第一篇：單選題,金融法規期末復習資料

一、單選題：

1.下列不屬于銀行業的金融工具是(B)

A.定期和活期存款單B.國債 C.匯票 D.本票

2.金融市場按照融資的期限，可分為(A)

A.短期金融市場和長期金融市場 B.股票市場和債券市場

C.證據市場和票據貼現市場 D.間接融資市場和直接融資市場

3.金融法律關系的客體是指(C)

A.金融業 B.金融市場 C.金融工具 D.金融體系

4.人民幣由(D)發行

A.財政部 B.國務院 C.中國銀行 D.中國人民銀行

5.國際貨幣基金組織主要對會員國提供(D)

A.長期貸款 B.風險資本信貸 C.戰爭賠款 D.中短期貸款

6面殘缺不超過1/5的人民幣(A)

A可全額兌換 B可兌換4/5 C可半數兌換 D不予兌換

7殘缺的人民幣由(A)收回 銷毀

A中國人民銀行 B國有獨資商業銀行 C儲蓄所 D財政部

8下列不屬于國際收支的資本項目是(D)

A證劵投資 B私人長期投資 C政府間長期借貸 D單方面轉移收支

9我國現行的人民幣匯率制度為(D)

A固定匯率制 B多重匯率制 C自由浮動匯率制 D管理浮動匯率制

10中國外匯交易中心實行(A)

A會員制 B公司制 C集團制 D股份制

11犯罪嫌疑人明知是偽造的貨幣而持有 使用，金額較大的，處(A)以下有期徒刑或拘役 A3年B 4年C 5年 D6年

12利用涂改 粘貼 拼接等手段無中生有或以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為(C)

A變造票據罪 B偽造票據罪 C變造貨幣罪 D偽造貨幣罪

13擅自發行股票債券罪屬于(C)

A非法從事金融業務罪B偽造貨幣罪C偽造證劵罪D金融詐騙罪

14票據詐騙罪的最高刑事責任為(A)

A死刑 B有期徒刑 C無期徒刑 D10年以上有期徒刑

15保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上的(B)

A過失 B故意 C過錯 D欺詐

16中國人民銀行行長由(B)任命

A國務院總理B國家主席C委員長D全國人大常委會

17下列不屬于中國人民銀行的職能是(C)

A發行的銀行B銀行的銀行C企業的銀行D政府的銀行

18我國貨幣政策的目標是(D)

A穩定物價B充分就業C平衡國際收支D保持幣值穩定，并以此促進經濟增長 19貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)

A貨幣政策的決策機構B貨幣政策的執行機構C貨幣政策實施的監督機構D制定貨幣政策的咨詢議事機構

20下列不是貨幣政策委員會當然委員的是(B)

A中國人民銀行行長B中國農業發展銀行行長C國家外匯管理局局長D中國證監會主席

21中國銀監會的法律地位是(C)

A企業法人B社會團體C行政監管部門D行業協會

22擬擔任董事和高管的人員，由金融機構報銀監會批準，后者須在收到申請文件之日起(C)內決定批準或者不批準

A90日 B60日 C30日 D15日

23發現金融機構已經可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，應當由(B)依法對該金融機構實行接管

A中國人民銀行 B銀監會 C財政部 D國家計委

24如果銀監法駐外銀行業機構所在國法律規定相沖突地，按照屬地優先原則，優先適用(A)A駐外機構所在地的法律 B駐外機構本國的法律 C中國的法律 D行為人所在國法律 25銀監會有義務對人民銀行提監管的對象進行監管，在受到建議之日起(C)內予以回復 A90日B60日C30日D15日

26我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資本充足率不得低于(A)

A8%B5%C10%D13%

27我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于(B)

A30%B25%C20%D35%

28我國《商業銀行法》規定的商業銀行的存貸比例不得超過(C)

A65%B70%C75%D80%

29下列可以充當貸款合同保證人的是(C)

A法人的分支機構 B國家機關 C具有代償能力的法人 D人民銀行

30商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付(D)

A稅金 B存款利息 C單位存款 D個人儲存存款本金和利息

31依票據法原理，票據被稱為無因證劵，其含義指的是(C)

A取得票據無需合法原因

B轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

C占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

D當事人發行 轉讓 背書等票據行為須依法定形式進行

32下列有關票據權利的表述，不正確的一項是(D)

A持票人行使票據權利，應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據

B票據權利包括在付款請求權和追索權

C票據權利在持票人自票據到期日期2年內不行使而消滅

D持票人對出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

33下列匯票中，無需提示承兌的是(A)

A見票即付的匯票B定日付款的匯票

C見票后定期付款的匯票D出票后定期付款的匯票

34依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是(D)

A匯票未記載付款日期的，為出票后1個月內付款

B匯票上未記載付款地的，出票人營業場所 住所或經常居住地為付款地

C匯票上未記載收款人名稱的可予補記D匯票上未記載出票日期的，匯票無效 35在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用(B)

A出票地法律 B行為地法律 C本國法律 D付款地法律

36不屬于匯票基本當事人的是(A)

A承兌人B出票人C付款人D收款人

37根據簽發人的不同，匯票可分為(C)

A即期匯票和遠期匯票B光單匯票和跟單匯票

C銀行匯票和商業匯票D記名式匯票和不記名式匯票

38支票的持票人應當在自出票日起(B)日內提示付款

A15B10C20D30

39下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是(D)

A匯票貼現是銀行的一項資產業務B匯票貼現時一種票據轉讓方式

C匯票貼現也是一種銀行授信行為D匯票貼現無須持票人以背書方式進行

40基本當事人通常只有出票人和收款人倆個的票據是(C)

A信用證B支票 C本票 D匯票

41具有以人的信用為蕧行合同之保障的特征的擔保方式是(B)

A抵押B保證C質押D留置

42根據我國《擔保法》規定，定金的數額不得超過主合同標的額的(C)

A10%B15%C20%D30%

43一般保證的保證人與債券人未約定保證期間的，保證期間為主債務蕧行期屆滿之日起(B)

A三個月B六個月C一年D二年

44一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債券人行使擔保權時，(A)A采取物保優先的原則 B采取人保優先的原則

C二者沒有先后順序D債券人有選擇權

45下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是(A)

A抵押B質押C留置D定金

46如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人(B)

A同時按比例受償B先辦理抵押登記的先受償

C共同協商受償D先簽訂抵押合同的先受償

47同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，同一財產抵押權與留置權并存時，結果為(D)A前者抵押權人優先于質權人受償;后者抵押權人優先于留置權人受償

B前者質權人優先于抵押權人受償；后者抵押權人優先于留置權人受償

C前者質權人優先于抵押權人受償；后者留置權人優先于抵押權人受償

D前者抵押權人優先于質權人受償；后者留置權人優先于抵押權人受償

48下列屬于權利質押客體的是(C)

A匯票B公司債券C著作權中的署名權D商標權

49被擔保的合同被確認無效后,(C)

A保證人仍應承擔連帶保證責任

B保證人不應承擔連帶保證責任

C如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任

D如果被保證人只承擔返還還財產的責任，除有特殊預定外，保證人不承擔連帶責任 50甲因業務需要，以其房屋（價值11萬）做抵押，分別向乙丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙丙如何分配？(C)

A乙4萬 丙4萬B乙5萬 丙4萬C丙5萬 乙3萬D丙4.5萬 乙3.5萬

51我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是(C)

A《金融信托投資機構管理暫行規定》 B《中華人民共和國證劵法》

C《中華人民共和國信托法》 D金融信托投資公司委托貸款業務規定》

52下列財產中可作為信托財產使用的是(D)

A麻醉品B放射物品C國家級文物D軟件版權

53有權申請撤銷可撤銷信托行為的人時(C)

A對信托財產有爭議的第三人 B受益人的監護人

C利益受到損害的委托人的債權人 D受托人

54下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是(C)

A委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B信托關系成立后，委托人仍保留對信托財產的處置權

C委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為

D任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產的管理

55設立信托公司應由(D)審查批準

A財政部 B中國保監會 C中國證監會 D中國人民銀行

56共同受托人之一違反信托文件規定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人(B)

A不應當承擔連帶責任B應當承擔連帶責任

C在特定條件下應當承擔連帶責任D若無過錯可以免責

57信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄 原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于(B)年

A 5B10C15D20

58下列各項中不屬于委托人的權利的一項是(C)

A查閱 抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目

B了解其信托財產的管理 處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明

C在信托存續期間將信托財產列為遺產

D因特別事由要求受托人調整信托財產的管理方法

59下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是(A)

A實繳貨幣資本 B不動產 C有價證劵 D以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當 60受益人自(B)起享有信托收益權

A信托財產轉移占有之日 B信托生效之日

C受托人接受信托之日D被委托人指定之日

61股票凈值是指(B)

A將股份公司擁有的全部證劵的市場價值總額減去全部債務，余額部分除以發行的股份數額

B股份公司的總資產減去全部負債的余額，除以發行的股票數量

C是指上市公司的全部資產減去全部債務的余額

D公司的凈值產除以發行總股數

62下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是(B)

A公開 公平公正原則B利益均衡原則C分業經營與分頁管理原則D全法性原則 63我國證劵公司分為綜合類證劵公司和(A)證劵公司

A經紀類B自營類C承銷類D非綜合類

64我國的證劵監督管理機構是(B)

A國家證劵管理委員會B中國證監會C財政部D中國人民銀行

65下列關于我國當前證劵交易活動的表述中，正確的是(A)

A證劵在證劵交易所掛牌交易，必須采取公開的集中競價交易方式

B證劵交易的當事人買賣的證劵既可以采用紙面形式，又可以采用其他無紙化交易形式 C證劵交易既可以采用現貨，業可以是期貨交易方式

D證劵公司可以從事向客戶融資或者榮劵的證劵交易活動

66收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發行在外的普通股總數的(B)以上的，該公司應當在證劵交易所終止交易

A50%B75%C80%D90%

67單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉移證劵所有權的自買自賣，以影響證劵價格或者證劵交易量的行為時(B)

A虛假陳述B操縱市場行為C欺詐客戶D內幕交易行為

68股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的(C)

A10%B20%C30%D50%

69下列人員中可以開戶買賣股票的有(D)

A證劵交易所管理人員 B證劵經營機構中與股票發行或交易有直接關系的人員

C未滿十八歲者D國家公務員

70王某系某證劵公司的從業人員，根據證劵法規定，王某的下列行為符合法律規定的是(C)A王某以其姓名在另一家證劵公司營業部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動 B王某化名李某在另一家證劵公司進行開戶登記，買入并持有股票

C王某在成為該證劵公司從業人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉讓

D王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了

71下列行為中，不須金融監管部門批準即可進行的是(D)

A設立保險公司B保險公司在境內外設立代表機構

C保險公司增減注冊資本金D保險公司招募中層干部

72保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的(A)提取保證金，存入保監會指定的銀行 A20%B30%C25%D10%

73保險期間內發生保險責任格范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該(D)

A在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償

C保險方不予賠償D保險方先予以賠償，然后取得代位追償權

74經營人壽保險業務的保險公司，應當按照(B)提取未到期責任準備金

A自留保險費的50%B有效地人壽保險單的全部凈值

C自留保險費的35%D自留保險費的25%

75專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是(A)A有限責任公司B股份有限公司C國有獨資公司D沒有限制

76保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后(C)日內，蕧行賠償或者給付保險金義務

A30B20C10D5

77下列關于保險價值的說法錯誤的一項是(D)

A保險金額不得超過保險價值

B如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例

承擔賠償責任

D在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

78某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。以法律規定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是(A)A不退還全部保險費B只退還沽去3個月后剩余部分的保險費

C應退還全部保險費D應退還保險費及其利息

79某公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠償(B)

A195萬元B200萬元C205萬元D210萬元

80下列各項中不屬于財產保險的是(D)

A貨物運輸保險B工程保險C責任保險D生存保險

第二篇：金融法規-期末復習資料-案例分析題

得背書轉讓，所以農機廠不能行使提示付款權。其追索權的行使也有一定限制。票據法規定，記載有不得背書轉讓字樣的票據，被背書人繼續轉讓的，其后手不得向背書人追索。(4)農機廠拒絕付款的做法不違反法律的規定。因為依照《票據法》第27條的規定，票據的出票人在票據上記載“不得轉讓”字樣，票據持有人背書轉讓的，背書行為無效。背書轉讓后的受讓人不得享有票據權利，票據的出票人、承兌人對受讓人不承擔票據責任。(5)農機廠可以向其直接前手行使追索權，或依票據法的規定提起訴訟。

票據（票據偽造1101、1007）建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業務印簽和銀行現行票據格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發廠。齊某找到某電力公司請求其在票據上簽署了保證。

票據（背書與票據權利1107）乙公司向甲公司購之后劉某持票向某農村信用合作銀行申請貼現，買化肥，價值50萬元，乙公司開具了一張銀行得到貼現款77萬元。匯票到期，某農村信用合承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉讓”字樣。作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉讓給丙 問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據偽造還是公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉讓給票據變造？(2)本案有哪些票據行為？并說明其某農機廠。農機廠去銀行提示付款，銀行以該匯效力。(3)某農村信用合作銀行是否享有票據權票上有不得背書轉讓的記載拒絕付款。農機廠向利？如何行使？(4)李某應承擔什么責任？ 丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農機答：(1)是票據偽造。李某假冒出票人的名義出廠無奈之下，將丙公司告上法庭。票，是票據本身的偽造。(2)李某偽造簽單進行問題：(1)匯票上記載“不得轉讓”字樣，甲公的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的司、丙公司能否將此匯票轉讓？說明法律依據。現行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印

(2)本案中，甲公司和丙公司應承擔什么責任？鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電

(3)農機廠能否行提示付款權和追索權？(4)銀力公司的票據保證行為有效。沙發廠的貼現行為行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。(5)農有效。雖然該沙發廠惡意取得票據，不得享有票機廠應怎樣實現其債權？ 據權利，但其背書簽單真實，符合形式要件，且答：(1)《票據法>規定：出票人在匯票上記載“不有行為能力，故有效。(3)信用合作銀行不知情，得轉讓”字樣的匯票不得轉讓。甲公司不能將此為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據票據轉讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據轉讓權利。可以向保證人或背書人行使追索權。(4)給農機廠。(2)甲公司在轉讓票據后，負有保證李某在票據上無簽章，不負票據上的責任。李某票據到期能夠得到付款的責任，在票據不能得到應負民事損害賠償責任和刑事責任。付款時，應承擔連帶債務人的責任。丙公司須對票據（匯票質押1001）1998年4月6日，某果此票據承擔付款的責任。(3)由于票據上記載不品公司與某外貿進出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，某外貿公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，外貿公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98.718萬元（扣除利息1.272萬元）的銀行匯票作為預付款，果品公司向外貿公司出具了100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應果品公司要求，外貿公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質押匯票提交中行某支行清收，結果工行某分行拒付。拒付理由是：質押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業務，外貿公司遂向法院起訴，要求宣告票據無效，建行某分行應將匯票返回。問題：(1)該匯票質押是否有效？(2)建行某分行是否享有票據權利？ 答：(1)該匯票質押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質押給建行某分行，但未在背書欄記明“質押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質押的法定形式，違反了我國《票據法》對匯票質押的要式性規定而歸于無效。(2)不享有票據權利。建行某分行作為專門從事票據結算的專業單位，對匯票質押的法定形式要件不加明確，確實具有重大過失。我國《票據法》第12條第2款規定：“持票人因重大過失取得不符合本法規定的票據的，也不得享有票據權利。”因此，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時支付了30萬元貸款的對價，但它因持有票據具有重大過失而不享有票據權利。但它的債權可通過民法方式予以追償。票據（票據遺失0907）1999年5月5日，為支付電費，某水泥廠簽發銀行承兌匯票一張，并經農行某營業所簽章同意承兌。匯票載明，收款人

為某農電局，金額13萬元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發當日，匯票交付農電局。后水泥廠與營業所簽訂承兌協議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬元交存營業所以便到期付款。5月8日，農電局遺失匯票。5月9日上午，農電局向營業所申請掛失，并請求補開銀行承兌匯票。營業所稱，待匯票到期日屆滿，看有無他人持票取款再定。匯票到期屆滿無他人持票取款，農電局請求營業所支付票款，遭拒絕。農電局提起訴訟，請求法院判令營業所支付票款13萬元。營業所辯稱，水泥廠未按協議交存票款，營業所在未見匯票情況下不應承擔付款義務。

問題：

1、農電局遺失匯票后是否仍然享有票據權利？說明理由。

2、《票據法》規定了票據喪失后有哪三種救濟方法？

3、農電局選擇了哪種方式。

4、假如農電局放棄了票據權利，其債權如何實現？

答：

1、農電局遺失匯票后仍然享有票據權利。農業局雖然喪失了對票據的占有，但并非基于其真實意志，農業局并未拋棄票據權利。當持票人非自愿地失去了票據的占有時，其并不會當然喪失票據上的權利，仍可依救濟措施繼續行使票據權利。

2、《票據法》規定票據喪失后有三種救濟方法：（1）掛失止付。是指失票人將喪失票據情況通知付款人，接受持失通知的付款人決定暫停支付，以防止票款被他人取得。（2）公示催告。法院依失票人的申請，以公示的方法，催告票據利害關系人在一定期限內申報權利，如在一定期限內沒有申報權利，則產生失權的法律后果。（3）提起訴訟。指失票人喪失票據后通過票據債務人的一般民事訴訟來解決票據權利問題。

3、農電局選擇了提起訴訟方式。

4、如果農電局放棄了票據權利，可以依其對水泥廠的債權要求水泥廠償付電費。票據（支票變造0801）1.甲雖為限制民事行為能力人，但是卻繼承了大量的遺產。2005年時因購買筆記本電腦而簽發了一張2萬元的支票給某電腦公司，電腦公司隨后將該支票作為貨款背書轉讓給乙公司，乙企業因經營不善尚欠丙公司貨款2fr萬元，于是其將該支票數額進行變造，背書轉讓給了丙公司抵充了貨款。丙公司在到期日前提示付款時，銀行以該票據是變造為由拒絕承兌。問題

(1)甲的簽章是否有效?該簽章是否影響其他簽章的效力?

(2)如果丙公司行使迫索權，乙企業、電腦公司和甲各應承擔什么責任?為什么?

1.解析

(1)甲的簽章無效，且該元效不影響其他簽章的效力。在一般民法原理上，限制行為能力人民事行為是可變更可撤銷的民事行為。但是在票據法上，限制行為能力人的簽章行為-律元效，而且不影響其他簽章的效力。因此本案中甲的簽章無效，且該元效不影響其他簽章的效力。

(2)乙企業要對變造后的支票記載事項承擔責任，電腦公司對變造前的支票記載事項承擔責任，甲不承擔支票上的責任。根據《票據法》第14條的規定票據除了簽章之外其他事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責;在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責。因此，本案中乙企業要對變造后的支票記載事項承擔責任，電腦公司對變造前的支票記載事項承1@責任。因為甲的簽章無效，因此其不承擔支票上的責任。此外，根據《票據法》第102條，乙企業因為變造了支票，還要承擔其他法律責任。

票據（票據保證0807）31．A商貿有限公司向B公司出售了50萬元的貨物一批，B公司開出了50萬元的定日付款商業承兌匯票一張，付款人為遠大公司。匯票上有C、D公司的擔保簽章，其中C公司擔保30萬元，D公司擔保20萬元。然而匯票還未到期，遠大公司就因違法被行政管理機關責令終止業務，此時A公司取得的匯票能否得到兌付？問題：

(1)C、D公司關于擔保責任的劃分是否有效？如果無效，i二者該如何承擔責任？為什么？(2)遠大公司被責令終止業務，A公司可否提前向B公司追索？為什么？ 解析：

(l)無效，C、D公司對該票據承擔連帶責任。根據《票據法》第48條的規定，票據保證不得附條件，附條件的，不影響對匯票的保證責任，同時該法第51條規定，如果保證人為二人以上的，保證人之間承擔連帶責任。這兩條均為強制性規定，所以，C、D公司關于擔保責任的劃分無效，二者對該票據承擔連帶責任。

(2)可以。根據《票據法》第61條規定，匯票到期前付款人被依法宣告破產的或者因違法

責令終止業務活動的，持票人可以行使追索權。擔保（抵押1007）個體戶甲某因做生意需資金而與乙農村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務，信用社須在抵押期限內向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。

問題：本案的抵押合同是否違反《擔保法》的相關規定？ 答：《擔保法解釋》第12條第2款規定“擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的兩年內行使其擔保物權的，人

民法院應當予以支持。”因為抵押權為擔保物權，屬于支配權的范疇而非請求權，不宜適用與抵押擔保的債權相同的訴訟時效制度，但是抵押權的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔保交易關系的穩定。本案抵押合同中關于“信用社須在抵押期限內向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權而實現自己的債權。

擔保（動產抵押0807）甲開辦了一家私人企業，因擴大生產需要資金，將自己的寶馬車作抵押向乙銀行借款50萬元，并約定如果債務履行期限屆滿不能還款的，該寶馬車歸乙銀行所有，但未辦理抵押物受記。后來，因資金鏈條緊張，甲又將該寶馬車抵押給丙銀行，獲得借款50萬元，并辦理了抵押登記手續。然而，由于經營不善，甲在債務到期后無力還款，乙丙銀行主張對寶馬車行使抵押權。最后，、該車拍賣所得70萬元。問題：

(1)甲與乙銀行關于債務屆期不履行時，寶馬車歸乙銀行所有的約定是否有效？為什么？(2)乙銀行的抵押權是否成立？為什么？(3)乙丙銀行就該抵押財產，其債權在多大范圍內能夠獲得清償？ 解析：

(1)無效。“流質契約”無效，根據我國《擔保法》第40條的規定，抵押權人和抵押人在合同中不得約定履行期限屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。而且這一規定與《物權法》不存在沖突，仍然有效。所以，甲與乙銀行所簽訂的債權屆期不受清償，抵押財產轉移所有權的約定無效。

(2)成立。對于交通工具的抵押，我國現行法采用登記對抗主義立法模式。只要合同成立生效，那么抵押權亦設立，但是不能對抗善意第三人。

(3)丙銀行的債權50萬元能夠全部獲得清

償，乙銀行僅能獲得20萬元。雖然乙銀行的抵抑權先于丙銀行設立，但是卻沒有登記。根據我國法律的有關規定（《擔保法》第54條，《物權法》第199條）登記的抵押權優先于未登記的抵押權受償，因此丙銀行就該抵押財產優先于乙銀行優先受償。就該抵押物拍賣所得價款，丙銀行債權全部受償后，乙銀行才能獲得賠償。

證券（操縱交易1107）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.5296，到最高時2000年1月12日的3 001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現盈利4.49億元，股票余額77萬元股。

問題：上述四家公司的行為屬于什么性質的行為？試述《證券法》的有關規定。答：上述四家公司的行為屬于操縱市場和法人以個人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為。《證券法》第71條規定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當利益或者轉嫁風險：(1)通過單獨或者合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格；(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量；(3)以自己為交易對象，進行不轉移所有權的自買自賣以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價格。”《證券法》第74條規定：“在證券交易中，禁止法人以個人名義開立賬戶，買賣證券。”（操縱交易1101）某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買

人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。

問題：(1)操縱證券交易價格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認為操縱市場行為有什么危害？(4)應該如何防范證券市場操作行為？(5)甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？

答：(1)①單獨或者合謀，集中資金優勢，聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優勢連續買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3)是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構的供求關系的罪魁。(4)①大量持股報告義務；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業及上市公司炒作上市交易股票。(5)根據不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經營活動和證券業務。證券（內幕交易1001）章某是甲上市公司的打字員。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任務時，獲知甲公司與乙銀行發生重大的經濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲公司固定資產比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習某，習某也脫手賣出自己的股票。

1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。問題：章某的行為是什么性質的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。

答：章某的行為屬于內幕交易。所謂內幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發行人的董事、監事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務接觸或者獲得內幕信息的職員。

證券（證券發行承銷0907）甲公司向社會公開發行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協議。規定乙公司代理發售全部向社會公開發行的股票，發行期結束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發行期將至，但股票發行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。問題：

1、甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協議？

2、甲公司的行為有何不妥？發生糾紛應如何解決？

答：

1、甲公司與乙證券公司的協議屬于代銷協議，甲公司與丙證券公司的協議屬包銷協議。

2、依據我國《證券法》的規定，承銷協議有效期內，發行人應保證將不與其他證券公司達成或簽訂與該協議相似或類似的協議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協議有效期內，又自行與丙證券公司簽訂承銷協議有違法律規定。乙證券公司有權要求甲公司支付違約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協商解決，協商不成的，可將爭議提交證監會批準設立或指定的調解或仲裁機構調解、仲裁。

證券（證券發行承銷0807）A上市公司為了公司發展的需要，欲募集資金，決定向社會公開發行新股。其方案為增發數量200萬的普通股，以每股10元的票面價格發行，總共募集資金2000萬元。方案經公司股東大會決議通過，并經國務院

證券監督管理機構發行審核委員會批準。后A公司與B證券公司簽定了股票承銷協議，承銷方式為代銷，承銷期為2 0 07年9月1日至2007年10

月31日。承銷期限屆滿后，B證券公司僅僅出售了數量1 00萬股股票(出售股票的比例未達70%)。問題:

(1)該案例中A公司公開發行新股應當符合那些條件?

(2)該案例中的股票發行屬于什么情形，為什么?按照法律規定A公司應當如何處理?

(3)若該案例中A公司與B證券公司約定的承銷方式是包銷，那么結果如何? 解析:

(1)根據《證券法》第十三條的規定，公司公開發行新股，應當符合下列條件:(一)具備健全且運行良好的組織機構川二〉具有持續盈利能力，財務狀況良好;(三)最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為;(四)經國務院批準的國務院證券監督管理機構規定的其他條件。

(2)根據《證券法》第三十五條的規定股票發行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票數量未達到擬公開發行股票數量百分之七十的，為發行失敗。發行人應當按照發行價并加算銀行同期存款利息返還股票認購人。

(3)采用包銷方式發行股票的，不存在發行失敗，如果最終發行的股票沒有售完，由包銷的證券公司把剩余股票全部買人。

證券（內幕交易0901）

甲為某一國內上市公司的董事，某日在開完公司董事會會后把會議資料帶回家。會議資料是有關公司與外國某大公司重大項目合作的協議，該國內公司即將但還未公布這一重大信息。改日，恰巧好友乙造訪甲臺，無意中發現了該份重要資料，并獲知了協議的主要內容。次日，乙大量購人該國內上市公司的股份（先前未持有該公司股份）。待上述重大

信息公布后，該。公司股票大漲，乙再賣出所持股票，獲益頗豐，并給其他投資者造成了損害。問題：(1)甲，乙誰是內幕信息的知情人？(2)乙是否要承擔相應的法律責任？為什么？ 解析：

(1)根據《證券法》第七十三、七十四條的規定，甲為內幕信息的知情人，乙是非法獲取內幕信息的人。

(2)乙要承擔責任。根據《證券法》第七十六條的規定，證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人，在內幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。內幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。所以，乙要承擔賠償責任。同時，根據該法第202條規定，還要對其處以行政處罰，承擔相應的行政責任。

保險（機動車險1107、1101）王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當地公安機關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送往醫院治療，其家屬要求王某賠償全部醫療費用以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經過調查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

問題：(1)保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫療費？(2)本案的主要責任人應該是誰？

答：(1)根據保監會2000年2月4日頒布的《機動車輛保險條款》第2條規定：第三者責任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險

人支付的賠償金額，保險人不負責處理由此條規定可知，第三者責任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中所發生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。(2)本案的主要責任人應當是竊賊，他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應承擔事故中的一切經濟損失，除了被撞行人的醫療費和相關費用，還有王某車輛的損失費也應由其賠償。現保險公司已經向王某理賠了車輛損失費，根據《中華人民共和國保險法》第45條條規定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被不保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。”從而保險公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權，并向竊賊追償。

保險（1007）2007年10月3日，A汽車運輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現場。后經交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務。

問：保險公司是否應理賠？其法律依據是什么？ 答：保險公司無須賠償甲的損失。根據《保險法》第33條的規定，財產保險合同“保險標的的轉讓應當通知保險人，經保險人同意繼續承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機動車輛保險條款》也規定：“在保險有效期內，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應當向保險人申請辦理批改。”本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車

給甲前沒有履行通知義務，沒有申請辦理批改手續，已違反合回約定和法律規定，從出售時起，保險公司的保險責任已經終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據。

保險（家財險1001）2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產保險條款的規定承擔責任。”該保險單背面保險金額項中規定：“由被保險人根據保險財產實際價值自行確定，保險方不負核證責任。”賠償處理項中規定：“保險財產遭受責任范圍內的損失時，本公司根據保險財產的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額。”甲接受保險單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月15日，因發生火災，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據當地同類房屋造價、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米3000元的價格賠償甲，共計27.3萬元。而甲認為，自己投保40萬元，應賠40萬元。雙方爭執不下，甲于同年12月向人民法院起訴。

問題：(1)什么是保險金額，我國《保險法》對此是如何規定的？(2)本案中的保險公司應如何理賠？

答：(1)按照我國《保險法》的規定，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。在財產保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。(2)保險公司應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，對甲予以賠償。本案中，發生保險事故后，合同雙方對保險金額產生爭議，由于在保險合同賠償處理項中已明確規定：“保險財產遭受責任范圍內的損失時，本公司根據保險財產的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額。”原告甲也表示接受。因此，本

著對雙方當事人真實意思的尊重和依據法律的規定，應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，即實際受損面積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計人民幣27.3萬元。甲可以得到27.3萬元的賠償。保險（機動車0807）李某為家用買了一輛現代轎車，價值20萬元，并為愛車投了保，保險金額也為20萬元。后來，李某下海做了出租車司機，但未把這種情況通知保險公司。轎車在投保期時，李某因在一次運送旅客過程中與張某駕駛的車輛相撞，導致車輛報廢。問題：

(1)保險公司是否該賠償李慕？謫簡要說明原因，(2)假設事故發生在李某自駕出游的過程中，且責任不在李某，此時保險公司是否該賠償李某？為什么？ 解析：

(1)不該。因為在保險合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同，否則囪保險標的的危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。本案中，本來為家用車的李某擅自改變用途，進行出租營運，造成該車在運營中危險程度增加，對此負有通知義務，否則，因出租運營行為造成的事故，保險公司不承擔賠償責任。

(2)應該。在被保險人未履行通知義務時，保險人不承擔賠償責任的情形是因保險標的危險程度增加而發生的保險事故。如果是自駕旅游，此時并沒有增加保險標的的危險程度，故保險公司應承擔賠償責任。保險（人身險0801）2.張某和鄭某2002年結婚，次年青有一子甲。由于張某在一家化工企業工作，比較危

險，因此在2003年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險，指定受益人為自己的兒子甲。問題:

(l)2005年4月張某在投保2年后自殺身亡，甲能否獲得保險公司賠償的保險金?為什么?

(2)如果張某在一次盜竊爬窗時墜樓身亡，甲能否獲得保險金?為什么?

解析:

(1)能。雖然保險法規定了以死亡為給付條件的保險合同，如果被保險人自殺，保險人不承擔給付保險金的責任。但是，保險法在堅持這一原則的同時，還有例外規定，即如果自保險合同成立之日起滿兩年后，被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。本案中，張某自殺，時，保險合同已經成立2年，因此保險公司應該給付甲保險金。

(2)不能，但可以獲得保險單現金價值。根據我國保險法的規定，被保險人故意犯罪的導致其死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。但是投保人已經交足二年以上保險費的，保險人應當按照保險單退還其現金價值J本案中，張某是因為故意犯罪身亡，因此甲無法獲得保險金，但可以獲得保險單的現金價值。保險（企業財險0901）甲企業向國泰保險公司投保企業財產保險，就廠房機器設備進行投保。保險金額為人民幣500萬元，保險期限為一年，自2006年5月10日零時起至2007年5月9日二十四時止。2007年3月15日晚，廠房突然失火，甲企業盡力撲救，但終因火勢太大而使廠房機器設備毀于一旦，其間共花費50萬元。事故發生后，甲企業立即向保險公司報案。保險公司立即組織有關部門對失火事故進行了調查：由于氣候潮濕導致電線短路引起的火災，企業廠房設備總價值1000萬元。調查費用8萬元。問題：

(1)甲企業撲救火災的費用由誰承擔？為什么？(2)保險公司向甲企業需要支付費用是多少？請簡要說明計算過程。

(3)如果甲企業投保的企業廠房設備總價值是400萬元，保險公司需要向甲企業支付的保險賠償金是多少？為什么？ 解析：

司讓其代銷，使企業的流動財產處于不穩定狀(1)該筆費用由保險公司承擔。根據保險法的有態，其存放形式發生了變化，違反了保險合同約關規定（第42條），保險事故發生后，被保險人定的將貨物存放于甲廠廠房、倉庫的義務，從而為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要、增加了貨物的危險程度;由于乙公司所在地的氣合理費用由保險公司承擔。因此，該案中，甲企溫很高，甲廠應將這一事實通知保險公司，但甲業為減損支出的50萬元，應該由保險公司承擔。廠恰恰是沒有履行通知義務，因此，當事故發生(2)應支付300萬元。根據《保險法》第40條第后，甲廠無權要求保險公司對其進行賠償。三救的規定，保險金額低于保險價值的，除合同

另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔責任。因此，本案中應支付的保險賠償金是：500*(500/1000)-250萬元，加上為減損支出的50萬元，共需向甲企業支付費用300萬元。（注意：為調查支付的費用8萬元屬于保險公司支付給調查部門的，不屬于支付給甲公司的費用。）

(3)400萬元。根據《保險法．》第40條第二款的規定，保險金額超過保險價值的，超過部分無效。因此保險公司只需在保險價值范圍內賠付保險金即可。

保險（企業財險0907）甲皮革制造廠于2000年1月7日與中國人民保險公司某分公司簽訂了企業財產保險合同，將其全部財產投入保險，保險金額為50000萬元，保險期為一年。在保險單中，寫明投保的流動財產包括存放于本廠車間、倉庫的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲廠與乙公司簽訂了代銷合同，同年8月16日，甲廠依約將貨物發給乙公司由其代銷。乙公司收到貨物后將其存放在倉庫內，由于多日的高溫天氣，使該批貨物自燃，全部燒毀。經鑒定，為“皮革為驟然自燃所致”，乙公司立即通知甲廠，甲廠向保險公司提出賠償請求，遭到保險公司拒絕。問:甲廠是否有權要求保險公司進行賠償?為什么?

答:甲廠元權要求保險公司進行賠償。我國《保險法》第36條規定:保險標的如變更用途或增加危險程度，投保方應及時通知保險方，在需要增加保險費用時，必須及時補交保險費，否則由此引起保險事故造成的損失由投保方自己承擔，保險方不負保險責任。在本案中，甲廠發貨給乙公

第三篇：金融法規期末復習答疑

金融法規期末復習答疑 中央電大經濟管理學院 徐向丹 2010年06月

徐向丹：大家好，今天的實時教學活動開始了，歡迎參與。

李辛培：徐老師好！辛苦了！

徐向丹：歡迎辛培

李辛培：徐老師，本次考試案例是不是還是復習“資料館”里面的案例呢？

李素蘭：徐老師，平臺作業時間過了，但是沒有提交成功的，最后還能給一次補救的機會嗎？能不能再開放一下，讓我們重新提交呀。我之前電腦用的火狐瀏覽器，要上傳附件的都沒有成功，能不能在期末前再讓我們提交一次。拜托哦。。

徐向丹：真是抱歉，平臺管理都是你們當地電大自己管的，我說開放不管用啊，不好意思。

李辛培：徐老師，我調整學習周期的權限也是有限的，要是5次作業全開放讓大家補交作業，是地方電大管的嗎?如果是這樣，我就與教務處聯系一下

李辛培：李素蘭說的是實情，但是過期太久了，不是幾天，所以我也沒辦法

徐向丹：理解，同學們以后抓緊時間就是了

楊燕：老師，這次的復習范圍廣嗎？因為是半開卷的，能寫在那張紙上的也有限啊？如果作業能開放給我們補交的話，老師要通知一下喔，，徐向丹：范圍不廣啊，實際上你要是復習得好，會覺得這張紙上沒什么可寫的，真的，你試試吧。

鄒珊：也不知道是平臺的系統慢還是我這電腦慢，經常等半天才能進行下一步操作。這個課程期末復習要注意什么呢？

徐向丹：要注意、客觀題的50分一定要拿到，這樣案例分析題壓力就小多了

王冠鳳：徐老師您好！復習內容和上學期一樣沒有變化對吧，我一般讓同學們把客觀題好好復習，盡量多拿分，案例分析我讓同學們主要復習導學，另外我把您從05年下半年改為半開卷后的題目全都整理成WORD文檔放在上海電大的網上課堂中。同學們準備一頁紙時，我主要讓同學們把一些經常考的案例法律條文寫在一頁紙上，這樣到考試根據案情再發揮。

王冠鳳：這個學期我校全系統就2個分校開了這門課，總校和崇明分校。下學期總校還有面授課，分校開設暫不清楚。

徐向丹：這樣非常好，先保證能夠及格，再解決高分的問題。王冠鳳：呵呵，我是把做法向徐老師匯報下，看看這樣是否妥當，謝謝徐老師鼓勵！學生很關注這門課程，中央電大必修課程馬虎不得，另外我讓學生到您做的網絡課程中去多看看，這樣對學習有幫助。

徐向丹：現在金融專業很不景氣，有兩三個班就算不錯了，有的省都組不成一個班了

王冠鳳：呵呵，看到前面貼說大力推廣信用管理專業，這個消息讓人振奮，金融學的老師有活干啦！

徐向丹：信用管理專業是天津電大開出的

王冠鳳：哦，向天津電大學習！我們現在金融學生人數少了很多，堅持就有希望。

徐向丹：就是，堅持就是勝利

楊燕：老師。我第三次作業上次交了，為什么我今天進去看顯示未提交呢？

楊燕：老師，上次我明明是提交的，為什么沒有呢

徐向丹：再有這樣的問題，你到咱們網絡課程平臺提問，這樣你們李老師可以及時看到。這個問題你可以直接問李老師，我也問問技術人員好嗎？

楊燕：好的，謝謝老師

徐向丹：我已經和技術人員溝通了，你和李老師聯系了嗎？問題是否已解決？千萬別耽誤了。

楊燕：已和李老師聯系了，她說沒有辦法啦，只能下次作業寫好一點，就是不知道一次作業沒交，會不會導致最后平時分不及格，，李辛培：不會不及格的，其他幾次成績平均及格就行了，不用擔心，主要是以后要做好。

徐向丹：就是，以后要及時交啊，要不影響總分不合適啊

陳永梅：老師你好：當進入作業時，沒有進入的界面，“提示：Fault!code:soap:Server, string: 服務器無法處理請求。---> 無法打開登錄所請求的數據庫 “FES3”。登錄失敗。用戶 'xingkao' 登錄失敗。”，第四次作業已經寫好拉，但是沒有提交，截止時間是6月19號，怎么辦尼？

徐向丹：我聯系在線的技術人員問問，你問問李老師，抓緊時間好嗎？

剛剛問過技術人員，昨天是出了點兒問題，現在已經改好了，你再試試，好嗎？抱歉

李辛培：謝謝徐老師及時的溝通，學生沒有找我，可能已經解決了。不過這個學期平臺經常出現問題，不少學生做作業都遇到過。還是叮囑學生早些完成作業，不要等最后一天

徐向丹：沒錯，到最后就沒有余地了，眼看著過期。計算機畢竟是機器，有時候會鬧毛病的 謝旭明：期末考試案例分析重點是那

徐向丹：主要在票據法、擔保法、證券法和保險法

楊俊有：老師!我們這個門課期末考試能不能出考試范圍復習資料?

徐向丹：不會出的

李迎：老師，今天是在此討論嗎？

徐向丹：沒錯，就在這里，歡迎你參加

李迎：請問老師，上次看到一則信息：有客戶辦理了中國銀行的網銀后，發現網銀還未啟用就被盜取了20萬，請問這樣的情況是中行的責任還是客戶的責任？中行是屬于那種刑法？

徐向丹：是在網上銀行盜取的嗎？

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：信用創造、信用中介、支付中介、金融服務

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：已回復

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：又來一遍，已經回復了

王煒：就快考試了，大家注意些事項？

徐向丹：要好好復習，尤其是認真準備“一頁紙”

郝智慧：徐老師：您好！我是天津電大郝智慧，參加今天的教研活動。

徐向丹：歡迎小郝

李辛培：徐老師好！李辛培參加本次答疑活動！徐老師好！各位老師好！

郝智慧：請問徐老師：我是小郝。這學期的期末考試和上學期的對比，題型、題量有什么變化嗎？

徐向丹：小郝，沒有變化，呵呵

劉建華：徐老師您好，請問本學期金融法規期末考試的題型、分值分布以及復習重點有變化嗎？題庫里還是以前的六套試題嗎，客觀性試題還是從作業里出題嗎，重點案例還是在第七、八、九、十一章嗎？

徐向丹：題庫里的題肯定有變化，但重點沒變化，客觀題還是作業中出

劉建華：謝謝徐老師的精心解答！請問案例分析題復習時還是重點參考《金融法規實務導學》嗎？

徐向丹：不必客氣，這是我應該做的。案例分析還是參考導學，分值、題型都沒變化。

郝智慧：徐老師：關于金融法規新平臺，咱們的精品課建設有什么新變化嗎？需要我們配合做什么工作，您告訴我。另外我正準備申報中央電大的科研課題，是關于基于WEB2.0網絡課程建設方面的，還請您多指導。呵呵。

徐向丹：我們的平臺沒什么變化，謝謝你的支持。課題申報不錯的，需要我做什么，千萬別客氣

李辛培：郝老師您好！

郝智慧：好久不見，好想念啊。

李辛培：是啊，也沒個出差的機會，不知什么時候開會。我們下學期開你們的“信用管理”專業了，情況還好吧？

郝智慧：太好了，我們正在大力推進“信用管理”專業呢，希望多給提寶貴意見啊。

李辛培：你管嗎？這個專業偏金融還是工商？

郝智慧：專業由我們的方新立教授負責，我們每位老師都負責專業其中一門課程，我負責其中一門選修課“資信評級”。專業課程涉及金融機構、消費者、企業信用管理等多門課程。

徐向丹：我回答你，這個專業應該偏金融，但在天津電大，什么專業的老師都參與了

李辛培：哦，我明白了。原來一直不太了解。昨天我們領導還說這個專業屬于“工商管理”專業，我還百思不得其解

李辛培：好像是和我們的共享專業“物流管理”進行的交換，你招我的，我招你的

徐向丹：還是偏金融，當時我們請的審定專家也基本上都是金融方面的

李辛培：應該是這樣的，這事兒徐老師和郝老師都是最清楚的了。那課程都有些什么呢？

李辛培：郝老師你們招過了嗎？怎么樣？招生人數和前景如何？

徐向丹：好像有6門必修課，其余是選修，具體哪些我還要查查，呵呵 郝智慧：開設課程有：信用管理基礎、金融機構信用管理、社會信用體系原理、助理信用管理師實務、企業信用管理、消費者信用管理、資信評級、信用管理案例分析。

李辛培：從課程看，專業特點還是很突出的，比那些老專業的課程吸引人啊。應該是金融范疇的，但是我們怎么放在工商管理了？真奇怪。

徐向丹：都有自己的考慮吧，呵呵

劉建華：謝謝徐老師的精心解答！請問案例分析題復習時還是重點參考《金融法規實務導學》嗎？

徐向丹：喔，我回復了，你沒看到嗎

郝智慧：李老師：您好！我是天津的小郝。李老師：您好！我是天津的小郝。好久不見，很想念啊。

馬學玲：徐老師好不好意思，系里有事耽誤了

徐向丹：沒關系，謝謝小馬老師的參與

馬學玲：金融法規的課程知識體系以及重點、難點一直都比較明確，所以在輔導課中一直都是有重點地來講的，謝謝徐老師，讓我們一直能夠有的放矢。

徐向丹：謝謝小馬的表揚，我會繼續努力，做好支持服務工作

李辛培：關于本學期課程平臺，本學期的試點平臺感覺不如上學期好用，主要是：

1、重考生反映平臺的界面不如上學期清爽、清晰

2、作業上傳經常出現問題，有的傳上去打不開，有的上傳不成功，但是狀態又是“已提交”導致學生耽誤了時間交不上作業；有些狀態是“已提交”的學生作業雖然看不到，但還可以評閱，有些就不能評閱。種種情形，使作業過程非常繁瑣，掩蓋了網絡作業的優點，學生感覺很麻煩。

3、“互動練習”位置不突出，經常有學生找不到，以前的界面就沒有這個問題；

4、本來已經登陸了平臺，可是進入“課程討論”還要再登陸一次，不知為什么；

本學期學生對我們試點平臺的興趣不太大，不像前幾個班的有熱情，除學生原因外，平臺本身是不是也有一定關系呢？

徐向丹：謝謝辛培，我會認真考慮這些意見，力爭讓大家覺得好用。

鄒珊：感覺這個平臺有點太復雜了，而且速度也慢，每次一進來得開很多個窗口，還真影響我上平臺的次數了！剛開始還在上面看些案例，到后面基本上快到交作業時間了才趕快進來做一下就走。

徐向丹：這還真是個大問題，我不知道是平臺的事兒，還是網絡的事兒，我會和電大在線溝通一下的，謝謝

徐向丹：辛培，開放作業平臺的權利應該在你們那里吧，我本想問問雪軍，她不在，明確后我再告訴你

郝智慧：是的，開放作業平臺的權利在分校的專業責任教師。

但現在延期已經不行了，因為有最短學習期限控制，到結束日之間，最短學習時間是45天，也就是說，6月30日學習期限結束（這個期限我們省校不能修改），最后能夠延期的期限是5月15日，到6月30日結束間隔要滿45天。

徐向丹：謝謝小郝，其實這樣也好，要不就沒辦法約束了。

王冠鳳：徐老師您好！我來報到參加教研活動，今天下午有個會，我來晚了，請徐老師原諒！

徐向丹：歡迎小王老師，謝謝你的參與

王冠鳳：呵呵，徐老師辛苦了，我看看前面帖子，補補前一個小時拉下的教研活動內容。

徐向丹：呵呵，看吧

王冠鳳：來晚了補補課哦！：）

徐向丹：其實沒耽誤什么

周平：徐老師好，不好意思遲到了。我們今天在召開省內金融學專業的網上研討會，正好向分校的老師推薦了一下金融法規新平臺，呵呵。

徐向丹：非常感謝周平老師，下學期你們有興趣參加試點嗎？

周平：我正在咨詢分校，看有沒有一兩個分校愿意參加試點。

徐向丹：好的，謝謝。不過沒關系，不要勉強啊

周平：呵呵好的。不過聽分校的同事介紹，一般是老師愿意參加試點，學生不愿意。因為形考具有階段性，必須分段完成，而學生都習慣了期末突擊交作業。

徐向丹：呵呵，學生考慮的比較實際，也理解

周平：關鍵還是學生的學習主動性較差。不過這個問題我們只能引導，沒有辦法真正解決。

徐向丹：是啊，慢慢來吧，這都不是一日之功

黃明：徐老師好湖南電大黃明前來參加復習，不好意思，來晚了

徐向丹：歡迎黃老師，謝謝你的一直支持

徐向丹：今天的教學活動到此結束，謝謝各位參與。再見

王冠鳳：好的，徐老師辛苦了，再聯系哦！

鄒珊：老師們辛苦了，貌似老師多學生少啊！

周平：徐老師辛苦了，再見！

第四篇：金融法規期末多選參考

多選：

2003年4月，中國人民銀行進行機構改制，新增加職能部門是【A反洗錢局 B管理信貸征信局】。

按照我國法律的規定信徒哦公司的組織形式是【A有限責任公司 C股份有限公司】。

按證券法的性質不同，證券市場可以分為【B股票市場 D債券市場】。

《保險法》第53條規定第一款規定，投保人對下列人員具有保險利益【A本人 C配偶、子女、父母 D前項以外與投保人有撫養、贍養、或者撫養關系的加通其他成員、近親屬】。

保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有【A簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定C保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為】。

偽造、變造金融票據證罪包括【A偽造變造匯票、支票和本票 B偽造變造委托收款憑證 C偽造變造信用證 D偽造變造銀行存單】。

保險詐騙罪的共犯有可能是【B保險事故的證明人 C保險事故的鑒定人 D財產評估人】。

補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括【A保證擔保 B抵押擔保 C質押擔保】形式。

本局沃過保險法規定，投保人的主要要義務包括【B危險、事故的補救通知義務 C在保險標的的危險增加時通知義務 D按時交付保險費】。

儲蓄存款的原則【A存款自愿B取款自由C存款有息Ｄ為儲戶保密】。

誠實信用原則的主要內容主要包括【B當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留的告知對方 C當事人就債權債務關系達成協議后，必須按照協議確定的義務履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務 D當事人必須保證履行已承諾的義務】。

財產保險合同中，擺線責任開始后，當事人不得解除合同的是【A貨物運輸保險合同 C運輸工具航程保險合同】。財產保險中保險利益的構成條件有【A須為法律上承認的利益 B須為確定利益 D須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益】。

除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是【A投保人可以解除合同 D保險人不可以解除合同】。

除了體現公平原則和等價交換原則之外，保險法上最大誠信原則比較突出的有下列三個基本內容【A告知義務 B禁止反言義務 C保證義務】。

【B使用人民幣制作商品 C使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品】等行為是違反保護人民幣圖樣的法律規定的行為。

貸款詐騙罪的形式包括【A編造引進資金、項目等虛假理由 B使用虛假的經濟合同的 D使用虛假產權證明作擔保或者超出抵押物價值重負擔保的】。

《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括【A主債權 B利息 C違約金 D損害賠償金 E實現債權的費用】。

貸款用途有嚴格限制的國際貸款是【B出口買方信貸C國際項目貸款】。

根據《擔保法》的有關規定，下列關于定金表述正確的是【B定金是主合同的擔保方式 D定金從實際交付之日起生效】。根據票據法的規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是【A表明“保證”字樣 B保證人名稱和住所 C被保證人的名稱 D保證人簽章】。

根據我國保險法的規定，投保人對下列哪些人員具有保險利益【A本人及其配偶 B子女 C父母D與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員】。

根據我國票據法，本票可適用于關于匯票的規定的行為有【Ａ背書Ｂ保證Ｃ付款行為Ｄ追索權的行使】。

根據信托事項的法律立場不同信托可分類為【A民事信托 D商事信托】。

根據《中華人民共和國證券法》規定，屬于綜合類證券公司業務范圍的有【A證券經紀業務 B證券自營業務 C證券承銷業務 D經中國證監會核定的其他證券業務】。

公司型基金信托的形式可分為【B開放型 D封閉型】。

股票上市公告的前置內容包括【A股票獲準在證券交易所交易的日期 B持有公司股份最多的前10名股東名單和持股數量 C公司的實際控制人 D董事、監事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況】。

股份公司和符合債券發行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件【B公司債券的期限為1年以上 C公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元 D公司申請債券上市時人符合法定的公司債券發行條件】。

貨幣政策的中介目標主要有【B利率 D貨幣供應量】。

金融業的特征主要有【A以金融工具為經營內容 B金融機構的業務以信用為表現形式 C金融交易主體廣泛 D金融活動場所相對固定】。

金融業的作用主要有【A中介作用 B調節作用 D服務作用】。

金融市場的范圍分類包括【A直接融資市場 B間接融資市場】。

金融工具的特征有【A收益率 B償還期 C變現能力 D風險性】。

借款合同的擔保方式【Ａ保證 Ｂ抵押 Ｃ質押】。

甲簽發匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁在背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括【A甲B乙C丙D丁】。

金融法律關系具有以下特點【A雙重性 B有償性D廣泛性】。

可以依法無償取得票據，不受給付對價限制額度情形有【Ａ稅收Ｂ繼承Ｃ贈與】。

劉某夠新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元，某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的開車撞壞，造成損失2萬元，下列表述正確的是【A劉某既可以向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償 B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠 D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任】。

目前資金信托是我國信托業最主要的業務，它包括【A信托存款 B信托貸款 C委托投資 D信托投資】。

人民幣的形式主要包括【A銀行券 B存款通貨】。

商業銀行的三大業務是【A負債業務 B資產業務 C中間業務】。

商業銀行的經營原則【B安全性原則 C流動性原則D盈利性原則】。

商業銀行經營原則【B安全性原則 C流動性原則 D盈利性原則】。

受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括【A受托人 B委托人D第三人】。

設立基金管理公司的條件包括【A實收資本不低于規定數額 B有合格的專業基金管理人員 C有健全的公司治理結構 D內部監督控制機制完善】。

設立信托，其書面文件應當載明的事項是【A信托的目的 B受益人 D信托財產的種類和范圍】。

三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份5年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫院地重大失誤，致使陳東手術后落下了終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是【A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫院追償 D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶】。

我國的信托法規定的信托設立形式有【A書面合同 B遺囑 D法律、行政法規規定的其他書面文件】。

我國對人民幣的保護包括【A禁止偽造人民幣 B禁止變造人民幣 C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料】。我國商業銀行的監管體制由以下方面構成【Ａ商業銀行內部監督Ｂ中國人民銀行的監督Ｃ銀監會的監督Ｄ審計機關的監督】。

為了對擬購進特寫處理股（ST股）的投資者負責，證券交易所對財務狀況異常的上市公司實行下列特別處理措施【A對該公司在交易所掛牌上市的掛牌及其衍生品種的交易行情另行公告，在其名稱前加上ST字樣，已明顯區別于其他股 B該股的日漲跌幅限制5%，以區別正常股票漲跌幅10%的限制 C在實行特別處理期間，該公司的中期報告必須經過審計才能公布】。

下列各項不能作為抵押標的物的是【A土地所有權 B學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的財產 C所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D依法被查封、扣押、監管的財產】。

下列各項通常情況下不能作為保證人的是【A未成年人 B學校 C財政局 D中國人民銀行】。

下列對公司發行債券的主要條件表述正確的是【A股份有限公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元 C最近3年的平均可分配利潤足于支付公司債務1年利息 D所籌資金的用途符合國家的產業政策】。

下列關于保證說法正確的是【A保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，否則，保證人對未經其同意轉讓部分的債務不再承擔保證責任，但是保證人仍然應當對未轉讓部分的債務承擔保證責任 D債權人與被保證人未經保證人同意，變更主合同履行期限的，如果保證合同中約定有保證責任期限，保證人仍應在原保證責任期限內承擔保證責任】。

下列關于重復保險的陳述中正確的是【A重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人 B重復保險的保險額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值 D除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任】。

下列關于定金的作用和性質表述正確的是【Ａ擔保合同履行Ｃ對債權人和債務人都具有約束作用】。

下列關于支票的說法正確的是【B轉帳支票中專門用于轉賬的，不得支取現金C用于轉賬時，應當在支票正面注明 D現金支票只能用于支取現金】。

下列關于質押表述正確的是【A動產質權的效力及于有質物的從物，但是從物未隨同質物一覺質權人占有的除外 B出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效 C質押合同中，當約定的出質財產與實際一覺的財產不一致時，應以實際交付的財產為準 D質物有隱蔽下次造成質權人其它財產損害的，應由出質人承擔賠償責任。但是質權人在物質移交時期明知質物有瑕疵而予以接受的除外】。

下列可以發生留置權的合同類型是【A保管合同 B運輸合同 D加工承攬合同】。

下列哪些屬于銀行業金融機構業務違法【Ａ未經批準設立銀行業金融機構分支機構的 B未經批準變更、終止銀行業金融機構的 C違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的 D違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的】。下列情況中委托人可以變更受益人的是【A受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的 B經受益人同意的 C信托文件另有規定的其他形式】。

下列事由中導致信托終止的情形有【A信托目的已經實現 B信托被解除 C信托當事人協商同意】。

下列屬于金融機構負債業務所發行的金融工具有【A定期存款單 C定活兩便存款單 D大額可轉讓存單】。

下列行為屬于逃匯的有【A擅自將外匯存放境外的 B不按規定將外匯賣給外匯指定銀行的 C擅自將外匯匯出或者攜帶出境的 D擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的】。

下列行為中屬于票據欺詐行為的是【A偽造票據B變造票據C故意使用偽造票據的D故意使用變造票據的】。

下列信托設立目的中屬于公益信托的是【A發展教育、科技、文化、藝術事業 B救濟貧困 C發展環境保護事業】。下列有關付款請求權的表述中正確的是【A付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關 D持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款】

下列有關匯票與支票的區別，說法正確的是【B匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C匯票的票據權利時效為2年，支票則為6個月】。

下列有關人民幣的論述正確的為【B人民幣由中國人民銀行統一印制、發行 C人民幣的法償性來自于國家的法律保護】。下列有關中國人民銀行分支機構的論述正確的為【B分支機構沒有獨立的法人地位 C分支機構的日常工作由總行統一領導 D分支機構是總行的派出機構】。

下列證券中屬于我國證券法調整范圍的是【A股票 B公司債券】。

信用卡詐騙罪是指【A偽造信用卡 B變造信用卡 C惡意透支 D 冒用他人信用卡】。

有價證券詐騙罪中有價證券是指【A國庫券 B金融債券】。

銀監法制定的監管銀行業的基本制度和措施，主要有【Ａ銀監會隊銀行業金融機構行使監管權力以銀監法為依據Ｂ銀監會依法、獨立行使對銀行金融機構的監管權力Ｃ針對銀行業金融機構的不同問題采取靈活的，遞進的糾正措施和處罰措施Ｄ銀監會行使監管權力有必要的監督和問責制約】。

銀監會對金融機構業務監管的法律性質是【C監管其組織行為的合法性 D監管其業務行為的安全性】。

銀監會對商業銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括【Ｂ不定期檢查Ｃ金融機構年檢Ｄ專題檢查】。

銀行業監督管理法調整的對象有【Ａ銀行業金融機構Ｂ非銀行業金融機構Ｃ駐外銀行機構】。

依據我國法律規定，以下人員中禁止擔任證券公司董事、監事或者經理的有【A無民事行為能力或者限制民事行為能力的人 B因財產犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后為逾5年的 C擔任公司、企業董事及負責人并對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾5年的 D擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法人代表人，并負有有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的 E個人所得稅負數額較大的債務到期未清償的】。

依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括【B收款人姓名 C無條件支付的委托或承諾 D出票日期】。中國人民銀行實行貨幣政策目標運用的貨幣政策工具【A存款準備金 B再貼現政策 C公開市場業務】。

征信內容中心用獲取的原則包括【A保證征信數據源的可靠性 B保證被征信人的合法權益原則 C保證征信數據的安全性 D保證征新市場公正、有序競爭的原則】。

在涉外票據的法律適用上，適用行為地法律的票據行為有【A背書 B承兌 C付款 D保證行為】。

證券公司及其從業人員欺詐客戶的行為有【A挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 B未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券 D利用傳播媒介或者通過其他方式提供、船舶虛假或者誤導投資者的信息】。

證券交易所按組織形式可分為【A公司制 B會員制】。

第五篇：金融理財期末復習資料

一、計算題

1、王先生購房以后準備居住五年再換一個新房，舊房購買時辦理了為期20年金額為30萬元的房貸，房貸利率為5%，等額本息按期償還。五年后新房總估價為100萬，首付三成。請問王先生的舊房要賣多少錢，在扣除了舊房的剩余房貸后，才可以從當購買新房的首付款。

解：舊房年本利攤還額為：30Pv，5i,20n，OFV,PMT=-2.41萬

5年后舊房的剩余房貸為：-2.41PMT，5i，15n,OFV,PV=25萬

新房應準備的首付款項為=100萬*30%=30萬

出售舊房應達到的房價—剩余房貸25萬=新房應有的自備款30萬 出售舊房應達到的房價=25萬+30萬=55萬

2、小明離上大學的時間還有12年，四年大學畢業后準備在美國讀2年博士，依照目前物價水平，大學四年每年的費用現值為5萬元，在美國讀碩士每年的學分現值為200萬元，如國內學費漲幅以3%估計，美國學費漲幅為5%，假設投資報酬率為8%，小明父母現在有生息資產25萬，請問每年還需要投資多少資金才能為小明準備好這筆教育費用。

解：12年后大學每年學費為：3i，12n，5 CHS PV，0PMT，FV=7.13萬元 根據期初增長型年金現值公式，求出小明上大學時大學學費總需求： 滿足小明大學學費需求的現值為：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56萬元

6年后就讀美國碩士每年學費為：5i，16n，20 CHS PV，OPMT，FV=43.66萬元

小明上碩士時碩士學費總需求為：萬元

滿足小明就讀美國碩士學費需求的現值為：8i，16n，0PMT，86.11FV，PV=-25.13萬元

資金缺口=10.56+25.13-25=10.69萬元

3、王林今年37歲，未婚，目前年收入為7萬元，支出部分自己3萬元，贍養父母3萬元，儲蓄1萬元，目前資產價值10萬元。如王林預計57歲退休，預計壽命是77歲，父母目前預計能再活20年。如折現率為3%，請分別以生命價值法和家庭需求法計算其保險金額應該為多少？

解：

1、凈收入彌補法（又稱生命價值法）

其原理是以理賠金彌補保險事故發生導致收入下降的負面影響，因此，通過生命價值法計算出來的保額需求一般不需要扣除過去已累積的資產凈值。

此方法是針對未來收入能力進行投保。投保時不需要專門考慮收入成長率。

因為要計算的保額是以被保險人未來的凈收入來計算，所以應該是被保險人收入減去自己的支出。

2、遺屬需要法：

其原理是以理賠金保障遺屬未來生活開支所需，由于已累積的資產凈值可以供養遺屬生活開支，所以，通過遺屬需要法計算出來的保額需

求一般需要扣除過去已累積的資產凈值。

題目：阿信37歲，未婚，目前年收入7萬元，支出部分自己3萬元；扶養父母3萬元，儲蓄1萬元。目前資產價值10萬元。若阿信預計57歲退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。若折現率皆以3%計算，以凈值收入彌補法計算其保額應該為（D）；以遺屬需要法計算保額應為（A）。

A、35.97萬元B、38．4萬元C、42．5萬元D、59.51萬元

解析：凈值收入彌補法：20n，3i，－4pmt，0FV，PV=59.51，所需保額59.51萬元。

遺屬需要法：20n，3，－3Pmt，0FV，BGN，PV=45.97，所需保額＝遺族支出現值45.97－目前資產價值10萬＝35.97萬元。

4、李先生目前有資產50萬元，理財目標為“5年后購房50萬元，10年后為子女留學基金30萬元，20年后退休基金100萬元。李先生依風險承受度合理的投資報酬率為6%，要實現未來的理財目標，根據目標時間配置法，退休前每年儲蓄額應為多少？

解：購房目標現值：6i，5n，OPMT，50FV，PV=37.363

子女教育金目標現值：6i，10n，OPMT，30FV，PV=16.752

退休目標現值：6i，20n，OPMT，100FV，PV=31.180

現值中需求：37.363+16.752+31.18=85.295

現值差額：85.295-50=35.295

每年儲蓄額：6i，20n，OFV，-35.295，PMT=—3.077

二、論述題（本題共1小題，共20分，請注意答題的條理性和語言分規范性）

你如何理解理財規劃師這一職業？

隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一那么這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。