第一篇：合規防范風險 合規從我做起

合規防范風險 合規從我做起

通過學習李國華董事長、呂家進行長、陳躍軍監事長對“陽泉3.20案件”的批示，深刻領會到合規操作、合規守法、合規經營和合規管理是銀行內部的一項核心風險管理活動。下面我就“合規防范風險，合規從我做起”談幾點認識：

一、合規經營，防范風險。合規風險與信用風險、市場風險、操作風險、戰略風險等有著非常緊密的聯系，甚至合規風險在其中基本處于核心位臵，它是導致或影響其他各類風險發生、發展、擴散的一個重要誘因。從一定意義上說，控制住了合規風險，雖不能完全杜絕其他各類風險的發生，但絕對可以大幅度地減少其他各類風險發生的概率和造成損失的程度。銀監會頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。首先，合規不是機械地執行規章制度，被動地接受監管處罰，而是要主動合規、有效合規、科學合規，實現合規與監管的良性互動。其次，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損害銀行的價值和效益，則合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規創造的價值。第三，銀行堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規銀行將增強持續 1 競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第四，堅持合規經營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，合規能夠保護銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發和成就其奉獻社會、報效祖國、服務單位、提升自我的人生價值。

二、合規操作，人人有責。合規是商業銀行減少案件的必要前提透過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現形式有不同特征，但其內在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。在一些基層機構，出于經辦人員業務不熟練、工作責任心不強或者對同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的規章制度得不到落實。“十案十違章”的警示，并不是危言聳聽。如果說違章違法必然萌發或誘發案件，那么可以反證：只要合規守法，一定可以減少案件頻發。違章違紀違法即是害人害己害行。目前，大案要案頻發已到了岌岌可危的地步，不能再有絲毫的麻痹松懈。為此，堅持對每一級領導、每一個機構、每一個員工進行合規守法、遵章守紀的教育，使人人養成自覺的合規守法職業習慣，事事都有明確的合規守法的工作標準，處處都有嚴格的合規經營紀律約束，每個產品都有科學適用的流程控制。如果做到了這幾點，相信我們的商業銀行將不再是案件叢生、令人擔驚受怕的高風險領域。郵儲銀行合規文化理念的表述為誠信、正直、2 守法、合規。郵儲銀行把合規文化作為本行合規政策和企業文化的一個重要組成部分來進行規范和培育。加強合規管理體系建設，努力構建合規風險防范長效機制，培育健康的合規文化是一項百年大計和系統工程。

三、合規守法，從我做起。各級領導帶頭做培育良好合規文化的先行者和領頭羊，要身體力行，做誠信、正直、守法、合規的表率，做合規工作的堅定組織者和強力推進者。在經營與管理過程中，從各級領導到具體操作人員，都必須提高執行力，嚴格執行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴肅處理。大力培養合規意識，強調人人遵從合規作為郵儲銀行業務經營的一個基本前提和重要組成部分，與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規文化，要經過“被動接受－－理解消化－－主動合規”的過程，通過“學規章、重規范、守法紀”為主線的合規經營教育活動，通過金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和對社會、家庭造成的極大危害，警示全行員工，使員工在思想道德上筑牢“不能為、不愿為、不敢為”的合規經營意識。根據崗位特點和業務風險點進行有針對性的系統培訓，充分利用網頁、宣傳欄等載體，交流學習體會，提高各級領導和所轄員工的合規意識和合規工作技能。變“要我合規”為“我 3 要合規”，讓合規人人有責、合規有利和諧、合規創造價值等理念成為廣大員工的自覺行動，使每個員工都具有合規意識，使郵儲銀行的經營管理活動都能依法合規。

四、合規管理，增強執行力。在經營與管理過程中，從各級領導到具體操作人員，都必須提高執行力，嚴格執行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴肅處理。加大檢查頻率，采取現場檢查與非現場檢查、重點檢查與隨機抽樣、跟班檢查與突擊抽查等方式。嚴格執行發現問題不放過、問題不整改不放過、原因不查清不放過、責任人不處理不放過的“四不放過”原則，從經辦層、管理層及時查處違規行為。提高輪崗工作的制度化、規范化。對于那種“最不能交流”和“最不愿交流”的人員，一定要及時進行交流輪換，全面改善內控管理，提升案件防控水平。

合規問責制度和誠信舉報制度是對我國傳統文化中過份講究人情世故、得過且過、老好人主義的一種挑戰。由于對違規的行為和后果過去很少有人被問責或究責，很多人明知他人有違規行為也“事不關己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報告，使得一些人的違規行為可以通行無阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內部始終不能有效遏制內部人員作案和減少嚴重不良貸款損失的一個重要原因。在重點時段、重點區域開展風險點和員工不良行為“雙排查”活動，是合 4 規風險防范行之有效的措施。經常與員工交流思想，增強員工的穩定感、歸宿感，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。“合規是榮，違規是恥，違法是罪”，我們要進一步增強全行員工的誠實守信、遵紀守法意識，有效防止和減少各類合規風險的產生，杜絕各類案件的發生，為全行依法合規經營，持續健康發展奠定堅實基礎。

第二篇：合規從我做起

從我做起，合規操作

當前正值我行改革發展的關鍵時期，開展“合規執行年”活動對我行的合規文化建設有著很強的現實性和必要性。中國銀行的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。

二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。

三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，以人代替流程往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

五要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。其一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。其二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。其三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。其四是建立合理化建議制度。通過開展“合規大討論”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的中行人，為實現中國銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

第三篇：合規,從我做起

合規，從我做起

尊敬的各位領導、各位評委：

大家好！我是來自農業銀行某某支行的某某，今天我給大家演講的題目是“合規，從我做起”。日歷一頁頁翻過，不知不覺我加入通川支行這個大家庭里已經有三年了，在這三年里，我由一名青澀懵懂的個金柜員，漸漸成長為一位踏實認真的出納人員。一路走來，我感受到了前臺柜員細心規范的服務，感受到了信貸人員謹慎專業的調查，感受到了行里領導細致嚴格的要求，感受到了農業銀行在合規經營這條路上所做的努力和進步！

從上個月開始，我行組織了合規大討論，通過學習和討論，讓我更加懂得了“合規”二字對經營風險的郵儲銀行是何等的重要，讓我懂得了，面對誘惑，我們要守護心靈的那一份凈土；面對誘惑，我們要堅守心中的正義力量；面對誘惑，我們要更加珍惜現在的友情與親情！也讓我靜下心來思考了作為一名農行員工的我，什么是合規？應該怎樣合規？它僅僅是一句口號飄蕩在耳邊？或僅僅是一種想法徘徊在腦海？還是那規章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中？其實都不是，合規應該在這里，對，在心里，在行動里！所以，在以后的工作中，我要銘記合規，從我做起！我要更加嚴格的要求自己，比如在去人行提鈔時，要仔細審查支票填寫是否合規，章戳印鑒是否清晰，只有做到合規清晰，才能提鈔；比如在金庫派鈔時，要堅持先按照拔款單登記入賬，和呂老師進行賬賬核對，做到賬實相符，方才派鈔；比如在網點收鈔時，要堅持做到認真清點，檢查繳款單是否與網點所繳現金一致，只有做到完全一致，才能收鈔等等。

溪流何以匯成浩勢不可擋的洶涌？因為它遵從有容乃大的規則；松柏何以造就雄偉蒼勁的挺拔？因為它明白“咬定青山不放松”的規則；雄鷹，何以成就搏擊長空的翱翔？因為它懂得“天高任鳥飛”的規則。天行有常，世界上的萬事萬物無一不是在遵循著各自的規則，方才使得每一個生命都找到了自身價值?！霸O繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”。合規是一面盾牌，它時刻守護著我們的心靈；合規是一道屏障，它使我們得到保護免受危險的傷害；合規更是一條結實的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規人員的心，使他們無法在這個社會中胡作非為?！安僮髁鞒桃荒铋g，合規違規兩重天”，縱觀歷史，有多少金融機構因不合規操作而造成了無法挽回的經濟損失，從而斷送了自身發展的大好前景。對我們農行事業而言，合規能幫助我們在金融戰場上抵擋風險，化解危機。

人生如棋，落子無悔！讓我們將合規從文字變成意識，從意識變成行為，從行為變成一種習慣。一起加入到合規的隊伍中吧！擰在一起，我們就是一道閃電；聚在一起，我們就是整個太陽；站在一起，我們就是一面不倒的墻。讓合規之盾時刻守護你我心靈，讓我們在郵儲銀行這片沃土之上揮灑汗水，播種激情。讓我們從一點一滴做起，從身邊小事做起，合規操作每一項，快樂工作每一天！讓合規成為習慣，讓合規創造價值，讓合規保護大家！

愛我農行，銘記合規！合規，從我做起！謝謝大家!

第四篇：合規從我做起

合規從我做起

當日歷一頁頁撕落，不知不覺間，我已經來到信用社工作七年。七年來，我已褪去當初的彷徨和不知所措，守著一份執著，一份愉悅，一份收獲，在這平平淡淡的生活和工作中，收獲著一紛紛的喜悅；七年來，按照聯社安排，我的崗位從最初的儲蓄記賬員，到主管，到會計，再到現在聯社電腦部技術員，盡管崗位不斷變化，但我的心中始終堅持著“合規”二字，盡心盡力做好領導安排的各項工作和任務。

合規，不僅關系到個人工作的規范與效率，更關系到企業的發展與形象。不講合規，一旦發生事件，再好的經營業績也是海市蜃樓；不懂合規，哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；擯棄合規，就會誤入歧途，走上危險的不歸之路。樹立新時期的“合規文化”是規范行業服務標準的有效舉措。但是，如何讓“合規”深入人心，融入員工的實際行動中，并成為一種習慣呢？對此，我談幾點個人的體會：

一、要以德立身

古語有云：百行德為首。做人，應該身先立德，做事，亦應該以德從業。在我們的日常工作中，如何做到以德立身呢？

要以德立身，我覺得最重要的就是樹立愛崗敬業的奉獻精神。從到信用社工作以來，在我的身邊，有很多這樣的先進榜樣，他們勤奮學習、愛崗敬業、踏實苦干、開拓創新；他們工作兢兢業業，恪盡職守，立足本職；他們嚴于律己，不為親情所累，不為金錢所動；他們始終把企業和客戶的利益放在第一位，用堅強和執著實踐著愛崗敬業 的誓言。這些愛崗敬業的榜樣讓我感到：人生中，總有那么一群人在鼓舞著我，激勵著我；總有那么一種精神，引領我奮發圖強；總有那么一種力量讓我信心倍增，驅使我不斷前進。

愛崗敬業，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障；從小的方面講，比如我們信用社，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是信用社存在和發展的必需。在我們當前這個信用社組建農村商業銀行的改革關鍵時候，信用社要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，離不開我們每一位員工無私奉獻的愛崗敬業精神。

二、要以慎處事

“合規文化”的建設絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們長期不懈的工作堅持，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，在工作中我始終保持嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線，牢記任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，要嚴把合規關，慎小處微，讓“合規”成為一種習慣。

記得在2011年的一天，一名客戶持十萬元的現金支票前來柜臺辦理取款業務。我核對完各項填寫要素，在折角驗印時，發現預留印鑒與實際不相符，就婉言拒絕了，而客戶聲稱急著用錢，大家是熟人，一定要我“靈活處理”。說實話，從情理而言，這家公司與我們關系確實不錯，這位客戶與我們也有過多次業務往來，似乎應該網開一面，行個方便；但是理智告訴我，必須要做到合規，我別無選擇，只能繼續婉言拒絕。沒想到客戶一下子發起了火，脫口說了難聽的話，并且

向我們領導投訴，說我業務辦理錯誤百出，給他造成了損失。當時真的很委屈。時隔不久，我還在郁悶地調整情緒的時候，這家公司老總卻突然出現在我的柜臺前，正當我忐忑不安、準備硬著頭皮接受責難的時候，他卻出乎意料地說：“小余啊，感謝你幫我們公司挽回了損失啊！”后來經過了解，才知道原來是他們公司的一名員工因一時貪心，私自開具支票。那一刻，我心里覺得既自豪又高興，合規無小事，盡管暫時遭受了委屈，但是，堅守“合規”的信念最終讓我不僅維護了金融規章制度的威嚴和本社的信譽，更贏得了人與人之間的理解和尊重！

車行千里使有道，作為一名信用社員工，每天與形形色色的客戶打交道，“合規”不但與我們息息相關，并且，它就滲透在我們身邊每一個數字、每一張傳票、每一個抉擇之中！

三、要以勤為基

農村信用社作為金融企業，具有高風險的特點，各項操作規程與規章制度是工作正常開展的基礎。在日常工作中，我們大多數員工知道要合規操作，知道如何防范風險。但仍有少數一線柜員，沒有將合規操作放在心上，沒有養成及時處置風險隱患的習慣，經常因業務較多或其他原因，對“下班碰庫”、“離柜暫退”，“收章鎖箱”等制度執行不到位。

去年，我社某網點一當班柜員，在接到客戶電話掛失后，沒有立即對客戶的賬戶進行掛失處理，導致客戶資金被取走10多萬元，最后起訴法院被判全額賠償，給信用社的資金和形象造成嚴重的不良影響，也給自己的職業形象帶來了嚴重的不良影響。

社會在進步、行業在發展，隨著網上銀行、遠程授權等新業務的開展，我們面臨的情況也在不停的變化。作為一名信用社員工，要勤于學習各種新的業務知識、規章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養，以適應社會和行業的不斷發展。

人生如棋，落子無悔！讓我們大家穿合規的鞋，走合規的路，做合規的人！

（科技電腦部 余 瑛）

第五篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實?！靶腋Ｊ强脴?，合規是沃土“，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝?！碑斨贫群鸵幏冻涑庠谖覀児ぷ髅恳粋€角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！