第一篇： 轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營（最終版）

轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

為進一步教育和引導全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立合規(guī)意識，提高全面風險管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，扎實有效的進一步樹立依法合規(guī)“合規(guī)大討論”活動，我作為網(wǎng)點負責人，與全行員工一起積極參加這次大討論活動。我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個別員工執(zhí)行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產(chǎn)遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”

一、案例分析

案例一

馬向景在擔任中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行現(xiàn)金管理中心金庫管庫員期間，于2007年3月中旬至4月14日，利用看管金庫的職務便利，多次從金庫盜取現(xiàn)金共計人民幣5095.605萬元。他與任曉峰將其中的4535萬余元用于購買彩票，余款用于購買車輛等物品供個人使用。案發(fā)后，檢察機關追繳贓款和用贓款購買的物品共計折合人民幣500萬余元。馬向景作為國有銀行中從事公務的人員，利用職務便利，侵吞公款共計人民幣5095.605萬元,其行為均已構(gòu)成貪污罪，貪污數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴重。2007年4月14日下午2時許，任曉峰、馬向景二人駕車潛逃，公安部隨即對二人發(fā)出A級通緝令。2007年4月18日下午2時40分許，邯鄲警方和北京警方在北京市大興區(qū)一出租房附近將馬向景當場抓獲。8月9日，邯鄲市終級人民法院以貪污罪和挪用公款罪一審判處主犯馬向景死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。判決下達后，馬向景的律師表示將上訴。9月19日，省法院對中國農(nóng)行邯鄲分行金庫被盜案進行二審宣判，維持對馬向景的死刑判決。2008年3月31日下午，中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行金庫被盜案主犯任曉峰、馬向景被河北省邯鄲市中級人民法院執(zhí)行死刑，任曉峰死時36歲，馬向景則是39歲

案例二法國興業(yè)銀行（Societe Generale，以下簡稱為法興銀行）創(chuàng)建于1864年5月，是有著近150年歷史的老牌歐洲銀行和世界上最大的銀行集團之一，分別在巴黎、東京、紐約的證券市場掛牌上市，擁有雇員55000名、國內(nèi)網(wǎng)點2600個、世界上多達80個國家的分支機構(gòu)500家，以及500萬私人和企業(yè)客戶。法興銀行提供從傳統(tǒng)商業(yè)銀行到投資銀行的全面、專業(yè)的金融服務，建立起世界上最大衍生交易市場領導者的地位，也一度被認為是世界上風險控制最出色的銀行之一。但2008年1月，法興銀行因期貨交易員杰羅姆·凱維埃爾（Jerome Kerviel）在未經(jīng)授權(quán)情況下大量購買歐洲股指期貨，形成49億歐元（約71億美元）的巨額虧空，創(chuàng)下世界銀行業(yè)迄今為止因員工違規(guī)操作而蒙受的單筆最大金額損失。這樁驚天欺詐案還觸發(fā)了法國乃至整個歐洲的金融震蕩，并波及全球股市暴跌，無論從性質(zhì)還是規(guī)模來說，都堪稱史上最大的金融悲劇。

案例三1995年2月27日，英國中央銀行突然宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請資產(chǎn)清理。這個消息讓全球震驚，因為這意味著具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌管270多億英鎊的英國巴林銀行宣告破產(chǎn)。具有悠久歷史的巴林銀行曾創(chuàng)造了無數(shù)令人瞠目的業(yè)績，其雄厚的資產(chǎn)實力使它在世界證券史上具有特殊的地位。可以這樣說：巴林銀行是金融市場上的一座耀眼輝煌的金字塔。

那么。這個金字塔怎樣就頃刻倒塌了呢：究其原因還得從1995年說起，當時擔任巴林銀行新加坡期貨公司執(zhí)行經(jīng)理的里森，同時一人身兼首席交易員和清算主管兩職。有一次，他手下的一個交易員，因操作失誤虧損了6萬英鎊，當里森知道后，卻因為害怕事情暴露影響他的前程，便決定動用88888“錯誤帳戶”。而所謂的“錯誤帳戶”，是指銀行對代理客戶交易過程中可能發(fā)生的經(jīng)紀業(yè)務錯誤進行核算的帳戶（作備用）。以后，他為了私利一再動用“錯誤帳戶”，創(chuàng)造銀行帳戶上顯示的均是贏利交易。隨著時間的推移，備用帳戶使用后的惡性循環(huán)使公司的損失越來越大。此時的里森為了挽回損失，竟不惜最后一博。由此造成在日本神戶大地震中，多頭建倉，最后造成損失超過10億美元。這筆數(shù)字，可以稱是巴林銀行全部資本及儲備金的1．2倍。233年歷史的老店就這樣頃刻瓦解了，最后只得被荷蘭某集團以一英鎊象征性地收購了。

案例四井口1977年進入大和銀行紐約分行工作以后，一直從事債券保管業(yè)務。1984年，他被提拔為債券交易員，但是，銀行并沒有取消其債券保管和監(jiān)督的工作權(quán)限。這種局面下，井口實際上同時壟斷了債券的交易和監(jiān)督工作。在大部分的金融機構(gòu)，這兩種工作是嚴格分開的，但是，大和銀行的松散管理給了井口可乘之機。自從1984年井口在美國的政府債券市場上虧損20萬美元后，他便開始利用職務之便篡改客戶賬目，把客戶賬上的債券出售，再造假賬說明這些債券并未賣掉。年復一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大藏省、美國聯(lián)邦儲備銀行及大和銀行總行均未曾檢查出問題，直到井口俊英自感難以為繼才主動坦白。他造假帳的主要手法是把本銀行持有的其他股票賣掉，拿來填補他虧損的窟窿，同時偽造文件掩人耳目，讓總行相信被他賣出的股票仍屬大和銀行所有。此時的井口，完全變成了一個賭徒，越輸越想翻本，下的賭注越大，結(jié)果輸?shù)酶唷Ｔ陂L達11年的時間里，他累計做了3萬多筆這樣的交易，總共虧損11億美元。直到后來，紙終于包不住火了，他才向總行寫密函自首。這時，他已經(jīng)再沒有機會了。事發(fā)之后，井口周圍的人都很吃驚，大和銀行總裁藤田彬在新聞發(fā)布會上還說：“他似乎很擅長本職工作。我聽說，債券市場上的人很尊重他。”

1995年10月2日，美國宣布暫停大和銀行紐約分行買賣美國債券。10月4 日藤田彬為此引咎辭職。11月2日，美國聯(lián)邦儲備委員會等金融監(jiān)督管理機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布命令，限令因非法交易美國國債而導致巨額虧損的日本大和銀行在美國的17家分行以及大和信托投資公司，在90天內(nèi)停止一切經(jīng)營活動，撤離美國，并規(guī)定大和銀行3年內(nèi)不得在美國重新開展金融業(yè)務。由于家大業(yè)大，雖未倒閉，卻信譽掃地，最后不得不走向同住友銀行合并之路。

二、小組討論

1、課堂準備：每個小組一張白紙，兩種顏色白板筆，并告知這一部分

2、播放案例：《選擇》，3、組織小組討論并記錄：組長牽頭，討論主題“主角的得與失”，用T型圖，左邊是得（黑色筆）右邊是失（紅色筆）

4、小組安排代表，到臺前陳述小組的結(jié)論

5、講師對各小組結(jié)論進行總結(jié)歸納，引向“六筆賬”，違規(guī)要付出的嚴重代價

要點：本次討論是本節(jié)重點，目的在于讓學員自己為選擇違規(guī)算一筆賬，而且賬是學員自己總結(jié)出來的。最終要引導學員自己算一筆“違規(guī)=得不償失”的帳。

一時的貪腐得到的只是短期的利益，因此而影響的長期經(jīng)濟損失，是不可估量的。可人在面臨選擇的時刻，往往忘了算一算長期的經(jīng)濟帳。就像一只餓了的老鼠，看著老鼠夾子上的食物，結(jié)果。。

6、提醒：現(xiàn)在的人事錄用，非常關注應聘者之前工作的情況，關注應聘者的誠信情況。不僅僅在中國，世界任何地方都會有相關的人事檔案記錄，而且公司之間的人事溝通也是企業(yè)的正常做法，沒有隱瞞的可能。

以前心理學家做過一個實驗——兩只健康猴子，關在兩個不同的籠子里，接受不規(guī)律的電擊（電力只會引起疼痛，不會對身體造成傷害）。其中一只猴子籠子里面有一個踏板，這只猴子逐漸發(fā)現(xiàn)，只要它踏一下這個踏板，電擊的時限明顯延長；而另外一只沒有踏板，只能被動地接受電擊。3個月后，檢查兩只猴子的身體狀態(tài)。大家認為結(jié)果是怎么樣？

結(jié)果是有踏板可以避免電擊的猴子得了嚴重的胃潰瘍。這個科學實驗說明了什么？（提問，或讓學員思考）

1、講解：巴西一名醫(yī)生馬丁斯對５８３名被控有貪污受賄行為的人員和５８３名違規(guī)人員作了１０年追訪，追訪的結(jié)果令人震驚，下面給出兩組數(shù)字大家猜猜看

2、違規(guī)的人員和合規(guī)員的患病死亡率分別是多少，給出答案選項 A：15% B：30% C：60% D：70%

3、請大家分別選擇，然后挑選1-2名學員給大家分享他們的答案并說明原因

4、講解：大家知道，在各種疾病里面癌癥是最可怕的，如果發(fā)現(xiàn)晚了根本無法治愈。那么接下來我們再來做一道選擇題，不合規(guī)的人員得癌癥的幾率會是多大？ A：15% B：30% C：60% D：70%

5、請大家分別選擇，然后挑選1-2名學員給大家分享他們的答案并說明原因

6、下面我們來看看馬丁斯醫(yī)生的研究結(jié)果 對照圖表講解：

根據(jù)馬丁斯醫(yī)生的研究，那些違規(guī)的人員患病和死亡率達到60%，合規(guī)的人員只有15%，違規(guī)人員的患病和死亡率是合規(guī)人員的四倍的4倍。在患病的違規(guī)人員中癌癥的比例居然占到了60%，而心臟病的比例也占到了23%。

這是為什么呢？因為這些人每天都處在內(nèi)心掙扎和忐忑不安中，有點風聲，自然會膽戰(zhàn)心驚，沒有一夜能睡好安穩(wěn)覺，在這樣的狀態(tài)中生活不得病才怪呢！有一首大家耳熟能詳?shù)脑~： 生命誠可貴 愛情價更高 若為自由故 兩者皆可拋

1、觸犯了法律，嚴重的后果——身陷牢籠，自由盡失！當人生沒有了自由，一切就變得子虛烏有了！

2、再次提醒，僥幸心理是我們選擇貪腐的大敵，總認為自己的貪污手段最高明，總認為自己的腐化方式最隱蔽，總認為自己的不法行為最保險，但恰恰就是這些高明、隱蔽和保險，自己卻跳下了深淵不能自拔。若要人不知，除非己莫為！

直屬營業(yè)部

高振琳

第二篇：轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

——工商銀行鄲城支行副行長

今年以來，按照銀監(jiān)會和總省行的統(tǒng)一部署，我行先后開展了案件專項治理，內(nèi)控評價上等級，內(nèi)控制度建設與執(zhí)行情況專項檢查等一系列提高內(nèi)控管理水平、夯實安全經(jīng)營基礎、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營活動。為進一步教育和引導全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，我行于6月6日開展了內(nèi)容豐富，主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念大討論活動，我作為主管內(nèi)部的副行長和我行的內(nèi)控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認真組織實施，充分利用星期二晚的學習時間，確定討論重點，要求支行行級領導，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結(jié)合所在的崗位分析落實各項規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。通過與員工共同學習銀監(jiān)會和總行今年以來下發(fā)的案件通報，算細賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個別員工執(zhí)行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產(chǎn)遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”

通過查差距，提建議，對我行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營情進行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如“執(zhí)行內(nèi)控制度百日查整改”、“查違法違紀、創(chuàng)無案件年”、“掃雷工程”、“內(nèi)控制度執(zhí)行情況評價”等，全行的內(nèi)控案防水平和依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識明顯增強，但個別部門、個別崗位、個別員工執(zhí)章不嚴，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現(xiàn)象還不同程度的存在，違規(guī)操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中防范的重點。今年，各項檢查及內(nèi)控制度評價中仍發(fā)現(xiàn)問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導地位。部分管理人員管理意識不強、不敢于大膽管理或業(yè)務能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應有的風險防范和自我保護意識。因此，必須進一步牢固樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識，認真落實各個崗位上規(guī)章制度，重點放在一線。

一是加強思想教育，進一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識。積極適應我行股份制改造的新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動，引導員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，著力提高風險防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規(guī)經(jīng)營取得了初步成果，經(jīng)營效率大幅提升，未發(fā)生事故與案件，但與現(xiàn)代化金融企業(yè)的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型期，我行所面臨的社會經(jīng)濟環(huán)境更為復雜，經(jīng)營中將面對更加多變的系列風險，銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，也是犯罪分子侵襲的目標，案件多發(fā)、高發(fā)的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業(yè)中，從業(yè)人員極易淡化風險意識，盲目尋求發(fā)展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實現(xiàn)我行長治久安、安全穩(wěn)健經(jīng)營，加大各類檢查監(jiān)督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風險才是問題的關鍵，目前在全行開展“進一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念”大討論，就是要使全行員工認清內(nèi)控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導思想，排除各種干擾，堅定依法合規(guī)經(jīng)營的決心和信心，努力營造規(guī)范的經(jīng)營秩序，確保我行在安全穩(wěn)健的前提下謀求各項業(yè)務更好更快的發(fā)展。二是在業(yè)務發(fā)展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發(fā)生，確保各項工作安全穩(wěn)健運行。按照省行袁長清行長“先比內(nèi)控，再比速度；先比管理，再比目標；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。”的要求，把內(nèi)控案防工作嵌入各項業(yè)務活動之中。每一位員工認真執(zhí)行各項內(nèi)控制度，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，以高度的責任心，百倍的警惕性預防各類經(jīng)營風險和經(jīng)濟案件。每一位管理人員，認清內(nèi)控案防工作的嚴峻形勢，深入研究內(nèi)控和案防工作的變化特點和趨勢，使自己的管理具有較強的針對性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎，有效預防各類風險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續(xù)抓好對袁行長“三封信”的再學習、再討論活動。每星期二晚上為集中學習時間，以部室為單位抓好落實，班子成員分工負責，認真?zhèn)湔n，輪流作輔導報告，糾正員工在落實內(nèi)控案防各項規(guī)章制度中存在的認識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進行經(jīng)常性討論，認真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規(guī)章制度學習活動。舉辦內(nèi)控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設內(nèi)控制度學習園地等，使每位員工熟練掌握各項內(nèi)控制度，特別是本專業(yè)、本崗位的制度規(guī)定和操作規(guī)程，通過經(jīng)常性的學習，加深每一位員工對規(guī)章制度的理解，提高執(zhí)章守紀能力。四是嚴格崗位責任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細行長、主管行長、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業(yè)務，每一個環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴格約束之下，不留空白點。五是突出重點。抓重點環(huán)節(jié)，即往來帳目、現(xiàn)金箱的管理、票據(jù)業(yè)務的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現(xiàn)金調(diào)撥及權(quán)限卡的使用與保管；抓重點部位和重點人員，即印、押、章、證的使用和對營業(yè)機構(gòu)負責人及一線操作人員的約束與監(jiān)督。抓重點區(qū)域，即易發(fā)生操作風險與經(jīng)濟案件的營業(yè)部與保衛(wèi)部門；抓重點時段，即節(jié)假日、周末，連續(xù)長假等時段。嚴把印章、現(xiàn)金、密押、重空白憑證、業(yè)務授權(quán)和交接等重要關口，嚴格落實各項規(guī)章制度，做到防于未發(fā)，止于未萌。六是認真落實員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內(nèi)控案防目標責任書，按照目標責任書的內(nèi)容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內(nèi)控案防分析會，主管行長和部門經(jīng)理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經(jīng)商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態(tài)管理暫行辦法》，逐人建立行為動態(tài)管理臺帳，落實動態(tài)管理的各項措施，嚴密監(jiān)控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進行幫扶控制。七是加大對內(nèi)控案防規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規(guī)違紀行為。發(fā)揮總會計、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實履行職責，經(jīng)常性監(jiān)督與重點檢查相結(jié)合，做到事前預防，事中控制和事后監(jiān)督。及時發(fā)現(xiàn)問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據(jù)內(nèi)控條例進行處罰，而且與員工及部門負責人的績效工資關聯(lián)，堅決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。內(nèi)控與案防工作領導小組每月對各級檢查人員履行職責情況進行一次檢查監(jiān)督，對應付了事，敷衍塞責，走過場者給予行政及經(jīng)濟處罰。造成案件的撤銷其職務，堅決根除以經(jīng)驗代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。八是扎實做好案件防范綜合治理工作。嚴格按照河南銀監(jiān)局《意見》規(guī)定和周口分行案件專項治理實施方案的檢查內(nèi)容及要求，開展防范操作風險自查，全面檢查主要規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況；重點檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務領域、崗位、操作環(huán)節(jié)及操作規(guī)程和細則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責任制落實等情況；重點檢查能夠引發(fā)案件的重點部位、重點人員、關鍵環(huán)節(jié)、關鍵時段。營業(yè)部以微機操作、聯(lián)行業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、代客理財、權(quán)限卡管理、銀企對賬等為重點，檢查柜員是否熟知業(yè)務流程并按章操作，有無自辦業(yè)務行為；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑是否通過99999款箱，有無擅自調(diào)劑行為；是否堅持辦理交接手續(xù)后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅持“印押證”三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅持按制度要求使用和保管權(quán)限卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調(diào)整為待啟用狀態(tài)，有無亂存亂放及越權(quán)授權(quán)行為；是否堅持大額現(xiàn)金支取報批備案制度，對大額可疑類現(xiàn)金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經(jīng)審批私自辦理和越權(quán)審批行為；是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達到100%，有無業(yè)務人員核對自己經(jīng)辦的企業(yè)賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據(jù)交換、印章使用與保管、業(yè)務處理、現(xiàn)金營運等要害崗位和重要規(guī)章制度的落實情況。檢查總會計、營業(yè)經(jīng)理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權(quán)授信、信貸業(yè)務、個人消費信貸、貸后管理等為重點，檢查相關制度的落實情況。辦公室以行政公章、收發(fā)文、權(quán)限卡、崗位輪換、安全設施、消防器材等為重點，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經(jīng)有權(quán)人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅持收發(fā)文登記和使用發(fā)文稿紙及經(jīng)有權(quán)人簽發(fā)制度；是否堅持權(quán)限卡領用、發(fā)放與管理制度，權(quán)限卡的權(quán)限設置是否符合規(guī)定，調(diào)整權(quán)限是否按規(guī)定程序進行，檢查制度是否落實；是否堅持崗位輪換制度，對微機操作、會計記賬、票據(jù)交換、信貸外勤、聯(lián)行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進行輪崗、交流、離崗稽核、強制休假；是否堅持員工思想分析制度，重點排查重點崗位和敏感環(huán)節(jié)人員異常現(xiàn)象；檢查各類安防和消防設備是否按規(guī)定配置，是否正常運行，各種預案是否合理，員工是否熟知等。

第三篇：保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展doc

保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展

2010年2月8日，是中郵保險陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風，吹遍了陜南陜北。于當日正式開業(yè)的中郵保險陜西分公司，以滿懷的激情，肩負責任、承載使命、拼搏奮進。開業(yè)以來，累計承保客戶數(shù)量超過15萬人，總保費收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險業(yè)第一梯隊，郵政特色化和保險專業(yè)性完美結(jié)合，各項營運工作規(guī)范專業(yè)，積極組織開展客戶服務活動，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，為中郵保險成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實現(xiàn)籌建開業(yè)

“一家保險分公司從籌建到開業(yè)，至少需要半年的時間，中郵保險確實打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對陜西保險同業(yè)們的贊譽，陜西分公司的全體人員不會忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險股份有限公司是由中國郵政集團公司與陜西等20個省（區(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設立的全國性人壽保險公司，是中國郵政自辦的保險公司，于2009年9月9日正式開業(yè)。

萬事開頭難。中郵保險陜西分公司是中郵人壽保險股份有限公司在全國首批設立的3個省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。

2009年12月30日，中國保監(jiān)會批復籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確保籌建工作組織有序，籌備組以新《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)為依據(jù)，始終堅持“依法籌建、響應監(jiān)管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實推進”的原則，穩(wěn)步開展籌建工作。

2010年的第一個月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。1月5日，中郵保險陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險總公司內(nèi)部驗收組驗收；1月14日，中郵保險向中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局上報了陜西分公司開業(yè)的請示；1月21日，中郵保險陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監(jiān)局驗收組的開業(yè)驗收；1月29日，中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局下發(fā)了陜西分公司開業(yè)的批復；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結(jié)果，中郵人壽保險股份有限公司陜西分公司在西安開業(yè)，經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務。

打牢基礎穩(wěn)健發(fā)展

在中郵保險陜西分公司，大家常常說到的一個詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要務。但是，相比于“發(fā)展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎、合規(guī)”這幾個關鍵詞。自開業(yè)以來，按照“先模式再發(fā)展、先基礎再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡資源優(yōu)勢[2.25%]，打造中郵保險“四級架構(gòu)、五級運作”的運營模式作為發(fā)展的堅實基礎，將能力培訓作為促進發(fā)展的有力保障，將“服務基層、服務三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標，各項經(jīng)營和管理工作每年都上一個新臺階。

2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業(yè)務的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎、抓培訓、強管理”的重要一年。為了將“經(jīng)營重心下沉，服務端口前移”，最大限度發(fā)揮郵政網(wǎng)絡資源的優(yōu)勢，使中郵保險更好的為基層、為農(nóng)村百姓提供保險服務，真正讓客戶感受到中郵保險就是他們“家門口的保險公司”。

陜西分公司按照保監(jiān)會人身保險監(jiān)管2010年工作要點中關于鼓勵保險公司進行銷售渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和服務方式創(chuàng)新的思路，結(jié)合中郵保險全面依托郵政“四級架構(gòu)、五級運作”的發(fā)展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務協(xié)議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個市郵政局履行中郵保險當?shù)貥I(yè)務的相關管理職責，包括組織管理、營銷管理、營運管理、客戶服務、合規(guī)稽核、綜合管理等，為中郵保險在各市的發(fā)展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險局前期分別設置了營銷培訓崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務崗、合規(guī)管理崗由保險局局長兼任，接受中郵保險陜西分公司的委托，全面代理中郵保險承保、續(xù)期收費、保全、理賠和客戶服務工作。

為使各市郵政保險局的業(yè)務管理工作專業(yè)規(guī)范，陜西分公司根據(jù)總公司《業(yè)務管理人員業(yè)務考核暫行辦法》，制定了《中郵保險陜西分公司業(yè)務管理人員考核實施細則》，規(guī)范了各項業(yè)務受理的時效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業(yè)務流程，并專門為郵政保險局繪制了易于理解的業(yè)務受理、單證流轉(zhuǎn)、檔案流轉(zhuǎn)的流程圖，以確保業(yè)務運轉(zhuǎn)順暢，強化風險控制，有效地引導和督促了各市郵政保險局規(guī)范高效、合規(guī)有序的開展保險展業(yè)和營運管理。

中郵保險陜西分公司為支撐業(yè)務發(fā)展，還開展了一對一服務支撐活動，全員掛靠基層，協(xié)助基層理順單證管理及業(yè)務處理流程，解決發(fā)展中的實際問題，提供優(yōu)質(zhì)后援服務，并逐個市縣開展了覆蓋10個市、89個縣、近1200個郵儲代理網(wǎng)點，針對縣（區(qū)）郵政局和郵儲銀行負責人、保險管理人員、大堂經(jīng)理、柜面一線銷售人員四個層級約萬余人次，共計200余場次的中郵保險產(chǎn)品、操作及合規(guī)銷售培訓。期間，還對各市郵政保險局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營和反洗錢規(guī)定等保險專業(yè)知識培訓。到年底，全省中郵保險取得了開辦首年發(fā)展保費5.04億元的優(yōu)異成績，在陜西19家壽險公司中，年累計排名第八位。

2011年，中郵保險陜西分公司繼續(xù)“抓模式、抓管理、抓服務、抓培訓”，取得了良好成效。當年，累計組織開展了500余場次、20000余人次的現(xiàn)場培訓。針對代理網(wǎng)點，組織了三期“百強網(wǎng)點訓練營”活動，每批100個網(wǎng)點。針對網(wǎng)點的管理人員、大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理，開展金融形勢和理財知識的培訓。針對柜面一線銷售人員，重點從中郵保險產(chǎn)品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷售等方面開展培訓。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個縣郵政局試點開展了投遞員隊伍的培訓。同時，每月召開經(jīng)營分析通報會，向各市郵政局通報當月業(yè)務發(fā)展情況、營運工作情況、存在問題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險陜西分公司實現(xiàn)保費收入11.05億元，完成總公司下達8億元計劃的138%，完成10億元奮斗目標的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實現(xiàn)保費總額翻番，提前2個月完成總公司下達計劃，提前1個月完成了自定奮斗目標；小額保險實現(xiàn)保費收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計前移一位，排名第七位。八項營運指標達到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈弧Ｖ杏時Ｏ丈攣鞣止鏡母斷林總經(jīng)理還因為公司的各項經(jīng)營管理工作成績突出，被陜西保監(jiān)局和陜西省保險行業(yè)協(xié)會評為“2011陜西保險系統(tǒng)先進高管”。

2012年，乘著集團公司在陜西召開全國郵政保險工作會議的東風，中郵保險陜西分公司再次揚帆起航，向新的目標發(fā)起了沖擊。按照中郵保險“兩年穩(wěn)開局，四年打基礎，六年上臺階，爭取八到十年綜合實力進入行業(yè)領先水平”的“四步走”

發(fā)展目標和“自營+代管”的模式，積極加快業(yè)務發(fā)展，加強業(yè)務管理。陜西省郵政公司按照中郵保險“自營+代管”的模式，專門下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設備配備問題，給陜西中郵保險的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險管理人員的培訓班，不斷推進中郵保險專業(yè)運營、健康發(fā)展。同時，堅持按月開展全省郵政百強代理網(wǎng)點營銷精英培訓班、針對30強縣郵政局開展逐網(wǎng)點強化培訓、開展對全省10個市、89個縣、3500余名郵政投遞員的輪訓，不斷增強陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險的能力，并舉辦了市縣中郵保險局建設培訓班，來自全省10個市中郵保險局的局長及業(yè)務管理人員和89個縣中郵保險局的業(yè)務管理人員近150人參加了培訓，中郵保險陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營和反洗錢相關規(guī)定進行了現(xiàn)場培訓。截至目前，今年累計組織開展了350余場次、15000余人次的現(xiàn)場培訓，為業(yè)務實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的基礎。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險首次實現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。

今年以來，陜西分公司積極落實保監(jiān)會治理壽險銷售誤導和保護保險消費者權(quán)益的要求，開展了全方位貫徹落實行動。將合規(guī)銷售和保護保險消費者權(quán)益落實到日常銷售和培訓工作中，要求各級銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導。陜西分公司按照監(jiān)管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導工作方案》、《銷售誤導自查自糾活動方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險消費者權(quán)益保護工作活動方案》，成立了綜合治理銷售誤導工作領導小組，不斷強化對各級人員合規(guī)發(fā)展意識的培訓。為確保綜合治理銷售誤導工作取得實效，陜西分公司推行“一對一”服務制。由部門負責人牽頭對全省10個市進行一對一服務，同時將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導工作和解決客戶投訴問題落到實處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負面影響。中郵保險陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導方面所做的工作，得到了陜西保監(jiān)局的高度肯定，陜西保監(jiān)局將全省人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作會議放在陜西分公司辦公地點——陜西郵政信息大廈召開。

今年1-8月份，中郵保險陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢頭，年累計發(fā)展保費6億元，完成總公司下達8億元計劃的75%；小額保險實現(xiàn)保費47萬元，排名中郵保險全國第一。

中郵保險陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團公司的高度肯定和認可。中國保監(jiān)會陳文輝副主席、壽險部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監(jiān)局智鵬飛局長等監(jiān)管部門的領導先后多次對中郵保險陜西分公司的發(fā)展進行了現(xiàn)場調(diào)研。集團公司李國華[4.17%]總經(jīng)理、劉明光副總經(jīng)理也在全國郵政保險工作會議期間，視察了中郵保險陜西分公司，并就業(yè)務發(fā)展與員工進行了親切交談。

誠信經(jīng)營勇?lián)熑?/p>

中郵保險陜西分公司開業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡和資源優(yōu)勢，積極踐行中郵保險“服務基層、服務三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以實力擔當重任，用誠信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。自開業(yè)以來，中郵保險陜西分公司已累計為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優(yōu)質(zhì)保險服務，近200件理賠案件都在3日內(nèi)辦理完畢，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，贏得了社會各界的一致好評。

2011年初，長武縣地掌鄉(xiāng)半坡村李某，在縣郵政局營業(yè)部投保1.4萬元中郵保險。

5月2日，該保戶因意外車禍身亡。在中郵保險陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結(jié)案，賠償額達到2.9萬元，并舉行了理賠現(xiàn)場會，縣電視臺進行了現(xiàn)場報道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動報道，此事在當?shù)匾鹆撕艽蠓错憽榱烁兄x中郵保險為民服務的真誠，保險受益人送來了“中郵保險真保險，服務到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說：“過去辦保險不放心，怕營銷員跑了，產(chǎn)品好不好也不知道。現(xiàn)在郵政局跑不了，營業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心。” 2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發(fā)生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發(fā)生后，中郵保險陜西分公司立即對遇難者的信息進行了核對，發(fā)現(xiàn)其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮(zhèn)郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號兩全分紅型保險。確認信息后，陜西分公司立即和當?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險，路上歷時20余小時，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關理賠手續(xù)，并將預付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評，《中國保險報》、《中國郵政報》、《陜西郵政報》、《陽光報》、安康電視臺等媒體都對此事進行了報道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時，陜西分公司反映迅速，第一時間啟動應急預案，并結(jié)合災情和事故立即開展了一系列保險服務工作。尤其是今年發(fā)生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險陜西分公司安排專人第一時間趕到延安事故現(xiàn)場，與當?shù)赜嘘P部門接洽，對車上乘客的身份進行逐一排查，并前往醫(yī)院慰問了受傷的乘客，充分體現(xiàn)了中郵保險“視客戶為親人”的服務理念，提升了中郵保險良好的社會形象，得到了監(jiān)管部門的高度認可。

中郵保險陜西分公司堅持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會公益活動。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會保障局主辦、陜西省人力資源和社會保障廳協(xié)辦的“向農(nóng)民工朋友贈送賀卡活動啟動儀式”上，現(xiàn)場為百余名農(nóng)民工贈送了總保額近300萬元的中郵保險外出務工人員意外傷害保險。2011年，在中郵保險總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區(qū)舉辦了以“送知識、送溫暖、做調(diào)研”為主題的三下鄉(xiāng)活動，實地了解了基層百姓的需求，看望了農(nóng)村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產(chǎn)生活必需品。為貧困學生送去了價值2萬余元的書包、字典、文具等學習用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項檢查，共為200余名村民進行體檢和義診。2012年，中郵保險陜西分公司于“6·1”前夕，聯(lián)合西安公益網(wǎng)“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學項目組、洛南戶外運動協(xié)會等單位在商洛市洛南縣三要鎮(zhèn)葉河小學舉行了“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學活動，向100多位貧困學生捐贈了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學習生活用品。同時，中郵保險陜西分公司還通過開展總經(jīng)理接待日活動、在所有代理網(wǎng)點公布服務承諾和服務監(jiān)督電話、印制中郵保險消費者維權(quán)提示貼、公布產(chǎn)品信息、聘請社會監(jiān)督員、定期開展消費者滿意度測評活動等方式不斷加強客戶服務，切實保護保險消費者的權(quán)益。尤其是每月第一周周四開展的總經(jīng)理接待日活動，由公司領導帶隊深入基層百姓中，宣傳普及保險知識，拓寬保險消費者訴求表達渠道，為客戶進行現(xiàn)場答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個市均舉辦了總經(jīng)理接待日活動，獲得了廣大群眾的一致好評。此外，還從開業(yè)以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業(yè)務的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調(diào)查回訪。經(jīng)過調(diào)查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學生村官活動。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當?shù)卣?0余名大學生村官共同召開了中郵保險慰問大學生村官座談會，向他們宣傳普及保險知識，使他們在今后的工作中可以向當?shù)匕傩崭玫匦v保險知識，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學生村官管轄的秦家示范小學，為師生們捐贈了近2萬元的學習用品及慰問品。

合規(guī)經(jīng)營健康發(fā)展

無論整個保險業(yè)為保費規(guī)模如何激烈競爭，中郵保險陜西分公司始終堅持合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)才是發(fā)展的根本“基因”。

中郵保險陜西分公司把風險防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營運”的理念，不斷完善風險管理體系，采取多種措施有效提升公司的風險防范能力。日常定期對開業(yè)以來的制度進行全面梳理，對不適應日常工作的制度和流程及時進行修改及細化，使制度更加貼近實際。

同時，加大檢查力度，每月對一至兩個市開展合規(guī)經(jīng)營情況的實地檢查。以明察暗訪等形式對市、縣及代理網(wǎng)點的檔案流轉(zhuǎn)、重空單證使用及保管、合規(guī)銷售等問題進行嚴查，查到問題，責令期限予以整改。目前，已完成對全省10個市、58個縣、129個網(wǎng)點的檢查工作，開業(yè)以來無風險事故發(fā)生，沒有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績和社會形象得到了監(jiān)管部門的認可。

三年育壯苗，生機初綻放。中郵保險陜西分公司積極學習借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業(yè)水平、強化管控能力、夯實發(fā)展基礎，充分依托郵政資源、開拓發(fā)展思路、繪制發(fā)展藍圖。“東風吹來滿眼春”，在中國保險業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險站在了新的起點上，未來的發(fā)展充滿著機遇和希望。中郵保險陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實的作風，謙虛的姿態(tài)，打造凝聚卓越團隊，以百姓口碑贏得市場，以社會責任實現(xiàn)價值，為陜西保險業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟社會進步，為構(gòu)建社會主義和諧社會做出新的貢獻！

第四篇：依法合規(guī)經(jīng)營自查報告

信用社依法合規(guī)經(jīng)營自查報告

根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關于**聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經(jīng)營活動規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業(yè)務開展了一次全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、組織領導

我社班子成員對此次依法合規(guī)經(jīng)營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯(lián)社文件精神，進一步要求全員加強合規(guī)意識，積極開展依法合規(guī)經(jīng)營自查。為加強組織領導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔任，負責安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協(xié)調(diào)檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔任，分別負責對信貸類業(yè)務、會計類業(yè)務的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現(xiàn)收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業(yè)室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴格按照文件要求，分別對授信業(yè)務、資產(chǎn)風險管理、會計業(yè)務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發(fā)現(xiàn)：

1、授信及資產(chǎn)風險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。

（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數(shù)。

（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發(fā)放通知書日期不符。

（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺賬、抵質(zhì)押貸款臺賬。

2、會計業(yè)務、出納業(yè)務、財務管理、資金計劃業(yè)務方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個別存在漏登現(xiàn)象。

（2）由于我社營業(yè)室人員配備不足，且同時辦理兩個機構(gòu)的業(yè)務，故存在一卡多號、一人多崗現(xiàn)象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規(guī)定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現(xiàn)象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。

（4）現(xiàn)金庫存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導致個別天數(shù)有超庫存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關部門上報了情況說明。

（5）應解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。

（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現(xiàn)象。

3、儲蓄業(yè)務、銀行卡業(yè)務、中間業(yè)務、固定資產(chǎn)方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機構(gòu)意見欄簽署意見。

（2）POS業(yè)務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現(xiàn)象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規(guī)意識、抓好業(yè)務業(yè)務學習，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學習不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業(yè)務沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經(jīng)營管理中樹立合規(guī)化、精細化經(jīng)營的理念。同時繼續(xù)推進依法合規(guī)經(jīng)營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。

2012年 月 日

第五篇：依法合規(guī)經(jīng)營自我剖析材料

依法合規(guī)經(jīng)營自我剖析材料

按照縣聯(lián)社關于職工作風整頓活動的布署，通過認真學習和深刻領會，結(jié)合工作實際對照檢查，我對個人進行了認真剖析，深刻感受到自身在學習、工作、生活中還存在很多問題與不足，并按照干部整頓作風要求提出了整改目標與方案。

一、存在的問題和不足

1．理論知識學習不夠，學習不深。對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”的重要思想系統(tǒng)化學習不夠，缺乏對科學體系和精神實質(zhì)的把握。在學習內(nèi)容上，對有關工作方面的政策、法律、法規(guī)學習比較浮淺，在學習的方式上，理論聯(lián)系實際、指導實踐不夠，不能真正做到在干中學，在學中干。

2.工作作風不夠扎實。雖然工作中取得了一定的成績，但是樹立為經(jīng)濟發(fā)展服務意識不夠深刻，工作態(tài)度不夠端正，工作作風不夠深入、扎實。

3.缺乏開拓創(chuàng)新意識。在思維方式上，有時習慣于憑經(jīng)驗考慮問題，想事情在工作立足實際，大膽探索的方式方法比較少。

4.工作標準不精益求精。處理問題有時還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失。忽視了工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性，降低了工作標準。

二、整改目標 1.增強高度的責任感和不斷的進取精神。我們的工作性質(zhì)不同于其他行業(yè)，最重要的也是最簡單的就是要便捷、高效，這就需要我們做到腦勤、眼勤、手勤，腦勤就是要勤思考，多總結(jié)每一筆業(yè)務如何做到快捷方便；眼勤要求我們在處理完每一筆業(yè)務時都要及時檢查，看有無漏洞，是否符合程序，確保萬無一失做到心中有數(shù)；手勤要做到每一筆業(yè)務都必須做好帳務處理，整理歸檔，不可抱有今天算了吧，明天再說吧等等這種明日復明日的思想，摒棄得過且過，懶于動手，當一天和尚撞一天鐘的惡習。

2.增強宗旨觀念，全心全意為群眾服務。始終把群眾滿意不滿意作為工作的最高標準。首先要有一個認真的工作態(tài)度，是一個服務于大眾的金融單位，我們的一舉一動，一言一行都直接關系到我們的整體形象。俗話說得好“做得好不好是能力問題，做不做是態(tài)度問題”，這就要求我們必須端正工作態(tài)度，認真處理每一筆業(yè)務，嚴格使用行業(yè)服務語言，工作認真，態(tài)度和藹，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一個客戶都有賓至如歸的溫馨感覺，這樣才能提高我們的形象，從而吸引更多的客戶。

3恪守規(guī)章制度，履行崗位職責.。堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業(yè)終了認真軋計現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現(xiàn)金庫存核對一致，確保現(xiàn)金庫存簿與實際庫存現(xiàn)金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；做到及時勾對流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

4.加強學習，不斷提高業(yè)務能力和辦事效率。積極參加信用社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用；在業(yè)余時間，自學本科課程，參加遠程教育考試，為更好地適應各崗位的需要奠定良好的基礎。

三、整改措施

1.加強業(yè)務知識學習，提高自身素質(zhì)。認真學習鉆研業(yè)務知識，熟練掌握本專業(yè)本崗位的基本技能、操作辦法和工作流程。認真參加上級安排的各類培訓活動，努力學習新業(yè)務新技術(shù)，不斷提高新知識結(jié)構(gòu)，適應工作需要。

2.加強政治思想修養(yǎng)，不斷提高政策理論水平。認真學習國家金融方針政策和金融理論知識，了解金融業(yè)改革發(fā)展動態(tài)，明確工作方向。

3.切實轉(zhuǎn)變工作作風，努力做好本職工作。在平時的工作中嚴格遵守財務規(guī)章制度，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，做到日清月結(jié)，定期向會計核對現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金金額不符，做到及時匯報及時處理。

4.加強道德素質(zhì)修養(yǎng)，樹立文明形象。牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；牢固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優(yōu)質(zhì)服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人

5．經(jīng)常反思，保持良好的工作作風。按照“學有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠誠信合的事業(yè)，維護信合的紀律，堅持“三常”，即一是常學。在刻苦學習中夯實自己履行職責的理論水平的根基；二是常思。在創(chuàng)新中提高履行職責的能力水平，學而不思則惘，思而不學則殆。努力在理性思想中提高判斷問題、籌劃和落實工作的能力素質(zhì)；三是常用。在穩(wěn)定工作實踐中研究新情況、謀劃新思路、解決新問題、求得新成效。