第一篇：XX市農村信用體系示范點建設實施方案1

XX市農村信用體系試驗區建設方案

為進一步改善和優化農村信用環境和融資環境，引導信貸資金更好地支持“三農”經濟，全面提升農村金融服務能力與水平，大力推進信貸征信和農村信用體系建設，加速培植優質銀行融資載體，切實增強“三農”經濟和縣域中小企業融資吸引力，促進縣域經濟金融協調發展。經人行XX市中心支行黨委研究決定，YY縣開展農村信用體系建設試點工作，為了加強組織領導，使試點工作能取得較大成效，特制定本方案。

一、指導思想

以黨的十七大和十七屆六中全會精神為指導，認真貫徹落實科學發展觀，以推進農村信用體系建設為突破口，建立“政府主導、人行推動、銀企互動、部門聯動”的信用培植長效機制，加速提升農戶、涉農企業、小微企業的信用意識，有效疏通農戶、農民專業合作社、農村個體工商戶、農業龍頭企業和縣域中小企業融資梗阻。

二、原則

堅持“統一部署、健全機制；因地制宜、科學合理；先易后難、穩步推進；改革創新、支農惠農”的原則，由政府主導，人行推動、政府有關部門、金融機構、行政村共同參與，聯合推動農村信用體系建設。

三、目標

農村信用體系建設工作是一項艱巨的、長期的性的工作，試點縣人行要在政府主導下，積極發揮主觀能動性，取得各方全力支持，力爭在二到三年內實現以下目標： 1、2012年，完成全部有信貸需求和60%以上無信貸需求的農戶信用檔案建立工作，并將所收集的紙質檔案全部錄入電腦，建立電子表格檔案。在ZZ中支開發出《農戶信用檔案數據庫》后，將全部的電

子檔案導入《農戶信用檔案數據庫》中，組織轄內涉農金融機構研究制定《農戶信用評價指標體系》、《農戶信用評價指導意見》，完成對以上農戶的信用評價工作。2、2013年，完成全部無信貸需求的農戶的信用檔案建立工作，并全部錄入到《農戶信用檔案數據庫》。在此基礎上，依托《農戶信用檔案數據庫》、《農戶信用評價指標體系》、《農戶信用評價指導意見》等相關制度，對全縣所有農戶開展信用評價工作，評定出信用農戶、信用村、信用鄉鎮，并將評定結果在金融機構的審貸環節進行使用。

3、推進農戶和農村中小企業信用檔案電子化建設，健全農村經濟主體的信用信息征集機制，拓展信息采集與共享范圍，建立完善的農村經濟主體信用檔案與信息共享平臺，完善信用評價指標體系和評價標準，引導和推動統一信用評價機制，構建完善的融資擔保體系。大力宣傳征信知識，普及金融知識，深化征信產品應用，逐步構建行之有效的守信激勵和失信懲戒機制，提高農戶和農村企業信用意識，改善農村信用環境和融資環境。

力爭人行ZZ中支授牌，成為江西省農村信用體系建設試驗區。并通過一到二年時間的建設與推動，努力爭取人總行授牌，成為全國性的農村信用體系建設試驗區。

推進XX區域征信信用宣傳、信息征集、信用評價、信貸支持為一體的金融支農惠農金融服務框架體系建設，促進農村信用環境進一步改善，農村金融機構信用風險管理能力提高，農村金融服務水平提升，金融支持新農村建設的作用更加充分體現。

信用農戶、農村經濟組織和中小企業能得到更多實惠，最終形成“農戶+征信+信貸”的金融服務工作機制。

四、主要內容

（一）構建組織保障體系。建立由政府及相關部門、人民銀行、金融監管部門、金融機構共同參與的農村信用體系建設領導小組，明確各成員單位工作職責，領導小組下設辦公室，具體負責組織實施。建立領導小組成員聯席會議制度，定期研究和部署推進農村信用體系建設過程中的相關工作與問題,及時跟蹤、督促、反饋、通報各項工

作的進展和落實情況，確保工作任務和要求落到實處。

（二）建立和完善農村信用宣傳長效機制。通過地方政府、新聞宣傳媒體、社團組織、金融機構等各方力量開展聲勢浩大的、適合農村特點、形式多樣的信用及相關金融知識的宣傳教育活動，不斷提高農村地區信用宣傳的針對性和有效性，努力探索建立信用宣傳工作長效機制。要堅持貼近縣域、貼近農戶、貼近實際、貼近生活，通過宣傳教育不斷提高農村各經濟主體對金融產品與服務的認識，增強農村經濟主體信用意識和風險意識，積極營造“守信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍。

（三）推進電子信用檔案建立和統一信用評價工作。

1、加快農戶電子信用檔案建設。農戶電子信用檔案建立是農村信用體系建設推進的基礎，要在金融機構已開展的信用信息建設基礎上，按照征信系統建設要求和標準，完善農村信用信息數據庫建設，推動金融機構為所有有信貸需求的農戶和企業建立規范化的電子信用檔案，強化和規范信用信息數據的采集、錄入，逐步擴大信息采集與共享范圍，完善所有農戶和企業電子信用檔案，實現農村經濟主體信用信息征集和征信服務機制相對健全。

2．推進農村信用統一評價體系。探索與引導以農戶和農村中小企業信用檔案數據信息基礎為依據，努力探索和形成一套統一、科學、規范、有效的信用評價方法和評價標準，并將農戶信用評價結果與農戶貸款審核、管理相結合，不斷建立健全信貸業務及信用風險管理體系，逐步構建多形式的融資業務模式，形成“農戶+征信+信貸”的服務工作新機制。人民銀行應通過大力引導和推動政府與金融機構將農戶信用評價和創評“文明信用鄉鎮、文明信用村、文明信用農戶”活動有機結合，進一步完善評定標準和程序，不斷推進農村信用環境的優化。

（四）建立農村各類經濟組織信息采集與信用評價機制，引導金融機構改善金融服務。

1、引導和推動金融機構針對農民專業合作社的特點，結合農村

專業合作社的注冊登記、財務狀況、經營狀況、納稅分紅等重要經濟信息，設計客觀、有效的信用信息指標體系，結合農戶信用檔案信息，建立農民專業合作社電子信用檔案,引進信用中介機構參與開發農民專業合作社的信用評價模型，將農戶信用評價結果科學運用到新型農村經濟組織的信用評定中。

2、加快縣域中小企業信用體系建設工作向農村地區推進，加大農村中小企業的征信工作力度，依托中小企業信用檔案管理系統，為農村中小企業建立信用檔案，積極培育農村中小企業信用意識，引導農村中小企業建立、健全內部信用管理制度和財務制度，鼓勵、引導農業產業化龍頭企業參與規范的第三方外部信用評級。協調推動地方政府增加對中小企業的扶持，引導金融機構提高對中小企業的金融服務水平，加強業務創新，積極發掘優質農村中小企業，增加對信用好、有市場、有效益的中小企業的信貸支持，逐步建立 “守信受益、失信懲戒”的信用約束機制，加快推進縣域經濟中小企業信用體系建設。

3、引導金融機構對信用良好的農戶、農村信用企業、農民專業合作社、信用村、信用鄉鎮在授信額度、信貸審批、貸款期限、利率等方面給予優惠，發揮信用引導信貸資金配置的正向激勵作用。要結合縣域經濟發展實際，特別是針對農村經濟發展的特殊環境，積極探索和推進動產抵押、權利質押、第三方擔保等融資擔保創新方式，擴大金融信貸服務領域，滿足農村經濟發展多元化的融資服務需求。

（五）爭取政府政策扶持，推廣信用信息產品使用。人民銀行應積極牽頭推動，爭取地方政府政策傾斜支持與覆蓋，營造信用信息產品推廣使用的政策環境。通過加強與地方政府的溝通協調，爭取出臺符合實際的金融服務支持政策、信用體系建設支持政策、稅收減免與返還政策，以及其他優惠政策措施。要結合地方行政職能，大力推動信用信息產品在社會各個領域的應用，將經濟主體信用狀況與行政管理、公共服務等有機結合。

四、實施步驟

根據地域特點以及農業產業規模格局，結合農村金融體系區域發

展現狀，遵循實事求是、循序漸進的原則和按照持續推動、確保質量、經得起檢驗的要求，選擇縣域經濟發展基礎良好、農村信用狀況良好、農村經濟發展較快、農村金融架構體系初具完善的XX市YY縣列入推進農村信用體系建設的試驗區，并以此為突破點，在鞏固試點成果的基礎上，全力推進全市農村信用體系建設工作進程。具體工作按排如下：

（一）宣傳推動及建立組織架構（2012年4月1日—4月30日）。加強與市縣兩級政府溝通匯報與商研，爭取政府高位推動。制定和完善農村信用體系建設實施方案，建立相應的組織機構和工作制度機制，成立由政府領導為組長，各相關部門共同參與的農村信用體系建設領導小組，協調好各方面協作關系，廣泛組織金融機構開展多層次的宣傳推動，營造良好的輿論氛圍，共同推進轄區農村信用體系試驗區建設。

(二)舉行試驗區掛牌（2012年5月1—5月10日）。試驗區各項前期準備工作完成后，邀請XX市政府主要領導和人行ZZ中支主要領導參加，舉行江西省農村信用體系試驗區建設揭牌儀式，標志著XX市農村信用體系試驗區建設試點工作正式啟動。

（三）組織實施階段（2012年5月—11月）。

1、加大宣傳推動。加強與各部門的協作，聯合舉辦各種多形式的宣傳推動活動，利用各種新聞媒體宣傳普及金融政策知識，詮釋開展農村信用體系建設的重要性、必要性、可行性和有效性。

2、建立工作制度。一是出臺《農村信用體系試驗區建設實施方案》，對農村信用體系試驗區建設進行全面的規劃和指導；二是建立定期通報制度，編寫《農村信用體系建設工作簡報》，向政府及相關部門通報工作進展情況；三是制定和完善《信用農戶、信用村、信用鄉（鎮）評定標準》；四是探索和推進農村信用統一評價體系與標準。

3、采集農戶和涉農企業的信用檔案。采取多方協作、多管齊下的方式收集農戶、涉農企業的信用信息，建立電子信用檔案，力爭在此階段采集轄內全部有信貸需求的農戶、60%無信貸需求的農戶和全部涉農企業的信用檔案。

4、開展農戶、涉農企業的信用評價工作。依據采集的信用檔案和信用信息數據庫，組織涉農金融機構或外部評級機構對農戶、涉農企業、農業龍頭企業開展信用評級，引導和督促農戶、涉農企業增強信用意識，與金融機構建立良好的信貸關系，維護金融債權、加強銀農溝通、創建信用鄉鎮、改善農村金融生態環境等職責，架起金融支持“三農”的“橋梁”。

（四）總結提高階段（2012年12月）。對農村信用體系建設工作進行總結，鞏固成果，持續推動。充分調動涉農金融機構和推進各級政府及相關部門參與信用體系建設積極性，加大金融創新力度和信貸資金支持力度，探索建立農村信用擔保機制，創辦農村信用擔保機構，深化農村信用體系建設工作內涵，提高其社會效應。

五、工作要求

（一）加強組織領導。構建農村信用體系是改善農村基本公共服務的重要工作內容，是改善農村融資環境、加大金融支持新農村建設的具體體現，有利于建立完善的農戶信用信息檔案和提高農戶及企業信用意識，減少借貸雙方信息不對稱瓶頸問題，幫助金融機構延伸農村金融服務、培育競爭性農村信貸市場、降低農村經濟發展融資成本，推動農村社會和諧發展。政府及各部門要發揮行政推動作用，切實加強宣傳推動，強化措施，細化任務，研究和部署農村信用體系建設工作。要堅持政府高位領導，人行積極推動，將農村信用體系建設列入重要工作來推動，逐級簽訂推進農村信用體系建設工作目標責任制，把推進農村信用體系建設工作納入各級政府和領導干部年度工作目標和業績考核范疇，形成市、縣、鄉、村四級橫向到邊、縱向到底的工作聯動與考核網絡體系。

（二）建立工作制度。一是建立信息交流與回訪檢查制度。通過通報、交流建設工作進展情況，溝通信息，定期開展回訪檢查或調查工作，聽取各方意見和建議，不斷完善信用創建措施，總結經驗成果，改進服務工作。二是建立溝通聯系制度。通過召開聯席會議、工作例會、專題匯報會等形式，加強相互之間的聯系，溝通了解有關情況，聽取各部門對工作的意見和建議，研究和解決工作中存在的矛盾與問題，改進工作方式，促進創建工作全面推進。

（三）建立信息采集聯動機制。以行政村為單位，成立由駐村干部、村會計、村兩委、農信社信貸員等人組成的信息采集小組，并采取“分片負責、一對一服務”的辦法，上門逐戶采集本村農戶信用信息，充分利用村兩委干部貼近農村、情況熟、信息準的優勢，解決農戶信息采集難題。政府相關部門應及時提供計生、林權、直補、低保、貧困等信息。

（四）充分發揮財稅政策作用。積極建議政府發揮財稅政策作用，通過稅收減免優惠、財政貼息、財政補助等手段，每年度由財政安排一定預算，并保持逐年遞增，引導和改善農村金融資源配置。通過建立用于支持“三農”經濟和中小企業發展的信貸扶持擔保基金和貸款風險補償基金等，為信用較好的涉農企業和信用農戶等提供融資服務需求和融資保障，為金融機構融資服務提供保障，降低金融機構服務“三農”經濟和中小企業融資風險。

第二篇：淺析農村信用體系建設

淺析農村信用體系建設

農村信用體系建設是提高農村金融服務水平,增強農牧民信用意識,改善農村信用環境和融資環境的一項重要基礎性工作。開展農村信用體系建設,可以有效改善區域金融生態環境和金融機構信用形象、增強對外部信用資源的吸引力,有利于更好地利用信用資源,增加金融機構對“三農”的有效信貸投入，實現農村經濟的快速發展。但是由于受信用體系建設滯后，農牧民誠信意識差等多種因素制約，農村信用體系建設中還存在著諸多亟待解決的問題。

一、****地區農村信用體系建設存在的問題

（一）農村信用體系建設缺乏法律政策依據。我國目前還沒有明確針對農村信用體系建設的法律、法規，對農村經濟體的征信活動既沒有一個明確的機構，也沒有統一的市場準入、運行和退出機制，對農牧戶信用信息采集、加工和處理也沒有明確的行為規范，農村信用信息的征集、評估和失信懲治無法可依，使得農村信用體系難以獲得全面的信用信息。農村信用社雖然在實踐過程中，摸索建立了農牧戶信用評定的制度和辦法，但是由于應用對象的單一和應用范圍的局限，農牧戶信用評級的科學性和準確性仍然存在較大差距，無法普遍應用。

（二）農牧戶信息采集困難，數據真實性難以保證。一是隨著農村城鎮化進程的加快，農牧戶搬遷和外出打工人員日益增多，給農牧戶信息的采集造成較大阻礙，使部分農牧 1

戶始終游離于信用體系之外；二是絕大部分農牧戶對涉及自身隱私(如家庭資產、收支和健康狀況等)的指標較為敏感，不愿填報或少填報，涉及信用、工商、保險等信息難以獲得;三是農牧戶眾多，居住分散，而金融機構人員少，信息征集工作難以做細，以****地區為例，目前農牧戶信息的采集主要由農村信用社一家進行，信息采集難度較大;四是個別未貸款或無貸款需求的農牧戶，不愿意透露其相關信息，以至于非存量客戶信息無法采集；五是信息采集人員個人素質存在差異，部分工作人員對農牧戶信息采集工作重視不夠，敷衍了事，甚至存在主觀臆測等情況，使部分關鍵信息項缺失或失真。嚴重影響信息的質量，導致數據真實性有待考證，也給信息的實際應用帶來一定困難。

（三）信用意識淡薄，農村信用體系建設基礎依然較差。一方面，由于我國信用產品的推廣使用起步較晚，對于信用意識和信用行為的記錄還不具備普遍的關注;另一方面，受地區經濟發展落后等因素影響，****地區整體信用意識不高。大多數農牧戶小農思想根深蒂固，逃廢債務、合同違約、商品交易主體之間失信現象依然屢見不鮮，甚至為了逃避信用記錄的制約，一些人不愿意參與信用信息征集、評級等業務，或者消極對待信息征集，提供虛假信息。

（四）社會參與度較低，農村信用體系創建氛圍較弱。農村信用體系建設是一項綜合性系統工程，涉及部門、環節較多，由于缺乏法律、法規的硬性制約，各部門參與的積極性不高，涉及企業及個人的工商、稅務、電信、法院判決、繳水電費、拖欠工資等相關信息的采集都存在著相當大的難度，嚴重影響農村信用體系建設的進程和效果。

（五）農村信用信息共享機制尚待完善，失信違約成本較低。目前的農牧戶信息采集錄入僅按照農牧戶的實際生產生活需求，由不同的部門進行采集，即使人民銀行征信系統上線后，所錄入的農牧戶信息也只能是農牧民金融活動的一部分。信息無法及時共享，不能全面、真實的反應農牧戶的信用狀況。特別是對農牧戶失信違約等行為，缺少聯合制裁等實際懲戒措施,“守信得益、失信受損”的激勵約束機制和舉全社會之力共同維護創建誠信社會的氛圍不夠濃厚。

（六）缺乏誠信教育制度和信用觀念培養機制,農牧戶主動參與征信的意識不強?，F階段,廣大農村已有的誠信教育和信用觀念培養主要來自于淳樸民風形成的誠實守信傳統、人民銀行在農村開展的征信知識宣傳和農村信用社開展的部分宣傳。這些誠信教育工作在一定程度上提高了農牧戶信用意識,但大部分工作仍局限在面上,未能在農村全面鋪開,不夠深入系統,農村誠信教育體系仍不完善。

二、推進農村信用體系建設的有關建議

第一，加快和完善征信立法、執法，提供良好的法律環境。及時出臺相關法律法規，明確農村信息征集主體，各主體的權利、義務及法律責任，規范信息征集和使用的方式、方法，建立并完善征信系統監督管理制度，使征信工作及征信行為有法可依、有法必依。

第二，建立統一的農村信用信息系統平臺。以人行個人

征信系統為依托，加快農村個人征信系統建設。在調查研究的基礎上，研發一套完善的農村信用信息基礎數據采集模式，建立獨立的農村信用信息數據庫，包括金融信貸信息、稅務、司法判決、交通、電信、水電費等一切與企業及個人有關的信用交易信息，構建起涵蓋農牧戶全部信息的共享系統。

第三，優化農村金融生態環境。一是要借助政府的力量,形成部門聯動機制。金融機構、公檢法、稅務、工商等職能部門,建立守信激勵和失信懲戒機制,重點打擊惡意逃廢銀行債務的行為,打擊“釘子戶”、“賴賬戶”,同時為誠實守信者提供更好的服務,形成區域性的正向激勵機制,推動地方農村金融生態建設；二是金融機構加大農村金融產品創新力度,增加針對農村、農業和農牧民的金融產品、金融服務,以金融供給引導農村金融環境的改善；三是切實發揮征信體系的規范、引導作用,增強社會信用意識。加強個人和企業征信體系建設,增加征信系統的信息履蓋面,盡量多地采集個人和企業信息,既方便守信者融資,也使不守信用的人增加融資難度和融資成本,形成守信履約的內生機制；四是結合農村的實際抓好典型宣傳，充分發揮典型人物的示范效應，帶動農牧民信用意識的增強。

第四，明確政府主導作用，建立農村征信體系建設溝通和協作機制。在征信立法的前提下，建立自上而下的“政府牽頭、人行主導、政府各部門及涉農金融機構參與”的農村信用體系，明確各部門權責，一方面，可以確保包括金融、公安、稅務、環保、工商等各部門信息的完全、真實、順利征集，另一方面也確保了信用信息采集和更新的制度化及連續性。

第五，進一步加強征信宣傳，培育農村信用文化。通過多種方式和渠道的征信知識的宣傳教育，使農牧民充分了解信用信息對其生活、經濟等各方面的有利影響;創新農村征信產品，使農牧民通過利用征信產品，感知征信的內涵及意義，同時能自覺、自愿地參與、促進并維護信用體系的建設。

第三篇：XX鄉農村信用體系建設實施方案

X府發[2009]號

XX鄉人民政府

關于農村信用體系建設實施方案

為扎實搞好農村信用體系建設工作，進一步優化農村金融生態環境，引導金融機構加大對“三農”的有效信貸投入，推進新農村建設，根據縣政府辦公室《關于印發深化農村信用環境建設工作意見的通知》（南府辦發?2009?51號）精神，特制訂本實施方案。

一、任務目標

堅持以科學發展觀為指導，以全國統一的企業和個人信

用信息基礎數據庫為依托，進一步改進和強化農村金融服務，健全農村經濟主體的信用信息征集機制，逐步拓展信息采集與共享范圍，建立完善的農村經濟主體信用檔案與信息共享平臺；以農村經濟主體信用檔案為基礎，完善評價指標體系和評價標準，規范開展信用評價活動，健全適合農村經濟主體特點的信用評價體系和創評機制；完善多種形式的貸款擔保制度，探索創新擔保模式和擔保方式，促進擔保機構規范發展，形成較為完善的融資擔保體系；積極籌建小額貸款公司等新型金融服務組織，有效緩解“三農”和小企業貸款難問題；大力宣傳征信知識，普及金融與征信知識，深化征信產品應用，建立起行之有效的守信激勵和失信懲戒機制，力爭通過三年時間的建設，使全鄉農村信用環境進一步改善，農村金融機構信用風險管理能力明顯提高，農村金融服務水平進一步提升，金融支持新農村建設的作用得到更充分的體現。

二、實施步驟

（一）宣傳發動階段（2009年第二至第三季度）

1、多層次開展征信知識宣傳教育活動。各級、各有關部門和轄內各金融機構要緊密結合“三農”特點，利用半年左右的時間，以農村金融機構為主，充分發揮城鄉人民幣反假網絡、農村代辦員、義務宣傳員作用，深入開展征信知識宣傳教育活動。今年主要完成四項工作：一是開展征信知識

“進社鄉、下鄉鎮”宣傳活動。采取農民喜聞樂見的發式，開展形式多樣的征信知識和信用文化宣傳活動，努力擴大宣傳面，宣傳面至少覆蓋85%的行政村，讓誠信文化進村入戶，逐步建立起農村誠信宣傳教育的長效機制，提高農村居民的誠信意識和征信知識，增強農民運用金融工具謀發展、求致富的能力。二是組織一次中學生“誠信”征文活動。4至5月份在全鄉中學生中組織開展“誠信”征文活動。三是召開信用示范村總結暨現場會。四是實施信用宣傳“三二一”工程，構建征信宣傳長效機制。在全鄉境內，制作一百塊(條)宣傳欄、宣傳橫幅或標語。

2、做好農村信用體系建設基礎工作。農村金融機構特別是農村信用聯社要全面樹立農村金融服務政策，健全完善好農戶信用檔案、貸款定價機制、化解風險、信用電子化建設、授信、擔保等方面的制度，建立起與農村信用體系建設相適應的政策措施，為農村信用體系建設打下良好的基礎。

3、做好信用示范點的培育工作。各級、各有關部門要積極配合農信聯社完善信用示范點的信用評定檔案（包含信用村、信用戶），在紙質檔案按村分類管理的基礎上，加快信用檔案電子化進程，擴大信用檔案覆蓋面，示范點內信用評定檔案覆蓋到所有村及個體工商戶、農戶，并針對示范點內信用村、信用戶評定結果制訂可行的優惠措施，在10月底前實現所有信用檔案既有紙質文檔，又有電子文檔的雙檔

案管理模式。同時，要督促示范點內所有企業加入企業征信系統和中小企業信用體系，積極征集其信用信息。及時挖掘中小企業的信息征集和促進中小企業信貸的典型案例，提升中小企業信用意識和征信意愿。加大與地方工商、質監等部門的協調，準確掌握新成立、新開戶中小企業情況，及時采集信息并錄入企業信用信息數據庫，擴大信息征集覆蓋面。

（二）全面實施階段（2009年四季度至2010年上半年）

1、抓好機制建設。農村金融機構要在“四個機制”建設上下功夫，即逐步建立起農村信用信息征集機制、農村信用體系評價機制、守信激勵與失信懲戒機制和符合XX實際的信用擔保機制。通過各種機制建設，把農村信用體系建設工作納入到日常化、科學化、系統化的軌道。

2、加強信用戶、信用村建設。按照全鄉新農村建設的總體規劃要求，通過信用杠桿和信貸杠桿，培育更多的信用戶、信用村，使信用戶的比例逐年提高，力爭到2010年上半年，信用戶的比例較2008年至少提高20個百分點，信用戶的比例達到貸款總戶數的70%以上，“三農”貸款占當年新增貸款的比重不低于60%。真正讓更多的農民貸得上款、貸得起款，讓講誠信的信用戶、信用村、信用鄉鎮率先富起來。

3、加強風險防范和管理工作。各級、各有關部門要以農村信用體系建設為契機，采取多種形式和方法，加快盤活

農村金融機構的不良信貸資產，嚴厲打擊惡意逃廢債行為，為農村信用體系建設提供行政支持。鄉農村信用體系建設領導小組辦公室要及時研究和解決農村信用體系建設過程中出現的新情況、新問題，提出相應的對策建議，推動農村信用體系建設順利開展。

（三）總結提高階段（2010年下半年）

對全鄉農村信用體系建設工作進行全面總結的同時，找差距、查不足，積極吸收借鑒先進地鄉的經驗做法，進一步完善農村信用體系建設工作，爭創模范金融生態鄉，增強資金“洼地”效能，推動全鄉經濟社會又好又快發展。

三、保障措施

（一）健全措施，加強領導。鄉政府成立由分管鄉長任組長，各有關部門、鄉鎮負責人為成員的農村信用體系建設領導小組，負責對農村信用體系建設工作的組織領導、監督指導和綜合協調，定期不定期地召開座談會、協調會，認真分析創建工作中存在的困難和問題，研究制定相應工作措施，搞好督查落實。領導小組辦公室具體負責日常工作組織協調，按照領導小組的要求及創建的總體規劃，加強調度，搞好銜接，掌握情況，抓好工作落實。各級、各有關部門要把農村信用體系建設工作納入重要議事日程，成立相應的組織領導機構，加強指導協調，進一步研究制定農村信用體系建設的考核激勵機制，將農村信用體系建設工作納入目標考

核，嚴格獎懲，促進農村信用體系建設深入推進。

（二）夯實責任，凝聚合力。農村信用體系建設工作責任單位要按照工作職責要求，落實責任，明確專人負責，制定農村信用體系建設工作方案，完善工作措施，抓好工作落實。同時，各級、各有關部門要切實搞好溝通與銜接，通力協作，形成合力，共同促進創建工作的開展。

（三）加強監督，確保實效。領導小組辦公室要加強對農村信用體系建設的評價，認真總結經驗，發現問題，及時向領導小組提出改進意見，將農村信用體系建設工作推向深入。要認真接受各方面的監督，加大懲戒力度，確保農村信用體系建設工作取得實效。

二○○九年三月二十日

主題詞：農村信用體系建設方案

第四篇：農村信用體系建設工作匯報材料

農村信用體系建設工作匯報材料

近年來，為破解農村農民貸款難、貸款貴等難點堵點問題，**市以黨的“五位一體”總體布局為指引，通過經濟為杠桿、黨建為引領，帶動政治、自治、法治、德治、智治“五治”融合，創新構建了“五位一體”農村信用體系。以激發群眾共謀善治共同富裕的內生動力，達到政府治理、社會調節和居民自治的良性互動，有力增強鄉村社會治理效能，夯實黨在基層的執政基礎，全力助推鄉村振興戰略實施，推動鄉村善治共富。

一、構建“五位一體”網絡化指標體系。

從經濟、政治、文化、社會、生態文明五個方面為農戶、行政村、鄉（鎮）三個層級設置指標體系。從家庭收入、家庭資產、就業創業等方面構建積極向上的經濟生態指標，全面激發農戶通過誠信勤勞爭取高分的積極性，引導農戶積累信用、增強發展實力；從愛黨愛國愛家鄉、熱心村級公共服務等方面構建風清氣正的政治生態指標，引導鄉村干部群眾愛黨愛國愛家，維護風清氣正鄉村政治生態；從優秀傳統文化傳承、教育教學等方面構建優秀自信的文化生態指標，引導農戶自覺傳承中華優秀傳統文化，自覺遵守意識形態的相關規定；從遵紀守法、尊老愛幼等方面構建團結和諧的社會生態指標，強化社會主義核心價值觀建設，引導群眾形成和諧團結、互信互助互愛的鄉村生態；從家園干凈整潔、愛護公共資源等方面構建山清水秀的自然生態指標，強化生態文明建設和環保意識，引導村民愛護資源環境，共建生態宜居家園。目前，全市11個縣（區）均已完成“五位一體”農村信用指標體系設置，并在xxx縣完成整縣推廣，其他9個縣（區）已分別完成1個鄉（鎮）的試點。截至2022年5月，全市已采集農戶信用指標信息數77.65萬戶，占應采集數的88.15%；已采集新型農業經營主體信用指標信息數4721家，占應采集數的69.9%；全市系統錄入農戶數共52.7萬戶，占全市56.5%。

二、樹立“信用為本”鮮明時代導向。

在縣鄉村三級黨組織指導下成立信用評級小組，制定《農戶信用等級測評表》，配置了經濟指標占比50%，政治、文化、社會、生態文明分別占比10%、10%、20%、10%的指標權重結構，開展信用等級評價。根據農戶實際，評出信用分數和信用等級，將各縣（區）所有農戶信用分為B級和1A～5A級六個等級。B級農戶只評級不授信，1A級及以上為信用戶，存在重大負面信息記錄的直接列為“失信農戶”，3年內不能評為“信用戶”。以信用戶為基礎單元，全村信用戶達到70%以上、有一個好的村“兩委”班子、且全村不良貸款率保持在2%以下的行政村，可評定為信用村；以此類推評定信用鄉（鎮）。每村每年評選“十佳信用戶”，發放“信用牌”，營造講信用、守信用的“比趕爭超”良好氛圍。目前，全市已完成農戶評級9.32萬戶，新型農業經營主體631家，已授信農戶2.36萬戶，新型農業經營主體393家；授信總金額13.64億元。

三、建立“配套集成”現代化治理機制。

根據信用評級和授信情況，把道德與經濟、精神與物質、人品與產品“藕聯”，推動“信用+N”配套集成。如“信用+金融”，信用戶可免抵押、免擔保獲得金融機構5-30萬不等小額貸款，且一次授信、隨時用信、隨用隨貸、循環使用、高效快捷、利率合理，滿足農戶融資需求，形成金融支持農業農村發展的長效機制。如“信用+數字鄉村”，將“信用建設”“金融服務”“電商服務”相結合，信用農戶可獲得更多政策性農業保險支持，可優先通過信用信息系統平臺展示和交易特色農產品。如“信用+人才培養”，在村“兩委”干部選拔、黨員發展、公務員招錄、教師招聘等組織人事方面成為重要衡量指標。如“信用+服務保障”，4A級以上信用戶憑信用二維碼，可享受縣內公共交通乘車費、景區景點門票等優惠；涉農項目建設、產業發展扶持、醫療服務等生產生活保障方面，給予信用等級高的主體優先支持。截至2022年5月，全市累計發放農戶和新型農業經營主體信用貸款金額12.03億元。

四、推行“多維管理”常態化保障制度。

制定出臺信用激勵約束機制和政策，將農戶的信用分變現為看得見摸得著的經濟收益和可享受可感知的社會權益。一旦單個農戶失信，將降低全村的授信額度、提高其他農戶的貸款利率；一旦評為信用村，就會提高村內信用戶授信額度、降低貸款利率。農戶、行政村和鄉鎮層層嵌入治理網絡，并將農村賭博、打架斗毆、治安亂象問題等違法犯罪行為和矛盾糾紛、信訪調處、環境保護等納入考評體系，構建政治、德治、自治、法治、智治“五治”融合的鄉村治理新機制。在“五位一體”農村信用體系的引導下，基層治理、社會風氣、村屯風貌明顯改善，全市上訪案件、惡性治安及犯罪案件明顯下降，2022年第一季度全市群眾安全感滿意度98.86%，排名全區第4位，較2021排名上升3位；全市獲評**“綠色村屯”51個，“美麗**”鄉村建設示范村14個，2021年有11個行政村納入自治區級鄉風文明行政村示范點。

第五篇：農村信用體系建設簡論

農村信用體系建設簡論

摘要：我國農村普遍存信貸資金緊張、信用秩序混亂、誠信缺失等現象，不利于我國農村經濟的健康發展。從信用立法、信用信息交換、金融產品、擔保、人才培養等方面，提出加快農村信用體系建設的建議，為建全我國農村信用體系提供參考。

關鍵詞：農村信用體系；農戶信用；信用立法；擔保；信息交換

中圖分類號：F830.61 文獻標識碼：A 文章編號：1674-1161（2015）03-0087-03

農村信用體系建設是加強農村經濟主體信用意識、提升農村金融業服務水平、創造良好農村信用環境的一項重要基礎性工作。但目前，受到信用立法不完善、農村經濟主體信用意識淡薄等因素的影響，農村信用體系建設存在諸多亟待解決的問題。農村信用體系建設存在的問題

1.1 信用立法不完善，組織機構不健全

目前，我國在農村信用體系建設領域的法律、法規不健全，沒有獨立的法律法規對農村信用體系建設進行明確規定，也沒有設立專門的機構負責農村經濟主體的征信活動，缺乏農村經濟主體的市場準入、運行和退出機制。信用立法的不完善，使得農村經濟主體信用信息的征集、分類、發布、使用和監督管理等活動缺乏行為規范，加大了農村信用信息采集難度，無法全面獲得農村經濟主體的信用信息。各類金融機構依據日常工作經驗和內部數據庫系統，對農村經濟主體進行信用評估，但由于應用范圍具有局限性，信用評估方法的科學性和準確性仍然存在較大爭議。

在推進農村信用體系建設中，政府應發揮主動作用，積極組織和協調稅務、財政、司法等相關部門，從多方面、多角度提供強有力的政策支持和保障。但目前政府的工作仍停留在組織建立領導小組、協調召開會議、制定實施方案等基礎性工作上，沒有充分發揮主導作用，導致其他相關部門參與信用體系建設的工作熱情始終不高，農村信用體系建設推進不明顯。

1.2 農村信用信息資源浪費，共享機制尚未實現

農村信用體系建設是一項綜合性工程，涉及領域較廣，環節較多，單一部門無法完成，必須由工商、稅務、農業、司法、金融等多個相關部門和單位共同完成。農村信用信息共享機制尚未完善，不同部門采集的信息無法實現互聯互通，造成信用信息資源的浪費。對農村經濟主體的失信行為，缺少失信聯合懲戒機制，降低了農村經濟主體的失信成本。

1.3 農戶信用意識淡薄，誠信宣傳力度不足

農戶信用意識淡薄，究其原因主要有2個方面：一是我國社會信用體系建設工作起步較晚，信用產品應用不廣泛，導致社會主體信用意識較差，忽視了信用行為記錄在社會經濟活動中的作用。二是農戶受教育程度低，小農思想根深蒂固，對合同違約、逃廢債務、產品造假等失信行為習以為常，更有甚者為逃脫信用制約，拒絕參與信用信息采集工作或者提供虛假信息。

淳樸民風形成的誠實守信傳統是農民誠信意識的主要形成來源。人民銀行組織開展的征信知識宣傳活動，在一定程度上提高了農戶的信用意識，但這些宣傳活動缺乏全面性和持久性，沒有進一步在農村全面鋪開，僅停留在表面，造成農民信用意識淡薄。農戶對個人信用信息的保護意識較差，缺乏高度的警惕性，泄露個人信息的情況時有發生，給不法分子可乘之機。部分人員在不了解擔保責任的情況下為他人擔保，極易造成經濟損失。

1.4 農村信用擔保體系不健全，農村經濟主體融資困難

農村的中小企業規模小，信用觀念淡漠，信用管理制度不完善，經營風險較大。農村住戶分散，且貸款金額小，不利于金融機構管理，加之農村經濟發展在一定程度上仍處于“靠天吃飯”的階段，因此貸款風險較高。各金融機構為防范信貸風險，避免資金受損，大多收縮對農村經濟主體的信貸額度，造成他們融資困難。即使金融機構為農業企業或農戶辦理貸款，也要求其提供一定的擔保，影響農戶參與信用體系建設的積極性。同時，農村擔保體系的缺失，制約了企業和農戶的融資需求。目前，農民自發成立的信用擔保組織仍處于初期發展階段，各項工作流程不成熟，且規模小、擔保數額少、期限短、擔保能力較弱，嚴重影響農村經濟主體的融資需求。推進農村信用體系建設的建議

2.1 完善信用立法

立法部門應及時出臺農村信用體系建設方面的法律法規，明確農村信用信息征集、分類、發布、使用等活動的行為主體，確定各主體應有的權利、義務及法律責任，規范信用信息征集、分類、發布、使用的方式、方法，建立有效的監督管理機制，使征信工作及征信行為有堅實的法律基礎。

2.2 建立農村信用信息的交換與共享機制

以需求為導向，在保護隱私、責任明確、數據及時準確的前提下，按照風險分散的原則，建立信用信息交換共享機制，統籌利用現有信用信息系統基礎設施，依法推進各信用信息系統的互聯互通和信用信息的交換共享。

完善金融信用信息基礎數據庫。涉農金融機構要積極依托農戶信用電子檔案，結合內部信貸制度對農村經濟主體進行評估，完善農村經濟主體的信息征集與信用評估體系，科學確定農村經濟主體的信用等級，發揮現有的農戶信息征集系統功能，按已有貸款、有效信貸需求、無效信貸需求以及無信貸需求，對所有農戶進行標識，實行差異化金融服務，實現農戶信息共享。農村信用體系框架見圖1。

2.3 健全完善信用激勵約束機制

一方面，加強溝通協調，由縣政府、縣農辦、縣財政局等部門出臺與農村信用體系建設相配套的資金支持與補助、稅收減免等優惠政策，推動信用信息產品在農村領域的普及與應用。涉農金融機構要大力扶持信用農戶的生產經營活動，對信用戶、信用村貸款以及信用促進會、小額信貸促進會推介擔保的農戶實行授信額度及利率優惠。另一方面，嚴厲打擊不守信用行為，除拒絕給予授信或提高授信條件外，積極爭取政府支持，由政法部門介入加以打擊，大力營造良好的社會信用環境。例如與法院聯手，通過全國法院失信被執行人名單信息公布與查詢平臺，了解失信被執行人名單；通過采集送達催收單、與拖欠人所在單位負責人交換意見等辦法，督促拖欠人按時歸還拖欠貸款。

2.4 推進農村金融產品創新

積極鼓勵涉農金融機構依托農戶信息征集系統推進金融產品創新，將農戶信用評價結果引入生源地助學貸款、農村青年創業貸款、巾幗扶貧貼息貸款、林業小額貼息貸款等。大力發展小額信用貸款，推廣農戶聯保貸款，提高惠農卡的覆蓋面，不斷擴大信用貸款的范圍。

2.5 完善農村擔保體系建設

健全農村各種類型的擔保組織，完善“三農”信貸擔保服務，發揮縣小額信貸促進會在解決農戶貸款擔保難方面的積極作用，完善“農戶+自然人+促進會+擔保基金”“促進會+擔?；稹薄稗r民專業合作社+擔?；?促進會”“農業產權+促進會+擔?；稹薄靶☆~信貸促進會擔保+土地承包經營權反擔?！钡却龠M會擔保方式，積極為農戶、小微企業、農民專業合作社、家庭農場提供貸款推介、擔保服務。

2.6 形成農村征信體系建設溝通和協作機制

強化政府的引導作用，積極轉變職能，盡快建立地方政府及相關部門聯動機制，充分發揮政府職能部門的整體合力，逐步完善信用制度建設方面的法律、法規，為農村信用體系建設創造一個良好的政治環境。政府積極加強信用知識的宣傳力度，通過信用相關的道德理念教育，切實提高農戶的誠信意識。我國信用體系建設工作仍處于起步階段，信用管理人才匱乏。因此，政府應加大信用相關教育及專業投資，培養一批信用評級及管理人才，為社會信用體系建設做好人才儲備。同時，政府應充分發揮在農村信用體系建設中的作用，重視自身信用建設，尤其是農村基層政府信用建設，打造誠信政府，提高政府的信用度，從而帶領社會各界不斷提高誠信意識。

2.7 培育農村企業和農戶的信用意識

一是加強金融機構與政府相關部門的工作聯動，充分發揮政府相關部門在信用體系建設中的主導作用，形成分工協作、齊抓共管的良性工作機制。二是做好鄉村兩級干部的誠信宣傳工作，大力推動其帶頭講誠信、守誠信，形成良好守信踐約的精神風貌，并協助信用社做好誠信宣傳工作，形成工作合力。

農村信用體系建設是一項復雜的綜合性工程，需要政府部門、金融機構、農業企業和農戶等多方面通力協作。隨著農村經濟的不斷發展，以及農民文化素質的不斷提升，農村信用體系建設工作將會越做越好。

參考文獻

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