第一篇：從我做起 合規操作

從我做起 合規操作

——“合規執行年”個人心得

為進一步增強合規經營意識，培育良好的內控合規文化，提高風險防控能力，確保我行平穩健康發展，今年被確定為我行的“合規執行年”。我部門應總部的要求，開展了為期3個月的學習討論，取得了良好的成效。在學習活動期間，我結合平時在工作中的實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。下面，我就將我對合規操作的心得和我對合規操作的做法介紹如下：

一、要樹立合規經營意識。

首先，加強合規經營，是防范操作風險的需要。開展“合規執行年”活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。金融機構賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于每條業務線的每個環節，源于每個崗位的每位員工。因此，我行的發展要以合法合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。在發展開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證我行的健康可持續發展。

二、要愛崗敬業。

愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，也是我行存在和發

展的必需。作為一個許昌銀行的職工應在自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事許昌銀行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對許昌銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。

三、加強業務學習、善于總結工作經驗，規避各類風險。“沒有規矩不成方圓”，身為一名信貸員工，切實提高業務素質和風險防范能力，是我們最為實際的工作任務。我們在辦理貸款業務時，主要分為以下幾個階段：

（一）、申請受理階段

1、摸清貸款用途。

騙貸或預謀挪用貸款的人，對貸款用途一般支支吾吾，不能詳細說明貸款用途，或所述貸款用途與其生產經營實際情況有較大出入。對貸款用途不真實或不合理的，堅決不予受理。

2、審慎選擇保證人。

3、嚴格按規定進行征信查詢。

客戶經理根據借款人的授權，查詢人行個人征信系統，并打印個人信用報告，標注客戶的個人信用報告等級。客戶征信記錄未達到我行規定的，拒絕受理。

4、沒有任何中介參與我部門小額貸款。

5、從不為了貸款能順利通過審批而教唆客戶編造信息或隱瞞關鍵信息的情況。

6、從不擅自向借款人承諾貸款。

（二）、調查階段

1、每次外出調查客戶均堅持“雙人調查”制度，避免內外勾結騙貸。對客戶進行現場調查之前，先認真查閱客戶信息及相關行業信息，梳理存在的疑問或遺漏問題，分析客戶各類情況，總結調查注意事項及調查關注對象等，以把握調查的針對性和重點，提高調查效率、質量。不因任何理由擅自簡化調查流程。對貸款需求，資產和負債信息等與客戶實際經營特點不相符或家庭成員有意反對的，高度重視，認真分析，仔細調查，確不符合我行貸款條件的，予以拒絕。

2、堅持面談制度。

首先核實借款人及保證人的有效身份證件，當面驗明正身，核實保證人的真實性、保證能力及與客戶的真實關系，對保證能力差、保證人對借款人不熟悉或存在債務關系等影響保證能力的，不選取為保證人。

3、收入證明上加蓋的公章，只認可單位行政公章或人事章，其他章戳不予認可。

4、認真做好實地調查。

（三）、審查階段

1、堅持“審貸分離”制度。

2、審查方式為資料審核、網上查詢、電話核實相結合，對于存

在有異議的信息、數據前后矛盾、信息不全或電話長期聯系不上等情況，全部退回信貸員重新調查。

（四）、審批階段

審批人對該筆貸款進行認真評估，綜合考慮客戶貸款用途真實性、還款意愿、財務信息、家庭情況等因素，對不符合條件的客戶，堅持予以審批退回。

（五）、合同訂立階段

1、客戶經理根據審批表（批復書）的信息認真填寫貸款合同及借據，填寫內容規范、完整，數字正確、字跡清晰，不潦草、無錯漏、無涂改。貸款額度、期限、利率、擔保方式等條款與審批表（批復書）一致。

2、堅持合同面簽制度。

（六）、發放階段

1、貸款發放時，由支付崗員工認真核對是否有其他有效放款條件，放款條件是否已落實。若有未落實的，完善落實支付條件后放款。（諸如批復上的需要落實事項、發放房貸時落實保證金是否足額到位等）

2、認真貫徹落實“三個辦法一個指引”中的“實貸實付”原則。

四、正視問題，構建合規管理體系。

我行自成立已有十幾年，逐步形成了我行自己的管理模式和特點，但離現代商業銀行的要求還有不小的差距：

一、我行制度尚不完善；

二、我行職工的職工素質與精品商業銀行相比還有差距；

三、個

別職工的風險防范意識有待加強。

我部門肩負著引導各支行員工辦理個貸業務的重要責任，從6月開始，我部門領導帶領部門員工開始著手重新修訂合同和擬定一部分操作細則和管理辦法，用制度約束自己，用制度引領他人，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整、自我約束、自我控制的制衡機制，在追求經濟效益的過程中不斷完善內部控制制度，加強操作風險防范。

五、養成執行制度的良好習慣。

對銀行從業人員來說，好的習慣是合規操作必不可少的因素，而壞的習慣則會成為違規操作的助推器，甚至葬送了自己的職業生涯。因此，在日常工作中必須堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。同時，制度不是一成不變的，一項新業務的推廣就會催生一部新制度的產生，如果我們平時不關注制度的變化，對新制度提出的新要求，理解不深，把握不準，就有可能在操作中出現違規的行為。為此，我們必須加強自身的制度學習，建立有效溝通的平臺，及時執行各項制度，真正使合規制度入腦入心。

合規操作重于泰山，只有做到人人講合規、處處顯合規，才能將各種隱患消滅在萌芽狀態，鑄就企業成功的基石，在平凡的崗位上做出不平凡的業績。

零售業務部：韓靜靜

第二篇：從我做起 合規操作

從我做起 合規操作

當“合規”二字出現在我們腦海中時，不禁要想一系列問題：如何合規？柜臺每一筆業務操作？反洗錢系統客戶的盡職調查？等以上答案恐怕都不全面。從巴賽爾銀行監管委員會關于合規風險的界定來看，銀行的合規特指遵守法律,法規,監管規則和標準。在我看來它是我的保護傘，是我的紅綠的，像一個鐵面的判官，在約束著我們的同時，給予我們愛護，它需要的是你將它深深根植于心，然后實踐于行。

翻閱一頁頁案例，觀看一篇篇警示教育片及警示教育動畫片，學習員工行為規范的各項制度，為了就是讓我們能更深刻牢記于心，刻在自己腦海中，在平日的工作中嚴格要求自己，不管是哪方面的要求，要拿出行為規范時刻提醒自己。

回想我們觀看的各類教育片，類似的案例或其他違規行為為我們再一次敲響了警鐘。一個個鮮活的案例，讓我們在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之余，也開啟了一番關于合規文化與個人名利，職業道德與個人行為規范的思索。這些人本該繼續在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續前行，然而，他們的光榮，前途，事業乃至家人的幸福生活都因為合規意識不足戛然而止。

作為一名郵儲工作人員，從進入銀行的那一刻起，就應該有一份在金融戰線上的擔當。只有樹立正確的合規理念，強化合規意識，時時合規，事事合規，方能和諧發展。從小事做起，從我做起，將“合規”意識置入腦與心，把員工行為的各項操作貫穿于業務經營全程，積極爭做自重，自省，自警的合規員工，用實際行動為自己負責，為家人負責，為企業負責！

第三篇：從我做起_合規操作

合規操作 從我做起

當前正值我行改革發展的關鍵時期，開展合規文化教育“六個一”活動對我行的合規文化建設有著很強的現實性和必要性。農業銀行的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。通過學習《中國農業銀行員工行為守則》和《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》和觀看警示教育片，我最大的體會就是合規操作從我做起，具體是：

一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。

二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。

三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

五要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，1

建立風險防范的監督機制。其一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。其二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。其三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。其四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的交行人，為實現農業 銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！2

第四篇：從我做起合規操作

文章標題：從我做起合規操作

建設銀行能夠成功上市并且在激烈的市場競爭中站穩腳跟，很大程度上源于一系列新政策的出臺。決策者能夠高瞻遠矚，抓住市場動向，不失時機地制訂新的政策，讓建設銀行的業務有了突飛猛進的發展。

[xiexiebang.com文章-www.tmdps.cnxiexiebang.com，一站在手，寫作無憂]

一個敢于打

破陳舊觀念、探求發展的銀行、具有生命力的銀行、具有創造力的銀行、更具有競爭力的銀行，沒有規矩不成方圓，建設銀行的決策者在大力發展新業務、開發新產品的同時，更不忘風險無時不在的行業特點，制訂相應的政策防范風險，只有這樣，建行的事業才能持續、健康、快速的發展。

做事情要合規，作為一名前臺員工，我深深的感受到合規操作的重要性，如果每一名員工都能按照規范化操作，我們的業務還有更大的發展空間。

我在平常的工作中，作為服務窗口的一名員工，心中要牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規范化操作中的“九步服務”來接待每一位客戶。記得一次給一位客戶辦理業務，進來的時候是有一點火氣的，我嚴格按照規范化服務中的標準去做，但一直都沒能緩解客戶的情緒，直到客戶辦理完業務，起身將大額現金存入帳戶后將存折雙手遞給客戶，客戶轉身要走時，又回過頭來，微笑著看著我，說了一聲謝謝，我也朝客戶微笑道：不客氣，并且目送客戶滿意輕松地離開柜臺。

規范化對于每位員工來說都不能只是口頭上的，或是寫在書面上的，而是要求我們切實運用到實際中去，或許在實施過程中，我們會遇到這樣、那樣的困難，但是只要我們用心去做，就會發現它其實并不難。

讓我們都行動起來吧，合規經營、合規操作、規范管理，把我們共同的事業推向一個更高的起點。

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第五篇：從我做起,合規操作

從我做起，合規操作

一日之功，違規卻可能是一念之差。當前正值我行改革發展的關鍵時期，開展“合規執行年”活動對我行的合規文化建設有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄銀行的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。

二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。

三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

五要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。其一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。其二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。其三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。其四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的交行人，為實現郵政儲蓄銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！