農村信用體系建設工作總結

農村信用體系建設工作總結1

20xx年以來，人民銀行臨泉縣在縣委縣政府的高度重視和大力支持下，積極推進縣域信用環境建設，并在農村信用體系建設、中小企業第三方信用評級、個人信用報告推廣應用和清理整頓非法金融活動等方面做了大量工作，取得良好成效，臨泉支行將農村信用體系建設作為農村金融改革的基石之一，加大力度開展農戶信用信息查詢應用工作,深入開展了融資培育、信用創建及政策扶持工作，有效推進了臨泉縣農村信用體系建設工作向縱深發展,取得明顯成效。

一、主要做法

1.召開信用信息應用推廣會。人民銀行臨泉縣支行召開農村信用信息應用推廣專題會，就下一階段如何合力做好農村信用體系建設提出要求。要求金融機構高度認識推廣應用農村信用信息服務平臺的意義，把推廣應用農村信用信息服務平臺作為降低涉農融資成本，支持三農發展的舉措，要把推廣應用農村信用信息服務平臺納入信貸流程，探索適合農村特點的信用評價機制和涉農信貸產品，把信貸產品創新與農村信用體系建設緊密結合起來，切實發揮平臺作用。

2.深化拓展信用創建和信貸扶持。引導金融機構積極開展“農村青年信用示范戶”、“信用戶”、“信用村”、“信用鄉鎮”的評選創建工作。各涉農金融機構加大對有信用的農戶及農村經濟組織的扶持力度，出臺相關信貸優惠辦法，進而體現信用價值。截至目前臨泉縣兩家法人金融機構當年支持家庭農場等農村各類新型經營主體213戶，累放金額為xx089萬元,余額達到50004萬元。臨泉縣金融機構辦理勸耕貸26筆，金額為800萬元，新型政銀擔貸款85680萬元。

3.多措并舉開展信用宣傳活動。為有效提升農民信用意識，臨泉支行指導金融機構結合農村文化特點及群體差別化服務狀況，創新信用宣傳方式方法，組織開展了形式多樣的宣傳活動。如金融機構開展了征信知識進家庭農場，進蔬菜大棚等特色活動25次；臨泉縣支行廣泛開展流動宣傳，抽調業務人員組成流動宣傳隊，赴扶貧村深入各村田間地頭向村民開展宣傳咨詢活動，將征信知識送到村民手中；印發精準扶貧信貸宣傳手冊8000份發放到各鄉鎮、行政村、農村金融服務室,營造了農村信用建設切的良好氛圍，實提高了廣大農民信用意識。

二、取得成效

臨泉縣累計錄入農戶數476391戶,占比99.13%.農民專業合作社累計錄入574戶,家庭農場累計錄入105戶。全縣共開通農戶信用信息服務平臺查詢用戶22戶,查詢量達11151筆，依托平臺授信22689萬元，惠及農戶9459戶,金融機構依托信用信息平臺開展產品創新3個,金額達到34246萬元,惠及農戶3904戶,較好地發揮了農戶信用信息平臺作用，在支持金融精準扶貧，增強貧困戶信用意識，贏得扶貧信貸扶持，不斷增收致富等方面取得了顯著成效

三、農村信用體系建設存在問題

一是數據采集中數據錄入不完整，特別是新成立的家庭農場、農民專業合作社未錄入農村信用信息平臺系統平臺，影響了金融機構對信用信息的查詢應用。二是金融機構在農村信用信息查詢應用方面不均衡，臨泉縣對信用信息的應用主要集中在涉農金融機構，其他商業銀行應用積極性不高。三是農戶等農村經營主體信息更新緩慢，金融機構依托信息數據庫開展金融產品創新力度不夠。

四、下一部工作打算

1.進一步深入推進農村信用體系建設。通過持續推進農村信用體系建設，進一步改善農村信用環境，促進金融機構加大對“三農”、小微企業的支持力度。

2.進一步深化地方農村金融改革。進一步推動“兩個基石”建設，加強農村信用信息應用，依托“農村信用信息服務平臺”，嘗試開展“信用+補貼+信貸產品”、“互聯網+信用+信貸產品”新型授信模式。依托信用信息平臺，指導涉農金融機構開發創新產品，加大金融扶貧力度。

3.進一步推進信用創建工作。加強對農村信用體系建設的協調，建立誠信文化教育工作聯系制度，開展社會信用鄉、信用鎮、信用村創建工作，加快推進“信用臨泉”建設。推進農戶信用評級運用工作，實施金融對精準扶貧的精準發力，積極推動政府建立金融扶貧工作聯系制度和金融扶貧考核辦法。

4.進一步建立完善征信管理與服務。探索建立信用社區評價體系，拓寬結果應用范圍，力爭在信用社區創建工作方面有所突破。建立金融機構征信業務風險監測體系，開展征信主題宣傳教育活動，加大征信服務與權益保護。加強應收賬款融資服務平臺、動產融資登記公示系統推廣應用，提升系統運用水平。

農村信用體系建設工作總結2

近年來，xx縣委、縣政府將信用環境建設作為優化投資環境、提升人的素質、提高科學發展水平的基礎性、戰略性工程來抓，按照“政府主導、多方參與；統一標準、重點突破；整體推進，多方受益”的原則，著力加強農村信用體系建設，優化農村金融生態環境，有效緩解了農民貸款難問題，有力地促進了社會主義新農村建設和縣域經濟社會發展。農村信用體系建設初見成效：

一是群眾“信用”意識普遍增強。

在農村信用體系建設工作中，縣委、縣政府率先垂范，在財力非常緊張的情況下，歸還鄉鎮政府、學校在農村信用社的陳欠貸款283萬元。同時，由縣紀委牽頭，對黨政機關干部銀行貸款進行全面清理，共收回貸款1350萬元。這些舉措，極大地提高了政府的公信力，增強了農民群眾金融意識和信用觀念。各鄉鎮都把“信用村”作為發展地方經濟的無形資產，想方設法幫助信用社清收不良貸款，形成了良好的信用氛圍，目前全縣已初步形成以農村信用戶為主體，信用社、鄉（鎮）政府、村委會和農戶“四位一體”的社會信用服務體系。

二是農村信用社營銷機制進一步優化。

農戶信貸評分體系不僅對信貸相關信息進行評分，而且對家庭信息、綜合信息等能表明農戶非信貸情況信息進行評分，從而能更全面、更準確地對農戶進行評價。信用評價體系推動了信用社貸款營銷機制的變革，促進了信用社資金的合理使用，擴大了信用貸款的覆蓋面，有效滿足了農民的貸款需求。

三是金融服務經濟的整體水平不斷提高。

在農村信用體系建設工作中，xx縣建立了“創業貸款”和外出務工人員貸款制度，加大了對農村進城務工經商戶、小型加工戶、運輸戶和其他與“三農”有關的城鄉個體經營戶創業金融信貸服務和支持力度；試點推行林權抵押和流轉土地經營權抵押貸款制度，拓寬了信貸條件；建立了“訂單農業+信貸”服務模式，大力支持煙葉等主導產業發展；推行“富秦家樂卡”業務，實現了信貸消費一體化，還款還息智能化，開辟農戶小額貸款“綠色通道”；縣農村信用合作聯社共評定授信個體工商戶1842戶，授信總金額XX3萬元，組成“信用共同體”349個1109戶，占授信總戶的%，有效破解了個體工商戶貸款抵、質押不足的瓶頸問題。

四是密切了社群關系。

信用工程建設不但給農民、個體工商戶提供了經營資金，而且送科技、送信息，架起了信用社與客戶的連心橋，使群眾體會到信用社是“農民自己的銀行”，使社村、社群關系更加融洽。信用工程創建為農村信用社贏得了支持，贏得了地位，各村普遍與農信社建立了良好的互信關系，村級企業和村民的閑散資金，絕大部分存入信用社，壯大了農信社的實力。信用社以解決農民貸款難的實際行動，贏得了良好信譽，得到了社會各界的關心和支持，有效地促進了自身發展。

五是實現了和諧共贏。

通過信用工程創建活動，不但農村信用社掌握了農戶信用狀況、農戶特長和還款能力等大量信息，而且有效簡化了貸款手續，農戶僅憑貸款證就可隨用隨貸，縮短了貸款辦理時間。通過拓寬農戶小額信貸服務領域、提高小額貸款授信額度、改進小額貸款服務方式等舉措，有效滿足了廣大農戶的信貸需求，緩解了農民貸款難矛盾。今年截止9月底，全縣農業貸款余額億元，較年初增加億元，占新增貸款總額的xxx%，增幅xxx%，高于各項貸款增幅xxx個百分點。

農村信用體系建設工作總結3

農村信用體系建設是增強農民信用意識，改善農村金融生態環境，提高農村金融服務水平，做好農村金融工作的一項重要工程。為進一步推進農村信用體系建設工作，加強我縣農村信用社農戶小額信用貸款管理，扎實做好農戶信用等級評定工作，我縣農村信用社在轄內積極開展農戶信用等級評定工作?，F將我縣開展農戶信用評級情況分析報告如下：

一、基本情況

我縣共有12個鄉鎮，截止至20xx年6月30日，轄內共94個行政村，轄內農戶46861戶。正寧縣聯社轄內共有營業網點15個，辦理農戶小額信用貸款網點數14個，截止6月末，各項存款余額98756萬元，各項貸款余額56935萬元。其中農戶貸款余額53543萬元，占貸款總額的94%;不良貸款余額2730萬元，不良貸款占比為4.79%。

二、農戶小額信用貸款工作開展情況

自20xx年農戶小額信用貸款推廣試點工作以來，我縣聯社堅持以服務“三農”為理念，加大推廣力度，規范業務操作，落實柜臺辦貸，取得了明顯成效。截止20xx年6月底，全縣94個行政村已全部實現了柜臺辦貸。全縣共有農戶46861戶，其中建立資信檔案農戶42647戶，占總農戶的91%；評級授信農戶36983戶，占總農戶的79%，其中評為優秀的信用戶4547戶，占評級授信農戶的12%,評為較好的信用戶13552戶，占評級授信農戶的37%，評為一般的信用戶18884戶，占評級授信農戶的51%；核發貸款證33340戶，占評級授信農戶的90%；柜臺辦理農戶小額信用貸款6515戶，柜臺辦貸金額14522萬元，農戶小額信用貸款余額達到16358萬元。

農戶小額信用貸款的推廣，進一步拉近了農村信用社與農民的距離，有力的促進了地方經濟的快速發展，促進了農村信用社服務觀念和服務方式的轉變，取得了顯著成效。首先，推廣工作開展以來，特別是小額農貸專柜設立以來，方便了信用戶辦理貸款，縮短了辦貸時間，農戶只需手持“兩證一章”，就可直接在柜臺辦理貸款。其次，實現柜臺辦貸以來，特別是隨著信貸系統的上線，客戶信息錄入力度的加大，關聯信息的建立，有效的杜絕了冒名貸款、跨區貸款、人情貸款的發生，降低了操作風險。再次，農戶小額信用貸款的推廣，有效解決了農戶貸款難，擔保難的問題，也解決了地方政府發展經濟的后勁不足問題，得到縣、鄉、村三級政府的大力支持。

三、存在問題

1、思想認識不到位。部分信用社對農戶小額信用貸款的'認識上存在偏差，各社程度不同的存在著評級授信不認真、信息登記不準確，資信檔案資料填寫不規范、內容不完整的現象。

2、貸款管理不規范。信貸等級評定時，對農戶的個人信譽，家庭收入，償債能力等資信檔案沒有一套切合實際、科學完整的評定方法，信用等級評定主觀性、隨意性較大，操作過程缺乏科學性和嚴謹性。信貸工作人員較少，面對千家萬戶，工作難于做細，面對點多、面廣、零星分散、工作量大的境況，信貸人員的貸后管理工作往往是心有余而力不足。

3、信貸環境不理想。當前部分農戶信用意識淡薄，把信用社支農的善意當做是騙取貸款的好機會，還貸意識不強。當信用社收貸時，便四處躲藏或賴債不還，逃廢債現象逐漸增加；再加上現行法律對債權人保護力度欠缺，對債務人約束軟化，執行難問題突出，使一些欠款戶的失信行為得不到有效的治理。

四、改進措施。

1、進一步加大宣傳力度，提高社會各界對推廣農戶小額信用貸款的認識。要牢固樹立以農為本的經營理念，克服不良的思想傾向，增強做好此項工作的責任性和自覺性，提高支農服務水平。因地制宜，積極穩妥的推廣農戶小額信用貸款，做到“實事求是，循序漸進，注重實效”。嚴格按照省聯社制定的《甘肅省農村信用社推廣農戶小額信用貸款工作指引》及監管部門的有關要求，同時根據聯社安排的《正寧縣農村信用社貸款清理清查方案》的有關要求，深入到戶，做好貸款證的年審及宣傳工作，爭取把農戶小額信用貸款的工作做實做細。

2、規范農戶小額信用貸款管理，防范和化解信貸風險。首先要規范農戶小額信用貸款的信用等級評定工作，構筑好第一道防線，要根據農戶及家庭成員的個人身份信息、家庭財產經濟狀況信息、個人信用及品德修養信息等內容制定出細化的、符合本地實際的定量與定性相結合的農戶個人資信評價體系，真實、客觀、公正的確定農戶個人信用等級。其次是加強對農戶小額信用貸款的動態管理，及時掌握和反饋農戶的資信變化。針對信貸工作人員不足的狀況，重點是建立一個由村兩委、評定小組成員、社會代表、村民代表組成的農戶信用狀況監控網絡，通過他們實時性的現場監測，及時收集掌握農戶信用度的變化，以便及時采取相應的處置措施。

3、改善農村信用環境，為推廣農戶小額信用貸款工作創造誠實守信的良好氛圍。開展形式多樣的宣傳活動，努力培育“講信用光榮，無信用可恥”的信用意識，使農民恪守“有借有還，再借不難”的公民信用道德準則，并以征信體系為載體，以信用評價為手段，以構建激勵懲戒機制為重點，積極倡導誠實守信的文明風尚，大力營造良好的農村信用環境，構建和諧的農村信用體系。

農村信用體系建設工作總結4

一、全力做好糧食生產和重要農產品供給金融服務

（一）強化糧食安全金融保障。圍繞高標準農田建設、春耕備耕、糧食流通收儲加工等全產業鏈，制定差異化信貸支持措施，擇優扶持一批風險可控、專注主業的糧食企業。支持國家糧食安全產業帶建設。農業發展銀行要發揮好糧食收購資金供應主渠道作用，及時足額保障中央儲備糧增儲、輪換和糧食最低價收購信貸資金供給。各金融機構要積極參與糧食市場化收購，主動對接糧食收購加工金融需求。

（二）加大對大豆、油料等重要農產品供給金融支持。圍繞促進大豆和油料增產、“菜籃子”產品供給，優化信貸資源配置，持續加大信貸投入。依托主產區和重要物流節點，規范發展供應鏈金融服務，加大對重要農產品生產加工、倉儲保鮮冷鏈物流設施建設等金融支持。積極開發適合油茶等木本油料特點的金融產品，適當放寬準入門檻、延長貸款期限，支持油茶規模化種植和低產林改造。

（三）做好農產品跨境貿易和農業社會化金融服務。鼓勵農業進出口企業在農產品跨境貿易中使用人民幣計價結算。按照市場化原則，支持有實力有意愿的農業企業“走出去”。指導金融機構基于實需原則和風險中性原則，積極為農業進出口企業提供匯率避險服務，降低中小微企業匯率避險成本。各金融機構要創新金融產品和服務模式，支持農村集體經濟組織、農民合作社等發展生產托管服務，推動提升農產品生產規?；鐣?。

二、加大現代農業基礎支撐金融資源投入

（四）加強種源等農業關鍵核心技術攻關金融保障。人民銀行各分支機構要會同當地農業農村部門開展重點種業企業融資監測，強化政銀企對接，加大對符合條件的農業生物育種重大項目中長期信貸投入，支持育種聯合攻關、種業基地建設和優勢種業企業發展。鼓勵金融機構開展種業知識產權質押、存貨和訂單質押、應收賬款質押等貸款業務，強化種業育繁推產業鏈的金融服務，提升現代種業企業融資便利度。

（五）創新設施農業和農機裝備金融服務模式。鼓勵金融機構拓寬農村資產抵質押物范圍，開展農機具和大棚設施、活體畜禽、養殖設施等抵貸款。穩妥發展融資租賃等業務，緩解涉農主體購置更新農機裝備資金不足問題。支持符合條件的農機裝備研發企業發行公司信用類債券，拓寬資金來源，加快科研成果轉化運用。

三、強化對鄉村產業可持續發展的金融支持

（六）推動農村一二三產業融合發展。圍繞農產品加工、鄉村休閑旅游等產業發展特點，持續完善融資、結算等金融服務。積極推廣農村承包土地的經營權、集體經營性建設用地使用權等抵貸款業務，對符合條件的農村集體經濟發展項目給予優先支持。依托縣域富民產業，豐富新型農業經營主體和小農戶貸款產品，合理增加新型農業經營主體中長期信貸投放。支持符合條件的企業發行鄉村振興票據等債務融資工具促進鄉村發展，引導社會資本投資特色優勢產業。

（七）加強縣域商業體系建設金融支持。各金融機構要圍繞縣域商業發展、農村流通網絡建設和縣域市場主體培育，強化銀企對接，加大信貸投放。結合縣域商業實際使用場景，深化信息協同和科技賦能，為縣域商貿、物流、供銷企業和合作社提供資金結算、財務管理等服務。探索開發針對農村電商的專屬貸款產品，打通農村電商資金鏈條。

（八）做好農民就地就近就業創業金融服務。人民銀行各分支機構要加強與財政、人社等部門的協調聯動，適當提高創業擔保貸款額度，優化辦理流程，落實免除反擔保相關政策要求，支持符合條件的自主創業農民申請創業擔保貸款。各金融機構要加大對農村創業創新園區及配套設施建設信貸資源投入，深化園區內銀企對接，帶動更多農民工、高校畢業生、退役軍人等重點群體返鄉入鄉就業創業。

（九）拓寬農業農村綠色發展融資渠道。豐富“三農”綠色金融產品和服務體系，積極滿足農業面源污染綜合治理、畜禽糞污資源化利用、秸稈綜合利用、國土綠化等領域融資需求。探索創新林業經營收益權、公益林補償收益權和林業碳匯收益權等貸款業務。鼓勵符合條件的金融機構發行綠色金融債券，支持農業農村綠色發展。人民銀行各分支機構要積極運用碳減排支持工具，引導金融機構加大對符合條件的農村地區風力發電、太陽能和光伏等基礎設施建設信貸支持。

四、穩步提高鄉村建設金融服務水平

（十）強化對農業農村基礎設施建設的金融支持。各金融機構要圍繞農業農村基礎設施建設、人居環境改造等重點領域，在不新增地方政府隱性債務前提下，根據借款人資信狀況和償債能力、項目投資回報周期等，探索開發合適的金融產品和融資模式，加大對鄉村道路建設、供水工程改造、農村電網鞏固提升等項目的信貸支持力度，積極投放中長期貸款。

（十一）推進縣域基本公共服務與金融服務融合發展。各金融機構要依托線下網點，積極整合普惠金融、便民服務、農資農技等資源，加快涉農場景建設推廣，增強網點綜合化服務能力，提升繳費、查詢、遠程服務等便捷性。進一步加強金融與教育、社保、醫療、交通、社會救助等民生系統互聯互通，推進縣域基本公共服務便利化。

五、持續推動金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果

（十二）加大對國家鄉村振興重點幫扶縣等脫貧地區的金融資源傾斜。各金融機構要進一步細化針對脫貧地區特別是國家鄉村振興重點幫扶縣的支持措施，在信貸準入、授權審批、資本計量等方面予以傾斜，保持脫貧地區信貸投放力度不減。國家開發銀行、農業發展銀行和國有商業銀行要力爭全年對全部國家鄉村振興重點幫扶縣各項貸款增速高于本機構各項貸款增速。按市場化、可持續原則進一步加大對易地搬遷集中安置區的金融支持力度。做好脫貧人口小額信貸質量監測和續貸展期管理，推動符合條件的及時啟動風險補償，促進脫貧人口小額信貸健康發展。

（十三）持續做好定點幫扶工作。承擔定點幫扶任務的金融機構要認真落實定點幫扶政治責任，深化“信守一個承諾、種好兩塊田地、建設三個工程”幫扶理念，發揮金融組織優勢與社會協同能力，鼓勵擴大幫扶地區產品和服務消費，形成市場化支農業務模式。要扎實做好幫扶地區信貸支持、資金捐贈、消費幫扶、干部培訓、招商引資等工作，全面完成各項幫扶任務指標，把定點幫扶“責任田”打造成金融支持鄉村振興“示范田”。

六、提升金融機構服務鄉村振興能力

（十四）強化貨幣政策工具支持。進一步優化存款準備金政策框架，執行好差別化存款準備金率政策，引導機構法人在縣域、業務在縣域、資金主要用于鄉村振興的地方法人銀行釋放更多資金投入鄉村振興領域。人民銀行各分支機構要繼續加強支農支小再貸款、再貼現管理，強化精準滴灌和正向激勵功能，提高政策支持普惠性，適度向鄉村振興重點幫扶縣傾斜，加大對縣域法人金融機構支持力度。

（十五）改進金融機構內部資源配置。各金融機構要健全服務鄉村振興的內設機構或業務條線，在信貸資源配置、產品服務創新等方面予以傾斜，加強“三農”人才隊伍建設。對國家鄉村振興重點幫扶縣，全國性銀行要制定明確的內部資金轉移定價優惠方案，中小銀行可結合自身實際合理確定優惠幅度。各金融機構要細化實化涉農信貸業務盡職免責制度，完善內部績效考核，將金融管理部門對金融機構服務鄉村振興考核評估結果納入對分支機構的考核。鼓勵商業性金融機構發行“三農”專項金融債券，拓寬可貸資金來源。

（十六）穩妥推進農村信用社改革化險。進一步壓實地方黨政風險處置責任，遵循市場化、法治化原則，穩步推進農村信用社深化改革化險工作，保持商業可持續的縣域法人地位長期總體穩定。繼續支持發行地方政府專項債券，用于補充中小銀行資本。堅持農村信用社服務當地、服務小微和“三農”、服務城鄉居民的定位，嚴格約束異地經營行為。各省、自治區農村信用社聯合社要明確職能定位，落實“淡出行政管理”的要求，因地制宜做優做強行業服務功能。

（十七）強化金融科技賦能鄉村振興。繼續深入實施金融科技賦能鄉村振興示范工程，發展農村數字普惠金融。各金融機構要充分運用大數據、云計算、第五代移動通信（5G）等新一代信息技術，優化風險定價和管控模型，有效整合涉農主體信用信息，提高客戶識別和信貸投放能力，減少對抵押擔保的依賴，積極發展農戶信用貸款。

七、持續改善農村基礎金融服務

（十八）深入推進農村信用體系建設。繼續開展“信用戶”“信用村”“信用鄉（鎮）”創建，完善各級涉農信用信息系統，因地制宜建設地方征信平臺，精準識別各類農村經濟主體信用狀況，以信用建設促進信用貸款投放。積極推進新型農業經營主體信用評價，加快建設新型農業經營主體信用體系。探索開展信用救助，創新信用評價結果運用。

（十九）持續提升農村支付服務水平。鞏固優化銀行卡助農取款服務，支持銀行卡助農取款服務點與農村電商、城鄉社會保障等合作共建，推動支付結算從服務農民生活向服務農業生產、農村生態有效延伸。推廣完善“鄉村振興主題卡”等特色支付產品，推動移動支付便民工程向縣域農村下沉。加大央行存款賬戶業務線上渠道推廣，支持農村金融機構開展央行存款賬戶資金歸集。通過金融基礎設施互聯互通支持貨幣政策工具券款對付（DVP），實現融資等環節全流程自動化處理，加速政策資金到賬速度。

（二十）持續推進儲蓄國債下鄉。人民銀行各分支機構要結合實際制定符合當地特色的儲蓄國債下鄉工作措施，推動提高農村地區國債發行額度分配比重，引導金融機構將儲蓄國債發行額度向農村地區適度傾斜。深入推進農村地區國債宣傳工作，拓展銷售渠道，讓更多農民群眾“足不出村”享受購債便利。

（二十一）加強農村金融知識宣傳教育和金融消費權益保護。繼續將農村居民列為金融知識普及教育和金融消費權益保護的重點對象，開展好集中性金融知識普及活動。結合農村地區金融教育基地建設，常態化開展風險警示教育，推動金融素養教育納入農村義務教育。持續暢通普惠金融重點人群權利救濟渠道，壓實金融機構投訴處理主體責任，推進金融糾紛多元化解機制建設，用好“總對總”在線訴調對接工作機制，加強調解員隊伍建設，強化金融糾紛調解專業性，進一步提升金融消費者對金融糾紛調解的認知度、參與度和認可度，切實維護其合法權益。

八、加強考核評估和組織宣傳

（二十二）強化統計監測與考核評估。完善鄉村振興金融服務統計制度，根據實際需要調整指標定義內涵，開展數據質量評估。用好金融支持鞏固脫貧和鄉村振興信息系統，加強脫貧人口金融信息管理。開展金融機構服務鄉村振興考核評估，強化評估結果運用，切實發揮評估工作對進一步改進鄉村振興金融服務的積極作用。國家鄉村振興重點幫扶縣的人民銀行分支機構要在原金融精準扶貧政策效果評估辦法的基礎上，調整優化評估指標，對轄區內金融機構開展金融幫扶政策效果評估。

（二十三）加強組織協調和宣傳推廣。人民銀行各分支機構要充分發揮牽頭作用，加強部門間統籌協調，指導轄區內金融機構細化政策措施，抓好貫徹落實。支持符合條件的地區開展普惠金融服務鄉村振興試點示范，探索金融服務鄉村振興有效途徑。及時總結提煉工作經驗和典型模式，充分利用傳統媒體和網絡媒體，采取群眾喜聞樂見的形式加強政策宣傳，為金融支持鄉村振興營造良好氛圍。

農村信用體系建設研究

一、農村信用體系的涵義

隨后人類根據時代、背景以及學科的不同，賦予了信用多種多樣意義?？梢詮膸讉€層面來對信用做出理解：從經濟學的角度來理解“信用”，它實際上是指借貸雙方的關系；從法律的角度理解“信用”，它實際上有兩層含義，一是指當事人之間的一種關系，但凡“契約”規定的雙方的權利和義務不是當時交割的，存在時滯，就存在信用；第二層含義是指雙方當事人按照“契約”規定享有的權利和肩負的義務；而在信用創造學派的眼中，信用即為貨幣，貨幣就是信用，信用創造貨幣，信用形成資本。筆者認為農村信用體系大體是指金融機構，借貸者以及農村基層政府三者間相互關聯相互影響的金融環境，其中農村中小企業為主要借貸者。

二、農村信用體系建設中存在的問題

相對于我國城鎮的信用體系，農村信用體系顯然有許多更不完善的地方，其存在的問題主要表現在以下幾個方面：

（一）信用體系的建設缺少法律的保障和制約

主要集中體現在立法不健全和執法力度低兩個方面，我國不僅缺少關于農村信用的具體法律法規以及各項失信行為的詳細懲罰措施，而且對失信行為的制裁不足，不僅使失信行為難以從根本上得到有效遏制，甚至滋長了一些個人和企業的惡意失信，從而加大了信用風險。

（二）缺少信用綜合管理機構和信用數據庫的建設

目前我國企業和個人信用信息基礎數據庫基本上覆蓋到了全國，總體而言農村地區已納入到征信體系當中。但是在收集、整理、核準、評估、查詢信用信息等方面難度較大。這是由于目前農民的經營形式多，許多農戶存在多種經營，半數的農戶存在人口臨時流動。最終導致農戶信用信息原始資料調查采集困難且信息多變而且真偽較難辨別。

（三）農村信用中介機構建設的不完善

雖然在部分發達地區的農村金融機構較為多樣，類型更為豐富，但事實上目前在我國大部分農村只設有農村信用社這一單一的金融機構來作為信用中介。農戶貸款渠道選擇性單一，只能在當地農村信用社貸款，發生異地貸款的可能性很少。除此之外，一些社會中介機構的自身信用就較差，經常提供虛假錯位信息和不真實的評估審計等等，往往會誤導廣大農民和鄉鎮企業，加大信貸風險。

（四）農戶自身認知的局限性

根據農業普查結果，我國大多數農民對于金融知識的了解甚少甚至一些農戶缺乏基本金融常識。調查顯示，在一些地區，僅有大約十分之一的農戶對于網上、電話、手機銀行等存在了解，但大部分都未操作過；約一半的農民不會使用ATM機；72%左右的農民不知道信用卡的功能，甚至有一部分農戶不知信用卡為何物，更別提一些金融衍生產品，信貸款種類和政策了。最為重要的一點是許多農民自身根本沒有學習和了解的欲望。

（五）農村金融信息提供服務滯后

農村現有的信息提供服務雖然在一定程度上加強了農民對于金融知識的了解，但是仍然無法與經濟和社會的發展相同步。目前，我國農村地區現有的金融信息交流渠道不暢，信息利用率不高，信息資源配置不完善，信息網絡化進程較慢。筆者在進行調研中發現，絕大部分農戶不會去當地金融機構或者上網主動了解金融知識，而金融機構也很少有主動為農戶提供金融信息服務的。

三、推進農村信用體系建設的措施

農村信用體系的建設是推動農村經濟發展的中堅力量，為完善其建設發展筆者提出以下幾點建議：

（一）加快征信立法，為農村信用體系建設提供法律保障

目前我國的法律中并沒有為農村信用體系提供直接依據的法律法規基礎，而征信立法可以依法規范金融機構、農戶、鄉鎮企業，政府等金融市場參與者的行為，為信用參與者提供透明、統一、穩定的指導標準，保障農村信用體系的建設、社會信用活動健康有序的發展。

（二）建立統一的農村信用信息系統平臺，提高信息整體質量

以人行個人信用信息系統平臺征信系統為依托，加快農村個人征信系統建設。在調查研究的基礎上，研發一套完善的農村信用信息基礎數據采集模式，建立獨立的農村信用信息數據庫，包括金融信貸信息、稅務、司法判決、交通、電信、水電費等一切與企業及個人有關的信用交易信息，構建起涵蓋農牧戶全部信息的共享系統。把征集范圍擴展到每一個有民事行為能力的公民，使每個公民都能有自己的信用檔案并且農戶信用檔案要符合科學性和實用性

（三）建立符合農戶特點的評價體系

農戶信用評價就是在農戶信用檔案的基礎之上，運用數學、運籌學、計量經濟學等定量分析工具，加入專家分析判斷，提煉信用評價標準，以簡明的符號或分值標識農戶償債能力和意愿。農戶信用評價是農村金融生態環境的一個不可或缺的組成部分，是開展農村信貸活動的前提條件，只有通過其的全面推廣，才能改善農村的金融生態環境，達到在信貸風險的前提下，促進農村經濟的發展和社會主義新農村的建設。

（四）完善農村信用擔保機制

一方面我國農村的信用擔保機制的建設仍處于起步階段，關于擔保行為的法律法規及制度建設尚不完全，擔保機構和擔保組織發展緩慢，擔保的方式范圍和作用有限；另一方面由于我國的農業生產集約化程度較低，仍然以小農經濟為主體，抵御風險的能力較弱，我國的鄉鎮企業自身規模較小，收到資金流動不足、資產狀況不佳等因素的影響，發展也受到一定的制約。為了農村經濟發展，增加廣大農戶的收入，促進鄉鎮企業的發展，要求我們完善農村信用擔保機制，推動擔保機構的市場化公司化。成立農戶聯保協會，推動農戶自保聯保的形式。擴大擔保機構的服務范圍，鼓勵社會資金進入農村市場。發揮政府的作用。完善相關法律法規及制度的建設。