第一篇：“從我做起,合規操作”學習活動總結報告

支行計財部：

根據省分行要求在全省農行開展，“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，增強全行會計管理與操作人員的合規操作，管理與經營意識。增強內部會計風險制度防范能力，教育幫助員工樹立正確的價值取向和是非辨別標準，找準工作立足點，牢固樹立“合規操作是崗位工作的第一要義”的理念。

1、本處為了開展好“從我做起，合規操作”專題教育活動。由主任親自組織召開專題會議，并合理分工，內勤主任負責準備所學習資料，從7月份開始每周要用2晚上時間進行集中學習，做到人人有筆記，按月進行集中討論，要求員工有書面材料，對存在的問題要及時整改，整改后要在下一次討論會上進行通報，通過專題教育學習結合本處實際，存在以下問題；

2、儲蓄存款實名制堅持不嚴，存在有虛假證件號，今年有2名儲戶由于存單丟失，需要掛失，當時辦理存款時沒有登記真實身份證號，道至掛失時無法查找該存單帳號，最后通過上級行進行查找才辦理掛失。

3、未堅持會計結算制度，本處處在開發區，地方政府得到的賠償金較大，當地財政進行統一管理，開立專用帳戶結算，結算的對方都是村組資金，要求本處用現金結算，專戶支取現金。“麻城市華瑞化工有限公司”在本處開立結算帳戶，結算對方主要是異地個人卡，以現金結算為主金額較大，有時開出的現金支票比庫存量大，處理比筆業務時多時先存款后取款。

4、銀企對帳不及時，9月份對帳單回收率只有62%，與要求相差較遠未達到100%，在后幾個將堅持對帳單全部收回。

對以上存在的問題將進行全面整改，杜絕比類事項再次發生。

第二篇：從我做起,合規操作

從我做起，合規操作

一日之功，違規卻可能是一念之差。當前正值我行改革發展的關鍵時期，開展“合規執行年”活動對我行的合規文化建設有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄銀行的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。

二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。

三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

五要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。其一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。其二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。其三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。其四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的交行人，為實現郵政儲蓄銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

第三篇：合規操作從我做起

合規操作從我做起

——參加“強化郵政代理金融網點管理”專項活動有感 2010年9月19日，中國郵政集團公司專門召開全國電視電話會議，就開展“強化郵政代理金融網點管理”專項活動進行專題動員。集團公司副總經理李國華代表集團公司在會上作動員講話，要求各地郵政企業和郵儲銀行站在郵政金融事業可持續發展的高度，切實組織好本地“強化郵政代理金融網點管理”專項活動。

近年來，隨著各地郵政代理金融業務的快速發展，加強代理金融網點基礎管理，加快提升代理金融管理水平已經成為了代理金融能夠走可持續發展道路的緊迫任務。同時，開展“強化郵政代理網點管理專項活動”是加快金融業務發展、依法合規經營、建立合格代理金融隊伍的迫切需要，是強化和提升代理金融基礎管理工作的重要內容。為了進一步落實集團公司《關于開展“強化郵政代理金融網點管理”專項活動通知》要求，提高操作人員合規意識，建立良好的道德誠信標準，增強內部會計控制及風險防范能力，創建大興郵政良好的合規文化。

開展這次專項活動的目的：通過“強化郵政代理金融網點管理”專項活動的深入開展。落實郵政代理金融網點管理人員及職工的崗位職責，健全網店管理制度和體系，使得員工素質明顯提升，基礎管理工作明顯改善，整體服務質量明顯提高，風險防控能力明顯增強。

我局此次活動主要分為動員部署階段、學習培訓階段，檢查整改和總結評比四個階段進行。

（一）動員部署階段的活動內容主要是：從區局到支局兩個層面的動員大會，目的是通過動員使員工認識到開展本次活動的緊迫性和重要性，從而統一思想、明確目標，為搞好活動奠定基礎。

（二）學習培訓階段的活動內容包括：1學習培訓階段。各單位的學習培訓采取自學為主、集中學習為輔的方式。是參加學習的人員可以登錄郵政網絡培訓學院網站，下載相關培訓課件。各網點每周需自行組織員工進行學習。各支局每月要組織一次集中培訓。2網上考試階段。所有培訓學員參加考試做到三個百分百。“網點從業人員參加動員100％、參加培訓100％、參加考試100％”。3頒證與通報階段。學員考試合格后被頒發遠程培訓合格證書，并將記錄于網院個人培訓檔案中。

（三）檢查整改階段的活動內容包括：為了能夠更好地把活動落到實處，區局聯合同級支行對各支局活動開展情況組織檢查、落實整改。

（四）總結評比階段：2011年3月，區局將對此次專項活動效果進行評估，鼓勵先進，鞭策后進，鞏固活動成果。

在此次專項活動開展的過程中，使我這名新員工對大興區局和我所在的興豐支局有了更多的了解。坐在會議室中，大家濃厚的學習氣氛感染著我，從領導到員工充都分認識到目前新形勢下郵政代理金融網點合規管理防范風險的緊迫性，大家學習觀念都由被動變主動、由走走過場變深入認真，學習態度非常端正。通過一起學習，一起討論，共同營造了良好的學習氛圍，也讓每一個學習重點銘記于心。通過學習，我所在清城網點也正在向此次專項活動的目標靠近。趙志慧所長從自身做起，不僅落實自己身為一名管理人員的崗位職責，還對原本老舊保守的網點管理制度和體系進行了改善，使我所基礎管理工作效果有了明顯的提高。在我所，不僅管理人員以身作則，我們每一位普通柜員的合規意識都得到了提高，能認識到違規經營不但會給郵政儲蓄造成巨大的資金損失，而且還會嚴重影響到郵政儲蓄的社會形象，必將束縛郵政儲蓄的持續發展；充分認識到只有扎實開展好“強化郵政代理金融網點管理”專項活動，才能進一步轉變經營理念，工作中才能自覺地把“合規操作”作為一個最低標準，經手業務時心中應時刻高舉“這面合規旗”，真正以一個主人翁的姿態，嚴格照章操作，敢于接受群眾監督，為郵政儲蓄盡到責，為客戶服好務。另外，我認為抓好學習長效機制可以增強此次活動的影響及效果。“強化風險意識，增強防控能力”觀念，是我們時時、處處、事事應堅持的一個原則，當然也是需要一定時間來塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡單地認為通過一個階段的學習教育就能達到的，所以今后的學習一定要進一步加強，且要長抓不懈，大力開展崗位操作、業務技能、職業道德、社會公德等全方位地教育培訓。要切實從提高學習興趣點出發，改變一味單調的學習活動，積極通過采取多種形式，如組織“知識競賽”、“演講比賽”等活動，來增強學習效果。

我是一名剛剛融入大興區郵政支局大家庭的新成員，這段時間的學習活動，使我深刻認識到，郵政代理金融網點事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為大興郵儲網點經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。合規也決不僅僅是高級管理層、合規部門以及合規工作人員的事，是要每位員工都要積極參與、認真履行職責才能達到的。只有全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，營造“合規人人有責，合規創造價值”的合規氛圍。通過學習討論，發現工作中存在什么問題、存在什么漏洞，并積極獻計獻策，共同去彌補漏洞，共同去健全制度和規程，共同去監督不良行為，共同去遏制違規行為。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。

合規操作從我做起，按章辦事，相互監督，共同促進業務發展。

大興區郵政局 興豐支局

清城儲蓄所

2010.11.18

第四篇：合規操作從我做起

千里之行始于足下 合規操作從我做起

文章出處: 瀘州合江聯社 作者: 饒懿發布時間: 2007-10-16 20:31:08.0瀏覽次數: 310

2（制度執行年演講系列二十三）

首先給大家講一則我才從網上看到的比喻：假設這里有一個一百個車位的停車場，如果美國人來停車，只能停八十輛，因為美國人車大，要是德國人來停車，可以停一百輛，因為德國人嚴謹。如果日本人停車呢，則可以停一百二十輛，因為日本人車小。如果中國人來停車，只能停兩輛，入口一輛，出口一輛。我講這個比喻不是故意貶損國民素質，而是想借這個故事告訴大家，認真貫徹落實規章制度，也就是我們說的合規，能夠讓資源利用更加充分，讓我們的生活更加秩序井然。停車還是小事，對于關涉國家經濟安全的金融機構行為就更加如此了。

無以規矩不以成方圓。信用社作為特殊的金融企業，具有高風險性，各種規章制度是銀行的基礎工作，離開了各項制度，信用社管理則是無本之木、無源之水。當代中國的市場是競爭激烈的市場，農村信用社想要在金融市場中站穩腳跟就必須，不失時機的制定新的政策和相應制，讓農村信用社業務有突飛猛進的發展，那么身為員工的我們就更應該深刻的理解合規文化，辦理合規業務，防范金融風險，抵制不良習慣，從千千萬萬的“合規”小我做起。讓我們信用社成為具有生命力與創造力的金融機構。

作為新員工的我，我珍惜這來之不易的工作機會，感受到了工作給我帶來的前所未有的充實。崗位雖然平凡，但我深知奇跡就是從平凡中創造出來的。對于一個金融機構從業人員來說合規操作是一種基本的職業道德，我們有義務與責任按規章制度辦事。3個月前，我懷著無比興奮的心情奔赴到工作第一線-----鳳鳴鎮（3鄉一鎮）只有五個員工的業務繁重的信用社，這里除卻了都市的繁華與喧囂，唯有一批批淳樸的農民，短短的三個月，我們為他們發了三次糧食直補款（一次就有9000多戶，三次就接近28000多戶），真正的做到了響應國家的號召，符合國家的政策法規。在工作中注意了工作態度，維護我們信用社這群潛力巨大的客戶。特別是趕場天，早上一開門他們就如潮水般涌了進來，為了服務好那些大老遠來取錢的農民我們中午常常很遲都不能下班。記得剛到的第一天，主辦會計便給我講有關信用社規章制度，要我從每一件小事做起，養成良好的習慣，辦理合規業務。我開始不大在意，直到我真正臨柜辦理業務，我才發現這是多么的重要。我臨柜的第一天早上，柜臺外圍了許

多人，輕松地辦理了一些業務，我正暗地里高興原來信用社的工作是這樣簡單，突然對面的出納將我所打印好的取款憑條仍了過來說，“你的大小寫不符，重新填過。”圍在外面的幾個客戶也在那里議論我不行，我拿過來仔細一看的確不符，可那不是我寫的呀，是外面的客戶自己寫的，我心理委屈急了。我當時就錯誤的認為是出納給我穿小鞋，故意讓我在這么多人面前難堪。我的臉刷的一下紅到了脖子，眼淚不住地流了下來，但我還是趕快重新填寫。隨著自己對信用社業務的不斷熟悉，對規章制度的學習的不斷加深，現在回想起來，自己的想法是多么的幼稚。銀行的制度都是用血的教訓或沉痛的代價換來的，在制度執行上不能有半點的僥幸，任何1%的疏忽都可能導致100%的損失，一次小小的操作失誤將會給你帶來終生悔恨，邯鄲農業銀由于制度執行不嚴，結果造成重大損失，就是一個典型的例子。從某種意義上說一個人不可能搞好一個銀行，但卻可能搞垮一個銀行。諸葛亮有句名言：“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”我們社根據上級部門的有關規章制度，多年來加強內控制度建設，重視制度的培育，堅持從深度和廣度上延伸，從理念、思想、環節、操作和細節著手，強化“教育、制度、監督”三位一體的約束機制，強化“行為、社會、家庭”三位一體的管人機制，強化“事前、事中、事后”三位一體的檢查機制，使員工摒棄了過去“習慣代替規章，權力代替制度，人情代替原則”的陋習，在全社逐步建立起依法合規經營的新型企業文化。

合規對于每個員工來說都不只是口頭上或是書面上的，而是要求我們應用到實際當中，真誠服務于每一個客戶，把“違規就是風險，合規就是效益，規范就是信譽”銘記于心。合規讓資源利用最大化，合規使公路交通秩序井然，合規使人民的生命財產得到保護。合規使我們工作人員的天職，合規讓我們的明天更加美好。

從你，從我做起，讓我們共筑合規的長城！

第五篇：從我做起 合規操作

從我做起 合規操作

——“合規執行年”個人心得

為進一步增強合規經營意識，培育良好的內控合規文化，提高風險防控能力，確保我行平穩健康發展，今年被確定為我行的“合規執行年”。我部門應總部的要求，開展了為期3個月的學習討論，取得了良好的成效。在學習活動期間，我結合平時在工作中的實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。下面，我就將我對合規操作的心得和我對合規操作的做法介紹如下：

一、要樹立合規經營意識。

首先，加強合規經營，是防范操作風險的需要。開展“合規執行年”活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。金融機構賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于每條業務線的每個環節，源于每個崗位的每位員工。因此，我行的發展要以合法合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。在發展開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證我行的健康可持續發展。

二、要愛崗敬業。

愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，也是我行存在和發

展的必需。作為一個許昌銀行的職工應在自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事許昌銀行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對許昌銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。

三、加強業務學習、善于總結工作經驗，規避各類風險。“沒有規矩不成方圓”，身為一名信貸員工，切實提高業務素質和風險防范能力，是我們最為實際的工作任務。我們在辦理貸款業務時，主要分為以下幾個階段：

（一）、申請受理階段

1、摸清貸款用途。

騙貸或預謀挪用貸款的人，對貸款用途一般支支吾吾，不能詳細說明貸款用途，或所述貸款用途與其生產經營實際情況有較大出入。對貸款用途不真實或不合理的，堅決不予受理。

2、審慎選擇保證人。

3、嚴格按規定進行征信查詢。

客戶經理根據借款人的授權，查詢人行個人征信系統，并打印個人信用報告，標注客戶的個人信用報告等級。客戶征信記錄未達到我行規定的，拒絕受理。

4、沒有任何中介參與我部門小額貸款。

5、從不為了貸款能順利通過審批而教唆客戶編造信息或隱瞞關鍵信息的情況。

6、從不擅自向借款人承諾貸款。

（二）、調查階段

1、每次外出調查客戶均堅持“雙人調查”制度，避免內外勾結騙貸。對客戶進行現場調查之前，先認真查閱客戶信息及相關行業信息，梳理存在的疑問或遺漏問題，分析客戶各類情況，總結調查注意事項及調查關注對象等，以把握調查的針對性和重點，提高調查效率、質量。不因任何理由擅自簡化調查流程。對貸款需求，資產和負債信息等與客戶實際經營特點不相符或家庭成員有意反對的，高度重視，認真分析，仔細調查，確不符合我行貸款條件的，予以拒絕。

2、堅持面談制度。

首先核實借款人及保證人的有效身份證件，當面驗明正身，核實保證人的真實性、保證能力及與客戶的真實關系，對保證能力差、保證人對借款人不熟悉或存在債務關系等影響保證能力的，不選取為保證人。

3、收入證明上加蓋的公章，只認可單位行政公章或人事章，其他章戳不予認可。

4、認真做好實地調查。

（三）、審查階段

1、堅持“審貸分離”制度。

2、審查方式為資料審核、網上查詢、電話核實相結合，對于存

在有異議的信息、數據前后矛盾、信息不全或電話長期聯系不上等情況，全部退回信貸員重新調查。

（四）、審批階段

審批人對該筆貸款進行認真評估，綜合考慮客戶貸款用途真實性、還款意愿、財務信息、家庭情況等因素，對不符合條件的客戶，堅持予以審批退回。

（五）、合同訂立階段

1、客戶經理根據審批表（批復書）的信息認真填寫貸款合同及借據，填寫內容規范、完整，數字正確、字跡清晰，不潦草、無錯漏、無涂改。貸款額度、期限、利率、擔保方式等條款與審批表（批復書）一致。

2、堅持合同面簽制度。

（六）、發放階段

1、貸款發放時，由支付崗員工認真核對是否有其他有效放款條件，放款條件是否已落實。若有未落實的，完善落實支付條件后放款。（諸如批復上的需要落實事項、發放房貸時落實保證金是否足額到位等）

2、認真貫徹落實“三個辦法一個指引”中的“實貸實付”原則。

四、正視問題，構建合規管理體系。

我行自成立已有十幾年，逐步形成了我行自己的管理模式和特點，但離現代商業銀行的要求還有不小的差距：

一、我行制度尚不完善；

二、我行職工的職工素質與精品商業銀行相比還有差距；

三、個

別職工的風險防范意識有待加強。

我部門肩負著引導各支行員工辦理個貸業務的重要責任，從6月開始，我部門領導帶領部門員工開始著手重新修訂合同和擬定一部分操作細則和管理辦法，用制度約束自己，用制度引領他人，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整、自我約束、自我控制的制衡機制，在追求經濟效益的過程中不斷完善內部控制制度，加強操作風險防范。

五、養成執行制度的良好習慣。

對銀行從業人員來說，好的習慣是合規操作必不可少的因素，而壞的習慣則會成為違規操作的助推器，甚至葬送了自己的職業生涯。因此，在日常工作中必須堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。同時，制度不是一成不變的，一項新業務的推廣就會催生一部新制度的產生，如果我們平時不關注制度的變化，對新制度提出的新要求，理解不深，把握不準，就有可能在操作中出現違規的行為。為此，我們必須加強自身的制度學習，建立有效溝通的平臺，及時執行各項制度，真正使合規制度入腦入心。

合規操作重于泰山，只有做到人人講合規、處處顯合規，才能將各種隱患消滅在萌芽狀態，鑄就企業成功的基石，在平凡的崗位上做出不平凡的業績。

零售業務部：韓靜靜