第一篇：金融法規期末多選參考

多選：

2003年4月，中國人民銀行進行機構改制，新增加職能部門是【A反洗錢局 B管理信貸征信局】。

按照我國法律的規定信徒哦公司的組織形式是【A有限責任公司 C股份有限公司】。

按證券法的性質不同，證券市場可以分為【B股票市場 D債券市場】。

《保險法》第53條規定第一款規定，投保人對下列人員具有保險利益【A本人 C配偶、子女、父母 D前項以外與投保人有撫養、贍養、或者撫養關系的加通其他成員、近親屬】。

保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有【A簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定C保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為】。

偽造、變造金融票據證罪包括【A偽造變造匯票、支票和本票 B偽造變造委托收款憑證 C偽造變造信用證 D偽造變造銀行存單】。

保險詐騙罪的共犯有可能是【B保險事故的證明人 C保險事故的鑒定人 D財產評估人】。

補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括【A保證擔保 B抵押擔保 C質押擔保】形式。

本局沃過保險法規定，投保人的主要要義務包括【B危險、事故的補救通知義務 C在保險標的的危險增加時通知義務 D按時交付保險費】。

儲蓄存款的原則【A存款自愿B取款自由C存款有息Ｄ為儲戶保密】。

誠實信用原則的主要內容主要包括【B當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留的告知對方 C當事人就債權債務關系達成協議后，必須按照協議確定的義務履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務 D當事人必須保證履行已承諾的義務】。

財產保險合同中，擺線責任開始后，當事人不得解除合同的是【A貨物運輸保險合同 C運輸工具航程保險合同】。財產保險中保險利益的構成條件有【A須為法律上承認的利益 B須為確定利益 D須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益】。

除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是【A投保人可以解除合同 D保險人不可以解除合同】。

除了體現公平原則和等價交換原則之外，保險法上最大誠信原則比較突出的有下列三個基本內容【A告知義務 B禁止反言義務 C保證義務】。

【B使用人民幣制作商品 C使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品】等行為是違反保護人民幣圖樣的法律規定的行為。

貸款詐騙罪的形式包括【A編造引進資金、項目等虛假理由 B使用虛假的經濟合同的 D使用虛假產權證明作擔保或者超出抵押物價值重負擔保的】。

《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括【A主債權 B利息 C違約金 D損害賠償金 E實現債權的費用】。

貸款用途有嚴格限制的國際貸款是【B出口買方信貸C國際項目貸款】。

根據《擔保法》的有關規定，下列關于定金表述正確的是【B定金是主合同的擔保方式 D定金從實際交付之日起生效】。根據票據法的規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是【A表明“保證”字樣 B保證人名稱和住所 C被保證人的名稱 D保證人簽章】。

根據我國保險法的規定，投保人對下列哪些人員具有保險利益【A本人及其配偶 B子女 C父母D與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員】。

根據我國票據法，本票可適用于關于匯票的規定的行為有【Ａ背書Ｂ保證Ｃ付款行為Ｄ追索權的行使】。

根據信托事項的法律立場不同信托可分類為【A民事信托 D商事信托】。

根據《中華人民共和國證券法》規定，屬于綜合類證券公司業務范圍的有【A證券經紀業務 B證券自營業務 C證券承銷業務 D經中國證監會核定的其他證券業務】。

公司型基金信托的形式可分為【B開放型 D封閉型】。

股票上市公告的前置內容包括【A股票獲準在證券交易所交易的日期 B持有公司股份最多的前10名股東名單和持股數量 C公司的實際控制人 D董事、監事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況】。

股份公司和符合債券發行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件【B公司債券的期限為1年以上 C公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元 D公司申請債券上市時人符合法定的公司債券發行條件】。

貨幣政策的中介目標主要有【B利率 D貨幣供應量】。

金融業的特征主要有【A以金融工具為經營內容 B金融機構的業務以信用為表現形式 C金融交易主體廣泛 D金融活動場所相對固定】。

金融業的作用主要有【A中介作用 B調節作用 D服務作用】。

金融市場的范圍分類包括【A直接融資市場 B間接融資市場】。

金融工具的特征有【A收益率 B償還期 C變現能力 D風險性】。

借款合同的擔保方式【Ａ保證 Ｂ抵押 Ｃ質押】。

甲簽發匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁在背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括【A甲B乙C丙D丁】。

金融法律關系具有以下特點【A雙重性 B有償性D廣泛性】。

可以依法無償取得票據，不受給付對價限制額度情形有【Ａ稅收Ｂ繼承Ｃ贈與】。

劉某夠新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元，某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的開車撞壞，造成損失2萬元，下列表述正確的是【A劉某既可以向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償 B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠 D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任】。

目前資金信托是我國信托業最主要的業務，它包括【A信托存款 B信托貸款 C委托投資 D信托投資】。

人民幣的形式主要包括【A銀行券 B存款通貨】。

商業銀行的三大業務是【A負債業務 B資產業務 C中間業務】。

商業銀行的經營原則【B安全性原則 C流動性原則D盈利性原則】。

商業銀行經營原則【B安全性原則 C流動性原則 D盈利性原則】。

受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括【A受托人 B委托人D第三人】。

設立基金管理公司的條件包括【A實收資本不低于規定數額 B有合格的專業基金管理人員 C有健全的公司治理結構 D內部監督控制機制完善】。

設立信托，其書面文件應當載明的事項是【A信托的目的 B受益人 D信托財產的種類和范圍】。

三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份5年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫院地重大失誤，致使陳東手術后落下了終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是【A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫院追償 D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶】。

我國的信托法規定的信托設立形式有【A書面合同 B遺囑 D法律、行政法規規定的其他書面文件】。

我國對人民幣的保護包括【A禁止偽造人民幣 B禁止變造人民幣 C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料】。我國商業銀行的監管體制由以下方面構成【Ａ商業銀行內部監督Ｂ中國人民銀行的監督Ｃ銀監會的監督Ｄ審計機關的監督】。

為了對擬購進特寫處理股（ST股）的投資者負責，證券交易所對財務狀況異常的上市公司實行下列特別處理措施【A對該公司在交易所掛牌上市的掛牌及其衍生品種的交易行情另行公告，在其名稱前加上ST字樣，已明顯區別于其他股 B該股的日漲跌幅限制5%，以區別正常股票漲跌幅10%的限制 C在實行特別處理期間，該公司的中期報告必須經過審計才能公布】。

下列各項不能作為抵押標的物的是【A土地所有權 B學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的財產 C所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D依法被查封、扣押、監管的財產】。

下列各項通常情況下不能作為保證人的是【A未成年人 B學校 C財政局 D中國人民銀行】。

下列對公司發行債券的主要條件表述正確的是【A股份有限公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元 C最近3年的平均可分配利潤足于支付公司債務1年利息 D所籌資金的用途符合國家的產業政策】。

下列關于保證說法正確的是【A保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，否則，保證人對未經其同意轉讓部分的債務不再承擔保證責任，但是保證人仍然應當對未轉讓部分的債務承擔保證責任 D債權人與被保證人未經保證人同意，變更主合同履行期限的，如果保證合同中約定有保證責任期限，保證人仍應在原保證責任期限內承擔保證責任】。

下列關于重復保險的陳述中正確的是【A重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人 B重復保險的保險額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值 D除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任】。

下列關于定金的作用和性質表述正確的是【Ａ擔保合同履行Ｃ對債權人和債務人都具有約束作用】。

下列關于支票的說法正確的是【B轉帳支票中專門用于轉賬的，不得支取現金C用于轉賬時，應當在支票正面注明 D現金支票只能用于支取現金】。

下列關于質押表述正確的是【A動產質權的效力及于有質物的從物，但是從物未隨同質物一覺質權人占有的除外 B出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效 C質押合同中，當約定的出質財產與實際一覺的財產不一致時，應以實際交付的財產為準 D質物有隱蔽下次造成質權人其它財產損害的，應由出質人承擔賠償責任。但是質權人在物質移交時期明知質物有瑕疵而予以接受的除外】。

下列可以發生留置權的合同類型是【A保管合同 B運輸合同 D加工承攬合同】。

下列哪些屬于銀行業金融機構業務違法【Ａ未經批準設立銀行業金融機構分支機構的 B未經批準變更、終止銀行業金融機構的 C違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的 D違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的】。下列情況中委托人可以變更受益人的是【A受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的 B經受益人同意的 C信托文件另有規定的其他形式】。

下列事由中導致信托終止的情形有【A信托目的已經實現 B信托被解除 C信托當事人協商同意】。

下列屬于金融機構負債業務所發行的金融工具有【A定期存款單 C定活兩便存款單 D大額可轉讓存單】。

下列行為屬于逃匯的有【A擅自將外匯存放境外的 B不按規定將外匯賣給外匯指定銀行的 C擅自將外匯匯出或者攜帶出境的 D擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的】。

下列行為中屬于票據欺詐行為的是【A偽造票據B變造票據C故意使用偽造票據的D故意使用變造票據的】。

下列信托設立目的中屬于公益信托的是【A發展教育、科技、文化、藝術事業 B救濟貧困 C發展環境保護事業】。下列有關付款請求權的表述中正確的是【A付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關 D持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款】

下列有關匯票與支票的區別，說法正確的是【B匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C匯票的票據權利時效為2年，支票則為6個月】。

下列有關人民幣的論述正確的為【B人民幣由中國人民銀行統一印制、發行 C人民幣的法償性來自于國家的法律保護】。下列有關中國人民銀行分支機構的論述正確的為【B分支機構沒有獨立的法人地位 C分支機構的日常工作由總行統一領導 D分支機構是總行的派出機構】。

下列證券中屬于我國證券法調整范圍的是【A股票 B公司債券】。

信用卡詐騙罪是指【A偽造信用卡 B變造信用卡 C惡意透支 D 冒用他人信用卡】。

有價證券詐騙罪中有價證券是指【A國庫券 B金融債券】。

銀監法制定的監管銀行業的基本制度和措施，主要有【Ａ銀監會隊銀行業金融機構行使監管權力以銀監法為依據Ｂ銀監會依法、獨立行使對銀行金融機構的監管權力Ｃ針對銀行業金融機構的不同問題采取靈活的，遞進的糾正措施和處罰措施Ｄ銀監會行使監管權力有必要的監督和問責制約】。

銀監會對金融機構業務監管的法律性質是【C監管其組織行為的合法性 D監管其業務行為的安全性】。

銀監會對商業銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括【Ｂ不定期檢查Ｃ金融機構年檢Ｄ專題檢查】。

銀行業監督管理法調整的對象有【Ａ銀行業金融機構Ｂ非銀行業金融機構Ｃ駐外銀行機構】。

依據我國法律規定，以下人員中禁止擔任證券公司董事、監事或者經理的有【A無民事行為能力或者限制民事行為能力的人 B因財產犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后為逾5年的 C擔任公司、企業董事及負責人并對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾5年的 D擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法人代表人，并負有有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的 E個人所得稅負數額較大的債務到期未清償的】。

依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括【B收款人姓名 C無條件支付的委托或承諾 D出票日期】。中國人民銀行實行貨幣政策目標運用的貨幣政策工具【A存款準備金 B再貼現政策 C公開市場業務】。

征信內容中心用獲取的原則包括【A保證征信數據源的可靠性 B保證被征信人的合法權益原則 C保證征信數據的安全性 D保證征新市場公正、有序競爭的原則】。

在涉外票據的法律適用上，適用行為地法律的票據行為有【A背書 B承兌 C付款 D保證行為】。

證券公司及其從業人員欺詐客戶的行為有【A挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 B未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券 D利用傳播媒介或者通過其他方式提供、船舶虛假或者誤導投資者的信息】。

證券交易所按組織形式可分為【A公司制 B會員制】。

第二篇：金融法規期末復習答疑

金融法規期末復習答疑 中央電大經濟管理學院 徐向丹 2010年06月

徐向丹：大家好，今天的實時教學活動開始了，歡迎參與。

李辛培：徐老師好！辛苦了！

徐向丹：歡迎辛培

李辛培：徐老師，本次考試案例是不是還是復習“資料館”里面的案例呢？

李素蘭：徐老師，平臺作業時間過了，但是沒有提交成功的，最后還能給一次補救的機會嗎？能不能再開放一下，讓我們重新提交呀。我之前電腦用的火狐瀏覽器，要上傳附件的都沒有成功，能不能在期末前再讓我們提交一次。拜托哦。。

徐向丹：真是抱歉，平臺管理都是你們當地電大自己管的，我說開放不管用啊，不好意思。

李辛培：徐老師，我調整學習周期的權限也是有限的，要是5次作業全開放讓大家補交作業，是地方電大管的嗎?如果是這樣，我就與教務處聯系一下

李辛培：李素蘭說的是實情，但是過期太久了，不是幾天，所以我也沒辦法

徐向丹：理解，同學們以后抓緊時間就是了

楊燕：老師，這次的復習范圍廣嗎？因為是半開卷的，能寫在那張紙上的也有限啊？如果作業能開放給我們補交的話，老師要通知一下喔，，徐向丹：范圍不廣啊，實際上你要是復習得好，會覺得這張紙上沒什么可寫的，真的，你試試吧。

鄒珊：也不知道是平臺的系統慢還是我這電腦慢，經常等半天才能進行下一步操作。這個課程期末復習要注意什么呢？

徐向丹：要注意、客觀題的50分一定要拿到，這樣案例分析題壓力就小多了

王冠鳳：徐老師您好！復習內容和上學期一樣沒有變化對吧，我一般讓同學們把客觀題好好復習，盡量多拿分，案例分析我讓同學們主要復習導學，另外我把您從05年下半年改為半開卷后的題目全都整理成WORD文檔放在上海電大的網上課堂中。同學們準備一頁紙時，我主要讓同學們把一些經常考的案例法律條文寫在一頁紙上，這樣到考試根據案情再發揮。

王冠鳳：這個學期我校全系統就2個分校開了這門課，總校和崇明分校。下學期總校還有面授課，分校開設暫不清楚。

徐向丹：這樣非常好，先保證能夠及格，再解決高分的問題。王冠鳳：呵呵，我是把做法向徐老師匯報下，看看這樣是否妥當，謝謝徐老師鼓勵！學生很關注這門課程，中央電大必修課程馬虎不得，另外我讓學生到您做的網絡課程中去多看看，這樣對學習有幫助。

徐向丹：現在金融專業很不景氣，有兩三個班就算不錯了，有的省都組不成一個班了

王冠鳳：呵呵，看到前面貼說大力推廣信用管理專業，這個消息讓人振奮，金融學的老師有活干啦！

徐向丹：信用管理專業是天津電大開出的

王冠鳳：哦，向天津電大學習！我們現在金融學生人數少了很多，堅持就有希望。

徐向丹：就是，堅持就是勝利

楊燕：老師。我第三次作業上次交了，為什么我今天進去看顯示未提交呢？

楊燕：老師，上次我明明是提交的，為什么沒有呢

徐向丹：再有這樣的問題，你到咱們網絡課程平臺提問，這樣你們李老師可以及時看到。這個問題你可以直接問李老師，我也問問技術人員好嗎？

楊燕：好的，謝謝老師

徐向丹：我已經和技術人員溝通了，你和李老師聯系了嗎？問題是否已解決？千萬別耽誤了。

楊燕：已和李老師聯系了，她說沒有辦法啦，只能下次作業寫好一點，就是不知道一次作業沒交，會不會導致最后平時分不及格，，李辛培：不會不及格的，其他幾次成績平均及格就行了，不用擔心，主要是以后要做好。

徐向丹：就是，以后要及時交啊，要不影響總分不合適啊

陳永梅：老師你好：當進入作業時，沒有進入的界面，“提示：Fault!code:soap:Server, string: 服務器無法處理請求。---> 無法打開登錄所請求的數據庫 “FES3”。登錄失敗。用戶 'xingkao' 登錄失敗。”，第四次作業已經寫好拉，但是沒有提交，截止時間是6月19號，怎么辦尼？

徐向丹：我聯系在線的技術人員問問，你問問李老師，抓緊時間好嗎？

剛剛問過技術人員，昨天是出了點兒問題，現在已經改好了，你再試試，好嗎？抱歉

李辛培：謝謝徐老師及時的溝通，學生沒有找我，可能已經解決了。不過這個學期平臺經常出現問題，不少學生做作業都遇到過。還是叮囑學生早些完成作業，不要等最后一天

徐向丹：沒錯，到最后就沒有余地了，眼看著過期。計算機畢竟是機器，有時候會鬧毛病的 謝旭明：期末考試案例分析重點是那

徐向丹：主要在票據法、擔保法、證券法和保險法

楊俊有：老師!我們這個門課期末考試能不能出考試范圍復習資料?

徐向丹：不會出的

李迎：老師，今天是在此討論嗎？

徐向丹：沒錯，就在這里，歡迎你參加

李迎：請問老師，上次看到一則信息：有客戶辦理了中國銀行的網銀后，發現網銀還未啟用就被盜取了20萬，請問這樣的情況是中行的責任還是客戶的責任？中行是屬于那種刑法？

徐向丹：是在網上銀行盜取的嗎？

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：信用創造、信用中介、支付中介、金融服務

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：已回復

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：又來一遍，已經回復了

王煒：就快考試了，大家注意些事項？

徐向丹：要好好復習，尤其是認真準備“一頁紙”

郝智慧：徐老師：您好！我是天津電大郝智慧，參加今天的教研活動。

徐向丹：歡迎小郝

李辛培：徐老師好！李辛培參加本次答疑活動！徐老師好！各位老師好！

郝智慧：請問徐老師：我是小郝。這學期的期末考試和上學期的對比，題型、題量有什么變化嗎？

徐向丹：小郝，沒有變化，呵呵

劉建華：徐老師您好，請問本學期金融法規期末考試的題型、分值分布以及復習重點有變化嗎？題庫里還是以前的六套試題嗎，客觀性試題還是從作業里出題嗎，重點案例還是在第七、八、九、十一章嗎？

徐向丹：題庫里的題肯定有變化，但重點沒變化，客觀題還是作業中出

劉建華：謝謝徐老師的精心解答！請問案例分析題復習時還是重點參考《金融法規實務導學》嗎？

徐向丹：不必客氣，這是我應該做的。案例分析還是參考導學，分值、題型都沒變化。

郝智慧：徐老師：關于金融法規新平臺，咱們的精品課建設有什么新變化嗎？需要我們配合做什么工作，您告訴我。另外我正準備申報中央電大的科研課題，是關于基于WEB2.0網絡課程建設方面的，還請您多指導。呵呵。

徐向丹：我們的平臺沒什么變化，謝謝你的支持。課題申報不錯的，需要我做什么，千萬別客氣

李辛培：郝老師您好！

郝智慧：好久不見，好想念啊。

李辛培：是啊，也沒個出差的機會，不知什么時候開會。我們下學期開你們的“信用管理”專業了，情況還好吧？

郝智慧：太好了，我們正在大力推進“信用管理”專業呢，希望多給提寶貴意見啊。

李辛培：你管嗎？這個專業偏金融還是工商？

郝智慧：專業由我們的方新立教授負責，我們每位老師都負責專業其中一門課程，我負責其中一門選修課“資信評級”。專業課程涉及金融機構、消費者、企業信用管理等多門課程。

徐向丹：我回答你，這個專業應該偏金融，但在天津電大，什么專業的老師都參與了

李辛培：哦，我明白了。原來一直不太了解。昨天我們領導還說這個專業屬于“工商管理”專業，我還百思不得其解

李辛培：好像是和我們的共享專業“物流管理”進行的交換，你招我的，我招你的

徐向丹：還是偏金融，當時我們請的審定專家也基本上都是金融方面的

李辛培：應該是這樣的，這事兒徐老師和郝老師都是最清楚的了。那課程都有些什么呢？

李辛培：郝老師你們招過了嗎？怎么樣？招生人數和前景如何？

徐向丹：好像有6門必修課，其余是選修，具體哪些我還要查查，呵呵 郝智慧：開設課程有：信用管理基礎、金融機構信用管理、社會信用體系原理、助理信用管理師實務、企業信用管理、消費者信用管理、資信評級、信用管理案例分析。

李辛培：從課程看，專業特點還是很突出的，比那些老專業的課程吸引人啊。應該是金融范疇的，但是我們怎么放在工商管理了？真奇怪。

徐向丹：都有自己的考慮吧，呵呵

劉建華：謝謝徐老師的精心解答！請問案例分析題復習時還是重點參考《金融法規實務導學》嗎？

徐向丹：喔，我回復了，你沒看到嗎

郝智慧：李老師：您好！我是天津的小郝。李老師：您好！我是天津的小郝。好久不見，很想念啊。

馬學玲：徐老師好不好意思，系里有事耽誤了

徐向丹：沒關系，謝謝小馬老師的參與

馬學玲：金融法規的課程知識體系以及重點、難點一直都比較明確，所以在輔導課中一直都是有重點地來講的，謝謝徐老師，讓我們一直能夠有的放矢。

徐向丹：謝謝小馬的表揚，我會繼續努力，做好支持服務工作

李辛培：關于本學期課程平臺，本學期的試點平臺感覺不如上學期好用，主要是：

1、重考生反映平臺的界面不如上學期清爽、清晰

2、作業上傳經常出現問題，有的傳上去打不開，有的上傳不成功，但是狀態又是“已提交”導致學生耽誤了時間交不上作業；有些狀態是“已提交”的學生作業雖然看不到，但還可以評閱，有些就不能評閱。種種情形，使作業過程非常繁瑣，掩蓋了網絡作業的優點，學生感覺很麻煩。

3、“互動練習”位置不突出，經常有學生找不到，以前的界面就沒有這個問題；

4、本來已經登陸了平臺，可是進入“課程討論”還要再登陸一次，不知為什么；

本學期學生對我們試點平臺的興趣不太大，不像前幾個班的有熱情，除學生原因外，平臺本身是不是也有一定關系呢？

徐向丹：謝謝辛培，我會認真考慮這些意見，力爭讓大家覺得好用。

鄒珊：感覺這個平臺有點太復雜了，而且速度也慢，每次一進來得開很多個窗口，還真影響我上平臺的次數了！剛開始還在上面看些案例，到后面基本上快到交作業時間了才趕快進來做一下就走。

徐向丹：這還真是個大問題，我不知道是平臺的事兒，還是網絡的事兒，我會和電大在線溝通一下的，謝謝

徐向丹：辛培，開放作業平臺的權利應該在你們那里吧，我本想問問雪軍，她不在，明確后我再告訴你

郝智慧：是的，開放作業平臺的權利在分校的專業責任教師。

但現在延期已經不行了，因為有最短學習期限控制，到結束日之間，最短學習時間是45天，也就是說，6月30日學習期限結束（這個期限我們省校不能修改），最后能夠延期的期限是5月15日，到6月30日結束間隔要滿45天。

徐向丹：謝謝小郝，其實這樣也好，要不就沒辦法約束了。

王冠鳳：徐老師您好！我來報到參加教研活動，今天下午有個會，我來晚了，請徐老師原諒！

徐向丹：歡迎小王老師，謝謝你的參與

王冠鳳：呵呵，徐老師辛苦了，我看看前面帖子，補補前一個小時拉下的教研活動內容。

徐向丹：呵呵，看吧

王冠鳳：來晚了補補課哦！：）

徐向丹：其實沒耽誤什么

周平：徐老師好，不好意思遲到了。我們今天在召開省內金融學專業的網上研討會，正好向分校的老師推薦了一下金融法規新平臺，呵呵。

徐向丹：非常感謝周平老師，下學期你們有興趣參加試點嗎？

周平：我正在咨詢分校，看有沒有一兩個分校愿意參加試點。

徐向丹：好的，謝謝。不過沒關系，不要勉強啊

周平：呵呵好的。不過聽分校的同事介紹，一般是老師愿意參加試點，學生不愿意。因為形考具有階段性，必須分段完成，而學生都習慣了期末突擊交作業。

徐向丹：呵呵，學生考慮的比較實際，也理解

周平：關鍵還是學生的學習主動性較差。不過這個問題我們只能引導，沒有辦法真正解決。

徐向丹：是啊，慢慢來吧，這都不是一日之功

黃明：徐老師好湖南電大黃明前來參加復習，不好意思，來晚了

徐向丹：歡迎黃老師，謝謝你的一直支持

徐向丹：今天的教學活動到此結束，謝謝各位參與。再見

王冠鳳：好的，徐老師辛苦了，再聯系哦！

鄒珊：老師們辛苦了，貌似老師多學生少啊！

周平：徐老師辛苦了，再見！

第三篇：黨內法規考試多選

二、多項選擇題（每題2分）

1、黨員犯罪，有下列哪些情形的，應當給予開除黨籍處分。（ABD）（第三十三條）

A.被單處或者附加剝奪政治權利的；

B.因故意犯罪被依法判處刑法規定的主刑（含宣告緩刑）的

C.因過失犯罪被判處三年以下（含三年）有期徒刑或者被判處管制、拘役的

D.因過失犯罪，被依法判處三年以上（不含三年）有期徒刑的

2、對黨員的紀律處分種類有（ABEFG）。（第七條）A.警告 B.嚴重警告 C.記過

D.記大過 E.撤銷黨內職務 F.留黨察看 G.開除黨籍 3.違紀黨員有下列情形之一的，可以從輕或者減輕處分。（ABCDE）（第十六條）

A.主動交代本人應當受到黨紀處分的問題的 B.檢舉同案人或者其他人應當受到黨紀處分或者法律追究的問題，經查證屬實的

C.主動挽回損失、消除不良影響或者有效阻止危害結果發生的

D.主動上交違紀所得的 E.有其他立功表現的

4、黨的紀律處分工作應當堅持（ABCDE）原則。（第四條）A.黨要管黨、從嚴治黨 B.黨紀面前一律平等 C.實事求是 D.民主集中制 E.懲前毖后、治病救人

5、留黨察看期間，受處分黨員不享有下列哪些權利。（ABC）（第十一條）

A.表決權 B.選舉權 C.被選舉權 D.申訴權

6、黨員有下列哪些行為應給予開除黨籍處分。（ABD）（第四十八條）

A.組織、參加反對黨的基本理論、基本路線、基本綱領、基本經驗、基本要求或者重大方針政策的集會、游行、示威等活動的

B.以組織講座、論壇、報告會、座談會等方式，反對黨的基本理論、基本路線、基本綱領、基本經驗、基本要求或者重大方針政策或者，造成嚴重不良影響的

C.組織反對黨的基本理論、基本路線、基本綱領、基本經驗、基本要求或者重大方針政策等活動的策劃者、組織者和骨干分子

D.組織、參加旨在反對黨的領導、反對社會主義制度或者敵視政府等組織的，對策劃者、組織者和骨干分子

E.未經組織批準參加其他集會、游行、示威等活動

7、對“實事求是”原則理解正確的是（ABE）(第四條）A.對黨組織和黨員違犯黨紀的行為，應當以事實為依據；

B.以黨章、其他黨內法規和國家法律法規為準繩； C.對違犯黨紀的黨組織和黨員必須嚴肅、公正執行紀律，黨內不允許有任何不受紀律約束的黨組織和黨員；

D.處理違犯黨紀的黨組織和黨員，應當實行懲戒與教育相結合，做到寬嚴相濟；

E.準確認定違紀性質，區別不同情況，恰當予以處理。8.對“黨紀面前人人平等”原則理解正確的是（ABCD）。（第四條）

A、一切黨組織和黨員都必須受黨紀約束； B、無論誰違犯黨紀，都必須受到追究；

C、不管你是正式黨員，還是預備黨員，同樣受黨紀約束；

D、應當受黨紀處分的，必須給予相應的處分。

9、新修訂的《中國共產黨紀律處分條例》適用的對象是違犯黨紀應當受到黨紀追究的（AE）。（第五條）

A.黨員 B.干部 C.黨員發展對象

D.入黨申請人 E.黨組織 F.入黨積極分子

10、新修訂的《中國共產黨紀律處分條例》的任務包括（ABCDE）。（第一條）

A.維護黨的章程和其他黨內法規 B.嚴肅黨的紀律 C.純潔黨的組織

D.保障黨員民主權利，教育黨員遵紀守法，維護黨的團結統一

E.保證黨的路線、方針、政策等的貫徹執行

11、黨員通過信息網絡、廣播、電視、報刊、書籍、講座、論壇、報告會、座談會等方式，有下列行為之一，情節較輕的，給予警告或者嚴重警告處分；情節較重的，給予撤銷黨內職務或者留黨察看處分；情節嚴重的，給予開除黨籍處分。（ABD）（第四十五條）、（第四十六條）

A.公開發表違背四項基本原則，違背、歪曲黨的改革開放決策，或者其他有嚴重政治問題的文章、演說、宣言、聲明等的；

B.妄議中央大政方針，破壞黨的集中統一的； C.公開發表堅持資產階級自由化立場的文章、演說、宣言、聲明等的；

D.丑化黨和國家形象，或者詆毀、誣蔑黨和國家領導人，或者歪曲黨史、軍史的；

E.公開發表反對四項基本原則，反對黨的改革開放決策的文章、演說、宣言、聲明等的。

12、下列哪些行為違反了生活紀律，應受到黨紀處分。（ABCD）（第一百二十七條）

A.與他人發生不正當性關系，造成不良影響的； B.生活奢靡、貪圖享樂、追求低級趣味，造成不良影響的；

C.嚴重違反社會公德家庭美德的行為；

D.違背社會公序良俗，在公共場所有不當行為，造成不良影響的。

13、有下列哪些違反組織紀律的行為，應給予嚴重警告處分；情節嚴重的，給予撤銷黨內職務或者留黨察看處分。（BC）（第六十七條）

A.違反個人有關事項報告規定，不報告、不如實報告的； B.隱瞞入黨前嚴重錯誤的，但入黨后表現尚好的； C.篡改、偽造個人檔案資料的；

D.在組織進行談話、函詢時，不如實向組織說明問題的； E.不如實填報個人檔案資料的。

14、關于紀律處分下列說法正確的是（BCD）。（第二十-二十四條）

A.黨員故意違紀受處分后又因故意違紀應當受到黨紀處分的，應當加重處分；

B.黨員違紀受到黨紀處分后，又被發現其受處分前的違紀行為應當受到黨紀處分的，應當從重處分；

C.在紀律集中整飭過程中，不收斂、不收手的，應當從重或者加重處分；

D.一人觸犯兩種以上（含兩種）應當受到黨紀處分的違紀行為，應當合并處理，按其數種違紀行為中應當受到的最高處分加重一檔給予處分；

E.一個違紀行為同時觸犯《條例》兩個以上（含兩個）條款的，依照處分較重的條款定性加重一檔給予處分。

15、黨員領導干部違反有關規定干預和插手市場經濟活動，有哪些行為將受到黨紀處分。（ABCDE）（第一百一十八條）A.干預和插手建設工程項目承發包、土地使用權出讓、政府采購、房地產開發與經營、礦產資源開發利用、中介機構服務等活動；

B.干預和插手國有企業重組改制、兼并、破產、產權交易、清產核資、資產評估、資產轉讓、重大項目投資以及其他重大經營活動等事項；

C.干預和插手批辦各類行政許可和資金借貸等事項； D.干預和插手經濟糾紛；

E.干預和插手集體資金、資產和資源的使用、分配、承包、租賃等事項。

16.中國共產黨全體黨員和各級黨員領導干部必須()，必須()，必須()，必須()，努力弘揚中華民族傳統美德，廉潔自律，接受監督，永葆黨的先進性和純潔性。（ACDE）

A 堅定共產主義理想和中國特色社會主義信念B 堅持四項基本原則C 堅持全心全意為人民服務根本宗旨D 繼承發揚黨的優良傳統和作風E 自覺培養高尚道德情操

17.黨員廉潔自律規范的內容包括：（ABCD）A 堅持公私分明，先公后私，克己奉公B 堅持崇廉拒腐，清白做人，干凈做事C 堅持尚儉戒奢，艱苦樸素，勤儉節約D 堅持吃苦在前，享受在后，甘于奉獻

18.黨員領導干部廉潔自律規范的內容包括：（ABCD）A 廉潔從政，自覺保持人民公仆本色B 廉潔用權，自覺維護人民根本利益 C 廉潔修身，自覺提升思想道德境界D 廉潔齊家，自覺帶頭樹立良好家風

19.有下列情形之一的，可以從輕或者減輕處分：（ABCDE）

A 主動交代本人應當受到黨紀處分的問題的； B 檢舉同案人或者其他人應當受到黨紀處分或者法律追究的問題，經查證屬實的；

C 主動挽回損失、消除不良影響或者有效阻止危害結果發生的；

D 主動上交違紀所得的； E 有其他立功表現的。

20.有下列情形之一的，應當從重或者加重處分：（ABD）A 在紀律集中整飭過程中，不收斂、不收手的B 強迫、唆使他人違紀的

C 違反政治紀律的D 本條例另有規定的

21.黨組織在紀律審查中發現黨員有貪污賄賂、失職瀆職等刑法規定的行為涉嫌犯罪的，應當給予哪幾種處分：（BCD）

A 嚴重警告 B 留黨察看C 撤銷黨內職務 D 開除黨籍 22.有下列行為之一的，給予警告或者嚴重警告處分；情節較重的，給予撤銷黨內職務或者留黨察看處分；情節嚴重的，給予開除黨籍處分：（ABCD）

A 對批評、檢舉、控告進行阻撓、壓制，或者將批評、檢舉、控告材料私自扣壓、銷毀，或者故意將其泄露給他人的B 對黨員的申辯、辯護、作證等進行壓制，造成不良后果的

C 壓制黨員申訴，造成不良后果的，或者不按照有關規定處理黨員申訴的

D 有其他侵犯黨員權利行為，造成不良后果的 23.有下列行為之一的，給予警告或者嚴重警告處分；情節較重的，給予撤銷黨內職務或者留黨察看處分；情節嚴重的，給予開除黨籍處分：（ABC）

A 在民主推薦、民主測評、組織考察和黨內選舉中搞拉票、助選等非組織活動的

B 在法律規定的投票、選舉活動中違背組織原則搞非組織活動，組織、慫恿、誘使他人投票、表決的C 在選舉中進行其他違反黨章、其他黨內法規和有關章程活動的

D 擾亂投票秩序，在投票場所大聲喧嘩的

24.有下列行為之一，對直接責任者和領導責任者，情節較重的，給予警告或者嚴重警告處分；情節嚴重的，給予撤銷黨內職務或者留黨察看處分：（ABCD）

A 對涉及群眾生產、生活等切身利益的問題依照政策或者有關規定能解決而不及時解決，造成不良影響的B 對符合政策的群眾訴求消極應付、推諉扯皮，損害黨群、干群關系的

C 對待群眾態度惡劣、簡單粗暴，造成不良影響的D 弄虛作假，欺上瞞下，損害群眾利益的 25.黨組織有下列行為之一，對直接責任者和領導責任者，情節較重的，給予警告或者嚴重警告處分；情節嚴重的，給予撤銷黨內職務或者留黨察看處分：（ABC）（第一百一十五條)A 黨員被依法判處刑罰后，不按照規定給予黨紀處分，或者對違反國家法律法規的行為，應當給予黨紀處分而不處分的;B 黨紀處分決定或者申訴復查決定作出后，不按照規定落實決定中關于被處分人黨籍、職務、職級、待遇等事項的;C 黨員受到黨紀處分后，不按照干部管理權限和組織關系對受處分黨員開展日常教育、管理和監督工作的;D 對受到黨紀處分的黨員采取歧視態度的。

26．對抗組織審查，有下列行為的，給予警告或者嚴重警告處分；情節較重的，給予撤銷黨內職務或者留黨察看處分；情節嚴重的，給予開除黨籍處分：（ABCDE）

A 串供或者偽造、銷毀、轉移、隱匿證據的； B 阻止他人揭發檢舉、提供證據材料的； C 包庇同案人員的；

D 向組織提供虛假情況，掩蓋事實的； E 有其他對抗組織審查行為的。

27．黨員犯罪，有下列情形之一的，應當給予開除黨籍處分：（ABC）

A 因故意犯罪被依法判處刑法規定的主刑（含宣告緩刑）的； B 被單處或者附加剝奪政治權利的；

C 因過失犯罪，被依法判處三年以上（不含三年）有期徒刑的；

D 因過失犯罪被判處三年以下（含三年）有期徒刑或者被判處管制、拘役的。

第四篇：公司財務期末多選參考

多選

按照被并購雙方的產業特征劃分，并購分為【A縱向并購B橫向并購C混合并購】。按照目標公司管理層是否合作劃分，并購可以分為【A善意并購 B敵意并購】。

按照企業經營業務發生的性質將企業一定時期內產生的現金流量歸為【A企業經營活動產生的現金流量C投資活動中產生的現金流量D籌資活動中產生的現金流量】。

按照收付的次數和支付的時間劃分，年金可以分為【A先付年金B普通年金C遞延年金D永續年金】。按并購的實現方式劃分，并購可分為【A現金購買式B承擔債務式D股份交易式并購】。按流動負債的形成情況為標準，分成【C自然性流動負債D人為性流動負債】。

按涉及被并購企業的范圍劃分，并購分為【C整體并購D部分并購】。

按我國《證券法》和《股票發行與交易管理暫行條例》等規定，股票發行【A新設發行B增資發行C定向募集發行D改組發行】四種形式。

安全性的內容包括【A違約風險B利率風險C購買力風險D可售性風險】。

并購的財務協同效應主要是指【A預期效應B公司財務能力放大效應C節稅效應】。并購的規模經濟效應具體表現在：【A生產規模經濟C內部化效應D企業管理規模經濟】。從損益表來看，公司的利潤可以分為【A商品銷售毛利 B營業利潤C商品經營利潤D利潤凈額】。出資者投入資本的形式分為【A現金出資B有形實物資產出資D無形資產出資】。

常用的股票回購方式有【A現金要約回購B公開市場回購C協議回購D可轉讓出售權】。存貨成本主要包括【B短缺成本C取得成本D儲存成本】三部分。財務分析標準大致可以【A內部標準C外部標準】。財務分析方法主要有【A比較分析法B比率分析法C因素分析法D平衡分析法】。財務分析主體是【A股東B政府C債權人D公司的決策管理者】。

財務預算的編制，按照預算指標與業務量的變動關系，可分為【C固定預算D彈性預算】。財務預算的編制，按照預算編制的起點不同，可以分為【A零基預算C增量預算】。對于有風險的投資項目，其實際報酬率可以用【A期望報酬率B標準離差】來衡量。

對于以下關于彈性預算特點的說法，正確的是【A適用范圍廣泛B便于區分和落實責任C編制工作量大】。

對于資金的時間價值來說，下列【A資金的時間價值不可能由時間創造，只能由勞動創造B只有把貨幣作為資金投入生產經營才能產生時間價值，即時間價值是在生產經營中產生的C時間價值的相對數是扣除風險報酬和通貨膨脹貼水后的平均資金利潤率或平均報酬率D時間價值的絕對數是資金在生產經營過程中帶來的真實增值額】中的表述是正確的。動態指標主要包括【A動態投資回收期B凈現值C凈現值率D內部報酬率】。

董事的選舉方法通常采用【B多數票選舉制C累計票數選舉制D分期選舉制】等方法。短期的有價證券，包括【B大額可轉讓存款單 C銀行承兌匯票D國庫券（一年以下）】。

二十世紀七、八十年代后出現了一些新的資本結構理論，主要有【B代理成本理論C啄序理論D信號傳遞理論】。風險報酬包括【B違約風險報酬C流動性風險報酬D期限風險報酬】。風險資產的報酬率由【A無風險資產的報酬率B風險補償額】組成。公司并購具有如下效應：【A經營協同效應B管理協同效應C財務協同效應D市場份額效應E經營風險分散效應】。公司并購支付方式進一步細分為【A以現金并購資產B以現金并購股票C以股票并購股票D以股票并購資產】。公司財務中的全面預算包括【 A現金收支B資金需求與融通C經營成果D財務狀況】。公司持有一定數量的現金，主要基于下列動機：【A交易的動機B預防的動機C投機的動機D補償性余額的動機】。公司持有現金的成本一般包括三種成本，即【A轉換成本B持有成本D短缺成本】。公司的基本目標可以概括為【A生存C發展 D獲利】。

公司的破產成本有直接破產成本和間接破產成本兩種，直接破產成本包括【A支付資產評估師的費用C支付律師、注冊會計師等的費用】。

公司的破產成本有直接破產成本和間接破產成本兩種，間接破產成本包括【B公司破產清算損失D公司破產后重組而增加的管理成本】。公司股利政策的形成受許多因素的影響，主要有【A公司因素B法律因素C股東因素D契約因素】。公司利潤分配應遵循的原則是【A依法分配原則B長遠利益與短期利益結合原則C兼顧相關者利益原則D投資與收益對稱原則】。

公司增加賒銷要付出的代價一般包括【A管理成本B應收賬款的機會成本C壞賬成本】。股票按股東權利和義務分為和【C普通股D優先股】。股票按投資主體的不同，可分為【A國家股B外資股C法人股D個人股】。

股票發行價格的確定方法主要有【A凈資產倍率法B市盈率法C競價確定法D現金流量折現法E協商定價法】。股票作為一種投資工具具有以下特征【A決策參與性B收益性C非返還性D可轉讓性E風險性】。股利政策主要歸納為如下基本類型，即【A剩余股利政策B固定股利支付率政策C固定股利或穩定增長股利政策D低正常股利加額外股利政策】。

股利支付形式即股利分配形式，一般有【A現金股利B股票股利D財產股利】。

根據財務目標的層次性，可以把財務目標分成【B整體目標C分部目標D具體目標】。

關于肯定當量法的缺點，下列說法中表述正確的是【A當量系數的確定存在一定難度D包含一定的主觀因素，難保其合理性】。獲利能力的分析指標主要有【A股權資本凈利率B銷售利潤率C資本保值增值率D資產利潤率】指標。進行因素分析最常用的方法有兩種，即【B連環代替法C差額計算法】。進行資本預算時，需要考慮的因素有【A時間價值B風險報酬C資金成本D現金流量】。

激勵因素主要有管理激勵、政治成本激勵或其它激勵。管理激勵包括【A工薪和分紅的誘惑B被解雇和晉升的壓力】。凈現值和凈現值率使用的是相同的信息，在評價投資項目的優劣時他們常常是一致的，但在【A初始投資不一樣Ｂ現金流入的時間不一致】時也會產生分歧。

凈現值和凈現值率（改為內部收益率法）在【A初始投資不一致時D現金流入的時間不一致時】情況下會產生差異。某一事件是處于風險狀態還是不確定性狀態，在很大程度上取決于【C決策者的能力D擁有的信息量 】。企業并購的動機主要包括【A增強競爭優勢B尋求企業發展D追求企業價值最大化】。

企業持有有價證券的目的主要是【B賺取投資收益C保持資產的流動性D使企業的資本收益最大化】。

企業的財務活動包括【A企業籌資引起的財務活動 B企業投資引起的財務活動C企業經營引起的財務活動D企業分配引起的財務活動】。

期間費用主要包括【A財務費用C營業費用D管理費用】。

權益資本籌集包括【A投入資本籌集B優先認股權C普通股和優先股籌集D認股權證籌資】。

如果一個投資項目的報酬率呈上升的趨勢，那么對其他投資項目的影響是【A可能不變B可能上升C可能下降】。所有者權益包括【A實收資本B資本公積金C留存收益】。投資者投資于股票的收入來源有【B股利收入D資本利得】

投資組合的期望報酬率由【C無風險報酬率D風險資產報酬率】組成。投資組合的總風險由投資組合報酬率的【A方差D標準離差】衡量。彈性成本預算的編制方法主要有【A列表法C公式法D圖示法】。完整的項目計算期包括【B建設期C生產經營期】。

我國目前國內企業或公司都采用【A折衷資本制B授權資本制C法定資本制D實收資本制】。

下列【A企業的總價值V與預期的報酬成正比B企業的總價值V與預期的風險成反比C在風險不變時，報酬越高，企業總價值越大D在風險和報酬達到最佳平衡時，企業總價值越大】說法是正確的。

下列收付形式中，屬于年金收付的是【A分期償還貸款B發放養老金 C支付租金D提取折舊(直線法)】。下列說法中正確的是【B一年中計息次數越多，其現值越小D一年中計息次數越多，其終值就越大】。下列指標當中屬于長期償債能力分析指標的有【C已獲利息倍數D資產負債率】。

下列指標當中屬于短期償債能力分析指標的有【A流動比率B現金比率】。

下列指標當中屬于營運能力分析指標的有【A人力資源勞動效率B人力資源有效規模C總資產周轉率D流動資產周轉率】。下面哪些條件屬于MM資本結構理論的假設前提【B公司在無稅收的環境中經營C公司無破產成本D存在高度完善和均衡的資本市場】。下面哪些陳述符合MM資本結構理論的基本內容？【A按照修正的MM資本結構理論，公司的資本結構與公司的價值不是無關，而是大大相關，并且公司債務比例與公司價值成正相關關系B若考慮公司所得稅的因素，公司的價值會隨財務杠桿系數的提高而增加，從而得出公司資本結構與公司價值相關的結論C利用財務杠桿的公司，其權益資本成本率隨籌資額的增加而提高D無論公司有無債務資本，其價值等于公司所有資產的預期收益額按適合該公司風險等級的必要報酬率予以折現】。

現金流量包括【B現金凈流量C現金流入量D現金流出量】。

銷售預算是在銷售預測的基礎上，根據企業目標利潤確定的預計【B銷售額C銷售價格D銷售量】等參數編制的。

與獨資企業和合伙企業相比，股份有限公司具有以下優點【A責任有限 B續存性 C可轉讓性D易于籌資】。

一個企業的投資決策要基于【A期望報酬率B計算標準離差C計算標準離差率】。

以下哪些情況適合用調查分析法進行預測【A顧客數量有限B調查費用不高C顧客意向明確D顧客意向不輕易改變】。依據企業流動資產數量的變動，我們可將企業的資產組合或流動資產組合策略分為三大類型，即【A穩健的資產組合策略B激進的資產組合策略C中庸的資產組合策略】。

盈余管理的客體主要是【B公認會計原則C會計估計D會計方法】。

盈余管理的手段很多，常見的有【A利用關聯方交易B虛假確認收入和費用C利用非經常性損益D變更會計政策與會計估計】。影響公司資產組合的有關因素有【A風險與報酬B經營規模的大小C行業因素D利率變化】。影響現金流量的因素主要有【A不同投資項目之間存在的差異B不同出發點的差異C不同時期的差異D相關因素的不確定性】。

資本成本從絕對量的構成來看，包括【B利息費用C籌資費用D發行費用】。資本成本率有下列種類：【A個別資本成本率B綜合資本成本率D邊際資本成本率】。資本的屬性結構是指公司不同屬性資本的價值構成及其比例關系，通常分為兩大類：【B權益資本C債務資本】。資本的期限結構是指不同期限資本的價值構成及其比例關系。一個權益的全部資本就期限而言，一般可以分為兩類：【A長期資本D短期資本】。

資本結構決策的每股利潤分析法，在一定程度上體現了【Ｂ股票價值最大化Ｄ利潤最大化】的目標。資本金按照投資主體分為【A法人投入資本金B國家投入資本金C個人投入資本金D外商投入資本金】。資本資產定價模型揭示了【B收益C風險】的基本關系。資本預算的基本特點是【A投資金額大B時間長C風險大】。

資本預算指標按其是否考慮貨幣的時間價值因素可以分為【C非貼現現金流量指標D貼現現金流量指標】。

資產整合應遵循的原則主要有【A協調性原則B適應性原則C即時出售原則D成本—收益原則】。在統計學測度投資組合中，任意兩個投資項目報酬率之間變動關系的指標是【B協方差D相關系數】。

在我國，當企業發生虧損時，為維護企業形象，可以用盈余公積發放不超過面值【C 6% 】的現金股利，發放后法定公積金不得低于注冊資本的【A 25%】。增量預算的特有假定是【B企業現有的每項業務活動都是企業不斷發展所必須的C現有的費用開支水平是合理而必須的D增加費用預算是值得的】。

轉增股本的資金來源主要有【A法定盈余公積金C任意盈余公積金D資本公積金】。

第五篇：金融法規-期末復習資料-案例分析題

得背書轉讓，所以農機廠不能行使提示付款權。其追索權的行使也有一定限制。票據法規定，記載有不得背書轉讓字樣的票據，被背書人繼續轉讓的，其后手不得向背書人追索。(4)農機廠拒絕付款的做法不違反法律的規定。因為依照《票據法》第27條的規定，票據的出票人在票據上記載“不得轉讓”字樣，票據持有人背書轉讓的，背書行為無效。背書轉讓后的受讓人不得享有票據權利，票據的出票人、承兌人對受讓人不承擔票據責任。(5)農機廠可以向其直接前手行使追索權，或依票據法的規定提起訴訟。

票據（票據偽造1101、1007）建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業務印簽和銀行現行票據格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發廠。齊某找到某電力公司請求其在票據上簽署了保證。

票據（背書與票據權利1107）乙公司向甲公司購之后劉某持票向某農村信用合作銀行申請貼現，買化肥，價值50萬元，乙公司開具了一張銀行得到貼現款77萬元。匯票到期，某農村信用合承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉讓”字樣。作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉讓給丙 問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據偽造還是公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉讓給票據變造？(2)本案有哪些票據行為？并說明其某農機廠。農機廠去銀行提示付款，銀行以該匯效力。(3)某農村信用合作銀行是否享有票據權票上有不得背書轉讓的記載拒絕付款。農機廠向利？如何行使？(4)李某應承擔什么責任？ 丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農機答：(1)是票據偽造。李某假冒出票人的名義出廠無奈之下，將丙公司告上法庭。票，是票據本身的偽造。(2)李某偽造簽單進行問題：(1)匯票上記載“不得轉讓”字樣，甲公的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的司、丙公司能否將此匯票轉讓？說明法律依據。現行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印

(2)本案中，甲公司和丙公司應承擔什么責任？鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電

(3)農機廠能否行提示付款權和追索權？(4)銀力公司的票據保證行為有效。沙發廠的貼現行為行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。(5)農有效。雖然該沙發廠惡意取得票據，不得享有票機廠應怎樣實現其債權？ 據權利，但其背書簽單真實，符合形式要件，且答：(1)《票據法>規定：出票人在匯票上記載“不有行為能力，故有效。(3)信用合作銀行不知情，得轉讓”字樣的匯票不得轉讓。甲公司不能將此為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據票據轉讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據轉讓權利。可以向保證人或背書人行使追索權。(4)給農機廠。(2)甲公司在轉讓票據后，負有保證李某在票據上無簽章，不負票據上的責任。李某票據到期能夠得到付款的責任，在票據不能得到應負民事損害賠償責任和刑事責任。付款時，應承擔連帶債務人的責任。丙公司須對票據（匯票質押1001）1998年4月6日，某果此票據承擔付款的責任。(3)由于票據上記載不品公司與某外貿進出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，某外貿公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，外貿公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98.718萬元（扣除利息1.272萬元）的銀行匯票作為預付款，果品公司向外貿公司出具了100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應果品公司要求，外貿公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質押匯票提交中行某支行清收，結果工行某分行拒付。拒付理由是：質押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業務，外貿公司遂向法院起訴，要求宣告票據無效，建行某分行應將匯票返回。問題：(1)該匯票質押是否有效？(2)建行某分行是否享有票據權利？ 答：(1)該匯票質押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質押給建行某分行，但未在背書欄記明“質押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質押的法定形式，違反了我國《票據法》對匯票質押的要式性規定而歸于無效。(2)不享有票據權利。建行某分行作為專門從事票據結算的專業單位，對匯票質押的法定形式要件不加明確，確實具有重大過失。我國《票據法》第12條第2款規定：“持票人因重大過失取得不符合本法規定的票據的，也不得享有票據權利。”因此，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時支付了30萬元貸款的對價，但它因持有票據具有重大過失而不享有票據權利。但它的債權可通過民法方式予以追償。票據（票據遺失0907）1999年5月5日，為支付電費，某水泥廠簽發銀行承兌匯票一張，并經農行某營業所簽章同意承兌。匯票載明，收款人

為某農電局，金額13萬元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發當日，匯票交付農電局。后水泥廠與營業所簽訂承兌協議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬元交存營業所以便到期付款。5月8日，農電局遺失匯票。5月9日上午，農電局向營業所申請掛失，并請求補開銀行承兌匯票。營業所稱，待匯票到期日屆滿，看有無他人持票取款再定。匯票到期屆滿無他人持票取款，農電局請求營業所支付票款，遭拒絕。農電局提起訴訟，請求法院判令營業所支付票款13萬元。營業所辯稱，水泥廠未按協議交存票款，營業所在未見匯票情況下不應承擔付款義務。

問題：

1、農電局遺失匯票后是否仍然享有票據權利？說明理由。

2、《票據法》規定了票據喪失后有哪三種救濟方法？

3、農電局選擇了哪種方式。

4、假如農電局放棄了票據權利，其債權如何實現？

答：

1、農電局遺失匯票后仍然享有票據權利。農業局雖然喪失了對票據的占有，但并非基于其真實意志，農業局并未拋棄票據權利。當持票人非自愿地失去了票據的占有時，其并不會當然喪失票據上的權利，仍可依救濟措施繼續行使票據權利。

2、《票據法》規定票據喪失后有三種救濟方法：（1）掛失止付。是指失票人將喪失票據情況通知付款人，接受持失通知的付款人決定暫停支付，以防止票款被他人取得。（2）公示催告。法院依失票人的申請，以公示的方法，催告票據利害關系人在一定期限內申報權利，如在一定期限內沒有申報權利，則產生失權的法律后果。（3）提起訴訟。指失票人喪失票據后通過票據債務人的一般民事訴訟來解決票據權利問題。

3、農電局選擇了提起訴訟方式。

4、如果農電局放棄了票據權利，可以依其對水泥廠的債權要求水泥廠償付電費。票據（支票變造0801）1.甲雖為限制民事行為能力人，但是卻繼承了大量的遺產。2005年時因購買筆記本電腦而簽發了一張2萬元的支票給某電腦公司，電腦公司隨后將該支票作為貨款背書轉讓給乙公司，乙企業因經營不善尚欠丙公司貨款2fr萬元，于是其將該支票數額進行變造，背書轉讓給了丙公司抵充了貨款。丙公司在到期日前提示付款時，銀行以該票據是變造為由拒絕承兌。問題

(1)甲的簽章是否有效?該簽章是否影響其他簽章的效力?

(2)如果丙公司行使迫索權，乙企業、電腦公司和甲各應承擔什么責任?為什么?

1.解析

(1)甲的簽章無效，且該元效不影響其他簽章的效力。在一般民法原理上，限制行為能力人民事行為是可變更可撤銷的民事行為。但是在票據法上，限制行為能力人的簽章行為-律元效，而且不影響其他簽章的效力。因此本案中甲的簽章無效，且該元效不影響其他簽章的效力。

(2)乙企業要對變造后的支票記載事項承擔責任，電腦公司對變造前的支票記載事項承擔責任，甲不承擔支票上的責任。根據《票據法》第14條的規定票據除了簽章之外其他事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責;在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責。因此，本案中乙企業要對變造后的支票記載事項承擔責任，電腦公司對變造前的支票記載事項承1@責任。因為甲的簽章無效，因此其不承擔支票上的責任。此外，根據《票據法》第102條，乙企業因為變造了支票，還要承擔其他法律責任。

票據（票據保證0807）31．A商貿有限公司向B公司出售了50萬元的貨物一批，B公司開出了50萬元的定日付款商業承兌匯票一張，付款人為遠大公司。匯票上有C、D公司的擔保簽章，其中C公司擔保30萬元，D公司擔保20萬元。然而匯票還未到期，遠大公司就因違法被行政管理機關責令終止業務，此時A公司取得的匯票能否得到兌付？問題：

(1)C、D公司關于擔保責任的劃分是否有效？如果無效，i二者該如何承擔責任？為什么？(2)遠大公司被責令終止業務，A公司可否提前向B公司追索？為什么？ 解析：

(l)無效，C、D公司對該票據承擔連帶責任。根據《票據法》第48條的規定，票據保證不得附條件，附條件的，不影響對匯票的保證責任，同時該法第51條規定，如果保證人為二人以上的，保證人之間承擔連帶責任。這兩條均為強制性規定，所以，C、D公司關于擔保責任的劃分無效，二者對該票據承擔連帶責任。

(2)可以。根據《票據法》第61條規定，匯票到期前付款人被依法宣告破產的或者因違法

責令終止業務活動的，持票人可以行使追索權。擔保（抵押1007）個體戶甲某因做生意需資金而與乙農村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務，信用社須在抵押期限內向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。

問題：本案的抵押合同是否違反《擔保法》的相關規定？ 答：《擔保法解釋》第12條第2款規定“擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的兩年內行使其擔保物權的，人

民法院應當予以支持。”因為抵押權為擔保物權，屬于支配權的范疇而非請求權，不宜適用與抵押擔保的債權相同的訴訟時效制度，但是抵押權的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔保交易關系的穩定。本案抵押合同中關于“信用社須在抵押期限內向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權而實現自己的債權。

擔保（動產抵押0807）甲開辦了一家私人企業，因擴大生產需要資金，將自己的寶馬車作抵押向乙銀行借款50萬元，并約定如果債務履行期限屆滿不能還款的，該寶馬車歸乙銀行所有，但未辦理抵押物受記。后來，因資金鏈條緊張，甲又將該寶馬車抵押給丙銀行，獲得借款50萬元，并辦理了抵押登記手續。然而，由于經營不善，甲在債務到期后無力還款，乙丙銀行主張對寶馬車行使抵押權。最后，、該車拍賣所得70萬元。問題：

(1)甲與乙銀行關于債務屆期不履行時，寶馬車歸乙銀行所有的約定是否有效？為什么？(2)乙銀行的抵押權是否成立？為什么？(3)乙丙銀行就該抵押財產，其債權在多大范圍內能夠獲得清償？ 解析：

(1)無效。“流質契約”無效，根據我國《擔保法》第40條的規定，抵押權人和抵押人在合同中不得約定履行期限屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。而且這一規定與《物權法》不存在沖突，仍然有效。所以，甲與乙銀行所簽訂的債權屆期不受清償，抵押財產轉移所有權的約定無效。

(2)成立。對于交通工具的抵押，我國現行法采用登記對抗主義立法模式。只要合同成立生效，那么抵押權亦設立，但是不能對抗善意第三人。

(3)丙銀行的債權50萬元能夠全部獲得清

償，乙銀行僅能獲得20萬元。雖然乙銀行的抵抑權先于丙銀行設立，但是卻沒有登記。根據我國法律的有關規定（《擔保法》第54條，《物權法》第199條）登記的抵押權優先于未登記的抵押權受償，因此丙銀行就該抵押財產優先于乙銀行優先受償。就該抵押物拍賣所得價款，丙銀行債權全部受償后，乙銀行才能獲得賠償。

證券（操縱交易1107）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.5296，到最高時2000年1月12日的3 001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現盈利4.49億元，股票余額77萬元股。

問題：上述四家公司的行為屬于什么性質的行為？試述《證券法》的有關規定。答：上述四家公司的行為屬于操縱市場和法人以個人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為。《證券法》第71條規定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當利益或者轉嫁風險：(1)通過單獨或者合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格；(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量；(3)以自己為交易對象，進行不轉移所有權的自買自賣以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價格。”《證券法》第74條規定：“在證券交易中，禁止法人以個人名義開立賬戶，買賣證券。”（操縱交易1101）某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買

人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。

問題：(1)操縱證券交易價格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認為操縱市場行為有什么危害？(4)應該如何防范證券市場操作行為？(5)甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？

答：(1)①單獨或者合謀，集中資金優勢，聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優勢連續買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3)是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構的供求關系的罪魁。(4)①大量持股報告義務；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業及上市公司炒作上市交易股票。(5)根據不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經營活動和證券業務。證券（內幕交易1001）章某是甲上市公司的打字員。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任務時，獲知甲公司與乙銀行發生重大的經濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲公司固定資產比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習某，習某也脫手賣出自己的股票。

1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。問題：章某的行為是什么性質的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。

答：章某的行為屬于內幕交易。所謂內幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發行人的董事、監事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務接觸或者獲得內幕信息的職員。

證券（證券發行承銷0907）甲公司向社會公開發行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協議。規定乙公司代理發售全部向社會公開發行的股票，發行期結束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發行期將至，但股票發行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。問題：

1、甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協議？

2、甲公司的行為有何不妥？發生糾紛應如何解決？

答：

1、甲公司與乙證券公司的協議屬于代銷協議，甲公司與丙證券公司的協議屬包銷協議。

2、依據我國《證券法》的規定，承銷協議有效期內，發行人應保證將不與其他證券公司達成或簽訂與該協議相似或類似的協議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協議有效期內，又自行與丙證券公司簽訂承銷協議有違法律規定。乙證券公司有權要求甲公司支付違約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協商解決，協商不成的，可將爭議提交證監會批準設立或指定的調解或仲裁機構調解、仲裁。

證券（證券發行承銷0807）A上市公司為了公司發展的需要，欲募集資金，決定向社會公開發行新股。其方案為增發數量200萬的普通股，以每股10元的票面價格發行，總共募集資金2000萬元。方案經公司股東大會決議通過，并經國務院

證券監督管理機構發行審核委員會批準。后A公司與B證券公司簽定了股票承銷協議，承銷方式為代銷，承銷期為2 0 07年9月1日至2007年10

月31日。承銷期限屆滿后，B證券公司僅僅出售了數量1 00萬股股票(出售股票的比例未達70%)。問題:

(1)該案例中A公司公開發行新股應當符合那些條件?

(2)該案例中的股票發行屬于什么情形，為什么?按照法律規定A公司應當如何處理?

(3)若該案例中A公司與B證券公司約定的承銷方式是包銷，那么結果如何? 解析:

(1)根據《證券法》第十三條的規定，公司公開發行新股，應當符合下列條件:(一)具備健全且運行良好的組織機構川二〉具有持續盈利能力，財務狀況良好;(三)最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為;(四)經國務院批準的國務院證券監督管理機構規定的其他條件。

(2)根據《證券法》第三十五條的規定股票發行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票數量未達到擬公開發行股票數量百分之七十的，為發行失敗。發行人應當按照發行價并加算銀行同期存款利息返還股票認購人。

(3)采用包銷方式發行股票的，不存在發行失敗，如果最終發行的股票沒有售完，由包銷的證券公司把剩余股票全部買人。

證券（內幕交易0901）

甲為某一國內上市公司的董事，某日在開完公司董事會會后把會議資料帶回家。會議資料是有關公司與外國某大公司重大項目合作的協議，該國內公司即將但還未公布這一重大信息。改日，恰巧好友乙造訪甲臺，無意中發現了該份重要資料，并獲知了協議的主要內容。次日，乙大量購人該國內上市公司的股份（先前未持有該公司股份）。待上述重大

信息公布后，該。公司股票大漲，乙再賣出所持股票，獲益頗豐，并給其他投資者造成了損害。問題：(1)甲，乙誰是內幕信息的知情人？(2)乙是否要承擔相應的法律責任？為什么？ 解析：

(1)根據《證券法》第七十三、七十四條的規定，甲為內幕信息的知情人，乙是非法獲取內幕信息的人。

(2)乙要承擔責任。根據《證券法》第七十六條的規定，證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人，在內幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。內幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。所以，乙要承擔賠償責任。同時，根據該法第202條規定，還要對其處以行政處罰，承擔相應的行政責任。

保險（機動車險1107、1101）王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當地公安機關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送往醫院治療，其家屬要求王某賠償全部醫療費用以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經過調查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

問題：(1)保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫療費？(2)本案的主要責任人應該是誰？

答：(1)根據保監會2000年2月4日頒布的《機動車輛保險條款》第2條規定：第三者責任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險

人支付的賠償金額，保險人不負責處理由此條規定可知，第三者責任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中所發生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。(2)本案的主要責任人應當是竊賊，他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應承擔事故中的一切經濟損失，除了被撞行人的醫療費和相關費用，還有王某車輛的損失費也應由其賠償。現保險公司已經向王某理賠了車輛損失費，根據《中華人民共和國保險法》第45條條規定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被不保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。”從而保險公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權，并向竊賊追償。

保險（1007）2007年10月3日，A汽車運輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現場。后經交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務。

問：保險公司是否應理賠？其法律依據是什么？ 答：保險公司無須賠償甲的損失。根據《保險法》第33條的規定，財產保險合同“保險標的的轉讓應當通知保險人，經保險人同意繼續承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機動車輛保險條款》也規定：“在保險有效期內，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應當向保險人申請辦理批改。”本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車

給甲前沒有履行通知義務，沒有申請辦理批改手續，已違反合回約定和法律規定，從出售時起，保險公司的保險責任已經終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據。

保險（家財險1001）2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產保險條款的規定承擔責任。”該保險單背面保險金額項中規定：“由被保險人根據保險財產實際價值自行確定，保險方不負核證責任。”賠償處理項中規定：“保險財產遭受責任范圍內的損失時，本公司根據保險財產的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額。”甲接受保險單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月15日，因發生火災，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據當地同類房屋造價、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米3000元的價格賠償甲，共計27.3萬元。而甲認為，自己投保40萬元，應賠40萬元。雙方爭執不下，甲于同年12月向人民法院起訴。

問題：(1)什么是保險金額，我國《保險法》對此是如何規定的？(2)本案中的保險公司應如何理賠？

答：(1)按照我國《保險法》的規定，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。在財產保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。(2)保險公司應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，對甲予以賠償。本案中，發生保險事故后，合同雙方對保險金額產生爭議，由于在保險合同賠償處理項中已明確規定：“保險財產遭受責任范圍內的損失時，本公司根據保險財產的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額。”原告甲也表示接受。因此，本

著對雙方當事人真實意思的尊重和依據法律的規定，應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，即實際受損面積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計人民幣27.3萬元。甲可以得到27.3萬元的賠償。保險（機動車0807）李某為家用買了一輛現代轎車，價值20萬元，并為愛車投了保，保險金額也為20萬元。后來，李某下海做了出租車司機，但未把這種情況通知保險公司。轎車在投保期時，李某因在一次運送旅客過程中與張某駕駛的車輛相撞，導致車輛報廢。問題：

(1)保險公司是否該賠償李慕？謫簡要說明原因，(2)假設事故發生在李某自駕出游的過程中，且責任不在李某，此時保險公司是否該賠償李某？為什么？ 解析：

(1)不該。因為在保險合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同，否則囪保險標的的危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。本案中，本來為家用車的李某擅自改變用途，進行出租營運，造成該車在運營中危險程度增加，對此負有通知義務，否則，因出租運營行為造成的事故，保險公司不承擔賠償責任。

(2)應該。在被保險人未履行通知義務時，保險人不承擔賠償責任的情形是因保險標的危險程度增加而發生的保險事故。如果是自駕旅游，此時并沒有增加保險標的的危險程度，故保險公司應承擔賠償責任。保險（人身險0801）2.張某和鄭某2002年結婚，次年青有一子甲。由于張某在一家化工企業工作，比較危

險，因此在2003年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險，指定受益人為自己的兒子甲。問題:

(l)2005年4月張某在投保2年后自殺身亡，甲能否獲得保險公司賠償的保險金?為什么?

(2)如果張某在一次盜竊爬窗時墜樓身亡，甲能否獲得保險金?為什么?

解析:

(1)能。雖然保險法規定了以死亡為給付條件的保險合同，如果被保險人自殺，保險人不承擔給付保險金的責任。但是，保險法在堅持這一原則的同時，還有例外規定，即如果自保險合同成立之日起滿兩年后，被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。本案中，張某自殺，時，保險合同已經成立2年，因此保險公司應該給付甲保險金。

(2)不能，但可以獲得保險單現金價值。根據我國保險法的規定，被保險人故意犯罪的導致其死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。但是投保人已經交足二年以上保險費的，保險人應當按照保險單退還其現金價值J本案中，張某是因為故意犯罪身亡，因此甲無法獲得保險金，但可以獲得保險單的現金價值。保險（企業財險0901）甲企業向國泰保險公司投保企業財產保險，就廠房機器設備進行投保。保險金額為人民幣500萬元，保險期限為一年，自2006年5月10日零時起至2007年5月9日二十四時止。2007年3月15日晚，廠房突然失火，甲企業盡力撲救，但終因火勢太大而使廠房機器設備毀于一旦，其間共花費50萬元。事故發生后，甲企業立即向保險公司報案。保險公司立即組織有關部門對失火事故進行了調查：由于氣候潮濕導致電線短路引起的火災，企業廠房設備總價值1000萬元。調查費用8萬元。問題：

(1)甲企業撲救火災的費用由誰承擔？為什么？(2)保險公司向甲企業需要支付費用是多少？請簡要說明計算過程。

(3)如果甲企業投保的企業廠房設備總價值是400萬元，保險公司需要向甲企業支付的保險賠償金是多少？為什么？ 解析：

司讓其代銷，使企業的流動財產處于不穩定狀(1)該筆費用由保險公司承擔。根據保險法的有態，其存放形式發生了變化，違反了保險合同約關規定（第42條），保險事故發生后，被保險人定的將貨物存放于甲廠廠房、倉庫的義務，從而為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要、增加了貨物的危險程度;由于乙公司所在地的氣合理費用由保險公司承擔。因此，該案中，甲企溫很高，甲廠應將這一事實通知保險公司，但甲業為減損支出的50萬元，應該由保險公司承擔。廠恰恰是沒有履行通知義務，因此，當事故發生(2)應支付300萬元。根據《保險法》第40條第后，甲廠無權要求保險公司對其進行賠償。三救的規定，保險金額低于保險價值的，除合同

另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔責任。因此，本案中應支付的保險賠償金是：500*(500/1000)-250萬元，加上為減損支出的50萬元，共需向甲企業支付費用300萬元。（注意：為調查支付的費用8萬元屬于保險公司支付給調查部門的，不屬于支付給甲公司的費用。）

(3)400萬元。根據《保險法．》第40條第二款的規定，保險金額超過保險價值的，超過部分無效。因此保險公司只需在保險價值范圍內賠付保險金即可。

保險（企業財險0907）甲皮革制造廠于2000年1月7日與中國人民保險公司某分公司簽訂了企業財產保險合同，將其全部財產投入保險，保險金額為50000萬元，保險期為一年。在保險單中，寫明投保的流動財產包括存放于本廠車間、倉庫的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲廠與乙公司簽訂了代銷合同，同年8月16日，甲廠依約將貨物發給乙公司由其代銷。乙公司收到貨物后將其存放在倉庫內，由于多日的高溫天氣，使該批貨物自燃，全部燒毀。經鑒定，為“皮革為驟然自燃所致”，乙公司立即通知甲廠，甲廠向保險公司提出賠償請求，遭到保險公司拒絕。問:甲廠是否有權要求保險公司進行賠償?為什么?

答:甲廠元權要求保險公司進行賠償。我國《保險法》第36條規定:保險標的如變更用途或增加危險程度，投保方應及時通知保險方，在需要增加保險費用時，必須及時補交保險費，否則由此引起保險事故造成的損失由投保方自己承擔，保險方不負保險責任。在本案中，甲廠發貨給乙公