第一篇：關于提升“員工理財知識”的建議

關于提升“員工理財知識”的建議

身邊有很多月光族的朋友、同事，月月青黃不接，還聽說某某人中了大獎，暴富后又“一夜暴窮”。究其根本原因：不知如何管理自己的財富。

公司剛上班的職工，財富積累剛剛開始，又面臨買房、結婚、孝敬父母等很多用錢的地方。每月固定開支后，所剩無幾，可是對剩下的錢，又不知如何管理，慢慢的就全部花掉了。

如何讓員工的工資卡變成財富的搖錢樹。我有三點小建議。一是每月工資的3/10存定期一年，一年后，把到期的月存款和本月需要存的錢再一起存，這樣月月有存款到期，如果有急事，也可應付；或者存夠一定的時間后，就是一筆不小的收入，可以用來做一些投資；二是把每月花剩下的錢，零存整取，這樣避免你不必要的開支，又可積累一筆小財富。三是建議公司對員工進行理財基本知識高質量的培訓，最好能有一名很資深的理財顧問。

第二篇：理財建議

尊敬的先生/女士您好!

我是聯系過您的做現貨黃金、白銀的理財顧問**。新興的理財項目匯聯金和白銀，既包括實物交易也可進行電子盤交易，單月收益率在12%—30%之間。客戶賬戶和資金實行第三方存管模式，資金由工行銀行存管，可直接辦理開戶，在網上進行交易。

投資現貨黃金白銀有以下幾個優勢：

（1）雙向性：現貨黃金可買漲買跌，雙向交易均可獲利。

（2）自由性：T+0交易，當天可隨時自由買賣，獲利想成交就成交。

（3）適合性：每天24小時交易，任何時間都可以做。

（4）易上手：品種單

一、不用選股、分析簡單，利于投資者深入研究，集中精力關注。

（5）可控性：可設置止盈止損，風險可以隨意控制。

（6）安全性：公平、公開、公正。全球每日黃金交易量超過25萬億美元，任何人或任

何財團都沒有能力控制它。

（7）盈利大：盈利空間大。每日行情波動穩定，平均每天漲跌幅20美元左右，做一手

每天約有2000美金的盈利空間，規律性強，獲利機會大。

（8）無稅收：境外交易，獲利無需繳稅。西安旺鉑商貿有限公司是具有獨立企業法人資格的專業投資理財服務機構。本公司專業從事國內外貴金屬投資咨詢服務，是集貴金屬網上交易和實體交易為一體的綜合性理財咨詢公司。本公司與瑞士GST金融集團建立了良好的合作伙伴關系，并獲授權為大中華區一級代理。在國內獲授權為浙江匯聯貴金屬網上電子交易市場北方一級會員（匯聯黃金），經過系統完善的規范作業和運作體系，為客戶提供專業化、特色化、國際化的增值服務。公司現擁有技術人員15名，國內業內知名分析師二名，客戶代理經紀人40人。無論從技術團隊，經紀人隊伍，公司規模等在西安乃至全國同行業名列前茅。公司立足西安，服務全國將匯聯黃金和現貨黃金有機結合，使得黃金投資愛好者在投資產品選擇上更加有可比性和選擇性。按投資者個人的風險意識及資金大小等可以為投資量身定制適合個人或是集體投資的黃金理財產品，我們將一如既往的做好技術支撐和全方位的服務工作，為廣大投資愛好者能獲取更大的收益做好我們的服務！開戶只需身份證銀行卡復印件，簽署協議書后去即可操作，名字帳號密碼都是您自己的，可隨時存取！

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第三篇：理財建議[模版]

理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的準備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關于定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關于基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF.定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、托管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關于股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之

一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會借助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會借助別人力量的人。借助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。

第四篇：理財知識

投資理財知識

理財，通俗地說，就是管錢，“你不理財，財不理你 ”。法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個財產”。我們正是要學會掌握和把握自身的財產。從這種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報更豐厚。?

投資理財基礎知識——應規避的三大風險

低收益風險

按照風險和收益對等的原則，風險低的理財產品收益率會相對較低，不過，同樣是穩健型理財產品，不同產品的收益率也會出現較大差異，投資者可貨比3家，摒棄收益率很低的“雞肋”產品。隨著加息、資金面趨緊的因素綜合作用，銀行理財產品收益率已出現上升。在年底存款壓力加大之下，部分銀行甚至不惜提高理財產品收益率來吸引儲蓄資金。

一些結構性理財產品的預期最高收益率看似誘人，但若設定實現最高預期收益需滿足的條件太苛刻，或者發生的概率太低，那么預期最高收益可能變成“畫餅”，最后只能獲得低收益甚至零收益。

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不保本風險

許多理財產品銀行都貼上了穩健的標簽，但真正保證本金安全的是100%保本的理財產品，部分保本、不保本的理財產品，均有可能損失本金。因此不能把穩健等同于保本。?

不可贖回風險

理財產品分為到期前可贖回和到期前不可贖回兩大類，其中可贖回的理財產品大多為開放式設計，設定了開放日，比如每個交易日開放、每個月開放一次、每3個月開放一次等，在開放日期間即可贖回。

以每個交易日開放的理財產品為例，雖然產品稱每個交易日可自由申購贖回，不過也可能遭遇不能贖回的情形。比如有的產品規定申購當日不能贖回。此外，此類產品普遍規定了大額贖回的情形，出現大額贖回時銀行可拒絕贖回申請。對于大額贖回情形，各家銀行的規定也有差異，有的銀行規定當日凈贖回份額達到前一交易日剩余份額的30%才構成大額贖回的情形，也有的銀行規定達到15%即構成大額贖回的情形。該比例越低，投資者遭遇贖回難的可能性越大。

滾動投資型理財產品雖然設定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一個投資期，因此資金支取同樣較為便利。不過此類產品若設定了自動滾續投資，支取資金需要提前提出申請。

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投資理財知識——四大定律

定律一：

合理配置穩健投資

專家表示，選擇相對穩健的、適合自己的投資工具，注重分散各類市場的風險，讓自己的資產配置更恰當，保持合理的流動性和收益性，更容易安心、穩定地找到幸福的致富軌道。因此，理財專家認為，對于大多數人而言，更加便捷的通往幸福理財之路，不妨選擇穩健的投資理財方式。

理財專家介紹說，現今可供市民使用的理財產品多不勝數，如果我們將股票、期貨、外匯投資等定義為高風險投資，定存、房屋租金等固定收益型投資定義為低風險投資。那么，可以根據自己的年齡、家庭結構和財富程度，采取高低風險投資標的合理搭配，獲取穩健收益的可能性更大，更容易實現家庭財富的保值增值，有助于提升投資理財的幸福指數。?

定律二：

適當降低收益期望

調查中發現，絕大部分投資者的收益都集中在市場平均值附近，真正能夠獲得遠遠高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心態放得更平和，把追求市場平均收益率作為自己的目標，往往更易于實現，也更容易產生幸福感。

對于曾經在高風險市場博取過高收益的投資者來說，往往會把這種增速當成了常態，作為了對預期收益的追求目標，認為一旦沒有實現過往的高收益就是失敗，就沒有成就感，也就談不上幸福感。所以要做到幸福理財，適時地調整對預期收益目標的追求是不可缺少的一項方程式。任何一個投資市場都無法避免波動的產生，只漲不跌的市場是不存在的。而要想在起伏的市場上做到幸福理財，最簡單的辦法是把預期收益目標調整到市場平均收益的水平，降低理財收益預期值。

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定律三：

學會有效保障財富

有調查顯示，兩個資產程度幾乎相同的人，一個沒有風險保障，一個擁有風險保障，后者的幸福感顯然會更強。對于財富積累越多的人來說，風險也就越大，安全感自然越低，隨之而來的是幸福感的下降。因此，財富需要一堵“防火墻”，用它來抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸帶來的財產損失，至少在面對這些困難時，還有保險給予我們經濟上的支持，使我們的家庭資產不會受傷太多。

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定律四：

具備駕馭財富能力

金錢是我們改善生活狀態的工具，掌握駕御現有財富的能力，才能讓金錢成為我們忠實的仆人。有句意大利諺語：讓金錢成為我們忠心耿耿的仆人，否則，它就會成為一個專橫跋扈的主人。金錢是我們改善生活狀態的工具，在自己可以支配的財富基礎上，掌握駕御財富的能力，按照自己的實際能力選擇所相應的生活，才能讓金錢成為我們忠實的仆人。

同時，投資理財并不是一件簡單的事情，具備相應的知識、技能不可或缺。相當大一部分股民甚至連基本的股市知識還不具備，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其結果自然不令人樂觀。想要獲得自己的外在財富，首先要擴大自己的內在財富，這樣才能抓住外在財富來臨時的機遇。

第五篇：大學生理財建議

初入社會如何安全理財

理財（Financial management），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。在現今社會，理財不僅僅局限于上班族。

總之，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。

要理財，我們先要清楚自己理財的目標：不同的經濟條件決定了不同的理財目標。沒錢理財的目的就是讓你積攢點錢可以以備不時之需。月光族，能攢出200到500元。到時候可以出去旅行一趟或者換個手機。1000元，理財的目的也很簡單，積攢進行消費。可以積攢出一臺二手車或者便宜的小車10000元，積攢投資。股票或者貨幣基金。10萬或者100萬可以考慮進行投資。股票或者貨幣基金。中國人尤其熱衷于房地產。所以思考自己理財的方向和目標是理財的第一步，錢財積累并不是數字累積越多越好而是做自己想做的事。

面對紛繁復雜的平臺，一不能去實地考察，二沒有投資經驗，怎么才能保證自己不踩雷?如果能想到這些因素已經很不錯了，這些問題在投資之前必須要全部了解，理財市場良莠不齊，一不小心看上去是一塊肉卻在背后隱藏著巨大的陷阱，你還敢去吃嗎？一開始理財一定要記住以下這幾點。

第一：“管住貪。”“貪如火，不撲則燎原;欲如水，不遏則滔天”。在理財的世界里，貪，永遠是人性最脆弱的一點，也是最容易被騙子利用的一點。

情況一：高息。你剛剛入門投資網貸，投資過一段時間后自認為對理財的流程已經比較熟悉。看著別人在高息平臺中大賺利息，你心中瘙癢難耐，迫不及待的把資金轉入高息平臺，成為了別人的接棒者。

情況二：組團。你已經積累了一定的投資經驗，有朋友告訴你，有一種投資方式叫組團，就是把一些投資人的資金集中到一起投資，可以賺取更高的利息。你激動不已，心想還有這樣的投資方式?迫不及待的參與其中，結果卻成了團長們牟利的工具。

情況三：打新。新平臺的上線利率通常都較高，你抵擋不住高息誘惑，迫不及待的沖進去賺取第一桶金，卻不知現在的騙子平臺都呈現了“短平快”的特點，開業當天就有跑路的風險，你莫名其妙的就成了受害者。

情況四：戀戰。你明知道一個平臺不靠譜，有很多問題?？墒蔷驮谀愕馁Y金已經到期就要撤出的時候，平臺忽然發了一個高息的秒標或者天標。在這抉擇的一刻，你義無反顧的做出了“投個機再走”的選擇，結果卻被平臺套牢。

想安全的理財嗎?如果答案是“想”，你必須管住你內心中的貪欲，你逐利的貪念已經戰勝了你投資的理性，雷區距離你已經很近了。

第二：“防住騙“?！叭松靛X多速來”，這是廣大騙子對理財行業的統一認知。在一個行業發展的初級階段，騙局往往成為趨勢生長的附加品，而投資最需要做的就是要分清真假。情況一：盲目。你聽說了某平臺利率很高，誘惑很大，加之向你推薦平臺的人口若懸河，唾液紛飛。你心中立馬為之所動，且不管你是不是對平臺運營模式、人員構成、風控措施等是否了解，你甚至連平臺在什么地方、用的什么系統、“三證”是否齊全都不知道，就一臉懵懂的進場，騙子不騙你騙誰? 情況二：天真。你以為天下都是好人，特別是對一些在投資界投資出了名的老投資人和第三方更是奉若神明，他們說東你不往西，他們說北你不往南。你的天真造就了你思想的狹隘和堵塞，你跟本就沒有判斷是非的能力，成為了別人手里一桿指哪打哪的槍。騙子們一旦攻陷了這些“名人”或第三方的陣地，不騙你騙誰? 情況三：懶惰。你投資了某平臺，投資前你對該平臺的信息掌握的還算是清楚，投資后你也就安心了。你不看平臺數據、不看QQ群信息，默默的悶著頭投資。天下沒有一成不變的事物，今天如日中天明天就可能萬劫不復，你的信息封閉和不思進取造就了你注定成為一只關在籠子里的待宰羔羊，哪天養肥騙子第一刀就宰了你。

情況四：無畏?！盁o知者無畏”，你根本就不明白P2P的概念究竟是什么，你覺得只要平臺有標就行。哪怕這個平臺由始至終只有2-3個借款人，或者平臺干脆明明白白告訴你他就是自融，你也不在乎。你只在乎你的收益是不是夠高，你不在乎你的本金究竟是借給了別人還是被平臺自用了，平臺不騙你騙誰? 對比上訴情況，是否有一種符合你的狀況？如果答案是肯定的，你不具備防騙的基本素質，你的性格造就了你是待宰的羔羊，雷區距離你已經很近了。

第三點：“聽人勸”。忠言逆耳，這永遠是亙古不變的道理。所以，在理財的世界里，質疑永遠要比贊揚來得更有價值。

情況一：封閉。你的消息太不靈通，除了平臺的交流群，你基本沒什么其他的投資人交流群。要知道，在理財這個世界里，你的信息量決定了你的立足。只把自己封鎖在一個小圈子里，你永遠聽不到看不到其他的投資人對你投資平臺的想法和看法，你孤獨的堅守著自己的小陣地，心甘情愿的當了一只井底之蛙。

情況二：固執。你在一個平臺投資了很長時間，此時某個已經和你很熟悉的投友警告你說，這個平臺有些問題。你憤怒，你覺得這是造謠生事，置之不理甚至反唇相譏。好吧，你的固執造就了你與真相之間的距離，一意孤行的后果往往就是狠狠的撞在了南墻上。

情況三：奴性。你對某個平臺產生了綿綿不絕的情意，你愛這個平臺的老板甚至于你愛家人，對他讓你賺錢的能力崇拜的一塌糊涂。此時，某個投友站出來質疑平臺存在的問題，你怒發沖冠，出面為平臺辯護，以投資人的角度拼命維穩。好吧，你的奴性使你患上了斯德哥爾摩綜合癥，別以為你的維穩可以讓你全身而退。對不起，那只是你自己的一廂情愿而已。

情況四：忽視。你已經知道了太多平臺的問題，你看著這些問題的積累一天天的疊加，你懶得就這些問題與平臺老板進行溝通，又或者你溝通了人家沒當回事。久而久之，你把這些問題當成了常態，“不出事就是沒有問題”成為了你的指路明燈。好吧，問題終歸是問題，沒有任何一個平臺的倒閉是無征兆的，你的忽視只能導致一個后果，就是問題的繼續疊加。

你曾有過如上的經歷嗎?對不起，你總是一意孤行一條道跑到黑，雷區距離你已經很近了。

第四點：“吃飽飯”?！叭耸氰F，飯是鋼”。在理財的世界里，不可能永遠風平浪靜。你理財投資后，每天提心吊膽、戰戰兢兢，惶惶不可終日。茶不思飯不想，生怕什么時候出了事血本無歸。時間長了，你雖然賺了錢，但人瘦了心累了，這樣的付出與你的收益遠遠不成正比，何苦來哉? 所以，既然已經投資了，我們就要放寬心態，吃飽睡足。以下我再推薦幾種安全性較好的理財方式。

基金：雖然基金市場整體虧損，但是保本基金的收益情況缺相對較好。從目前情況來看，在已經完成3年保本期的所有保本基金中，平均年化收益率達到20%。在3年保本期中，當上證指數出現下跌時，沒有任何一只保本基金發生虧損；但是當上證指數上漲時，保本基金至少能夠分享指數30%以上的漲幅。保本基金具有一定的保本周期，投資者只有在認購期購買并持有到期，才能享有保本條款承諾的權利。投資保本基金時，應充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。

保本型銀行理財產品：目前的銀行理財產品中，保本型產品可以占到三分之二以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產品。根據獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產品可以保證本金安全。此類產品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內。同時，保本型產品規定的保本期限較長。

萬能險：險是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險，以保險投資兩不誤的特點深受投資者青睞。萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多投資者認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。

國債：國債向來被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中前兩種，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債則免繳利息稅。而第三種可以上市交易記賬式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下降。

在這里不太推薦儲蓄，現在銀行利息下調，據有關數據，每十萬元人民幣存銀行，每年大概虧損100元。把大量資金存入銀行已經不再是保值的方法了，如果有自己的了解和興趣，可以選擇投資不動產、期貨、黃金白銀等，我就不一一介紹了。

理財目標之一是資產的保值，在通貨膨脹的環境下能夠保證資金沒有損失。目標之二則是資產的增值，通過理財獲得更多的財富收獲，而理財根本目的則是合理的人生規劃。這才是理財的目的，只有選擇合適自己的理財方式，才能合理、正確、安全的理財。