第一篇：從我做起 合規(guī)操作

從我做起 合規(guī)操作

當(dāng)“合規(guī)”二字出現(xiàn)在我們腦海中時(shí)，不禁要想一系列問題：如何合規(guī)？柜臺(tái)每一筆業(yè)務(wù)操作？反洗錢系統(tǒng)客戶的盡職調(diào)查？等以上答案恐怕都不全面。從巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來(lái)看，銀行的合規(guī)特指遵守法律,法規(guī),監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。在我看來(lái)它是我的保護(hù)傘，是我的紅綠的，像一個(gè)鐵面的判官，在約束著我們的同時(shí)，給予我們愛護(hù)，它需要的是你將它深深根植于心，然后實(shí)踐于行。

翻閱一頁(yè)頁(yè)案例，觀看一篇篇警示教育片及警示教育動(dòng)畫片，學(xué)習(xí)員工行為規(guī)范的各項(xiàng)制度，為了就是讓我們能更深刻牢記于心，刻在自己腦海中，在平日的工作中嚴(yán)格要求自己，不管是哪方面的要求，要拿出行為規(guī)范時(shí)刻提醒自己。

回想我們觀看的各類教育片，類似的案例或其他違規(guī)行為為我們?cè)僖淮吻庙懥司?。一個(gè)個(gè)鮮活的案例，讓我們?cè)跒槟切┞漶R的同仁扼腕嘆息之余，也開啟了一番關(guān)于合規(guī)文化與個(gè)人名利，職業(yè)道德與個(gè)人行為規(guī)范的思索。這些人本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而，他們的光榮，前途，事業(yè)乃至家人的幸福生活都因?yàn)楹弦?guī)意識(shí)不足戛然而止。

作為一名郵儲(chǔ)工作人員，從進(jìn)入銀行的那一刻起，就應(yīng)該有一份在金融戰(zhàn)線上的擔(dān)當(dāng)。只有樹立正確的合規(guī)理念，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，時(shí)時(shí)合規(guī)，事事合規(guī)，方能和諧發(fā)展。從小事做起，從我做起，將“合規(guī)”意識(shí)置入腦與心，把員工行為的各項(xiàng)操作貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全程，積極爭(zhēng)做自重，自省，自警的合規(guī)員工，用實(shí)際行動(dòng)為自己負(fù)責(zé)，為家人負(fù)責(zé)，為企業(yè)負(fù)責(zé)！

第二篇：從我做起,合規(guī)操作

從我做起，合規(guī)操作

一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。當(dāng)前正值我行改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)對(duì)我行的合規(guī)文化建設(shè)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄銀行的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。

一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。

二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。

三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺(tái)。通過共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點(diǎn)與員工家庭間建立良好的溝通平臺(tái)，讓雙方都知道員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

五要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績(jī)效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。其一是將合規(guī)經(jīng)營(yíng)落實(shí)情況考核納入業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績(jī)效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)、員工收入緊密掛鉤。其二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。其三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。其四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是自己提出來(lái)且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，自覺執(zhí)行。

總之，我們每名員工都要把“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)理念根植于心，爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！

第三篇：合規(guī)操作從我做起

合規(guī)操作從我做起

——參加“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理”專項(xiàng)活動(dòng)有感 2010年9月19日，中國(guó)郵政集團(tuán)公司專門召開全國(guó)電視電話會(huì)議，就開展“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理”專項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行專題動(dòng)員。集團(tuán)公司副總經(jīng)理李國(guó)華代表集團(tuán)公司在會(huì)上作動(dòng)員講話，要求各地郵政企業(yè)和郵儲(chǔ)銀行站在郵政金融事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的高度，切實(shí)組織好本地“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理”專項(xiàng)活動(dòng)。

近年來(lái)，隨著各地郵政代理金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，加強(qiáng)代理金融網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)管理，加快提升代理金融管理水平已經(jīng)成為了代理金融能夠走可持續(xù)發(fā)展道路的緊迫任務(wù)。同時(shí)，開展“強(qiáng)化郵政代理網(wǎng)點(diǎn)管理專項(xiàng)活動(dòng)”是加快金融業(yè)務(wù)發(fā)展、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、建立合格代理金融隊(duì)伍的迫切需要，是強(qiáng)化和提升代理金融基礎(chǔ)管理工作的重要內(nèi)容。為了進(jìn)一步落實(shí)集團(tuán)公司《關(guān)于開展“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理”專項(xiàng)活動(dòng)通知》要求，提高操作人員合規(guī)意識(shí)，建立良好的道德誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，創(chuàng)建大興郵政良好的合規(guī)文化。

開展這次專項(xiàng)活動(dòng)的目的：通過“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理”專項(xiàng)活動(dòng)的深入開展。落實(shí)郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理人員及職工的崗位職責(zé)，健全網(wǎng)店管理制度和體系，使得員工素質(zhì)明顯提升，基礎(chǔ)管理工作明顯改善，整體服務(wù)質(zhì)量明顯提高，風(fēng)險(xiǎn)防控能力明顯增強(qiáng)。

我局此次活動(dòng)主要分為動(dòng)員部署階段、學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段，檢查整改和總結(jié)評(píng)比四個(gè)階段進(jìn)行。

（一）動(dòng)員部署階段的活動(dòng)內(nèi)容主要是：從區(qū)局到支局兩個(gè)層面的動(dòng)員大會(huì)，目的是通過動(dòng)員使員工認(rèn)識(shí)到開展本次活動(dòng)的緊迫性和重要性，從而統(tǒng)一思想、明確目標(biāo)，為搞好活動(dòng)奠定基礎(chǔ)。

（二）學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段的活動(dòng)內(nèi)容包括：1學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段。各單位的學(xué)習(xí)培訓(xùn)采取自學(xué)為主、集中學(xué)習(xí)為輔的方式。是參加學(xué)習(xí)的人員可以登錄郵政網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)學(xué)院網(wǎng)站，下載相關(guān)培訓(xùn)課件。各網(wǎng)點(diǎn)每周需自行組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)。各支局每月要組織一次集中培訓(xùn)。2網(wǎng)上考試階段。所有培訓(xùn)學(xué)員參加考試做到三個(gè)百分百?！熬W(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員參加動(dòng)員100％、參加培訓(xùn)100％、參加考試100％”。3頒證與通報(bào)階段。學(xué)員考試合格后被頒發(fā)遠(yuǎn)程培訓(xùn)合格證書，并將記錄于網(wǎng)院個(gè)人培訓(xùn)檔案中。

（三）檢查整改階段的活動(dòng)內(nèi)容包括：為了能夠更好地把活動(dòng)落到實(shí)處，區(qū)局聯(lián)合同級(jí)支行對(duì)各支局活動(dòng)開展情況組織檢查、落實(shí)整改。

（四）總結(jié)評(píng)比階段：2011年3月，區(qū)局將對(duì)此次專項(xiàng)活動(dòng)效果進(jìn)行評(píng)估，鼓勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，鞏固活動(dòng)成果。

在此次專項(xiàng)活動(dòng)開展的過程中，使我這名新員工對(duì)大興區(qū)局和我所在的興豐支局有了更多的了解。坐在會(huì)議室中，大家濃厚的學(xué)習(xí)氣氛感染著我，從領(lǐng)導(dǎo)到員工充都分認(rèn)識(shí)到目前新形勢(shì)下郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理防范風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性，大家學(xué)習(xí)觀念都由被動(dòng)變主動(dòng)、由走走過場(chǎng)變深入認(rèn)真，學(xué)習(xí)態(tài)度非常端正。通過一起學(xué)習(xí)，一起討論，共同營(yíng)造了良好的學(xué)習(xí)氛圍，也讓每一個(gè)學(xué)習(xí)重點(diǎn)銘記于心。通過學(xué)習(xí)，我所在清城網(wǎng)點(diǎn)也正在向此次專項(xiàng)活動(dòng)的目標(biāo)靠近。趙志慧所長(zhǎng)從自身做起，不僅落實(shí)自己身為一名管理人員的崗位職責(zé)，還對(duì)原本老舊保守的網(wǎng)點(diǎn)管理制度和體系進(jìn)行了改善，使我所基礎(chǔ)管理工作效果有了明顯的提高。在我所，不僅管理人員以身作則，我們每一位普通柜員的合規(guī)意識(shí)都得到了提高，能認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)不但會(huì)給郵政儲(chǔ)蓄造成巨大的資金損失，而且還會(huì)嚴(yán)重影響到郵政儲(chǔ)蓄的社會(huì)形象，必將束縛郵政儲(chǔ)蓄的持續(xù)發(fā)展；充分認(rèn)識(shí)到只有扎實(shí)開展好“強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理”專項(xiàng)活動(dòng)，才能進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，工作中才能自覺地把“合規(guī)操作”作為一個(gè)最低標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)手業(yè)務(wù)時(shí)心中應(yīng)時(shí)刻高舉“這面合規(guī)旗”，真正以一個(gè)主人翁的姿態(tài)，嚴(yán)格照章操作，敢于接受群眾監(jiān)督，為郵政儲(chǔ)蓄盡到責(zé)，為客戶服好務(wù)。另外，我認(rèn)為抓好學(xué)習(xí)長(zhǎng)效機(jī)制可以增強(qiáng)此次活動(dòng)的影響及效果?！皬?qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)防控能力”觀念，是我們時(shí)時(shí)、處處、事事應(yīng)堅(jiān)持的一個(gè)原則，當(dāng)然也是需要一定時(shí)間來(lái)塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為通過一個(gè)階段的學(xué)習(xí)教育就能達(dá)到的，所以今后的學(xué)習(xí)一定要進(jìn)一步加強(qiáng)，且要長(zhǎng)抓不懈，大力開展崗位操作、業(yè)務(wù)技能、職業(yè)道德、社會(huì)公德等全方位地教育培訓(xùn)。要切實(shí)從提高學(xué)習(xí)興趣點(diǎn)出發(fā)，改變一味單調(diào)的學(xué)習(xí)活動(dòng)，積極通過采取多種形式，如組織“知識(shí)競(jìng)賽”、“演講比賽”等活動(dòng)，來(lái)增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果。

我是一名剛剛?cè)谌氪笈d區(qū)郵政支局大家庭的新成員，這段時(shí)間的學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我深刻認(rèn)識(shí)到，郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為大興郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。合規(guī)也決不僅僅是高級(jí)管理層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，是要每位員工都要積極參與、認(rèn)真履行職責(zé)才能達(dá)到的。只有全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，營(yíng)造“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)氛圍。通過學(xué)習(xí)討論，發(fā)現(xiàn)工作中存在什么問題、存在什么漏洞，并積極獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，共同去彌補(bǔ)漏洞，共同去健全制度和規(guī)程，共同去監(jiān)督不良行為，共同去遏制違規(guī)行為。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。

合規(guī)操作從我做起，按章辦事，相互監(jiān)督，共同促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

大興區(qū)郵政局 興豐支局

清城儲(chǔ)蓄所

2010.11.18

第四篇：合規(guī)操作從我做起

千里之行始于足下 合規(guī)操作從我做起

文章出處: 瀘州合江聯(lián)社 作者: 饒懿發(fā)布時(shí)間: 2007-10-16 20:31:08.0瀏覽次數(shù): 310

2（制度執(zhí)行年演講系列二十三）

首先給大家講一則我才從網(wǎng)上看到的比喻：假設(shè)這里有一個(gè)一百個(gè)車位的停車場(chǎng)，如果美國(guó)人來(lái)停車，只能停八十輛，因?yàn)槊绹?guó)人車大，要是德國(guó)人來(lái)停車，可以停一百輛，因?yàn)榈聡?guó)人嚴(yán)謹(jǐn)。如果日本人停車呢，則可以停一百二十輛，因?yàn)槿毡救塑囆?。如果中?guó)人來(lái)停車，只能停兩輛，入口一輛，出口一輛。我講這個(gè)比喻不是故意貶損國(guó)民素質(zhì)，而是想借這個(gè)故事告訴大家，認(rèn)真貫徹落實(shí)規(guī)章制度，也就是我們說的合規(guī)，能夠讓資源利用更加充分，讓我們的生活更加秩序井然。停車還是小事，對(duì)于關(guān)涉國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的金融機(jī)構(gòu)行為就更加如此了。

無(wú)以規(guī)矩不以成方圓。信用社作為特殊的金融企業(yè)，具有高風(fēng)險(xiǎn)性，各種規(guī)章制度是銀行的基礎(chǔ)工作，離開了各項(xiàng)制度，信用社管理則是無(wú)本之木、無(wú)源之水。當(dāng)代中國(guó)的市場(chǎng)是競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)，農(nóng)村信用社想要在金融市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟就必須，不失時(shí)機(jī)的制定新的政策和相應(yīng)制，讓農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)有突飛猛進(jìn)的發(fā)展，那么身為員工的我們就更應(yīng)該深刻的理解合規(guī)文化，辦理合規(guī)業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，抵制不良習(xí)慣，從千千萬(wàn)萬(wàn)的“合規(guī)”小我做起。讓我們信用社成為具有生命力與創(chuàng)造力的金融機(jī)構(gòu)。

作為新員工的我，我珍惜這來(lái)之不易的工作機(jī)會(huì)，感受到了工作給我?guī)?lái)的前所未有的充實(shí)。崗位雖然平凡，但我深知奇跡就是從平凡中創(chuàng)造出來(lái)的。對(duì)于一個(gè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員來(lái)說合規(guī)操作是一種基本的職業(yè)道德，我們有義務(wù)與責(zé)任按規(guī)章制度辦事。3個(gè)月前，我懷著無(wú)比興奮的心情奔赴到工作第一線-----鳳鳴鎮(zhèn)（3鄉(xiāng)一鎮(zhèn)）只有五個(gè)員工的業(yè)務(wù)繁重的信用社，這里除卻了都市的繁華與喧囂，唯有一批批淳樸的農(nóng)民，短短的三個(gè)月，我們?yōu)樗麄儼l(fā)了三次糧食直補(bǔ)款（一次就有9000多戶，三次就接近28000多戶），真正的做到了響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，符合國(guó)家的政策法規(guī)。在工作中注意了工作態(tài)度，維護(hù)我們信用社這群潛力巨大的客戶。特別是趕場(chǎng)天，早上一開門他們就如潮水般涌了進(jìn)來(lái)，為了服務(wù)好那些大老遠(yuǎn)來(lái)取錢的農(nóng)民我們中午常常很遲都不能下班。記得剛到的第一天，主辦會(huì)計(jì)便給我講有關(guān)信用社規(guī)章制度，要我從每一件小事做起，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，辦理合規(guī)業(yè)務(wù)。我開始不大在意，直到我真正臨柜辦理業(yè)務(wù)，我才發(fā)現(xiàn)這是多么的重要。我臨柜的第一天早上，柜臺(tái)外圍了許

多人，輕松地辦理了一些業(yè)務(wù)，我正暗地里高興原來(lái)信用社的工作是這樣簡(jiǎn)單，突然對(duì)面的出納將我所打印好的取款憑條仍了過來(lái)說，“你的大小寫不符，重新填過。”圍在外面的幾個(gè)客戶也在那里議論我不行，我拿過來(lái)仔細(xì)一看的確不符，可那不是我寫的呀，是外面的客戶自己寫的，我心理委屈急了。我當(dāng)時(shí)就錯(cuò)誤的認(rèn)為是出納給我穿小鞋，故意讓我在這么多人面前難堪。我的臉?biāo)⒌囊幌录t到了脖子，眼淚不住地流了下來(lái)，但我還是趕快重新填寫。隨著自己對(duì)信用社業(yè)務(wù)的不斷熟悉，對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)的不斷加深，現(xiàn)在回想起來(lái)，自己的想法是多么的幼稚。銀行的制度都是用血的教訓(xùn)或沉痛的代價(jià)換來(lái)的，在制度執(zhí)行上不能有半點(diǎn)的僥幸，任何1%的疏忽都可能導(dǎo)致100%的損失，一次小小的操作失誤將會(huì)給你帶來(lái)終生悔恨，邯鄲農(nóng)業(yè)銀由于制度執(zhí)行不嚴(yán)，結(jié)果造成重大損失，就是一個(gè)典型的例子。從某種意義上說一個(gè)人不可能搞好一個(gè)銀行，但卻可能搞垮一個(gè)銀行。諸葛亮有句名言：“有制之兵，無(wú)能之將，不可以敗；無(wú)制之兵，有能之將，不可以勝?！蔽覀兩绺鶕?jù)上級(jí)部門的有關(guān)規(guī)章制度，多年來(lái)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，重視制度的培育，堅(jiān)持從深度和廣度上延伸，從理念、思想、環(huán)節(jié)、操作和細(xì)節(jié)著手，強(qiáng)化“教育、制度、監(jiān)督”三位一體的約束機(jī)制，強(qiáng)化“行為、社會(huì)、家庭”三位一體的管人機(jī)制，強(qiáng)化“事前、事中、事后”三位一體的檢查機(jī)制，使員工摒棄了過去“習(xí)慣代替規(guī)章，權(quán)力代替制度，人情代替原則”的陋習(xí)，在全社逐步建立起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的新型企業(yè)文化。

合規(guī)對(duì)于每個(gè)員工來(lái)說都不只是口頭上或是書面上的，而是要求我們應(yīng)用到實(shí)際當(dāng)中，真誠(chéng)服務(wù)于每一個(gè)客戶，把“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)就是效益，規(guī)范就是信譽(yù)”銘記于心。合規(guī)讓資源利用最大化，合規(guī)使公路交通秩序井然，合規(guī)使人民的生命財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)。合規(guī)使我們工作人員的天職，合規(guī)讓我們的明天更加美好。

從你，從我做起，讓我們共筑合規(guī)的長(zhǎng)城！

第五篇：從我做起 合規(guī)操作

從我做起 合規(guī)操作

——“合規(guī)執(zhí)行年”個(gè)人心得

為進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保我行平穩(wěn)健康發(fā)展，今年被確定為我行的“合規(guī)執(zhí)行年”。我部門應(yīng)總部的要求，開展了為期3個(gè)月的學(xué)習(xí)討論，取得了良好的成效。在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我結(jié)合平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。下面，我就將我對(duì)合規(guī)操作的心得和我對(duì)合規(guī)操作的做法介紹如下：

一、要樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

首先，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。其次，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善我行制度體系的需要。金融機(jī)構(gòu)賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，源于每條業(yè)務(wù)線的每個(gè)環(huán)節(jié)，源于每個(gè)崗位的每位員工。因此，我行的發(fā)展要以合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。再次，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。在發(fā)展開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證我行的健康可持續(xù)發(fā)展。

二、要愛崗敬業(yè)。

愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，也是我行存在和發(fā)

展的必需。作為一個(gè)許昌銀行的職工應(yīng)在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事許昌銀行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)許昌銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、善于總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)。“沒有規(guī)矩不成方圓”，身為一名信貸員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，是我們最為實(shí)際的工作任務(wù)。我們?cè)谵k理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，主要分為以下幾個(gè)階段：

（一）、申請(qǐng)受理階段

1、摸清貸款用途。

騙貸或預(yù)謀挪用貸款的人，對(duì)貸款用途一般支支吾吾，不能詳細(xì)說明貸款用途，或所述貸款用途與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況有較大出入。對(duì)貸款用途不真實(shí)或不合理的，堅(jiān)決不予受理。

2、審慎選擇保證人。

3、嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行征信查詢。

客戶經(jīng)理根據(jù)借款人的授權(quán)，查詢?nèi)诵袀€(gè)人征信系統(tǒng)，并打印個(gè)人信用報(bào)告，標(biāo)注客戶的個(gè)人信用報(bào)告等級(jí)。客戶征信記錄未達(dá)到我行規(guī)定的，拒絕受理。

4、沒有任何中介參與我部門小額貸款。

5、從不為了貸款能順利通過審批而教唆客戶編造信息或隱瞞關(guān)鍵信息的情況。

6、從不擅自向借款人承諾貸款。

（二）、調(diào)查階段

1、每次外出調(diào)查客戶均堅(jiān)持“雙人調(diào)查”制度，避免內(nèi)外勾結(jié)騙貸。對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查之前，先認(rèn)真查閱客戶信息及相關(guān)行業(yè)信息，梳理存在的疑問或遺漏問題，分析客戶各類情況，總結(jié)調(diào)查注意事項(xiàng)及調(diào)查關(guān)注對(duì)象等，以把握調(diào)查的針對(duì)性和重點(diǎn)，提高調(diào)查效率、質(zhì)量。不因任何理由擅自簡(jiǎn)化調(diào)查流程。對(duì)貸款需求，資產(chǎn)和負(fù)債信息等與客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)不相符或家庭成員有意反對(duì)的，高度重視，認(rèn)真分析，仔細(xì)調(diào)查，確不符合我行貸款條件的，予以拒絕。

2、堅(jiān)持面談制度。

首先核實(shí)借款人及保證人的有效身份證件，當(dāng)面驗(yàn)明正身，核實(shí)保證人的真實(shí)性、保證能力及與客戶的真實(shí)關(guān)系，對(duì)保證能力差、保證人對(duì)借款人不熟悉或存在債務(wù)關(guān)系等影響保證能力的，不選取為保證人。

3、收入證明上加蓋的公章，只認(rèn)可單位行政公章或人事章，其他章戳不予認(rèn)可。

4、認(rèn)真做好實(shí)地調(diào)查。

（三）、審查階段

1、堅(jiān)持“審貸分離”制度。

2、審查方式為資料審核、網(wǎng)上查詢、電話核實(shí)相結(jié)合，對(duì)于存

在有異議的信息、數(shù)據(jù)前后矛盾、信息不全或電話長(zhǎng)期聯(lián)系不上等情況，全部退回信貸員重新調(diào)查。

（四）、審批階段

審批人對(duì)該筆貸款進(jìn)行認(rèn)真評(píng)估，綜合考慮客戶貸款用途真實(shí)性、還款意愿、財(cái)務(wù)信息、家庭情況等因素，對(duì)不符合條件的客戶，堅(jiān)持予以審批退回。

（五）、合同訂立階段

1、客戶經(jīng)理根據(jù)審批表（批復(fù)書）的信息認(rèn)真填寫貸款合同及借據(jù)，填寫內(nèi)容規(guī)范、完整，數(shù)字正確、字跡清晰，不潦草、無(wú)錯(cuò)漏、無(wú)涂改。貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等條款與審批表（批復(fù)書）一致。

2、堅(jiān)持合同面簽制度。

（六）、發(fā)放階段

1、貸款發(fā)放時(shí)，由支付崗員工認(rèn)真核對(duì)是否有其他有效放款條件，放款條件是否已落實(shí)。若有未落實(shí)的，完善落實(shí)支付條件后放款。（諸如批復(fù)上的需要落實(shí)事項(xiàng)、發(fā)放房貸時(shí)落實(shí)保證金是否足額到位等）

2、認(rèn)真貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中的“實(shí)貸實(shí)付”原則。

四、正視問題，構(gòu)建合規(guī)管理體系。

我行自成立已有十幾年，逐步形成了我行自己的管理模式和特點(diǎn)，但離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：

一、我行制度尚不完善；

二、我行職工的職工素質(zhì)與精品商業(yè)銀行相比還有差距；

三、個(gè)

別職工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待加強(qiáng)。

我部門肩負(fù)著引導(dǎo)各支行員工辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的重要責(zé)任，從6月開始，我部門領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)部門員工開始著手重新修訂合同和擬定一部分操作細(xì)則和管理辦法，用制度約束自己，用制度引領(lǐng)他人，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整、自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，在追求經(jīng)濟(jì)效益的過程中不斷完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。

五、養(yǎng)成執(zhí)行制度的良好習(xí)慣。

對(duì)銀行從業(yè)人員來(lái)說，好的習(xí)慣是合規(guī)操作必不可少的因素，而壞的習(xí)慣則會(huì)成為違規(guī)操作的助推器，甚至葬送了自己的職業(yè)生涯。因此，在日常工作中必須堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。同時(shí)，制度不是一成不變的，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推廣就會(huì)催生一部新制度的產(chǎn)生，如果我們平時(shí)不關(guān)注制度的變化，對(duì)新制度提出的新要求，理解不深，把握不準(zhǔn)，就有可能在操作中出現(xiàn)違規(guī)的行為。為此，我們必須加強(qiáng)自身的制度學(xué)習(xí)，建立有效溝通的平臺(tái)，及時(shí)執(zhí)行各項(xiàng)制度，真正使合規(guī)制度入腦入心。

合規(guī)操作重于泰山，只有做到人人講合規(guī)、處處顯合規(guī)，才能將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)，鑄就企業(yè)成功的基石，在平凡的崗位上做出不平凡的業(yè)績(jī)。

零售業(yè)務(wù)部：韓靜靜