第一篇：中國郵政儲蓄銀行信貸客戶經理崗位心得體會

我的信貸工作心得體會

時間悄然走過，我踏入信貸工作崗位已將近7個月了，回首這半年多的信貸工作感觸頗深，當時第一筆放款時的情形至今還歷歷在目。通過信貸業務的培訓學習、領導和同事們對我的悉心指導，我逐漸摸索了和熟悉了信貸業務，對信貸工作的體會主要有以下幾個方面：

一、積極轉變思想觀念，迎接新崗位的挑戰。

從一名前臺儲蓄柜員到信貸員，我是有點擔心的。以前做儲蓄柜員的時候，基本上是坐等客戶上門，而信貸工作更需要經常跑到客戶家中，更需要與客戶交流，這對于不善言談的我更是一種挑戰。記得剛開始信貸調查，我與另一名同事坐了將近一小時的車來到了泥溪鎮下面的鄉村。這位客戶是個農戶，有將近十多年的養魚歷史，對市場和養殖非常在行。當時在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。由于業務不熟練，加上對養殖行業了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶就很不來煩便說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農戶就是不再配合了。在回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事出現上述情況的原因。經過分析，我終于找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。此次過后，我下定決心平時周末閑暇逛街就與街上商戶們聊天，向他們宣傳介紹貸款業務。功夫不負有心人，通過一段時間的努力，我的業務逐漸熟悉，調查技巧也越來越熟練，現在我的交流技巧有了很大提高。我的信貸業務走上了快速發展道路。

二、加強學習，拓寬知識面和業務本領

信貸是一門很深的學問，我深知學習的重要性。自從工作后，我就向前輩和同事們請教，在業余時間我就及時報考銀行從業和會計從業等各門業考試。就連看電視時，我現在也時常關注中央２套的財經欄目，通過一系列的學習，我的知識面和業務素質都有了很大提高。

三、迎難而上，克服困難，才能促進信貸業務發展

工商戶、養殖戶、種植戶等是郵儲小額貸款的主要客戶群體，特別是有些養殖戶和種植戶等群體大多在偏遠農村，交通不便，因此必須要有吃苦耐勞、迎難而上的精神。郵儲銀行是剛成立的銀行，新氣象、新希望，目前我們要認同我們郵儲社的企業文化，規范職業行為，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，面對困難和挫折，自強不息，永不言敗，努力向上，奮發進取，為郵儲的美好未來而不懈追求，郵儲因我而精彩。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行信貸產品介紹

中國郵政儲蓄銀行北京通州區支行

“好借好還”小企業貸款

一、貸款介紹

1、流動資金貸款：

（1）用于滿足借款企業商品生產及流通型或其他服務性經營所需周轉、臨時性或季節性資金需求的貸款；

（2）最長額度存續期3年。

2、固定資產貸款：

（1）用于滿足企業投資與其主營業務有關的固定資產資金需求的貸款；

（2）最長額度存續期4年。

二、特點

1、最高額度1000萬元，可用本人或他人的商品房或國有土地使用權進行抵押，額度存續期內可隨借隨還，支持一年到期還本付息還款方式；

2、企業正常經營1年以上即可申請貸款；

3、最高可貸抵押物價值的9.1成。

三、申請貸款所需材料

1、經年檢合格的營業執照（副本）、組織機構代碼證（副本）、稅務登記證（副本）、貸款卡、對公基本賬戶開戶許可證、特殊行業生產經營許可證或企業資質；

2、公司章程、驗資報告變更證明；

3、法定代表人、企業實際控制人的有效身份證件、婚姻狀況證明、財務負責人的有效身份證件；

4、法定代表人授權委托書及受托人有效身份證件（若授權他人辦理貸款手續）；

5、近三年年終財務報表（含報表附注及說明），最近3個月的財務報表；成立不足三年的企業提交自成立以來的財務報告和最近3個月的財務報表；

6、近兩年各季度的增值稅、所得稅納稅申報表計算賬戶對賬單；

7、近一年及近期電費、水費繳納清單或有效匯總憑證；

8、近期進、銷貨合同（如有）；

9、抵質押物權屬證明文件；

10、銀行要求提供的其他材料。

咨詢電話：010-81586675/010-81511852監督電話：95580

“好借好還”個人商務貸款

一、貸款介紹

個人使用名下企業、以房產作為抵押物的個人經營類貸款。

二、特點1、5年額度有效循環期，最高額度500萬元，使用本人或他人商品房抵押，額度內可支取多筆貸款，隨借隨還；

2、個體工商戶經營半年以上或企業經營1年以上即可申請貸款；

3、支持集體所有制企業貸款，支持畜牧業等涉農產業貸款。

4、全北京市不分城區、郊區，抵押成數一律7成；

5、全北京市部分城區、郊區，房齡一律要求在20年以內。

三、申請貸款所需材料

1、借款人及配偶身份證件原件；

2、戶口本或居住證明材料；

3、經年檢的營業執照、稅務登記證，若屬于特殊行業，還須提供特殊行業經營許可證；

4、經營實體為有限責任公司或合伙企業的，還需提供組織機構代碼證、公司章程、企業最近或季度的財務報表（若有）；

5、能反映借款人經營資金往來的最近一年的銀行結算賬戶（企業或個人的）交易明細；

能反映企業經營狀況的其他憑證，如：納稅憑證、經營合同和進銷貨單據等（若有）；

6、抵押人及配偶身份證、結婚證、房產證原件，涉及共有人的，還需要提供共有權證和共有人身份證原件；

7、在我行開立的個人結算賬戶；

8、貸款行要求提供的其他材料。

“好借好還”商戶小額貸款

一、貸款介紹

面向個體工商戶、微小企業提供的無抵押質押類貸款。

二、特點

1、最快一天放款，額度10萬元以內，無需抵質押。

2、個體工商戶經營半年以上或企業經營1年以上即可申請貸款。

三、申請貸款所需材料

1、借款人及配偶的身份證原件、戶口本原件；

2、非當地常駐戶口的客戶需提供在當地經營居住慢一年的證明材料；

3、經年檢合格的營業執照原件及復印件，從事許可經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；

4、經營場所的產權證明或租賃合同；

5、涉及自然人保證的，應當提交保證人身份證原件及復印件、工作單位證明；

6、貸款行要求提供的其他材料。

“好借好還”農戶小額貸款

一、貸款介紹

面向農村種植戶、養殖戶等提供的無抵押質押類貸款。

二、特點

1、最快一天放款，額度8萬元以內，無需抵質押。

2、正常經營1年以上即可申請貸款。

三、申請貸款所需材料

1、借款人及配偶的身份證原件、戶口本原件；

2、非當地常駐戶口的客戶需提供在當地經營居住慢一年的證明材料；

3、經年檢合格的營業執照原件及復印件，從事許可經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；

4、經營場所的產權證明或租賃合同；

5、涉及自然人保證的，應當提交保證人身份證原件及復印件、工作單位證明；

6、貸款行要求提供的其他材料。

“佳信佳美”個人二手房按揭貸款

第三篇：郵政儲蓄銀行信貸投放工作匯報材料

郵政儲蓄銀行信貸投放工作匯報材料

2013年，郵儲銀行支行在縣委、縣府的正確領導和大力支持下，認真落實國家宏觀經濟政策，嚴格執行“有保有壓”穩健的貨幣政策，緊緊圍繞《縣人民政府關于做好2013年金融工作的通知》（射府發〔2013〕22號）文件精神和縣人行、金融辦相關工作要求，立足郵政儲蓄銀行“服務三農，服務中小企業，關注民生”的市場定位，克服信貸額度緊縮與客戶融資需求的矛盾，服務和支持地方經濟建設，圓滿地完成了縣府下達的各項目標，現將有關工作情況匯報如下：

一、信貸投放結構均衡，規模平穩增長

縣支行始終將服務“三農”作為發展主方向，大力發展農村小額信貸，設立農村小額貸款批發中心，創新小額貸款營銷服務模式，支持農村產業發展，為農戶提供便捷的金融服務。以支持中小企業發展為已任，積極向上級行申報爭取中、小企業貸款產品在我縣的投放，進一步支持縣域經濟的發展。同時以我縣“金融生態示范縣建設”授牌為契機，全力發展以“兩小”（個人小額貸款、小企業貸款）產品為重點，通過召開小企業貸款產品推介會、新老客戶座談會、媒體廣告等諸多形式深入宣傳我行貸款產品，截止2013年末，全行共投入各項貸款4.11億元，較2010年多投放1.11億元，增幅36.91%;各項貸款累計結余2.9億元,較2013年增長1.01億元，增幅54.1%。其中發放個人貸款2559筆3.6億元，較2013年增加265筆0.59億元，增幅19.68%，個人貸款結余2.4億元，增幅27.71%；發放小企業貸款20筆0.51元，結余0.49億元，增幅100%。

二、主要工作措施

（一）建立健全金融創新機制，完善郵政儲蓄制度，建立資金回流機制。發揮我行機構網點多、深入農村的優勢，按照商業原則引導儲蓄資金以適當形式回流農村，增強我行在農村地區的儲蓄、匯兌和支付服務等功能，增強對新農村建設的資金投入。加快推進農村金融產品創新，積極探索創新農村金融服務方式，推出了農戶聯保、農戶保證、小企業貸款款等多種新型金融產品，全面提升了涉農金融服務品質，擴大了農戶貸款覆蓋面。今年以來陸續發放貸款給急需資金的涉農企業及個人，如生態養殖公司、和泰牧業公司、赤誠三農種業公司、穗豐糧食物流公司、合縱生態養殖公司，金額2700余萬元。

（二）積極響應中央號召，支持社會主義新農村建設。支行秉承“進步，與您同步”的企業理念，一直把建設農村金融網點、為農民提供更加方便的金融服務作為戰略重點。進一步做好“三農”領域服務工作，加快我行金融服務支持地方“三農”經濟建設的步伐。同時，借創建“金融服務示范窗口”試點工作為契機，強化支付清算基礎設施，積極在縣域農村地區加大對atm、pos機具的布放力度，農村支付環境得到了一定的改善；加大綠卡村鎮建設力度，增大農村地區客戶持卡數量，截至12月底共計開立個人結算賬戶33.76萬戶，其中農村客戶27萬戶，為農村外出務工人員和留守人員的資金提供了流轉需要的平臺；助推非現金支付的工具和方式在農村地區的發展，全行共計布放“商易通”101部，其中農村地區67部；切實開展好銀行卡助農取款服務試點工作，構建“便農支付綠色通道”，增加了我行綠卡在農村地區的覆蓋面和使用率。著眼于農村農戶、城鄉小經營者、小企業主的融資需求，著力于小額貸款業務的服務開拓，對“三農”建設提供大力資金支持。我們開辦的小額貸款業務，不但進一步擴展了資金回流渠道，實現了資金最大限度地回流地方、支持地方經濟建設的目標，也是郵政儲蓄資金反哺農村、服務“三農”、支持社會主義新農村建設的具體體現。

（三）創新金融產品，提升服務地方經濟能力。

提供中小企業金融服務，多方位的滿足地方經濟發展需要。今年，我行積極參與縣人行中小企業金融培育工作，積極支持地方經濟的發展。同時組建了專業機構，健全了小企業貸款管理機制。成立了專門的小企業營銷中心，挑選了經驗豐富的信貸員作為專職的客戶經理，主動、積極上門開展營銷工作，了解企業生產經營狀況和資金需求情況，輔導企業建立健全財會制度,通過信息的收集和整理，對重點目標客戶有了初步的了解和掌握。2013年3月15日，縣支行在沱牌大酒店召開銀企對接會，邀請了縣內60余家中小企業參加，向與會企業交流了我行小企業貸款的主要特色和辦理流程，進一步詳細了解了客戶的各項資金需求。今年以來我行共培育小企業客戶32戶授信17戶，授信金額5405萬元,重點支持了科技包裝有限公司、木業有限公司、生態種養殖有限公司、建材有限公司、縣信誠貿易有限公司等一批縣域中小企業,從某種程度上緩解了中小企業融資難問題。

關注民生，扶持青年、婦女創業。2013年，我行與團縣委合作開展了青年創業貸款項目、與縣婦聯合作開展婦女創業貸款項目，銀、團組織建立了工作機制，為項目順利的實施提供了保證。今年我行共申報民生類貸款353萬元，累計向創業青年、婦女發放創業貸款589萬元；向就業局申報再就業貼息貸款89萬元、婦聯婦女創業貼息貸款48萬元。較好的滿足了廣大城鄉青年、創業婦女的融資需求，幫助和扶持了他們自主創業。

三、下一步工作措施

（一）突出重點，優化貸款投向。

根據農村經濟發展變化的新形勢、新情況、新特點，樹立“三農”理念，積極加大對農業產業化、種養大戶、專業合作社、中小企業、中小商戶的支持力度，創新支農思維，找準著力點，在貸款投向上向涉農貸款要有所傾斜，確保涉農貸款與商戶貸款共同發展。為此，對村鎮和社區等批發中心的建設，要加強組織領導，明確營銷方式、目標，落實工作責任，提出工作要求，嚴格考核激勵措施，使貸款營銷得以有序推進。

（二）挖掘信貸資源，拓展信貸市場。

一是找準業務發展重點。以行業分析、市場調研、信用村鎮為突破口，提高對小額貸款發展規律與重要性的認識，促進小額貸款業務穩健增長。二是增加信息搜集渠道，提高信息的加工和處理能力。加強中小企業培育工作，努力拓展小企業貸款業務，發展的方向主要集中在在紡織業、制造業、建筑業、批發和零售業、商業服務等行業，2012年我行計劃培育中小企業30戶，授信5000萬。

（三）繼續強化管理，嚴防風險。

一是強化內部管理，規范業務操作，二是要重視貸后檢查，防范逾期風險；三是加強催收管理，提高資產質量，同時，要加大與外部機構的合作力度，通過與法院、執行局、法律顧問的溝通聯系，用以解決催收難度大的逾期客戶。

（四）加快農村網點建設，增大自助設備的投放力度。

以“助農取款”和“銀行卡無障礙示范區”活動為契機，積極做好在縣城地區及農村網點新增對外營業網點的相關工作；加大對幾處離行式atm機的投放力度，以此提升我行的硬件服務水平，緩解營業網點柜面壓力；面向三農，發展pos結算業務，為農村地區銀行卡刷卡提供良好社會環境。

一元復始山河美，萬象更新錦繡春。在新的一年里，我們決心堅定地不移地貫徹執行中央經濟工作會議精神，緊緊圍繞縣委縣政府、金融辦、人民銀行的工作目標，著力調整信貸結構，加快新產品投放速度，再創新成績，再上新臺階，大力促進我行金融業務全面發展，為發展經濟做出更大的貢獻。

最后，感謝各位領導和同仁一直以來對郵儲銀行支行工作的支持和幫助。值此新春佳節來臨之際，祝各位新年愉快，身體健康、工作順利、萬事吉祥！

第四篇：銀行信貸部客戶經理（模版）

“銀行信貸部客戶經理”的一天

1總結:主要是做小微企業的貸款，平常主要是約見客戶，考察企業，整理材料，寫報告，做票據業務，存款業務，每天的工作沒有固定的程序。工作日每天七點二十醒，七點半起床，八點二十到單位 晚上不加班的話六點到家，吃過晚飯泡上茶，或看書，或上網，或看電視，晚上十二點睡。

2.主要職責:領導信貸團隊,傳承專業知識,銷售技巧,.學習新領域:經營/管理,銷售/協調,激勵團隊,統御團隊,親自從事:與客戶見面,交談,滿足客戶需求,考察客戶情況,完成工作目標.3.典型的一天工作安排：白天跑業務，做貸前調查，晚上寫報告，準備報貸審會審批；開各類會議，總結會，表彰會，存款會，貸款會，學習會，業務交流會···審批一筆貸款首先要核實材料是不是齊全，包括身份證明、結婚證明、收入證明、日常流水賬、房產三證；然后再看看申請的貸款是不是符合政策要求；最后復核一遍貸款人的信用記錄，全部沒有問題才能放行。一般一天最多審批20多個。

4、掌握正確的工作方法:

要想成為一名優秀商業銀行信貸部客戶經理，必須具備正確的理念，在頭腦中清楚的知道什么是正確的工作方法及行為方式。在商業銀行業績最好的客戶經理肯定不是最辛苦的客戶經理，正確的方法加上勤奮你會成為王牌客戶經理，方法可能比勤奮更加重要。

5、客戶經理要練好三樣本領:

（1）練習膽量（見了客戶不會怵頭）

（2）練習眼力（準確找到理想客戶）

（3）練習頭腦（知道怎樣搞定客戶）

6、優秀的客戶經理必須有正確的工作理念： 吸收存款立行；

對公信貸立行。

這是顛仆不滅的真理，請不要有任何的懷疑。銀行的考核指標較多，但是存款這項指標是最關鍵的，所有工作的重點必須牢牢圍繞存款展開；吸收存款，對公信貸業務是關鍵工具，掌握的好，使用等當，存款任務自然可以完成。

7.、請按照以下的準則去工作：

通過合理的金融產品組合，設計出存款。

在幫助企業商務經營交易活動中，吸收運動中存款。

根據銀行價值取向結合企業需要，銀行主導合作模式。

針對重點行業提供整體解決方案，而非個體營銷。

通過銀行啟發式銷售，創造出客戶的需求

第五篇：郵政儲蓄銀行信貸產品設計調查

郵政儲蓄銀行信貸產品設計調查

金融視界郵政儲蓄銀行信貸產品設計調查◎張掖銀監分局課題組郵政儲蓄銀行自2008年開辦個人貸款業務以來，根據自身運行特點和業務發展方向，確立了“服務‘三農’，服務社區”的市場定位。經過3年的運行，對地方經濟的支持作用明顯增強，各項業務得到了長足發展。但是，由于郵政儲蓄銀行機構遍布全國城鄉廣大區域，各地經濟環境和市場需求差異較大，在部分區域的運行實踐中，也表現出一些產品設計與市場環境契合度不足、產品定價缺乏競爭力、業務拓展方向偏離市場定位等問題，制約了郵儲銀行信貸業務的有效拓展。為了解掌握郵政儲銀行貸款定價基礎及產品設計對本地市場環境的適應性，課題組以張掖郵政儲蓄銀行2010年信貸業務運行狀況及其產品成本分布情況為藍本，在對各類信貸產品進行成本測算的基礎上，對其信貸產品設計、計價及其影響進行了調查分析。

郵政儲蓄銀行信貸產品種類定價政策及其影響郵政儲蓄銀行初創之時，受到人力資源、管理經驗等因素制約，對信貸產品實施了高利率政策，并在全國實行統一定價，主要信貸產品及其要素具有利率較高、額度較小、還款方式單

一、貸款期限較短等特點。據調查，郵儲銀行實行高利率定價策略有其特殊http:///考慮，其初衷：一是要契合自身因管理經驗欠缺帶來的高風險補償要求，提高風險補償預期；二是希望以高利率排除部分貸款客戶，減輕貸款管理壓力，積累信貸管理經驗；三是統一實行分期還款制度，更加有利于信貸風險的早期暴露。

但是，郵政儲蓄銀行3年運行情況表明，雖然其定價策略和產品設計有積極的一面，但也暴露出與本地相對落后的經濟環境契合度差等問題：一是高利率政策帶來的“逆向選擇”效應凸現，一些不符合其他銀行信貸準入條件的客戶大量涌入，導致其客戶資源質量降低，信貸風險高于同業；二是提前還款比例較高，貸款成本分布與利潤來源匹配程度降低，導致銀行成本上升，盈利能力下降；三是產品設計、定價與自身市場定位存在矛盾，不利于自身業務拓展；四是缺乏市場競爭力，不利于促進市場規范，改進金融服務水平。

郵政儲蓄銀行信貸產品成本結構為便于成本歸集和分配，根據郵政儲蓄銀行資金管理模式和貸款成本構成特點，按照地市級分行對成本要素的可控程度，將信貸產品成本劃分為資金成本、間接或維持性成本、作業成本三部分，根據成本動因不同，采取相應的歸集和分配原則：對有明確動因且直接相http:///zjzclw/關的費用（成本）支出，按照成本動因直接歸集；對有多種成本動因或難以直接歸集和分配的費用（成本）支出，按照作業成本計算模式，采取以“訪問法”調查，以“工作討論會法”和“作業抽樣法”進行驗證的方式，按工作量確定分配比例，對各類產品成本進行分類測算。

（一）資金成本計算在資金管理方面，郵政儲蓄銀行根據自身管理模式，對存、貸款實行全額轉移計價管理，即各類負債業務吸收的存款全額上存，發放貸款所需資金按照不同貸款種類，全額從上級行借入，分別實行轉移計價管理。調查中對資金成本按照不同產品資金轉移價格直接計入貸款成本。

（二）間接費用或維持性作業成本歸集和分配銀行成本中，由于部分成本支出難以直接分配到銀行服務或產品當中，為便于成本歸集，將此類間接費用或成本進行單獨研究，對于可以確認導致間接費用發生或支出因素的間接或維持性成本，按照成本因素進行分配；對于不能確認成本因素（或多因素影響且難以準確界定和分配）的，視主要成本因素進行簡單分配。

為此分為兩個成本中心（第一類成本中心）進行成本歸集，并按照相應規則將成本分配到信貸部門。