第一篇：銀行業金融機構案件專項治理個人體會

銀行業金融機構案件專項治理個人體會

近幾年，銀行業金融機構不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，給銀行業金融機構的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業金融機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對商業銀行和農村信用社的管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進行，銀監會決定開展以加強制度建設為主要內容的查防銀行業金融機構案件專項治理工作，經過第一階段的學習，現將本人的心得體會淺淡如下：

一、案件發生的主要原因

縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項內控制度未履行好、落實好造成的。通過近段時間的學習，我們發現這些案件除暴露銀行業金融機構內部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了員工道德風險的控制。主要存在的問題有：

一是員工整體素質不高，教育乏力。俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農村信用社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，安全教育少。一些信用社對安全管理、案件防范工作不重視，給員工造成錯覺，從而放松警惕，認為只要自己不出事就行了，別人，誰出事誰負責。案件防范不到位導致安全工作掛在嘴上，疏于案件防范。同時由于社會風氣、黃、賭、毒的影響，對自控力弱、政治素質差、道德敗壞、作風卑劣、無

視黨紀國法、私欲膨脹的人來講，誘惑力是引發了作案的主要因素。

二是防患意識不強，管理乏力。近幾年來，大部分信用社注重了業務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追求幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下，學習教育走過場。

俗話說“十案九違規”，不按規章制度辦事，為案件產生埋下禍根。一方面，無視規章制度，有規章不執行，頒布的法令、制定的規章流于形式，沒有發揮應有的作用。另一方面，講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規程辦理業務，導致案件發生。對案件防范工作部署少、落實少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機。

三、稽核檢查圖形式、走過場，監督乏力。一方面稽核檢查力量相對薄弱，對信用社點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發現的問題沒有及時發現，發現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發生重大經濟案件。

二、預防案件發生的對策建議

通過這次活動，每個員工只要進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規和農村信用社規章制度，自我查

找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農村信用社違法違規案件得到遏制，案件數量不斷下降。

我個人認為，要做好案防工作，關鍵是人，農村信用社務必牢固樹立人本觀念。

一是要經常性抓好員工的政治思想和職業道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預防針常打。

二是抓好員工監督管理，健全要害崗位、重要環節人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機制，嚴防內部工作人員互相勾結，共同作案。

三是抓苗頭，抓落實，抓薄弱環節，確保案防措施到位。對于地處邊緣的網點及員工作為案防工作的重點，強化稽核人員的崗位責任，采取現場稽核，重點審查和非現場監督等方式，定期和不定期地開展序時檢查和崗位離職審計。

第二篇：銀行業金融機構數據治理指引

銀行業金融機構數據治理指引

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條（立法依據）為指導銀行業金融機構加強數據治理，提高數據質量，發揮數據價值，提升經營管理能力，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規，制定本指引。

第二條（適用范圍）本指引適用于中華人民共和國境內經銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構。

本指引所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、政策性銀行以及國家開發銀行。

第三條（數據治理定義）數據治理是指通過建立組織架構，明確董事會、高級管理層、部門等職責要求，制定和實施系統化的制度、流程和方法，確保數據統一管理、高效運行，并在經營管理中充分發揮價值的動態過程。

第四條（數據治理總體要求）銀行業金融機構應當將數據治理納入公司治理范疇，建立自上而下、協調一致的數據治理體系。

第五條（數據治理原則）銀行業金融機構數據治理應當遵循以下基本原則：

（一）全覆蓋原則：覆蓋數據的全生命周期；覆蓋業務經營、風險管理和內部控制流程中的全部數據；覆蓋內部數據和外部數據；覆蓋所有分支機構和附屬機構；覆蓋監管數據。

（二）匹配性原則：數據治理應當與管理模式、業務規模、風險狀況等相適應，并根據情況變化進行調整。

（三）持續性原則：數據治理應當持續開展，建立長效機制。

（四）有效性原則：數據治理應當推動數據真實準確客觀反映銀行業金融機構實際情況，并有效應用于經營管理。

第六條（監管數據）銀行業金融機構應當將監管數據納入數據治理，建立工作機制和流程，確保監管數據報送工作有效組織開展，監管數據質量持續提升。

法定代表人或主要負責人對監管數據質量承擔最終責任。第七條（依法監督）銀行業監督管理機構依據本指引對銀行業金融機構數據治理情況實施監管。

第二章 數據治理架構

第八條（總體要求）銀行業金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的數據治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層和相關部門的職責分工，建立多層次、相互銜接的運行機制。

第九條（董事會職責）銀行業金融機構董事會應當制定數據戰略，審批與數據治理相關的重大事項，督促高級管理層提升數據治理有效性，對數據治理承擔最終責任。

第十條（監事會職責）銀行業金融機構監事會負責對董事會和高級管理層在數據治理方面的履職盡責情況進行監督評價。第十一條（高管層職責）銀行業金融機構高級管理層負責建立數據治理體系，制定和實施問責機制與數據質量控制機制，組織評估數據治理的有效性和執行情況，并定期向董事會報告。

銀行業金融機構可根據實際情況設立首席數據官。首席數據官任職資格許可應符合中資商業銀行行政許可事項的相關要求。

第十二條（歸口管理部門）銀行業金融機構應當確定并授權歸口管理部門牽頭負責實施數據治理體系建設，協調落實數據管理運行機制，組織推動數據在經營管理流程中充分發揮作用，負責監管數據相關工作，設置監管數據相關工作專職崗位。

第十三條（業務部門）業務部門應當負責本業務領域的數據治理，管理業務條線數據源，確保準確記錄和及時維護，落實數據質量控制機制，執行監管數據相關工作要求。

第十四條（崗位設置）銀行業金融機構應當在數據治理歸口管理部門設立滿足工作需要的專職崗位，在其他相關業務部門設置專職或兼職崗位。

第十五條（團隊建設）銀行業金融機構應當建立一支滿足數據治理工作需要的專業隊伍，按對人員進行系統培訓。科學規劃職業成長通道，確定合理薪酬水平。

第十六條（數據文化建設）銀行業金融機構應當建立良好的數據文化，樹立數據是重要資產和數據應真實客觀的理念與準則，強化用數意識，遵循依規用數、科學用數的職業操守。

第三章 數據管理 第十七條（制定數據戰略）銀行業金融機構應當結合自身發展戰略、監管要求等，制定數據戰略并確保有效執行和修訂。

第十八條（數據管理制度）銀行業金融機構應當制定全面科學有效的數據管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責、協調機制、安全保密、系統保障、監督檢查和數據質量控制等方面，并根據監管要求和管理實際，持續評價更新。

第十九條（監管統計制度）銀行業金融機構應當制定與監管數據相關的監管統計管理制度和業務制度，及時發布并定期評價和更新，報銀行業監督管理機構備案。制度出現重大變化的，應當及時向銀行業監督管理機構報告。

第二十條（數據標準）銀行業金融機構應當建立覆蓋全部數據的標準化規劃，遵循統一的業務規范和技術標準。數據標準應當符合國家標準化政策及監管規定。

第二十一條（信息系統）銀行業金融機構應當持續完善信息系統，覆蓋各項業務和管理數據，并具有可拓展性。信息系統應當有完備的數據字典和維護流程。

第二十二條（監管統計系統）銀行業金融機構應當建立適應監管數據報送工作需要的信息系統，實現流程控制的程序化，提高監管數據加工的自動化程度。

第二十三條（數據共享）銀行業金融機構應當加強數據采集的統一管理，明確系統間數據交換流程和標準，實現各類數據有效共享。第二十四條（數據安全）銀行業金融機構應當建立數據安全策略與標準，依法合規采集、應用數據，依法保護客戶隱私，劃分數據安全等級，明確訪問權限，監控訪問行為，完善數據安全技術，定期審計數據安全。

第二十五條（資料存儲）銀行業金融機構應當加強數據資料統一管理，建立全面嚴密的管理流程、歸檔制度，明確存檔交接、口徑梳理等要求，保證數據可比性。

第二十六條（應急預案）銀行業金融機構應當建立數據應急預案，根據業務影響分析，組織開展應急演練，完善處置流程，保證在系統服務異常以及危機等情景下數據的完整、準確和連續。

第二十七條（數據治理問責機制）銀行業金融機構應當建立問責機制，定期監控數據管理、數據質量控制、數據價值實現等方面問題，依據有關規定對高級管理層和相關部門及責任人予以問責。

第二十八條（自我評估機制）銀行業金融機構應當建立數據治理自我評估機制，明確評估周期、流程、結果應用、組織保障等要素的相關要求。

評估內容應覆蓋數據治理架構、數據管理、數據安全、數據質量和數據價值實現等方面，并按向銀行業監督管理機構報送。

第四章 數據質量控制 第二十九條（質量控制要求）銀行業金融機構應當確立數據質量管理目標，建立控制機制，保證數據的真實性、準確性、連續性、完整性和及時性。

第三十條（業務制度—質量控制手段）銀行業金融機構各項業務制度應當充分考慮數據質量管理需要，涉及指標含義清晰明確，取數規則統一，并根據業務變化及時更新。

第三十一條（技術工具—質量控制手段）銀行業金融機構應當加強數據源頭管理，確保將業務信息全面準確及時錄入信息系統。信息系統應當能自動提示異常變動及錯誤情況。

第三十二條（日常監控）銀行業金融機構應當建立數據質量監控體系，覆蓋數據全生命周期，對數據質量持續監測、分析、反饋和糾正。

第三十三條（檢查制度）銀行業金融機構應當建立數據質量現場檢查制度，定期組織實施，原則上不低于每年一次，對重大問題要按照既定的報告路徑提交，并按流程實施整改。

第三十四條（考核評價）銀行業金融機構應當建立數據質量考核評價體系，考核結果納入本機構績效考核體系，實現數據質量持續提升。

第三十五條（整改制度）銀行業金融機構應當建立數據質量整改制度，對日常監控、檢查和考核評價過程中發現的問題，及時組織整改，并對整改情況跟蹤評價，確保整改落實到位。

第三十六條（監管數據報送）銀行業金融機構應當按照監管 要求報送法人和集團的相關數據，保證同一監管指標在監管報送與對外披露之間的一致性。如有重大差異，應當及時向銀行業監督管理機構解釋說明。

第三十七條（監管數據質量管控）銀行業金融機構應當建立監管數據質量管控制度，包括但不限于：關鍵監管指標數據質量承諾、數據異常變動分析和報告、重大差錯通報以及問責等。

第五章 數據價值實現

第三十八條（數據價值實現要求）銀行業金融機構應當在風險管理、業務經營與內部控制中加強數據應用，實現數據驅動，提高管理精細化程度，發揮數據價值。

第三十九條（風險管理有效性）銀行業金融機構應當充分運用數據分析，合理制定風險管理策略、風險偏好、風險限額以及風險管理政策和程序，監控執行情況并適時優化調整，提升風險管理體系的有效性。

全球系統重要性銀行應遵循更高的標準，對照有效風險數據加總與風險報告評估要點的相關要求，強化風險管理。

第四十條（風險監控）銀行業金融機構應當持續改善風險管理方法，有效識別、計量、評估、監測、報告和控制各類風險。

第四十一條（數據加總能力）銀行業金融機構應當提高數據加總能力，明確數據加總范圍、方法、流程，加總結果要求，滿足在正常經營、壓力情景以及危機狀況下風險管理的數據需要。

加總內容包括但不限于交易對手、產品、地域、行業、客戶 以及其他相關的分類。加總技術應當主要采取自動化方式。

第四十二條（風險報告）銀行業金融機構應當加強數據分析應用能力，提高風險報告質量，明確風險報告數據準確性保障措施，覆蓋重要風險領域和新風險，提供風險處置的決策與建議以及未來風險發展趨勢。

第四十三條（風險定價）銀行業金融機構應當加強數據積累，優化風險計量，持續完善風險定價模型，優化風險定價體系。

第四十四條（重大收購、資產剝離）銀行業金融機構應當充分評估兼并收購、資產剝離等業務對自身數據治理能力的影響。有重大影響的，應當明確整改計劃和時間表，滿足銀行集團風險管理要求。

第四十五條（新產品評估）銀行業金融機構應當明確新產品新服務的數據管理相關要求，確保清晰評估成本、風險和收益，并作為準入標準。

第四十六條（客戶營銷）銀行業金融機構應當通過數據分析挖掘，準確理解客戶需求，提供精準產品服務，提升客戶服務質量和服務水平。

第四十七條（業務流程優化）銀行業金融機構應當通過量化分析業務流程，減少管理冗余，提高經營效率，降低經營成本。

第四十八條（業務創新）銀行業金融機構應當充分運用大數據技術，實現業務創新、產品創新和服務創新。

第四十九條（內部控制評價制度）銀行業金融機構應當按照 可量化導向，完善內部控制評價制度和內部控制評價質量控制機制，前瞻性識別內部控制流程的缺陷，評估影響程度并及時處理，持續提升內部控制的有效性。

第六章 監督管理

第五十條（監管方式—持續監管）銀行業監督管理機構應當通過非現場監管和現場檢查對銀行業金融機構數據治理情況進行持續監管。

第五十一條（監管方式—審計）銀行業監督管理機構可根據需要，要求銀行業金融機構通過內部審計機構或委托外部審計機構對其數據治理情況進行審計，并及時報送審計報告。

第五十二條（監管措施）對不能滿足本指引有關要求的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構可以采取相應監管措施，包括但不限于：

（一）要求其制定整改方案，責令限期改正；

（二）與公司治理評價結果或監管評級掛鉤；

（三）《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及其他法律、行政法規和部門規章規定的有關措施。

第七章 附則

第五十三條（施行范圍）外國銀行分行以及銀行業監督管理機構負責監管的其他金融機構參照執行本指引。

第五十四條（解釋權）本指引由銀行業監督管理機構負責解釋。第五十五條（執行和廢止）本指引自印發之日起施行。《銀行監管統計數據質量管理良好標準（試行）》（銀監發〔2011〕63號）同時廢止。

第三篇：銀行業金融機構案件處置工作規程

銀行業金融機構案件處置工作規程

第一章 總則

第一條

為有效組織實施銀行業金融機構案件處置工作，形成協調有序、邊界清晰、責任明確的工作機制，實現銀行業金融機構案件處置過程的規范和統一，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等有關法律法規，制定本規程。

第二條

中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)機關各部門及銀監會省級派出機構(以下簡稱銀監局)和各銀行業金融機構的案件處置工作應當遵守本規程。

第三條

本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立或共同實施，或與外部人員合伙實施的，以銀行業金融機構或客戶的資金、財產為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應當移送司法機關追究刑事責任或已由公安、司法機關依法立案偵查的事件或銀行業金融機構遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應當由公安機關立案偵查的事件。

第四條

本規程所稱銀行業金融機構案件處置工作包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處置。

第五條

銀行業金融機構對案件處置工作負直接責任。銀行業金融機構應當制定本機構案件處置政策和制度，并有效落實和執行。

第六條

銀監局負責有關案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件的處置工作，督促發案銀行業金融機構對責任人實施問責，督促、跟蹤及評價后續整改情況，對本轄區的案件處置工作負監管責任。

第七條

銀監會機關相關部門對案件處置工作負督導和稽查責任。銀監會機構監管部門和案件稽查部門按照分工協作、各有側重的原則，指導和督促銀監局開展案件處置工作，必要時可以直接參與銀行業金融機構案件的處置工作。

銀監會機關相關部門通過召開銀行業金融機構案件防控工作聯席會議(以下簡稱聯席會議)的方式，形成部門問的協調機制。

第八條

銀監會機關相關部門、銀監局和銀行業金融機構應當針對每個案件指定相應承辦部門和主辦人員。

銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制。銀行業金融機構在發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的專案組，承擔案件的調查工作。

銀監局根據案件的性質和金額，組成相應專案督導檢查組(以下簡稱“督查組”)，負責指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件調查工作。

銀監會機關相關部門根據案件的性質和金額決定是否組成督查組。銀監會機關相關部門可以通過聯席會議確定督查組的組成，實行專案督查，負責指導、督促或參與案件調查工作，協調相關辦案部門。

銀監會督查組的組成原則是：

(一)只涉及單類銀行業金融機構的案件，由銀監會機關相關機構監管部門牽頭組成督查組，必要時案件稽查等部門參加。

(二)涉及多類銀行業金融機構的案件，由銀監會案件稽查部門牽頭組成由機構監管部門參加的督查組。案件稽查部門負責組織協調，機構監管部門各司其職。

第二章 案件信息報送及登記

第九條

案件信息報送及登記按照《銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》執行。

第三章 案件調查

第十條

銀行業金融機構在報送《案件信息確認報告》，初步確認案件的同時，應當立即按照本規程第八條的規定成立專案組，負責案件調查工作。

專案組在案件調查過程中應當履行以下職責：

(一)啟動應急預案，清查賬目，及時采取風險化解措施，保全資產。(二)調查涉及人員，及時向公安、司法機關報案，協助政府有關部門做好輿情控制，維護發案機構正常經營秩序，積極配合公安、司法機關對案件進行調查，初步確定案件性質。

(三)查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告。

(四)查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任。

(五)總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見。

第十一條

銀監會機關相關部門及銀監局接到《案件信息確認報告》后，應當按照本規程第八條的規定，決定成立督查組，確定主辦人員。

督查組在案件調查階段應當履行以下職責：

(一)指導、督促并跟蹤銀行業金融機構做好案件應急處置與調查工作，及時掌握案件調查和偵辦情況，協調做好跨行資金核查，必要時可以直接介入調查或延伸調查。

(二)督促銀行業金融機構及時向公安、司法機關報案，或者按照《中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定》及時移送案件，開展相應工作。

(三)上報案件調查和督查報告。

(四)對銀行業金融機構報告的案件性質提出明確意見，根據案件反映的問題，提出有關責任追究、整改措施及對銀行業金融機構的行政處罰和強制性監管措施等方面的意見和建議。

第十二條

案件調查、督查報告的路徑是：

(一)銀監會機構監管部門或案件稽查部門單獨派出的督查組向本部門報告案件調查情況，并視案情向分管會領導報告。

(二)銀監會機構監管部門、案件稽查部門和其他相關部門聯合組成的督查組向聯席會議報告案件調查情況，由牽頭部門向分管會領導報告。

(三)銀監局案件調查的進展情況，應當及時報送案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關部門。

第十三條

案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應當在明確案件性質、確定涉案金額、初步判定風險的基礎上形成案件調查報告，報送銀監局。

第十四條

案件調查和督查應當依照法定權限和程序收集證據。收集的證據材料應當合法、客觀，并與所證明的事項相關聯。禁止以非法手段獲取證據。

銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查應當嚴格遵守保密原則，不得擅自向其他單位和個人披露有關情況。

第十五條

銀行業金融機構和監管部門應當完整保存案件調查、督查過程中形成的各種資料和工作記錄，存檔備查。

第四章 案件審結

第十六條

銀行業金融機構應當在總結案件教訓、分析存在問題、確定問責方案和整改措施后，向銀監局提交案件審結報告。

第十七條

銀監局應當將銀行業金融機構的案件審結報告、整改方案、責任人追究意見報送銀監會案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關部門。

第十八條

銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監局報送案例材料，銀監局負責向銀監會案件稽查部門報送案例材料，其中應當包括對案件發生和案件處置的經驗、教訓總結。銀監會案件稽查部門負責對案例材料進行整理。

第十九條

銀行業金融機構案件處置堅持專案專檔制度。發案銀行業金融機構和銀監局應當分別建立檔案，做到每案立卷，專人管理。

第五章 案件后續處置

第二十條

銀行業金融機構在確定相關人員責任和整改方案后，應當盡快進行責任追究和整改，并將進展情況及時向銀監會機構監管部門或銀監局報告。

第二十一條

銀監會機構監管部門及銀監局應當對銀行業金融機構整改方案、下階段案件防控工作安排及對銀行業金融機構和有關責任人的責任追究情況，進行跟蹤督促和評價。

第二十二條

銀監會機構監管部門及銀監局應當將案件發生情況、案件處置、風險化解情況、整改效果、責任追究等內容作為對發案銀行業金融機構進行監管評級、市場準入審批、監管計劃制訂的重要參考。

第二十三條

銀監會案件稽查部門應當對整個案件處置工作過程進行評價，有關情況通過聯席會議反饋給銀監會機構監管部門。

第二十四條

司法機關對案件結案后，銀行業金融機構應當按照司法機關對案件性質和涉案金額的認定填報非現場監管信息系統中案件報表相應內容，作為有關案件的最終統計結論。

第六章 附則

第二十五條

本規程由銀監會負責解釋與修訂。

第二十六條

本規程自2011年1月1日起執行。

第四篇：關于銀行業金融機構

關于銀行業金融機構

免除部分服務收費的通知

銀監發〔2011〕22號

各銀監局，中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，省會（首府）城市中心支行，各省、自治區、直轄市、計劃單列市發展改革委、物價局，各國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行：

為提高銀行業金融機構服務效率，提升服務水平，在堅持市場化原則的同時，進一步履行社會責任，決定免除部分服務收費。現就有關事項通知如下：

一、從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的以下服務收費：

（一）本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

（二）本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；

（三）同城本行存款、取款和轉賬手續費（貸記卡賬戶除外）

“同城”范圍不應小于地級市行政區劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。

（四）密碼修改手續費和密碼重置手續費；

（五）通過本行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費；

（六）存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費；

（七）已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；

（八）向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；

（九）以電子方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費；

（十）以紙質方式提供本行當月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外;

（十一）以紙質方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

二、銀行業金融機構未經客戶以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式單獨授權，不得對客戶強制收取短信服務費。

三、銀行業金融機構代理國家有關部門或者其他機構的收費，應在辦理業務前，明確告知客戶，尊重客戶對相關服務的自主選擇權。

四、各銀行業金融機構應根據自身業務發展實際情況，主動承擔社會責任，不斷加強內部管理，提高服務質量和水

平。

五、各銀行業金融機構要做出統一部署，抓緊開展相關制度、流程、業務系統、賬務系統和賬戶標記的調整和調試工作，做好應急預案和柜臺人員解釋口徑的準備工作，保障各項業務安全、穩定和持續運行。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構，督促轄內銀行業金融機構執行各項規定。各地銀監局、人民銀行分支機構、政府價格主管部門應加強信息共享，遇特殊情況及時向銀監會、人民銀行和發展改革委報告。

中國銀行業監督管理委員會

中國人民銀行

國家發展和改革委員會

二〇一一年三月九日

第五篇：銀行業金融機構

銀行業金融機構1.2.1政策性銀行

銀行類別國家開發銀行中國進出口銀行中國農業發展銀行

成立時間1994年3月1994年4月1994年11月

經營業務

國家重點建設項目融資支持進出口貿易融資農業政策性貸款的任務

政策性銀行的改革：

按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。1.2.2大型商業銀行

工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業銀行”。

銀行名稱

時間1984年1月1日

工商銀行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

農業銀行

2007年1月1912年1979年

中國銀行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中國建設銀行

1979年2004年9月17日

全國金融工作會議決定推進其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業銀行，并將分支機構拓展到海外。

成為國家指定的外匯外貿專業銀行

整體改制為股份有限公司在香港聯合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部成為獨立的經營長期信用業務的專業銀行

整體改制為股份有限公司

事件

成立，辦理工商信貸和儲蓄業務

整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市

專門負責農村金融業務

2005年10月27日1987年4月1日

交通銀行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港聯合交易所上市

重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行

在香港聯合交易所上市在上海證券交易所上市

1.2.3中小商業銀行1.股份制商業銀行

(1)12家商業銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創新，推動了整個中國銀行業的改革和發展。2.城市商業銀行

(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的(2)發展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業、工商戶、居民服務;1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業發展和當地經濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業銀行。(3)發展趨勢：一是引進戰略投資者;二是跨區域經營;三是聯合重組。1.2.4 農村金融機構

1.組成：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。2.農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行

時間

事件

新中國成立初—1957年底全國成立由農民“自愿入股”的農村信用社8.8萬多個，絕大部分地區實現了

“一鄉一社”

20世紀70年代

將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農業銀行管理，實際上走了“官

辦”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性

決定農村信用社與農業銀行脫鉤農村信用社改革試點在江蘇開展

第一家農村股份制商業銀行——張家港市農村商業銀行正式成立

第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立全國共批準13家農村商業銀行、80家農村合作銀行開業

附注：農村商業銀行與農村合作銀行的區別？

對比項目組成農村商業銀行

農村合作銀行

轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成城鄉一體化程度高，農業比重低，對支農服務要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權、同股同利。

權力機構是股東大會，同時設置董事會、監事會和經營管理層。

在遵循合作制原則基礎上，吸收股份制運作機制，實行

股份合作制。

股權分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應增加一個投票權。權力機構是股東代表大會，股東代表由股東選舉產生，同時設置董事會、監事會和經營管理層。

設立地區

股權設置

法人治理

3.村鎮銀行和農村資金互助社

2007年1月29日，銀監會發布并正式開始施行《村鎮銀行管理暫行規定》、《農村資金互助社管理暫行規定》。

村鎮銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資

農村資金互助社：由鄉鎮、行政村村民、農村小企業自愿入股的社區性銀行機構農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

對比

村鎮銀行

項目資金來源設立方式資金

發放短、中、長期貸款

運用

可辦理銀行各類業務

可向公眾吸收存款、發放貸款及辦理各

項業務

由境內外金融機構、境內非金融機構企由鄉（鎮）、行政村農民和農村小企業自愿入股組成。業法人、境內自然人出資。可吸收公眾可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業

存款。

在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀

行業金融機構

金融機構融入資金。農村資金互助社

為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀

行業金融機構。

發放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業金融機

構或購買國債、金融債券。可辦理結算、代理業務

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。

1.2.5 中國郵政儲蓄銀行批設時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，支持新農村建設