第一篇：農(nóng)村信用社與四大國有商業(yè)銀行有什么區(qū)別

農(nóng)村信用社與四大國有商業(yè)銀行有什么區(qū)別?農(nóng)村信用社是農(nóng)村信用合作社的簡稱，是農(nóng)村根據(jù)自愿原則組織起來的集體合作金融機(jī)構(gòu)。特點(diǎn)為：由農(nóng)民投資入股，資金優(yōu)先服務(wù)于入股社員的貸款需求。

農(nóng)村信用社的運(yùn)作特點(diǎn)和管理體制與四大國有商業(yè)銀行無本質(zhì)區(qū)別，在資金實(shí)力方面卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)弱勢于四大國有商業(yè)銀行。

另外：

農(nóng)村信用合作社是銀行類金融機(jī)構(gòu)，所謂銀行類金融機(jī)構(gòu)又叫做存款機(jī)構(gòu)和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。

農(nóng)村信用合作社又是信用合作機(jī)構(gòu)，所謂信用合作機(jī)構(gòu)是由個(gè)人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機(jī)構(gòu)，簡稱“信用社”，以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)。信用社的建立與自然經(jīng)濟(jì)、小商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展直接相關(guān)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者對資金需要存在季節(jié)性、零散、小數(shù)額、小規(guī)模的特點(diǎn)，使得小生產(chǎn)者和農(nóng)民很難得到銀行貸款的支持，但客觀上生產(chǎn)和流通的發(fā)展又必須解決資本不足的困難，于是就出現(xiàn)了這種以繳納股金和存款方式建立的互助、自助的信用組織。

農(nóng)村信用合作社作為銀行類金融機(jī)構(gòu)有其自身的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：

1、農(nóng)民和農(nóng)村的其他個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業(yè)務(wù)經(jīng)營是在民主選舉基礎(chǔ)上由社員指定人員管理經(jīng)營，并對社員負(fù)責(zé)。其最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是社員代表大會，負(fù)責(zé)具體事務(wù)的管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會。

2、主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款;貸款主要用于解決其成員的資金需求。起初主要發(fā)放短期生產(chǎn)生活貸款和消費(fèi)貸款，后隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，漸漸擴(kuò)寬放款渠道，現(xiàn)在和商業(yè)銀行貸款沒有區(qū)別。

3、由于業(yè)務(wù)對象是合作社成員，因此業(yè)務(wù)手續(xù)簡便靈活。

農(nóng)村信用合作社的主要任務(wù)是：依照國家法律和金融政策的規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)和社員家庭經(jīng)濟(jì)，限制和打擊高利貸。

第二篇：農(nóng)村信用社、國有商業(yè)銀行招考試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率，公式為（D）。

A.凈利潤÷總資產(chǎn) B.總資產(chǎn)÷股東權(quán)益 C.凈利潤÷總收入 D.凈利潤÷股東權(quán)益

2.老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于(B)。

A.資本市場

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.直接融資市場 3.從支出角度看，(C)不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

4.在中國推動經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(B)。

A.出口

B.投資

C.消費(fèi)

D.儲蓄

5.（B）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.中央銀行票據(jù) B.商業(yè)匯票 C.本票 D.銀行匯票 6.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是(B)。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.期貨公司

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.金融資產(chǎn)管理公司 7.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有（A）。

A.先按正常渠道反映與申訴 B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈 D.以上方式都正確

8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（B）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利性機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C.非盈利性機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作 D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

9.(A)是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A.債券

B.票據(jù)

C.股票

D.承兌票據(jù) 10.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)下列說法錯(cuò)誤的是(A)。

A.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆人資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.既面臨市場風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn) 11.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（C）。

A.合同是一種協(xié)議 B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系 D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

12.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是(C)。

A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人助學(xué)貸款 13.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易的交易稱為(B)。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.即期外匯交易

14.在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為(C)。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票

15.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為(A)。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.以上方法沒有差別 16.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括(B)。

A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行是首要付款人 C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)及/或其他行為 D.信用證是一種無條件的支付承諾

17.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（B）。

A.托管行為 B.信用行為 C.代理行為 D.票據(jù)行為 18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事(D)。

A.信托投資 B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù) C.非自用房地產(chǎn)投資

D.買賣金融債券 19.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例(B)。

A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得高于25% 20.關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是(D)。

A.不能收取手續(xù)費(fèi)

B.可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定

21、基金管理人與托管人之間的關(guān)系是（D）

A 所有人與經(jīng)營者的關(guān)系 B 經(jīng)營與監(jiān)管的關(guān)系 C 持有與托管的關(guān)系 D 委托與受托的關(guān)系

22、率先推出外匯期貨交易，標(biāo)志著外匯期貨的正式產(chǎn)生的交易所是（B）

A 紐約證券交易所 B 芝加哥期貨交易所 C 國際貨幣市場 D 美國證券交易所

23、看漲期權(quán)的買方具有在約定期限內(nèi)按（D）價(jià)格買入一定數(shù)量金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A 市場價(jià)格 B 買入價(jià)格 C 賣出價(jià)格 D 約定價(jià)格

24、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括(D)。

A.現(xiàn)金規(guī)劃 B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則 C.投資規(guī)劃 D.遺產(chǎn)規(guī)劃 25.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是(C)。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)識別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

26、公司財(cái)產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)時(shí)，其支付的順序?yàn)椋˙）

A 繳納所欠稅款、職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用、清算費(fèi)用、清償公司債務(wù) B 清算費(fèi)用、職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用、繳納所欠稅款、清償公司債務(wù) C 清算費(fèi)用、繳納所欠稅款、職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用、清償公司債務(wù) D 職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用、清算費(fèi)用、繳納所欠稅款、清償公司債務(wù)

27、發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起（C）年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

A 1 B 2 C 3 D 4

28、證券的代銷、包銷期最長不得超過（A）A 90 天 B 六個(gè)月 C 九個(gè)月 D 一年

29、以募集設(shè)立方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的（D），其于股份應(yīng)當(dāng)向社會公開募集。A 15% B 20% C 30% D 35% 30、在計(jì)算股價(jià)指數(shù)時(shí)，先計(jì)算各樣本股的個(gè)別指數(shù)，再加總求算術(shù)平均數(shù)，是股價(jià)指數(shù)計(jì)算方法中的（D）

A 綜合法 B 計(jì)算期加權(quán)法 C 基期加權(quán)法 D 相對法

31、以貨幣形式支付的股息，稱之為（A）

A 現(xiàn)金股息 B 股票股息 C 財(cái)產(chǎn)股息 D 負(fù)債股息

32、在公司章程中載明并獲批準(zhǔn)后，公司以一部分股本作為股息派發(fā)，稱之為（B）

A 現(xiàn)金股息 B 股票股息 C 財(cái)產(chǎn)股息 D 負(fù)債股息

33、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是(B)。A.基金份額

B.基金份額凈值 C.基金市價(jià) D.基金轉(zhuǎn)換比例

34、基金申購是以申購日的(B)為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。

A.基金面值

B.基金份額凈值

C.基金市價(jià)

D.基金轉(zhuǎn)換比例

35、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是(B)。

A.為客戶提供盡可能高的回報(bào) B.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

C.將保險(xiǎn)與投資合二為一

D.將投資附加保險(xiǎn)在之上

36、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合(B)的人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

37、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券(B)。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實(shí)物國債

38、在證券市場中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的(B)原則。

A.數(shù)量優(yōu)先

B.時(shí)間優(yōu)先

C.價(jià)格優(yōu)先 D.品種優(yōu)先

39、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的(C)。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn) 40、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?(D)

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動率

41、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(D)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

42、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是(B)。

A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲蓄保額

B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積

C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款

D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

43.(C)是國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

A.追究民事責(zé)任

B.刑事制裁

C.行政處分

D.行政處罰

44按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(A)。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶 45.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，(B)可以對該銀行實(shí)行接管。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.政策性銀行

D.財(cái)政部 46.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(B)。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 47.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(D)

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

48.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是(B)。

A.管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

c.托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D.投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán) 49.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(C)。

A.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

c.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

50.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于(A)小時(shí)。

A.12 B.24 C.48 D.72

二、多項(xiàng)選擇題

1、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有(ABCDE)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

2、有效傾聽客戶的意見需要做到(ABD)。

A.有鑒別也聽

B.主動向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋 C.遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正反駁

D.用正面的談話來支持正面的傾聽

E.為了讓對方順利地講下去，不要提問

3、妙答難題可以采取的辦法有(AD)。

A.回答前利用喝水、翻筆記本的動作爭取思考的時(shí)間 B.在弄清對方提問目的之前先隨便答復(fù)一下

C.對某些問題答非所問

D.對毫無準(zhǔn)備的問題，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答 E.事先安排人來打岔，贏得思考棘手問題的時(shí)間

4、對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是(BCD)。

A.對老年客戶應(yīng)特殊對待

B.對存在語言障礙者應(yīng)提供更多便利

C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù) D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視

E.因業(yè)務(wù)的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同

5、按照發(fā)行主體分類，債券可分為(ABC)。

A.政府債券

B.公司債券

C.金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.可贖回債券

6、下列關(guān)于

6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有(ABCDE)。

A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理 B.商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

D.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程

E.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定

7、基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有(ABCDE)。

A.基金收益的分配原則

B.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式

C.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制

D.爭議的解決方式 E.基金未達(dá)到法定要求的處理方式

8、以下符合信息披露的行為是(BCE)。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.銀行職員以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息 C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

9、根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)(ABCD)。

A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序

B.對協(xié)助活動信息保密

C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

E.不得質(zhì)疑國家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利

10、在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛?ABE)。

A.保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B.在反饋期限內(nèi)答復(fù)客戶，無反饋期限時(shí)，按行業(yè)慣例反饋情況

C.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無法拿出意見時(shí)，只能作罷

D.耐心禮貌地傾聽客戶的投訴，對無理的投訴，事后不必調(diào)查處理

E.對不合理的投訴，應(yīng)耐心說明情況，取得諒解 11．當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)（ACD）。

A．及時(shí)通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施 D．請求有關(guān)部門出具鑒定報(bào)告 E．要求免除責(zé)任 12．資金的投資收益通常包括（ABCDE）。

A．資本利得 B．現(xiàn)金分配 C．利息 D．股利 E．轉(zhuǎn)讓收益 13．按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（ACDE）。

A．單位活期存款 B．基本存款賬戶 C．單位定期存款 D．單位通知存款 E．單位協(xié)定存款 14．下列屬于國際融資業(yè)務(wù)的是（ACDE B）。A．出ISl信貸 B．混合貸款 C．福費(fèi)廷 D．國際貸款 E．包買票據(jù)業(yè)務(wù)

15．存款合同的書面形式是指（ABCD）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

A．電子郵件 B．合同書 C．信件 D．?dāng)?shù)據(jù)電文 E．A和B正確

16．老張去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，當(dāng)日l美元兌換7．7308元人民幣工作人員的這種說法用的是（AC）。

A．直接標(biāo)價(jià)法 B．間接標(biāo)價(jià)法 C．應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D．應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 E．遠(yuǎn)期匯率

17．在我國商業(yè)銀行開辦的個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)中，可結(jié)匯的個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入括（ABCE D）。

A．版權(quán)收入 B．稿費(fèi)收入 C．咨詢費(fèi)收入 D．保險(xiǎn)金收入 E．遺產(chǎn)繼承外匯

18．單位活期存款賬戶包括（ABCD）。

A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時(shí)存款賬戶 D．專用存款賬戶E．通知存款賬戶

19．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式有（ADE）。

A．以抵押物折價(jià)受償 B．約定債務(wù)期滿，抵押物歸抵押權(quán)人所有 C．轉(zhuǎn)讓抵押權(quán) D．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償 20．可撤銷的合同的類型有（BCDE）。

A．權(quán)利和義務(wù)對應(yīng)的合同 B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．乘人之危的合同

21、金融商品的基本特性為（ACD）

A 同質(zhì)性 B 多樣性 C 價(jià)格的易變性 D 耐久性

22、一般而言（ABD）是證券發(fā)行的主體。

A 政府 B 企業(yè) C 居民 D 金融機(jī)構(gòu)

23、會員制的證券交易所一般設(shè)立（ACD）等機(jī)構(gòu)。

A 會員大會 B 董事會 C 理事會 D 監(jiān)察委員會

24、證券交易所的管理制度包括（ABCD）幾個(gè)方面。

A 對證券上市公司的管理 B 對證券交易行為的管理 C 對場內(nèi)證券交易商的管理 D 對投資者的管理

25、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ABD）等。

A 信用風(fēng)險(xiǎn) B 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) C 購買力風(fēng)險(xiǎn) D 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 26．銀行經(jīng)營的三原則是（BCD）。

A．穩(wěn)健性 B．流動性 C．安全性 D．效益性 E．公平性 27．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織由（ABCDE）構(gòu)成。

A．股東大會 B．董事會及其專門委員會 C．監(jiān)事會 D．高級管理層E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

28．商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（AE）。

A．再貼現(xiàn) B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．同業(yè)拆借 E．再貸款 29．根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（ABCD）。

A．接管 B．重組 C．撤銷 D．依法宣告破產(chǎn) E．暫停營業(yè) 30．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（ABCDE）。A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B．限制分配紅利和其他收入 C．責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 D．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu) E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

31．按照《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上未記載票據(jù)付款地時(shí)，下列說法正確的是（ACD）。

A．匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)營居住地為付款地 B．本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所為付款地

C．支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地 D．支票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地 E．支票上未記載付款地的，出票人的經(jīng)營居住地為付款地 32．表見代理的構(gòu)成要件包括（ABCD）。

A．代理人無代理權(quán) B．相對人主觀上為善意 C．客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形 D．相對人基于選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為 E．被代理人須為自然人

33．依《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（ABC）。

A．因重大誤解而訂立的B．在訂立合同時(shí)顯失公平的

C．一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的 D．合同期限屆滿或超出期限 E．損害社會公共利益 34.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(AD)。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

c.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

35.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有(ABCE)。

A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款

C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

36下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括(BCDE)。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠款

D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

37.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有(ABCDE)。

A.附送實(shí)物

B.抽獎銷售

c.以低于成本價(jià)銷售

D.認(rèn)購費(fèi)打折

E.附送基金份額

38．商業(yè)銀行可以從事（BCDE）。

A．經(jīng)理國庫 B．辦理國內(nèi)外結(jié)算 C．發(fā)行金融債券 D．從事銀行卡業(yè)務(wù) E．買賣、代理買賣外匯 39．以下關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的是（ABC）。

A．客戶可以隨時(shí)存取 B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C．現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息 D．包括整存零取和零存整取 E．我國對活期存款實(shí)行按月結(jié)息 40.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有(ABDE C)

A.推介銀行產(chǎn)品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財(cái)產(chǎn)品

D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產(chǎn)品合同

41、對注冊會計(jì)師、會計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所執(zhí)行證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)督管理的部門有（BCD）。

A 財(cái)政部 B 證券監(jiān)督管理委員會 C 人民銀行 D 證券交易所

42、證券交易所的會員大會的職權(quán)包括（ABCD）。

A 制定和修改證券交易所章程 B 選舉和罷免會員理事 C 審議和通過理事會、總經(jīng)理的工作報(bào)告 D 審定對會員的接納

43、證券公司的作用主要有（ACD）。

A 媒介資金供需 B 構(gòu)造證券市場 C 優(yōu)化資源配置 D 促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中

44、屬于證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的公司有（BC）。

A 證券公司 B 證券登記結(jié)算公司 C 證券投資咨詢公司 D 保險(xiǎn)公司

45、中央登記結(jié)算公司的職能為（ABC）。

A 中央登記 B 中央存管 C 中央結(jié)算 D 集中交易

三、判斷題

1．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。（B）2．根據(jù)《新巴塞爾協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)類型可以分為內(nèi)部操作流程、人為因素、系統(tǒng)因素和外部事件4種。（B）

3．個(gè)人非經(jīng)營性外匯收支通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。（A）4．監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作，檢查和調(diào)研日常經(jīng)營活動中是否存在違反既定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和原則的行為。（B）5．整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期滿結(jié)清時(shí)支取。（B）6．貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。（A）

7．對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會。（B A）

8．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)確保交易的透明性，在同客戶進(jìn)行交易的時(shí)候，應(yīng)向客戶提供所有可能影響其決策的材料。（A）

9．金融期貨交易都是在場內(nèi)進(jìn)行的，金融期權(quán)交易都是在場外進(jìn)行的。（B）10．普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)。（B）11．先付年金與普通年金的差別僅在于收付款時(shí)間的不同。（B A）

12．資本市場允許銀行在流動性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。（A B）

13．投資者可以通過投入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動的風(fēng)險(xiǎn)損失。（A）

14．金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。（B）

15．投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（B）

一、單項(xiàng)選擇題

1.屬于中國人民銀行職責(zé)的是(C)。

A.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷 2.在中國推動經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(B)。A.出口

B.投資

C.消費(fèi)

D.儲蓄

3.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)下列說法錯(cuò)誤的是（A）。

A.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益 C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn) D.既面臨市場風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

4.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(A)。

A.市場準(zhǔn)人

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管 5.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是(D)。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

6.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則 該工作人員（C）。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告 7.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是(C)。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人助學(xué)貸款 8.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（B）

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用 C.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

9.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（D）。

A.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說 B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn) C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

10.中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率(B)。

A.買入價(jià)

B.中間價(jià)

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià) 11.下列幣種中.通常采用直接標(biāo)價(jià)法的是(B)。

A.英鎊

B.日元

C.新加坡元

D.澳大利亞元

12.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法錯(cuò)誤的是(D)。A.金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響 C.包括期權(quán)、期貨、互換等

D.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險(xiǎn) 13.中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率（B）。

A.買入價(jià) B.中間價(jià) C.賣出價(jià) D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

14.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（B）。

A.客戶的資信情況 B.客戶的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔(dān)保情況

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中，錯(cuò)誤的是（D）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等 16.目前我國對個(gè)人的貸款不包括（B）。

A.住房貸款 B.銀團(tuán)貸款 C.助學(xué)貸款 D.汽車貸款 17.下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有(B)。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類 B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 18.電話銀行是通過(A)及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.電話自動語音

B.移動電話技術(shù)

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.自助終端 19.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由(B)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件 D.人員及系統(tǒng) 20.關(guān)于合同的特征，下列論述錯(cuò)誤的是（A）。

A.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同，這個(gè)合同依然有效力的

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

C.合同是雙方或多方的民事法律行為 D.合同是一種民事法律行為 21.以下不能取得法人資格的是(D)。

A.有限責(zé)任公司

B.在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司 C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體

D.個(gè)體工商戶

22.下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有(B)。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 23.電話銀行是通過(A)及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.電話自動語音

B.移動電話技術(shù)

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.自助終端 24.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由(B)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性 C.外部事件 D.人員及系統(tǒng)

25、金融期貨的交易對象是（C）

A 金融商品 B 金融商品合約 C 金融期貨合約 D 金融期權(quán)

26、可轉(zhuǎn)換證券實(shí)際上是一種普通股票的（A）

A 長期看漲期權(quán) B 長期看跌期權(quán) C 短期看漲期權(quán) D短期看跌期權(quán)

27、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)實(shí)際上是一種普通股票的（C）

A 長期看漲期權(quán) B 長期看跌期權(quán) C 短期看漲期權(quán) D短期看跌期權(quán)

28、不得進(jìn)入證券交易所交易的證券商是（B）

A 會員證券商 B 非會員證券商 C 會員承銷商 D 會員證券自營商

29、世界上最早、最有影響的股價(jià)指數(shù)是（A）

A 道-----瓊斯股價(jià)指數(shù) B 恒生指數(shù) C 日經(jīng)指數(shù) D 納斯達(dá)克指數(shù) 30、決定債權(quán)票面利率時(shí)無須考慮（C）

A 投資者的接受程度 B 債券的信用級別

C 利息的支付方式和記息方式 D 股票市場的平均價(jià)格水平

31、買入債券后持有一端時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（C）

A 直接收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D 贖回收益率

32、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和(C)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A.公司債券

B.主權(quán)債券

C.中央銀行票據(jù)

D.歐洲債券

33、認(rèn)股權(quán)的認(rèn)購期限一般為（B）

A 2~10年 B 3~10年 C 兩周到30天 D3個(gè)月到1年

34、貨幣市場是融資期限在(B)的金融市場。

A.半年以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.五年以上

35、以下那一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（D）

A 政策風(fēng)險(xiǎn) B 周期波動風(fēng)險(xiǎn) C 利率風(fēng)險(xiǎn) D 信用風(fēng)險(xiǎn)

36、（A）是會員制證券交易所的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)。

A 會員大會 B 理事會 C 董事會 D 監(jiān)察委員會

37、根據(jù)我國《證券法》，對證券公司實(shí)行（A）管理。

A 分業(yè) B混合 C 綜合 D 分類

38、證券公司開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)置備統(tǒng)一制定的（B），供委托人使用。

A 買賣成交報(bào)告單 B 證券買賣委托書 C 指定交易協(xié)議書 D 交割單

39、代理中央登記結(jié)算公司為證券的交易和發(fā)行提供登記、保管和結(jié)算服務(wù)的地方機(jī)構(gòu)，稱為（A）。

A 中央登記結(jié)算公司 B 地方登記結(jié)算公司 C 交易所 D 交易中心 40、根據(jù)我國公司法的規(guī)定，股份有限公司的法定代表人是（C）。

A 總經(jīng)理 B 監(jiān)事長 C 董事長 D 公司內(nèi)部自定 41.以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（C）。

A.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù) B.整存零取業(yè)務(wù) C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù) D.教育儲蓄存款業(yè)務(wù) 42.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（D）。

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

43、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，(B)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

44、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、(C)的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

45、發(fā)起人以工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)作價(jià)出資的金額不得超過股份有限公司注冊資本的（C）A 10% B 20% C 30% D 40% 46.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（A）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè) B.中央銀行 C.出票人 D.承兌人

47.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（C）。

A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收 C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票

48匯款的三種方式中，（A）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

49.（A）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進(jìn)口托收 50.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（C）。

A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷開放式基金

二、多項(xiàng)選擇題

1．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（ABC）。

A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營

D．僅在一市 E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名 2．對于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能，下列說法正確的是（ACDE）。

A．服務(wù) B．監(jiān)管 C．維權(quán) D．協(xié)調(diào) E．自律

3．我國金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具體包括（ABCDE）。

A．財(cái)政部門委托投資或貸款的信托資金存款 B．企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款

C．勞動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動保險(xiǎn)基金存款 D．科研單位的科研基金存款 E．各種學(xué)會、基金會的基金存款 4．以下屬于直接融資的有（CDE）。

A．企業(yè)從銀行貸款 B．個(gè)人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．企業(yè)發(fā)行債券 5下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（ABCDE）。

A．農(nóng)村信用社 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村資金互助社 D．村鎮(zhèn)銀行 E．農(nóng)村合作銀行

6．被稱為貨幣政策“三大法寶”的是（ADE）。

A.公開市場業(yè)務(wù) B．貨幣供應(yīng)量 C貼現(xiàn) D．再貼現(xiàn) E．存款準(zhǔn)備金 7．中央銀行基準(zhǔn)利率由（ABCD）構(gòu)成。

A．再貸款利率 B．再貼現(xiàn)利率 C．存款準(zhǔn)備金利率 D．超額存款準(zhǔn)備金利率 E．法定準(zhǔn)備金利率 8．金融市場的功能包括（ABCDE）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 E．定價(jià)功能

9．中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特點(diǎn)是（ACE）。

A．無風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短 D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高 10．個(gè)人存款業(yè)務(wù)主要包括活期存款、（ABCE）等。

A．定期存款 B．定活兩便存款 C．存本取息存款 D．定額存款 E．個(gè)人通知存款 11．按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場可以劃分為（AC）。A．現(xiàn)貨市場 B．貨幣市場 C．期貨市場 D．資本市場 E．股票市場 12．市場營銷理論中的4Ps分別是指（ABCE）。

A．產(chǎn)品 B．價(jià)格 C．地點(diǎn) D．促銷 E．服各 13．證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ACD）。

A．基金持有人 B．基金發(fā)起人 C．基金托管人 D．基金管理人 E．以上說法不正確

14．保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（ABD）。

A．以實(shí)際損失為限 B．以保險(xiǎn)金額為限C．以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限 D．以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限 E．以客戶需要的最大限額為限 15．處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（BCD）。

A．理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C．適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo) D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E．盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn) 16．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ABCD）。

A．外匯掛鉤類。B．利率掛鉤類 C．股票掛鉤類 D．商品掛鉤類 E．指數(shù)掛鉤類 17．以下契約方中，（CDE）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A．看漲期權(quán)多頭方 B．看跌期權(quán)多頭方 C．遠(yuǎn)期合約多頭方 D．期貨合約多頭方 E．期貨合約空頭方 18．銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ABE）。

A．按銀行需求進(jìn)行選擇 B．選擇CRM軟件系統(tǒng)

C．選擇最便宜的 D．選擇質(zhì)量最好的E．選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的 19．以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（ABCE）。

A．注冊資本不低于1億元人民幣 B．注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本

C．主要股東最近三年沒有違法記錄 D．主要股東注冊資本不低于1億元人民幣 E．取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)

20．下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅的有（BCD）。A．專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B．個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入 C．經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬

D．個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得 E．以上說法都不正確 21．資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為（BCDE）。

A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．票據(jù)業(yè)務(wù)

22．下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)的是（ABDE）。

A．失業(yè)率 B．國際收支 C．經(jīng)濟(jì)周期 D．通貸膨脹率 E．國內(nèi)生產(chǎn)總值

23．小張?jiān)诩倚枰樵兇婵钯~戶余額，那么（ABC）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A．網(wǎng)上銀行 B．電話銀行 C．手機(jī)銀行 D．自助終端 E．柜臺查詢

24．下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行企業(yè)資信業(yè)務(wù)的是（ABCDE）。A．資信證明 B．資信調(diào)查 C．資信評級 D．信用評級 E．以上都正確 25．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（ABCDE）。

A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．代理業(yè)務(wù) 26．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（BCD）。

A．收益性高 B．以場外交易為主 C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D．靈活性強(qiáng) E．穩(wěn)定性差

27．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ABC）。

A．經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B．轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)

C．喪失商業(yè)信譽(yù) D．大量更換公司內(nèi)部人員 E．改變公司工作流程 28．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括(ABCD)。

A．對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識 B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

D．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 E．有年齡的限制

29．在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ABCD）。

A．提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求

B．提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求 C．要學(xué)會清楚簡要地提出提議 D．注意提議提出的策略 E．注意提議中的發(fā)盤和接盤的

30．下列（AD）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄C A．銀行行長親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料 B．檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況

C．客戶同意第三方查看自己交易記錄 D．某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

E．服務(wù)人員要求查看客戶資料

31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(ABCDE)。

A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

c.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

32.我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用(BC)兩種形式。

A.超額累退稅率

B.超額累進(jìn)稅率

C.比例稅率

D.定額稅率

E.人頭稅

33.下列屬于無效合同的情形有(ABCDE)。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

34.銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，在(ABC)的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員多于2人

E.檢查人員未提前預(yù)約 35.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足(BC)之一

A.公司連續(xù)三年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

c.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來五年預(yù)測都無盈利

E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于

36．客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（BCD）

A．客戶當(dāng)前的收支狀況 B．客戶的社會地位 C．客戶的年齡 D．客戶的投資偏好 37．客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ABD）。A．客戶甲是基金持有人 B．國泰基金公司是基金管理人

C．中國銀行是基金管理人 D．中國銀行是基金托管人 E．客戶甲是基金發(fā)起人

38．下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ACD）。

A．因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

B．對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C．個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D．因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員 E．參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的

39．影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（ABCDE）。

A．公共因素 B．消費(fèi)者個(gè)性心理 C．經(jīng)濟(jì)因素 D．社會因素 E．政治因素 40．基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ABCD）。

A．基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B．基金募集情況

C．基金份額上市交易公告書 D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E．涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟 41．金融詐騙犯罪的共同特點(diǎn)有（ABCE）。

A．以非法占有為目的 B．達(dá)到侵占、挪用金融機(jī)構(gòu)資金的目的 C．主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員 D．采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法 E．騙取數(shù)額較大的財(cái)物

42．銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)（BCD）。

A．予以關(guān)注 B．予以提示 C．予以制止 D．及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告 E．向媒體披露

43．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（ABCD）。

A．財(cái)務(wù)狀況 B．業(yè)務(wù)狀況 C．業(yè)務(wù)單據(jù) D．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 E．個(gè)人隱私

44．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡的業(yè)務(wù)中可以（AB）。

A．與合作單位共同發(fā)行聯(lián)名卡

B．對卡內(nèi)資金不足一定余額的客戶收取一定的年費(fèi)

C．要求客戶在余額超過一定限度時(shí)必須把部分余額轉(zhuǎn)成定期存款 D．對所有用戶給以每年用卡額一定比例的現(xiàn)金返還

E．在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝只能使用本銀行卡的POS機(jī)

45．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向（AB）舉報(bào)。

A．上級機(jī)構(gòu) B．所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門 C．國家司法機(jī)關(guān) D．人大 E．政協(xié)

三、判斷題

1．從中國銀監(jiān)會成立之日起，中國人民銀行不再行使對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán)。（B）2．“一行三會”中的“一行”是指中國人民銀行。（A）

3．若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（B）

4．債券的投資收益通常包括利息和資本利得。（A）5．根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。(B)6．我國《擔(dān)保法》原則上禁止企業(yè)單位的分支機(jī)構(gòu)、職能部門擔(dān)當(dāng)保證人，也不允許企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在法人書面授權(quán)的情況下，在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。（B）

7、通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評估方法：（B）

8．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。（B）9．收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（B）10．期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。（A）

11．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于15小時(shí)。（B）

12．從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦颉＃ˋ）

13．金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（B）

14．復(fù)利的終值與現(xiàn)值成正比，與計(jì)息期數(shù)和利率成反比。（B）

15．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)直接向媒體披露，以取得社會公眾的監(jiān)督B

第三篇：四大國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)優(yōu)劣勢分析

四大國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)優(yōu)劣勢分析

劉同森

網(wǎng)點(diǎn)是現(xiàn)代商業(yè)銀行最基本的經(jīng)營單位,是落實(shí)商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的前沿,是金融服務(wù)落到實(shí)處的地方,網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營也是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容。在組織結(jié)構(gòu)扁平化的背景下,原來的分理處和儲蓄所被升格為支行,這些網(wǎng)點(diǎn)原來只承擔(dān)結(jié)算、儲蓄等單一經(jīng)營職能,而現(xiàn)在被賦予了更多綜合經(jīng)營的職能,涉及存款、貸款、理財(cái)、票據(jù)和銀行卡等多種業(yè)務(wù)。銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不僅是顧客辦理業(yè)務(wù)的場所,更是商業(yè)銀行的宣傳窗口和形象窗口。商業(yè)銀行總體業(yè)績的提高,依賴于各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績的提高,沒有好的網(wǎng)點(diǎn)效益,商業(yè)銀行整體利潤水平就沒有保證。可以說,銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)從很大程度上代表了整個(gè)商業(yè)銀行的服務(wù)形象和品質(zhì)。因此,提高商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平·的意義重大、影響深遠(yuǎn)。目前國內(nèi)銀行的服務(wù)比以往有了很大的提高,但是仍存在廣大居民迅速增長的金融服務(wù)需求和有限的銀行服務(wù)供給能力之間的矛盾,服務(wù)水平仍存在滯后的現(xiàn)象。這主要由于我國銀行業(yè)長期處于國有壟斷狀態(tài),加上轉(zhuǎn)移成本過高,選擇余地不多,許多顧客不愿更換當(dāng)前開戶的銀行而選擇其它的服務(wù)提供者。另外,由于銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)種類的增加,使銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)不堪重負(fù),有時(shí)顧客辦理業(yè)務(wù)甚至要等一小時(shí)以上,顧客對銀行服務(wù)水準(zhǔn)越來越不滿意。金融市場開放以來,國內(nèi)銀行面臨著激烈的競爭,外資銀行在人才、高端客戶、產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面與國內(nèi)銀行全面競爭的時(shí)代已經(jīng)到來。特別是從2007年起外資銀行可以在國內(nèi)開展人民幣業(yè)務(wù),我國國內(nèi)各家銀行面臨的競爭愈加激烈,如何不斷改善服務(wù)環(huán)境、提高服務(wù)水準(zhǔn)和客戶的滿意度,已成為國內(nèi)銀行吸引高端客戶、增強(qiáng)競爭力的重要課題。因此,就很有必要對商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平進(jìn)行對比研究,找出其存在的問題有哪些,各自的優(yōu)劣勢是什么,這樣就能找到他們被顧客抱怨的癥結(jié)所在,用較小的花費(fèi),解決最主要的問題,切實(shí)提升商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平,進(jìn)而提高整體競爭實(shí)力。本文借鑒了顧客滿意度測量模型和SERVQUAL模型,這些理論模型在國內(nèi)外研究服務(wù)滿意度和服務(wù)質(zhì)量時(shí)使用比較普遍,也比較成熟。實(shí)證的研究方法主要是統(tǒng)計(jì)學(xué)方法(如描述性統(tǒng)計(jì)、因子分析法、回歸分析法)。論文正文共包括四個(gè)部分。分別是文獻(xiàn)研究、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)指標(biāo)體系研究、問卷初步分析和最后的綜合分析。首先是對銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍的界定。該部分主要對國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理,通過對有關(guān)商業(yè)銀行顧客滿意度文獻(xiàn)的研究,找出商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的范圍。再走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)管理人員,大概界定商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的范圍。其次是對銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)指標(biāo)體系的研究。針對商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的大概范圍,結(jié)合有關(guān)銀行顧客滿意度文獻(xiàn)的研究方法,設(shè)計(jì)預(yù)測試問卷,并進(jìn)行問卷的預(yù)測試。預(yù)測試問卷可以隨機(jī)的發(fā)放,不需要對客戶的身份進(jìn)行統(tǒng)計(jì),但是必須保證隨機(jī)性,以免有誤差或偏頗。最后收回預(yù)測試問卷后錄入數(shù)據(jù)并分析。使用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法得出了目前銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的主要方面,包括：服務(wù)水準(zhǔn)、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)環(huán)境、自助設(shè)備和大堂經(jīng)理服務(wù)。這幾個(gè)方面又分別包含不同的變量。再次是對四大國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的實(shí)證分析。根據(jù)第二部分得出的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的指標(biāo)體系設(shè)計(jì)問卷,針對這些指標(biāo)體系確定問卷內(nèi)容并開始實(shí)地調(diào)研。緊接著是初步分析問卷。收回調(diào)研問卷并錄入問卷數(shù)據(jù),使用統(tǒng)計(jì)方法對問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行簡單的初步分析。最后是全文的總結(jié)。結(jié)合上面的初步結(jié)論,分析四大國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的優(yōu)勢和劣勢,并進(jìn)行深入的比較,得出了目前四大國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的優(yōu)劣勢：

1、工商銀行在協(xié)調(diào)網(wǎng)點(diǎn)客戶數(shù)與員工數(shù)、設(shè)備穩(wěn)定性和大堂經(jīng)理作用性方面優(yōu)勢明顯,但是服務(wù)態(tài)度、自助設(shè)備先進(jìn)性與方便性方面不足；

2、農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)分布、自助設(shè)備方便性方面優(yōu)勢明顯,但是在服務(wù)環(huán)境、服務(wù)水準(zhǔn)、大堂經(jīng)理作用性方面明顯很差；

3、中國銀行在服務(wù)環(huán)境、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)水準(zhǔn)、大堂經(jīng)理態(tài)度與作用性方面優(yōu)勢明顯,但是網(wǎng)點(diǎn)分布太少；

4、建設(shè)銀行在員工文明禮貌、大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)性與服務(wù)到位方面處于絕對優(yōu)勢的地位,但是在網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域劃分、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部布置、協(xié)調(diào)客戶數(shù)與窗口數(shù)關(guān)系、大堂經(jīng)理作用性方面處于相對劣勢的地位。

第四篇：四大國有商業(yè)銀行股份有限公司的股份結(jié)構(gòu)

歐美金融史作業(yè)

金融學(xué)院 09金融工程 薛麗 902023135

工、農(nóng)、中、建四家銀行股份公司設(shè)立時(shí)的股權(quán)結(jié)構(gòu)

中國銀行

經(jīng)中國政府批準(zhǔn)，中國銀行整體改建（以下稱“改制”）為中國銀行股份有限公司（以下稱“股份公司”），并于2004年8月26日依法成立。

中國銀行股份有限公司自成立之日起，將完整承繼中國銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有業(yè)務(wù)。股份公司將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件上批準(zhǔn)/核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。中國銀行已有的營業(yè)機(jī)構(gòu)、商號、商標(biāo)、互聯(lián)網(wǎng)域名和咨詢服務(wù)電話等保持不變，由中國銀行股份有限公司繼續(xù)使用，各項(xiàng)業(yè)務(wù)照常進(jìn)行。客戶毋需因改制而辦理變更手續(xù)。

中國建設(shè)銀行

2004年9月15日，中國建行銀行股份有限公司掛牌成立，由匯金公司、中國建投、寶鋼集團(tuán)、國家電網(wǎng)和長江電力共同發(fā)起設(shè)立股份公司，注冊資本為1942.3025億元。

2005年10月27日，中國建設(shè)銀行成功地在香港聯(lián)交所掛牌，成為中國四大國有商業(yè)銀行中首家上市的銀行。

2007年9月25日中國建設(shè)銀行正式在上海證券交易所掛牌。

中國工商銀行

2005年10月28日，中國工商銀行股份有限公司正式掛牌成立，注冊資本為2480億元。其中，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和財(cái)政部分別持有中國工商銀行股份有限公司50%股權(quán)。股份公司成立后，將完整承繼中國工商銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有業(yè)務(wù)，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件上批準(zhǔn)、核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。2006年10月27日，中國最大的商業(yè)銀行——中國工商銀行在上海和香港兩地成功實(shí)現(xiàn)A+H同步上市，發(fā)行募集資金刷新全球IPO紀(jì)錄,標(biāo)志著工行的股份制改革已經(jīng)取得階段性成果。

中國農(nóng)業(yè)銀行

2009年1月9日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在北京召開創(chuàng)立大會，其注冊資本2600億元。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和財(cái)政部代表國家各持該股份公司50%股權(quán)。

2009年1月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌成立。

第五篇：商業(yè)銀行與中央銀行的區(qū)別

會計(jì)10-3班王文雯100624328

分析商業(yè)銀行與中央銀行的區(qū)別中央銀行是一國最高金融管理機(jī)構(gòu)，是現(xiàn)代金融體系中的重要組成部分，是一國金融的核心，對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的宏觀調(diào)控的作用。商業(yè)銀行是金融體系中歷史最悠久、服務(wù)活動最廣泛、對社會經(jīng)濟(jì)生活影響最大的金融機(jī)構(gòu)，是現(xiàn)代金融體系的主體。

具體說來，中央銀行與一般商業(yè)銀行的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①中央銀行的活動不以盈利為目的。獲取利潤是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的目標(biāo)。中央銀行向政府和銀行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務(wù)時(shí)，也收取利息和費(fèi)用，但中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的目標(biāo)卻不是獲取利潤，而是制定實(shí)施貨幣政策以確保貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

②中央銀行與國家政府關(guān)系密切，享有國家法律上所授予的特權(quán)。各國建立中央銀行的主要目的在于借助中央銀行制定實(shí)施宏觀金融政策，管理和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，要達(dá)到這一目的，必須使中央銀行具有一般商業(yè)銀行所不具備的超然地位和特權(quán)地位。這種地位借助法律來實(shí)現(xiàn)，即國家賦予中央銀行以法定職責(zé)，明確其在制定和執(zhí)行貨幣政策上具有相對獨(dú)立性，享有壟斷貨幣發(fā)行、代理國家金庫、掌握發(fā)行基金、集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金、制定基準(zhǔn)利率、管理金融市場等一般銀行所沒有的特權(quán)。

③中央銀行具有特殊的業(yè)務(wù)對象。中央銀行不對工商企業(yè)和個(gè)人辦理業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對象是政府和各類金融機(jī)構(gòu)。而且中央銀行的業(yè)務(wù)活動涉及的是貨幣政策、利率政策、匯率政策等宏觀金融活動，即以宏觀金融領(lǐng)域作為活動范圍。

④中央銀行的資產(chǎn)流動性高。中央銀行持有具有較高流動性的資產(chǎn)（現(xiàn)金、短期公債、部分能隨時(shí)變現(xiàn)的有價(jià)證券等），旨在靈活調(diào)節(jié)貨幣供求，確保經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的穩(wěn)定。⑤中央銀行不在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。根據(jù)國際法的有關(guān)規(guī)定，一國中央銀行在他國只能設(shè)置代理處或分理處而不能設(shè)立分支行，不能在他國發(fā)行貨幣、經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，不能與他國商業(yè)銀行發(fā)生任何聯(lián)系。