第一篇：金融法規

《論我國銀行業監督管理法的實施》 學校：無錫太湖學院

專業：金融學

班級：金融

姓名：孫娜

學號：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業監管管理法是調整銀行管理關系的法律規范的總稱。銀行監督管理是指銀行業監督管理機構對銀行業（包括金融機構，即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行）的監督管理，包括防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展等內容為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益。為了促進銀行業健康發展，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了我國第一部銀行業監管的專門法律——《中華人民共和國銀行業監督管理法》，并于2004年2月1日起開始實施。2016年10月31日，第十屆全國人大常務委員會第二十四次會議審議通過了《關于修改〈中華人民共和國銀行監管法〉的決定》，自2007年1月日起實施。實施銀行業監管管理法是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心的必然要求。

[關鍵字]: 銀行監管，監管法，措施

[正文]：

一．監督管理機構及監管對象國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監管管理機構對派出機構實行統一領導和監督。國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理的授權范圍內，履行監督管理職責。銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行為等監督管理活動中，地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。金融監管的對象由各國具體國情決定，并受國際金融業發展趨勢的影響，傳統上監管機構金融監管的對象主要是國內銀行業和非銀行金融機構，但是，隨著金融工具的不斷創新，金融監管的范圍發生了比較大的變化。銀行業監督管理機構的監督對象為兩類，一是銀行業金融機構即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、誠市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行；二是非銀行業金融機構，即在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監管機構批準設立的其他金融機構。由于我國金融市場尚不發達，金融監管仍主要沿襲傳統計劃控制方法，對監管對象的研究還剛開始，所以，我國銀監會金融監管的對象目前仍主要是傳統金融機構。但隨著我國金融市場的逐漸完善和金融創新的日趨活躍，銀監會監管對象根據金融業發展趨勢適時調整的要求將會逐漸提出。

銀行業監督管理的原則

銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。同時，銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。為了實現這一目標，銀行業監管具有如下原則：1．依法、公開、公正和效率的原則‘’這是銀行業監督管理應當遵循的最基本的原則。2．獨立性原則，銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

3．監管信息共享原則，國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內，開展對銀行業和金融市場的有效監督。4.國際合作與跨境監管原則，各國的銀行監管當局要同時負責對境內外資銀行監管和對本國銀行的境外分支機構，同時，任何一個跨國銀行的分支機構都要同時接受母國和東道國當局的雙重監督管理。

三．銀行監督的內容

(一)信貸監督：信貸監督是指銀行運用信貸手段對企事業單位實行的監督。主要從以下三個方面進行：一是監督企業按計劃生產、合法經營；二是監督企業按資金使用方向使用資金；三是監督企業改善經營管理，提高經濟效益。(二)結算監督 ：結算監督是指銀行在了解和

結算債權債務時，通過對結算憑證的審查，對企業的經濟活動進行的監督。主要包括：監督企業遵守財政法規和財政紀律，做到專款專用；監督企業改善經營、加速資金周轉；通過資金流轉，及時發現企業微觀經濟活動中的問題，并將信息提供給政府，由國家采取相應的宏觀控制措施。(三)現金管理監督 ：現金管理監督是指銀行按照國家的方針、政策和有關規定，對各單位的現金形式、支出和庫存進行的管理和監督。主要任務是監督現金管理單位嚴格執行國家規定的現金管理制度；監督現金的投放和回籠，促進社會購買力與商品供應量之間的基本平衡。

四．銀行業監管的措施及不足

銀行業涉及國家安全，因此對銀行業的監管治理尤為重要。我們借鑒國外學者構建的金融監管治理評估框架，結合中國實際，設計了中國銀行業監管治理指數的指標體系。中國銀行業監管治理指數指標體系可以分為四個緯度：獨立性、責任性、透明度和監管操守，每個緯度又細分為若干指標，總計47個指標。指標賦值方法是：如果中國銀行業監管當局完全達到某個指標的要求，則為2分；如果部分達到要求，則為1分；未達到要求則為0分。最后按照維度將指標得分進行加總，通過將得分轉化為百分制（相對數），進而得出中國銀行業監管治理指數。在中國銀行業監管治理指數體系中，獨立性指數為63.16，責任性指數為82.14，透明度指數為68.75，監管操守指數為83.33，總體指數為72.34。考慮到中國金融市場目前的發展階段，這應該屬于不錯的成績，基本上與現實情況相符。自中國銀監會成立以來，中國金融監管治理取得了有目共睹的進步，現在已具備良好的監管治理的形式。但是，現實中銀行業監管治理仍存在諸多不足之處，需要進一步改善。在獨立性方面，銀監會的主席由政府來任命，這就難以確保銀監會不受政府干預的影響。政府可能會因為某一階段的發展目標而找借口干預正常監管。例如在市場準入和日常運營監管方面，責權名義上統一于銀監會，但是在撤銷牌照、許可證等涉及市場退出方面時，銀監會分支機構如果要對某些金融機構退出市場提出處理意見，必須先征得地方政府的同意才能上報銀監會。再比如，目前銀監會的預算是采用監管收費、部門預算、“收支兩條線”的財務管理體制，監管收費上繳財政部，銀監會的預算需得到財政部批準，這種監管經費籌集體制不可避免地會受到政府干預，從而降低了監管治理的獨立性。在責任性方面，《銀監法》等法律法規雖然規定了銀監會同其他監管部門定期磋商解決問題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監管合作方式，在目前實行分業監管體制而金融機構的混業經營逐漸盛行、金融創新日新月異的背景下，這種監管方式必然會出現監管真空和監管重疊。由于監管責任、權利界定不清，各監管部門還有可能出現相互推諉的現象。在透明度方面，雖然銀監會按照《政府信息公開條例》在其官方網站上公布了監管經費的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問題：第一，并未公布關于其運作情況的經審計的詳細財務報告，因而不利于社會監督；第二，信息披露嚴重滯后，目前已經是2011年，而銀監會網站披露的僅僅是2007年的經費預算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經費支出存在問題，那也得在兩年之后才能發現。在消費者利益保護方面，國際金融危機的爆發使其重要性凸現。在危機中，一些金融機構的欺詐行為使消費者蒙受巨大損失。因此，危機之后，各國金融監管當局紛紛采取措施加強消費者利益的保護力度。目前中國銀監會并沒有成立專門的消費者利益保護委員會或者設立相應的部門，消費者利益受損事件不斷發生，這方面還有待加強。在監管操守方面，《銀監法》、《銀監會領導干部和工作人員“約法三章”》、《銀監會內部監督暫行辦法》等對監管人員的行為準則在制度層面做出了規定。總體上來看，銀監會監管操守制度在形式上基本完善，但這些法規制度在實施中還存在問責標準不明確、不夠細化、實施難等問題。

【參考文獻】：

李大偉、李紅華主編：《中華人民共和國中國人民銀行法釋義》，中國法制出版社，2004年

張慶福主編：《憲法學基本理論》，社會科學文獻出版社，1999年版。

史樹林編著：《商業銀行法律基礎與操作實務》,人民法院出版社,1999年版。李芳、鄭興主編：《金融法規》，經濟管理出版社，2012年版。

第二篇：金融法規

第六章 信托法（第三次）

一、單項選擇題

1、我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機構管理暫行規定》 B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業務規定》

2、下列財產中可作為信托財產使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權

3、有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對信托財產有爭議的第三人 B、受益人的監護人

C、利益受到損害的委托人的債權人 D、受托人

4、下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關系成立后，委托人仍保留對信托財產的處置權。

C、委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為 D、任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產的管理

5、設立信托公司應由（D注答案改成銀監會）審查批準。

A、財政部 B、中國保監會 C、中國證監會 D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人（B）

A、不應當承擔連帶責任 B、應當承擔連帶責任

C、在特定條件下應當承擔連帶責任 D、若無過錯可以免責

7、信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（C）

A、查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目

B、了解其信托財產的管理、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。

C、在信托存續期間將信托財產列為遺產 D、因特別事由要求受托人調整信托財產的管理方法

9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（A）

A、實繳貨幣資本 B、不動產

C、有價證券 D、以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當

10、受益人自（B）起享有信托受益權。A、信托財產轉移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項選擇題

1、我國的信托法規定的信托設立形式有（ABD）

A、書面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規規定的其他書面文件

2、受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權人 D、第三人

3、設立信托，其書面文件應當載明的事項是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財產的種類和范圍

4、根據信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的

B、經受益人同意的C、信托文件另有規定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國法律的規定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責任公司 B、國有獨資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國信托業最主要的業務，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經實現 B、信托被解除C、信托當事人協商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發展教育、科技、文化、藝術事業 B、救濟貧困

C、發展環境保護事業 D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關系的受益人。（╳）

2、信托關系中，受托人不承擔信托合同內的損失風險。（√）

3、屬于信托財產的債權與不屬于信托財產的債務可得抵銷。（╳）

4、當受托人發生債務危機或破產時，債權人可主張對信托財產采取強制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規定撤銷信托的，善意受益人已經取得的信托利益應返還給有關債權人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個人不得經營商事信托業務，但是法律和行政法規另有規定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對可以被強制執行的信托財產，法院以權利歸屬人為被執行人。（√）

9、委托貸款只能由商業銀行發放，信托機構不得進行操作。（╳）

10、公益信托監察人有權以自己的名義，實施與信托有關的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產交由B公司管理運用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經營不善而被宣告破產，A公司的債權人請求法院將該筆資產列為清算財產，經法院查明，在該筆資產中有2000萬元資產在簽訂信托合同前已設立抵押擔保。請問：

（1）該筆5000萬元的資產能否列為清算財產？為什么？

（2）A公司對該筆信托財產的受益權該如何處置？

（3）對其中設立了抵押擔保的2000萬元資產，相關債權人可否申請法院強制執行，將其追回受償？理由何在？

答案要點:（1）不能列為清算財產。根據信托法，在信托關系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產的，信托財產不列為清算財產。本案中，受益人有三個，故應依此規則辦理。（2）A公司對該筆信托財產的信托受益權可列入清算財產范圍依法處置。（3）對于已設立抵押擔保的2000萬元資產，抵押權人可以申請法院強制返還，以供優先受償。根據信托法，信托當事人的一般債權人原則上不得請求法院強制執行信托財產，但在某些特殊情況下可以例外：設立信托前就對信托財產享有優先受償權利的債權人即可依法申請強制執行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業簽訂的信托合同中約定，由甲公司負責將乙企業的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對該筆資金的運營過程中發生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門在檢查中，發現該公司將乙企業的信托資金存放在自己的資金賬戶上進行管理，且未單獨立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業得到了豐厚回報，甲信托投資公司提出自下一起要按投資回報的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業務繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運乙企業信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了300萬元的損失。請問：

（1）甲信托投資公司對乙企業的信托財產在賬目設立管理上存在什么問題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業按投資回報的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運的行為是否恰當？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔？

答案要點:（1）甲信托投資公司必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據信托法，受托人只能以手續費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產為自己牟利，以信托財產投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當。信托關系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設立信托的，因此，信托事務一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務，應對造成的300萬元損失承擔賠償責任。至于丙信托投資公司是否應對甲信托投資公司承擔責任，那是另一層法律關系。第七章 證券法

一、單項選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是（B）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業經營與分業管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（A）證券公司。

A、經紀類 B、自營類C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監督管理機構是（B）。A、國家證券管理委員會B、中國證監會C、財政部D、中國人民銀行

5、下列關于我國當前證券交易活動的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式

B、證券交易的當事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發行在外的普通股總數的（B）以上的，該公司應當在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場行為 C、欺詐客戶 D、內幕交易行為

8、股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經營機構中與股票發行或交易有直接關系的人員

C、未滿十八歲者D、國家公務員

10、王某系某證券公司的從業人員，根據證券法規定，王某的下列行為符合法律規定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動； B、王某化名李某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了。

二、多項選擇題

1、根據《中華人民共和國證券法》規定，屬于綜合類證券公司業務范圍的有：（ABCD）A、證券經紀業務 B、證券自營業務 C、證券承銷業務 D、經中國證監會核定的其他證券業務。

2、依據我國法律規定，以下人員中禁止擔任證券公司的董事、監事或者經理的有：

（ABCDE）

A、無民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財產犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔任公司、企業董事及負責人并對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾5年的

D、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的 E、個人所負數額較大的債務到期未清償的。

3、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經銷C、自銷 D、代銷

4、我國的股份有限公司可以發行的有價證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對公司發行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元；

B、公司累計發行的債券總額不超過凈資產額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國家的產業政策；

6、下列有關證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發現發行文件有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，應當立即停止對外發出購買證券的要約，對已經銷售出去的證券應當收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國證券法規定的唯一的證券銷售商，公司依法發行股票和債券都必須由證券公司代為進行，公司不得自行對外發行股票和債券

C、向社會公開發行的證券票面金額達到人民幣5000萬元以上的，必須采取承銷團的形式 D、證券的銷售期限不得超過30日

7、下列人員中被禁止進行證券交易的內幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務的證券中介機構D、證券監督管理部門和證券交易場所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會員制 C、集團制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國證券法調整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國庫券

E、法定公益金

10、按證券的性質不同，證券市場可以分為（BD）

A、場內市場 B、股票市場C、場外市場 D、債券市場

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標明面值，且在發行、交易和股息發放時均以國家指定的外匯計價支付的股票。（╳）

2、可轉換公司債券的贖回條款與回售條款其實質指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴大經營業務范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經過中國證監會批準。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國證監會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。（╳）

5、公開發行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計內公布一次其財務狀況和經營情況，即報告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個月內賣出，或者在賣出后6個月內又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國只有股份有限公司才可以發行公司債。（╳）

8、國外發達的資本市場，常常通過配股與轉配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場公平的交易秩序，需要在發生股本增加和分配紅利后從股票的市場價格中剔除每股凈資產減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（╳）

10、可轉換公司債券的持有人同時具有公司股東的權利和義務。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發行新股。新股上市后，有股東發現，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經監事會和上級主觀部門批準，是合法有效的。你認為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發行有何影響？公司股東如何維護自己的權益？

答案要點:

甲公司行為違法。根據《證券法》第20條的規定，上市公司對發行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經股東大會批準。因此，由于甲公司未經股東大會批準而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規定，上市公司擅自改變用途而未經糾正的或者未經股東大會許可的，不得發行新股。故本案中甲公司發行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規且侵犯股東合法權益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預先支付了數額巨大的貨款后得知，乙公司已經嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預付款已被當地銀行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。問：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國法律規定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據《證券法》，應對劉某如何處理？ 答案要點:

（一）劉某的行為屬于內幕交易行為。二）內幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發行人的董事、監事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務接觸或者獲得內幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發行股票的控股公司的高級管理人員。（3）發行人聘請的律師、會計師、資產評估人員、投資顧問等專業人員，證券經營機構的管理人員、業務人員，以及其他因其業務接觸或者內幕信息的人員。

（4）根據法律、法規的規定，對發行人可以行使一定管理權或者監督權的人員，包括證券監督管理部門和證券交易場所的工作人員，發行人的主管部門和審批機關的工作人員，以及工商、稅務等有關經濟管理機關的工作人員。

（5）由于本人的職業地位、與發行人的合同關系或者工作聯系，有可能接觸或者獲得內幕信息的人員，包括新聞記者，報刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內幕信息的人員。

（三）對內幕交易行為的參與人員，依證券法的規定，應責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第七章 票據法

一、單項選擇題

1.依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．取得票據無需合法原因

B．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

C．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

D．當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

2.下列有關票據權利的表述，不正確的一項是（D）

A． 持票人行使票據權利，應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據

B．票據權利包括付款請求權和追索權 C． 票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅

D．持票人對出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據簽發人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應當在自出票日起（B）日內提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是（D）

A． 匯票貼現是銀行的一項資產業務 B．匯票貼現是一種票據轉讓方式 C．匯票貼現也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現無須持票人以背書方式進行 10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項選擇題

1．可以依法無償取得票據，不受給付對價的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈與 D．拾得 2．根據我國票據法，本票可適用關于匯票的規定的行為有（ABCD）

A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權的行使 3.下列關于支票的說法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現金，也可以轉賬B．轉帳支票中專門用于轉賬的，不得支取現金 C．用于轉賬時，應當在支票正面注明D．現金支票只能用于支取現金 4.下列行為中屬于票據欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據 B．變造票據 C．故意使用偽造的票據 D．故意使用變造的票據 5.下列有關付款請求權的表述中正確的是（AD）A．付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關

B． 付款請求權是向票據上載明的付款人或持票人的前手行使的權利

C．持票人可以請求付款人支付少于票據上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款

6.下列有關匯票與支票的區別，說法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書轉讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付

C． 匯票的票據權利時效為2年，支票則為6個月

D．匯票上的收款人可以經出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記

7.甲簽發匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括（BCD）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據的法律適用上，適用行為地法律的票據行為有（ABCD）

A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據票據法的規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據法相對于民法而言是特別法，在處理票據法律關系中，應當優先適用票據法的規定。（對）

2.不同國家的票據法正逐步向統一靠攏，票據法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）

3.票據的無因性是指在同一票據上有多種票據行為存在時，各種票據行為依據各自在票據上所記載的文義內容，獨立發生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）

4.票據流通次數越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據，仍得享有優于前手的權利。（錯）

5.在票據行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據權利，這屬于票據權利原始取得方式之一。（錯）

6.票據上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據上其他真實的簽章的效力。（錯）7.票據喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）

8.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據權利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據權利，出票人仍然應當對持票人承擔票據責任，即付款義務。（對 第五章 擔保法

一、單項選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質押D、留置

2、根據我國《擔保法》規定，定金的數額不得超過主合同標的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（B）。A、三個月

B、六個月C、一年D、二年

4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（A）。

A、采取物保優先的原則 B、采取人保優先的原則 C、二者沒有先后順序D、債權人有選擇權

5、下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是（A）

A、抵押 B、質押 C、留置 D、定金

6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人（B）A、同時按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，同一財產抵押權與留置權并存時，結果為（D）。

A、抵押權人優先于質權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

B、質權人優先于抵押權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

C、質權人優先于抵押權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

D、抵押權人優先于質權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

8、下列不屬于權利質押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權中的署名權 D、商標權

9、被擔保的合同被確認無效后，（C）。A、保證人仍應承擔連帶保證責任 B、保證人不應承擔連帶保證責任

C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任: D、如果被保證人只承擔返還財產的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任

10、甲因業務需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬 C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬)

二、多項選擇題

1、誠實信用原則的主要內容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志

卓越人社區-全國最大的大學生交流社區.B、當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留地告知對方

C、當事人就債權債務關系達成協議后，必須按照協議確定的義務履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務

D、當事人必須保證履行已承諾的義務

2、下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學校 C、財政局D、中國人民銀行

3、《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權 B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現債權的費用.4、下列關于定金的作用和性質表述正確的是：（AC）。

A、擔保合同履行B、證明合同有效* C、對債權人和債務人都具有約束作用D、具有預先給付的性質

5、下列各項不能作為抵押標的物的是：（ABCD）。A、土地所有權

B、學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的財產;C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D、依法被查封、扣押、監管的財產

6、下列可以發生留置權的合同類型是（ABD）。

A、保管合同B、運輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔保B、抵押擔保C、質押擔保: D、定金擔保

8、根據《擔保法》的有關規定，下列關于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無效，則擔保合同就無效。（對）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效（錯）

3．同一債權上有數個擔保物并存時，如果債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內就可以減輕或者免除擔保責任。（對）4．主合同無效而導致擔保合同無效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對）5．當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯）

6．全國大學生交流社區:當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（對）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務，乙訴至法院。人民法院應當支持甲的主張。（錯）

8．當事人提供的定金比例超過擔保法規定的最高比例限額的，定金擔保合同無效。（錯）

9．質權因質物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為出質財產。（對）10．抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權人，則轉讓行為無效。（對）第十章 保險法

一、單項選擇題

1、下列行為中，不須金融監管部門批準即可進行的是（D）A、設立保險公司

B、保險公司在境內外設立代表機構 6 E, V% L6 s?-nC、保險公司增減注冊資本金 D、保險公司招募中層干部

2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監會指定的銀行。

3、保險期間內發生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該（D）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償

D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權

4、經營人壽保險業務的保險公司，應當按

照（B）提取未到期責任準備金。

A自留保險費的50% B 有效的人壽保險單的全部凈值 C 自留保險費的自留保險費的25%

5、專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責任公司 B、股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制

6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（C）日內，履行賠償或者給付保險金義務。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關于保險價值的說法錯誤的一項是（D）

A、保險金額不得超過保險價值B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

8、某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險費B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費”

C、應退還全部保險費D、應退還保險費及其利息

9、某公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠償（B）A、195萬元B、200萬元.C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項中不屬于財產保險的是（D A、貨物運輸保險B、工程保險卓C、責任保險、D生存保險

二、多項選擇題

1、根據我國保險法的規定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員

2、我國保險公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責任公司B、股份有限責任公司C、合伙企業D、國有獨資公司

3、根據我國保險法的規定，投保人的主要義務包括（BCD）

A、投保時告知保險人所有自身情況 B、危險、事故的補救和通知義務7 C、在保險標的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費

4、保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（AC）

A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定

B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費

C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大

5、財產保險中保險利益的構成條件有（ABD）

A、須為法律上承認的利益 B、須為確定利益

C、須表現為具體的財產形態

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

6、財產保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運輸保險合同 B家庭財產保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業財產保險合同

7、除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同

8、劉某購新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償

B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權再向保險公司索賠

D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫

院的重大失誤，致使陳東手術后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（AD）A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫院追償

B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫院代位追償的權利

C投保之際若未經被保險人陳東的書面同意，保險合同無效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經營財產保險業務的公司不得經營人身保險業務，經營人身保險業務的公司不得經營財產保險業務。（對）

2、個人所負數額較大的債務到期未清償的人員不可擔任保險公司的董事長，但可擔任副總經理。（錯）

3、保險公司的設立、變更必須由其行業主管機關保監會審批后方可進行，但破產只需依《破產法》進行即可。（錯）

4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合同的無效。（對）

5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。（對）

第三篇：金融法規學習心得

金融業風險防范及法律法規系列學習心得體會

隨著中國經濟的飛速發展和金融改革的推進，金融業潛在風險不斷加大，通過法制完善、法規學習，做好風險防范和應對，是每一位金融業從業人員的責任和義務。金融風險可以分為市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、政策合規風險等等，作為一名銀行柜面服務人員，最值得重視和防范的即合規風險和操作風險。通過一系列的金融風險防范及金融法律法規的學習，不僅有助于加強我們柜面服務人員的風險識別和防范意識，把控和化解操作風險，保障資金安全；也有利于我行更好的配合外部監管部門的要求，促進我行完善內控機制，實現內控和外控的有效平衡，保證銀行良好經營狀態。

此次法規學習培訓內容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業的職業道德和監管法規有了更深刻的認識，法律法規知識結構得以梳理和更新，獲益良多。所學內容可以歸納為三大類，一是銀行職業道德相關內部制度學習，如《XX銀行（本部）員工守則》、《XX銀行員工行為準則》、《XX銀行員工職業道德基本準則》；二是外部監管部門頒發的銀行從業人員操守學習文件，如人行和銀監會轉發的《銀行從業人員職業操守》、《銀行金融機構從業人員職業操守指引》；三是金融業法律法規常識，涉及《商業銀行法》和《刑法》中關于金融機構的工作人員應遵守的相關規定。

銀行從業人員的職業道德直接關系到銀行業的健康發展。對于銀行業從業人員個人來說，遵守職業道德規范是人人必備的必修課。通過對職業道德相關內部制度的學習，我們深知自身必須具備的素養：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經手的每一筆業務，對同事，對監管部門，誠信是最基本的準則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規守法，合規操作，防范風險，對客戶資金安全負責，對銀行合規經營負責，也是對國家，對人民負責。三是專業精神。每一位銀行從業人員都應熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業務技能，從而高效準確的為客戶服務，提升綜合業務素質。

銀行業外部監管是為了維持一個穩定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經濟又快又穩的發展。通過學習外部監管部門頒發的學習文件，有利于結合外部監管要求加強從業人員自我約束，實現銀行的穩健發展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質和更嚴格的職業準則。時刻謹記誠實守信、守法合規、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私等準則。對客戶，除了利用自身業務技能為其準確高效的辦理業務外，履行客戶盡職調查義務，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。把操守指引落實到日常工作每一個細節。

金融業的快速穩定發展離不開金融法制法規建設，加強金融法律法規的學習，有利于提高從業人員法律合規意識，保證業務安全合規，保護銀行和客戶的合法權益。通過對《刑法》和《商業銀行法》的學習，以及對民間借貸和非法集資常識的了解，將法律武器和風險防范相結合，在日常業務中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規知識，改進工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內控促進銀行業務安全發展。

這次銀行組織的金融法規學習培訓給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關。沒有規矩不成方圓，各行各業都有其運行規則，國家社會經濟的穩定運行離不開法制建設和保障。雖然我們只是數以萬計的銀行從業人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海”，只要我們將守法合規意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細節，防微杜漸，對本職工作負責，對銀行合規經營負責，就是對國家、社會、人民負責，無愧于銀行從業人員職業道德和從業操守的信條。

第四篇：金融法規課后練習

第一章 課后練習

一、名詞解釋

法律 法律規則 法律原則 金融法 金融法淵源 金融法律關系

二、判斷題

1．法的階級意志性和法的物質制約性是法的相同層次的本質屬性。（）2．金融監管關系是一種縱橫統一關系。（）

3．《商業單據托收統一規則》、《跟單信用證統一慣例》是金融法的國際條約淵源。（）4．只要有金融法律規范，就可以形成金融法律關系。（）

5．金融法律關系的客體就是貨幣、金銀、有價證券等金融資產。（）

三、單項選擇題

1．哪一部門法是調整平等主體之間的財產關系、人身關系和商事關系的？（）A．刑法部門 B．行政法部門 C．民商法部門 D．經濟法部門

C．人民檢察院 D．仲裁機構 2．下列屬于行政機關的是（）。A．公安機關 B．人民法院

3．下列哪一種情形的訴訟時效期間為兩年？（）

A．身體受到傷害要求賠償的 B．寄存財物被丟失或被損壞的 C．借款到期要求清償的 D．出售質量不合格的商品未聲明的 4．人民法院對金融行政糾紛案件，不能作出哪種判決？（）A．維持原具體行政行為 B．部分撤銷原具體行政行為 C．責令被告限期履行

D．直接向原告頒發許可證或執照等，賦予或確認原告從事某種活動的法律資格或法律權利

5．下列表述正確的是（）。

A．金融行政法規的法律地位和法律效力僅次于《憲法》 B．金融自律性規則具有法律強制力

C．金融法律關系的形成和變化一般要求書面形式和標準化格式 D．金融法律關系客體直接反映了金融法律關系主體的要求和利益

四、多項選擇題

1．法的特征包括（）。A．法是一種社會規范 C．法以權力為主要內容

2．法的要素包括（）。A．法律規則 A．存款關系 B．法律原則 C．法律概念

B．拆借關系

C．外匯買賣關系

D．法律條文 D．金融監管關系 3．下列屬于金融業務關系的有（）。4．下列表述正確的有（）。

A．穩定幣值和促進經濟增長同時并舉是我國金融法的基本原則之一 B．宏觀調控和分業管理相統一是我國金融法的基本原則之一

B．法具有國家意志性 D．法具有國家強制性

C．完全充分競爭是金融法公平競爭原則的體現 D．金融法律關系由主體、客體、內容三個要素構成 5．金融法律關系的保護機構有（）。A．金融監管機構 B．審計機構 C．仲裁機構 D．司法機構

五、思考題

1．如何理解法的特征？ 2．簡述法的構成要素。3．簡述金融法的調整對象。

4．如何理解我國金融法的基本原則？ 5．簡述金融法律關系的保護。

六、案例分析題

儲戶張某持一張甲商業銀行借記卡，到乙商業銀行下屬的自助銀行刷卡取款，見自助銀行門禁上設有一個裝置和一條提示：進門前先刷卡并輸入密碼。張某刷卡并輸入秘密后因自助銀行門仍舊未打開，便離去。后來張某發現借記卡內存款少了萬余元。請問：本案涉及的金融法律關系該如何保護？

第二章 課后練習

一、名詞解釋

中國人民銀行 國庫 貨幣政策 存款準備金 公開市場業務 再貼現政策

二、判斷題

1．中國人民銀行履行職責、開展業務，不受各級政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（）

2．中國人民銀行應當向國務院提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作報告）

3．上海黃金交易所是經國務院批準，由中國人民銀行組建，在國家工商行政管理局登記注冊的，以營利為目的，實行自律性管理的法人。（）4．中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。（）

5．為了維護金融穩定，中國人民銀行有權直接對銀行業金融機構進行檢查監督。（）

三、單項選擇題

1．中國人民銀行行長由（）提名，由（）任免。

A．國務院總理；全國人民代表大會或全國人民代表大會常務委員會 B．國務院總理；中華人民共和國主席

C．中華人民共和國主席；全國人民代表大會或全國人民代表大會常務委員會 D．全國人民代表大會或全國人民代表大會常務委員會；中華人民共和國主席 2．中國人民銀行貨幣政策委員會的性質是（）。A．制定貨幣政策的決策權力機構 B．制定貨幣政策的咨詢議事機構 C．貨幣政策的執行機構

D．貨幣政策的監督機構

3．中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

第一章 金融法導論 2（A．三個月 B．六個月 C．一年

D．三年

4．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）內予以回復。

A．十五日 B．三十日 C．四十五日

D．六十日

5．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令其改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（）萬元以下罰款。A．一

B．三

C．五

D．七

四、多項選擇題

1．中國人民銀行對哪些事項作出的決定，須報國務院批準后執行？（）A．貨幣供應量

B．利率

C．匯率

D．解聘員工

2．中國人民銀行履行下列哪些職責？（）A．發布與履行與其職責有關的命令和規章

B．監督管理銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場 C．持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備 D．負責全國經濟的統計、調查、分析和預測 3．下列表述正確的有（）。

A．預計經濟過熱，一般應提高存款準備金比率

B．本幣和外幣法定存款準備金，中國人民銀行都實行按旬考核 C．超額存款準備金屬于自由準備，金融機構有權自由動用

D．人民幣存款準備金動用的最長期限為六個月，視具體情況可展期一次 4．中國人民銀行可以對下列哪些行為進行檢查監督？（）A．商業銀行執行有關存款準備金管理規定的行為 B．商業銀行發放貸款的行為

C．執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為 D．代理中國人民銀行經理國庫的行為 5．在人民幣流通中，應禁止（）。A．偽造、變造人民幣

B．出售、購買偽造、變造的人民幣 C．運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣

D．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣

五、思考題

1．簡述中國人民銀行的法律性質。2．如何理解中國人民銀行的法律地位？ 3．簡述中國人民銀行的具體職責。4．簡述中國人民銀行業務活動的原則。5．試述人民幣保護的法律制度。

六、案例分析題

第一章 金融法導論 3

據查，中國人民銀行甲分行在2011年主要從事了以下幾項業務。

（1）2011年3月，甲分行向該市人民政府工業局發放貸款250萬元人民幣，期限3年；并為該市某國有企業提供擔保，擔保額100萬元人民幣，期限2年。

（2）2011年4月，甲分行向該市農業銀行分行發放貸款350萬元人民幣，期限2年。（3）2011年6月，甲分行要求甲市工商銀行分行、農業銀行分行、中國銀行分行報送資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料，還要報送存款和貸款方面的經營管理資料，以實現甲分行對上述商業銀行存貸款業務上的監管。

（4）2011年7月，甲分行向在其行開立賬戶的農業銀行再貼現100萬元人民幣。（5）2011年9月，甲分行發現該市某印刷廠在所印制的掛歷中采用了以擴大的新版100元人民幣的圖案作為背景，色彩尺寸與100元人民幣的票面相同甚至號碼也一樣，便對該印刷廠做出了：責令立即停止印刷銷售印有人民幣圖案的掛歷；銷毀已經印刷的印有人民幣圖案的掛歷成品；沒收違法所得并處以10萬元罰款的處罰規定。

請問：中國人民銀行甲分行的上述業務中，哪些是合法的，哪些是違法的？并說明理由。

第三章 課后練習

一、名詞解釋

商業銀行 三性原則 商業銀行治理結構 存款 貸款 銀行卡

二、判斷題

1．商業銀行在我國境內可以向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。（）

2．商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）

3．商業銀行的流動性資金余額與流動性負債余額比例不得低于25%。（）

4．商業銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經營業務，但國家另有規定的除外。（）

5．中國銀監會有權查詢、凍結涉嫌金融違法的金融機構的賬戶。（）

三、單項選擇題

1．根據《商業銀行法》規定，我國商業銀行“三性”經營原則是指（）。A．效益性、流動性、安全性 B．安全性、流動性、效益性 C．安全性、營利性、流動性 D．流動性、安全性、效益性 2．下列關于商業銀行資本表述正確的是（）。A．商業銀行注冊資本不一定是實繳資本

B．商業銀行撥付給各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60% C．資本充足率=資本總額/資產總額 D．資本充足率不得低于6% 3．甲商業銀行無權拒絕下列哪一種情形？（）

A．王某持身份證和結婚證到甲銀行查詢其妻子在該行的存款

B．甲企業逾期不繳納罰款，工商局根據《企業法人登記管理條例》要求扣劃甲企業設在甲銀行的存款賬戶上的資金

第一章 金融法導論 4

C．對于有證據證明可能轉移違法資金的賬戶（設在甲銀行），中國證監會可以要求甲銀行予以凍結

D．工商局以個體戶朱某“異地經營，未辦理臨時執照”為由，要求甲銀行凍結朱某在甲銀行的存款

4．對于銀行業金融機構的設立審批，國務院銀行業監督管理機構應當在收到申請文件之日起（）內作出批準或者不批準的書面決定。A．六個月 B．三個月 C．三十日 D．十五日

5．下列表述正確的有（）。

A．中國銀監會有權查詢、凍結涉嫌金融違法的金融機構的賬戶 B．中國銀監會有權審查銀行業協會的章程 C．中國銀監會應就突發事件向中國人民銀行報告 D．中國銀監會進行現場檢查時，檢查人員不得少于兩人

四、多項選擇題

1．我國商業銀行可以開展的業務有（）。A．買賣外匯

B．提供信用證服務及其擔保 C．信托業務

D．買賣政府債券、金融債券 2．商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則包括（）。A．存款自愿

B．取款自由

C．存款有息

D．為存款人保密

3．商業銀行在理財產品銷售中，不得（）。

A．銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品 B．銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品 C．無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率 D．將理財產品與存款進行強制性搭配銷售 4．下列表述正確的是（）。

A．商業銀行在我國境內設立分支機構，撥付給各分支機構營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的百分之六十

B．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應自取得之日起兩年內予以處分

C．商業銀行的資本充足率不得低于百分之六

D．同業拆借應當遵守中國人民銀行的規定，拆入資金只能用于彌補票據結算

5．銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施有）。A．責令限期改正

B．責令暫停部分業務，停止批準開辦新業務 C．限制分配紅利和其他收入 D．停止批準增設分支機構

五、思考題

第一章 金融法導論 5（1．如何理解商業銀行法的基本原則？ 2．商業銀行存款業務規則有哪些？ 3．商業銀行貸款規則主要包括哪些？ 4．試述商業銀行接管法律制度。

5．簡述中國銀監會的監管職責與監管措施。

六、案例分析題

某市商業銀行決定在該市甲區設立甲區分行，在研究決定甲區分行的辦公地點、主要管理人員及營運資金后，依法向國務院銀行業監督管理機構報送了申請書等材料。國務院銀行業監督管理機構批準后，頒發了經營許可證，該商業銀行憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記并領取了營業執照。然而領取營業執照后，甲區分行一直沒有開業經營，主要原因是甲區分行行長李某攜該分行巨額營運資金潛逃。經查，李某一年前個人就已欠下巨額債務，于是挪用甲區分行銀行營運資金抵債。后來，國務院銀行業監督管理機構以甲區分行設立過程中存在嚴重違法事項，且超過6個月未開業為由吊銷了甲區分行的營業許可證。

請問：（1）依《商業銀行法》規定，設立商業銀行分支機構需提供哪些材料？ 2）甲區分行的設立過程中是否存在違法行為，為什么？

3）國務院銀行業監督管理機構吊銷甲區分行營業許可證是否符合法律規定，為什么？

第四章 課后練習

一、名詞解釋

金融擔保 一般保證 連帶保證 抵押 質押 銀行保函 備用信用證

二、判斷題

1．保證是擔保物權的一種。（）

2．保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。（）

3．在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權人無權出售抵押品。（）4．一物上設立數個抵押權，各抵押權人在實現抵押權時沒有順位，可同時實現。（）5．質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效。（）

三、單項選擇題

1．我國法律禁止作為擔保人的主體是（）。A．企業 B．銀行

C．個人

D．學校

2．在合同約定的保證期間，或未約定保證期的，自主債務履行期屆滿之日起六個月法定保證期間內，債權人未對債務人提起訴訟或申請仲裁的，保證人的責任符合下列哪項的說法？（）

A．免除保證責任 B．不免除保證責任但有抗辯權 C．承擔連帶保證責任 D．承擔一般保證責任

3．下列可以進行抵押的財產是（）。

A．土地所有權

B．抵押人依法可以處分的房屋和其他地上附著物 C．集體所有的土地使用權

第一章 金融法導論 6（（D．所有權、使用權不明或者有爭議的財產

4．劉某向銀行借款50萬元，銀行要求其提供擔保。劉某將其公司的商標專用權出質給銀行，下面說法正確的是（）。

A．商標專用權是該公司的專有權利，不可以作為質物出質

B．該商標專用權屬于權利質權，在出質期間，出質人不得要求本人之外的第三人使用，除非質權人同意

C．商標專用權可以作為質物出質，但是在出質期間出質人仍然享有該商標專用權的一切權利，可以任意轉讓使用權 D．以上說法均不對

5．根據保函運作機制不同，銀行保函可以分成（）。

A．見索即付保函、憑第三方單據付款的銀行保函和憑仲裁裁決或法院判決付款的銀行保函

B．直接保函和間接保函 C．履約保函和投標保函

D．投標保函、補償貿易保函和預付款保函

四、多項選擇題

1．下列關于抵押物的轉讓表述正確的是（）。

A．轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況 B．抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保 C．抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效 D．轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

2．同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償（）。

A．抵押權都已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償 B．抵押權已登記的先于未登記的受償

C．抵押權未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償

D．抵押權未登記的，按照簽訂合同的先后順序清償 3．下列屬于依法可以質押的權利有（）。A．合同債權和應收賬款

B．不動產受益權和租賃權 C．項目特許經營權

D．侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

4．質物的損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質權人權力時，質權人的權利有）。

A．要求出質人提供相應擔保

B．出質人不提供擔保的，質權人可以拍賣或者變賣質物，并與出質人協商將拍賣或者變賣的價款用于提前清償

C．出質人不提供擔保的，質權人可以拍賣或者變賣質物，并與出質人協商將拍賣或者變

第一章 金融法導論 7（賣的價款向第三人提存 D．要求解除合同

5．備用信用證具有哪些特征？（）A．獨立性 B．跟單性 C．強制性

D不可撤銷性

五、思考題

1．簡述金融擔保的特征。

2．簡述主債變更對保證責任的影響。3．簡述抵押權的生效規則。

4．簡述動產質權人的權利和義務有哪些。5．簡述備用信用證和銀行保函的異同點。

六、案例分析題

2000年8月，甲廠向A銀行借款20萬元，期限一年，以本廠所有的一輛價值40萬元的轎車作抵押，并到車輛管理部門辦理了抵押登記；同年9月，甲廠又以該轎車作抵押物，向B銀行借款15萬元，期限為半年，雙方也到車輛管理部門辦理了抵押登記手續。2001年2月，甲廠用來抵押的轎車因火災被燒毀，獲保險公司賠償金40萬元，2001年3月甲廠向B銀行的借款到期，B銀行向甲廠追討15萬元借款，否則便要拍賣被抵押的轎車。A銀行獲悉后，認為甲廠未經其同意便將抵押給該廠的轎車抵押給B銀行，侵犯了其抵押權。甲廠答復說汽車已被燒毀，抵押權沒了標的物，自然也沒了抵押權。問題：（1）甲廠用已作抵押的汽車再次抵押是否有效? 2）汽車被毀，抵押權人如何實現其抵押權?

第五章課后練習

一、名詞解釋

票據 票據關系 票據行為 票據權利 票據抗辯 票據偽造 票據變造

二、判斷題

1．票據的轉讓與交付都必須以票據的存在為條件。（）

2．當事人之間因合同關系而取得票據的，若合同關系無效，所取得的票據也應歸于無效。）

3．匯票一經付款人承兌，承兌人就成為匯票的第一債務人。（）

4．記載的票據金額如中文大寫與阿拉伯數字記載不一致的，以中文大寫為準。（）5．本票自出票日起，付款期限最長不得超過1個月。（）

三、單項選擇題

1．背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元，下列有關該背書效力的表述中，正確的有（）。A．背書無效 B．背書有效

C．背書轉讓給乙50萬元有效，轉讓給丙50萬元無效 D．背書轉讓給丙50萬元無效，轉讓給乙50萬元有效

2．根據《票據法》的規定，下列有關匯票的表述中，正確的是（）。

第一章 金融法導論 8（（A．匯票未記載收款人名稱的，可由出票人授權補記 B．匯票未記載付款日期的，為出票后10日付款 C．匯票未記載出票日期的，匯票無效

D．匯票未記載付款地的，以出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地 3．根據《票據法》的規定，下列關于本票的表述中，不正確的是（）。A．到期日是本票的絕對應記載事項 B．本票的基本當事人只有出票人和收款人 C．本票無須承兌

D．本票是由出票人本人對持票人付款的票據

4．11月10日A公司向B公司簽發一張金額為15 000元的支票，B公司于同年的11月17日向付款人提示付款時，A公司賬戶上沒有足夠的金額，那么銀行對A公司簽發空頭支票的行為應處的罰款數額為（）。A．300元 B．500元 C．750元

D．1 000元

5．根據《票據法》的規定，對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓，將產生的法律后果是（）。A．該匯票無效 B．該背書轉讓無效

C．背書人對后手的被背書人不承擔保證責任 D．背書人對后手的被背書人承擔保證責任

四、多項選擇題

1．因（）可以依法無償取得票據，不受給付對價的限制。A．稅收

B．繼承

C．贈與 D．支付貨款

2．某甲為一匯票的保證人，甲在匯票或粘單上必須記載的事項包括（），否則保證無效。

A．甲的名稱和住所

B．表明“保證”字樣 C．保證人簽章

D．被保證人名稱

3．我國《票據法》將票據分為（）。A．匯票 B．本票

C．支票 D．存款單

4．甲簽發一張匯票給乙，匯票上記載有收款人乙、保證人丙等事項。乙依法承兌后將該匯票依法背書轉讓給丁，丁又依法將該匯票背書轉讓給戊。戊在法定期限內向付款人請求付款，但未獲付款。根據《票據法》的規定，下列各項中，應承擔該匯票債務責任的有（）。A．甲 B．乙

C．丙

D．丁

5．持票人取得票據權利一般需具備以下哪些條件？（）A．持票人取得票據必須給付對價 B．持票人取得票據的手段必須合法

C．持票人取得票據時主觀上應當具備善意 D．持票人取得票據的原因必須真實合法

第一章 金融法導論 9

五、思考題

1．簡述票據的特征。

2．辨析票據關系、票據上的非票據關系、票據基礎關系三者的內涵。3．票據行為要具備什么樣的形式要件。4．簡述票據抗辯的種類以及抗辯的限制。

5．匯票出票的記載事項可以作幾種分類，每類的具體內容有哪些？

六、案例分析題

A向B購買了一批價值1萬元的貨物，并簽發了一張1萬元票據支付給B，C以贗品冒充真品從B 手中騙得該票據，而后C以該票據償還欠D的8千元借款并告之D實情，D因多得到2千元就接受了。后來D將該票據贈與E，E用該票據支付欠F的1萬元裝修款，F過世由H繼承了這張1萬元的票據。請問：上述哪些人無票據權利，為什么？

第六章 課后練習

一、名詞解釋

有價證券 股票和債券 證券承銷 證券發行保薦制度 證券公司

二、判斷題

1．政府債券、證券投資基金份額的交易優先適用其他法律、行政法規的特別規定，其他法律、行政法規沒有規定的，適用《證券法》。（）

2．申請公開發行可轉換為股票的公司債券的上市公司，其凈資產不得低于人民幣6 000萬元。（）

3．只有依法公開發行的證券才能買賣，并且只能在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓。（）

4．公司違反《證券法》規定擅自改變公開發行公司債券所募資金的用途，不得再次公開發行公司債券，公司債券已經上市的，證券交易所可直接終止其上市交易。（）5．收購期限屆滿，因被收購公司股權分布不符合上市條件而被證券交易所終止該公司股票上市交易的，其余仍持有被收購公司股票的股東，有權向收購人以收購要約的同等條件出售其股票，收購人應當收購。（）

三、單項選擇題

1．以下對證券公開發行的敘述中，哪項是錯誤的？（）A．向不特定對象發行證券，屬于公開發行

B．向累計超過200人的特定對象發行證券，屬于公開發行 C．發行人公開發行的證券，必須由證券公司承銷 D．未經依法核準，任何單位和個人不得公開發行證券

2．以下關于公司公開發行新股條件的敘述，哪項是正確的？（）A．前一次發行的股份已募足，并間隔一年以上 B．公司預期利潤率可達同期銀行存款利率 C．最近三年連續贏利，并可向股東支付股利 D．最近三年內財務會計文件無虛假記載

第一章 金融法導論 10

3．下列對證券登記結算機構職能的敘述中，哪項是不準確的？（）A．證券賬戶、結算賬戶的設立 B．證券的托管和過戶

C．證券交易所上市證券交易的清算和交收 D．受發行人的委托派發證券權益

4．股票發行采用代銷方式，向投資者出售的股票數量未達到擬公開發行股票數量百分之（）的，為發行失敗。

A．五十 B．六十 C．七十 D．八十

5．依照《證券法》的規定，符合以下哪種情形時，證券交易所可以做出暫停該公司股票上市的決定？（）

A．上市公司財務報告作虛假記載且拒絕糾正的 B．上市公司最近兩年連續虧損的 C．公司解散或者被宣告破產的 D．公司有重大違法行為的

四、多項選擇題

1．根據《證券法》的規定，上市公司發生的下列事件中，應當立即公告的有（）。A．公司經理發生變化

B．公司百分之四十的監事發生變化 C．公司財務負責人發生變化

D．人民法院依法撤銷董事會決議

2．根據證券法律制度的規定，下列選項中，屬于股份有限公司申請股票上市應當符合的條件有（）。

A．公司股本總額不少于人民幣五千萬元

B．公司股本總額超過人民幣兩億元的，公開發行股份的比例為百分之十以上 C．公司最近三年內無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載 D．股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行的

3．根據上市公司證券發行的有關規定，下列關于上市公司非公開發行股票的表述中，正確的有（）。

A．發行對象不得超過二百人 B．發行價格不得低于市場交易價格

C．控股股東認購的股份三十六個月內不得轉讓 D．非控股股東認購的股份在十二個月內不得轉讓

4．根據證券法律制度的規定，下列各項中，屬于禁止的證券交易行為的有（）。A．甲證券公司在證券交易活動中編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易 B．乙證券公司不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

C．丙證券公司利用資金優勢，連續買賣某上市公司股票，操縱該股票交易價格 D．上市公司董事王某知悉該公司近期期末未能清償到期重大債務，在該信息公開前將自己所持有的股份全部轉讓給他人

5．下列關于上市公司收購的說法中正確的有哪些？（）A．上市公司收購可以采取要約收購或者協議收購的方式

B．投資者持有一個上市公司已發行的股份的百分之五時，應當在該事實發生之日起三日

第一章 金融法導論11

內，向國務院證券監督管理機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予以公告

C．收購要約的期限不得少于二十日，并不得超過一年 D．在收購要約的有效期限內，收購人不得撤回其收購要約

五、思考題

1．簡述我國證券公開發行的情形。2．簡述股票上市的條件。3．證券業協會的職責有哪些？ 4．簡述操縱市場的行為類型。

六、案例分析

2002年，甲股份有限公司為獲得“省優秀企業”榮譽稱號，就在其財會文件中作了一些不真實記載，之后就一直如實制作財務報表。2004年，甲公司總資產達到1億元人民幣，總負債4000萬元人民幣，2002年至2004年三年共獲利900萬元。2005年初，甲公司決定向不特定對象公開發行新股和公司債券，其中擬發行新股為6000萬元，擬發行公司債券額為5000萬元，期限為5年，利率為7%（假設沒有超過國務院限定的利率水平），其中用發債所獲得的4500萬資金用于項目設備的引進，100萬元用于辦公大樓的裝修，400萬元用于彌補日后可能出現的虧損。

根據上述事實：（1）甲公司能否發行新股和公司債券？為什么？（2）甲公司發債資金的用途是否合法？為什么？

第七章 保險法律制度

一、名詞解釋

保險 原保險 再保險 保險合同 保險利益 保險價值 保險金額

二、判斷題

1．設在北京市的法人和其他組織需要辦理境內保險的，可以選擇在香港的保險公司。）

2．依法成立的保險合同，從保險公司規定的時間起生效。（）3．保險事故發生時，被保險人不需要采取措施防止損失擴大。（）4．保險公司可以兼營人身保險業務與財產保險業務。（）

5．保險公司的償付能力嚴重不足的，國務院保險監管機構可以對其實行解散。（）

三、單項選擇題

1．王某不可以自行以下列人員中的哪些人為被保險人進行投保？（）A．本人 B．配偶陳某 C．張某撫養的孫子張柱子 D．朋友李某

2．在下列哪種情況下，保險人不承擔給付保險金的責任？（）A．被保險人在合同成立滿兩年后自殺的 B．被保險人過失犯罪的

C．受益人先于被保險人死亡，又沒有其他受益人的 D．人身保險合同的效力中止后發生保險事故的

第一章 金融法導論（12

3．以下有關代位求償權的表述中哪一項不正確？（）

A．人身保險中保險人給付保險金后，不得享有對第三者追償的權利 B．代位求償權只能在賠償金額范圍內行使

C．財產保險合同中的保險人賠償后依法自動取得代位求償權，不需要被保險人的授權 D．保險人對被保險人的家庭成員或其組成人員永遠不得行使代位求償權

4．張三向保險公司投保了汽車損失險。某日，張三的汽車被李四撞壞，花去修理費5 000元。張三向李四索賠，雙方達成如下書面協議：張三免除李四修理費1 000元，李四將為張三提供3次免費咨詢服務，剩余的4 000元由張三向保險公司索賠。后張三請求保險公司按保險合同支付保險金5 000元。下列哪一說法是正確的?（）A．保險公司應當按保險合同全額支付保險金5 000元，且不得向李四求償 B．保險公司僅應當承擔4 000元保險金的賠付責任，且有權向李四求償 C．因張三免除了李四1 000元的債務，保險公司不再承擔保險金給付責任 D．保險公司應當全額支付5 000元保險金，再向李四求償

5．被保險人死亡后，下列哪種情形下，保險金不能作為被保險人的遺產進行處理。（）A．沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C．受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的 D．受益人年齡未滿18周歲的

四、多項選擇題

1．甲為其一塊名貴金表在保險公司辦理了足額財產保險。某日，甲將該金表放在辦公桌上，被同事乙不慎摔壞。下列表述正確的是（）。A．甲既可以選擇向乙索賠，也可以選擇要求保險公司賠償 B．若保險公司向甲支付賠償保險金，則甲不得再向乙索賠

C．若乙向甲支付了全部賠償款，則甲仍有權要求保險公司支付賠償金 D．若甲放棄了對乙的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金責任 2．保險責任開始后，合同當事人均不得解除的合同有（）。A．貨物運輸保險合同

B．家庭財產保險合同

C．公眾責任保險合同 D．運輸工具航程保險合同

3．依據《保險法》規定，保險合同成立后，保險人原則上不得解除合同，但出現下列哪些情形時，保險人可以解除合同？（）

A．人身保險中投保人在交納首期保險費后未按期交納后續保費 B．投保人虛報被保險人年齡。保險合同成立已經180天

C．投保人在投保時故意未告知投保汽車曾經遭遇嚴重交通事故致使發動機受損的事實 D．投保人未履行對保險標的的安全維護責任

4．張某將自己居住的房屋向某保險公司投保家庭財產保險。保險合同有效期內，該房屋因鄰居家小孩玩火而被部分毀損，損失8萬元。下列哪些說法是不正確的？（）A．張某應當先向鄰居索賠，在鄰居無力賠償的情況下才能向保險公司索賠 B．張某可以放棄對鄰居的賠償請求權，單獨向保險公司索賠 C．若張某已從鄰居處得到8萬元賠償，其仍可以向保險公司索賠

第一章 金融法導論 13

D．若張某從保險公司得到賠償不足8萬元，其仍可以向鄰居索賠

5．保險公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現重大風險時，國務院保險監督管理機構可以對該公司直接負責的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員采取以下哪些措施？（）

A．責令調整負責人及相關管理人員 B．責令限期改正

C．通知出境管理機關依法阻止其出境

D．申請司法機關禁止其轉移、轉讓或者以其他方式處分財產

五、思考題

1．簡述保險法的基本原則。2．簡述保險合同主要內容。3．簡述投保人的告知義務。

4．簡述財產保險合同中保險標的的保險價值計算標準。5．簡述責任保險的理賠規則。

六、案例分析題

2008年5月11日，趙某經A保險公司業務員王某在A保險公司投保一份國壽人身兩全險。保險合同約定：投保人與被保險人為趙某，保險期限為20年，年保費為500元，基本保險金為10 840元。其中，該合同條款第六條第二項約定，被保險人因遭遇意外傷害，并自意外傷害之日起180天內身故，由保險公司按基本保險額的8倍給付身故保險金。2009年8月11日20時，趙某駕駛的二輪摩托車行駛在市區某路段時，被追尾而來的由肖某酒后無證駕駛的轎車碰撞，致使趙某當場死亡。該事故經公安部門交警隊的事故責任認定，趙某對事故無責。之后發現，趙某在與A保險公司簽訂保險合同時，該保險公司的業務員王某為方便開展保險業務，未將保險合同中的免責條款告知投保人。請問：該保險合同是否有效，為什么？

第一章 金融法導論 14

第五篇：金融法規期末多選參考

多選：

2003年4月，中國人民銀行進行機構改制，新增加職能部門是【A反洗錢局 B管理信貸征信局】。

按照我國法律的規定信徒哦公司的組織形式是【A有限責任公司 C股份有限公司】。

按證券法的性質不同，證券市場可以分為【B股票市場 D債券市場】。

《保險法》第53條規定第一款規定，投保人對下列人員具有保險利益【A本人 C配偶、子女、父母 D前項以外與投保人有撫養、贍養、或者撫養關系的加通其他成員、近親屬】。

保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有【A簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定C保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為】。

偽造、變造金融票據證罪包括【A偽造變造匯票、支票和本票 B偽造變造委托收款憑證 C偽造變造信用證 D偽造變造銀行存單】。

保險詐騙罪的共犯有可能是【B保險事故的證明人 C保險事故的鑒定人 D財產評估人】。

補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括【A保證擔保 B抵押擔保 C質押擔保】形式。

本局沃過保險法規定，投保人的主要要義務包括【B危險、事故的補救通知義務 C在保險標的的危險增加時通知義務 D按時交付保險費】。

儲蓄存款的原則【A存款自愿B取款自由C存款有息Ｄ為儲戶保密】。

誠實信用原則的主要內容主要包括【B當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留的告知對方 C當事人就債權債務關系達成協議后，必須按照協議確定的義務履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務 D當事人必須保證履行已承諾的義務】。

財產保險合同中，擺線責任開始后，當事人不得解除合同的是【A貨物運輸保險合同 C運輸工具航程保險合同】。財產保險中保險利益的構成條件有【A須為法律上承認的利益 B須為確定利益 D須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益】。

除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是【A投保人可以解除合同 D保險人不可以解除合同】。

除了體現公平原則和等價交換原則之外，保險法上最大誠信原則比較突出的有下列三個基本內容【A告知義務 B禁止反言義務 C保證義務】。

【B使用人民幣制作商品 C使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品】等行為是違反保護人民幣圖樣的法律規定的行為。

貸款詐騙罪的形式包括【A編造引進資金、項目等虛假理由 B使用虛假的經濟合同的 D使用虛假產權證明作擔保或者超出抵押物價值重負擔保的】。

《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括【A主債權 B利息 C違約金 D損害賠償金 E實現債權的費用】。

貸款用途有嚴格限制的國際貸款是【B出口買方信貸C國際項目貸款】。

根據《擔保法》的有關規定，下列關于定金表述正確的是【B定金是主合同的擔保方式 D定金從實際交付之日起生效】。根據票據法的規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是【A表明“保證”字樣 B保證人名稱和住所 C被保證人的名稱 D保證人簽章】。

根據我國保險法的規定，投保人對下列哪些人員具有保險利益【A本人及其配偶 B子女 C父母D與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員】。

根據我國票據法，本票可適用于關于匯票的規定的行為有【Ａ背書Ｂ保證Ｃ付款行為Ｄ追索權的行使】。

根據信托事項的法律立場不同信托可分類為【A民事信托 D商事信托】。

根據《中華人民共和國證券法》規定，屬于綜合類證券公司業務范圍的有【A證券經紀業務 B證券自營業務 C證券承銷業務 D經中國證監會核定的其他證券業務】。

公司型基金信托的形式可分為【B開放型 D封閉型】。

股票上市公告的前置內容包括【A股票獲準在證券交易所交易的日期 B持有公司股份最多的前10名股東名單和持股數量 C公司的實際控制人 D董事、監事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況】。

股份公司和符合債券發行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件【B公司債券的期限為1年以上 C公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元 D公司申請債券上市時人符合法定的公司債券發行條件】。

貨幣政策的中介目標主要有【B利率 D貨幣供應量】。

金融業的特征主要有【A以金融工具為經營內容 B金融機構的業務以信用為表現形式 C金融交易主體廣泛 D金融活動場所相對固定】。

金融業的作用主要有【A中介作用 B調節作用 D服務作用】。

金融市場的范圍分類包括【A直接融資市場 B間接融資市場】。

金融工具的特征有【A收益率 B償還期 C變現能力 D風險性】。

借款合同的擔保方式【Ａ保證 Ｂ抵押 Ｃ質押】。

甲簽發匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁在背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括【A甲B乙C丙D丁】。

金融法律關系具有以下特點【A雙重性 B有償性D廣泛性】。

可以依法無償取得票據，不受給付對價限制額度情形有【Ａ稅收Ｂ繼承Ｃ贈與】。

劉某夠新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元，某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的開車撞壞，造成損失2萬元，下列表述正確的是【A劉某既可以向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償 B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠 D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任】。

目前資金信托是我國信托業最主要的業務，它包括【A信托存款 B信托貸款 C委托投資 D信托投資】。

人民幣的形式主要包括【A銀行券 B存款通貨】。

商業銀行的三大業務是【A負債業務 B資產業務 C中間業務】。

商業銀行的經營原則【B安全性原則 C流動性原則D盈利性原則】。

商業銀行經營原則【B安全性原則 C流動性原則 D盈利性原則】。

受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括【A受托人 B委托人D第三人】。

設立基金管理公司的條件包括【A實收資本不低于規定數額 B有合格的專業基金管理人員 C有健全的公司治理結構 D內部監督控制機制完善】。

設立信托，其書面文件應當載明的事項是【A信托的目的 B受益人 D信托財產的種類和范圍】。

三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份5年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫院地重大失誤，致使陳東手術后落下了終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是【A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫院追償 D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶】。

我國的信托法規定的信托設立形式有【A書面合同 B遺囑 D法律、行政法規規定的其他書面文件】。

我國對人民幣的保護包括【A禁止偽造人民幣 B禁止變造人民幣 C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料】。我國商業銀行的監管體制由以下方面構成【Ａ商業銀行內部監督Ｂ中國人民銀行的監督Ｃ銀監會的監督Ｄ審計機關的監督】。

為了對擬購進特寫處理股（ST股）的投資者負責，證券交易所對財務狀況異常的上市公司實行下列特別處理措施【A對該公司在交易所掛牌上市的掛牌及其衍生品種的交易行情另行公告，在其名稱前加上ST字樣，已明顯區別于其他股 B該股的日漲跌幅限制5%，以區別正常股票漲跌幅10%的限制 C在實行特別處理期間，該公司的中期報告必須經過審計才能公布】。

下列各項不能作為抵押標的物的是【A土地所有權 B學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的財產 C所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D依法被查封、扣押、監管的財產】。

下列各項通常情況下不能作為保證人的是【A未成年人 B學校 C財政局 D中國人民銀行】。

下列對公司發行債券的主要條件表述正確的是【A股份有限公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元 C最近3年的平均可分配利潤足于支付公司債務1年利息 D所籌資金的用途符合國家的產業政策】。

下列關于保證說法正確的是【A保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，否則，保證人對未經其同意轉讓部分的債務不再承擔保證責任，但是保證人仍然應當對未轉讓部分的債務承擔保證責任 D債權人與被保證人未經保證人同意，變更主合同履行期限的，如果保證合同中約定有保證責任期限，保證人仍應在原保證責任期限內承擔保證責任】。

下列關于重復保險的陳述中正確的是【A重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人 B重復保險的保險額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值 D除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任】。

下列關于定金的作用和性質表述正確的是【Ａ擔保合同履行Ｃ對債權人和債務人都具有約束作用】。

下列關于支票的說法正確的是【B轉帳支票中專門用于轉賬的，不得支取現金C用于轉賬時，應當在支票正面注明 D現金支票只能用于支取現金】。

下列關于質押表述正確的是【A動產質權的效力及于有質物的從物，但是從物未隨同質物一覺質權人占有的除外 B出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效 C質押合同中，當約定的出質財產與實際一覺的財產不一致時，應以實際交付的財產為準 D質物有隱蔽下次造成質權人其它財產損害的，應由出質人承擔賠償責任。但是質權人在物質移交時期明知質物有瑕疵而予以接受的除外】。

下列可以發生留置權的合同類型是【A保管合同 B運輸合同 D加工承攬合同】。

下列哪些屬于銀行業金融機構業務違法【Ａ未經批準設立銀行業金融機構分支機構的 B未經批準變更、終止銀行業金融機構的 C違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的 D違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的】。下列情況中委托人可以變更受益人的是【A受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的 B經受益人同意的 C信托文件另有規定的其他形式】。

下列事由中導致信托終止的情形有【A信托目的已經實現 B信托被解除 C信托當事人協商同意】。

下列屬于金融機構負債業務所發行的金融工具有【A定期存款單 C定活兩便存款單 D大額可轉讓存單】。

下列行為屬于逃匯的有【A擅自將外匯存放境外的 B不按規定將外匯賣給外匯指定銀行的 C擅自將外匯匯出或者攜帶出境的 D擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的】。

下列行為中屬于票據欺詐行為的是【A偽造票據B變造票據C故意使用偽造票據的D故意使用變造票據的】。

下列信托設立目的中屬于公益信托的是【A發展教育、科技、文化、藝術事業 B救濟貧困 C發展環境保護事業】。下列有關付款請求權的表述中正確的是【A付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關 D持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款】

下列有關匯票與支票的區別，說法正確的是【B匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C匯票的票據權利時效為2年，支票則為6個月】。

下列有關人民幣的論述正確的為【B人民幣由中國人民銀行統一印制、發行 C人民幣的法償性來自于國家的法律保護】。下列有關中國人民銀行分支機構的論述正確的為【B分支機構沒有獨立的法人地位 C分支機構的日常工作由總行統一領導 D分支機構是總行的派出機構】。

下列證券中屬于我國證券法調整范圍的是【A股票 B公司債券】。

信用卡詐騙罪是指【A偽造信用卡 B變造信用卡 C惡意透支 D 冒用他人信用卡】。

有價證券詐騙罪中有價證券是指【A國庫券 B金融債券】。

銀監法制定的監管銀行業的基本制度和措施，主要有【Ａ銀監會隊銀行業金融機構行使監管權力以銀監法為依據Ｂ銀監會依法、獨立行使對銀行金融機構的監管權力Ｃ針對銀行業金融機構的不同問題采取靈活的，遞進的糾正措施和處罰措施Ｄ銀監會行使監管權力有必要的監督和問責制約】。

銀監會對金融機構業務監管的法律性質是【C監管其組織行為的合法性 D監管其業務行為的安全性】。

銀監會對商業銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括【Ｂ不定期檢查Ｃ金融機構年檢Ｄ專題檢查】。

銀行業監督管理法調整的對象有【Ａ銀行業金融機構Ｂ非銀行業金融機構Ｃ駐外銀行機構】。

依據我國法律規定，以下人員中禁止擔任證券公司董事、監事或者經理的有【A無民事行為能力或者限制民事行為能力的人 B因財產犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后為逾5年的 C擔任公司、企業董事及負責人并對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾5年的 D擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法人代表人，并負有有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的 E個人所得稅負數額較大的債務到期未清償的】。

依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括【B收款人姓名 C無條件支付的委托或承諾 D出票日期】。中國人民銀行實行貨幣政策目標運用的貨幣政策工具【A存款準備金 B再貼現政策 C公開市場業務】。

征信內容中心用獲取的原則包括【A保證征信數據源的可靠性 B保證被征信人的合法權益原則 C保證征信數據的安全性 D保證征新市場公正、有序競爭的原則】。

在涉外票據的法律適用上，適用行為地法律的票據行為有【A背書 B承兌 C付款 D保證行為】。

證券公司及其從業人員欺詐客戶的行為有【A挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 B未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券 D利用傳播媒介或者通過其他方式提供、船舶虛假或者誤導投資者的信息】。

證券交易所按組織形式可分為【A公司制 B會員制】。