第一篇：城市商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)探討

城市商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)探析

摘要：近幾年來(lái)，城市商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在資產(chǎn)大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，本幣業(yè)務(wù)的規(guī)模和效益發(fā)展到一定程度的背景下，紛紛開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行作為開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。受市場(chǎng)資源、外匯資金規(guī)模和經(jīng)營(yíng)資格的限制，絕大部分城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前沒(méi)有大的作為，其經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)幾乎全部放在了國(guó)際結(jié)算及相關(guān)的貿(mào)易融資方面，即以覆蓋整個(gè)貿(mào)易過(guò)程的融資為先導(dǎo)，以國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品線為核心的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合。城市商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)過(guò)程中，相對(duì)于一般國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行，有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，發(fā)展國(guó)際結(jié)算中業(yè)務(wù)，是許多城市商業(yè)銀行與待解決的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：城市商行 國(guó)際結(jié)算 單證中心

1.城市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的核心部分，是商業(yè)銀行在全球范圍內(nèi)開(kāi)展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng),它能夠給商業(yè)銀行帶來(lái)較高的利潤(rùn),加強(qiáng)商業(yè)銀行與國(guó)際公司的合作,開(kāi)拓和鞏固重要客戶關(guān)系,從而帶動(dòng)商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。但是，相伴而來(lái)的是銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)大大增加，風(fēng)險(xiǎn)一旦成為事實(shí)，不僅是客戶資金受損失，失去現(xiàn)有的和潛在的顧客群，而且銀行也將在利潤(rùn)上受到巨大損失，同時(shí)對(duì)銀行的聲譽(yù)也造成損害。因此,創(chuàng)建符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求和管理需要的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是我國(guó)銀行管理者面臨的新挑戰(zhàn)。

近幾年來(lái)，城市商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在資產(chǎn)大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，本幣業(yè)務(wù)的規(guī)模和效益發(fā)展到一定程度的背景下，紛紛開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行作為開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至 2010 年8 月 31日，中國(guó)外匯交易中心的 292 家即期交易會(huì)員單位中，城市商業(yè)銀行已達(dá)62 個(gè)席位，占中國(guó)城市商業(yè)銀行總數(shù)的一半左右，而醞釀開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的城商行也越來(lái)越多。這表明，開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)已成為城市商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)發(fā)展能力、提高金融服務(wù)水平和提升金融服務(wù)效率的必由之路。然而受市場(chǎng)資源、外匯資金規(guī)模和經(jīng)營(yíng)資格的限制，絕大部分城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前沒(méi)有大的作為，其經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)幾乎全部放在了國(guó)際結(jié)算及相關(guān)的貿(mào)易融資方面，即以覆蓋整個(gè)貿(mào)易過(guò)程的融資為先導(dǎo)，以國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品線為核心的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合。

2.城市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)分析

2.1 優(yōu)勢(shì)分析

首先應(yīng)當(dāng)明確，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)于城商行補(bǔ)充、完善服務(wù)功能，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)能力具有重要意義。城市商業(yè)銀行正確認(rèn)識(shí)和把握在這個(gè)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，樹(shù)立業(yè)務(wù)發(fā)展信心尤為必要。城商行“分支機(jī)構(gòu)——總行（部）”的二元制決策體系，相比全國(guó)性銀行“支行——二級(jí)分行——一級(jí)分行——總行”的決策體系，其經(jīng)營(yíng)、管理和授權(quán)與國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)更加匹配。同時(shí)，城商行能夠自主結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)進(jìn)行決策，能夠在一些行業(yè)或產(chǎn)業(yè)特色鮮明的區(qū)域單元內(nèi)實(shí)施更加靈活的授信政策，而不必象全國(guó)性銀行那樣在一個(gè)大的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)政策下謀取平衡，對(duì)通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)解決流動(dòng)資金的進(jìn)出口企業(yè)而言往往具有更大的吸引力。城商行的主要服務(wù)對(duì)象——中小企業(yè)，近年來(lái)逐步發(fā)展成為對(duì)外貿(mào)易的新生力量，這個(gè)群體在本幣業(yè)務(wù)上同城商行合作密切，以本幣業(yè)務(wù)為杠桿撬動(dòng)其國(guó)際業(yè)務(wù)順理成章。

企業(yè)法人股東業(yè)務(wù)傾斜的政策，是全國(guó)性銀行一塊“無(wú)從下口的蛋糕”。目前，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)大多為股份制，股本構(gòu)成大致分為財(cái)政股、企業(yè)法人股、自然人股、部分還有外（中）資銀行股份等成分，但是企業(yè)法人股占據(jù)主導(dǎo)地位。這部分入股金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)，大多數(shù)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng)的企業(yè)，無(wú)論在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域都占有

相當(dāng)?shù)姆蓊~，擁有一定的影響力。以山東省內(nèi)6家開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的城商行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，股東單位對(duì)外貿(mào)易額與當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)總額的平均比例達(dá)到37.1％，最高的超過(guò)50％。所以城商行引導(dǎo)自己的股東在業(yè)務(wù)分配上實(shí)現(xiàn)一定傾斜，能夠達(dá)到事半功倍的效果。

與五家國(guó)有商業(yè)銀行和十多家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行相比較而言，城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)是具有許多優(yōu)勢(shì)的：

（一）獨(dú)立決策的靈活性。決策鏈條簡(jiǎn)短、市場(chǎng)反應(yīng)敏銳，是開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)最有利的體制保障。由于城市商業(yè)銀行是一級(jí)獨(dú)立法人，其決策具有很大的靈活性，無(wú)論是在對(duì)客戶的授信與否、額度大小，還是在費(fèi)用的收取、匯價(jià)的高低等方面，都能夠獨(dú)立自主的確定，無(wú)須上級(jí)行審批。在其他條件相同的情況下，城市商業(yè)銀行的這種優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶有很大的吸引力，特別是對(duì)小區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)而言，在進(jìn)出口貿(mào)易方面得到金融機(jī)構(gòu)提供快捷、方便和靈活的本外幣一體化服務(wù)，城市商業(yè)銀行是其首選。

（二）扁平化管理的時(shí)效性。相比五大國(guó)有商業(yè)銀行和十幾家全國(guó)性服從制商業(yè)銀行的總分支行 “三級(jí)管理” 架構(gòu)，城市商業(yè)銀行實(shí)行的是總支行的 “二級(jí)扁平化管理” 架構(gòu)，信息收集、處理與反饋時(shí)間短，市場(chǎng)反應(yīng)敏銳，涉及外匯業(yè)務(wù)的公司授信、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效性強(qiáng)，是開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)最有利的體制保障。同時(shí)，城市商業(yè)銀行總行也是 SWIFT系統(tǒng)的所在地，收到報(bào)文后通過(guò)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)就可以快捷地到達(dá)分支機(jī)構(gòu)，這樣客戶在第一時(shí)間就能了解業(yè)務(wù)動(dòng)向，及時(shí)辦理業(yè)務(wù)。

（三）費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)性。區(qū)域性法人的地位，使得城市商行更加貼近國(guó)際業(yè)務(wù)的“四率”競(jìng)爭(zhēng)原則。目前，銀行對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)手段，歸納起來(lái)也就是“四率”的競(jìng)爭(zhēng)。一是費(fèi)率，也就是各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)收取的比例或數(shù)額；二是貿(mào)易融資比率，如進(jìn)口開(kāi)證保證金比率、打包貸款和進(jìn)出口押匯比例等；三是匯率，開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)的城商行大多為外匯交易中心會(huì)員，有條件提供相比全國(guó)性銀行更具競(jìng)爭(zhēng)力的匯率報(bào)價(jià)；四是綜合效率，一級(jí)法人機(jī)構(gòu)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和決策鏈條簡(jiǎn)短的特色，效率方面毋庸置疑。城市商業(yè)銀行在“四率”上有著等同于全國(guó)性銀行總行的業(yè)務(wù)處理權(quán)限，能夠自主地結(jié)合自身業(yè)務(wù)或資金成本、客戶綜合回報(bào)等因素確定費(fèi)率、貿(mào)易融資比率和匯率，最后綜合在效率上，更有著全國(guó)性銀行一級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。

（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的先進(jìn)性。城市商業(yè)銀行都是在近幾年才開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，在借鑒其他外匯指定銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，一般都采用較先進(jìn)的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、結(jié)售匯系統(tǒng)、報(bào)文收發(fā)系統(tǒng)等，基本上實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作的電子化與自動(dòng)化，在不斷節(jié)約人力成本和物力成本的同時(shí)，還提高了工作效率與服務(wù)水平。西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國(guó)際結(jié)算單證中心，集中處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，如美國(guó)銀行先后在全球成立了 3 家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了 4 家單證中心，分別位于美國(guó)、英國(guó)、印度及馬來(lái)西亞；荷蘭銀行在全球設(shè)立了 3 家單證中心。一些跨國(guó)銀行更是把單證中心模式的地域性進(jìn)一步延伸，實(shí)現(xiàn)了跨國(guó)界的單證中心。城市商業(yè)銀行可以借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，提高國(guó)際結(jié)算的效率，這也是提高其競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)方面。

2.2 城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的劣勢(shì)

近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但與西方商業(yè)銀行相比尚有較大差距，就城市商業(yè)銀行而言，在這方面更為突出。

對(duì)外渠道狹窄，國(guó)外認(rèn)可度不高。這是目前城市商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)的最大瓶頸。2006年，我國(guó)城市商業(yè)銀行只有9家入選英國(guó)《TheBankers》雜志1000強(qiáng)榜單；據(jù)《BankersAlmanac》最新數(shù)據(jù)，我國(guó)城商行在刊入其中的全球3147家銀行中，資產(chǎn)總量絕大多數(shù)排名在1000～2000名之間。在國(guó)外同業(yè)乃至企業(yè)對(duì)于中國(guó)的城市商業(yè)銀行還存在整體偏見(jiàn)甚至歧視的背景下，如此排名直接導(dǎo)致城市商業(yè)銀行特別是全球排名千強(qiáng)以外的銀行，代理行建設(shè)困難，對(duì)外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問(wèn)題，幾乎所有的城市商業(yè)銀行都遇到過(guò)自己開(kāi)出的信用文件被要求加具保兌或者被國(guó)外受益人拒絕的尷尬。業(yè)務(wù)系統(tǒng)龐雜，營(yíng)運(yùn)成本和資金成本相對(duì)偏高。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的業(yè)務(wù)體系，需要電訊、清算、交易等若干個(gè)子系統(tǒng)的支撐，隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大還需要建立一個(gè)外匯資金補(bǔ)給和供應(yīng)的渠道，所有這些都需要一定的費(fèi)用支出。僅SWIFT，就需要入網(wǎng)費(fèi)、撥號(hào)費(fèi)、技術(shù)維護(hù)費(fèi)等，每個(gè)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)每年的固定費(fèi)用都需要數(shù)萬(wàn)美元，而城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)較少，部分內(nèi)陸中小銀行甚至單點(diǎn)對(duì)外辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，導(dǎo)致相對(duì)成本較高；又如作為對(duì)外清算的必要條件，必須在各大清算中心開(kāi)立不同幣種的清算賬戶，由于清算量不大，在賬戶行形成的沉淀資金較少，回報(bào)不高（相當(dāng)于國(guó)內(nèi)講的“小額賬戶”），所以賬戶維護(hù)費(fèi)和單筆借貸記手續(xù)費(fèi)較高，導(dǎo)致客戶往來(lái)扣款較主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行要高。另外，城市商業(yè)銀行外幣營(yíng)運(yùn)資金一般為2000萬(wàn)美元，在人民幣持續(xù)升值的背景下，外匯存款增長(zhǎng)乏力，而自身吸納國(guó)外低成本資金的渠道十分有限，況且外匯總局2007年3月份出臺(tái)的短期外債指標(biāo)管理新政，又為這個(gè)本來(lái)就不暢通的渠道設(shè)置了路障。在此背景下，城市商業(yè)銀行外匯資金補(bǔ)給主要靠國(guó)內(nèi)同業(yè)之間拆借，直接導(dǎo)致資金緊張和成本加大。

缺乏自上而下的政策研究和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)無(wú)論是從政策性、技術(shù)性還是與其他專業(yè)領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)程度而言，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制也就往往需要更多的手段，需要獲取更多的信息。目前的城市商業(yè)銀行，至少在國(guó)際慣例的理解與運(yùn)用、境外金融形勢(shì)的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣等領(lǐng)域與全國(guó)性銀行存在差距，并且在專業(yè)人才儲(chǔ)備和信息對(duì)稱性方面與地處金融中心的全國(guó)性商業(yè)銀行總行存在不平衡。據(jù)調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行基本上都沒(méi)有設(shè)立針對(duì)外匯政策和國(guó)際業(yè)務(wù)的專門(mén)研究機(jī)構(gòu)，基本上靠同業(yè)間的橫向溝通來(lái)實(shí)現(xiàn)信息交流、產(chǎn)品引進(jìn)等，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制手段單一，具有明顯的盲從性和滯后性。

難以獲得衍生產(chǎn)品交易資格，無(wú)法為客戶提供增值和避險(xiǎn)服務(wù)。截至2007年上半年，我國(guó)的地方性銀行中，只有北京銀行、上海銀行、深圳市商業(yè)銀行和寧波銀行獲得了衍生產(chǎn)品交易執(zhí)照，按照現(xiàn)行監(jiān)管政策，大多數(shù)中小地方性銀行短期內(nèi)不可能獲得衍生產(chǎn)品交易資格，這就意味著如遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯調(diào)期、外匯期權(quán)等增值和避險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)法推出，即使獲得了衍生交易資格，就現(xiàn)在規(guī)模而言，城市商業(yè)銀行也難以達(dá)到維持其系統(tǒng)開(kāi)支和其他交易成本的交易量。而在人民幣持續(xù)升值和匯率波幅逐步增大的情況下，城市商業(yè)銀行因?yàn)樽陨懋a(chǎn)品及手段的缺陷會(huì)流失部分高端客戶和高端業(yè)務(wù)。

相對(duì)來(lái)講，由于資產(chǎn)規(guī)模較小，分支機(jī)構(gòu)較少，業(yè)務(wù)發(fā)展量不大，在國(guó)際金融市場(chǎng)上的知名度與影響力微弱，與其他外匯指定銀行相比，特別是五大國(guó)有商業(yè)銀行比較，在開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)方面的能力和實(shí)力方面還是一個(gè)很小的兄弟，在品牌認(rèn)知度和客戶認(rèn)可度方面存在較大的缺失。

（一）業(yè)務(wù)量小成本較高。一方面，城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)間較短，主要是從現(xiàn)有進(jìn)出口企業(yè)中去爭(zhēng)奪客戶資源，由于客戶忠誠(chéng)度等因素的影響，往往獲得的進(jìn)出口客戶的規(guī)模較小，業(yè)務(wù)量較少，短期內(nèi)無(wú)法與其他外匯指定銀行相抗?fàn)帯５诹硪环矫妫鞘猩虡I(yè)銀行要開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，為客戶提供一個(gè)高效、快捷和方便的本外幣一體化服務(wù)，往往需要較大的投入去開(kāi)發(fā)若干新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，且要加入一些收費(fèi)較高的組織或協(xié)會(huì)。加上地域限制，短期內(nèi)無(wú)法通過(guò)新增分支機(jī)構(gòu)來(lái)將開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的投入成本均攤，無(wú)法實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，這使得城市商業(yè)銀行在開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的很長(zhǎng)一段時(shí)間都承擔(dān)著一個(gè)較高的成本負(fù)擔(dān)。

（二）品牌知名度很小。城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)中的第三梯隊(duì)，資產(chǎn)規(guī)模約占銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的 6%～10%，在全球銀行業(yè)中的比例更是小可憐。雖然 2006 年 12 月 11 日中國(guó)全面加入WTO，但中國(guó)銀行業(yè)在全球銀行業(yè)中的影響還是比較小的，而對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)外的品牌知名度更是微乎其微。加上城市商業(yè)銀行只是在近幾年才開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，才借助外匯業(yè)務(wù)這個(gè)平臺(tái)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，很多種情況下是不會(huì)被其直接認(rèn)可的；即使被接受，也往往得接受一些附加條件。如代理行建設(shè)步履維艱，對(duì)外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問(wèn)題，制約了外匯業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

（三）業(yè)務(wù)范圍較窄。城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的時(shí)間短，外匯資產(chǎn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)量較少等原因，除了能開(kāi)辦傳統(tǒng)的外匯存款、外匯貸款、國(guó)際結(jié)算、外匯匯兌、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)外，很難獲得開(kāi)辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期等衍生產(chǎn)品交易資格，無(wú)法為客戶提供增值和避險(xiǎn)服務(wù)，從而也不利于城市商業(yè)銀行與其他外匯指定銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

（四）專業(yè)人才缺乏。外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng)，使得城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，往往需要從其他外匯指定銀行聘請(qǐng)專業(yè)人才，從而使得外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)演變?yōu)橥鈪R專門(mén)人才的競(jìng)爭(zhēng)，這在國(guó)際結(jié)算采用單證中心模式下更加明顯地顯現(xiàn)出來(lái)。而在現(xiàn)有的區(qū)域內(nèi)，從事外匯業(yè)務(wù)的人才往往是十分有限的，即使能聘請(qǐng)到，數(shù)量也極其稀少，這使得城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的能力和效率的迅速提高有很大的限制，自然降低了與其他外匯指定銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

一、城市商業(yè)銀行提升國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)對(duì)策

城市商業(yè)銀行在發(fā)展外匯業(yè)務(wù)方面既存在優(yōu)勢(shì)，發(fā)展面臨著機(jī)遇，又有許多不利方面，會(huì)有或多或少的困難。城市商業(yè)銀行要真正做到本外幣服務(wù)的一體化，要通過(guò)本幣業(yè)務(wù)帶動(dòng)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展，借助外匯業(yè)務(wù)促進(jìn)本幣業(yè)務(wù)進(jìn)一步飛躍，可以采取合作開(kāi)發(fā)、資源共享、跨區(qū)域發(fā)展等方式，揚(yáng)長(zhǎng)避短，改變靠其自身單兵作戰(zhàn)的策略，從而實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大。

同業(yè)合作是城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展初期的一條必由之路。目前開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行，大都與全國(guó)性商業(yè)銀行，特別是主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行有著不同模式的合作。可以這樣說(shuō)，在一定意義上，城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域能夠生存和發(fā)展，與初期借助全國(guó)性銀行的渠道優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)是分不開(kāi)的。但是，隨著發(fā)展，這種“合作”會(huì)折射出越來(lái)越多的無(wú)奈。主要表現(xiàn)為三個(gè)方面：一是雙方面的合作，畢竟不是自主經(jīng)營(yíng)，在授信額度一定的情況下，難以滿足城市商業(yè)銀行的即時(shí)性業(yè)務(wù)需求；二是在城市商業(yè)銀行承擔(dān)全部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和支付風(fēng)險(xiǎn)的前提下，主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行卻分割相當(dāng)一部分手續(xù)費(fèi)或結(jié)售匯收益，導(dǎo)致城商行的業(yè)務(wù)成本上升，利潤(rùn)空間降低，其費(fèi)率、利率報(bào)價(jià)無(wú)競(jìng)爭(zhēng)性；三是當(dāng)在城市商業(yè)銀行的支持下，客戶成長(zhǎng)到一定規(guī)模，達(dá)到合作方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，會(huì)把客戶順手牽走，導(dǎo)致城商行客戶流失。所以說(shuō)，同業(yè)合作只是城市商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的一個(gè)權(quán)宜之計(jì)而非長(zhǎng)久之路。（區(qū)域合并、同業(yè)合作）

（一）合作開(kāi)發(fā)

一般情況下，辦理外匯業(yè)務(wù)的主要系統(tǒng)的投入是需要巨大的資金，如果再加上其他輔助性的投入，資金需求更大，對(duì)一般的城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，是一筆不小的開(kāi)支；而且，由于城市商業(yè)銀行所處地理位置的限制，在一定時(shí)期內(nèi)收回外匯業(yè)務(wù)的開(kāi)辦成本需要較長(zhǎng)時(shí)間。這會(huì)導(dǎo)致許多城市商業(yè)銀行在計(jì)劃開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，不得不考慮投入的成本這個(gè)問(wèn)題，這也是許多城市商業(yè)銀行遲遲不愿開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的一個(gè)主要因素。為解決開(kāi)發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入巨大的問(wèn)題，可建議由幾家甚至十幾家城市商業(yè)銀行合作，共同開(kāi)發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這樣，每家城市商業(yè)銀行承擔(dān)的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用就大為降低，同時(shí)也能籌集更多的資金用于外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的輔助建設(shè)。這樣，城市商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)不但更為先進(jìn)，而且對(duì)于培養(yǎng)外匯專業(yè)人才，提高外匯業(yè)務(wù)服務(wù)效率都有極大幫助。

（二）資源共享

由于對(duì)外知名度很低，城市商業(yè)銀行在同國(guó)外銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，會(huì)受到許多限制。如在建立賬戶行或代理行關(guān)系時(shí)，國(guó)外銀行尤其是國(guó)外知名大銀行會(huì)提出一些較為苛刻的附加條件，使得城市商業(yè)銀行在建立賬戶行或代理行時(shí)付出的成本更大；又如境內(nèi)企業(yè)的國(guó)外合作商，會(huì)要求城市商業(yè)銀行在出具的授信文件之外還需有國(guó)內(nèi)外知名銀行提供擔(dān)保等。這些都會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行順利發(fā)展外匯業(yè)務(wù)帶來(lái)不上的不利影響。為此，可以建議通過(guò)業(yè)務(wù)合作方式，由幾家城市商業(yè)銀行甚至十幾家城市商業(yè)銀行一起組建松散聯(lián)盟，共同與國(guó)外銀行洽談建立賬戶行或代理行等事宜，以統(tǒng)一的名義向外出具信用文件等，充分實(shí)現(xiàn)資源共享，使城市商業(yè)銀行不再以一個(gè)單打獨(dú)斗的形象出現(xiàn)，從而有利于外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（三）跨區(qū)域發(fā)展

因政策原因，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一般被局限在一個(gè)城市，其客戶資源也被鎖定在一個(gè)區(qū)域內(nèi)，無(wú)法像國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行那樣擁有廣闊的資源，使得城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)泛力。為突破地域限制，城市商業(yè)銀行應(yīng)積極謀劃跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，應(yīng)考慮在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展充分的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這樣，一方面可以拓展客戶資源，增加業(yè)務(wù)結(jié)算量，提高業(yè)務(wù)收入；另一方面可以進(jìn)一步均攤外匯業(yè)務(wù)開(kāi)辦成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

2010年12月28日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算單證中心正式成立。國(guó)際結(jié)算單證中心的成立，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的技術(shù)支持系統(tǒng)邁上一個(gè)新的臺(tái)階，國(guó)際業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理水平達(dá)到一個(gè)新的高度。國(guó)際結(jié)算單證中心使用農(nóng)業(yè)銀行自主研發(fā)的集中式國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（GTS），利用影像掃描技術(shù)和工作流技術(shù)，采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)處理模式，統(tǒng)一全行業(yè)務(wù)處理的流程和標(biāo)準(zhǔn)，大大提高了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的處理效率和運(yùn)營(yíng)管理水平，對(duì)農(nóng)行創(chuàng)新國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高對(duì)客服務(wù)水平具有重大意義國(guó)際結(jié)算單證中心的成立，將實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)運(yùn)作模式由 “分散處理” 向“集中 操 作 ”的 轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)銀行將分階段、有步驟地實(shí)施單證集中處理，建設(shè)集約化的國(guó)際結(jié)算單證處理體系，更好地為客戶提供國(guó)際結(jié)算服務(wù)。世紀(jì)末，西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國(guó)際結(jié)算單證中心，集中處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 如美國(guó)銀行先后在全球成立了 3 家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了 4 家單證中心，分別位于美國(guó) 英國(guó) 印度及馬來(lái)西亞；荷蘭銀行在全球設(shè)立了 3 家單證中心 一些跨國(guó)銀行更是把單證中心模式的地域性進(jìn)一步延伸，實(shí)現(xiàn)了跨國(guó)界的單證中心 國(guó)內(nèi)銀行目前真正實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算單證中心模式的比較少，主要是一些全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，而其他銀行目前主要還在使用經(jīng)辦復(fù)核模式新開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)施單證中心模式，更能夠適應(yīng)自身的實(shí)際情況，也更符合國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

城市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)采用單證中心模式，基本上能解決原有經(jīng)辦復(fù)核模式的不足，實(shí)現(xiàn)了人力成本的節(jié)約，效率的提高和客戶滿意度的提升，也解決了銀行在組織架構(gòu)上的難題

1.解決了產(chǎn)品積壓和等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)的問(wèn)題，解決了總行的人員勞動(dòng)量波動(dòng)劇烈的問(wèn)題，服務(wù)產(chǎn)品通過(guò)新的模式獲得了較為均衡的輸出，實(shí)現(xiàn)了效率的提高；同時(shí)避免了單據(jù)在人為傳送過(guò)程中可能發(fā)生的丟失缺失延誤等問(wèn)題，是對(duì)原模式的一大改進(jìn)

2.實(shí)時(shí)完成產(chǎn)品的反饋，通過(guò)電子數(shù)據(jù)和打印服務(wù)器的配備，在業(yè)務(wù)完成后立即實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)回單打印，滿足客戶對(duì)業(yè)務(wù)回單的需求，提升客戶滿意度。

3.不僅適用于同城模式，亦可以依賴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)跨省份跨地區(qū)進(jìn)行操作，銀行業(yè)務(wù)的延伸不受原流程的限制 城市商業(yè)銀行展品地收單行采用對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)采用新的業(yè)務(wù)處理模式，突破了地域的限制，對(duì)城市商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著深遠(yuǎn)的意義。

4.作為信息交流和操作的平臺(tái)，單證中心數(shù)據(jù)庫(kù)的信息實(shí)現(xiàn)與核心系統(tǒng)的連接后，可在支行 公司業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)共享 城市商業(yè)銀行已經(jīng)借助單證中心的平臺(tái)，將貿(mào)易融資等信貸業(yè)務(wù)納入單證中心流程中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的遠(yuǎn)程評(píng)估和審批數(shù)據(jù)的后臺(tái)集中處理，從而提高信貸業(yè)務(wù)的效率。

5.有利于防控風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)行單證中心后，結(jié)算業(yè)務(wù)的單據(jù)審查風(fēng)險(xiǎn)由總行統(tǒng)一掌控，風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)控制水平較高。

6.有利于進(jìn)行集中管理 實(shí)行單證中心后，全行單證業(yè)務(wù)集中由總行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一授

權(quán)，業(yè)務(wù)管理更加嚴(yán)格與規(guī)范。

7.采取的形式較為靈活 實(shí)行單證中心后，既可以實(shí)行全行統(tǒng)一單證中心模式，也可以根據(jù)實(shí)際采取多個(gè) 分中心 的分別集中模式，集中模式靈活多樣。

8.能夠降低成本 實(shí)行單證中心后，一方面，由于各收單行人員及設(shè)備配置簡(jiǎn)化，從而降低成本，另一方面，即便改變業(yè)務(wù)集中方式（即總體集中與分散集中之間相互轉(zhuǎn)換）也不再增加額外的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用，一次開(kāi)發(fā)可實(shí)現(xiàn)單證系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)的總體功能。

第二篇：商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)

國(guó)際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來(lái)而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。國(guó)際結(jié)算方式是從簡(jiǎn)單的現(xiàn)金結(jié)算方式，發(fā)展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動(dòng)，而資金的流動(dòng)又須通過(guò)各種結(jié)算工具的傳送來(lái)實(shí)現(xiàn)。

一 匯款結(jié)算業(yè)務(wù)

匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來(lái)銀行，請(qǐng)求銀行代替自己通過(guò)郵寄的方法，把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。銀行接到付款人的請(qǐng)求后，收下款項(xiàng)，然后以某種方式通知收款人所在地的代理行，請(qǐng)它向收款人支付相同金額的款項(xiàng)。最后，兩個(gè)銀行通過(guò)事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。

匯款結(jié)算方式一般涉及四個(gè)當(dāng)事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。國(guó)際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。

二 托收結(jié)算業(yè)務(wù)

托收是債權(quán)人為向國(guó)外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開(kāi)發(fā)匯票，委托銀行代收的一種結(jié)算方式。

一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個(gè)當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。西方商業(yè)銀行辦理的國(guó)際托收結(jié)算業(yè)務(wù)為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。

三 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)

信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后，進(jìn)口商主動(dòng)請(qǐng)示進(jìn)口地銀行向出口商開(kāi)立信用證，對(duì)自己的付款責(zé)任作出保證。當(dāng)出口商按照信用證的條款履行了自己的責(zé)任后，進(jìn)口商將貨款通過(guò)銀行交付給出口商。

一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個(gè)，即開(kāi)證申請(qǐng)人、受益人和開(kāi)證銀行。

四 擔(dān)保業(yè)務(wù)

在國(guó)際結(jié)算過(guò)程中，銀行還經(jīng)常以本身的信譽(yù)為進(jìn)出口商提供擔(dān)保，以促進(jìn)結(jié)算過(guò)程的順利進(jìn)行。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書(shū)和備用信用證。⒈銀行保證書(shū)（Letter of Guarantee）

銀行保證書(shū)又稱保函，是銀行應(yīng)委托人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文件。

⒉備用信用證（Stand-by Letter of Credit）

備用信用證是一種銀行保證書(shū)性質(zhì)的憑證。它是開(kāi)證行對(duì)受益人開(kāi)出的擔(dān)保文件。保證開(kāi)證申請(qǐng)人履行自己的職責(zé)，否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項(xiàng)。

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國(guó)際信貸與投資

國(guó)際信貸與投資是商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。國(guó)際信貸與投資與國(guó)內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。這種業(yè)務(wù)的對(duì)象絕大部分是國(guó)外借款者。

一 進(jìn)出口融資

商業(yè)銀行國(guó)際信貸活動(dòng)的一個(gè)重要方面，是為國(guó)際貿(mào)易提供資金融通。這種資金融通的對(duì)象，包括本國(guó)和外國(guó)的進(jìn)出口商人。

商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：

進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地的某個(gè)銀行（一般為自

己的往來(lái)銀行），向出口方開(kāi)立保證付款文件，大多為信用證。然后，開(kāi)證行將此文件寄送給出口商，出口商見(jiàn)證后，將貨物發(fā)運(yùn)給進(jìn)口商。銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的這一過(guò)程。

出口押匯，出口商根據(jù)買(mǎi)賣(mài)合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后，取得了各種單據(jù)，同時(shí)，根據(jù)有關(guān)條款，向進(jìn)口商開(kāi)發(fā)匯票。

另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據(jù)承兌，出口貸款等。

二 國(guó)際放款

國(guó)際放款由于超越了國(guó)界，在放款的對(duì)象、放款的風(fēng)險(xiǎn)、放款的方式等方面，都與國(guó)內(nèi)放款具有不同之處。

商業(yè)銀行國(guó)際放款的類型，可以從不同的角度進(jìn)行劃分。

⑴根據(jù)放款對(duì)象的不同，可以劃分為個(gè)人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對(duì)外國(guó)政府和中央銀行的放款。

⑵根據(jù)放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長(zhǎng)期放款，這種期限的劃分與國(guó)內(nèi)放款形式大致相同。

⑶根據(jù)放款銀行的不同，可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個(gè)銀行提供。一般來(lái)說(shuō)，單一銀行放款一般數(shù)額較小，期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。第二，辛迪加放款。

三 國(guó)際投資

根據(jù)證券投資對(duì)象的不同。商業(yè)銀行國(guó)際投資可以分為外國(guó)債券投資和歐洲債券投資兩種。

⑴外國(guó)債券投資。外國(guó)債券（Foreign Bond）是指由外國(guó)債務(wù)人在投資人所在國(guó)發(fā)行的，以投資國(guó)貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。外國(guó)債券的發(fā)行人包括外國(guó)公司、外國(guó)政府和國(guó)際組織。外國(guó)債券的購(gòu)買(mǎi)人為債權(quán)國(guó)的工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個(gè)人等，其中，商業(yè)銀行是重要的投資者。

⑵歐洲債券投資。歐洲債券（Europe-Bond）是指?jìng)鶆?wù)人在歐洲金融市場(chǎng)上發(fā)行的，以銷(xiāo)售國(guó)以外的貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。

歐洲債券是目前國(guó)際債券的最主要形式。

歐洲債券有很多形式：

①普通債券（Straight Band）。這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場(chǎng)上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)劇烈時(shí)，就會(huì)影響其發(fā)行量。

②復(fù)合貨幣債券（Multiple-Currency Bond）。債務(wù)人發(fā)行債券時(shí)，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，以其中的一種貨幣付款。

③浮動(dòng)利率債券（Floating Rate Bond）。浮動(dòng)利率債券是指?jìng)钠泵胬孰S金融市場(chǎng)利率水平的變化而調(diào)整的債券。

④可轉(zhuǎn)換為股票的債券（Convertible Euro-Bond）。這種債券的特點(diǎn)是：債務(wù)人在發(fā)行債券時(shí)事行授權(quán)，投資者可以根據(jù)自己的愿望，將此種債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票，成為該公司的股東。

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外匯交易業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買(mǎi)賣(mài)、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。

第三篇：商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路

商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路

據(jù)美國(guó)麥肯錫咨詢公司調(diào)查，入世后一年，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行已有20％的優(yōu)質(zhì)客戶流失到外資銀行和中小型商業(yè)銀行。國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)作為來(lái)自外部沖擊的最前沿陣地，應(yīng)如何應(yīng)對(duì)我國(guó)不斷擴(kuò)大的對(duì)外貿(mào)易和交流以及新的競(jìng)爭(zhēng)格局，在不斷的改革創(chuàng)新中完善發(fā)展自己，立于不敗之地，是金融界所關(guān)注的問(wèn)題。本文就國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面的發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整、-

對(duì)外加強(qiáng)貿(mào)易融資的創(chuàng)新力度、進(jìn)行國(guó)際業(yè)務(wù)操作模式的改革三個(gè)方面做一論述。

一、國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略調(diào)整

服務(wù)于大企業(yè)，抓大項(xiàng)目是國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上的重點(diǎn)。近年來(lái)，隨著改革的不斷深化，許多國(guó)有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)上的困難，形成了國(guó)有銀行的不良資產(chǎn)。同時(shí)由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭(zhēng)取大客戶、大項(xiàng)目的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，無(wú)奈的價(jià)格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不明顯。外資企業(yè)是外資銀行同我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要目標(biāo)客戶。外資銀行憑借其國(guó)際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢(shì)。令外商獨(dú)資企業(yè)更傾向于同國(guó)際化的大銀行進(jìn)行一體化的合作。隨著我國(guó)對(duì)外資銀行開(kāi)放步伐的加快，對(duì)外企客戶的競(jìng)爭(zhēng)將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛(ài)立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國(guó)銀行在同外資銀行競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中的不足之處。

中國(guó)的勞動(dòng)力資源豐富，構(gòu)成了中國(guó)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的比較優(yōu)勢(shì)，勞動(dòng)密集型工業(yè)中越來(lái)越多的企業(yè)獲得進(jìn)出口權(quán)，進(jìn)出口貿(mào)易得到很快的發(fā)展。這些勞動(dòng)密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們?cè)谥袊?guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個(gè)融資比例的2％－3％。一方面國(guó)有銀行在同國(guó)有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟(jì)效益差強(qiáng)人意，同外資銀行爭(zhēng)奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進(jìn)一步發(fā)展。筆者認(rèn)為國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢(shì)下，應(yīng)適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，加大對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以及對(duì)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對(duì)象，培養(yǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，促進(jìn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展

貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來(lái)源，具有周期短，風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。目前在入世過(guò)渡期內(nèi)，外資銀行在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場(chǎng)的重頭戲。外資銀行通過(guò)推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開(kāi)了市場(chǎng)，帶動(dòng)了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計(jì)國(guó)有銀行90％的收益來(lái)自

傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場(chǎng)化的進(jìn)程在加快，據(jù)預(yù)測(cè)實(shí)行利率市場(chǎng)化以后，貸款利率走勢(shì)向低，存款利率走勢(shì)向高，存貸利差的縮小會(huì)進(jìn)一步影響國(guó)有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國(guó)外銀行的非利息收入占比則達(dá)到40％以上，提供結(jié)算代理咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來(lái)源。目前國(guó)有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新研發(fā)不足，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風(fēng)險(xiǎn)貸款對(duì)待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)較小，需要簡(jiǎn)便快捷的特點(diǎn)，使國(guó)有商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。在我國(guó)主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比已達(dá)到40％以上。

南京愛(ài)立信倒戈事件起因是該公司在2001年加大了資金管理力度，需要提高現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無(wú)追索買(mǎi)入”這一產(chǎn)品，這是國(guó)際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無(wú)追索的買(mǎi)入公司的應(yīng)收賬款，并在保險(xiǎn)公司對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行投保，銀行可以向公司收取較高的費(fèi)用。在我國(guó)保險(xiǎn)公司還不了解也沒(méi)有開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，這樣中國(guó)的銀行就要獨(dú)自承擔(dān)應(yīng)收賬款無(wú)法回收的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法滿足客戶的這一需求，而花旗銀行可以提供此項(xiàng)服務(wù)，國(guó)有銀行喪失了高端客戶。

因此，國(guó)有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對(duì)企業(yè)客戶的授信，簡(jiǎn)化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進(jìn)出口押匯等

傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動(dòng)國(guó)際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入。

三、加強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)管理，構(gòu)建單據(jù)處理中心，加大人才培養(yǎng)培訓(xùn)的力度

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、利潤(rùn)高，專業(yè)化較強(qiáng)的業(yè)務(wù)，英語(yǔ)是工作語(yǔ)言，同時(shí)需遵循國(guó)際慣例，信用證業(yè)務(wù)遵循UCP500信用證統(tǒng)一慣例，托收業(yè)務(wù)有UCP522托收統(tǒng)一規(guī)則，還有UCP525銀行間償付規(guī)則等，而與之相關(guān)的貿(mào)易又是千變?nèi)f化的，需要嚴(yán)格地掌握，靈活地運(yùn)用。因此合格的工作人員不僅要精通語(yǔ)言和慣例，還要研究各種案例，積累經(jīng)驗(yàn)，掌握貿(mào)易、運(yùn)輸、保險(xiǎn)和法律等相關(guān)的知識(shí)。培養(yǎng)一批高素質(zhì)高水平的國(guó)際結(jié)算人才隊(duì)伍是開(kāi)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)原來(lái)大多是粗放式的經(jīng)營(yíng)，專業(yè)性較強(qiáng)的結(jié)算業(yè)務(wù)都是在柜臺(tái)上辦理，將風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展混在一起，由于權(quán)限管理上的漏洞和結(jié)算人員素質(zhì)水平低，發(fā)生了不少案例，給銀行造成了一定損失和不良的國(guó)際影響，形成了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)的錯(cuò)覺(jué)。如何劃清風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展的界限，實(shí)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理，并且樹(shù)立高水平、高效率的形象呢？運(yùn)用現(xiàn)代化的技術(shù)手段，構(gòu)建單據(jù)處理中心是有效的解決辦法。將有經(jīng)驗(yàn)的、高素質(zhì)的國(guó)際結(jié)算人員集中起來(lái)，并對(duì)他們進(jìn)行有針對(duì)性的專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理。單據(jù)處理中心作為風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的安全運(yùn)作。前臺(tái)的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展，審核貿(mào)易的真實(shí)性，以靈活多樣貿(mào)易融資產(chǎn)品為服務(wù)手段，捕捉市場(chǎng)信息，滿足客戶的各種需求，帶動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

第四篇：國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)總結(jié)

出口商業(yè)發(fā)票融資：

出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指出口商采用賒銷(xiāo)（O/A），承兌交單（D/A）等信用方式向進(jìn)口商銷(xiāo)售貨物后，出口商將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與客戶（進(jìn)口商）訂立的貨物銷(xiāo)售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由銀行提供有追索權(quán)短期融資的一種金融服務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1.銀行在貨物出運(yùn)后向出口商提供的融資

2.一般用于對(duì)采用匯出匯款方式結(jié)算的出口貿(mào)易提供融資 3.融資金額一般不超過(guò)發(fā)票金額的80% 4.商業(yè)發(fā)票上應(yīng)注明該發(fā)票項(xiàng)下貨款已經(jīng)讓渡給我行 5.我行對(duì)出口商保留追索權(quán)

提貨擔(dān)保：

提貨擔(dān)保是指貨物先于信用證項(xiàng)下提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，為便于進(jìn)口商辦理提貨，進(jìn)口實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售和避免貨物滯港造成的費(fèi)用和損失，銀行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)向船公司出具書(shū)面擔(dān)保。銀行在擔(dān)保書(shū)中承諾日后補(bǔ)交正本提單，換回有關(guān)擔(dān)保書(shū)。

提貨擔(dān)保占用授信額度，一般僅限于信用證項(xiàng)下使用。（進(jìn)口商辦理提貨擔(dān)保，必須向銀行提交提貨擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)，船公司到貨通知，致船公司的預(yù)先提貨保證書(shū)，以及提單和發(fā)票等的復(fù)印件）

提貨擔(dān)保其實(shí)是開(kāi)證行出具的一種保函，開(kāi)證行作為擔(dān)保人承擔(dān)保函項(xiàng)下保證人所面臨的一切風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行出具提貨擔(dān)保后，要求申請(qǐng)人對(duì)于事后收到的信用證項(xiàng)下的單據(jù)，無(wú)論有無(wú)不符點(diǎn)，均不得拒付。必須提交全套海運(yùn)提單 才會(huì)辦理提貨擔(dān)保。

打包貸款：

打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同，出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)，生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貨款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自由資金不足的情況下仍然可以辦理采購(gòu)，備料，加工，順利開(kāi)展貿(mào)易。

打包貸款的期限一般很短，出口行介入打包貸款后，很快將貨物裝船運(yùn)出，在取得各種單據(jù)并向進(jìn)口商開(kāi)發(fā)匯票后，出口商前往貸款銀行，請(qǐng)其提供出口抵押貸款，該銀行收下匯票和單據(jù)后，將以前的打包貸款改為出口押匯，打包貸款結(jié)束。

在打包貸款中，如出口商不按規(guī)定履約職責(zé)，貸款銀行有權(quán)處理抵押品，以收回貸出款項(xiàng)，打包貸款數(shù)額一般為出口貨物總值的50%--70%，一般不超過(guò)信用證總金額的80%。打包貸款期限：貸款期限以信用證期限為基礎(chǔ)，一般為自放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。利率：按相應(yīng)期限的本幣或外幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行，按實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)息。

出口押匯：

出口押匯是指出口商（受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單據(jù)相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。（先墊付給出口商，然后再向開(kāi)證行索匯）

特點(diǎn)：

1.押匯/貼現(xiàn)為短期墊款，押匯期限一般不超過(guò)180天，貼現(xiàn)不超過(guò)360天

2.押匯/貼現(xiàn)押匯不是預(yù)扣，貼現(xiàn)是預(yù)扣，預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息按融資金額x融資年利率x押匯天數(shù)/360 計(jì)算

3.押匯/貼現(xiàn)是銀行保留追索權(quán)的墊款，無(wú)論保種原因

對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期售匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)出口貼現(xiàn)

進(jìn)口押匯：

進(jìn)口押匯是進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同之后，進(jìn)口商請(qǐng)求銀行向出口商開(kāi)立保證付款文件，大多為信用證。然后，開(kāi)證行將此文件寄給出口商，出口商見(jiàn)證后，將貨物發(fā)送給進(jìn)口商。商業(yè)銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的過(guò)程。如果客戶是信用證業(yè)務(wù)中的開(kāi)證申請(qǐng)人，銀行在收到國(guó)外出口商寄來(lái)的客戶所開(kāi)信用證項(xiàng)下單據(jù)后，如單證相符，銀行可向客戶提供用于支付該筆信用證款項(xiàng)的短期資金融通，即進(jìn)口押匯。此時(shí)客戶無(wú)須支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)，即可取的信用證項(xiàng)下的單據(jù)，不但節(jié)省了占用資金的成本，而且獲得了融資便利。

基本流程：出口單據(jù)到達(dá)后，開(kāi)證申請(qǐng)人提出辦理進(jìn)口押匯的要求，并填寫(xiě)《進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)》。開(kāi)證申請(qǐng)人想銀行提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)口合同，開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)等材料。開(kāi)證申請(qǐng)人向銀行出具信托收據(jù)，并在必要時(shí)提供保證金等擔(dān)保措施。上述手續(xù)辦妥后，銀行向開(kāi)證申請(qǐng)人發(fā)放進(jìn)口押匯匯款。信托收據(jù)：是開(kāi)證申請(qǐng)人向銀行出具的，用以證明銀行對(duì)有關(guān)單據(jù)及單據(jù)項(xiàng)下貨物享有所有權(quán)的確認(rèn)書(shū)。信托收據(jù)也是銀行和開(kāi)證申請(qǐng)人間的信托合同，客戶為銀行的委托人代替銀行處理信用證項(xiàng)下的貨物。出口托收押匯：

出口托收押匯是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)，委托銀行向進(jìn)口商收取貨款的同時(shí)，要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款，待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款的融資方式。出口商在發(fā)貨后，將全套單據(jù)提交本行，本行在審核單據(jù)后，在進(jìn)口商未對(duì)單據(jù)付款前，先向出口商預(yù)付貨款，再憑全部單據(jù)向進(jìn)口商索匯，銀行收取相應(yīng)的押匯利息，并保留對(duì)出口商的追索權(quán)的融資行為。

一般是原幣入賬（即托收使用的貨幣），若收款人無(wú)外匯賬戶，可兌換（結(jié)匯）成人民幣使用。

出口托收押匯和出口信用證押匯的區(qū)別：

出口托收押匯與出口信用證押匯的根本區(qū)別在于后者有開(kāi)證行的付款保證，屬于銀行信用；而前者為商業(yè)信用，沒(méi)有銀行作為付款保證，出口方收款人能否收回款項(xiàng)，完全取決于國(guó)外付款人的信譽(yù)，與托收行，代收行等銀行無(wú)關(guān)，收匯的風(fēng)險(xiǎn)較大。

進(jìn)口代收押匯：

進(jìn)口代收押匯是指代收行收到出口商通過(guò)托收行寄來(lái)的全套托收單據(jù)后，根據(jù)進(jìn)口商提交的押匯申請(qǐng)，信托收據(jù)和押匯協(xié)議，先對(duì)外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷(xiāo)售后的貸款歸還代收行押匯本息。

進(jìn)口代收屬于商業(yè)信用，無(wú)論進(jìn)口商是否付款，代收行都沒(méi)有責(zé)任，但如果為進(jìn)口商續(xù)作進(jìn)口代收押匯，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)嫁給了代收行，從而加大了代收行的風(fēng)險(xiǎn)。

信托：

信托即受人之托，代人管理財(cái)物。是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為委托人的利益或其它特定目的進(jìn)行管理或處分的行為。

福費(fèi)廷：

福費(fèi)廷，改善出口商現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)報(bào)表的無(wú)追索權(quán)融資方式，包買(mǎi)商從出口商哪里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買(mǎi)票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。保函：

保函又稱保證書(shū)，是指銀行，保險(xiǎn)公司，擔(dān)保公司或個(gè)人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三方開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證。保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行起責(zé)任或義務(wù)時(shí)，有擔(dān)保人代其履行一定金額，一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保函即為保證書(shū)。

保函產(chǎn)生的原因：當(dāng)承運(yùn)人到達(dá)目的港時(shí)，買(mǎi)方還沒(méi)有收到賣(mài)家郵寄來(lái)的提單，而無(wú)法憑借提單向承運(yùn)人提貨，因此出具保函以證明收貨人的身份。====有待考察其真實(shí)性

在憑保函交付貨物的情況下，收貨人保證在收到提單后立即向船公司交回全套正本提單，承擔(dān)應(yīng)由收貨人支付的費(fèi)用以及其他費(fèi)用的責(zé)任，對(duì)因未提交提單而提取貨物所產(chǎn)生的一切損失均承擔(dān)責(zé)任，并標(biāo)明對(duì)于保證內(nèi)容由銀行與收貨人一起負(fù)連帶責(zé)任。

委托人:是向銀行或保險(xiǎn)公司申請(qǐng)開(kāi)立保函的人，委托人的權(quán)責(zé)：1.在擔(dān)保人按照保函規(guī)定向受益人付款后，立即償還擔(dān)保人墊付的款項(xiàng)。2.負(fù)擔(dān)保函項(xiàng)下的一切費(fèi)用及利息。3.擔(dān)保人如果認(rèn)為需要時(shí)，應(yīng)雨預(yù)支部分或全部押金。

擔(dān)保人：是保函的開(kāi)立人。擔(dān)保人的權(quán)責(zé)：1.在接受委托人申請(qǐng)后，依委托人指示開(kāi)立保函給委托人。2.保函一經(jīng)開(kāi)出就有責(zé)任按照保函承諾條件，合理審慎地提交的包括索賠書(shū)在內(nèi)的所有單據(jù)，向受益人付款。3.在委托人不能立即償還擔(dān)保行已付之款情況下，有權(quán)處置押金，抵押品，擔(dān)保品。如果處置后仍不足抵償，則擔(dān)保行有權(quán)向委托人追索不足部分。

受益人：是有權(quán)按保函的規(guī)定出具索款通知或連同其它單據(jù)，向擔(dān)保人索取款項(xiàng)的人。受益人的權(quán)利是：按照保函規(guī)定，在保函效期內(nèi)提交相符的索款聲明，或連同有關(guān)單據(jù)，想擔(dān)保人索款，并取得付款。

出口保理：

出口保理通常是指出口商以延期付款的方式出售商品，在貨物裝運(yùn)后立即將發(fā)票，匯票，提單等有關(guān)單據(jù)賣(mài)斷給保理商（銀行），收進(jìn)全部或一部分貨款，從而取得資金融通的業(yè)務(wù)。

出口保理是指保理商對(duì)采用賒銷(xiāo)等信用方式出口商品或提供服務(wù)的出口商在受讓其應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，提供信用擔(dān)保，貨款催收，銷(xiāo)售分類賬管理以及貿(mào)易融資等金融服務(wù)。

保理又稱保付代理，托收保付，是貿(mào)易中以托收，賒銷(xiāo)方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三方（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資，商業(yè)資信調(diào)查，應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)于一體的綜合性金融服務(wù)。

出口商將單據(jù)賣(mài)斷給保理組織，這就是說(shuō)如果海外進(jìn)口商拒付貨款或不按其付款等，保理組織不能向出口商行使追索權(quán)，全部風(fēng)險(xiǎn)由其承擔(dān)。這是保理業(yè)務(wù)的最主要的特點(diǎn)和內(nèi)容。典型的保理業(yè)務(wù)是出口商在出賣(mài)單據(jù)后，立即受到現(xiàn)款，得到資金融通。如果出口商資金雄厚，有時(shí)也可以在票據(jù)到期后再向保理組織索要貨款；有時(shí)保理組織也在票據(jù)到期日以前，先向出口商支付80%的出口貨款，其余20%的貨款待進(jìn)口商付款后再予以支付。、有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理 融資性保理和非融資性保理 買(mǎi)斷型保理和非買(mǎi)斷型保理

出口保理適用于賒銷(xiāo)（O/A），承兌交單（D/A）等非信用證結(jié)算方式的出口貿(mào)易。

1.保理商（銀行）審核出口商提出的《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》

2.保理商對(duì)出口商在本行的授信進(jìn)行調(diào)查，確保能夠從授信額度中劃出專項(xiàng)額度用于商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。3.出口商提交《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》以及商業(yè)發(fā)票，運(yùn)輸單據(jù)副本和其他相關(guān)單據(jù)。4.保理商應(yīng)逐筆辦理貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)款項(xiàng)給付出口商，在辦理貼現(xiàn)時(shí)收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)扣減出口商貼現(xiàn)額度，并做相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理。

5.收到債務(wù)人付款后，保理商應(yīng)在扣收利息后將余額劃入出口商賬戶，恢復(fù)出口商額度，做相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理。

6.如已貼現(xiàn)的應(yīng)收賬款到期后未能收回，保理商應(yīng)自相關(guān)發(fā)票到期日起以恰當(dāng)?shù)姆绞较虺隹谏檀呖睢?/p>

匯兌業(yè)務(wù)：

匯兌業(yè)務(wù)是指承兌行將客戶持交的一定款項(xiàng)匯至異地指定的收款人。承匯行在接受客戶持交的款項(xiàng)后，通過(guò)匯票或支付委托書(shū)向異地承兌行發(fā)起命令，由承兌行向第三者支付一定數(shù)額的幣種。

備用信用證：

備用信用證又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價(jià)款為目的，而以信貸融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的開(kāi)立的信用證。它是集擔(dān)保，融資，支付及相關(guān)服務(wù)為一體的多功能金融產(chǎn)品。

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開(kāi)證行對(duì)受益人承當(dāng)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。開(kāi)證行保證在開(kāi)證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開(kāi)證行開(kāi)具匯票，并隨附開(kāi)證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開(kāi)證行的償付。

特點(diǎn)：

不可撤銷(xiāo)性：除非在備用證中另有規(guī)定，或經(jīng)對(duì)方當(dāng)事人同意，開(kāi)證人不得修改或撤銷(xiāo)其在備用信用證下之義務(wù)。

獨(dú)立性：備用證下開(kāi)證人義務(wù)的履約具有獨(dú)立性，不取決無(wú)其他 跟單性：開(kāi)證人的義務(wù)要取決于單據(jù)的提示，以及對(duì)所要求單據(jù)的表面審查。強(qiáng)制性：備用證在開(kāi)立后即具有約束力

銀行承兌匯票：

銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種。是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬號(hào)的存款人出票，向開(kāi)戶行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

承兌：

承兌即承兌兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來(lái)在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為。只有遠(yuǎn)期匯票才能承兌。（本票，支票，和即期匯票都不會(huì)發(fā)生承兌）承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票據(jù)金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)的一種票據(jù)行為。承兌是匯票特有的一種制度。在票據(jù)法上，匯票付款人并不因?yàn)榘l(fā)票人的付款委托成為當(dāng)然的票務(wù)賬務(wù)人，必須有承兌行為。付款人一經(jīng)承兌，就叫承兌人，是匯票的主債務(wù)人。

承兌時(shí)一種附屬的法律行為，目的在于使付款人到期負(fù)擔(dān)票面金額的支付義務(wù)。因此，付款人在承兌后，必須一招票據(jù)上的記載內(nèi)容，到期向持票人支付票據(jù)金額，即使發(fā)票人未向付款人供應(yīng)資金，也不能成為向持票人抗辯的理由。如果承兌人在到期日不作付款，持票人應(yīng)向原發(fā)票人就票據(jù)金額直接請(qǐng)求支付。承兌需做提示，由承兌人依法定的方式記載有關(guān)內(nèi)容。大多數(shù)國(guó)家的票據(jù)法要求既要注明“承兌”字樣，又要付款人的簽名。

開(kāi)戶行：

開(kāi)戶銀行是在票據(jù)清算過(guò)程中付款人或收款人開(kāi)有戶頭的銀行。根據(jù)持票人向銀行提交票據(jù)的方式不同，票據(jù)清算分為順匯清算和委托收款清算兩種。順匯清算的資金清算方式中，付款人開(kāi)戶行銀行直接將款項(xiàng)劃入收款人開(kāi)戶行。委托收款清算的資金清算方式中，則由收款人委托其開(kāi)戶銀行向收款行收取票據(jù)款項(xiàng)。

出口核銷(xiāo)：

是指外匯監(jiān)管當(dāng)局對(duì)出口單位的出口貨物實(shí)施跟蹤監(jiān)管直到貨款收回進(jìn)行核銷(xiāo)的一種事后監(jiān)督制度。

出口收匯核銷(xiāo)制度，是國(guó)家加強(qiáng)出口收匯管理，確保國(guó)家外匯入，防止外匯流失的一項(xiàng)重要措施。有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的中資企業(yè)或外商投資企業(yè)向?qū)⑼獬隹谪浳铮鶓?yīng)當(dāng)在其注冊(cè)地外匯管理局辦理出口收匯核銷(xiāo)手續(xù)。

進(jìn)口付匯：

進(jìn)口付匯，主要是配合國(guó)家的外匯管制政策，通過(guò)“電子底賬+聯(lián)網(wǎng)核查”的方式，防止不法企業(yè)偽造報(bào)關(guān)單位或利用報(bào)關(guān)單位重復(fù)付匯。用于外匯，銀行，企業(yè)；主要數(shù)據(jù)有進(jìn)口報(bào)關(guān)單，銀行核銷(xiāo)結(jié)案信息。

付匯是指經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)有關(guān)售匯以及付匯的管理規(guī)定，審核用匯單位和個(gè)人提供的有效憑證和商業(yè)單據(jù)后，從其外匯賬戶中或?qū)⑵滟?gòu)買(mǎi)的外匯向境外支付的行為。

出口收匯：

出口收匯時(shí)指企業(yè)在貨物出口后的一定期限內(nèi)向當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門(mén)辦理收匯核銷(xiāo)，正式該筆出口價(jià)款已經(jīng)收回或按規(guī)定使用。

收匯一般是指出口企業(yè)在出口貨物或者提供服務(wù)等而產(chǎn)生的應(yīng)收貨款，從境外匯入的外幣到境內(nèi)指定收匯銀行的外幣賬戶的過(guò)程。是因出口貨物或提供勞務(wù)等產(chǎn)生的收入外匯款項(xiàng)，相當(dāng)于收款。

收匯流程：

1.先查詢到待核查賬戶的金額。

2.查詢電子口岸上一般貿(mào)易額度是否足

3.準(zhǔn)備好涉外收入申報(bào)單，出口收匯核銷(xiāo)專用聯(lián)信息申報(bào)表，出口收匯說(shuō)明，電子口岸操作員卡。

4.先去領(lǐng)水單，填寫(xiě)好申報(bào)單，出口收匯說(shuō)明，如果此時(shí)有核銷(xiāo)單號(hào)就一起填寫(xiě)出口收匯核銷(xiāo)專用聯(lián)信息申報(bào)表。5.將水單，出口收匯說(shuō)明，跨境人民幣結(jié)算：

所謂跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，是指經(jīng)國(guó)家允許指定的，有條件的企業(yè)在自愿的基礎(chǔ)上以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易的結(jié)算，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的政策范圍內(nèi)，可直接為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣相關(guān)結(jié)算服務(wù)。

其業(yè)務(wù)種類包括進(jìn)出口信用證，托收，匯款等多種結(jié)算方式。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算是指進(jìn)出口企業(yè)除了從采用美元信用證轉(zhuǎn)為采用人民幣信用證之外并不會(huì)有明顯的感覺(jué)，真正的變化在于境內(nèi)外銀行之間的后臺(tái)結(jié)算部分。

比如，中國(guó)某出口企業(yè)在海外買(mǎi)方協(xié)商過(guò)程中，可以要求人民幣結(jié)算，海外買(mǎi)家則在付款行開(kāi)具人民幣信用證，隨后議付行通知賣(mài)家，之后才是發(fā)貨，收匯，收付款等。循環(huán)信用證：

循環(huán)信用證指信用證唄全部或部分使用后，其金額又恢復(fù)到原金額，可再次使用，直到達(dá)到規(guī)定的次數(shù)或規(guī)定的總金額為止。進(jìn)出口商之間訂立的買(mǎi)賣(mài)合同，如果需要在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)分期履行，采用循環(huán)信用證可節(jié)省手續(xù)費(fèi)和開(kāi)證押金。

按時(shí)間循環(huán)信用證 和 按金額循環(huán)信用證

出口托收：

出口商運(yùn)貨后，將出口項(xiàng)下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給委托銀行，委托銀行通過(guò)進(jìn)口地銀行向出口商收取貨款。

典型案例：

出口商A出運(yùn)貨物后委托我行以承兌交單的方式向美國(guó)進(jìn)口商B收取貨款，并將出口單據(jù)及匯票交予我行。我行按照國(guó)家外管規(guī)定審查出口商業(yè)務(wù)資格，貿(mào)易背景燈，并審核出口托收申請(qǐng)書(shū)。審查無(wú)誤后，我行我A選擇B公司的賬戶行（美方）為代收行，并向（美方）銀行寄出委托書(shū)和全套單據(jù)。B承兌匯票后，美方銀行向我行發(fā)來(lái)SWIFT承兌電，經(jīng)審核無(wú)誤后，我行及時(shí)通知A。匯票到期后，美方銀行借記B賬戶并將款項(xiàng)付至我行。我行確認(rèn)款項(xiàng)無(wú)誤后，根據(jù)國(guó)家外管真誠(chéng)貸記A賬戶。

信用證：

信用證是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面保證文件。是國(guó)際貿(mào)易中最主要最常用的支付方式。信用證即銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。

按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定，買(mǎi)方先將貨款交存銀行，由銀行開(kāi)立信用證，通知異地賣(mài)方開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)告賣(mài)方，賣(mài)方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買(mǎi)方付款。

跟單信用證：是憑跟單匯票或僅憑單據(jù)付款的信用證。此處的單據(jù)是指代表貨物所有權(quán)的單據(jù)（如海運(yùn)提單等），或證明貨物已經(jīng)交運(yùn)的單據(jù)（鐵路運(yùn)單，航空運(yùn)單，郵包收據(jù)）。光票信用證：是憑不隨附貨運(yùn)單據(jù)的光票付款的信用證。銀行憑光票信用證付款，也可要求受益人附交一些非貨運(yùn)單據(jù)，如發(fā)票，墊款清單等。

不可撤銷(xiāo)信用證：指信用證一經(jīng)開(kāi)出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開(kāi)證行不能片面修改和撤銷(xiāo)，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開(kāi)證行必須履行付款義務(wù)。

可撤銷(xiāo)信用證：開(kāi)證行不必征得受益人或有關(guān)當(dāng)事人同意有權(quán)隨時(shí)撤銷(xiāo)的信用證，應(yīng)在信用證上注明“可撤銷(xiāo)”字樣。在受益人依信用證條款規(guī)定已得到議付，承兌或延期付款保證時(shí)，開(kāi)信用證不能被撤銷(xiāo)或修改。

保兌信用證：指開(kāi)證行開(kāi)出的信用證，由另一銀行保證對(duì)符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)履行付款義務(wù)。對(duì)信用證加以保兌的銀行，稱為保兌行。

不保兌信用證：開(kāi)證行開(kāi)出的信用證沒(méi)有經(jīng)另一家銀行保兌。

即期信用證：指開(kāi)證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運(yùn)單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。

遠(yuǎn)期信用證：開(kāi)證行或付款行收到信用證的單據(jù)時(shí)，在規(guī)定期限內(nèi)履行付款義務(wù)的信用證。假遠(yuǎn)期信用證：信用證規(guī)定受益人開(kāi)立遠(yuǎn)期匯票，有付款行負(fù)責(zé)貼現(xiàn)，并規(guī)定一切利息和費(fèi)用由開(kāi)證人承擔(dān)。這種信用證對(duì)受益人來(lái)講，實(shí)際上仍屬于即期收匯，在信用證中有“假遠(yuǎn)期”條款。（遠(yuǎn)期匯票，即期付款）

可轉(zhuǎn)讓信用證：指信用證的受益人（第一受益人）可以要求授權(quán)付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任，承兌或議付的銀行，或當(dāng)信用證是自由議付時(shí)，可以要求信用證中特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓銀行，將信用證全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個(gè)或數(shù)個(gè)受益人（第二受益人）使用的信用證。信用證注明“可轉(zhuǎn)讓”，且只能轉(zhuǎn)讓一次。

不可轉(zhuǎn)讓信用證：指受益人不能將信用證的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的信用證。

循環(huán)信用證：指信用證被全部或部分使用后，其金額又恢復(fù)到原金額，可再次使用，直至到達(dá)規(guī)定的次數(shù)或規(guī)定的總金額為止。通常用在分批交貨情況下使用。

自動(dòng)式循環(huán)：每期用完一定金額，不需等待開(kāi)證行的通知，即可自動(dòng)恢復(fù)到原金額。非自動(dòng)循環(huán)：每期用完一定金額，必須等待開(kāi)證行通知到達(dá)，信用證才能恢復(fù)到原金額使用。半自動(dòng)循環(huán)：即每次用完一定金額后若干天內(nèi)，開(kāi)證行未提出停止循環(huán)使用的通知，自第N天起即可自動(dòng)恢復(fù)至原金額。

對(duì)開(kāi)信用證：指兩張信用證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人開(kāi)立的信用證。兩張信用證的金額相等或大體相等，可同時(shí)互開(kāi)，也可先后開(kāi)立。它用于易貨貿(mào)易或來(lái)料加工和補(bǔ)償貿(mào)易業(yè)務(wù)。

背對(duì)背信用證：又稱轉(zhuǎn)開(kāi)信用證，指受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，開(kāi)立一張內(nèi)容相似的新信用證，對(duì)背信用證的開(kāi)證行只能根據(jù)不可撤銷(xiāo)的信用證開(kāi)立。對(duì)背信用證的開(kāi)立通常是中間商轉(zhuǎn)售他人貨物，或兩國(guó)不能直接辦理進(jìn)出口貿(mào)易時(shí)，通過(guò)第三者以此種辦法來(lái)溝通貿(mào)易。原信用證金額應(yīng)高于對(duì)背信用證的金額，對(duì)背信用證的裝運(yùn)期應(yīng)早于原信用證的規(guī)定。

預(yù)支信用證/打包信用證：指開(kāi)證行授權(quán)通知行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并擔(dān)負(fù)利息，即開(kāi)證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。預(yù)支信用證憑出口商的光票付款，也有要求受益人附一份負(fù)責(zé)補(bǔ)交信用證規(guī)定單據(jù)的說(shuō)明書(shū)，當(dāng)貨運(yùn)單據(jù)交到后，付款后再付給剩余貨款時(shí)，將扣除預(yù)付貨款的利息。

備用信用證：又稱商業(yè)票據(jù)信用證，擔(dān)保信用證。指開(kāi)證行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開(kāi)立的承諾承擔(dān)某項(xiàng)義務(wù)的憑證。即開(kāi)證行保證在開(kāi)證申請(qǐng)人未能履行其義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定并提交開(kāi)證人違約證明，即可取的開(kāi)證行的償付。是一種銀行信用。

運(yùn)作流程：

1.開(kāi)證申請(qǐng)人根據(jù)合同填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)并交納押金或提供其他保證，申請(qǐng)開(kāi)證。2.開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容，向受益人開(kāi)出信用證并寄交出口人所在地通知行。3.通知行核對(duì)印鑒無(wú)誤后，將信用證交受益人。

4.受益人審核信用證內(nèi)容與合同規(guī)定相符后，按信用證規(guī)定裝運(yùn)貨物，備妥單據(jù)并開(kāi)出匯票，在信用證有效期內(nèi)，送議付行議付。議付：

在托收結(jié)算方式下，出口商所在地銀行買(mǎi)入托收項(xiàng)下跟單匯票的行為。辦理議付的銀行成為議付行。如開(kāi)證行拒付匯票，議付行對(duì)出票人可行使追索權(quán)。在議付時(shí)，議付行要求出口商出具質(zhì)押書(shū)。若匯票遭到拒付時(shí)，銀行除向出票人追索外，還有權(quán)處理抵押品。（即銀行根據(jù)信用證付錢(qián)）

信用證業(yè)務(wù)中的議付，本來(lái)信用證付給你錢(qián)的是開(kāi)證行，或者保兌行，但是你在出口地一般會(huì)找一個(gè)銀行交單，這個(gè)銀行審核單據(jù)一致后，如果該銀行認(rèn)可，可以把信用證金額給你，然后拿著你的單子去付款行索匯。如果付款行正常付款，一切ok，如果拒付，交單行可以向你追索。這種有追索權(quán)的信用證項(xiàng)下資金融通就是出口押匯。也就是我們書(shū)本意義上的議付。

但是實(shí)際業(yè)務(wù)中，至少在中國(guó)，議付的概念大部分是指向出口地銀行交單據(jù)，出口地銀行會(huì)幫你審單，幫你寄單據(jù)，并不給你提供資金融通。在這里銀行就好像是一個(gè)代理的角色，如果拒付了，他會(huì)通知你，開(kāi)證行拒付，你去做客戶工作。如果付款了，他會(huì)告訴你，錢(qián)回來(lái)了，我給你入賬了。這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，銀行是幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，我們目前把這個(gè)也叫做議付，實(shí)際上是代理交單而已。

議付是根據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)買(mǎi)入或貼現(xiàn)受益人開(kāi)立和提交的符合信用證規(guī)定的匯票及單據(jù)的行為。

議付：審單結(jié)束，對(duì)信用證進(jìn)行議付的話，應(yīng)在信用證的背面對(duì)議付的日期和金額等進(jìn)行批注，國(guó)外也成這種批注為背書(shū)，以防止有人再造單據(jù)向其他銀行議付。

出口代付：

指我行應(yīng)出口客戶申請(qǐng)，對(duì)出口客戶向我行提交的復(fù)核出口押匯業(yè)務(wù)要求的出口單據(jù)，由我行委托代理行（即出口代付銀行，簡(jiǎn)稱代付行）代我行對(duì)出口客戶提供的短期融資業(yè)務(wù)。出口代付到期后，由開(kāi)證行/進(jìn)口商直接向代付行付款，我行收取代付差價(jià)收入。

信用證交單：

信用證交單是指出口商，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提交信用證規(guī)定的全套單據(jù)，這些單據(jù)經(jīng)銀行設(shè)和，根據(jù)信用證條款不同付匯方式，由銀行辦理結(jié)匯。

注意事項(xiàng)：

1.單據(jù)的種類和分?jǐn)?shù)與信用證的規(guī)定相符 2.單據(jù)內(nèi)容正確，包括所用文字與信用證一致

3.交單時(shí)間必須在信用證規(guī)定的交單期和有效期之內(nèi)

4.交單要及時(shí)，也不能超過(guò)運(yùn)輸單據(jù)簽發(fā)日期后21天，即不能超過(guò)信用證有效期 交單方式：

一種是兩次交單或稱預(yù)審交單，在運(yùn)輸單據(jù)簽發(fā)前，先將其他已備妥的單據(jù)交銀行預(yù)審，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)更正，待貨物裝運(yùn)后收到運(yùn)輸單據(jù)，可以當(dāng)天議付并對(duì)外寄單。

另一種是一次交單，即全套單據(jù)收齊后一次性送交銀行，此時(shí)貨已發(fā)運(yùn)。銀行審單后若發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)需要退單修改，耗費(fèi)十日，容易造成逾期而影響收匯安全。因而出口企業(yè)宜與銀行密切配合，采用兩次交單方式，加速收匯。

交單期：

交單期：即運(yùn)輸單據(jù)出單日期后必須向信用證指定的銀行提交單據(jù)要求付款，承兌或議付的特定期限。（信用證中如有規(guī)定，必須在規(guī)定的期限內(nèi)交單；如沒(méi)有規(guī)定，則最遲于運(yùn)輸?shù)哪蔷淙掌?1天內(nèi)交單；但兩種情況下單據(jù)還不得遲于信用證的到單日提交）

匯入?yún)R款：

（一）產(chǎn)品描述：匯入?yún)R款，是指國(guó)外銀行接受其客戶委托，將款項(xiàng)匯入國(guó)內(nèi)解付銀行，指示其將款項(xiàng)解付給指定的國(guó)內(nèi)收款人的業(yè)務(wù)。按匯入款項(xiàng)性質(zhì)，匯入?yún)R款分為貿(mào)易項(xiàng)下及非貿(mào)易項(xiàng)下匯入?yún)R款。匯款分為電匯、票匯、信匯三種，電匯是目前使用最多、最普遍的匯款方式。

（二）產(chǎn)品用途：滿足客戶外匯資金的收入需要。

（三）客戶定位：有收匯需要的客戶。

（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：匯款速度快、效率高，款項(xiàng)到帳及時(shí)準(zhǔn)確。

（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：結(jié)匯。

（六）產(chǎn)品期限：即期。

（七）產(chǎn)品價(jià)格：0.05%，最低￥50，最高￥500，本行客戶可免收。

（八）產(chǎn)品辦理流程：(1)正常出口收匯辦理流程：

①客戶提供材料：ⅰ.出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)書(shū)。ⅱ.出口收匯說(shuō)明。ⅲ.涉外收入申報(bào)單。ⅳ.若客戶未進(jìn)行網(wǎng)上交單的，需提供電子口岸客戶端IC卡。

②廣西北部灣銀行國(guó)際業(yè)務(wù)工作人員收到報(bào)文后通知客戶，詢問(wèn)該筆匯入?yún)R款的具體情況，并要求客戶提供核銷(xiāo)單號(hào)碼。

③在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項(xiàng)進(jìn)入客戶的出口收匯待核查賬戶。

④客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)書(shū)、出口收匯說(shuō)明和涉外收入申報(bào)單。⑤若客戶已進(jìn)行網(wǎng)上交單，可直接進(jìn)入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。若客戶未進(jìn)行網(wǎng)上交單，則客戶需提供電子口岸客戶端IC卡，經(jīng)辦員再進(jìn)入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。

⑥在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進(jìn)行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項(xiàng)目賬戶。2.預(yù)收貨款流程： ①收到報(bào)文后通知客戶，詢問(wèn)該筆匯入?yún)R款的具體情況。

②在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項(xiàng)進(jìn)入客戶的出口收匯待核查賬戶。

③客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)書(shū)、出口收匯說(shuō)明和涉外收入申報(bào)單。④進(jìn)入電子口岸“預(yù)收貨款”處對(duì)該筆預(yù)收貨款進(jìn)行核注，并打印核注情況留底。

⑤在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進(jìn)行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項(xiàng)目賬戶。

⑥在企業(yè)實(shí)際出口并補(bǔ)充核銷(xiāo)信息后，為企業(yè)出具出口核銷(xiāo)專用聯(lián)。3.延期收款流程：

①收到報(bào)文后通知客戶，詢問(wèn)該筆匯入?yún)R款的具體情況，并要求客戶提供核銷(xiāo)單號(hào)碼。②在貿(mào)易信貸系統(tǒng)中查詢客戶的延期收款額度，并打印查詢情況留底。

③在確認(rèn)貿(mào)易信貸系統(tǒng)中的信息與該筆收匯完全一致后，在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項(xiàng)進(jìn)入客戶的出口收匯待核查賬戶。④在貿(mào)易信貸系統(tǒng)中注銷(xiāo)客戶額度。

⑤客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)書(shū)、出口收匯說(shuō)明和涉外收入申報(bào)單。⑥若客戶已進(jìn)行網(wǎng)上交單，可直接進(jìn)入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。若客戶未進(jìn)行網(wǎng)上交單，則客戶需提供電子口岸客戶端IC卡，經(jīng)辦員再進(jìn)入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。

⑦在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進(jìn)行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項(xiàng)目賬戶。4.非貿(mào)易收匯流程：

①客戶提供材料：ⅰ收匯說(shuō)明。ⅱ結(jié)匯申請(qǐng)書(shū)（如需）。ⅲ協(xié)議、發(fā)票等證明交易真實(shí)性的材料。②收到報(bào)文后通知客戶，詢問(wèn)該筆匯入?yún)R款的具體情況。

③若客戶當(dāng)日能提供收匯說(shuō)明，在國(guó)結(jié)系統(tǒng)中做登記解付交易；若客戶當(dāng)日未能提供收匯說(shuō)明，則在國(guó)結(jié)系統(tǒng)登記解付交易中做掛賬處理，待客戶提供收匯說(shuō)明后再做后續(xù)解付交易。

（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：

1.我國(guó)是外匯管制國(guó)家，監(jiān)管部門(mén)對(duì)外匯匯入有嚴(yán)格的政策規(guī)定并不斷進(jìn)行更新，經(jīng)辦人員辦理時(shí)需根據(jù)外匯管理局有關(guān)政策法規(guī)審核材料，合規(guī)辦理，防止操作和政策風(fēng)險(xiǎn)。2.客戶收到的匯款為外幣，若不及時(shí)結(jié)匯，外匯匯率時(shí)波動(dòng)而容易引發(fā)外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)，因及時(shí)提醒客戶規(guī)避該風(fēng)險(xiǎn)。

信用證開(kāi)立業(yè)務(wù)流程： 信用證開(kāi)立：

1.信用證副本制作：

本交易是國(guó)際業(yè)務(wù)單證人員為客戶在開(kāi)立信用證之前進(jìn)行信用證副本制作，并打印副本供客戶確認(rèn)，生成MT700報(bào)文，但不發(fā)送。

2.信用證開(kāi)立登記：

本交易時(shí)經(jīng)營(yíng)單位客戶經(jīng)理掃描客戶開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)掃描系統(tǒng)生成信用證號(hào)，并錄入客戶，信用證金額等基本信息，掃描提交完成后，在分行國(guó)際業(yè)務(wù)生成一筆開(kāi)立信用證交易。

3.信用證開(kāi)立: 本交易按客戶申請(qǐng)開(kāi)立一完整有效的信用證，并生成MT700/MT701等報(bào)文。

4.信用證修改：

本交易在信用證發(fā)出后，接到開(kāi)證申請(qǐng)人有關(guān)信用證金額，裝效期，信用證條款等內(nèi)容的修改時(shí)，錄入生成MT707等報(bào)文。

5.信用證修改確認(rèn)：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易時(shí)再信用證修改發(fā)出后，受益人明確確認(rèn)時(shí)，做修改確認(rèn)處理。

6.信用證撤銷(xiāo)：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起

本交易在信用證發(fā)出后，受益人接受申請(qǐng)人提出撤銷(xiāo)信用證申請(qǐng)時(shí)（或申請(qǐng)人接受受益人提出撤銷(xiāo)信用證申請(qǐng)時(shí)），作信用證撤銷(xiāo)處理。撤銷(xiāo)時(shí)，恢復(fù)客戶額度，銷(xiāo)表外。

7.循環(huán)信用證（激活）：

本交易在非自動(dòng)循環(huán)即期信用證（或半自動(dòng)循環(huán)即期信用證）需循環(huán)時(shí)，作信用證手工循環(huán)處理。循環(huán)時(shí)恢復(fù)信用證余額。

8.信用證注銷(xiāo)：

本交易在信用證過(guò)效期3個(gè)月后，作信用證注銷(xiāo)處理。注銷(xiāo)時(shí)，恢復(fù)客戶額度，銷(xiāo)表外。9.信用證注銷(xiāo)恢復(fù)：

本交易在信用證注銷(xiāo)后，需恢復(fù)時(shí)，作信用證注銷(xiāo)恢復(fù)處理。恢復(fù)時(shí)不需審批，不占客戶額度，不記表外，后續(xù)交易使用時(shí)不占客戶額度，不記表外，視為信用證項(xiàng)下托收處理。

進(jìn)口到單：

1.不符點(diǎn)登記：

本交易可由MT750報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到交單行電提不符點(diǎn)通知時(shí)，作不符點(diǎn)登記處理。

2.授權(quán)付款/承兌/議付

本交易是開(kāi)證行收到交單行的電提不符點(diǎn)報(bào)文（即做了不符點(diǎn)登記交易）后，接受不符點(diǎn)時(shí)，作授權(quán)對(duì)方付款/承兌/議付處理，并生成MT752報(bào)文。

3.信用證到單：

本交易是我行收到議付行寄來(lái)的信用證項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，進(jìn)行審單，做信用證到單處理。審核單據(jù)，確認(rèn)是否一次寄單或有二次寄單的情況，如有不符點(diǎn)在系統(tǒng)中寄來(lái)不符點(diǎn)并通知申請(qǐng)人。審單時(shí)，可根據(jù)信用證號(hào)查詢是否有未關(guān)聯(lián)的不符點(diǎn)登記信息。

4.信用證二次到單：

本交易是我行接到議付行二次寄來(lái)的信用證項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，作信用證二次到單處理。

5.提單背書(shū)/授權(quán)提貨：

本交易時(shí)海運(yùn)提單做成我行抬頭，背書(shū)給進(jìn)口商；或空運(yùn)單據(jù)以我行作為提貨人，授權(quán)給進(jìn)口商時(shí)，做提單背書(shū)/授權(quán)提貨處理。

6.拒付：

本交易是審單發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，進(jìn)口商不接受時(shí)，作拒付處理。本交易處理全套單據(jù)。7.改單：

本交易是受益人提出寄來(lái)單據(jù)進(jìn)行修改時(shí)，作改單處理，包括，單據(jù)替換，單據(jù)補(bǔ)給，金額修改等。增減額時(shí)更新信用證余額，到單金額。

8.無(wú)償放單：

本交易由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易是在得到受益人發(fā)起可以無(wú)償放單的指示報(bào)文時(shí)，做無(wú)償放單處理。無(wú)償放單時(shí)，恢復(fù)客戶額度。銷(xiāo)表外。

9.退單：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起（拒付后續(xù)的退單業(yè)務(wù)）

本交易是審核到單后，發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重不符點(diǎn)與客戶確認(rèn)后需對(duì)單據(jù)退回交單（拒付退單）或得到受益人發(fā)出的退單指示報(bào)文時(shí)，作退單處理。

10.承兌：

本交易是遠(yuǎn)期信用證到單后五個(gè)工作日內(nèi)作承兌處理。

11.承兌展期：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起

本交易是雙方確認(rèn)延長(zhǎng)承兌到期日時(shí)，作承兌展期處理。

12.信用證付匯：

本交易是即期信用證到單后五個(gè)工作日內(nèi)作付匯處理，或遠(yuǎn)期信用證承兌到期時(shí)，作信用證付匯處理。

出口信用證通知：

1.信用證預(yù)通知：

本交易可由MT705報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到開(kāi)證行信用證預(yù)通知時(shí)，作信用證預(yù)通知處理。2.信用證通知：

本交易可由MT700（MT701）報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到開(kāi)證行信用證通知或簡(jiǎn)電正是時(shí)，作信用證預(yù)通知處理。

3.他行信用證通知：

本交易是他行信用證通知在我行議付時(shí)，作他行信用證通知處理。

4.信用證修改通知：

本交易可由MT707報(bào)文發(fā)起。

本交易在接到開(kāi)證行有關(guān)信用證金額，裝效期，信用證條款等內(nèi)容修改時(shí)，作修改通知處理。

5.信用證修改拒絕：

本交易是受益人拒絕申請(qǐng)人提出的信用證修改時(shí)，作信用證修改拒絕處理。本交易可對(duì)某次修改進(jìn)行拒絕處理。

6.信用證撤銷(xiāo)通知：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易在受益人接受申請(qǐng)人提出撤銷(xiāo)信用證申請(qǐng)時(shí)（或申請(qǐng)人接受受益人提出撤銷(xiāo)信用證申請(qǐng)時(shí)），作信用證撤銷(xiāo)通知處理。

7.信用證注銷(xiāo)：

本交易在信用證效期后，作信用證注銷(xiāo)處理

8.信用證注銷(xiāo)恢復(fù)：

本交易在信用證注銷(xiāo)后，需恢復(fù)時(shí)，作信用證注銷(xiāo)恢復(fù)處理。出口信用證議付

1.審單議付

本交易是在客戶將信用證項(xiàng)下單據(jù)提交我行時(shí)，作審單議付處理。電提時(shí)，不更新信用證余額，不生成寄單面函

在開(kāi)證行授權(quán)付款/承兌/議付后，在議付出單交易中作后續(xù)正常寄單處理：更新信用證余額，生成寄單面函；

不選擇電提時(shí)，正常寄單處理：更新信用證余額，生成寄單面函。

2.議付出單：

本交易可通過(guò)MT752報(bào)文發(fā)起。

本交易是開(kāi)證行授權(quán)付款/承兌/議付，作議付出單處理，更新信用證余額，生成寄單面函。

3.電文登記：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到對(duì)方承兌電文，承兌展期電文，拒付電文或其他相關(guān)電文時(shí)，作電文登記處理。

4.改單：

本交易是受益人提出改單時(shí)，作改單處理。

5.退單/無(wú)償放單

本交易是收到收單行退回單據(jù)或受益人提出無(wú)償放單時(shí)，作退單/無(wú)償放單處理。退單時(shí)更新出口信用證余額。

6.議付收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時(shí)，作議付收匯處理。

有出口信用證項(xiàng)下融資，如打包貸款，押匯，貼現(xiàn)時(shí)，需歸還融資。有我行保兌時(shí)，為銀行收入，不能解付客戶帳。有出口代付時(shí)，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程。有轉(zhuǎn)讓時(shí)，對(duì)轉(zhuǎn)讓第二受益人的款項(xiàng)進(jìn)行暫掛處理，在進(jìn)口信用證到單付匯交易中作后續(xù)付匯處理。

7.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長(zhǎng)款，經(jīng)確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項(xiàng)或者解付，或者退匯，不能僅對(duì)長(zhǎng)款進(jìn)行部分退匯處理。

有出口信用證項(xiàng)下融資，如打包貸款，押匯，貼現(xiàn)時(shí)，需歸還融資。有我行保兌時(shí)，為銀行收入，不能解付客戶帳。有出口代付時(shí)，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程。有轉(zhuǎn)讓時(shí)，對(duì)轉(zhuǎn)讓第二受益人的款項(xiàng)進(jìn)行暫掛處理，在進(jìn)口信用證到單付匯交易中作后續(xù)付匯處理。

出口信用證加保：

1.保兌

本交易對(duì)于已經(jīng)在信用證通知時(shí)選擇加保的信用證，作保兌處理。

2.保兌修改

本交易是在收到信用證修改通知后，對(duì)加保信用證作保兌修改處理。對(duì)信用證增額部分加保時(shí)，需扣減開(kāi)證行在我行的額度，記表外，減額時(shí)，恢復(fù)開(kāi)證行在我行的額度，銷(xiāo)表外。

3.保兌撤銷(xiāo)：

本交易是在信用證通知撤銷(xiāo)后，對(duì)已加保信用證作保兌撤銷(xiāo)處理。撤銷(xiāo)時(shí)，恢復(fù)開(kāi)證行在我行的額度，銷(xiāo)表外。

4.保兌付匯：

本交易對(duì)加保信用證項(xiàng)下的單據(jù)無(wú)不符點(diǎn)寄單時(shí)，作保兌付匯處理，解付入客戶帳。

5.保兌注銷(xiāo)：

本交易在信用證過(guò)效期后，作保兌注銷(xiāo)處理。注銷(xiāo)時(shí)，恢復(fù)開(kāi)證行在我行的額度，銷(xiāo)表外。出口托收代收： 出口托收：

1.托收寄單

本交易是托收人委托并提交單據(jù)時(shí)，作托收寄單處理。

2.電文登記：

本交易可由MT499報(bào)文發(fā)起。本交易是收到對(duì)方承兌，承兌展期電文，拒付電文或其他相關(guān)電文時(shí)，作電文登記處理。

3.改單：

本交易是受益人提出改單（修改托收指示，換單）時(shí)，作改單處理。增加額時(shí)，更新托收金額。

4.退單/無(wú)償放單

本交易是收到收單行退回單據(jù)或受益人提出無(wú)償放單時(shí)，作退單/無(wú)償放單處理。

5.托收收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時(shí)，作議付收匯處理。有出口托收項(xiàng)下押匯/貼現(xiàn)時(shí)，需歸還押匯/貼現(xiàn) 有出口代付時(shí)，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程

6.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長(zhǎng)款經(jīng)確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項(xiàng)或者解付，或者退匯，不能僅對(duì)長(zhǎng)款進(jìn)行部分退匯處理。

有出口托收項(xiàng)下押匯/貼現(xiàn)時(shí)，需歸還押匯/貼現(xiàn)

有出口代付時(shí)，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程 7.托收注銷(xiāo)：

本交易是不再后續(xù)處理時(shí)，作托收注銷(xiāo)處理。

進(jìn)口代收：

1.代收到單：

本交易是我行接到托收行寄來(lái)的跟單托收單據(jù)時(shí)，進(jìn)行審單，作代收到單處理。

2.代收二次到單

本交易是我行接到托收行二次寄來(lái)的跟單托收項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，作代收二次到單處理。

3.拒付：

本交易是向托收行通知：付款人拒絕付匯或承兌時(shí)，作拒付處理。

4.改單：

本交易可由MT430報(bào)文發(fā)起。

本交易是受益人提出對(duì)寄來(lái)單據(jù)進(jìn)行修改時(shí)，作改單處理，包括：?jiǎn)螕?jù)替換，單據(jù)補(bǔ)寄（金額修改）等。增減額時(shí)更新到單金額。

5.無(wú)償放單：

本交易可由MT499報(bào)文發(fā)起。

本交易是在得到受益人發(fā)出可以無(wú)償放單的指示報(bào)文時(shí)，作無(wú)償放單處理。

6.退單：

本交易可由MT499報(bào)文發(fā)起

本交易是客戶拒付退單或者得到受益人發(fā)出退單的指示報(bào)文時(shí)，作托單處理。

7.承兌：

本交易是付款人辦妥承兌手續(xù)時(shí)，作承兌處理。8.承兌展期：

本交易可由MT499報(bào)文發(fā)起

本交易是雙方確認(rèn)延長(zhǎng)承兌到期日，作承兌展期處理。

9.代收付匯：

本交易是客戶支付足額款項(xiàng)并指示我行對(duì)外付匯時(shí)，作代收付匯處理。

10.代收注銷(xiāo)：

本交易是不再后續(xù)處理時(shí)，作代收注銷(xiāo)處理。

保函/備用信用證 保函開(kāi)立

1.保函副本制作：

本交易是國(guó)際業(yè)務(wù)人員為客戶在開(kāi)立保函之前進(jìn)行保函副本制作，并打印副本供客戶確認(rèn)，生成MT760（保函面函），不發(fā)送

2.保函開(kāi)立登記：

本交易是經(jīng)營(yíng)單位客戶經(jīng)理掃描客戶保函開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)掃描系統(tǒng)生成保函號(hào)，并錄入客戶，保函金額等基本信息，掃描提交完成后，在分行國(guó)際部生成一筆保函開(kāi)立交易。

3.保函開(kāi)立：

本交易是按客戶申請(qǐng)考慮一完成寶航，并生成MT760 MT799等報(bào)文或保函開(kāi)立面函

4.生效日/失效日確認(rèn)

該交易對(duì)在保函開(kāi)立時(shí)暫無(wú)法確認(rèn)生效日或失效日的進(jìn)行生效日/失效日確認(rèn) 5.擔(dān)保責(zé)任增減

本交易在保函條款約定或其他原因?qū)е聯(lián)Ｘ?zé)任增減時(shí)，作擔(dān)保責(zé)任增減處理。該交易不修改保函金額，增加時(shí)不增加保函金額（開(kāi)立保函時(shí)按最大金額審批即可），減除時(shí)減少保函余額。

6.保函修改：

本交易在保函開(kāi)出后，接到開(kāi)立申請(qǐng)人有關(guān)保函金額，裝效期，保函條款等內(nèi)容的修改時(shí)，錄入生成MT767等報(bào)文。

7.保函修改確認(rèn)：

本交易由MT799報(bào)文發(fā)起

本交易在保函修改發(fā)出后，受益人明確確認(rèn)時(shí)，作修改確認(rèn)處理。本交易可選擇對(duì)某次修改進(jìn)行確認(rèn)。

8.保函撤銷(xiāo)：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起

本交易在保函開(kāi)出后，受益人接受申請(qǐng)人提出撤銷(xiāo)保函申請(qǐng)時(shí)（或申請(qǐng)人接受受益人提出撤銷(xiāo)保函申請(qǐng)時(shí)），作保函撤銷(xiāo)處理。撤銷(xiāo)時(shí)，恢復(fù)客戶（反擔(dān)保時(shí)，恢復(fù)代理行額度，銷(xiāo)表外）

9.保函注銷(xiāo)：

本交易在保函過(guò)效期后，作注銷(xiāo)處理。注銷(xiāo)時(shí)，恢復(fù)客戶額度（反擔(dān)保時(shí)恢復(fù)代理行額度）銷(xiāo)表外。

10.保函注銷(xiāo)恢復(fù)：

本交易在保函注銷(xiāo)后，需恢復(fù)時(shí)，作注銷(xiāo)恢復(fù)處理。恢復(fù)時(shí)不需要審批，不占額度，不記表外。保函索賠

1.保函索賠：

本交易是收到受益人的索賠要求后，作保函索賠處理。

2.電文登記：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到對(duì)方拒付電文或其他相關(guān)電文時(shí)，作電文登記處理。

3.改單：

本交易是受益人提出改單時(shí)，作改單處理。增減額時(shí)更新保函通知余額，索賠金額。

4.退單：

本交易是收到收單行退回單據(jù)時(shí)，作退單處理。更新保函通知余額。

5.索賠收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時(shí)，作索賠收匯處理。

備用信用證有我行保兌時(shí)，為銀行收入，不能解付客戶帳

反擔(dān)保保函收匯時(shí)，入暫掛戶，后續(xù)在保函索賠付匯交易中處理。

6.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長(zhǎng)款經(jīng)過(guò)確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項(xiàng)或者解付，或者退匯，不能僅對(duì)長(zhǎng)款進(jìn)行部分退匯處理。

第五篇：國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)

國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)

（一）、授信額度

授信額度包括我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為單一客戶核定的開(kāi)證額度、信托收據(jù)額度核出口押匯額度。

１、開(kāi)證額度系指我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)給客戶核定的減免保證金開(kāi)證的最高限額。除另有規(guī)定外，若客戶使用我行開(kāi)證額度對(duì)外開(kāi)證，在信用證未執(zhí)行完畢的情況下不得為其恢復(fù)額度。

２、信托收據(jù)額度是我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）核定的一項(xiàng)短期進(jìn)口融資便利。信托收據(jù)額度不能超過(guò)開(kāi)證額度的７０％，如授信額度中未單列此項(xiàng)，信托收據(jù)額度包含在開(kāi)證額度之內(nèi)。

３、出口押匯額度是我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為客戶核定的一項(xiàng)短期出口融資便利。用于信用證項(xiàng)下不符點(diǎn)押匯及托收項(xiàng)下押匯（憑信用證項(xiàng)下單證相符的單據(jù)辦理的出口押匯不占用此額度）。如授信額度中未單列此項(xiàng)，出口押匯額度包含在開(kāi)證額度之內(nèi)。

（二）、進(jìn)口開(kāi)證授信額度

1、申請(qǐng)人資格

具有外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，在銀行有一定外貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠提供銀行接受的可靠擔(dān)保、抵押、質(zhì)押的客戶，可以向銀行申請(qǐng)并由銀行核定進(jìn)口開(kāi)證授信額度。

2、進(jìn)口開(kāi)證授信額度的功能

請(qǐng)人取得進(jìn)口開(kāi)證授信額度后，在額度范圍內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，可以要求銀行免收或減收保證金循環(huán)開(kāi)立信用證。

3、進(jìn)口開(kāi)證授信額度分類及特點(diǎn)

進(jìn)口開(kāi)證授信額度分為普通開(kāi)證額度、背對(duì)背信用證額度和一次性開(kāi)證額度。

１）、普通開(kāi)證額度可循環(huán)使用，即用開(kāi)證額度開(kāi)立的信用證使用完畢、或在信用證注銷(xiāo)、撤銷(xiāo)、或在減額后，可相應(yīng)自動(dòng)恢復(fù)額度。同時(shí)，客戶可在銀行規(guī)定的期限內(nèi)無(wú)限次在額度內(nèi)委托銀行開(kāi)出信用證。

２）、背對(duì)背（對(duì)開(kāi)）信用證開(kāi)證額度專用于根據(jù)出口來(lái)證由銀行開(kāi)立信用證的額度。３）、一次性開(kāi)證額度是對(duì)于未取得銀行普通開(kāi)證額度的客戶、非銀行信貸客戶辦理單筆開(kāi)證業(yè)務(wù)，或?qū)τ谝言阢y行取得普通開(kāi)證額度的客戶、銀行信貸客戶辦理某一特殊或大額開(kāi)證業(yè)務(wù)而設(shè)立的開(kāi)證額度。一次性開(kāi)證額度由銀行核準(zhǔn)后一次有效，不能循環(huán)使用。

（三）、信托收據(jù)

該產(chǎn)品是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書(shū)，持有該收據(jù)意味著銀行對(duì)該貨物享有所有權(quán)，客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物（包括加工、轉(zhuǎn)賣(mài)、存?zhèn)}、代購(gòu)保險(xiǎn)、銷(xiāo)售等），從而從銀行獲取短期融資的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

1、信托收據(jù)適用范圍

1）、在銀行享有授信額度的客戶所開(kāi)出的信用證項(xiàng)下來(lái)單。

2）、賣(mài)方以付款交單托收方式的進(jìn)口代收單據(jù)，但不適用于承競(jìng)交單進(jìn)口代收單據(jù)。

3）、申辦進(jìn)口押匯。

2、信托收據(jù)的業(yè)務(wù)內(nèi)容

信托收據(jù)須指明客戶作為銀行的受托人代銀行保管有關(guān)貨物，同時(shí)保證：

1）、以銀行名義代辦貨物存?zhèn)}或處理。

2）、在銀行要求下立即退回有關(guān)文件。

3）、以銀行名義進(jìn)行貨物加工并在加工后重新存?zhèn)}。

4）、安排出售貨物，并立即或在規(guī)定期限內(nèi)用銷(xiāo)售收入歸還全部銀行墊款。

（四）、進(jìn)口押匯

1）、進(jìn)口押匯的定義：是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

2）進(jìn)口押匯的功能：進(jìn)口信用證開(kāi)證申請(qǐng)客戶無(wú)力按時(shí)對(duì)外付款時(shí)，可由開(kāi)證銀行先行代其付款，使客戶取得短期的資金融通。我行應(yīng)客戶要求在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)中給客戶資金融通的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶申請(qǐng)辦理進(jìn)口押匯，須向銀行出具押匯申請(qǐng)書(shū)和信托收據(jù)，將貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行憑此將貨權(quán)憑證交予客戶，并代客戶付款。

3）、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)

（1）、專款專用，僅用于履行押匯信用證項(xiàng)下的對(duì)外付款。

（2）、進(jìn)口押匯是短期融資，期限一般不超過(guò)９０天，９０天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證，其押匯期限與遠(yuǎn)期期限相加一般不得超過(guò)９０天。

（3）、進(jìn)口押匯利率按銀行當(dāng)期流動(dòng)資金貸款利率計(jì)收。

（4）、押匯百分比、押匯期限等由銀行按實(shí)際情況決定。

（5）、進(jìn)口押匯須逐筆申請(qǐng)，逐筆使用。

（五）、出口押匯和貼現(xiàn)

該業(yè)務(wù)是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)于未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買(mǎi)入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)出口貼現(xiàn)。

1）、辦理出口押匯業(yè)務(wù)的要求

（1）、出口押匯的申請(qǐng)人應(yīng)為跟單信用證的受益人且資信良好，我行為客戶提供出口押匯融資時(shí)，與客戶簽定出口押匯總押書(shū)，并要求客戶逐筆提出申請(qǐng)，我行憑其提交的單證相符的單據(jù)辦理出口押匯。出口押匯按規(guī)定利率計(jì)收外幣利息。

（2）、出口押匯是銀行對(duì)出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時(shí)不能行使追索權(quán)。

（3）、我行只辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)，申請(qǐng)人辦理貼同業(yè)務(wù)應(yīng)向我行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)，并承認(rèn)我行對(duì)貼現(xiàn)墊款保留追索權(quán)。

（4）、貼現(xiàn)票據(jù)的期限不超過(guò)３６０天，貼現(xiàn)天數(shù)以銀行貼現(xiàn)日起算至到期日的實(shí)際天數(shù)，貼現(xiàn)利率將按規(guī)定執(zhí)行并計(jì)收外幣貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息將從票款中扣除。

2）、出口押匯業(yè)務(wù)的作用

客戶出口交單后，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據(jù)向銀行申請(qǐng)短期融資，客戶能在國(guó)外收匯到達(dá)之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉(zhuǎn)。

3）、出口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)

（1）、押匯/貼現(xiàn)系短期墊款，押匯期限一般不超過(guò)１８０天，貼現(xiàn)不超過(guò)３６０天。

（2）、押匯/貼現(xiàn)系預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息==融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/３６０計(jì)算。

（3）、押匯/貼現(xiàn)系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論保種原因，如無(wú)法從國(guó)外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)另籌資金歸還墊款。

4）、銀行拒絕接受押匯申請(qǐng)

對(duì)有下列情況之一的，銀行將拒絕接受押匯申請(qǐng)：

（1）、來(lái)證限制其他銀行議付的。

（2）、遠(yuǎn)期信用證超過(guò)１８０天的。

（3）、運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證的。

（4）、未能提交全套物權(quán)憑證的。

（5）、帶有軟條款的信用證。

（6）、轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨(dú)立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證。

（7）、單證或單單間有實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)。

（8）、索匯路線迂回曲折，影響安全及時(shí)收匯的。

（9）、開(kāi)證行或付款行所在地是局勢(shì)緊張動(dòng)蕩或發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)的國(guó)家或地區(qū)的。

（10）、收匯地區(qū)外匯短缺，管制較嚴(yán)，或發(fā)生金融危機(jī)，收匯無(wú)把握的。

（11）、其他銀行認(rèn)為不宜提供押匯的情況。

5）、貼現(xiàn)條件

（1）、銀行不辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。

（2）、對(duì)于政治局勢(shì)不穩(wěn)定、外匯管制嚴(yán)、對(duì)外付匯困難的國(guó)家和地區(qū)的銀行以及資信不好的銀行所承兌的匯票不辦理貼現(xiàn)。

（3）、對(duì)于無(wú)貿(mào)易背景、用于投資目的的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)不予貼現(xiàn)。

（六）、提貨擔(dān)保

1、提貨擔(dān)保的定義：該產(chǎn)品是當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)未收到，而貨物已到達(dá)時(shí)，客戶可向銀行申請(qǐng)開(kāi)立提貨擔(dān)保保函，交給承運(yùn)單位先予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保保函。

2、提貨擔(dān)保特點(diǎn)：

（１）、提貨擔(dān)保可使公司客戶及時(shí)提貨，避免壓倉(cāng)，防止不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

（２）、一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù)，無(wú)論后到的單據(jù)有否不符點(diǎn)，公司客戶均不能提出拒付/拒絕承兌。

（３）、提貨擔(dān)保限于銀行開(kāi)立的信用證項(xiàng)下的商品進(jìn)口，并需逐筆審核。

3、辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的手續(xù)：

（１）、客戶須提供提貨擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)及提貨擔(dān)保保函（樣本）。

（２）、客戶提供相關(guān)資料，如發(fā)票、提單副本等。

（３）、客戶應(yīng)提供擔(dān)保措施或落實(shí)信用證備付款項(xiàng)。

（４）、審核通過(guò)后，銀行將提貨擔(dān)保保函交客戶提貨。

（５）、客戶拿到正本單據(jù)后，以單據(jù)正本換回銀行提貨擔(dān)保保函返還銀行。

（七）、買(mǎi)入票據(jù)

1、買(mǎi)入票據(jù)的定義：買(mǎi)入票據(jù)是指銀行應(yīng)收款人的要求，買(mǎi)入已承兌的票據(jù)，從票據(jù)面額中扣除一定的貼息并將余款付給收款人的一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)。即銀行在客戶提出申請(qǐng)后，對(duì)有收匯保障的清算票據(jù)，在向國(guó)外收妥款項(xiàng)前以貼現(xiàn)方式作有追索權(quán)的買(mǎi)入，即先予以墊款的短期融資業(yè)務(wù)。

2、買(mǎi)入票據(jù)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：

（1）、主要對(duì)銀行匯票和本票辦理，支票一般不辦理貼現(xiàn)。

（2）、統(tǒng)一按票面金額的７.５‰一次性收取買(mǎi)入手續(xù)費(fèi)（包括貼現(xiàn)息）。

（3）、與出口押匯一樣，銀行保留追索權(quán)。

3、辦理買(mǎi)入票據(jù)業(yè)務(wù)的條件：

（1）、票據(jù)的出票行是買(mǎi)入行的代理行且資信良好，印鑒核驗(yàn)相符。

（2）、持票人資信可靠并在本行開(kāi)有賬戶，買(mǎi)入票據(jù)款項(xiàng)應(yīng)先入賬戶。

（3）、票據(jù)未經(jīng)書(shū)轉(zhuǎn)讓并且票據(jù)表面不存在缺陷。

（4）、票據(jù)表面不存在缺陷。

（5）、對(duì)用于“投資”、“貸款”、“抵押”等資本項(xiàng)下的票據(jù)不予受理貼現(xiàn)。

（八）、打包放款

1、打包放款業(yè)務(wù)的定義

該業(yè)務(wù)是指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請(qǐng)的一種裝船前融資，主要用于對(duì)生產(chǎn)或收購(gòu)商品開(kāi)支及其他費(fèi)用的資金融通。

2、打包放款業(yè)務(wù)的作用

敘辦打包放款，可以使公司獲得短期資金周轉(zhuǎn)，辦理出口備貨、備料、加工等，使出口貿(mào)易得以順利進(jìn)行。

3、打包放款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（1）、專款專用，即僅用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的購(gòu)貨用途，貸款金額一般是信用證金額折人民幣的６０％～８０％，期限一般不超過(guò)４個(gè)月；

（2）、信用證正本留存于貸款銀行，以確保在貸款銀行交單；

（3）、正常情況下以信用證項(xiàng)下收匯作為第一還款來(lái)源。

4、打包放款的辦理手續(xù)

（1）、客戶提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料；

（2）、提供相應(yīng)的擔(dān)保：抵押、質(zhì)押或第三者擔(dān)保；

（3）、與銀行簽署《借款合同（打包放款）》；

（4）、批準(zhǔn)后，為確保專款專用，銀行有權(quán)審核客戶的用款情況；

（5）、客戶出口貨物取得信用證項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)后，應(yīng)及時(shí)向銀行交單議付，收匯后及時(shí)還貸。