè)模型。由代表性啟發(fā)法帶來(lái)的認(rèn)知偏差表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：對(duì)先驗(yàn)概率估計(jì)過(guò)低，人們往往是通過(guò)語(yǔ)言的描述來(lái)判斷而忽視了先驗(yàn)概率的影響；結(jié)合效應(yīng)和小數(shù)法則。由概率論中的結(jié)合率可知，一個(gè)事物既屬于a又屬于b的概率不大于它屬于a或者屬于b的概率，也就是p(ab)<=p(a)p(b)。但在實(shí)際情況中，人們常常是偏好于結(jié)合效應(yīng)從而做出與概率論相悖的結(jié)論。小數(shù)法則使得人們易于從一個(gè)小樣本中過(guò)分的推斷潛在大樣本的概率分布。代表性知覺(jué)讓人們確信賭徒謬論的存在,即在一系列的壞運(yùn)氣之后必然會(huì)有好結(jié)果的出現(xiàn)。這是因?yàn)槿藗冨e(cuò)誤的認(rèn)為一個(gè)隨機(jī)序列必然具備局部代表性(即序列的每一部分都必須看起來(lái)像是隨機(jī)的)，事實(shí)上偶然事件并不具有自我修復(fù)的功能。如果一個(gè)隨機(jī)過(guò)程(就像投擲一枚沒(méi)有偏差的硬幣)存在一定的可能性產(chǎn)生一定的結(jié)果，那么過(guò)去的事件并不會(huì)對(duì)將來(lái)發(fā)生的結(jié)果產(chǎn)生影響。一些特定的事件相對(duì)于其他事件而言更容易想到，并不是因?yàn)榻?jīng)常發(fā)生或者具有更高的發(fā)生概率，而只是因?yàn)楦菀滋崛亩吖榔浒l(fā)生的概率。而如果某件事不容易聯(lián)想到，我們就會(huì)在不知不覺(jué)中低估它發(fā)生的概率。

研究表明決策者更加容易被生動(dòng)的信息所影響，而不是平淡的、抽象的或者枯燥的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。比如我們打算購(gòu)買(mǎi)一輛新車(chē)，同時(shí)關(guān)于車(chē)輛瑕疵的一個(gè)生動(dòng)的故事足可以讓我們喪失從以往專(zhuān)業(yè)汽車(chē)雜志統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中建立起來(lái)的信心。罪犯或者目擊者對(duì)犯罪事實(shí)的生動(dòng)描述也可以讓我們忽視犯罪的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)告。因?yàn)檫@樣生動(dòng)的信息是可得的，與平淡的信息相比更容易被回憶起來(lái)，因此會(huì)使決策產(chǎn)生偏差。錨定效應(yīng)表現(xiàn)在人們對(duì)于不確定數(shù)值的估計(jì)往往是基于初始值或者是起始點(diǎn)而做出調(diào)整,起始點(diǎn)都會(huì)對(duì)估計(jì)值產(chǎn)生決定性影響。如果將全世界人的血液都集中在一個(gè)立方體中，這個(gè)立方體的寬度將是多大？全世界人口數(shù)據(jù)提供了一個(gè)很高的錨定值，因此當(dāng)人們估計(jì)立方體的寬度時(shí)并不能充分地從高錨定值上調(diào)整下來(lái)。人們很難抵御錨定效應(yīng)的影響，原因在于錨定值通常不會(huì)引起人們的注意，但這很可能使決策產(chǎn)生偏差。

展望理論

在不確定條件下，人們的偏好是由財(cái)富的增量而不是由總量決定的，所以人們對(duì)于損失的敏感程度要高于收益，這種現(xiàn)象被稱(chēng)為損失規(guī)避。人們?cè)谑找娴那闆r下表現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，而在損失的情況下表現(xiàn)出尋求風(fēng)險(xiǎn)；且有過(guò)高估計(jì)小概率事件發(fā)生的傾向，同時(shí)在面對(duì)小概率的風(fēng)險(xiǎn)收益時(shí)甘愿冒險(xiǎn)，這也就解釋了每天大多數(shù)人在做同樣的買(mǎi)彩票選擇。彩票正是利用了人們高估了小概率事件發(fā)生的可能性(實(shí)際彩票的中獎(jiǎng)概率大約是幾千分之一，甚至更低)。而在小概率損失的情況下多數(shù)人偏好確定的損失，kahneman認(rèn)為，存在這種偏好是由于人們往往過(guò)于看重大金額的損失，而這種傾向?qū)ΡｋU(xiǎn)公司非常有利。

人們有時(shí)將某一決策質(zhì)量的衡量建立在與其他不同決策的后果相比較的基礎(chǔ)上,這就是后悔理論。looms認(rèn)為由于很多人都經(jīng)歷過(guò)后悔和欣喜的感覺(jué)，所以在不確定的情況下做決策時(shí)，他們會(huì)預(yù)期這些感覺(jué)并將其作為決策時(shí)要考慮的一個(gè)因素。相比于較大金額的風(fēng)險(xiǎn)收益，人們可能會(huì)選擇確定的收益以避免未猜對(duì)時(shí)的后悔。后悔理論在解釋風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避傾向時(shí)仍然采用了經(jīng)典效用函數(shù)但加進(jìn)了一個(gè)新的變量—后悔。

第四篇：大學(xué)生消費(fèi)行為特點(diǎn)和影響因素研究

大學(xué)生消費(fèi)行為特點(diǎn)和影響因素研究

隨著人們生活水平的提高，人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生了變化，并且這種變化也滲透到了校園。在消費(fèi)群體中，年輕人是其主力軍，大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，他們的消費(fèi)指數(shù)必然會(huì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定的影響，大學(xué)生消費(fèi)是指高等院校學(xué)生在學(xué)習(xí)生活過(guò)程中，為了滿足自身的需要，對(duì)物質(zhì)產(chǎn)品及精神產(chǎn)品的消耗。本文對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)行為進(jìn)行分析，描述大學(xué)生消費(fèi)的現(xiàn)狀，總結(jié)出大學(xué)生消費(fèi)有以下特點(diǎn)：消費(fèi)不平衡性、快速性、攀比性、從眾性、超前性、以及消費(fèi)節(jié)奏加快、男女生的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)不同等等。

一、當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀

（一）基本生活消費(fèi)

基本生活消費(fèi)是指在大學(xué)生生活最基本的費(fèi)用，能夠維持正常生活所必須的費(fèi)用支出，比如正常的飲食消費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)生活必需品的消費(fèi)。由于各城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，各地的大學(xué)生需要的生活消費(fèi)也不一樣。中國(guó)青少年研究中心的調(diào)查顯示，大學(xué)生每月生活費(fèi)在300-500元的占3.87%，500-800元的占44.41%，在800-1000元的占34.17%。在1000 元以上的占9.33%。但是總體來(lái)說(shuō)，大學(xué)生消費(fèi)在靜態(tài)上可分為高、中、低三個(gè)水平，是兩頭小中間大呈菱形分布，在動(dòng)態(tài)上呈逐年上漲的趨勢(shì)。

（二）大學(xué)生的學(xué)習(xí)費(fèi)用

學(xué)習(xí)消費(fèi)主要包括學(xué)費(fèi)，課本費(fèi)，考證消費(fèi)等一切和學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用。2.1學(xué)費(fèi)

大學(xué)生學(xué)費(fèi)因?qū)W校所處的地域、類(lèi)別、專(zhuān)業(yè)等的不同也有所區(qū)別。農(nóng)、林、師范等院校因享受?chē)?guó)家政策, 所收學(xué)費(fèi)一般在2 500—4 000元, 而其他院校的收費(fèi)也因?qū)I(yè)的不同而不同, 收費(fèi)在3 000—8 000元之間。另外,由于院校所處的地域不同, 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。2.2參考書(shū)

大學(xué)生除了購(gòu)買(mǎi)基本的專(zhuān)業(yè)教材外，其學(xué)習(xí)消費(fèi)主要集中在購(gòu)買(mǎi)教學(xué)參考書(shū)、英語(yǔ)和計(jì)算機(jī)等級(jí)考試等書(shū)目上。他們每個(gè)月夠買(mǎi)參考書(shū)或休閑刊物在50 元以下的占66.9%，51元至100 元的占7.8%，101 元以上的占2.9%。2.3考證消費(fèi)

近年來(lái)，大學(xué)校園里由于就業(yè)壓力，形成各種“考證熱”。英語(yǔ)計(jì)算機(jī)等級(jí)考試，托福GRE，公務(wù)員考試等等。相應(yīng)的報(bào)名費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、資料費(fèi)等自然不非。據(jù)對(duì)廣東高校的調(diào)查, 在校期間大學(xué)生投資的考證費(fèi)用在300 元以下的約占50%,在300—500 元之間的占15%, 而有的則超過(guò)了1 500元。不少學(xué)生甘心對(duì)考證進(jìn)行高額投資，以增加在就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的籌碼，這無(wú)疑大大增加了學(xué)生的消費(fèi)。

（三）休閑及娛樂(lè)消費(fèi)

3.1旅游消費(fèi)

隨著人們生活水平的提高和國(guó)家法定假期的增多，越來(lái)越多的大學(xué)生熱衷于外出旅游，欣賞大自然迷人的風(fēng)景, 享受各地多姿多彩的風(fēng)土人情, 旅游被大學(xué)生視為一種有意義的健康的消費(fèi)行為。旅游不僅可以使我們的身心得到放松，還能夠增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，在年輕時(shí)候就應(yīng)該多出去走走，所以旅游慢慢地被更多人所接受。來(lái)自山東某大學(xué)的調(diào)查顯示，大學(xué)生有80.4%在假期參加過(guò)旅游，到了旅游的地點(diǎn)，帶回當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)以及紀(jì)念品也是理所當(dāng)然的，這也大大增加了大學(xué)生的消費(fèi)。3.2娛樂(lè)消費(fèi)

大學(xué)生的娛樂(lè)消費(fèi)水平相當(dāng)可觀。伴隨著歌廳，酒吧以及KTV的逐步增多，并且尤其是在學(xué)校附近大有越來(lái)越多的趨勢(shì)。另外，在大學(xué)生群里中不乏追星族，為了自己喜歡的明星許多同學(xué)愿意花費(fèi)很大的代價(jià)，這也成為大學(xué)生消費(fèi)行為的一個(gè)重要組成部分。北京航空航天大學(xué)高教所對(duì)北京11 所高校學(xué)生的消費(fèi)情況進(jìn)行了調(diào)查, 結(jié)果表明, 北京大學(xué)生年平均文化娛樂(lè)消費(fèi)為700 元左右, 約占學(xué)生消費(fèi)的9%。

3.3休閑消費(fèi)

大學(xué)生閑暇生活中，最經(jīng)常做的事情是上網(wǎng)、自習(xí)自修、讀消遣雜志、讀文學(xué)作品、書(shū)法音樂(lè)繪畫(huà)等，這些活動(dòng)都具有較強(qiáng)的獨(dú)立性。而諸如參加課題，集體活動(dòng)、打牌下棋、與人聊天等需要集體參與的交往性活動(dòng)，有些學(xué)生卻較少參加。主要是他們?cè)诰o張的課堂學(xué)習(xí)之余，更希望擁有自己的私人空間，做自己感興趣的事情，而不希望受到別人的干擾。為了得到一定的私人空間，許多同學(xué)也是要付出金錢(qián)為代價(jià)的，這也是大學(xué)生娛樂(lè)消費(fèi)中的一部分。

（四）人際交往消費(fèi)

4.1人情消費(fèi)

現(xiàn)在，同學(xué)過(guò)生日、考試得了高分、得了獎(jiǎng)學(xué)金、升為班干部、比賽獲獎(jiǎng)等等都要請(qǐng)客，否則便被視為不夠交情。請(qǐng)客的檔次越來(lái)越高，赴請(qǐng)者隨禮也就越來(lái)越高。這就給一些不富裕的家庭增添了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也給不少大學(xué)生帶來(lái)了精神壓力。

4.2戀愛(ài)消費(fèi) 大學(xué)校園戀愛(ài)被視為一項(xiàng)不談婚姻的愛(ài)情, 是一項(xiàng)明知沒(méi)有結(jié)果的愛(ài)情。大學(xué)生的戀愛(ài)心態(tài)也有多種，一是為了彌補(bǔ)感情空白，作為一種清除寂寞，消遣時(shí)光的理想方式，二是為了選擇伴侶取經(jīng)，鍛煉自己的戀愛(ài)感覺(jué)與技巧，增進(jìn)人生體驗(yàn)，三是感情自然流露，比較投緣，能夠找到那種令人心動(dòng)的感覺(jué)，互相勉勵(lì)和安慰，從中獲得精神享受，有逍遙實(shí)在等。現(xiàn)在的調(diào)查顯示，認(rèn)為戀愛(ài)費(fèi)用偏高的大學(xué)生占六成以上，而戀愛(ài)費(fèi)用的來(lái)源, 有的是由“家里特別提供”的;有的是“從生活費(fèi)中支付”的;有的是來(lái)自“勤工儉學(xué)”的;有的是來(lái)自“獎(jiǎng)學(xué)金”的, 這與大學(xué)生的社會(huì)角色有關(guān), 更與家庭對(duì)大學(xué)生戀愛(ài)的看法有關(guān)。

4.3通訊消費(fèi)

隨著通訊資費(fèi)和電子產(chǎn)品價(jià)格的下降，調(diào)動(dòng)了越來(lái)越多大學(xué)生的購(gòu)買(mǎi)欲望。另外有些大學(xué)生中學(xué)時(shí)期在家里嬌生慣養(yǎng)，突然離開(kāi)家庭獨(dú)自到外地生活，家長(zhǎng)和學(xué)生都會(huì)覺(jué)得心里空虛，他們需要經(jīng)常進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，所以通訊消費(fèi)就成為了大學(xué)生消費(fèi)中必不可少的一部分。據(jù)調(diào)查顯示, 在移動(dòng)通信市場(chǎng), 擁有手機(jī)的大學(xué)生占了整個(gè)消費(fèi)群的10.4%。在擁有手機(jī)的大學(xué)生中, 每月手機(jī)通訊費(fèi)用在31—50 元的占26.5%, 51—70 元的占23.5% ,71—100 元的占30.9% , 而在100 元以上的也占了16%。另?yè)?jù)粗略估算, 每年高校學(xué)生手機(jī)通訊費(fèi)用約有0.5 億元。

二.當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)的特點(diǎn)

2.1消費(fèi)的不平衡性

由于各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，大學(xué)生來(lái)自于不同的地域，不同的家庭，而地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡和行業(yè)的不平衡，導(dǎo)致家庭收入不平衡，另外各自的家庭結(jié)構(gòu)不同，從而導(dǎo)致了大學(xué)生消費(fèi)的不平衡。大學(xué)生每月的生活費(fèi)，最低的二三百左右，最高的一兩千甚至還要多。越是經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速的城市中的大學(xué)，大學(xué)生基本生活費(fèi)用就越高，發(fā)展一般的城市，基本生活費(fèi)略低。

2.2消費(fèi)的多樣性

大學(xué)生的消費(fèi)涉及到生活消費(fèi)，學(xué)習(xí)消費(fèi)，文化娛樂(lè)消費(fèi)等諸多方面，而且其構(gòu)成呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)。大學(xué)生消費(fèi)多樣性一方面受其家庭收入水平和生活習(xí)慣的影響，另一方面取決于大學(xué)生個(gè)人需要的多樣性，個(gè)人需要的多樣性源于大學(xué)生多樣化價(jià)值目標(biāo)的存在.2.3時(shí)尚消費(fèi)增加

大學(xué)生消費(fèi)“前衛(wèi)”的特征主要表現(xiàn)為：追求品牌，崇尚權(quán)威；追求新穎、時(shí)尚，體現(xiàn)個(gè)性以及理性、成熟三個(gè)方面。當(dāng)今的大學(xué)生站在時(shí)代的前沿，他們標(biāo)新立異，不斷地追求時(shí)尚，不落后于潮流是他們的顯著特點(diǎn)，另外在追求時(shí)尚的消費(fèi)項(xiàng)目眾多，這就理所當(dāng)然的增加了他們的消費(fèi)水平，不少高端消費(fèi)進(jìn)入了大學(xué)生的消費(fèi)項(xiàng)目。比如手機(jī)、電腦、數(shù)碼相機(jī)等電子產(chǎn)品在校園中屢見(jiàn)不鮮，另外現(xiàn)在的大學(xué)生還熱衷于去酒吧、咖啡廳等休閑娛樂(lè)場(chǎng)所。

2.4攀比消費(fèi)嚴(yán)重

大學(xué)生自尊心、好勝心、虛榮心較強(qiáng), 總是選擇他人作為自己的參照標(biāo)準(zhǔn)。大學(xué)生在生活、學(xué)習(xí)、人際交往及休閑娛樂(lè)中, 總是有意無(wú)意地與他人作比較以求心理平衡, 獲得自我認(rèn)同。大家同處一個(gè)屋檐下, 誰(shuí)也不想“矮人一等”。所以，攀比消費(fèi)是大學(xué)生消費(fèi)的一個(gè)主要誤區(qū)，一些虛榮心強(qiáng)的大學(xué)生錯(cuò)誤地把消費(fèi)水平作為家庭經(jīng)濟(jì)狀況的衡量尺度，為了顯示家庭地位的優(yōu)越性，便盲目的追求高消費(fèi)。他們中有的追求“名牌效應(yīng)”，衣服、鞋帽以及化妝品都是只認(rèn)品牌，不管是否適合自己，有的學(xué)生頻繁的更換手機(jī)、電腦，還有的為了面子，在人情、戀愛(ài)方面消費(fèi)過(guò)多等等。

2.6.消費(fèi)的超前性

當(dāng)代大學(xué)生以獨(dú)生子女居多, 其父母對(duì)他們基本上是有求必應(yīng)。再加上近年來(lái)西方享樂(lè)主義的侵蝕以及我國(guó)宣傳教育工作的一些失誤和社會(huì)不良風(fēng)氣的影響, 使得一些大學(xué)生養(yǎng)成出手大方、揮霍浪費(fèi)的習(xí)慣。“吃要美味, 穿要名牌, 玩要高檔”,這已成為許多大學(xué)生追求的目標(biāo)。作為新世紀(jì)的大學(xué)生, 人人都想擁有屬于自己的電腦, 但如果買(mǎi)來(lái)不用, 或主要用來(lái)上網(wǎng)、打游戲, 不能充分發(fā)揮電腦的效用, 那就沒(méi)有多大的購(gòu)買(mǎi)必要性。同時(shí)學(xué)生生活相對(duì)獨(dú)立, 與外界聯(lián)系較少, 手機(jī)也往往只是一件裝飾品或者身份的象征。

2.7男女生的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)不同

女生在日常生活中用于食品方面的消費(fèi)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于男生，并且多數(shù)女生愿意在穿著打扮方面進(jìn)行消費(fèi)，比如購(gòu)買(mǎi)衣物和化妝品；男生則很少對(duì)穿衣打扮方面有研究，他們相對(duì)來(lái)說(shuō)更加愿意在人際交往和電子產(chǎn)品方面去投資，并且基本的食物花費(fèi)在他們總體花費(fèi)中占有很大比例。另外，居于消費(fèi)兩端的大都為女生。在調(diào)查的最低消費(fèi)中，大多數(shù)都為女生，而且在高消費(fèi)的群體中，女生也是明顯的多于男生。消費(fèi)低端的形成原因?yàn)? 一是女性基本生活費(fèi)普遍較男性低, 也就是說(shuō)從生存的角度看女性比男性消耗得少;二是大多數(shù)女性比較節(jié)儉, 尤其是來(lái)自貧困家庭的學(xué)生。

2.8消費(fèi)的從眾性

社會(huì)學(xué)家認(rèn)為，從眾行為是由于在群體一致性的壓力下，個(gè)體尋求的一種試圖解決自身與群體之間的沖突、增強(qiáng)安全感的手段。從眾行為是日常生活中普遍存在的一種現(xiàn)象。大學(xué)生雖然接受的是先進(jìn)的科技知識(shí)，具有理性的思維，但是有的學(xué)生自我認(rèn)識(shí)能力差，自信心較弱，自尊心與虛榮心較強(qiáng)等，是得他們?cè)谙M(fèi)中很容易發(fā)生從眾行為。例如家庭不富裕的學(xué)生, 看到很多人有手機(jī), 自己也千方百計(jì)買(mǎi)一部, 以免被人看不起。

三、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)行為特點(diǎn)的影響因素 3.1大學(xué)生的人生觀、價(jià)值觀

大學(xué)生有什么樣的人生觀和價(jià)值觀，就會(huì)有什么樣的消費(fèi)觀，有什么樣的消費(fèi)觀就會(huì)有什么樣的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為。在2010年對(duì)于山東高校學(xué)生的問(wèn)卷調(diào)查表明：2%的學(xué)生認(rèn)為要體現(xiàn)人生的價(jià)值就要追求即使享受，2%認(rèn)為金錢(qián)是人生追求的最大目標(biāo)，6%的大學(xué)生認(rèn)為金錢(qián)是事業(yè)成功的唯一標(biāo)志，但是調(diào)查問(wèn)卷中同時(shí)表明了這部分學(xué)生中95%具有超前、虛榮、攀比的消費(fèi)心理。由此可見(jiàn)大學(xué)生的這種消費(fèi)心理導(dǎo)致了消費(fèi)的超前性和攀比性。

3.2家庭的原因

現(xiàn)在的大學(xué)生大部分都是獨(dú)生子女，家長(zhǎng)從小把自己的孩子視為家庭的重點(diǎn)照顧對(duì)象，對(duì)自己子女的消費(fèi)基本上實(shí)行滿足供應(yīng)的政策，再苦也不能苦孩子，尤其的子女上大學(xué)后，寧可自己在家省吃簡(jiǎn)用，也不能在外苦了孩子。經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)越的家庭，為大學(xué)生的高消費(fèi)提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，創(chuàng)造了各方面的條件，使他們有優(yōu)越感，他們的高消費(fèi)在一定程度上給其他同學(xué)起到了誤導(dǎo)作用。經(jīng)濟(jì)條件一般的家庭，經(jīng)濟(jì)上也得到了保證，經(jīng)濟(jì)條件不好的家庭，往往借錢(qián)也要滿足子女的需要。

3.3社會(huì)環(huán)境原因

社會(huì)文化決定社會(huì)心理。而大學(xué)是文化的集中體現(xiàn)地, 也往往是文化的聚集地和擴(kuò)散地。大學(xué)校園文化的特征具有開(kāi)放性、超前性, 導(dǎo)致青年大學(xué)生能更多更快地接觸西方文化, 使當(dāng)代大學(xué)生的思維特征、價(jià)值選擇、行為趨向、生活方式等諸方面超越于一般的社會(huì)成員。有些大學(xué)生不顧自己的經(jīng)濟(jì)狀況。花父母的錢(qián)圓自己的夢(mèng)。給社會(huì)、家庭和個(gè)人帶來(lái)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和心理負(fù)擔(dān)。

近幾年由于經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，人們生活水平的提高，部分家庭已經(jīng)先富起來(lái)了，消費(fèi)方式有了很大的變化，傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念受到了強(qiáng)烈的沖擊，大學(xué)生的消費(fèi)心理處在不成熟階段，相互攀比的消費(fèi)心理較為普遍，直接影響了大學(xué)生的消費(fèi)觀。學(xué)校的貸款往往貸不出去，有的家庭條件差的學(xué)生寧可東拼西湊去向親朋借錢(qián)也不愿意去用學(xué)校貸款，把貸款當(dāng)做丟人的事。社會(huì)文化的種種因素造成了大學(xué)生消費(fèi)的越來(lái)越趨于時(shí)尚化，以及從眾性，大學(xué)生是青年與知識(shí)分子的交織，他們受社會(huì)各界的影響非常大。

3.4大學(xué)生自身的或心理的原因 大學(xué)生正處在迅速走向成熟，而又未真正成熟的階段，在家從小有家長(zhǎng)的關(guān)懷和照顧，中學(xué)時(shí)期面臨高考的壓力，許多家長(zhǎng)為了避免他們分散學(xué)習(xí)精力，家庭的經(jīng)濟(jì)狀況從來(lái)不要求他們分擔(dān)，故而許多學(xué)生不知金錢(qián)來(lái)之不易，不知當(dāng)家的困難，又沒(méi)有理財(cái)?shù)倪^(guò)程和經(jīng)驗(yàn)，到大學(xué)后遠(yuǎn)離家長(zhǎng)獨(dú)立生活，在不正確的消費(fèi)觀的誤導(dǎo)下，不會(huì)有計(jì)劃地開(kāi)支，每當(dāng)錢(qián)花完了，就會(huì)有種種理由，然后家長(zhǎng)擔(dān)心就會(huì)給孩子們匯款。此外還有大學(xué)生的虛榮心理，有人寧可犧牲教育、健康或一些應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，也要在消費(fèi)水平上不斷升級(jí)。情緒化消費(fèi)也是大學(xué)生消費(fèi)中常見(jiàn)的，尤其體現(xiàn)在女生方面，許多女生通過(guò)購(gòu)物來(lái)發(fā)泄自己的情緒，導(dǎo)致女生大約50%的消費(fèi)來(lái)自沖動(dòng)型消費(fèi)。

結(jié)束語(yǔ)

大學(xué)階段是一個(gè)人生觀，世界觀形成的關(guān)鍵時(shí)期，大學(xué)生消費(fèi)觀的塑造和培養(yǎng)不僅影響其世界觀的形成和發(fā)展，而且對(duì)其一生的品德行為產(chǎn)生重要的影響，大學(xué)生正確的消費(fèi)行為和消費(fèi)觀的形成既受社會(huì)環(huán)境的影響，同時(shí)又對(duì)社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生引導(dǎo)和帶動(dòng)作用，所以，引導(dǎo)大學(xué)生一個(gè)正確的消費(fèi)觀念是非常重要的，這個(gè)需要社會(huì)各界的人士，學(xué)校以及各個(gè)管理機(jī)構(gòu)的共同努力。并且與家長(zhǎng)和學(xué)生自己的努力改變也是分不開(kāi)的，大學(xué)生以后的生活水平會(huì)逐漸提高，但是他們需要一個(gè)正確的方向，而且對(duì)建設(shè)富強(qiáng)美麗的和諧山東具有非常重要的現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

第五篇：大學(xué)生擇業(yè)觀影響因素的相關(guān)研究

大學(xué)生擇業(yè)觀影響因素的相關(guān)研究.基礎(chǔ)二班：劉艷

研究目的：通過(guò)分析大學(xué)生就業(yè)的現(xiàn)狀，歸納出影響大學(xué)生擇業(yè)觀的因素，分析就業(yè)形勢(shì)，幫助大學(xué)生認(rèn)識(shí)到理性擇業(yè)觀的內(nèi)涵和培養(yǎng)途徑，把握自身?yè)駱I(yè)觀的形成規(guī)律，從而形成理性的擇業(yè)目標(biāo)，科學(xué)地認(rèn)識(shí)社會(huì)各種職業(yè)；在建立合理知識(shí)結(jié)構(gòu)，提高自身綜合素質(zhì)的基礎(chǔ)上，積極參與社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)。

意義：幫助大學(xué)生深刻全面理解擇業(yè)對(duì)自身帶來(lái)的影響和重要意義，促進(jìn)大學(xué)生擇業(yè)系統(tǒng)的合理調(diào)整和良性循環(huán)，讓大學(xué)生在任何職業(yè)領(lǐng)域里愛(ài)崗敬業(yè)，勤奮刻苦，踏實(shí)做好自己的本職工作，全面提高自己的實(shí)踐能力，為社會(huì)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

研究的具體問(wèn)題：大學(xué)生擇業(yè)受哪些因素影響，包括心理因素、自身能力因素、家庭因素、學(xué)校因素與社會(huì)環(huán)境因素。研究這些因素的影響程度及相關(guān)系數(shù)。

研究現(xiàn)狀： 大學(xué)生擇業(yè)觀問(wèn)題是近年來(lái)教育學(xué)、社會(huì)學(xué)等眾多學(xué)科共同關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。目前大學(xué)生擇業(yè)觀問(wèn)題的研究?jī)?nèi)容主要包括大學(xué)生擇業(yè)觀的特點(diǎn)、究大學(xué)生擇業(yè)觀的作用、大學(xué)生擇業(yè)觀的現(xiàn)狀、問(wèn)題以及如何教育大學(xué)生樹(shù)立正確的擇業(yè)觀，并在大學(xué)生受教育過(guò)程中提出指導(dǎo)實(shí)踐性的建議，研究中存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)為缺乏理論深度、社會(huì)調(diào)查范圍不廣、提出的一些對(duì)策缺乏實(shí)踐操作性。時(shí)代在變化，大學(xué)生的擇業(yè)觀也在不斷的變化，而提出的建議往往不能指導(dǎo)在實(shí)際生活中的應(yīng)用。

研究對(duì)象：大三到大四的學(xué)生（大三的學(xué)生對(duì)就業(yè)還處于比較迷茫的狀態(tài)，大四的學(xué)生一般會(huì)明白自己要做什么工作，所以二者同時(shí)進(jìn)行調(diào)查，有利于結(jié)果的有效性）男女生個(gè)100人

研究變量及如何測(cè)量：研究變量為是哪些因素對(duì)大學(xué)生的就業(yè)方向造成了影響以及各自占得比例是怎么樣的，采用問(wèn)卷的形式進(jìn)行測(cè)量。

研究展望：大學(xué)生就業(yè)受到政府、高校、就業(yè)市場(chǎng)、用人單位和畢業(yè)生就業(yè)觀念等多種因素的影響，這些因素之間相互聯(lián)系、相互制約，因此必須建立各司其責(zé)、齊抓共管的就業(yè)指導(dǎo)服務(wù)體系：政府的主要任務(wù)是通過(guò)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、完善就業(yè)政策、加強(qiáng)宏觀調(diào)控來(lái)擴(kuò)大人才需求，調(diào)整畢業(yè)生流向；高校要通過(guò)加強(qiáng)學(xué)生教育培養(yǎng)、完善就業(yè)指導(dǎo)，增強(qiáng)畢業(yè)生的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；就業(yè)市場(chǎng)通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)建設(shè)、規(guī)范市場(chǎng)行為、提高運(yùn)行效率為畢業(yè)生和用人單位構(gòu)建全面、高效的人才供求對(duì)接平臺(tái)；用人單位要轉(zhuǎn)變用人觀念，擴(kuò)大人才需求，加強(qiáng)人才儲(chǔ)備；畢業(yè)生也要轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，提高自身綜合素質(zhì)和能力，降低就業(yè)期望值，到基層單位、到科研生產(chǎn)第一線建功立業(yè)。只有各方面的密切配合，共同努力，才能切實(shí)做好畢業(yè)生就業(yè) 工作。

進(jìn)度安排：四月初完成選題報(bào)告并分析分析影響因素； 四月中旬設(shè)計(jì)問(wèn)卷和發(fā)放問(wèn)卷； 五月初統(tǒng)計(jì)有效問(wèn)卷和數(shù)據(jù)分析；五月中旬到六月初統(tǒng)計(jì)結(jié)果和分析效度與信度 ；