第一篇：金融法規作業2

近年來提高我國銀行業監督管理的辦法

1.進一步健全完善銀行業監管的組織體系和法律體系。首先必須建立現代銀行業監管體系，完善銀行業監督管理部門為主導的監管系統.處于銀行業監管第一線的銀行業監督管理分支機構的丁作重點要轉移到銀行業監管上來。確保銀行業監管組織機構框架合理，監管脈絡清晰，監管層次分明。其次要進一步加強金融立法工作，銀行業監管的權威性和有效性需要有健全的法律規章作保障。在《中國人民銀行法》、《商業銀行法》和《銀行業監督管理法》等金融基本法的基礎上，還要制定一批規范銀行業監管行為的規章制度，如銀行業監管工作規程、現場監管規程等，以此來提高銀行業監管工作的制度化、規范化和科學化水平。只有建立并完善我國的銀行業監管法律體系，才能使其擺脫來自各個方面的壓力并實現預定的監

管目標。

2.綜合運用多種監管的方法，保證銀行業監管的順利運作，隨著銀行業監督管理部門職能作用的強化，對銀行業實行持續性監管的地位和作用亦得到進一步加強，通過對銀行類金融機構建立前的嚴格審查、注冊、登記來嚴把市場準入關，確保整個銀行業體系的健康穩定，維護公眾對銀行系統的信心；當銀行業金融監管當局發現某一金融機構的經營不符合金融法規規定，經營管理狀況出現妨礙穩健經營的傾向或有危害公眾利益行為時，應按不同情況采

取相應措施，確保銀行業平穩運行。

3.實行業務和技術創新，確保監管的力度。銀行業監督管理部門應參照國際上銀行業發達國家的監管手段和方法，依據我國銀行業發展的實際來進行銀行業監管工作的業務和技術創新，一方面在整體上與國際金融業在監管技術和監管內容要求上接軌，另一方面全面加大對銀行業監管的力度。一是采取預防性監管手段以防范風險，它是各國管理手段的主體。二是建立存款保險制度。存款保險制度是為整個銀行業體系設立的又一道安全防線，有利于提高銀行業的信譽和穩定性，維護存款者的利益。三是進行銀行業監管技術創新。各級銀行業監督管理部門應利用現代信息處理和通訊技術，建立科學高效的管理信息系統，保證各項決策和業務經營活動建立在充分的信息支持基礎之上，注重信息的預測功能，適時調整業務經營

方針和監管策略。

4.建立監管協調機制，協調監管政策和措施。中央銀行貨幣政策與金融監管是相互聯系、相互影響的，貨幣政策和金融監管的目標、業務常常會有所交叉，并相互補充，同時中央銀行和金融監管機構在維護金融穩定方面各有優勢和側重，需要進行密切的合作。充分合理運用貨幣政策工具，提高中央銀行宏觀調控能力，奠定持續性監管的基礎。我國中央銀行根據實際，可以建立健全以下提供緊急援助的措施：由中央銀行提供低利貸款；存款保險機構提供資金；由一個或更多的大銀行提供支援；在極端的情況下，中央銀行應對未能達到審慎要

求的銀行進行接管。由此來確保整個銀行業系統運作的穩定和安全。

第二篇：金融法規第二次作業+(含答案)

第四部分 證券法

一、單選題

1、依據《證券法》的有關規定，證券交易所的總經理由何機構任免（C）A．證券交易所的理事會 B．國務院

C．國務院證券監督管理機構 D．證券業協會

2、下列哪些人員不得招聘為證券交易所的從業人員？（A）

A．因違法行為或者違紀行為被開除的證券交易所從業人員 B．證券從業律師王某因違法被撤銷證券從業資格已滿6年 C．張某因故和某證券公司解除勞動合同 D．已辭職原為某國家機關工作人員的李某

3、依據《證券法》的規定，對采取溢價發行的股票，其股票價格應如何決定（B）A．應由國務院證券監督管理機構決定

B．由發行人與承銷的證券公司協商確定

C．應由股票發行人與證券監督管理機構商議決定

D．應由股票發行人和承銷的公司協商確定，并報證券監督管理機構批準

4、為股票發行出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的有關專業人員在哪個期間不得買賣該種股票？（C）

A．在該股票承銷期內

B．在其審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件成為公開信息前 C．在該股票承銷期內及期滿后6個月內 D．上述文件公開后5個工作日內

5、向社會公開發行的證券票面總值超過多少的，應當由承銷團承銷？（D）A．3000萬元 B．1500萬元 C．6000萬元 D．5000萬元

6、某公司申請其首次發行的公司債券上市交易，下列選項哪一個不符合公司債券上市的法定條件（D）

A．該債券的期限為1年 B．該債券的實際發行額為6000萬元 C．該公司的年資產額為1．5億元

D．該公司最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券的10個月的利息

7、為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后（）內，不得買賣該種股票。為上市公司出具審計報告，資產評估或者法律意見書等文件的專業機構和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后（）之內，不得買賣該種股票。（C）

A．3個月、15日 B．3個月、10日 C．6個月、5日 D．6個月、10日

8、依照《證券法》，以下關于公司公開發行新股的條件的敘述，哪項是正確的？（D）A．前一次發行的股份已募足，并間隔一年以上 B．公司預期利潤率可達同期銀行存款利率 C．三年連續盈利，并可向股東支付股利

D．最近三年內財務會計文件無虛假記載

9、依照《證券法》，以下關于公司公開發行公司債券的條件的敘述，哪項是正確的？（B）A．有限責任公司的凈資產不低于人民幣三千萬元 B．累計債券余額不超過公司凈資產的百分之四十 C．最近三年連續盈利

D．公開發行公司債券籌集的資金，用于彌補虧損和非生產性支出

二、多項選擇題

1、公司依法作出的各項公告，下列哪些機構或人員在公告之前不得泄露其內容？（ABCD）

A．證券監督管理機構

B．證券監督管理機構、證券交易所、承銷的證券公司的有關人員 C．證券交易所 D．承銷的證券公司

2、強力公司是一家股票上市交易公司，它應當在每一會計的上半年結束之日起2個月內，向（）提交中期報告，并予以公告。（CD）

A．財政部 B．審計署

C．國務院證券監督管理機構 D．證券交易所

3、證券投資咨詢機構的業務人員與委托人的下列約定，哪些為證券法所禁止？（ＡＢＣ）

A．受托人隨時提供對指定股票的分析預測，并按委托人指示買進或賣出

B．受托人優先獲取委托人將要公開的經營信息，并用于對其他客戶的咨詢服務 C．受托人從委托人依據咨詢意見進行投資交易所得利潤中提取10％作為獎金 D．受托人對于委托人根據咨詢意見進行投資交易所受的損失不承擔賠償責任

4、李某，系某證券公司的從業人員，根據證券法規定，李某的下列哪些行為不符合法律規定？（ABD）

A．李某以其姓名在另一家證券公司營業部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動 B．李某怕直接以自己的名義買賣股票引起不便，遂化名王某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票

C．李某在成為該證券公司從業人員前，將其所持有的股票1000股依法轉讓

D．李某由于工作出色，受到某上市公司的贊賞，該上市公司決定向李某贈送本公司股票，李某也接受了

5、下列說法正確的有（ＡＢＤ）

A．證券交易所、證券公司、證券登記結算機構必須依法為客戶開立的帳戶保密

B．證券交易所采取技術性停牌或者決定臨時停牌，必須及時報告國務院證券監督管理機構

C．證券公司的所有工作人員都必須具有證券從業資格

D．違反證券法規定，應當承擔民事賠償責任和繳納罰款、罰金，其財產不足以同時支付時，先承擔民事賠償責任

6、下列關于申請發行股票程序的論述中，正確的是哪一選項？（ＡＢＤ）

A．申請人按照隸屬關系應首先向省、自治區、直轄市、計劃單列市人民政府或中央企業主管部門提出公開發行股票的申請

B．省、自治區、直轄市、計劃單列市人民政府、中央企業主管部門應當自收到發行申請之日起30個工作日內作出審批決定，并抄報證監會

C．證監會應當自收到復審申請之日起30個工作日內出具復審意見書

D．經證監會復審同意后，申請人必須經上市委員會同意接受上市，方可發行股票

7、甲證券公司接受乙客戶的委托買賣股票，甲證券公司下列哪些行為不違反法律規定？（ＡＣＤ）

A．客戶乙要求買入某種股票1萬股戶單時，每股17．8元人民幣，但客戶乙的開戶賬戶上只有10萬元人民幣。為了保證客戶乙能及時買到股票，甲公司決定暫時借給客戶乙8萬元人民幣 B．客戶乙要求甲公司為其在該公司開立的賬戶保密，甲公司認為乙要求過分，其有權公開賬戶號碼

C．某交易日，客戶乙所持有的A股價格猛烈上漲，雖然乙只有1000股，但甲公司為了更好地吸引客戶，決定再借給乙該種股票1000股供其拋售

D．甲證券公司在接受乙的委托之后，根據委托協議向乙收取一定的費用

8、發行公司債券必須用于審批機關批準的用途，而不得用于（BCD）A．投入生產，用于購置新的生產設備 B．彌補虧損 C．償還債務

D．裝修辦公樓室內采風設備等

9、證券發行中因虛假陳述致使投資者在證券投資中遭受損失的，發行人、承銷商應承擔賠償責任，下列哪些人應負連帶賠償責任？（ＡＢＤ）

A．發行人的董事、監事、經理 B．承銷商的董事、監事、經理

C．出具證券投資咨詢意見的咨詢機構 D．出具法律意見書的律師事務所

10、在公司債券上市后，公司有下列情形的，由國務院證券監督管理部門決定暫停其公司債券上市交易（ＢＣＤ）

A．公司有違法行為發生 B．公司最近兩年連續虧損

C．公司將所募集的資金用于彌補虧損

D．公司情況發生重大變化不符合公司債券上市條件的

第五部分 投資基金法

一、單項選擇

1.同銀行儲蓄相比較，證券投資基金的投資風險(Ａ)銀行儲蓄。

A.大于 B.小于 C.基本接近D.無法比較

2.以下說法和證券投資基金的特點不相吻合的有(A)。

A.嚴格監管，信息保密 B.集合理財、專業管理

C.組合投資，專業管理 D.利益共享，風險共擔

3.按照基金規模是否固定，證券投資基金可以劃分為(C)。

A.私募基金和公募基金 B.上市基金和不上市基金

C.開放式基金和封閉式基金 D.契約型基金和公司型基金 4.證券投資基金運作中的三方當事人一般是指基金的(B)。

A.發起人、管理人和投資人 B.管理人、托管人和投資人

C.托管人、發起人和投資人 D.受益人、管理人和投資人 5.證券投資基金在投資過程中出現的正常經營性虧損由(A)。

A.基金投資人共同承擔 B.基金管理人負責承擔

C.基金托管人負責承擔 D.基金發起人共同承擔 6.以下說法中，不屬于證券投資基金的作用的是(D)。

A.為中小投資者拓寬了投資渠道

B.促進產業發展和經濟增長

C.促進證券市場的穩定和健康發展

D.促進了金融行業的交易成本的降低

7.從資金的性質上來看，契約型基金的資金是通過發行基金受益憑證籌集起來的(A)。

A.信托資產 B.債務資產

C.法人資本 D.借貸資產

8.(C)在公司型基金中是一個有形機構，在契約型基金中是一個無形機構。

A.基金管理人 B.基金托管人

C.基金組織 D.基金份額持有人

9.證券投資基金份額持有人與管理人之間的關系是(D)。

A.所有者與保管者的關系 B.持有與監督的關系 C.持有與托管的關系 D.委托人與受托人的關系

二、判斷題

1.采用消極型證券投資戰略的投資者認為，證券投資管理成本的存在使在長期中戰勝市場變得更加困難甚至不可能。(T)2.開放式基金不是目前國際上的主流基金組織形式。(F)

3.證券投資基金在運作中實行制衡機制，即投資人擁有所有權，管理人管理和運作基金資產，托管人保管基金資產。(T)

4.基金托管人有權對基金資產進行投資運作。(F)5.證券投資基金的管理人不僅負責基金的投資操作，而且經手基金財產的保管，但基金托管人負責對基金的保管與運作負責監督。這種相互制約、相互監督的制衡機制從另一方面對投資者的利益提供了重要的保護。(F)

6.凡向投資人募集資金而形成的資金集合體都可以稱為證券投資基金。(F)7.開放式基金應保持足夠的現金和流動性高的資產應付贖回。(T)

8.更換基金管理人、基金托管人，應當通過召開基金份額持有人大會審議決定。(T)9.公司型基金的投資者既是基金份額持有人，又是公司的股東，可以參加股東大會，行使股東權利，并以股息形式獲取投資收益。(T)

第六部分 信托與融資租賃法

一、單項選擇題

1、在整個信托期間，受托人在無過失的情況下風險由（Ｂ）承擔。A、受益人

B、委托人

C、受托人

D、保險公司

2、（Ｃ）是信托的基本職能，具有重要的社會經濟意義。

A、融通資金的職能

B、社會投資的職能 C、財產事物管理職能

D、社會福利職能

3、信托財產的有限性是指對（Ｃ）權利的限制。A、受益人

B、委托人

C、受托人

D、擔保人

4、生前信托與身后信托的區別在于（Ｂ)。

A、受托人不同

B、信托契約的生效期不同

C、信托財產不同

D、收益不同

5、下列各項與個人信托業務特點不符的是：（Ｃ）。

A、個人信托的多樣； B、受托人可以是法人，也可以是個人； C、都是非營業信托； D、受托人不僅管理信托財產，而且對受益人承擔一定責任；

6、商務管理信托中，受托人受托管理的是（Ｃ）。A、股票 B、信托財產 C、股票表決權 D、股票的權利

7、公益信托的信托契約（Ｄ）。

A.可以中途解除

B.受托人工作變動時可以解除 C.受托人疾病死亡時可以解除

D.不得中途解除

8、受益人是（Ｂ）指定的。

A、法人

B、自然人

C、具有民事行為能力的人

D、委托人

9、債券基金和貨幣基金的收益均受貨幣市場利率的影響，具體表現為（Ｄ）。A、市場利率下調，債券基金和貨幣基金收益均下降 B、市場利率下調，債券基金和貨幣基金收益均上升 C、市場利率下調，債券基金收益下降而貨幣基金收益上升 D、市場利率下調，債券基金收益上升而貨幣基金收益下降

10、信托機構是從事信托業務的（Ｂ）；是充當受托人的（）。

A、非金融機構，法人 B、金融機構，法人 C、非金融機構，自然人D、金融機構，自然人

二、多項選擇題

1、證券投資基金資金的主要投向是（ＢＣ）。A、房地產 B、股票 C、債券 D、金融期貨

2、下面關于委托人描述正確的的有（ＡＣＤ）。A、委托人必須是財產的合法擁有者 B、委托人必須是完全民事行為能力的法人 C、委托人可以是一個人，也可以是多個人 D、委托人與受益人可以是同一人 E、禁治產人也可以充當委托人

3、關于杠桿租賃，下列說法正確的是（ＡＣＤＥ）。A、是一種融資性節稅租賃

B、出租人可按出資份額享受設備投資的稅收優惠 C、出租人可獲得設備所有權并享受全部的設備所有權收益 D、貸款人在提供貸款時對出租人無追索權 E、承租人可分享出租人的稅收優惠

4、關于委托人、受托人和受益人描述正確的是（Ｄ）。A、可以是一個人或多個人 B、既可以是法人，也可以是自然人 C、法律上對于三個當事人的資格都無限制 D、受托人不能充當受益人和委托人

5、從受益人的角度對信托進行劃分，可以將信托分為：（ＡＢＣＤ）。A、公益信托 B、他益信托 C、自益信托 D、私益信托

6、典型的個人信托業務是（ＢＤ）。

A、投資信托 B、生前信托 C、職工持股信托 D、身后信托

7、屬于法人信托的有（ＡＣＤ）。

A、雇員受益信托 B、監護信托 C、動產信托 D、表決權信托 E、公司債信托

8、根據對動產的不同處理方法，可將動產信托分為（ABC）。

A、管理動產信托 B、處理動產信托 C、管理和處理動產信托 D、機械設備信托

9、根據《基金辦法》的規定，基金管理公司主要發起人是按國家有關規定設立的（ＢＤ）。A、商業銀行 B、證券公司C、保險公司 D、信托投資公司

10、基金托管人應當具備的條件包括（ＡＢＣＤ）。A、實收資本不少于80億元

B、有足夠的熟悉托管業務的專職人員 C、具備安全保管基金全部資產的條件 D、具備安全、高效的清算、交割能力

三、判斷題

1、租賃是一種信用形式，是價值的單方面轉移。（Ｔ）

2、租賃合同的變更其效力涉及租賃合同的履行和未履行部分。（Ｆ）

3、金融租賃公司屬于銀行性質的金融機構。（Ｆ）

4、養老金信托一經設立，就可享受稅收優惠。（Ｔ）

5、出租方在租賃期間不可將租賃財產轉讓給第三者。（Ｆ）

6、監護信托中的監護人，對人的責任重于對物的責任。（Ｔ）

7、融資租賃合同是單務、有償合同。（Ｆ）

第七部分 銀行監管法

一、單選題

1、商業銀行業務職能部門和分支機構主要負責人離開現職時，必須要有上級部門做出的（D）。A、綜合鑒定 B、業績報告

C、盡職情況說明 D、離任審計報告

2、商業銀行業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須經（D）批準。A、銀監部門 B、主要負責人 C、中國人民銀行 D、其總行

3、商業銀行每年必須（B）對其內部授權執行情況進行全面檢查。A、兩次 B、至少一次 C、按季度 D、三次

4、商業銀行的(C）負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告。A、風險管理委員會 B、薪酬委員會 C、關聯交易控制委員會 D、提名委員會

5、授信工作盡職調查是指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對（C）的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。

A、授信工作部門 B、授信工作崗位 C、授信工作人員 D、授信工作制度

6、商業銀行的（A）應當有權獲得商業銀行的所有經營信息和管理信息，并對各個部門、崗位和各項業務實施全面的監控和評價。A、內部審計部門 B、會計部門 C、信貸部門 D、信息統計部門

7、商業銀行應當根據分支機構的（B），核定各個分支機構的資金業務經營權限。A、業務規模大小 B、經營管理水平C、資金業務需求 D、資金來源情況

8、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》中規定，未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動，屬于（A）活動。（A）非法吸收公眾存款（B）變相吸收公眾存款（C）非法集資（D）集資詐騙

9、（C）是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。（A）非法吸收公眾存款（B）變相吸收公眾存款（C）非法集資（D）集資詐騙

10、因非法金融業務活動形成的債權債務，由（D）負責清理清退。（A）批準部門（B）主管單位（C）組建單位

（D）從事非法金融業務活動的機構

11、參與者因參與非法金融業務活動而遭受的損失，應該由（B）承擔。（A）從事非法金融業務活動的機構或個人（B）參與者自行（C）地方政府（D）取締機關

12、取締非法證券機構和非法證券業務活動可以參照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》執行，由（C）負責實施，并可以根據本辦法的原則制定具體實施辦法。（A）中國人民銀行

（B）中國銀行業監督管理委員會（C）中國證券業監督管理委員會（D）中國保險業監督管理委員會

13、下面那種行為不屬于《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》取締的范疇。（D）（A）非法吸收公眾存款（B）變相吸收公眾存款（C）非法集資（D）企業內部集資

14、金融企業下列固定資產中不計提折舊的是（D）A、房屋建筑物

B、融資租入固定資產

C、大修理停用固定資產

D、單獨估價作為固定資產入賬的土地

15、非應記貸款是指貸款本金或利息逾期（B）天的貸款。A、60 B、90 C、120 D、180

16、從事存貸業務的金融企業，按規定提取的一般準備，應作為（D）處理。A、營業成本 B、營業費用 C、營業外支出 D、利潤分配

17、金融企業取得抵債資產后，按（C）作為入賬價值。A、實際抵債部分的貸款本金 B、抵債資產原賬面價值

C、實際抵債部分的貸款本金和已確認的利息 D、抵債資產的評估價值

18、金融企業對可能發生的資產計提資產減值準備，主要體現了下面哪一項會計核算原則（B）A、重要性原則 B、謹慎性原則 C、實質重于形式原則 D、實際成本原則

19、下列哪一項支出屬于金融企業營業費用（D）

A、利息支出 B、手續費支出 C、金融企業往來支出 D、稅金

20、銀監會統計信息披露的日常工作由（統計部）歸口管理。各部門對外宣傳中應引用已公開披露的統計信息，如需引用未公開的統計信息，應經（B）核準。A、辦公廳 B、統計部 C、研究局 D、主席

21、商業銀行財務會計報告由會計報表、會計報表附注和（D）組成。A、損益表 B、利潤表 C、利潤分配表 D、財務情況說明書

22、商業銀行在會計報表附注中披露的重大關聯方交易情況是指交易金額在（A）萬元以上或占商業銀行凈資產總額1%以上的關聯方交易。A、3000 B、1000 C、5000 D、2000

23、（B）統一管理銀行業監管統計報表，負責銀行業監管統計報表的制定、頒發與撤銷。A、統計部 B、銀監會 C、統計局 D、人民銀行

24、外國銀行分行的信息由（A）匯總后披露 A、主報告行 B、分行 C、總行 D、銀監會

25、銀監會派出機構統計部門主要負責人的調動，要征求上一級（C）的意見。A、人事部門 B、領導部門 C、統計部門 D、組織部門

26、《銀行業監管統計管理暫行辦法》是從（B）起開始實施。A、2004年9月15日 B、2004年11月1日 C、2005年1月1日 C、2004年12月1日

27、銀監會按（C）披露銀行業金融機構境內資產、負債、所有者權益、賬面利潤的匯總和分類情況。

A、年 B、半年 C、季 D、月

28、銀行業監督管理機構披露監管統計信息，以（C）提供的數據為準。A、綜合部門 B、監管部門 C、統計部門 D、主管部門

二、多選題

1、在中華人民共和國境內設立的（ABCD）以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

A金融資產管理公司 B信托投資公司 C財務公司 D金融租賃公司

2、國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的（ABCD）。

A 設立 B 變更 C 終止 D 業務范圍

3、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循（ABCD）的原則。A 依法 B公開 C 公正 D 效率

4、國務院銀行業監督管理機構應當公開監督管理程序，建立（AC）制度。A 監督管理責任 B 責任追究 C 內部監督 D 外部監督

5、銀行業金融機構的審慎經營規則，包括（ABCD）、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

A 風險管理 B 內部控制 C 資本充足率 D 資產質量

6、銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送（AC）和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。A 資產負債表 B 損益表 C 利潤表 D 現金流量表

7、我國可采用的貨幣政策工具包括（ABCD）。

A 存款準備金 B 再貼現 C 公開市場業務 D 再貸款

8、目前我國金融市場包括（ABCD。

A 貨幣市場 B 資本市場 C 金銀市場 D外匯市場

9、以下（ABCD）機構屬于銀行業金融機構。

A 商業銀行 B 農村信用社 C 城市信用社 D政策性銀行

10、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（ABCD）的原則。

A平等 B 自愿 C公平D誠實信用

11、商業銀行有（ABCD）變更事項之一的，應當經國務院銀行業監督管理機構批準： A變更名稱 B 變更注冊資本 C 調整業務范圍 D修改章程

12、商業銀行不得向關系人發放信用貸款。關系人是指商業銀行的（ABCD）及其近親屬。A董事 B監事 C管理人員 D信貸業務人員

13、國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明（ABCD）內容，接管決定由國務院銀行業監督管理機構予以公告。

A 被接管的商業銀行名稱 B 接管理由 C 接管組織 D 接管期限

14、未遵守（ABCD）和國務院銀行業監督管理機構有關資產負債比例管理的其他規定的。由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 資本充足率 B 存貸比例 C 資產流動性比例 D同一借款人貸款比例

15、下列人員中，（ABD）是國務院組成人員。

A中國人民銀行行長 B各部部長 C國務院辦事機構負責人 D國務委員

16、《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行核心資本包括實收資本或普通股、（ABCD）

A 資本公積 B 盈余公積 C 未分配利潤 D 少數股權

17、商業銀行欲公開發行次級債券，除在最近三年沒有重大違法、違規行為外，還應具備以下哪些條件： ABCD A實行貸款五級分類，貸款五級分類偏差小 B核心資本充足率不低于5% C貸款損失準備計提充足

D具有良好的公司治理結構與機制

18、按照《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，下列哪些銀行應計提市場風險資本：AD A 交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的10%的商業銀行 B 交易賬戶總頭寸低于表內外總資產的10%的商業銀行 C 交易賬戶總頭寸為80億元人民幣的商業銀行 D 交易賬戶總頭寸為90億元人民幣的商業銀行

19、下列屬于損害人民幣行為的是：（ABCD）A.故意損毀人民幣；

B.制作、仿制人民幣圖樣； C.買賣人民幣圖樣；

D.未經人民銀行批準，在宣傳品、出版物或其他商品上使用人民幣圖樣 20、中國人民銀行制定、調整以下貸款利率：（ACDE）A.金融機構存、貸款利率； B.貼現利率和轉貼現利率； C.同業存款利率； D.利率浮動幅度；

E.優惠貸款利率和罰息利率

21、金融機構下列行為屬于利率違規行為的有：（ABCD）A.擅自提高或降低存、貸款利率； B.變相提高或降低存、貸款利率； C.擅自或變相以高利率發行債券； D.其他違反國家利率政策

22、根據《現金管理暫行條例》規定，開戶單位下列哪些行為是錯誤的？（ABD）A.超出規定范圍、限額使用現金； B.超出核定的庫存現金限額留存現金；

C.因特殊情況需要坐支現金，事先已報經開戶銀行審查批準； D.對現金結算給予比轉帳結算優惠待遇

23、儲蓄機構辦理儲蓄業務，必須遵循的原則：（ABCD）A.存款自愿；B.取款自由；C.存款有息；D.為儲戶保密

24、銀行儲蓄機構下列哪些行為是違法行為：（ABCDE）A.擅自開辦新的儲蓄種類； B.擅自設置儲蓄機構；

C.擅自停業或縮短營業時間；

D.以物質獎勵、貼水等方式吸收儲蓄存款； E.未經法定程序代為查詢、凍結、劃撥儲蓄存款

25、以下哪些方式是銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段：（ABCDE）A.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款； B.發放各種名目攬儲費； C.利用不確切的廣告宣傳；

D.利用匯款、貸款或其它業務手段強迫儲戶存款； E.利用各種名目多付利息、獎品或其它費用

26、存款實名制中的實名證件包括：（ABCDE）A.居民身份證或臨時居民身份證； B.戶口本；

C.軍人身份證和武警身份證；

D.港澳居民內地通行證和臺灣居民來內陸的有效旅行證件； E.外國公民護照

27、根據貸款五級分類管理的有關規定，下列那些屬于不良貸款（CDE）A 正常 B關注 C 次級 D 可疑 E 損失

28、根據商業銀行房地產貸款風險管理指引，房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。主要包括哪些？（ABCD）

A土地儲備貸款 B房地產開發貸款 C個人住房貸款 D商業用房貸款

第八部分 證券監管法

一、單選題

1.根據《證券發行與承銷管理辦法》，首次公開發行股票如果在初步詢價階段參與報價的詢價對象不足20家，發行（C）億股以上的、參與報價的詢價對象不足50家，發行人不得定價并應中止發行。

A.2

B.3

C.4

D.5

2.戰略投資者不得參與首次公開發行股票的初步詢價和累計投標詢價，并應當承諾獲得本次配售的股票持有期限不少于（B）個月。

A.9

B.12

C.18

D.24

3.發行人及其主承銷商向參與網下配售的詢價對象配售股票，公開發行股票數量少于4億股的，配售數量不超過本次發行總量的（B）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

4.發行人及其主承銷商向參與網下配售的詢價對象配售股票，公開發行股票數量在4億股以上的，配售數量不超過向戰略投資者配售后剩余發行數量的（C）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

5.經營證券經紀業務已滿（C）年的創新試點類證券公司方可申請融資融券業務試點。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.2008年4月23日，國務院公布（A）和《證券公司風險處置條例》，這兩個條例的公布實施，進一步完善了我國證券公司監管的法律法規體系，使證券公司的運行與監管更加規范。

A.《證券公司監督管理條例》

B.《首次公開發行股票并上市管理辦法》

C.《上市公司證券發行管理辦法》

D.《上市公司收購管理辦法》

7.違反法律、行政法規或者中國證監會有關規定，情節嚴重的，可以對有關責任人員采取（B）的證券市場禁入措施。

A.3年以下

B.3～5年

C.3～7年

D.1～5年

8.2005年10月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第十八次會議修訂，新《證券法》于（B）起生效。

A.2006年12月1日

B.2006年1月1日

C.2006年5月1日

D.2006年10月1日

9.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處（B）有期徒刑或者拘役。

A.2年以下

B.3年以下

C.5年以下

D.1～3年

10.招股說明書的有效期為（C），自中國證監會核準前招股說明書最后一次簽署之日起計算。

A.12個月

B.9個月

C.6個月

D.3個月

11.設立證券登記結算公司，自有資金不少于人民幣（A）億元。

A.2

B.3

C.4

D.5

12.（D）的成立標志著建立全國集中、統一的證券登記結算體制的組織構架已經基本形成。

A.中央證券登記結算有限責任公司

B.深圳證券登記結算公司

C.上海證券登記結算公司

D.中國證券登記結算有限責任公司

13.由（D）直接為投資者開立資金結算賬戶。

A.證券登記結算公司

B.中國證券業協會

C.證券交易所

D.證券公司

14.中國證券結算制度根據（C）的原則設計。

A.即時交付

B.集中交付

C.貨銀對付

D.貨銀交付

15.根據《刑法》規定，在招股說明書、認股書、公司、企業債券募集辦法中隱瞞重要事實或者編造重大虛假內容，發行股票或者公司、企業債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的，處（B）有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額1%以上5%以下罰金。

A.3年以下

B.5年以下

C.5年以下

D.3～7年

16.首次公開發行股票數量在（D）億股以上的，可以向戰略投資者配售股票。

A.1

B.2

C.3

D.4

金融法規名詞解釋：

金融法: 金融法是調整金融關系的法律規范的總稱 商業銀行的接管:

抵押:是指債務人或者第三人不轉移某些財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

質押: 也稱質權，就是債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。

動產質押: 動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履 行債務時，債權人有權依照中國《擔保法》的規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受 償。

信托: 信托就是信用委托，信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托業務是由委托人依照契約或遺矚的規定，為自己或第三者（即受益人）的利益，將財產上的權利轉給受托人（自然人或法人），受托人按規定條件和范圍，占有、管理、使用信托財產，并處理其收益。

證券包銷: 證券包銷(Securities underwrite)是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入,或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。

證券投資基金:

非銀行金融機構: 非銀行金融機構（non-bank financial intermediaries）以發行股票和債券、接受信用委托、提供保險等形式籌集資金，并將所籌資金運用于長期性投資的金融機構。

金融信托: 金融信托是以信用基礎的資產(動產、不動產、金融資產等)所有者為獲利或其他目的而將財產的管理或處理權委托給受托人(信托投資公司)的一種經濟行為，它是在實物信托的基礎上演變和發展起來的，是現代信用經濟發展的必然產物。

金融租賃: 由出租人根據承租人的請求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人，購買承租人指定的固定資產，在出租人擁有該固定資產所有權的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個時期的該固定資產的占有、使用和收益權讓渡給承租人。這種租賃具有融物和融資的雙重功能。金融租賃可以分為直接融資租賃、經營租賃和出售回租三個品種。

證券法:

證券發行: 證券發行（securities issuance），是指政府、金融機構、工商企業等以募集資金為目的向投資者出售代表一定權利的有價證券的活動。任何一個經濟體系中都有資金的盈余單位（有儲蓄的個人、家庭和有閑置資金的企業）和資金的短缺單位（有投資機會的企業、政府和有消費需要的個人），為了加速資金的周轉和利用效率，需要使資金從盈余單位流向短缺單位。

可轉換公司債券: 公司發行的含有轉換特征的債券。在招募說明中發行人承諾根據轉換價格在一定時間內可將債券轉換為公司普通股。轉換特征為公司所發行債券的一項義務。可轉換債券的優點為普通股所不具備的固定收益和一般債券不具備的升值潛力。內幕交易: 內幕交易，亦作內線交易，是指：于獲悉未公開且后來證實足以影響股票或其他有價證券市價的消息后，進行交易，并有成比例的獲利發生的行為。

簡答與論述

1、什么是金融法的基本原則？我國金融法的基本原則有哪些？

2、試比較西方主要工業化國家金融體制的相同與不同，以及對我國的啟示？

3、當代西方主要工業化國家金融變革及監管立法的發展潮流與趨勢，對我國的金融體制改革與金融法制建設有何借鑒意義？

4、簡述中央銀行的概念、性質及職能？

5、為什么說中央銀行法具有社會法的性質？

6、中央銀行法的基本原則有哪些？這些基本原則確立的深層原因是什么？

7、中央銀行的組織形式有哪些？

8、試述中央銀行貨幣政策及其操作工具？

9、巴塞爾協議Ⅲ主要內容。

10、中國人民銀行的基本職能是什么？有哪些具體職責？

11、有關金融監管有哪些主要學說？其具體內容是什么？

12、我國金融監管的目標和原則有哪些？為什么？

13、為什么要強調金融機構的風險監管？其主要措施是什么？

14、證券市場監管的目的是什么？

15、商業銀行的性質/職能/業務？書175——179

16、結合西方有關國家金融體制的演進評述中國金融分業經營體制與混業經營的探索

17、論股票發行監管體制

18、政策性銀行的地位/職能/業務？

第三篇：金融法規

《論我國銀行業監督管理法的實施》 學校：無錫太湖學院

專業：金融學

班級：金融

姓名：孫娜

學號：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業監管管理法是調整銀行管理關系的法律規范的總稱。銀行監督管理是指銀行業監督管理機構對銀行業（包括金融機構，即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行）的監督管理，包括防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展等內容為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益。為了促進銀行業健康發展，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了我國第一部銀行業監管的專門法律——《中華人民共和國銀行業監督管理法》，并于2004年2月1日起開始實施。2016年10月31日，第十屆全國人大常務委員會第二十四次會議審議通過了《關于修改〈中華人民共和國銀行監管法〉的決定》，自2007年1月日起實施。實施銀行業監管管理法是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心的必然要求。

[關鍵字]: 銀行監管，監管法，措施

[正文]：

一．監督管理機構及監管對象國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監管管理機構對派出機構實行統一領導和監督。國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理的授權范圍內，履行監督管理職責。銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行為等監督管理活動中，地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。金融監管的對象由各國具體國情決定，并受國際金融業發展趨勢的影響，傳統上監管機構金融監管的對象主要是國內銀行業和非銀行金融機構，但是，隨著金融工具的不斷創新，金融監管的范圍發生了比較大的變化。銀行業監督管理機構的監督對象為兩類，一是銀行業金融機構即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、誠市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行；二是非銀行業金融機構，即在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監管機構批準設立的其他金融機構。由于我國金融市場尚不發達，金融監管仍主要沿襲傳統計劃控制方法，對監管對象的研究還剛開始，所以，我國銀監會金融監管的對象目前仍主要是傳統金融機構。但隨著我國金融市場的逐漸完善和金融創新的日趨活躍，銀監會監管對象根據金融業發展趨勢適時調整的要求將會逐漸提出。

銀行業監督管理的原則

銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。同時，銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。為了實現這一目標，銀行業監管具有如下原則：1．依法、公開、公正和效率的原則‘’這是銀行業監督管理應當遵循的最基本的原則。2．獨立性原則，銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

3．監管信息共享原則，國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內，開展對銀行業和金融市場的有效監督。4.國際合作與跨境監管原則，各國的銀行監管當局要同時負責對境內外資銀行監管和對本國銀行的境外分支機構，同時，任何一個跨國銀行的分支機構都要同時接受母國和東道國當局的雙重監督管理。

三．銀行監督的內容

(一)信貸監督：信貸監督是指銀行運用信貸手段對企事業單位實行的監督。主要從以下三個方面進行：一是監督企業按計劃生產、合法經營；二是監督企業按資金使用方向使用資金；三是監督企業改善經營管理，提高經濟效益。(二)結算監督 ：結算監督是指銀行在了解和

結算債權債務時，通過對結算憑證的審查，對企業的經濟活動進行的監督。主要包括：監督企業遵守財政法規和財政紀律，做到專款專用；監督企業改善經營、加速資金周轉；通過資金流轉，及時發現企業微觀經濟活動中的問題，并將信息提供給政府，由國家采取相應的宏觀控制措施。(三)現金管理監督 ：現金管理監督是指銀行按照國家的方針、政策和有關規定，對各單位的現金形式、支出和庫存進行的管理和監督。主要任務是監督現金管理單位嚴格執行國家規定的現金管理制度；監督現金的投放和回籠，促進社會購買力與商品供應量之間的基本平衡。

四．銀行業監管的措施及不足

銀行業涉及國家安全，因此對銀行業的監管治理尤為重要。我們借鑒國外學者構建的金融監管治理評估框架，結合中國實際，設計了中國銀行業監管治理指數的指標體系。中國銀行業監管治理指數指標體系可以分為四個緯度：獨立性、責任性、透明度和監管操守，每個緯度又細分為若干指標，總計47個指標。指標賦值方法是：如果中國銀行業監管當局完全達到某個指標的要求，則為2分；如果部分達到要求，則為1分；未達到要求則為0分。最后按照維度將指標得分進行加總，通過將得分轉化為百分制（相對數），進而得出中國銀行業監管治理指數。在中國銀行業監管治理指數體系中，獨立性指數為63.16，責任性指數為82.14，透明度指數為68.75，監管操守指數為83.33，總體指數為72.34。考慮到中國金融市場目前的發展階段，這應該屬于不錯的成績，基本上與現實情況相符。自中國銀監會成立以來，中國金融監管治理取得了有目共睹的進步，現在已具備良好的監管治理的形式。但是，現實中銀行業監管治理仍存在諸多不足之處，需要進一步改善。在獨立性方面，銀監會的主席由政府來任命，這就難以確保銀監會不受政府干預的影響。政府可能會因為某一階段的發展目標而找借口干預正常監管。例如在市場準入和日常運營監管方面，責權名義上統一于銀監會，但是在撤銷牌照、許可證等涉及市場退出方面時，銀監會分支機構如果要對某些金融機構退出市場提出處理意見，必須先征得地方政府的同意才能上報銀監會。再比如，目前銀監會的預算是采用監管收費、部門預算、“收支兩條線”的財務管理體制，監管收費上繳財政部，銀監會的預算需得到財政部批準，這種監管經費籌集體制不可避免地會受到政府干預，從而降低了監管治理的獨立性。在責任性方面，《銀監法》等法律法規雖然規定了銀監會同其他監管部門定期磋商解決問題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監管合作方式，在目前實行分業監管體制而金融機構的混業經營逐漸盛行、金融創新日新月異的背景下，這種監管方式必然會出現監管真空和監管重疊。由于監管責任、權利界定不清，各監管部門還有可能出現相互推諉的現象。在透明度方面，雖然銀監會按照《政府信息公開條例》在其官方網站上公布了監管經費的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問題：第一，并未公布關于其運作情況的經審計的詳細財務報告，因而不利于社會監督；第二，信息披露嚴重滯后，目前已經是2011年，而銀監會網站披露的僅僅是2007年的經費預算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經費支出存在問題，那也得在兩年之后才能發現。在消費者利益保護方面，國際金融危機的爆發使其重要性凸現。在危機中，一些金融機構的欺詐行為使消費者蒙受巨大損失。因此，危機之后，各國金融監管當局紛紛采取措施加強消費者利益的保護力度。目前中國銀監會并沒有成立專門的消費者利益保護委員會或者設立相應的部門，消費者利益受損事件不斷發生，這方面還有待加強。在監管操守方面，《銀監法》、《銀監會領導干部和工作人員“約法三章”》、《銀監會內部監督暫行辦法》等對監管人員的行為準則在制度層面做出了規定。總體上來看，銀監會監管操守制度在形式上基本完善，但這些法規制度在實施中還存在問責標準不明確、不夠細化、實施難等問題。

【參考文獻】：

李大偉、李紅華主編：《中華人民共和國中國人民銀行法釋義》，中國法制出版社，2004年

張慶福主編：《憲法學基本理論》，社會科學文獻出版社，1999年版。

史樹林編著：《商業銀行法律基礎與操作實務》,人民法院出版社,1999年版。李芳、鄭興主編：《金融法規》，經濟管理出版社，2012年版。

第四篇：金融法規

第六章 信托法（第三次）

一、單項選擇題

1、我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機構管理暫行規定》 B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業務規定》

2、下列財產中可作為信托財產使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權

3、有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對信托財產有爭議的第三人 B、受益人的監護人

C、利益受到損害的委托人的債權人 D、受托人

4、下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關系成立后，委托人仍保留對信托財產的處置權。

C、委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為 D、任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產的管理

5、設立信托公司應由（D注答案改成銀監會）審查批準。

A、財政部 B、中國保監會 C、中國證監會 D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人（B）

A、不應當承擔連帶責任 B、應當承擔連帶責任

C、在特定條件下應當承擔連帶責任 D、若無過錯可以免責

7、信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（C）

A、查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目

B、了解其信托財產的管理、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。

C、在信托存續期間將信托財產列為遺產 D、因特別事由要求受托人調整信托財產的管理方法

9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（A）

A、實繳貨幣資本 B、不動產

C、有價證券 D、以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當

10、受益人自（B）起享有信托受益權。A、信托財產轉移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項選擇題

1、我國的信托法規定的信托設立形式有（ABD）

A、書面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規規定的其他書面文件

2、受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權人 D、第三人

3、設立信托，其書面文件應當載明的事項是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財產的種類和范圍

4、根據信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的

B、經受益人同意的C、信托文件另有規定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國法律的規定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責任公司 B、國有獨資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國信托業最主要的業務，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經實現 B、信托被解除C、信托當事人協商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發展教育、科技、文化、藝術事業 B、救濟貧困

C、發展環境保護事業 D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關系的受益人。（╳）

2、信托關系中，受托人不承擔信托合同內的損失風險。（√）

3、屬于信托財產的債權與不屬于信托財產的債務可得抵銷。（╳）

4、當受托人發生債務危機或破產時，債權人可主張對信托財產采取強制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規定撤銷信托的，善意受益人已經取得的信托利益應返還給有關債權人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個人不得經營商事信托業務，但是法律和行政法規另有規定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對可以被強制執行的信托財產，法院以權利歸屬人為被執行人。（√）

9、委托貸款只能由商業銀行發放，信托機構不得進行操作。（╳）

10、公益信托監察人有權以自己的名義，實施與信托有關的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產交由B公司管理運用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經營不善而被宣告破產，A公司的債權人請求法院將該筆資產列為清算財產，經法院查明，在該筆資產中有2000萬元資產在簽訂信托合同前已設立抵押擔保。請問：

（1）該筆5000萬元的資產能否列為清算財產？為什么？

（2）A公司對該筆信托財產的受益權該如何處置？

（3）對其中設立了抵押擔保的2000萬元資產，相關債權人可否申請法院強制執行，將其追回受償？理由何在？

答案要點:（1）不能列為清算財產。根據信托法，在信托關系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產的，信托財產不列為清算財產。本案中，受益人有三個，故應依此規則辦理。（2）A公司對該筆信托財產的信托受益權可列入清算財產范圍依法處置。（3）對于已設立抵押擔保的2000萬元資產，抵押權人可以申請法院強制返還，以供優先受償。根據信托法，信托當事人的一般債權人原則上不得請求法院強制執行信托財產，但在某些特殊情況下可以例外：設立信托前就對信托財產享有優先受償權利的債權人即可依法申請強制執行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業簽訂的信托合同中約定，由甲公司負責將乙企業的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對該筆資金的運營過程中發生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門在檢查中，發現該公司將乙企業的信托資金存放在自己的資金賬戶上進行管理，且未單獨立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業得到了豐厚回報，甲信托投資公司提出自下一起要按投資回報的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業務繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運乙企業信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了300萬元的損失。請問：

（1）甲信托投資公司對乙企業的信托財產在賬目設立管理上存在什么問題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業按投資回報的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運的行為是否恰當？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔？

答案要點:（1）甲信托投資公司必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據信托法，受托人只能以手續費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產為自己牟利，以信托財產投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當。信托關系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設立信托的，因此，信托事務一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務，應對造成的300萬元損失承擔賠償責任。至于丙信托投資公司是否應對甲信托投資公司承擔責任，那是另一層法律關系。第七章 證券法

一、單項選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是（B）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業經營與分業管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（A）證券公司。

A、經紀類 B、自營類C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監督管理機構是（B）。A、國家證券管理委員會B、中國證監會C、財政部D、中國人民銀行

5、下列關于我國當前證券交易活動的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式

B、證券交易的當事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發行在外的普通股總數的（B）以上的，該公司應當在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場行為 C、欺詐客戶 D、內幕交易行為

8、股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經營機構中與股票發行或交易有直接關系的人員

C、未滿十八歲者D、國家公務員

10、王某系某證券公司的從業人員，根據證券法規定，王某的下列行為符合法律規定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動； B、王某化名李某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了。

二、多項選擇題

1、根據《中華人民共和國證券法》規定，屬于綜合類證券公司業務范圍的有：（ABCD）A、證券經紀業務 B、證券自營業務 C、證券承銷業務 D、經中國證監會核定的其他證券業務。

2、依據我國法律規定，以下人員中禁止擔任證券公司的董事、監事或者經理的有：

（ABCDE）

A、無民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財產犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔任公司、企業董事及負責人并對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾5年的

D、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的 E、個人所負數額較大的債務到期未清償的。

3、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經銷C、自銷 D、代銷

4、我國的股份有限公司可以發行的有價證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對公司發行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元；

B、公司累計發行的債券總額不超過凈資產額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國家的產業政策；

6、下列有關證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發現發行文件有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，應當立即停止對外發出購買證券的要約，對已經銷售出去的證券應當收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國證券法規定的唯一的證券銷售商，公司依法發行股票和債券都必須由證券公司代為進行，公司不得自行對外發行股票和債券

C、向社會公開發行的證券票面金額達到人民幣5000萬元以上的，必須采取承銷團的形式 D、證券的銷售期限不得超過30日

7、下列人員中被禁止進行證券交易的內幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務的證券中介機構D、證券監督管理部門和證券交易場所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會員制 C、集團制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國證券法調整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國庫券

E、法定公益金

10、按證券的性質不同，證券市場可以分為（BD）

A、場內市場 B、股票市場C、場外市場 D、債券市場

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標明面值，且在發行、交易和股息發放時均以國家指定的外匯計價支付的股票。（╳）

2、可轉換公司債券的贖回條款與回售條款其實質指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴大經營業務范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經過中國證監會批準。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國證監會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。（╳）

5、公開發行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計內公布一次其財務狀況和經營情況，即報告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個月內賣出，或者在賣出后6個月內又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國只有股份有限公司才可以發行公司債。（╳）

8、國外發達的資本市場，常常通過配股與轉配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場公平的交易秩序，需要在發生股本增加和分配紅利后從股票的市場價格中剔除每股凈資產減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（╳）

10、可轉換公司債券的持有人同時具有公司股東的權利和義務。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發行新股。新股上市后，有股東發現，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經監事會和上級主觀部門批準，是合法有效的。你認為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發行有何影響？公司股東如何維護自己的權益？

答案要點:

甲公司行為違法。根據《證券法》第20條的規定，上市公司對發行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經股東大會批準。因此，由于甲公司未經股東大會批準而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規定，上市公司擅自改變用途而未經糾正的或者未經股東大會許可的，不得發行新股。故本案中甲公司發行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規且侵犯股東合法權益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預先支付了數額巨大的貨款后得知，乙公司已經嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預付款已被當地銀行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。問：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國法律規定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據《證券法》，應對劉某如何處理？ 答案要點:

（一）劉某的行為屬于內幕交易行為。二）內幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發行人的董事、監事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務接觸或者獲得內幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發行股票的控股公司的高級管理人員。（3）發行人聘請的律師、會計師、資產評估人員、投資顧問等專業人員，證券經營機構的管理人員、業務人員，以及其他因其業務接觸或者內幕信息的人員。

（4）根據法律、法規的規定，對發行人可以行使一定管理權或者監督權的人員，包括證券監督管理部門和證券交易場所的工作人員，發行人的主管部門和審批機關的工作人員，以及工商、稅務等有關經濟管理機關的工作人員。

（5）由于本人的職業地位、與發行人的合同關系或者工作聯系，有可能接觸或者獲得內幕信息的人員，包括新聞記者，報刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內幕信息的人員。

（三）對內幕交易行為的參與人員，依證券法的規定，應責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第七章 票據法

一、單項選擇題

1.依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．取得票據無需合法原因

B．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

C．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

D．當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

2.下列有關票據權利的表述，不正確的一項是（D）

A． 持票人行使票據權利，應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據

B．票據權利包括付款請求權和追索權 C． 票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅

D．持票人對出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據簽發人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應當在自出票日起（B）日內提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是（D）

A． 匯票貼現是銀行的一項資產業務 B．匯票貼現是一種票據轉讓方式 C．匯票貼現也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現無須持票人以背書方式進行 10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項選擇題

1．可以依法無償取得票據，不受給付對價的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈與 D．拾得 2．根據我國票據法，本票可適用關于匯票的規定的行為有（ABCD）

A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權的行使 3.下列關于支票的說法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現金，也可以轉賬B．轉帳支票中專門用于轉賬的，不得支取現金 C．用于轉賬時，應當在支票正面注明D．現金支票只能用于支取現金 4.下列行為中屬于票據欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據 B．變造票據 C．故意使用偽造的票據 D．故意使用變造的票據 5.下列有關付款請求權的表述中正確的是（AD）A．付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關

B． 付款請求權是向票據上載明的付款人或持票人的前手行使的權利

C．持票人可以請求付款人支付少于票據上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款

6.下列有關匯票與支票的區別，說法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書轉讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付

C． 匯票的票據權利時效為2年，支票則為6個月

D．匯票上的收款人可以經出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記

7.甲簽發匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括（BCD）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據的法律適用上，適用行為地法律的票據行為有（ABCD）

A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據票據法的規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據法相對于民法而言是特別法，在處理票據法律關系中，應當優先適用票據法的規定。（對）

2.不同國家的票據法正逐步向統一靠攏，票據法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）

3.票據的無因性是指在同一票據上有多種票據行為存在時，各種票據行為依據各自在票據上所記載的文義內容，獨立發生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）

4.票據流通次數越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據，仍得享有優于前手的權利。（錯）

5.在票據行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據權利，這屬于票據權利原始取得方式之一。（錯）

6.票據上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據上其他真實的簽章的效力。（錯）7.票據喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）

8.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據權利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據權利，出票人仍然應當對持票人承擔票據責任，即付款義務。（對 第五章 擔保法

一、單項選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質押D、留置

2、根據我國《擔保法》規定，定金的數額不得超過主合同標的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（B）。A、三個月

B、六個月C、一年D、二年

4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（A）。

A、采取物保優先的原則 B、采取人保優先的原則 C、二者沒有先后順序D、債權人有選擇權

5、下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是（A）

A、抵押 B、質押 C、留置 D、定金

6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人（B）A、同時按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，同一財產抵押權與留置權并存時，結果為（D）。

A、抵押權人優先于質權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

B、質權人優先于抵押權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

C、質權人優先于抵押權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

D、抵押權人優先于質權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

8、下列不屬于權利質押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權中的署名權 D、商標權

9、被擔保的合同被確認無效后，（C）。A、保證人仍應承擔連帶保證責任 B、保證人不應承擔連帶保證責任

C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任: D、如果被保證人只承擔返還財產的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任

10、甲因業務需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬 C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬)

二、多項選擇題

1、誠實信用原則的主要內容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志

卓越人社區-全國最大的大學生交流社區.B、當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留地告知對方

C、當事人就債權債務關系達成協議后，必須按照協議確定的義務履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務

D、當事人必須保證履行已承諾的義務

2、下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學校 C、財政局D、中國人民銀行

3、《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權 B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現債權的費用.4、下列關于定金的作用和性質表述正確的是：（AC）。

A、擔保合同履行B、證明合同有效* C、對債權人和債務人都具有約束作用D、具有預先給付的性質

5、下列各項不能作為抵押標的物的是：（ABCD）。A、土地所有權

B、學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的財產;C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D、依法被查封、扣押、監管的財產

6、下列可以發生留置權的合同類型是（ABD）。

A、保管合同B、運輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔保B、抵押擔保C、質押擔保: D、定金擔保

8、根據《擔保法》的有關規定，下列關于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無效，則擔保合同就無效。（對）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效（錯）

3．同一債權上有數個擔保物并存時，如果債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內就可以減輕或者免除擔保責任。（對）4．主合同無效而導致擔保合同無效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對）5．當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯）

6．全國大學生交流社區:當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（對）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務，乙訴至法院。人民法院應當支持甲的主張。（錯）

8．當事人提供的定金比例超過擔保法規定的最高比例限額的，定金擔保合同無效。（錯）

9．質權因質物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為出質財產。（對）10．抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權人，則轉讓行為無效。（對）第十章 保險法

一、單項選擇題

1、下列行為中，不須金融監管部門批準即可進行的是（D）A、設立保險公司

B、保險公司在境內外設立代表機構 6 E, V% L6 s?-nC、保險公司增減注冊資本金 D、保險公司招募中層干部

2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監會指定的銀行。

3、保險期間內發生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該（D）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償

D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權

4、經營人壽保險業務的保險公司，應當按

照（B）提取未到期責任準備金。

A自留保險費的50% B 有效的人壽保險單的全部凈值 C 自留保險費的自留保險費的25%

5、專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責任公司 B、股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制

6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（C）日內，履行賠償或者給付保險金義務。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關于保險價值的說法錯誤的一項是（D）

A、保險金額不得超過保險價值B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

8、某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險費B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費”

C、應退還全部保險費D、應退還保險費及其利息

9、某公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠償（B）A、195萬元B、200萬元.C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項中不屬于財產保險的是（D A、貨物運輸保險B、工程保險卓C、責任保險、D生存保險

二、多項選擇題

1、根據我國保險法的規定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員

2、我國保險公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責任公司B、股份有限責任公司C、合伙企業D、國有獨資公司

3、根據我國保險法的規定，投保人的主要義務包括（BCD）

A、投保時告知保險人所有自身情況 B、危險、事故的補救和通知義務7 C、在保險標的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費

4、保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（AC）

A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定

B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費

C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大

5、財產保險中保險利益的構成條件有（ABD）

A、須為法律上承認的利益 B、須為確定利益

C、須表現為具體的財產形態

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

6、財產保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運輸保險合同 B家庭財產保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業財產保險合同

7、除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同

8、劉某購新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償

B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權再向保險公司索賠

D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫

院的重大失誤，致使陳東手術后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（AD）A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫院追償

B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫院代位追償的權利

C投保之際若未經被保險人陳東的書面同意，保險合同無效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經營財產保險業務的公司不得經營人身保險業務，經營人身保險業務的公司不得經營財產保險業務。（對）

2、個人所負數額較大的債務到期未清償的人員不可擔任保險公司的董事長，但可擔任副總經理。（錯）

3、保險公司的設立、變更必須由其行業主管機關保監會審批后方可進行，但破產只需依《破產法》進行即可。（錯）

4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合同的無效。（對）

5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。（對）

第五篇：電大,金融學,金融法規,作業,考試

一、單項選擇題

1、金融市場按照融資的期限，可分為（）A、貨幣市場和資本市場 B、股票市場和債券市場

C、證券市場和票據貼現市場 D、間接融資市場和直接融資市場

2、外匯按照能否自由兌換，可分為（）A、管制外匯和非管制外匯 B、自由外匯和記帳外匯

C、居民外匯和非居民外匯 D、經常項目外匯和資本項目外匯

3、下列不屬于我國金融法淵源的是（）A、民法 B、基本法和專門法 C、行政法規 D、國際條約

4、下列不屬于金融法律關系客體的是（）A、證券 B、金銀 C、財產 D、貨幣

5、下列不屬于國際收支的資本項目是（）A、證券投資 B、私人長期投資

C、政府間長期借貸 D、單方面轉移收支

一、單項選擇題

1、我國貨幣政策的目標是（）A、穩定物價 B、充分就業

C、平衡國際收支 D、保持幣值穩定，并以此促進經濟增長。

2、中國人民銀行行長由（）A、國務院總理 B、國家主席 C、委員長 D、全國人大常委會

3、貨幣政策委員會是中國人民銀行（）A、貨幣政策的決策機構 B、貨幣政策的執行機構、C、貨幣政策實施的監督機構 D、制定貨幣政策的咨詢議事機構

4、下列不屬于中國人民銀行的職能是（）A、服務職能 B、調控職能

C、領導職能 D、管理和監督職能

5、中國人民銀行可以（）

A、向商業銀行提供貸款 B、向非金融機構提供貸款

C、為單位提供擔保 D、直接認購、包銷國債

一、單項選擇題

1、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資本充足率不得低于（）A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

2、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于（）A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

3、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的存貸比例不得超過（）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

4、下列可以充當貸款合同保證人的是（）A、法人的分支機構 B、國家機關 C、具有代償能力的法人 D、人民銀行

5、商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付（）A、稅金 B、存款利息

C、單位存款 D、個人儲蓄存款本金和利息

一、單項選擇題

1.依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（）

A．取得票據無需合法原因

B．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

C．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

D．當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

2.下列有關票據權利的表述，不正確的一項是（）A． 持票人行使票據權利，應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據

B． 票據權利包括付款請求權和追索權 C． 票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅 D． 持票人對出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（）

A． 匯票上未記載付款日期的，為出票后

1個月內付款 B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地

C． 匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效5.在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用（）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當事人的是（）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人

7.根據簽發人的不同，匯票可分為（）A．即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票

C．銀行匯票和商業匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應當在自出票日起（）日內提示付款

A．15 B．10C．20 D．30

9.下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是 A． 匯票貼現是銀行的一項資產業務 B．匯票貼現是一種票據轉讓方式

C．匯票貼現也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現無須持票人以背書方式進行

10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是（）A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

一、單項選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（）

A、抵押 B、保證 C、質押 D、留置

2、根據我國《擔保法》規定，定金的數額不得超過主合同標的額的（）A、10% B、15% C、20% D、30%

3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（）。A、采取物保優先的原則 B、采取人保優先的原則

C、二者沒有先后順序 D、債權人有選擇權

5、下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是（）

A、抵押 B、質押 C、留置 D、定金

6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人（）。

A、同時按比例受償 B、先辦理抵押登記的先受償

C、共同協商受償 D、先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，（）；同一財產抵押權與留置權并存時，（）。

A、抵押權人優先于質權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

B、質權人優先于抵押權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

C、質權人優先于抵押權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

D、抵押權人優先于質權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

8、下列不屬于權利質押客體的是（）。A、匯票

B、公司債券

C、著作權中的署名權 D、商標權

9、被擔保的合同被確認無效后，（）。A、保證人仍應承擔連帶保證責任 B、保證人不應承擔連帶保證責任

C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任

D、如果被保證人只承擔返還財產的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任

10、甲因業務需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬

C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬

一、單項選擇題

1、我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（）A、《金融信托投資機構管理暫行規定》 B、《中華人民共和國證券法》 C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業務規定》

2、下列財產中可作為信托財產使用的是（）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權

3、有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（）A、對信托財產有爭議的第三人 B、受益人的監護人

C、利益受到損害的委托人的債權人 D、受托人

4、下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是（）A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織B、信托關系成立后，委托人仍保留對信托財產的處置權。C、委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為 D、任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產的管理

5、設立信托公司應由（）審查批準。A、財政部 B、中國保監會 C、中國證監會 D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人（）

A、不應當承擔連帶責任 B、應當承擔連帶責任

C、在特定條件下應當承擔連帶責任 D、若無過錯可以免責

7、信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于（）年。A、5 B、10 C、15 D、208、下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（）

A、查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目

B、了解其信托財產的管理、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。

C、在信托存續期間將信托財產列為遺產 D、因特別事由要求受托人調整信托財產的管理方法

9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（）

A、實繳貨幣資本 B、不動產

C、有價證券 D、以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當

10、受益人自（）起享有信托受益權。A、信托財產轉移占有之日 B、信托生效之日

C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

一、單項選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區分為（）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是（）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則

C、分業經營與分業管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（）證券公司。

A、經紀類 B、自營類 C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監督管理機構是（）。A、國家證券管理委員會 B、中國證監會 C、財政部

D、中國人民銀行

5、下列關于我國當前證券交易活動的表述中，正確的是：（）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式

B、證券交易的當事人買賣的證券既可以采

用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式

C、證券交易既可以采用現貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發行在外的普通股總數的（）以上的，該公司應當在證券交易所終止交易。

A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是：（）

A、虛假陳述 B、操縱市場行為 C、欺詐客戶 D、內幕交易行為

8、股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的（）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（）A、證券交易所管理人員

B、證券經營機構中與股票發行或交易有直接關系的人員 C、未滿十八歲者 D、國家公務員

10、王某系某證券公司的從業人員，根據證券法規定，王某的下列行為符合法律規定的是：（）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動； B、王某化名李某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了。

一、單項選擇題

1、投資基金由（）設立。

A．基金管理機構 B．基金托管機構 C．基金持有人 D．商業銀行

2、封閉式投資基金的募集期限是（）個月。A．2 B．3 C．6 D．123、基金持有人大會可以由持有基金份額（）的基金持有人召集。

A．5% B．10% C．15% D．20%

4、除重新召開的情況外，基金持有人大會召開的法定最低基金份額是（）。A．10% B．20% C．30% D．40%

5、一個證券投資基金投資于股票、債券的比例，不得低于該投資基金資產總值的（）。A．50% B．60% C．70% D．80%

1、下列行為中，不須金融監管部門批準即可進行的是（）

A、設立保險公司 B、保險公司在境內外設立代表機構

C、保險公司增減注冊資本金 D、保險公司招募中層干部

2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（）提取保證金，存入保監會指定的銀行。

A、20% B、30% C、25% D、10%

3、保險期間內發生保險責任格范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該（）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償 B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償 D、保險方先予以賠償，然后取得代位追償權

4、經營人壽保險業務的保險公司，應當按照（）提取未到期責任準備金。

A、自留保險費的50% B、有效的人壽保險單的全部凈值 C、自留保險費的35% D、自留保險費的25%

5、專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（）

A、有限責任公司 B、股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制

6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或

者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（）日內，履行賠償或者給付保險金義務。

A、30 B、20 C、10 D、57、下列關于保險價值的說法錯誤的一項是（）

A、保險金額不得超過保險價值

B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任

D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

8、某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（）

A、不退還全部保險費 B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費

C、應退還全部保險費 D、應退還保險費及其利息

9、某公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠償（）A、195萬元 B、200萬元 C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項中不屬于財產保險的是（）A、貨物運輸保險 B、工程保險C、責任保險、生存保險

一、單項選擇題

1、根據第二次修訂的《國際貨幣基金協定》（即《牙買加協定》）關于匯率制度的規定，成員國（）

A． 必須采用浮動匯率制 B． 必須采用固定匯率制 C． 可以采用任何一種不與黃金相聯系的匯率制度

D． 必須采用聯合浮動制

2、要成為《國際貨幣基金協定》“第八條成員國”必須不限制（）交易的支付（）A． 經常項目 B． 資本項目 C．平衡項目

D． 經常項目和資本項目

3、根據日內瓦《匯票和本票統一法公約》與《支票統一法公約》的有關規定，票據上記載（）為有效。

A． 免除匯票出票人保證匯票承兌的責任 B． 免除匯票出票人保證匯票付款的責任 C． 免除支票出票人保證支票付款的責任 D． 免除支票出票人保證支票承兌的責任

4、各國目前主要用（）確定跟單信用證當事人之間的權利義務。A． 國內法 B． 國際公約 C． 國際慣例 D． 國際法

5、國際貸款涉及的利息預扣稅

A．由借款人所在國直接向貸款人預扣 B．由借款人所在國直接向借款人預扣 C．由貸款人所在國直接向貸款人預扣 D．由貸款人所在國直接向借款人預扣 6．目前有關擔保的國際慣例和國際公約，其適用對象是（）。A．國際物權擔保 B．國際信用擔保

C．國際物權擔保與國際信用擔保 D．國際借貸的擔保

7．根據我國《境內機構對外擔保管理辦法實施細則》的規定，對外擔保合同（）。A．只能視為主債務合同的從合同 B．只能采用獨立性擔保的形式

C．在當事人未有相反約定時視為主債務合同的從合同

D．是主債務合同的主合同

8．巴塞爾委員會《關于統一國際銀行資本衡量和資本標準的報告》，其規定的資本充足率是指（）。

A．總資本與資產總額的比率。B．總資本與風險資產總額的比率 C．總資本與加權風險資產總額的比率 D．總資本與總負債的比率