第一篇：淺析消費(fèi)者維權(quán)障礙分析及對策

淺析消費(fèi)者維權(quán)障礙分析及對策

論文關(guān)鍵詞：消費(fèi)者 經(jīng)營者 法律制度

論文：摘要本文從消費(fèi)者、經(jīng)營者和法律制度三個方面進(jìn)行消費(fèi)者維權(quán)障礙分析，并提出對策和建議，以切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

消費(fèi)者是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力，然而其權(quán)益受到侵害時不能得到有效的救濟(jì)，將阻礙市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因而對消費(fèi)者維權(quán)的障礙進(jìn)行分析并提出對策和建議顯得十分必要。

一、消費(fèi)者維權(quán)的障礙分析

（一）從消費(fèi)者來說

從消費(fèi)者的角度來看，其維權(quán)障礙主要表現(xiàn)在以下兩個方面：第一，維權(quán)意識不足。我國現(xiàn)行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《質(zhì)量法》、《食品安全法》等法律，為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益提供了強(qiáng)有力的法律依據(jù)，然而廣大的消費(fèi)者對這些法律知之不多，積極主動利用法律武器保護(hù)自己權(quán)益的意識還很薄弱，加之消費(fèi)者長期受中國儒家思想的影響，抱著 “遇事忍為上，大事化小小事化了”的心態(tài)，通常會選擇放棄維權(quán)。第二，維權(quán)成本過高。一是維權(quán)所支出的費(fèi)用、時間、人力、精神損耗等成本過高；二是消費(fèi)者得到的賠償十分低，我國法律未健全懲罰性賠償制度，使得消費(fèi)者獲得的賠償十分低，且間接和無形損失得不到賠償，即便是在勝訴的情況下，其賠償金還不足以支付維權(quán)費(fèi)用，消費(fèi)者往往是“得不償失”。尤其是在面對小額的爭議時，大部分人會因維權(quán)成本過高而放棄維權(quán)。

（二）從經(jīng)營者來說

從經(jīng)營者的角度來說，消費(fèi)者維權(quán)的障礙主要有：第一，極低的違約成本。我國消費(fèi)者的維權(quán)概率低，不健全的懲罰性賠償制度和信用記錄制度等的缺失致使經(jīng)營者的違約成本十分低，面對此種利益的驅(qū)使，經(jīng)營者毫不猶豫的選擇違約而放棄守法。第二，經(jīng)營者的強(qiáng)勢地位。經(jīng)營者利用自身的強(qiáng)勢地位制定逃避法定義務(wù)、減免自身責(zé)任的不平等的格式合同和霸王條款束縛、妨礙消費(fèi)者依法進(jìn)行維權(quán)，同時經(jīng)營者故意隱瞞有關(guān)商品的信息，使消費(fèi)者獲得的信息不對稱而不能做出正確的決策。

（三）從法律制度來說

從法律制度的角度來說，主要有以下幾個方面的障礙：第一，小額訴訟制度的缺失，致使消費(fèi)者只能適用繁瑣的普通訴訟程序，使得救濟(jì)總是姍姍來遲而得不到真正的救濟(jì)。第二，擇一賠償范圍的限制。我國在“違約—侵權(quán)”兩分法民事責(zé)任的體系下，發(fā)生違約責(zé)任與侵權(quán)責(zé)任競合時采取的是擇一的方式，這種擇一的方式因賠償范圍的限制會導(dǎo)致消費(fèi)者的損失無法得到周全的法律救濟(jì)。第三，公益訴訟制度的缺失。近年來在食品、汽車、電子產(chǎn)品等領(lǐng)域常發(fā)生大規(guī)模的侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，而公益訴訟制度的缺失，使相關(guān)受害的消費(fèi)者權(quán)益得不到有效救濟(jì)。

二、消費(fèi)者維權(quán)的的對策

（一）凈化消費(fèi)維權(quán)環(huán)境

消費(fèi)者維權(quán)的發(fā)展，建立一個良好的消費(fèi)維權(quán)環(huán)境是不可或缺的。首先，加強(qiáng)消費(fèi)維權(quán)意識教育，消費(fèi)者在權(quán)益遭到侵害時，敢于利用法律武器進(jìn)行維權(quán)，同時樹立正確的消費(fèi)觀，理性選擇；其次，要求經(jīng)營者樹立 “消費(fèi)者是上帝”的理念，尊重消費(fèi)者的權(quán)益，經(jīng)營者也要杜絕格式合同和霸王條款的制定，不濫用其強(qiáng)勢地位侵犯消費(fèi)者的權(quán)益。最后，加大消費(fèi)維權(quán)執(zhí)法力度。執(zhí)法者要堅持“執(zhí)法為民”的理念，對消費(fèi)者的投訴和訴訟采取及時有效的措施，并最終落實(shí)到最后的執(zhí)行環(huán)節(jié)，從程序上和最終結(jié)果上保障消費(fèi)者的權(quán)益。

（二）降低訴訟成本、提高違法成本

小額訴訟程序是與簡易程序相分離的單獨(dú)的一種審理程序。它具有比簡易程序更加簡便、訴訟標(biāo)的額更小、案情更簡單的特點(diǎn)。當(dāng)今美國、英國、日本等越來越多的國家都建立了獨(dú)立小額訴訟程序，大幅度地降低了消費(fèi)者的訴訟成本，為消費(fèi)者提供及時和有效的司法救濟(jì)。建立低成本高效率獨(dú)立的小額訴訟程序，降低消費(fèi)者訴訟維權(quán)的成本，消除維權(quán)成本障礙，激勵消費(fèi)者積極主動維權(quán)。目前我國的懲罰性賠償制度只在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《食品安全法》有規(guī)定，但其制度還不健全，不能充分發(fā)揮其補(bǔ)償、制裁、威懾和鼓勵的功能。通過擴(kuò)大懲罰性賠償范圍，增加懲罰力度等措施來完善我國懲罰性賠償制度，增加經(jīng)營者違約成本，迫使其最大限度地履行義務(wù)。

（三）重構(gòu)侵權(quán)和違約責(zé)任的賠償范圍

我國采取侵權(quán)責(zé)任與違約責(zé)任競合的擇一方式，無論是選擇違約之訴還是侵權(quán)之訴都無法完全彌補(bǔ)消費(fèi)者的損害，不能有效保障消費(fèi)者的權(quán)益，不符合公平的精神。面對此種維權(quán)困境，我們需要重新構(gòu)建侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任的賠償范圍。消費(fèi)者在選擇違約之訴時，將其賠償范圍擴(kuò)大到因違約造成的人身損害和精神損害，同時增加消費(fèi)者因維權(quán)而支出合理費(fèi)用的賠償；消費(fèi)者在選擇侵權(quán)之訴時，賠償范圍增加毀損標(biāo)的物本身，這樣消費(fèi)者的損失才能夠得到全面的賠償，從而切實(shí)有效的保護(hù)消費(fèi)者的利益。

（四）建立公益訴訟制度

公益訴訟是指特定國家機(jī)關(guān)、團(tuán)體、社會組織或公民個人，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，對侵犯國家利益、社會公共利益的違法行為，向人民法院提起訴訟，請求人民法院追究違法者法律責(zé)任的訴訟活動。面對越來越多的大規(guī)模侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，傳統(tǒng)的一對一式的訴訟模式已經(jīng)不足以保護(hù)眾多的受害者，懲罰致害者。面對此情形，世界各國都逐步建立和完善對消費(fèi)者群體受害的保護(hù)，發(fā)展了公益訴訟，在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面起著重大作用。在我國的實(shí)踐中，應(yīng)盡快建立保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的公益訴訟制度，在公共利益受到侵犯時，允許特定的機(jī)關(guān)、組織甚至任何人提起公益訴訟，充分發(fā)揮其保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的作用，并能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會的和諧進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：中小企業(yè)融資障礙及對策分析

中小企業(yè)融資障礙及對策分析

內(nèi)容摘要∶

關(guān)鍵字

中小企業(yè)利潤率不足百分之三

工信部負(fù)責(zé)人目前透露今年1到7月，中小企業(yè)整體利潤率不到百分之三，只及規(guī)模以上企業(yè)利潤率的一半，地獄貸款利率，調(diào)研現(xiàn)實(shí)百分之六十到百分之七十的中小企業(yè)面臨嚴(yán)重生存的困境。中小企業(yè)表示上下游共同擠壓是利潤率下降的主要原因，業(yè)內(nèi)人士稱，下半年國內(nèi)存量中小企業(yè)的百分之四十將會停產(chǎn)，將停產(chǎn)甚至倒閉。據(jù)悉，國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組會議召開在即，屆時，將進(jìn)一步扶持政策將出臺。

民間借貸

民間借貸猶如一把雙刃劍，在為遭遇錢荒的中小企業(yè)解燃眉之急的同時，其高利率也常常成為壓倒企業(yè)經(jīng)營的最后一根稻草。一旦其中一環(huán)資金鏈斷裂，其負(fù)面影響將迅速波及民間借貸的所有環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會近日向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布了人人貸風(fēng)險提示，稱此類民間信貸服務(wù)中介公司存在非法放貸，非法集資等七大風(fēng)險，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取有效措施做好風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測與防范。另外人人貸中介公司為促進(jìn)交易獲得中介費(fèi)用，可能有意高估房地產(chǎn)價格，嚴(yán)重影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)。據(jù)悉，對于人人貸中的非法行為主體，銀監(jiān)會并未給出明確的處理辦法。業(yè)內(nèi)人士稱呼，民間借貸市場的監(jiān)管缺位，將使得潛在風(fēng)險不斷擴(kuò)大和蔓延，國家應(yīng)盡早加強(qiáng)該領(lǐng)域的立法和治理。

溫州民間借貸數(shù)據(jù)

“十一”長假期間，不少溫州中小企業(yè)主為民間借貸的資金鏈危機(jī)而憂心忡忡。受訪者普遍表示，中小企業(yè)在銀行貸款難，“逼迫”企業(yè)不得不選擇高利率的民間借貸，而溫州龐大的民間借貸市場如今已經(jīng)牽連了當(dāng)?shù)氐募壹覒魬簟?/p>

近期溫州越來越多的企業(yè)主“跑路”已經(jīng)引發(fā)了高層的關(guān)注。隨著政府的最終介入和多項(xiàng)扶持政策出臺，中小企業(yè)陰霾的生存困境或?qū)⒂瓉硎锕狻?/p>

“十一”長假期間的溫州，氣溫驟降，陰雨籠罩著城市上空。不少溫州中小企業(yè)主的心情和天氣一樣陰沉，越來越多老板“跑路”的消息和對整個資金鏈或?qū)嗔训膽n慮攪得一些人人心惶惶，熟人見了面都會私下議論著各處聽來的最新消息。

10月4日，國務(wù)院總理溫家寶到溫州調(diào)查中小企業(yè)發(fā)展情況，并明確提出提高對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度以及加大財稅政策對小微企業(yè)的支持力度等措施。至此，已持續(xù)半年的溫州中小企業(yè)主跑路和跳樓情況引起了高層關(guān)注。

中小企業(yè)主跑路成潮

自今年4月以來，溫州中小企業(yè)主“跑路”事件不時見諸報端。有媒體報道稱，因資金鏈斷裂而“跑路”甚至跳樓的溫州企業(yè)主僅9月以來就高達(dá)25人。他們要么借了高利貸，但營業(yè)利潤抵不上所需償還的高額利息；或者自己擔(dān)保的巨額資金連本帶息難以收回。

“跑路企業(yè)主和停工企業(yè)的數(shù)據(jù)沒有辦法完全統(tǒng)計，有名有姓的都是比較大的企業(yè)，那些小微企業(yè)根本不在統(tǒng)計范圍內(nèi)。”溫州中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文對記者表示，加上小微

企業(yè)，跑路、停工和倒閉的企業(yè)遠(yuǎn)不止上述數(shù)字。

“我從今年1月份就開始呼吁政府部門關(guān)注溫州中小企業(yè)的生存狀況，卻沒能引起足夠的重視。”周德文介紹說，“上半年已經(jīng)有一些企業(yè)處于停工或者半停工的狀態(tài)，但這些都是沒有名氣的小企業(yè)，所以沒人理他們。”周德文一直向記者重復(fù)說，如果早點(diǎn)開始采取措施或許就不會蔓延成現(xiàn)在這種形勢。

銀行利息高昂融資無門

東信集團(tuán)董事長王崇煥對本報記者表示，溫州中小企業(yè)資金鏈危機(jī)波及的范圍很廣，從東信集團(tuán)的感受來看，企業(yè)最大的壓力來自于過高的銀行貸款利率。

“目前企業(yè)實(shí)際的貸款利息已經(jīng)達(dá)到了15%-20%，而一個正常企業(yè)的回報率在10%左右，這就等于所有的利潤都不夠給銀行的，溫州企業(yè)主為什么不想做實(shí)業(yè)了？就是因?yàn)樽鰧?shí)業(yè)總是虧損。”王崇煥稱盡管不難從銀行中貸到款，但是如此高的利息卻令企業(yè)難以承受。他算了一筆賬，一個企業(yè)若貸款20多億，按照現(xiàn)在實(shí)際的利息算，每年就有3億左右的利息要交給銀行。

“企業(yè)的資金越來越緊張，我們這些搞實(shí)業(yè)的信心都不是很足。”一位不愿透露姓名的企業(yè)主對記者表示，目前他的企業(yè)從銀行中貸款仍然較難，即使貸到款，企業(yè)也沒有那么高的利潤支付利息。

周德文指出，目前大部分企業(yè)資金鏈的斷裂主要是由于銀行和民間借貸對企業(yè)的逼迫。他介紹，“我們有一個會員企業(yè)也倒了，他的事例非常典型。這個企業(yè)主欠銀行5000萬元，銀行承諾先還錢然后再貸給他。因?yàn)闆]有那么多現(xiàn)金，他就先借了短期民間高利貸來還給銀行，結(jié)果還款后銀行變臉不再貸款給他，民間高利貸還不上，他只有跑路了。”

浙江時代商務(wù)律師事務(wù)所主任邱世枝認(rèn)為，除2008年金融危機(jī)余震的影響外，4萬億救市政策對中小企業(yè)資金鏈的斷裂亦是不可推卸的影響因素。“4萬億下來后，政府加快投資、銀行也不計風(fēng)險地貸款，有些企業(yè)經(jīng)不住誘惑，貸款幾個億投資房地產(chǎn)和太陽能，現(xiàn)在來看這兩個行業(yè)都一落千丈，信貸用完了，又不能讓企業(yè)倒閉，只能轉(zhuǎn)向民間借貸市場，高利貸由此進(jìn)來，也就是毒藥進(jìn)來了。”

龐大的民間借貸市場

企業(yè)從銀行貸不到款，便轉(zhuǎn)向溫州發(fā)達(dá)的民間借貸市場，而跑路或跳樓的企業(yè)主或多或少都與民間借貸市場有些瓜葛。溫州模式一直被作為民間金融的試驗(yàn)田和榜樣，規(guī)模龐大的民間借貸為溫州的中小企業(yè)提供了新的融資途徑，同時也自身具備高收益和高風(fēng)險的特性。隨著今年以來國家控制通脹、流動性不斷收緊的影響下，溫州民間借貸空前活躍，借貸利息一路瘋漲。周德文稱，目前溫州民間借貸利率已經(jīng)超過歷史最高值，一般月息3-6分，有的則高達(dá)1角，甚至1角5分。年化利率高達(dá)180%。

受訪者介紹，溫州“全民借貸”絕非夸張。有數(shù)據(jù)顯示，溫州89%的家庭、個人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸。隨著多米諾骨牌的依次倒下，這場借貸危機(jī)已不限于浙江，還波及了江蘇、福建、河南、內(nèi)蒙古等省區(qū)，并有愈演愈烈之勢。

邱世枝指出，民間借貸市場都是地下操作，很難做準(zhǔn)確的統(tǒng)計，在溫州有一部分人自己沒有錢，募集到錢后以高利息放出去；另一些人本身有做工業(yè)的平臺，在溫州有很大的廠房就比較容易拿到銀行貸款，工業(yè)利潤下降后，為了補(bǔ)貼工業(yè)的虧損就把從銀行貸出來的錢以

更高的利息放出去。這種現(xiàn)象在溫州普遍存在。“溫州的服裝業(yè)、打火機(jī)、眼鏡、皮革等基本上是無利可圖的，所以他們就發(fā)展非主營業(yè)務(wù)，倒賣人民幣搞個差價也算是非主營業(yè)務(wù)之

一。”邱世枝說。

“民間借貸的資金來源復(fù)雜。”周德文稱，由于過高的利潤，這個巨大的市場吸引著各路資金，其中有人專門長期從事民間借貸；上市公司的資金；也有國企和公務(wù)員的資金。民間借貸的過程也非常簡單。

多項(xiàng)扶持政策將出臺

目前，溫州中小企業(yè)生存狀況終于引發(fā)各級政府關(guān)注。9月29日，溫州市政府出臺了多項(xiàng)解決中小企業(yè)債務(wù)危機(jī)問題的措施，其中包括要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不抽資、當(dāng)?shù)卣檎{(diào)25個工作組進(jìn)駐市內(nèi)各銀行，防止銀行抽資壓貸導(dǎo)致中小企業(yè)資金斷鏈。溫州市銀監(jiān)局也已要求當(dāng)?shù)馗骷毅y行調(diào)低貸款利率，最高上浮不能超過30%；如企業(yè)財務(wù)危機(jī)牽涉多家銀行貸款，銀行間要“同進(jìn)同退”，不得單獨(dú)抽資。

10月4日，國務(wù)院總理溫家寶于國慶節(jié)長假中赴溫州考察中小企業(yè)生存狀況。他表示，“跑路”和“跳樓”在溫州畢竟是極少數(shù)。他要求政府明確將小微企業(yè)作為重點(diǎn)支持對象，加強(qiáng)對中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管和引導(dǎo)，采取有效措施遏制高利貸化傾向，妥善處理企業(yè)之間擔(dān)保、企業(yè)資金鏈斷裂問題。

次日，記者從知情人士處獲悉，轟動一時的跑路的信泰集團(tuán)董事長胡福林于10月5日回到國內(nèi)，談判企業(yè)重組事宜。業(yè)內(nèi)人士預(yù)言的溫州中小企業(yè)倒閉潮因政府的最終介入而漸顯曙光。

溫州民間借貸形式

■ 案例二則

“溫州人不把雞蛋放一個籃子”

C小姐的家人在溫州經(jīng)營一家低壓電器制造企業(yè)。由于經(jīng)營需要，公司經(jīng)常需要從外面借錢。她表示，借貸在溫州是一種很正常的經(jīng)營需求，地下錢莊、標(biāo)會等二十幾年前就已經(jīng)存在了。只不過最近幾年由于資金規(guī)模迅速膨脹、各個行業(yè)間的資金壁壘被打通，而且外地資金也開始源源不斷流入溫州，民間借貸問題才逐漸被外界所關(guān)注。

據(jù)C小姐介紹，在溫州的生意人一般不會把雞蛋全放到一個籃子里，在經(jīng)營某一項(xiàng)主業(yè)的同時往往還經(jīng)營其他副業(yè)。如果企業(yè)按照正常經(jīng)營，一般不會在資金方面出現(xiàn)太大的問題，就算周轉(zhuǎn)不靈也只是局限在某一項(xiàng)業(yè)務(wù)中。她家人經(jīng)營的企業(yè)一直以來都是以較低成本獲得貸款，經(jīng)營狀況也不錯。只不過最近一段時間以來，由于外部環(huán)境惡化以及中小企業(yè)融資難的長期困擾，使得溫州民間借貸成本飆升，于是出現(xiàn)了“老板跑路”事件。她表示，發(fā)生這種情況要么是攤子鋪得太大，除實(shí)業(yè)之外的房地產(chǎn)、股票、黃金等投資全面崩盤，要么就是企業(yè)老板拿著大量現(xiàn)金賭六合彩、賭馬，有時甚至不惜借高利貸去賭，希望能通過這種不勞而獲的方式迅速致富。

“高利貸并不是問題的關(guān)鍵，?融資難?才是背后的癥結(jié)”，她表示。以前銀行對于中小企業(yè)的要求特別嚴(yán)苛，不僅貸款流程繁瑣，還會經(jīng)常要求企業(yè)提前還款。再加上溫州企業(yè)普遍技術(shù)含量低，如果沒有技術(shù)革新和企業(yè)轉(zhuǎn)型，利潤率會不斷走低，經(jīng)營狀況更加困難。內(nèi)憂外困迫使部分企業(yè)只能尋求高利貸，但這非但不能使他們走出經(jīng)營困境，還使其債務(wù)負(fù)擔(dān)更

“幸虧當(dāng)時沒有抵押房子”

溫州民間借貸市場之火爆，連在北京工作的溫州人倪先生也感受到了。

去年下半年，倪先生接到一個在溫州的朋友的電話，說要給他指一條“輕松賺錢”的明路。原來這位朋友鼓動倪先生與他合伙，將已買下的房產(chǎn)作為抵押，向銀行申請貸款，再將這筆資金放入擔(dān)保公司中，由擔(dān)保公司出面放貸，再到年底將本息一并歸還。朋友向倪先生保證，他在這家貸款公司里面“有熟人”，且公司貸款記錄一直良好，叫他放心，基本不會有風(fēng)險。事實(shí)上，此前溫州不少人都在通過這種方式賺錢。倪先生有個朋友照著上述方法，將200萬房產(chǎn)抵押貸款交給擔(dān)保公司放貸，年終獲得利息30多萬元，扣除銀行貸款利息后，剩下的純利能超過總利息的一半，回報相當(dāng)誘人。不過，行事向來謹(jǐn)慎的倪先生思前想后，還是覺得風(fēng)險太大。“如果擔(dān)保公司收不回來錢，也跟著?跑路?了，我的房子就要被銀行收回去，那就得不償失了。”他說。

倪先生最終沒有答應(yīng)朋友。而今年開始，一批溫州企業(yè)老板因?yàn)榻韪呃J導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，出現(xiàn)逃跑甚至自殺的現(xiàn)象，倪先生越發(fā)慶幸自己當(dāng)初沒有涉足民間借貸。溫州信泰集團(tuán)董事長胡福林出逃事件發(fā)生后，倪先生特意致電上述朋友，“我跟他說，?你看，出問題了吧，幸虧當(dāng)時沒聽你的?。但他還堅稱，那家擔(dān)保公司特別看重借貸企業(yè)的信譽(yù)，沒有出現(xiàn)過違約的問題”。

而在和其他一些涉足借貸的朋友們聊天時，倪先生也明顯感覺到了他們的緊張情緒，不過所幸至今無人出現(xiàn)資金方面的問題。而從今年開始，溫州的銀行已經(jīng)不再接受個人房產(chǎn)抵押貸款，他有一些原本打算這么做但未能獲得批準(zhǔn)的朋友們也都長舒了一口氣。■ 專家看法

應(yīng)將借貸由賣方向買方市場轉(zhuǎn)變

長期關(guān)注中小企業(yè)生存現(xiàn)狀的原中國社科院中小企業(yè)研究中心主任陳乃醒認(rèn)為，部分溫州企業(yè)家心態(tài)浮躁，在前幾年賺取了足夠多的利潤后，放棄了原有的實(shí)業(yè)，轉(zhuǎn)而投資虛擬經(jīng)濟(jì)，貿(mào)然進(jìn)入到自己并不熟悉的房地產(chǎn)、股票等市場。“如果那些資金出了問題的老板是因?yàn)橥顿Y這些領(lǐng)域失敗而?跑路?，那么他們不值得同情”，他說。

但陳乃醒同時指出，國家應(yīng)該對民間借貸實(shí)行規(guī)范和監(jiān)督，贊成將大量地下錢莊“陽光化”，同時大力發(fā)展銀行業(yè)，形成市場競爭，將借貸由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，降低中小企業(yè)融資門檻。此外，他還建議政府部門從減輕中小企業(yè)稅負(fù)負(fù)擔(dān)、提供優(yōu)惠等政策方面引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，以幫助中小企業(yè)走出因成本上升、勞動力短缺造成的經(jīng)營困境。

全球中小企業(yè)聯(lián)盟副主席何偉文表示，解決企業(yè)“民間借貸依賴癥”的關(guān)鍵還是在于如何使中小企業(yè)從銀行能夠更容易地借到錢，這就需要國家對銀行借貸管理制度進(jìn)行深層改革。此外，還可以借鑒國外的一些做法。比如在美國，就有專門的聯(lián)邦政府小企業(yè)管理局。該部門經(jīng)國會授權(quán)撥款，可以向小企業(yè)提供貸款。而小企業(yè)能否獲得貸款，與其信用評級直接掛鉤。貸款一般有三種形式，一是直接貸款，二是和金融機(jī)構(gòu)、發(fā)展公司等為小企業(yè)提供聯(lián)合貸款；三是擔(dān)保貸款，由該部門向貸款機(jī)構(gòu)擔(dān)保，如果該企業(yè)逾期不還，則由小企業(yè)局歸還所欠部分的90％。

民間借貸鏈

在溫州的民間借貸一般有兩種形式，一種是通過“中間人”，一種是通過擔(dān)保公司。擔(dān)保公司就是由公司出面放貸，然后將每年的利息交給出資人的借貸形式。

“中間人”則又可細(xì)分為兩種。一種是“中間人”依靠私人關(guān)系放貸。“中間人”一般是在朋友圈中比較活躍的女性，人際關(guān)系廣，而且在長期的“從業(yè)經(jīng)歷”中被證明比較“靠譜”，有能力將親戚朋友手中的閑錢聚攏起來，然后通過借貸賺取穩(wěn)定的收益。每位出資人出資的金額不會太大，但經(jīng)過“中間人”之手后聚沙成塔，總的資金量并不比專業(yè)的擔(dān)保公司少。據(jù)記者了解，在溫州到處都活躍著這樣大大小小的“中間人”，他們得到的利息在保證出資人收益的前提下，會留下一部分當(dāng)做中介費(fèi)，中介費(fèi)的高低根據(jù)資金額度、投資方向、借貸時間的不同而略有差異。第二種“中間人”一般是銀行職員、政府官員，或者大型企業(yè)的老板。他們利用自己資信較高、比一般中小企業(yè)更能獲得銀行貸款的優(yōu)勢，將從銀行拿到的錢再以更高的利率借給其他人，從中賺取利差。這些人放出的每筆貸款往往數(shù)額較大，因?yàn)橐_保借款人一定能按時還錢，他們往往對其還款能力、信譽(yù)度、投資項(xiàng)目的風(fēng)險等事前要經(jīng)過嚴(yán)格的考察。

齊魯銀行事件就是承兌匯票造成銀行巨額損失，現(xiàn)在，齊魯銀行事件未了，溫州銀行業(yè)也來這么干，也真敢。

牛刀:有消息說，溫州銀監(jiān)局用票貸的方式解決資金問題，可在溫州銀行業(yè)松動資金1000億，以解決中小企業(yè)實(shí)際是投機(jī)資金的鏈條問題。此舉對溫州銀行將造成滅頂之災(zāi)。所謂票貸，是指以支付工具代替信貸工具，通俗的解釋就是以承兌匯票借款出去，而承兌匯票是要有合約作為依據(jù)，企業(yè)將被迫作假合同拿到錢。

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第三篇：金融消費(fèi)者維權(quán)的難點(diǎn)分析

金融消費(fèi)者維權(quán)的難點(diǎn)所在The difficulty of financial consumer rights protection

（一）金融消費(fèi)的特殊性

(a)the particularity of financial consumption

金融消費(fèi)與傳統(tǒng)消費(fèi)相比，有著一定的特殊性，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是產(chǎn)品。金融產(chǎn)品是通過服務(wù)來獲得的，消費(fèi)者幾乎無法通過視覺、觸覺、嗅覺來感受產(chǎn)品，很少知道金融產(chǎn)品的實(shí)際運(yùn)行情況，很難對其質(zhì)量和使用做出正確預(yù)期；二是金融產(chǎn)品具有專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜性、收益性和風(fēng)險性等特征；三是“霸王條款”較多，“議價”能力較低金融產(chǎn)品幾乎是使用格式合同，弱化了金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。

Financial consumption compared with the traditional consumption, has a certain particularity, mainly embodied in the following three aspects: one is product.Financial product is obtained through service, consumers can hardly feel products through visual, touch, smell, seldom know the practical operation of financial products, it is very hard to its quality and use to make the right expectations;Second, financial products have strong professional, complexity, profitability and risk characteristics;Three is “overlord terms” more, “bargaining” ability to lower financial products is almost use format contract, weaken the financial consumers' rights and interests protection.（二）缺乏健全的金融消費(fèi)維權(quán)法制

(2)the lack of a sound financial consumer rights protection law system

目前我國尚沒有專門針對金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)的法律，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是我國金融消費(fèi)者維護(hù)權(quán)益的法律基礎(chǔ)，但是該法比較側(cè)重于實(shí)物產(chǎn)品消費(fèi)進(jìn)行的保護(hù)，對金融產(chǎn)品的保護(hù)沒有涉及。現(xiàn)階段金融相關(guān)的法律法規(guī)有兩種，一是《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等基本法律，二是中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的規(guī)章制度，如《儲蓄管理?xiàng)l例》等。但是這些法律法規(guī)都有一定的局限性，多對金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)只是原則性觸及，很少有直接規(guī)定，使得其原則性較強(qiáng)，可操作性較弱。

At present our country is not specifically for financial consumers' rights and interests protection law, the consumer rights and interests protection act is China's financial consumer rights and interests the legal basis for maintenance, but the more focus on physical product consumer protection, the protection of financial products is not involved.Financial related laws and regulations at present stage, there are two, one is “the people's bank”, “commercial bank law” and other basic laws, 2 it is the people's bank of China, the China banking regulatory commission and other regulators to formulate rules and regulations, such as the “regulations on the administration of savings”.But these laws and regulations have certain limitation, more just hit a principle of financial consumer rights and interests protection, there are few direct regulation, make its principled strong, weak operability.（三）缺乏專門的維權(quán)機(jī)構(gòu)

(3)the lack of special rights protection mechanism

目前我國金融體制實(shí)行“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式，沒有一個專門獨(dú)立的部門或機(jī)構(gòu)來專門負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益的事務(wù)。銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和規(guī)范性進(jìn)行監(jiān)管，沒有足夠的認(rèn)識銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)；證監(jiān)會僅有一套信訪制度，只是處理投訴、解決糾紛、進(jìn)行調(diào)查的機(jī)制。消費(fèi)者協(xié)會比較側(cè)重于對傳統(tǒng)消費(fèi)的消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，在金融領(lǐng)域基本處于“缺位”狀態(tài)。

At present, China's financial system implementation of “one line three would” differentiated regulatory model, not a special independent departments or agencies to responsible for the financial transactions of consumers' rights and interests.Banking regulatory commission(CBRC)is mainly responsible for the risk of banking financial institutions and normative regulation, not enough understanding of bank protection of the rights and interests of consumers;CSRC has a set of letters and visits system only, just, resolve disputes, to investigate the mechanism for dealing with complaints.Traditional consumer association is focused on the consumer rights and interests of consumer protection, basically in a state of “absence” in the financial sector.（四）信息不對稱

(4)asymmetric information

信息的不對稱主要體現(xiàn)在如下兩方面：首先，金融產(chǎn)品的技術(shù)性和專業(yè)性很強(qiáng)，隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，不斷地推陳出新，加劇了信息不對稱；其次，由于金融企業(yè)普遍采取業(yè)績與收入掛鉤的薪酬激勵方式，加之銷售手段的專業(yè)化和多樣化，使得金融產(chǎn)品在銷售過程中普遍存在采用誘導(dǎo)式和勸誘式的銷售方式，提高了金融消費(fèi)者獲取信息的難度。

Information asymmetry mainly embodied in the following two aspects: first, financial products, strong technical and specialized with the rapid development of financial industry, financial innovation emerge in endlessly, constantly innovation, aggravate the information asymmetry;Second, as the financial enterprises generally adopt performance linked to income compensation incentives, combined with the diversification and specialization of sales approach, has resulted in a widespread financial products in the sales process by using induction and induced type way of sales, improve the financial difficulty of consumer information.二、金融消費(fèi)維權(quán)的博弈分析

Second, the game analysis of financial consumer rights protection

在依托博弈論分析金融消費(fèi)維權(quán)各方的博弈戰(zhàn)略之前，對博弈相關(guān)要素進(jìn)行理論性擬定。為了簡化金融維權(quán)博弈過程，本文擬將維權(quán)博弈定性為完全非完美動態(tài)博弈，定性的出

發(fā)點(diǎn)在于：一是對于維權(quán)雙方的收益，具有理性思維能力的雙方均有相當(dāng)維度的判別能力，對于不用博弈戰(zhàn)略的實(shí)施，雙方收益維度的高低應(yīng)具有一定的透明度，因此本文簡化博弈過程，認(rèn)為各方戰(zhàn)略博弈結(jié)果信息是完全的，從而便于戰(zhàn)略分析及結(jié)論的形成；二是上文有提到金融消費(fèi)者維權(quán)過程中信息不對稱所引起的一系列問題，金融機(jī)構(gòu)容易獲取消費(fèi)者決策信息，而消費(fèi)者則受限制于自身主體地位對于機(jī)構(gòu)信息存在缺失，博弈過程呈非完美現(xiàn)象；三是金融產(chǎn)品消費(fèi)全過程存在動作時效，且針對雙方不同的戰(zhàn)略集，博弈過程本身具有一定的動態(tài)序貫性，特別對于金融機(jī)構(gòu)此現(xiàn)象更為明顯，機(jī)構(gòu)組織會根據(jù)金融消費(fèi)者潛在的決策結(jié)果重新評估自身戰(zhàn)略效果，從而轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略發(fā)展方向朝有利于自身效用水平的方向發(fā)展。

In depends on the game theory analysis of financial consumer rights of the parties before the game strategy of game theory to formulate relevant factors.In order to simplify the financial rights game process, the paper will rights game qualitative to complete the perfect dynamic game, the starting point of qualitative is: one is for the rights of both sides of the earnings, rational thinking ability of both sides has quite dimensions discriminant ability, for need not the implementation of the strategy game, both sides benefit dimension should has a certain transparency, thus simplify the game process, this paper believes that the parties strategy game result information is complete, so as to facilitate the formation of strategic analysis and conclusion;2 it is mentioned above, there are financial consumer rights protection in the process of a series of problems caused by information asymmetry, financial institutions access to consumer decision-making information, and consumers are restricted to their subject position to agency information is missing, the game process is not perfect;Three is the whole process of financial products consumption exist limitation of action, and in view of the different strategies set on both sides, game process itself has certain dynamic sequential sex, this phenomenon is more obvious especially for financial institutions, organizations according to the decision of the financial consumer potential to reassess its strategic effect, thus turning strategic direction toward the direction beneficial to its own level of utility.設(shè)當(dāng)前博弈存在兩個主體，金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者，以P、CU表示，其相關(guān)的戰(zhàn)略域分別為Sp、Scu，Sp、Scu分別存在兩個純戰(zhàn)略，Sp={優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品、劣質(zhì)金融產(chǎn)品}；Scu ={保留維權(quán)、喪失維權(quán)}。對于不同的戰(zhàn)略組合，下文中將列示靜態(tài)博弈矩陣結(jié)果（見表1）。

Game there are two main body, set the current financial institutions, financial consumer, with P, CU, said its relevant strategic domain respectively Sp, Scu, Sp, Scu, there are two pure strategy respectively, Sp =} {quality financial products, poor financial product;Scu = {reserved rights, loss of rights}.For different strategy combinations, below will be shown in static game matrix results(see table 1).根據(jù)靜態(tài)博弈結(jié)果，金融維權(quán)動態(tài)博弈樹見圖1所示。

According to the results of static game, dynamic game tree financial rights as shown in figure 1.依據(jù)逆向歸納法，由表1可知，階段二金融消費(fèi)者出于理性考慮，無論階段一中金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略如何抉擇，將選擇保留維權(quán)這一保守策略，從而穩(wěn)定未來博弈收益，同時信息反饋至階段一，金融機(jī)構(gòu)獲取了消費(fèi)者“保留維權(quán)”信息，則必然傾向選擇提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，整個博弈過程達(dá)到了相對均衡，即優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，保留維權(quán)。通過上文中完全非完美信息博弈

可以清晰的發(fā)現(xiàn)，促使博弈達(dá)到相對均衡的關(guān)鍵條件在于保留維權(quán)的置信行為，金融維權(quán)可以切實(shí)的落到實(shí)處，促使金融機(jī)構(gòu)意識到維權(quán)所帶來的經(jīng)濟(jì)、社會效益損失的必然性，落實(shí)金融維權(quán)刻不容緩。

According to the backward induction, the table 1 shows that phase 2 financial consumers for rational reasons, no matter what stage a medium financial institutions strategic choices, will choose reserves the rights of the conservative strategy, thus stable future game revenue, information feedback to phase one at the same time, financial institutions to obtain the “reserves the rights of” information consumers, will tend to choose to provide quality financial products, the whole game process reached a relative equilibrium, namely high quality financial products, rights reserved.Through the non perfect information game completely can clearly found that prompted the key of the game as relative equilibrium condition is to retain the rights of incredible behavior, financial rights can be effectively implemented, encourage financial institutions to realize the rights brought about by the economic and social benefits loss of necessity, to carry out the financial rights is urgently needed.

第四篇：工程機(jī)械消費(fèi)者維權(quán)

工程機(jī)械消費(fèi)者在遇到產(chǎn)品質(zhì)量問題時，要學(xué)會用正確途徑維護(hù)自身權(quán)利。

1、簽訂買賣合同或融資租賃合同，以及各種簽收單據(jù)時要謹(jǐn)慎，簽字前一定要仔細(xì)閱讀各項(xiàng)條款。

2、不要自行拆卸、維修，應(yīng)讓專業(yè)售后服務(wù)人員處理。

3、如果決定投訴，一定要搜集證據(jù)，包括買賣合同、單據(jù)、照片、錄音、視頻等。

4、消費(fèi)者要回顧糾紛發(fā)生每個細(xì)節(jié)，并做系統(tǒng)整理，以便投訴時闡述全面，建議從購買后堅持做使用記錄。

工程機(jī)械行業(yè)消費(fèi)維權(quán)四大途徑

[聯(lián)系售后服務(wù)]

當(dāng)工程機(jī)械設(shè)備出現(xiàn)故障時，應(yīng)及時聯(lián)系經(jīng)銷商或生產(chǎn)商的售后服務(wù)部門，由企業(yè)專業(yè)維修人員處理。切忌自行拆卸、維修，根據(jù)雙方合同擅自處理會損害消費(fèi)者個人利益。協(xié)商時雙方要在相互體諒、忍讓的基礎(chǔ)上和平解決。如果經(jīng)銷商不能處理，可以聯(lián)系直屬上級單位，可以聯(lián)系原制造商，通過客服電話、企業(yè)網(wǎng)站投訴、留言等方式。消費(fèi)者最終目的是解決問題，讓設(shè)備使用正常，因而聯(lián)系售后服務(wù)人員是最佳途徑。

第五篇：案例分析報告關(guān)于消費(fèi)者維權(quán)

案例分析報告

消費(fèi)者維權(quán)行動的無奈

姓名：肖旭波學(xué)號：1143001402519

案例簡介：

剛搬進(jìn)新居不久的許先生家里的燃?xì)鉄崴靼l(fā)生爆炸，他認(rèn)為熱水器的質(zhì)量有問題，在沒有得到滿意答復(fù)的情況下，只能保護(hù)好事故現(xiàn)場并希望通過質(zhì)量和檢測部門對產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行鑒定，以此作為日后索賠的依據(jù)，熱水器爆炸究竟是產(chǎn)品質(zhì)量問題引起的還是因?yàn)橄M(fèi)者使用不當(dāng)引起的？他決心通過產(chǎn)品質(zhì)量檢測來界定責(zé)任，細(xì)問之下卻令他打了退堂鼓。原來，一臺燃?xì)鉄崴鞯臋z測費(fèi)高達(dá)兩三千元，為了價值幾百元的熱水器付上千元的檢測費(fèi)確實(shí)得不償失。據(jù)了解進(jìn)行相關(guān)檢測所需費(fèi)用實(shí)在不菲，以一瓶醬油為例，需檢測項(xiàng)目達(dá)18項(xiàng)，其中僅細(xì)菌檢驗(yàn)一項(xiàng)所花時間需要5天，如果一旦發(fā)現(xiàn)問題需復(fù)檢，前后至少需半個月，檢測費(fèi)需600元。個別產(chǎn)品的檢測費(fèi)高得令人咋舌，如一瓶礦泉水的檢測費(fèi)達(dá)2000多元。因此，除了企業(yè)生產(chǎn)所需或受有關(guān)部門委托，沒有人會為了一件所值無幾的產(chǎn)品付上高昂的檢測費(fèi)，據(jù)質(zhì)量檢驗(yàn)中心有關(guān)人士介紹，檢測收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都是根據(jù)國家和省物價部門規(guī)定制定的，檢測費(fèi)用之所以這么高，是因?yàn)楫a(chǎn)品質(zhì)量檢測是一項(xiàng)精細(xì)的工作，所需成本相當(dāng)高。案例分析：

一、案例中反映的現(xiàn)象

本案例反映的是消費(fèi)者所買的熱水器爆炸，想維護(hù)權(quán)益但被高額的檢測費(fèi)用所嚇退，安全、自由價值難以彰顯。產(chǎn)品質(zhì)檢中心屬于政府下屬事業(yè)性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，但主要是用企業(yè)管理方式進(jìn)行管理，職能的目標(biāo)提供科學(xué)、公正、高效、準(zhǔn)確、滿意的技術(shù)服務(wù)，承擔(dān)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)督管理工作。

二、消費(fèi)者的權(quán)益很難得到應(yīng)有保障的原因

⑴維權(quán)成本高；

⑵政府的執(zhí)法能力，消費(fèi)者權(quán)益保障服務(wù)意識、措施、制度建設(shè)有待加強(qiáng)；

⑶法律法規(guī)缺位、滯后，存在無法可依或操作困難的現(xiàn)象；

⑷行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)規(guī)范缺失、不透明，增加了服務(wù)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度；

⑸非法壟斷行為的泛濫，造成了大量侵害消費(fèi)者權(quán)益問題；

⑹企業(yè)失信現(xiàn)象大量存在，直接導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受到侵害；

⑺政出多門，各自為政，沒有形成監(jiān)管合力；

⑻行業(yè)協(xié)會發(fā)展不規(guī)范、不健全，難以進(jìn)行真正意義上的行業(yè)管理。

三、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益的措施

由政府財政解決一部分經(jīng)費(fèi)，絕大部分經(jīng)費(fèi)可由不良企業(yè)支付，加大對不良企業(yè)的懲處力度；完善質(zhì)量認(rèn)證體系，從源頭上打擊偽劣產(chǎn)品；工商行政管理部門應(yīng)積極采取有效措施，打擊侵權(quán)行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；政府要把服務(wù)行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作擺上重要的議事日程。

政府要從堅持“三個代表”重要思想，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會的高度，深刻認(rèn)識服務(wù)行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作的重要意義，真正把這項(xiàng)工作擺上重要的議事日程。對服務(wù)業(yè)消保維權(quán)中的一些焦點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，必須高度重視，切實(shí)妥善解決，充分發(fā)揮好 1

政府的主導(dǎo)作用。當(dāng)前，由于服務(wù)業(yè)的消保維權(quán)工作仍處于起步階段，各項(xiàng)工作機(jī)制尚未建立健全，因此更需要政府的重視與扶持，加大對服務(wù)業(yè)消保維權(quán)工作的投入，確保各項(xiàng)工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

工商行政管理部門要加強(qiáng)對服務(wù)行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作的研究和探索，服務(wù)業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作是工商行政管理部門的一項(xiàng)重要職責(zé)，也是整頓規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的一個重要內(nèi)容。目前工商行政管理部門在開展這一工作中還存在著職能定位不清、監(jiān)管范圍模糊、執(zhí)法依據(jù)不足等問題。因此要切實(shí)加強(qiáng)對服務(wù)業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作的研究和探索，明確服務(wù)業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作的近期目標(biāo)和中長期目標(biāo)，選準(zhǔn)工作的切入點(diǎn)和突破口，科學(xué)合理地界定工商行政管理部門監(jiān)管服務(wù)業(yè)的范圍和對象，把服務(wù)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不斷引向深入。

加快服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律、法規(guī)建設(shè)，努力構(gòu)建較為完善的法律、制度體系；1993 年頒布實(shí)施的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》制定于我國建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的初期，已明顯不適應(yīng)當(dāng)前消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的要求，必須要盡快修訂，增加和細(xì)化服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的規(guī)定，如明確界定“消費(fèi)者”、“商品”、“服務(wù)”、“經(jīng)營者”的概念、設(shè)置舉證責(zé)任倒置原則等。同時各地、各部門的立法、立規(guī)工作也要同步進(jìn)行，在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》尚未修訂出臺的情況下，可以采取制定部門規(guī)章或發(fā)布局令等形式對服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行規(guī)定，先行彌補(bǔ)法律滯后的不足。

加強(qiáng)服務(wù)業(yè)行業(yè)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)工作，工商行政管理部門應(yīng)積極與服務(wù)業(yè)主管部門和行業(yè)協(xié)會溝通協(xié)商，積極推動服務(wù)業(yè)行業(yè)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)工作，以約束企業(yè)的經(jīng)營行為。在這一工作中，應(yīng)將保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益放在追求行業(yè)利益之上，反對以維護(hù)行業(yè)利益為理由損害消費(fèi)者權(quán)益，特別要反對推行某些直接損害消費(fèi)者權(quán)益的所謂“行業(yè)慣例”，積極促進(jìn)整個行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平的提高。

加快推進(jìn)服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會的改革，盡快培育符合市場經(jīng)濟(jì)要求的行業(yè)自律組織，通過明確、科學(xué)的事權(quán)劃分，使政府職能歸位，使行業(yè)協(xié)會褪去官方色彩真正成為行業(yè)自律組織，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自我管理、自我服務(wù)、自我發(fā)展的職能，為規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

要建立全社會服務(wù)業(yè)消費(fèi)維權(quán)網(wǎng)絡(luò)和聯(lián)動機(jī)制；一方面，工商行政管理部門可以以12315 執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，整合工商行政管理部門內(nèi)部力量，建立起綜合行政執(zhí)法體系，不斷加強(qiáng)對服務(wù)業(yè)經(jīng)營者的監(jiān)管。另一方面，要以信息網(wǎng)絡(luò)為平臺，充分發(fā)揮現(xiàn)代科技的作用，搭建全國性的消費(fèi)者維權(quán)門戶網(wǎng)站，與各行業(yè)、各部門鏈接，形成全社會的維權(quán)網(wǎng)絡(luò)，建立起服務(wù)業(yè)消費(fèi)維權(quán)的聯(lián)動機(jī)制，形成服務(wù)業(yè)消費(fèi)維權(quán)的整體合力。如江蘇省蘇州市就是在市政府領(lǐng)導(dǎo)下，以建設(shè)消費(fèi)放心城市為契機(jī)，通過整合政府規(guī)范管理市場經(jīng)濟(jì)秩序資源，調(diào)動全市行政管理部門、行業(yè)協(xié)會、公用事業(yè)單位、消費(fèi)者協(xié)會、新聞媒體和廣大消費(fèi)者等 6 種力量，相互協(xié)調(diào)配合，提高了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的效率，取得了良好的社會效果。

根據(jù)服務(wù)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的特點(diǎn)，不斷探索新的監(jiān)管方式，企業(yè)信用分類監(jiān)管、格式合同點(diǎn)評等都是實(shí)踐中總結(jié)出來的行之有效的監(jiān)管方式。江蘇、浙江、上海等地工商部門在人力物力有限的情況下，采用企業(yè)信用分類監(jiān)管的方法，對重點(diǎn)企業(yè)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管，在有效地提高工作效率的同時，也妥善解決了消費(fèi)者與經(jīng)營者之間的消費(fèi)糾紛，維護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益。南京市工商局以加強(qiáng)合同監(jiān)管為抓手，大力推進(jìn)服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)合同的制定、規(guī)范工作，近年來先后對保險業(yè)、航空業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)開展了格式合同的點(diǎn)評，產(chǎn)生了強(qiáng)烈的社會反響，被點(diǎn)評的行業(yè)也積極給予了回應(yīng)，自覺對一些“霸王條款”進(jìn)行了取消和修改，受到了人民群眾的熱烈歡迎。今后還要積極探索建立不公平消費(fèi)格式合同行政監(jiān)督糾正機(jī)制、政府消費(fèi)者保護(hù)政策協(xié)調(diào)機(jī)制和消費(fèi)者援助制度等重要制度，不斷提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的水平。2