第一篇：金融法規(guī)

第六章 信托法（第三次）

一、單項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B、《中華人民共和國(guó)證券法》

C、《中華人民共和國(guó)信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

2、下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國(guó)家級(jí)文物 D、軟件版權(quán)

3、有權(quán)申請(qǐng)撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人 B、受益人的監(jiān)護(hù)人

C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D、受托人

4、下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說(shuō)法中正確的一項(xiàng)是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的處置權(quán)。

C、委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為 D、任何情況下，委托人都無(wú)權(quán)干涉受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理

5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D注答案改成銀監(jiān)會(huì)）審查批準(zhǔn)。

A、財(cái)政部 B、中國(guó)保監(jiān)會(huì) C、中國(guó)證監(jiān)會(huì) D、中國(guó)人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人（B）

A、不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C、在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D、若無(wú)過(guò)錯(cuò)可以免責(zé)

7、信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是（C）

A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B、了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。

C、在信托存續(xù)期間將信托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn) D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

9、下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是（A）

A、實(shí)繳貨幣資本 B、不動(dòng)產(chǎn)

C、有價(jià)證券 D、以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)

10、受益人自（B）起享有信托受益權(quán)。A、信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ABD）

A、書面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件

2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權(quán)人 D、第三人

3、設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財(cái)產(chǎn)的種類和范圍

4、根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B、經(jīng)受益人同意的C、信托文件另有規(guī)定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國(guó)法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責(zé)任公司 B、國(guó)有獨(dú)資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國(guó)信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn) B、信托被解除C、信托當(dāng)事人協(xié)商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B、救濟(jì)貧困

C、發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè) D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（╳）

2、信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。（√）

3、屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（╳）

4、當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商事信托業(yè)務(wù)，但是法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（√）

9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行操作。（╳）

10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價(jià)值5000萬(wàn)元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運(yùn)用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營(yíng)不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請(qǐng)求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬(wàn)元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。請(qǐng)問(wèn)：

（1）該筆5000萬(wàn)元的資產(chǎn)能否列為清算財(cái)產(chǎn)？為什么？

（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？

（3）對(duì)其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬(wàn)元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？

答案要點(diǎn):（1）不能列為清算財(cái)產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不列為清算財(cái)產(chǎn)。本案中，受益人有三個(gè)，故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財(cái)產(chǎn)范圍依法處置。（3）對(duì)于已設(shè)立抵押擔(dān)保的2000萬(wàn)元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負(fù)責(zé)將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬(wàn)元用于投資，期限四年。在甲公司對(duì)該筆資金的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門在年度檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進(jìn)行管理，且未單獨(dú)立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報(bào)，甲信托投資公司提出自下一年度起要按投資回報(bào)的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無(wú)暇專顧，委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)乙企業(yè)信托資金中的800萬(wàn)元，后者因管理不慎，造成了300萬(wàn)元的損失。請(qǐng)問(wèn)：

（1）甲信托投資公司對(duì)乙企業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問(wèn)題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報(bào)的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬(wàn)元信托資金委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)的行為是否恰當(dāng)？為什么？造成的300萬(wàn)元損失由誰(shuí)承擔(dān)？

答案要點(diǎn):（1）甲信托投資公司必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形式取得報(bào)酬，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得報(bào)酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當(dāng)。信托關(guān)系中，委托人是基于對(duì)受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時(shí)，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務(wù)，應(yīng)對(duì)造成的300萬(wàn)元損失承擔(dān)賠償責(zé)任。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對(duì)甲信托投資公司承擔(dān)責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。第七章 證券法

一、單項(xiàng)選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區(qū)分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項(xiàng)中不屬于我國(guó)證券法的原則的一項(xiàng)是（B）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理原則 D、合法性原則

3、我國(guó)證券公司分為綜合類證券公司和（A）證券公司。

A、經(jīng)紀(jì)類 B、自營(yíng)類C、承銷類 D、非綜合類

4、我國(guó)的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是（B）。A、國(guó)家證券管理委員會(huì)B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D、中國(guó)人民銀行

5、下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前證券交易活動(dòng)的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競(jìng)價(jià)交易方式

B、證券交易的當(dāng)事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無(wú)紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)

6、收購(gòu)要約期滿，收購(gòu)要約人持有的普通股達(dá)到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的（B）以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個(gè)人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場(chǎng)行為 C、欺詐客戶 D、內(nèi)幕交易行為

8、股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價(jià)值計(jì)算的總額，不得超過(guò)公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C、未滿十八歲者D、國(guó)家公務(wù)員

10、王某系某證券公司的從業(yè)人員，根據(jù)證券法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)開戶登記，進(jìn)行個(gè)人股票買賣活動(dòng)； B、王某化名李某在另一家證券公司進(jìn)行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈(zèng)送其公司股票，王某接受了。

二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，屬于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的有：（ABCD）A、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B、證券自營(yíng)業(yè)務(wù) C、證券承銷業(yè)務(wù) D、經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核定的其他證券業(yè)務(wù)。

2、依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，以下人員中禁止擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的有：

（ABCDE）

A、無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財(cái)產(chǎn)犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔(dān)任公司、企業(yè)董事及負(fù)責(zé)人并對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾5年的

D、擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的 E、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

3、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經(jīng)銷C、自銷 D、代銷

4、我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元；

B、公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過(guò)凈資產(chǎn)額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策；

6、下列有關(guān)證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發(fā)現(xiàn)發(fā)行文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)當(dāng)立即停止對(duì)外發(fā)出購(gòu)買證券的要約，對(duì)已經(jīng)銷售出去的證券應(yīng)當(dāng)收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國(guó)證券法規(guī)定的唯一的證券銷售商，公司依法發(fā)行股票和債券都必須由證券公司代為進(jìn)行，公司不得自行對(duì)外發(fā)行股票和債券

C、向社會(huì)公開發(fā)行的證券票面金額達(dá)到人民幣5000萬(wàn)元以上的，必須采取承銷團(tuán)的形式 D、證券的銷售期限不得超過(guò)30日

7、下列人員中被禁止進(jìn)行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發(fā)行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務(wù)的證券中介機(jī)構(gòu)D、證券監(jiān)督管理部門和證券交易場(chǎng)所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會(huì)員制 C、集團(tuán)制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國(guó)證券法調(diào)整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國(guó)庫(kù)券

E、法定公益金

10、按證券的性質(zhì)不同，證券市場(chǎng)可以分為（BD）

A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) B、股票市場(chǎng)C、場(chǎng)外市場(chǎng) D、債券市場(chǎng)

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標(biāo)明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時(shí)均以國(guó)家指定的外匯計(jì)價(jià)支付的股票。（╳）

2、可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實(shí)質(zhì)指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經(jīng)過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。（╳）

5、公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)年度內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，即年度報(bào)告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個(gè)月內(nèi)又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國(guó)只有股份有限公司才可以發(fā)行公司債。（╳）

8、國(guó)外發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，常常通過(guò)配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場(chǎng)公平的交易秩序，需要在發(fā)生股本增加和分配紅利后從股票的市場(chǎng)價(jià)格中剔除每股凈資產(chǎn)減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（╳）

10、可轉(zhuǎn)換公司債券的持有人同時(shí)具有公司股東的權(quán)利和義務(wù)。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說(shuō)明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。董事會(huì)認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會(huì)做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會(huì)和上級(jí)主觀部門批準(zhǔn)，是合法有效的。你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？

答案要點(diǎn):

甲公司行為違法。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說(shuō)明書所列的資金用途使用。改變招股說(shuō)明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而改變招股說(shuō)明書所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。

股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購(gòu)銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒(méi)有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認(rèn)為此次公司損失巨大，必定會(huì)影響本公司股票價(jià)格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購(gòu)銷合同事宜通過(guò)媒體向社會(huì)公布，消息一出，甲公司股價(jià)跌落50%。問(wèn)：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國(guó)法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)劉某如何處理？ 答案要點(diǎn):

（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過(guò)履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級(jí)管理人員。（3）發(fā)行人聘請(qǐng)的律師、會(huì)計(jì)師、資產(chǎn)評(píng)估人員、投資顧問(wèn)等專業(yè)人員，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員，以及其他因其業(yè)務(wù)接觸或者內(nèi)幕信息的人員。

（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場(chǎng)所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機(jī)關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)的工作人員。

（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞?dòng)浾撸瑘?bào)刊編輯，電臺(tái)、電視臺(tái)主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過(guò)合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。

（三）對(duì)內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七章 票據(jù)法

一、單項(xiàng)選擇題

1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義指的是（C）A．取得票據(jù)無(wú)需合法原因

B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系

D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項(xiàng)是（D）

A． 持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B．票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán) C． 票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

3.下列匯票中，無(wú)需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補(bǔ)記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無(wú)效 5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國(guó)法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當(dāng)事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（D）

A． 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式 C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書方式進(jìn)行 10.基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項(xiàng)選擇題

1．可以依法無(wú)償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈(zèng)與 D．拾得 2．根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）

A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 3.下列關(guān)于支票的說(shuō)法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據(jù) B．變?cè)炱睋?jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變?cè)斓钠睋?jù) 5.下列有關(guān)付款請(qǐng)求權(quán)的表述中正確的是（AD）A．付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無(wú)關(guān)

B． 付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利

C．持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款

6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付

C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記

7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（BCD）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無(wú)條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）

A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據(jù)法相對(duì)于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（對(duì)）

2.不同國(guó)家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的一種法律。（對(duì)）

3.票據(jù)的無(wú)因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時(shí)，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無(wú)效，不影響其他行為的效力。（錯(cuò)）

4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（錯(cuò)）

5.在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（錯(cuò)）

6.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模瑢⒂绊懙狡睋?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。（錯(cuò)）7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯(cuò)）

8.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（錯(cuò)）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對(duì)）10.支票持有人超過(guò)提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（對(duì) 第五章 擔(dān)保法

一、單項(xiàng)選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置

2、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。A、三個(gè)月

B、六個(gè)月C、一年D、二年

4、一個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（A）。

A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒(méi)有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)

5、下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A）

A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金

6、如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（B）A、同時(shí)按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協(xié)商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，結(jié)果為（D）。

A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權(quán)中的署名權(quán) D、商標(biāo)權(quán)

9、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無(wú)效后，（C）。A、保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 B、保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任: D、如果被保證人只承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任

10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬(wàn)）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬(wàn)。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價(jià)款8萬(wàn)，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬(wàn)、丙4萬(wàn) B、乙5萬(wàn)、丙3萬(wàn) C、丙5萬(wàn)、乙3萬(wàn) D、丙4.5萬(wàn)、乙3.5萬(wàn))

二、多項(xiàng)選擇題

1、誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志

卓越人社區(qū)-全國(guó)最大的大學(xué)生交流社區(qū).B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無(wú)保留地告知對(duì)方

C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過(guò)程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)

D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)

2、下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)校 C、財(cái)政局D、中國(guó)人民銀行

3、《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用.4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。

A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效* C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)

5、下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD）。A、土地所有權(quán)

B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn);C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

6、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD）。

A、保管合同B、運(yùn)輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保: D、定金擔(dān)保

8、根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實(shí)際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無(wú)效，則擔(dān)保合同就無(wú)效。（對(duì)）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無(wú)效（錯(cuò)）

3．同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（對(duì)）4．主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（對(duì)）5．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)）

6．全國(guó)大學(xué)生交流社區(qū):當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對(duì)）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無(wú)力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（錯(cuò)）

8．當(dāng)事人提供的定金比例超過(guò)擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無(wú)效。（錯(cuò)）

9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（對(duì)）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。（對(duì)）第十章 保險(xiǎn)法

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是（D）A、設(shè)立保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu) 6 E, V% L6 s?-nC、保險(xiǎn)公司增減注冊(cè)資本金 D、保險(xiǎn)公司招募中層干部

2、保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。

3、保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（D）A、在第三者無(wú)力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償 C、保險(xiǎn)方不予賠償

D 保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

4、經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按

照（B）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

A自留保險(xiǎn)費(fèi)的50% B 有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁?C 自留保險(xiǎn)費(fèi)的自留保險(xiǎn)費(fèi)的25%

5、專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責(zé)任公司 B、股份有限公司 C、國(guó)有獨(dú)資公司 D、沒(méi)有限制

6、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（D）

A、保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值B、如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償。C、保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定

8、某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi)B、只退還減去3個(gè)月后剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)”

C、應(yīng)退還全部保險(xiǎn)費(fèi)D、應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)及其利息

9、某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（B）A、195萬(wàn)元B、200萬(wàn)元.C、205萬(wàn)元 D、210萬(wàn)元

10、下列各項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（D A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B、工程保險(xiǎn)卓C、責(zé)任保險(xiǎn)、D生存保險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

2、我國(guó)保險(xiǎn)公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國(guó)有獨(dú)資公司

3、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD）

A、投保時(shí)告知保險(xiǎn)人所有自身情況 B、危險(xiǎn)、事故的補(bǔ)救和通知義務(wù)7 C、在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人 D、按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)

4、保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有（AC）

A、簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定

B、投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)

C、保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為 D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大

5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（ABD）

A、須為法律上承認(rèn)的利益 B、須為確定利益

C、須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益

6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 C運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同 D企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

7、除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險(xiǎn)人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險(xiǎn)人不可以解除合同

8、劉某購(gòu)新車一輛后投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值10萬(wàn)元。某日，劉某開車時(shí)被司機(jī)王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬(wàn)元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償

B若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠

D若劉某放棄對(duì)王某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)

院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。依照保險(xiǎn)法，下列陳述正確的是（AD）A保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳東支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

B保險(xiǎn)公司在向陳東支付保險(xiǎn)金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利

C投保之際若未經(jīng)被保險(xiǎn)人陳東的書面同意，保險(xiǎn)合同無(wú)效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（對(duì)）

2、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯(cuò)）

3、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。（錯(cuò)）

4、投保人要將被保險(xiǎn)利益的真實(shí)情況完全告訴給保險(xiǎn)人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同的無(wú)效。（對(duì)）

5、保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（對(duì)）

第二篇：金融法規(guī)

《論我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實(shí)施》 學(xué)校：無(wú)錫太湖學(xué)院

專業(yè)：金融學(xué)

班級(jí)：金融

姓名：孫娜

學(xué)號(hào)：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業(yè)監(jiān)管管理法是調(diào)整銀行管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行監(jiān)督管理是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)，即在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行）的監(jiān)督管理，包括防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等內(nèi)容為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。為了促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了我國(guó)第一部銀行業(yè)監(jiān)管的專門法律——《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并于2004年2月1日起開始實(shí)施。2016年10月31日，第十屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)管法〉的決定》，自2007年1月日起實(shí)施。實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管管理法是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心的必然要求。

[關(guān)鍵字]: 銀行監(jiān)管，監(jiān)管法，措施

[正文]：

一．監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及監(jiān)管對(duì)象國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。金融監(jiān)管的對(duì)象由各國(guó)具體國(guó)情決定，并受國(guó)際金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的影響，傳統(tǒng)上監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管的對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，但是，隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的范圍發(fā)生了比較大的變化。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督對(duì)象為兩類，一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)即在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、誠(chéng)市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；二是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，即在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。由于我國(guó)金融市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，金融監(jiān)管仍主要沿襲傳統(tǒng)計(jì)劃控制方法，對(duì)監(jiān)管對(duì)象的研究還剛開始，所以，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)金融監(jiān)管的對(duì)象目前仍主要是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。但隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐漸完善和金融創(chuàng)新的日趨活躍，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象根據(jù)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)適時(shí)調(diào)整的要求將會(huì)逐漸提出。

銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。同時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行業(yè)監(jiān)管具有如下原則：1．依法、公開、公正和效率的原則‘’這是銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的最基本的原則。2．獨(dú)立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。

3．監(jiān)管信息共享原則，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制，以便它們?cè)诟髯缘穆氊?zé)范圍內(nèi)，開展對(duì)銀行業(yè)和金融市場(chǎng)的有效監(jiān)督。4.國(guó)際合作與跨境監(jiān)管原則，各國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局要同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)境內(nèi)外資銀行監(jiān)管和對(duì)本國(guó)銀行的境外分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，任何一個(gè)跨國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)都要同時(shí)接受母國(guó)和東道國(guó)當(dāng)局的雙重監(jiān)督管理。

三．銀行監(jiān)督的內(nèi)容

(一)信貸監(jiān)督：信貸監(jiān)督是指銀行運(yùn)用信貸手段對(duì)企事業(yè)單位實(shí)行的監(jiān)督。主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行：一是監(jiān)督企業(yè)按計(jì)劃生產(chǎn)、合法經(jīng)營(yíng)；二是監(jiān)督企業(yè)按資金使用方向使用資金；三是監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。(二)結(jié)算監(jiān)督 ：結(jié)算監(jiān)督是指銀行在了解和

結(jié)算債權(quán)債務(wù)時(shí)，通過(guò)對(duì)結(jié)算憑證的審查，對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督。主要包括：監(jiān)督企業(yè)遵守財(cái)政法規(guī)和財(cái)政紀(jì)律，做到專款專用；監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)、加速資金周轉(zhuǎn)；通過(guò)資金流轉(zhuǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的問(wèn)題，并將信息提供給政府，由國(guó)家采取相應(yīng)的宏觀控制措施。(三)現(xiàn)金管理監(jiān)督 ：現(xiàn)金管理監(jiān)督是指銀行按照國(guó)家的方針、政策和有關(guān)規(guī)定，對(duì)各單位的現(xiàn)金形式、支出和庫(kù)存進(jìn)行的管理和監(jiān)督。主要任務(wù)是監(jiān)督現(xiàn)金管理單位嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的現(xiàn)金管理制度；監(jiān)督現(xiàn)金的投放和回籠，促進(jìn)社會(huì)購(gòu)買力與商品供應(yīng)量之間的基本平衡。

四．銀行業(yè)監(jiān)管的措施及不足

銀行業(yè)涉及國(guó)家安全，因此對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管治理尤為重要。我們借鑒國(guó)外學(xué)者構(gòu)建的金融監(jiān)管治理評(píng)估框架，結(jié)合中國(guó)實(shí)際，設(shè)計(jì)了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)的指標(biāo)體系。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)指標(biāo)體系可以分為四個(gè)緯度：獨(dú)立性、責(zé)任性、透明度和監(jiān)管操守，每個(gè)緯度又細(xì)分為若干指標(biāo)，總計(jì)47個(gè)指標(biāo)。指標(biāo)賦值方法是：如果中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局完全達(dá)到某個(gè)指標(biāo)的要求，則為2分；如果部分達(dá)到要求，則為1分；未達(dá)到要求則為0分。最后按照維度將指標(biāo)得分進(jìn)行加總，通過(guò)將得分轉(zhuǎn)化為百分制（相對(duì)數(shù)），進(jìn)而得出中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)。在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)體系中，獨(dú)立性指數(shù)為63.16，責(zé)任性指數(shù)為82.14，透明度指數(shù)為68.75，監(jiān)管操守指數(shù)為83.33，總體指數(shù)為72.34。考慮到中國(guó)金融市場(chǎng)目前的發(fā)展階段，這應(yīng)該屬于不錯(cuò)的成績(jī)，基本上與現(xiàn)實(shí)情況相符。自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，中國(guó)金融監(jiān)管治理取得了有目共睹的進(jìn)步，現(xiàn)在已具備良好的監(jiān)管治理的形式。但是，現(xiàn)實(shí)中銀行業(yè)監(jiān)管治理仍存在諸多不足之處，需要進(jìn)一步改善。在獨(dú)立性方面，銀監(jiān)會(huì)的主席由政府來(lái)任命，這就難以確保銀監(jiān)會(huì)不受政府干預(yù)的影響。政府可能會(huì)因?yàn)槟骋浑A段的發(fā)展目標(biāo)而找借口干預(yù)正常監(jiān)管。例如在市場(chǎng)準(zhǔn)入和日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管方面，責(zé)權(quán)名義上統(tǒng)一于銀監(jiān)會(huì)，但是在撤銷牌照、許可證等涉及市場(chǎng)退出方面時(shí)，銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)如果要對(duì)某些金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)提出處理意見，必須先征得地方政府的同意才能上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。再比如，目前銀監(jiān)會(huì)的預(yù)算是采用監(jiān)管收費(fèi)、部門預(yù)算、“收支兩條線”的財(cái)務(wù)管理體制，監(jiān)管收費(fèi)上繳財(cái)政部，銀監(jiān)會(huì)的預(yù)算需得到財(cái)政部批準(zhǔn)，這種監(jiān)管經(jīng)費(fèi)籌集體制不可避免地會(huì)受到政府干預(yù)，從而降低了監(jiān)管治理的獨(dú)立性。在責(zé)任性方面，《銀監(jiān)法》等法律法規(guī)雖然規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)同其他監(jiān)管部門定期磋商解決問(wèn)題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監(jiān)管合作方式，在目前實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制而金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)逐漸盛行、金融創(chuàng)新日新月異的背景下，這種監(jiān)管方式必然會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊。由于監(jiān)管責(zé)任、權(quán)利界定不清，各監(jiān)管部門還有可能出現(xiàn)相互推諉的現(xiàn)象。在透明度方面，雖然銀監(jiān)會(huì)按照《政府信息公開條例》在其官方網(wǎng)站上公布了監(jiān)管經(jīng)費(fèi)的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問(wèn)題：第一，并未公布關(guān)于其運(yùn)作情況的經(jīng)審計(jì)的詳細(xì)財(cái)務(wù)報(bào)告，因而不利于社會(huì)監(jiān)督；第二，信息披露嚴(yán)重滯后，目前已經(jīng)是2011年，而銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的僅僅是2007年的經(jīng)費(fèi)預(yù)算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經(jīng)費(fèi)支出存在問(wèn)題，那也得在兩年之后才能發(fā)現(xiàn)。在消費(fèi)者利益保護(hù)方面，國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)使其重要性凸現(xiàn)。在危機(jī)中，一些金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為使消費(fèi)者蒙受巨大損失。因此，危機(jī)之后，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛采取措施加強(qiáng)消費(fèi)者利益的保護(hù)力度。目前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)并沒(méi)有成立專門的消費(fèi)者利益保護(hù)委員會(huì)或者設(shè)立相應(yīng)的部門，消費(fèi)者利益受損事件不斷發(fā)生，這方面還有待加強(qiáng)。在監(jiān)管操守方面，《銀監(jiān)法》、《銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員“約法三章”》、《銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部監(jiān)督暫行辦法》等對(duì)監(jiān)管人員的行為準(zhǔn)則在制度層面做出了規(guī)定。總體上來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管操守制度在形式上基本完善，但這些法規(guī)制度在實(shí)施中還存在問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)不明確、不夠細(xì)化、實(shí)施難等問(wèn)題。

【參考文獻(xiàn)】：

李大偉、李紅華主編：《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法釋義》，中國(guó)法制出版社，2004年

張慶福主編：《憲法學(xué)基本理論》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，1999年版。

史樹林編著：《商業(yè)銀行法律基礎(chǔ)與操作實(shí)務(wù)》,人民法院出版社,1999年版。李芳、鄭興主編：《金融法規(guī)》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2012年版。

第三篇：金融法規(guī)課后練習(xí)

第一章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

法律 法律規(guī)則 法律原則 金融法 金融法淵源 金融法律關(guān)系

二、判斷題

1．法的階級(jí)意志性和法的物質(zhì)制約性是法的相同層次的本質(zhì)屬性。（）2．金融監(jiān)管關(guān)系是一種縱橫統(tǒng)一關(guān)系。（）

3．《商業(yè)單據(jù)托收統(tǒng)一規(guī)則》、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》是金融法的國(guó)際條約淵源。（）4．只要有金融法律規(guī)范，就可以形成金融法律關(guān)系。（）

5．金融法律關(guān)系的客體就是貨幣、金銀、有價(jià)證券等金融資產(chǎn)。（）

三、單項(xiàng)選擇題

1．哪一部門法是調(diào)整平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系、人身關(guān)系和商事關(guān)系的？（）A．刑法部門 B．行政法部門 C．民商法部門 D．經(jīng)濟(jì)法部門

C．人民檢察院 D．仲裁機(jī)構(gòu) 2．下列屬于行政機(jī)關(guān)的是（）。A．公安機(jī)關(guān) B．人民法院

3．下列哪一種情形的訴訟時(shí)效期間為兩年？（）

A．身體受到傷害要求賠償?shù)?B．寄存財(cái)物被丟失或被損壞的 C．借款到期要求清償?shù)?D．出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的 4．人民法院對(duì)金融行政糾紛案件，不能作出哪種判決？（）A．維持原具體行政行為 B．部分撤銷原具體行政行為 C．責(zé)令被告限期履行

D．直接向原告頒發(fā)許可證或執(zhí)照等，賦予或確認(rèn)原告從事某種活動(dòng)的法律資格或法律權(quán)利

5．下列表述正確的是（）。

A．金融行政法規(guī)的法律地位和法律效力僅次于《憲法》 B．金融自律性規(guī)則具有法律強(qiáng)制力

C．金融法律關(guān)系的形成和變化一般要求書面形式和標(biāo)準(zhǔn)化格式 D．金融法律關(guān)系客體直接反映了金融法律關(guān)系主體的要求和利益

四、多項(xiàng)選擇題

1．法的特征包括（）。A．法是一種社會(huì)規(guī)范 C．法以權(quán)力為主要內(nèi)容

2．法的要素包括（）。A．法律規(guī)則 A．存款關(guān)系 B．法律原則 C．法律概念

B．拆借關(guān)系

C．外匯買賣關(guān)系

D．法律條文 D．金融監(jiān)管關(guān)系 3．下列屬于金融業(yè)務(wù)關(guān)系的有（）。4．下列表述正確的有（）。

A．穩(wěn)定幣值和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同時(shí)并舉是我國(guó)金融法的基本原則之一 B．宏觀調(diào)控和分業(yè)管理相統(tǒng)一是我國(guó)金融法的基本原則之一

B．法具有國(guó)家意志性 D．法具有國(guó)家強(qiáng)制性

C．完全充分競(jìng)爭(zhēng)是金融法公平競(jìng)爭(zhēng)原則的體現(xiàn) D．金融法律關(guān)系由主體、客體、內(nèi)容三個(gè)要素構(gòu)成 5．金融法律關(guān)系的保護(hù)機(jī)構(gòu)有（）。A．金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．審計(jì)機(jī)構(gòu) C．仲裁機(jī)構(gòu) D．司法機(jī)構(gòu)

五、思考題

1．如何理解法的特征？ 2．簡(jiǎn)述法的構(gòu)成要素。3．簡(jiǎn)述金融法的調(diào)整對(duì)象。

4．如何理解我國(guó)金融法的基本原則？ 5．簡(jiǎn)述金融法律關(guān)系的保護(hù)。

六、案例分析題

儲(chǔ)戶張某持一張甲商業(yè)銀行借記卡，到乙商業(yè)銀行下屬的自助銀行刷卡取款，見自助銀行門禁上設(shè)有一個(gè)裝置和一條提示：進(jìn)門前先刷卡并輸入密碼。張某刷卡并輸入秘密后因自助銀行門仍舊未打開，便離去。后來(lái)張某發(fā)現(xiàn)借記卡內(nèi)存款少了萬(wàn)余元。請(qǐng)問(wèn)：本案涉及的金融法律關(guān)系該如何保護(hù)？

第二章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

中國(guó)人民銀行 國(guó)庫(kù) 貨幣政策 存款準(zhǔn)備金 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)政策

二、判斷題

1．中國(guó)人民銀行履行職責(zé)、開展業(yè)務(wù)，不受各級(jí)政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。（）

2．中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告）

3．上海黃金交易所是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行組建，在國(guó)家工商行政管理局登記注冊(cè)的，以營(yíng)利為目的，實(shí)行自律性管理的法人。（）4．中國(guó)人民銀行的全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。（）

5．為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）

三、單項(xiàng)選擇題

1．中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（）提名，由（）任免。

A．國(guó)務(wù)院總理；全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) B．國(guó)務(wù)院總理；中華人民共和國(guó)主席

C．中華人民共和國(guó)主席；全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) D．全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)；中華人民共和國(guó)主席 2．中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的性質(zhì)是（）。A．制定貨幣政策的決策權(quán)力機(jī)構(gòu) B．制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu) C．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

D．貨幣政策的監(jiān)督機(jī)構(gòu)

3．中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

第一章 金融法導(dǎo)論 2（A．三個(gè)月 B．六個(gè)月 C．一年

D．三年

4．中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）內(nèi)予以回復(fù)。

A．十五日 B．三十日 C．四十五日

D．六十日

5．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處（）萬(wàn)元以下罰款。A．一

B．三

C．五

D．七

四、多項(xiàng)選擇題

1．中國(guó)人民銀行對(duì)哪些事項(xiàng)作出的決定，須報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行？（）A．貨幣供應(yīng)量

B．利率

C．匯率

D．解聘員工

2．中國(guó)人民銀行履行下列哪些職責(zé)？（）A．發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng) C．持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備 D．負(fù)責(zé)全國(guó)經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) 3．下列表述正確的有（）。

A．預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，一般應(yīng)提高存款準(zhǔn)備金比率

B．本幣和外幣法定存款準(zhǔn)備金，中國(guó)人民銀行都實(shí)行按旬考核 C．超額存款準(zhǔn)備金屬于自由準(zhǔn)備，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)自由動(dòng)用

D．人民幣存款準(zhǔn)備金動(dòng)用的最長(zhǎng)期限為六個(gè)月，視具體情況可展期一次 4．中國(guó)人民銀行可以對(duì)下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督？（）A．商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 B．商業(yè)銀行發(fā)放貸款的行為

C．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為 D．代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 5．在人民幣流通中，應(yīng)禁止（）。A．偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B．出售、購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?C．運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣

五、思考題

1．簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的法律性質(zhì)。2．如何理解中國(guó)人民銀行的法律地位？ 3．簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的具體職責(zé)。4．簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則。5．試述人民幣保護(hù)的法律制度。

六、案例分析題

第一章 金融法導(dǎo)論 3

據(jù)查，中國(guó)人民銀行甲分行在2011年主要從事了以下幾項(xiàng)業(yè)務(wù)。

（1）2011年3月，甲分行向該市人民政府工業(yè)局發(fā)放貸款250萬(wàn)元人民幣，期限3年；并為該市某國(guó)有企業(yè)提供擔(dān)保，擔(dān)保額100萬(wàn)元人民幣，期限2年。

（2）2011年4月，甲分行向該市農(nóng)業(yè)銀行分行發(fā)放貸款350萬(wàn)元人民幣，期限2年。（3）2011年6月，甲分行要求甲市工商銀行分行、農(nóng)業(yè)銀行分行、中國(guó)銀行分行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料，還要報(bào)送存款和貸款方面的經(jīng)營(yíng)管理資料，以實(shí)現(xiàn)甲分行對(duì)上述商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)上的監(jiān)管。

（4）2011年7月，甲分行向在其行開立賬戶的農(nóng)業(yè)銀行再貼現(xiàn)100萬(wàn)元人民幣。（5）2011年9月，甲分行發(fā)現(xiàn)該市某印刷廠在所印制的掛歷中采用了以擴(kuò)大的新版100元人民幣的圖案作為背景，色彩尺寸與100元人民幣的票面相同甚至號(hào)碼也一樣，便對(duì)該印刷廠做出了：責(zé)令立即停止印刷銷售印有人民幣圖案的掛歷；銷毀已經(jīng)印刷的印有人民幣圖案的掛歷成品；沒(méi)收違法所得并處以10萬(wàn)元罰款的處罰規(guī)定。

請(qǐng)問(wèn)：中國(guó)人民銀行甲分行的上述業(yè)務(wù)中，哪些是合法的，哪些是違法的？并說(shuō)明理由。

第三章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

商業(yè)銀行 三性原則 商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu) 存款 貸款 銀行卡

二、判斷題

1．商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)可以向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。（）

2．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。（）

3．商業(yè)銀行的流動(dòng)性資金余額與流動(dòng)性負(fù)債余額比例不得低于25%。（）

4．商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（）

5．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢、凍結(jié)涉嫌金融違法的金融機(jī)構(gòu)的賬戶。（）

三、單項(xiàng)選擇題

1．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營(yíng)原則是指（）。A．效益性、流動(dòng)性、安全性 B．安全性、流動(dòng)性、效益性 C．安全性、營(yíng)利性、流動(dòng)性 D．流動(dòng)性、安全性、效益性 2．下列關(guān)于商業(yè)銀行資本表述正確的是（）。A．商業(yè)銀行注冊(cè)資本不一定是實(shí)繳資本

B．商業(yè)銀行撥付給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60% C．資本充足率=資本總額/資產(chǎn)總額 D．資本充足率不得低于6% 3．甲商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕下列哪一種情形？（）

A．王某持身份證和結(jié)婚證到甲銀行查詢其妻子在該行的存款

B．甲企業(yè)逾期不繳納罰款，工商局根據(jù)《企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》要求扣劃甲企業(yè)設(shè)在甲銀行的存款賬戶上的資金

第一章 金融法導(dǎo)論 4

C．對(duì)于有證據(jù)證明可能轉(zhuǎn)移違法資金的賬戶（設(shè)在甲銀行），中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以要求甲銀行予以凍結(jié)

D．工商局以個(gè)體戶朱某“異地經(jīng)營(yíng)，未辦理臨時(shí)執(zhí)照”為由，要求甲銀行凍結(jié)朱某在甲銀行的存款

4．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A．六個(gè)月 B．三個(gè)月 C．三十日 D．十五日

5．下列表述正確的有（）。

A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢、凍結(jié)涉嫌金融違法的金融機(jī)構(gòu)的賬戶 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)審查銀行業(yè)協(xié)會(huì)的章程 C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)就突發(fā)事件向中國(guó)人民銀行報(bào)告 D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人

四、多項(xiàng)選擇題

1．我國(guó)商業(yè)銀行可以開展的業(yè)務(wù)有（）。A．買賣外匯

B．提供信用證服務(wù)及其擔(dān)保 C．信托業(yè)務(wù)

D．買賣政府債券、金融債券 2．商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A．存款自愿

B．取款自由

C．存款有息

D．為存款人保密

3．商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售中，不得（）。

A．銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品 B．銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品 C．無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率 D．將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售 4．下列表述正確的是（）。

A．商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，撥付給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十

B．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分

C．商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之六

D．同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定，拆入資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

5．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施有）。A．責(zé)令限期改正

B．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) C．限制分配紅利和其他收入 D．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

五、思考題

第一章 金融法導(dǎo)論 5（1．如何理解商業(yè)銀行法的基本原則？ 2．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)則有哪些？ 3．商業(yè)銀行貸款規(guī)則主要包括哪些？ 4．試述商業(yè)銀行接管法律制度。

5．簡(jiǎn)述中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)與監(jiān)管措施。

六、案例分析題

某市商業(yè)銀行決定在該市甲區(qū)設(shè)立甲區(qū)分行，在研究決定甲區(qū)分行的辦公地點(diǎn)、主要管理人員及營(yíng)運(yùn)資金后，依法向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送了申請(qǐng)書等材料。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，頒發(fā)了經(jīng)營(yíng)許可證，該商業(yè)銀行憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記并領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。然而領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，甲區(qū)分行一直沒(méi)有開業(yè)經(jīng)營(yíng)，主要原因是甲區(qū)分行行長(zhǎng)李某攜該分行巨額營(yíng)運(yùn)資金潛逃。經(jīng)查，李某一年前個(gè)人就已欠下巨額債務(wù)，于是挪用甲區(qū)分行銀行營(yíng)運(yùn)資金抵債。后來(lái)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以甲區(qū)分行設(shè)立過(guò)程中存在嚴(yán)重違法事項(xiàng)，且超過(guò)6個(gè)月未開業(yè)為由吊銷了甲區(qū)分行的營(yíng)業(yè)許可證。

請(qǐng)問(wèn)：（1）依《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)需提供哪些材料？ 2）甲區(qū)分行的設(shè)立過(guò)程中是否存在違法行為，為什么？

3）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷甲區(qū)分行營(yíng)業(yè)許可證是否符合法律規(guī)定，為什么？

第四章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

金融擔(dān)保 一般保證 連帶保證 抵押 質(zhì)押 銀行保函 備用信用證

二、判斷題

1．保證是擔(dān)保物權(quán)的一種。（）

2．保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。（）

3．在抵押擔(dān)保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無(wú)權(quán)出售抵押品。（）4．一物上設(shè)立數(shù)個(gè)抵押權(quán)，各抵押權(quán)人在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)沒(méi)有順位，可同時(shí)實(shí)現(xiàn)。（）5．質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。（）

三、單項(xiàng)選擇題

1．我國(guó)法律禁止作為擔(dān)保人的主體是（）。A．企業(yè) B．銀行

C．個(gè)人

D．學(xué)校

2．在合同約定的保證期間，或未約定保證期的，自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月法定保證期間內(nèi)，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或申請(qǐng)仲裁的，保證人的責(zé)任符合下列哪項(xiàng)的說(shuō)法？（）

A．免除保證責(zé)任 B．不免除保證責(zé)任但有抗辯權(quán) C．承擔(dān)連帶保證責(zé)任 D．承擔(dān)一般保證責(zé)任

3．下列可以進(jìn)行抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A．土地所有權(quán)

B．抵押人依法可以處分的房屋和其他地上附著物 C．集體所有的土地使用權(quán)

第一章 金融法導(dǎo)論 6（（D．所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

4．劉某向銀行借款50萬(wàn)元，銀行要求其提供擔(dān)保。劉某將其公司的商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)給銀行，下面說(shuō)法正確的是（）。

A．商標(biāo)專用權(quán)是該公司的專有權(quán)利，不可以作為質(zhì)物出質(zhì)

B．該商標(biāo)專用權(quán)屬于權(quán)利質(zhì)權(quán)，在出質(zhì)期間，出質(zhì)人不得要求本人之外的第三人使用，除非質(zhì)權(quán)人同意

C．商標(biāo)專用權(quán)可以作為質(zhì)物出質(zhì)，但是在出質(zhì)期間出質(zhì)人仍然享有該商標(biāo)專用權(quán)的一切權(quán)利，可以任意轉(zhuǎn)讓使用權(quán) D．以上說(shuō)法均不對(duì)

5．根據(jù)保函運(yùn)作機(jī)制不同，銀行保函可以分成（）。

A．見索即付保函、憑第三方單據(jù)付款的銀行保函和憑仲裁裁決或法院判決付款的銀行保函

B．直接保函和間接保函 C．履約保函和投標(biāo)保函

D．投標(biāo)保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函和預(yù)付款保函

四、多項(xiàng)選擇題

1．下列關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）。

A．轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況 B．抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保 C．抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效 D．轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

2．同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償（）。

A．抵押權(quán)都已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償 B．抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

C．抵押權(quán)未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償

D．抵押權(quán)未登記的，按照簽訂合同的先后順序清償 3．下列屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。A．合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

B．不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán) C．項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

D．侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

4．質(zhì)物的損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)力時(shí)，質(zhì)權(quán)人的權(quán)利有）。

A．要求出質(zhì)人提供相應(yīng)擔(dān)保

B．出質(zhì)人不提供擔(dān)保的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)商將拍賣或者變賣的價(jià)款用于提前清償

C．出質(zhì)人不提供擔(dān)保的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)商將拍賣或者變

第一章 金融法導(dǎo)論 7（賣的價(jià)款向第三人提存 D．要求解除合同

5．備用信用證具有哪些特征？（）A．獨(dú)立性 B．跟單性 C．強(qiáng)制性

D不可撤銷性

五、思考題

1．簡(jiǎn)述金融擔(dān)保的特征。

2．簡(jiǎn)述主債變更對(duì)保證責(zé)任的影響。3．簡(jiǎn)述抵押權(quán)的生效規(guī)則。

4．簡(jiǎn)述動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)有哪些。5．簡(jiǎn)述備用信用證和銀行保函的異同點(diǎn)。

六、案例分析題

2000年8月，甲廠向A銀行借款20萬(wàn)元，期限一年，以本廠所有的一輛價(jià)值40萬(wàn)元的轎車作抵押，并到車輛管理部門辦理了抵押登記；同年9月，甲廠又以該轎車作抵押物，向B銀行借款15萬(wàn)元，期限為半年，雙方也到車輛管理部門辦理了抵押登記手續(xù)。2001年2月，甲廠用來(lái)抵押的轎車因火災(zāi)被燒毀，獲保險(xiǎn)公司賠償金40萬(wàn)元，2001年3月甲廠向B銀行的借款到期，B銀行向甲廠追討15萬(wàn)元借款，否則便要拍賣被抵押的轎車。A銀行獲悉后，認(rèn)為甲廠未經(jīng)其同意便將抵押給該廠的轎車抵押給B銀行，侵犯了其抵押權(quán)。甲廠答復(fù)說(shuō)汽車已被燒毀，抵押權(quán)沒(méi)了標(biāo)的物，自然也沒(méi)了抵押權(quán)。問(wèn)題：（1）甲廠用已作抵押的汽車再次抵押是否有效? 2）汽車被毀，抵押權(quán)人如何實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)?

第五章課后練習(xí)

一、名詞解釋

票據(jù) 票據(jù)關(guān)系 票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利 票據(jù)抗辯 票據(jù)偽造 票據(jù)變?cè)?/p>

二、判斷題

1．票據(jù)的轉(zhuǎn)讓與交付都必須以票據(jù)的存在為條件。（）

2．當(dāng)事人之間因合同關(guān)系而取得票據(jù)的，若合同關(guān)系無(wú)效，所取得的票據(jù)也應(yīng)歸于無(wú)效。）

3．匯票一經(jīng)付款人承兌，承兌人就成為匯票的第一債務(wù)人。（）

4．記載的票據(jù)金額如中文大寫與阿拉伯?dāng)?shù)字記載不一致的，以中文大寫為準(zhǔn)。（）5．本票自出票日起，付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)1個(gè)月。（）

三、單項(xiàng)選擇題

1．背書人甲將一張100萬(wàn)元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬(wàn)元，下列有關(guān)該背書效力的表述中，正確的有（）。A．背書無(wú)效 B．背書有效

C．背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無(wú)效 D．背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無(wú)效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效

2．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列有關(guān)匯票的表述中，正確的是（）。

第一章 金融法導(dǎo)論 8（（A．匯票未記載收款人名稱的，可由出票人授權(quán)補(bǔ)記 B．匯票未記載付款日期的，為出票后10日付款 C．匯票未記載出票日期的，匯票無(wú)效

D．匯票未記載付款地的，以出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 3．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于本票的表述中，不正確的是（）。A．到期日是本票的絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng) B．本票的基本當(dāng)事人只有出票人和收款人 C．本票無(wú)須承兌

D．本票是由出票人本人對(duì)持票人付款的票據(jù)

4．11月10日A公司向B公司簽發(fā)一張金額為15 000元的支票，B公司于同年的11月17日向付款人提示付款時(shí)，A公司賬戶上沒(méi)有足夠的金額，那么銀行對(duì)A公司簽發(fā)空頭支票的行為應(yīng)處的罰款數(shù)額為（）。A．300元 B．500元 C．750元

D．1 000元

5．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對(duì)背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票，其后手再背書轉(zhuǎn)讓，將產(chǎn)生的法律后果是（）。A．該匯票無(wú)效 B．該背書轉(zhuǎn)讓無(wú)效

C．背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任 D．背書人對(duì)后手的被背書人承擔(dān)保證責(zé)任

四、多項(xiàng)選擇題

1．因（）可以依法無(wú)償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制。A．稅收

B．繼承

C．贈(zèng)與 D．支付貨款

2．某甲為一匯票的保證人，甲在匯票或粘單上必須記載的事項(xiàng)包括（），否則保證無(wú)效。

A．甲的名稱和住所

B．表明“保證”字樣 C．保證人簽章

D．被保證人名稱

3．我國(guó)《票據(jù)法》將票據(jù)分為（）。A．匯票 B．本票

C．支票 D．存款單

4．甲簽發(fā)一張匯票給乙，匯票上記載有收款人乙、保證人丙等事項(xiàng)。乙依法承兌后將該匯票依法背書轉(zhuǎn)讓給丁，丁又依法將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給戊。戊在法定期限內(nèi)向付款人請(qǐng)求付款，但未獲付款。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，應(yīng)承擔(dān)該匯票債務(wù)責(zé)任的有（）。A．甲 B．乙

C．丙

D．丁

5．持票人取得票據(jù)權(quán)利一般需具備以下哪些條件？（）A．持票人取得票據(jù)必須給付對(duì)價(jià) B．持票人取得票據(jù)的手段必須合法

C．持票人取得票據(jù)時(shí)主觀上應(yīng)當(dāng)具備善意 D．持票人取得票據(jù)的原因必須真實(shí)合法

第一章 金融法導(dǎo)論 9

五、思考題

1．簡(jiǎn)述票據(jù)的特征。

2．辨析票據(jù)關(guān)系、票據(jù)上的非票據(jù)關(guān)系、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系三者的內(nèi)涵。3．票據(jù)行為要具備什么樣的形式要件。4．簡(jiǎn)述票據(jù)抗辯的種類以及抗辯的限制。

5．匯票出票的記載事項(xiàng)可以作幾種分類，每類的具體內(nèi)容有哪些？

六、案例分析題

A向B購(gòu)買了一批價(jià)值1萬(wàn)元的貨物，并簽發(fā)了一張1萬(wàn)元票據(jù)支付給B，C以贗品冒充真品從B 手中騙得該票據(jù)，而后C以該票據(jù)償還欠D的8千元借款并告之D實(shí)情，D因多得到2千元就接受了。后來(lái)D將該票據(jù)贈(zèng)與E，E用該票據(jù)支付欠F的1萬(wàn)元裝修款，F(xiàn)過(guò)世由H繼承了這張1萬(wàn)元的票據(jù)。請(qǐng)問(wèn)：上述哪些人無(wú)票據(jù)權(quán)利，為什么？

第六章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

有價(jià)證券 股票和債券 證券承銷 證券發(fā)行保薦制度 證券公司

二、判斷題

1．政府債券、證券投資基金份額的交易優(yōu)先適用其他法律、行政法規(guī)的特別規(guī)定，其他法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，適用《證券法》。（）

2．申請(qǐng)公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券的上市公司，其凈資產(chǎn)不得低于人民幣6 000萬(wàn)元。（）

3．只有依法公開發(fā)行的證券才能買賣，并且只能在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓。（）

4．公司違反《證券法》規(guī)定擅自改變公開發(fā)行公司債券所募資金的用途，不得再次公開發(fā)行公司債券，公司債券已經(jīng)上市的，證券交易所可直接終止其上市交易。（）5．收購(gòu)期限屆滿，因被收購(gòu)公司股權(quán)分布不符合上市條件而被證券交易所終止該公司股票上市交易的，其余仍持有被收購(gòu)公司股票的股東，有權(quán)向收購(gòu)人以收購(gòu)要約的同等條件出售其股票，收購(gòu)人應(yīng)當(dāng)收購(gòu)。（）

三、單項(xiàng)選擇題

1．以下對(duì)證券公開發(fā)行的敘述中，哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？（）A．向不特定對(duì)象發(fā)行證券，屬于公開發(fā)行

B．向累計(jì)超過(guò)200人的特定對(duì)象發(fā)行證券，屬于公開發(fā)行 C．發(fā)行人公開發(fā)行的證券，必須由證券公司承銷 D．未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開發(fā)行證券

2．以下關(guān)于公司公開發(fā)行新股條件的敘述，哪項(xiàng)是正確的？（）A．前一次發(fā)行的股份已募足，并間隔一年以上 B．公司預(yù)期利潤(rùn)率可達(dá)同期銀行存款利率 C．最近三年連續(xù)贏利，并可向股東支付股利 D．最近三年內(nèi)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無(wú)虛假記載

第一章 金融法導(dǎo)論 10

3．下列對(duì)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)職能的敘述中，哪項(xiàng)是不準(zhǔn)確的？（）A．證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立 B．證券的托管和過(guò)戶

C．證券交易所上市證券交易的清算和交收 D．受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益

4．股票發(fā)行采用代銷方式，向投資者出售的股票數(shù)量未達(dá)到擬公開發(fā)行股票數(shù)量百分之（）的，為發(fā)行失敗。

A．五十 B．六十 C．七十 D．八十

5．依照《證券法》的規(guī)定，符合以下哪種情形時(shí)，證券交易所可以做出暫停該公司股票上市的決定？（）

A．上市公司財(cái)務(wù)報(bào)告作虛假記載且拒絕糾正的 B．上市公司最近兩年連續(xù)虧損的 C．公司解散或者被宣告破產(chǎn)的 D．公司有重大違法行為的

四、多項(xiàng)選擇題

1．根據(jù)《證券法》的規(guī)定，上市公司發(fā)生的下列事件中，應(yīng)當(dāng)立即公告的有（）。A．公司經(jīng)理發(fā)生變化

B．公司百分之四十的監(jiān)事發(fā)生變化 C．公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人發(fā)生變化

D．人民法院依法撤銷董事會(huì)決議

2．根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于股份有限公司申請(qǐng)股票上市應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A．公司股本總額不少于人民幣五千萬(wàn)元

B．公司股本總額超過(guò)人民幣兩億元的，公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上 C．公司最近三年內(nèi)無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載 D．股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行的

3．根據(jù)上市公司證券發(fā)行的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于上市公司非公開發(fā)行股票的表述中，正確的有（）。

A．發(fā)行對(duì)象不得超過(guò)二百人 B．發(fā)行價(jià)格不得低于市場(chǎng)交易價(jià)格

C．控股股東認(rèn)購(gòu)的股份三十六個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓 D．非控股股東認(rèn)購(gòu)的股份在十二個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓

4．根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于禁止的證券交易行為的有（）。A．甲證券公司在證券交易活動(dòng)中編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易 B．乙證券公司不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

C．丙證券公司利用資金優(yōu)勢(shì)，連續(xù)買賣某上市公司股票，操縱該股票交易價(jià)格 D．上市公司董事王某知悉該公司近期期末未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)，在該信息公開前將自己所持有的股份全部轉(zhuǎn)讓給他人

5．下列關(guān)于上市公司收購(gòu)的說(shuō)法中正確的有哪些？（）A．上市公司收購(gòu)可以采取要約收購(gòu)或者協(xié)議收購(gòu)的方式

B．投資者持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份的百分之五時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生之日起三日

第一章 金融法導(dǎo)論11

內(nèi)，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券交易所作出書面報(bào)告，通知該上市公司，并予以公告

C．收購(gòu)要約的期限不得少于二十日，并不得超過(guò)一年 D．在收購(gòu)要約的有效期限內(nèi)，收購(gòu)人不得撤回其收購(gòu)要約

五、思考題

1．簡(jiǎn)述我國(guó)證券公開發(fā)行的情形。2．簡(jiǎn)述股票上市的條件。3．證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)有哪些？ 4．簡(jiǎn)述操縱市場(chǎng)的行為類型。

六、案例分析

2002年，甲股份有限公司為獲得“省優(yōu)秀企業(yè)”榮譽(yù)稱號(hào)，就在其財(cái)會(huì)文件中作了一些不真實(shí)記載，之后就一直如實(shí)制作財(cái)務(wù)報(bào)表。2004年，甲公司總資產(chǎn)達(dá)到1億元人民幣，總負(fù)債4000萬(wàn)元人民幣，2002年至2004年三年共獲利900萬(wàn)元。2005年初，甲公司決定向不特定對(duì)象公開發(fā)行新股和公司債券，其中擬發(fā)行新股為6000萬(wàn)元，擬發(fā)行公司債券額為5000萬(wàn)元，期限為5年，利率為7%（假設(shè)沒(méi)有超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平），其中用發(fā)債所獲得的4500萬(wàn)資金用于項(xiàng)目設(shè)備的引進(jìn)，100萬(wàn)元用于辦公大樓的裝修，400萬(wàn)元用于彌補(bǔ)日后可能出現(xiàn)的虧損。

根據(jù)上述事實(shí)：（1）甲公司能否發(fā)行新股和公司債券？為什么？（2）甲公司發(fā)債資金的用途是否合法？為什么？

第七章 保險(xiǎn)法律制度

一、名詞解釋

保險(xiǎn) 原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額

二、判斷題

1．設(shè)在北京市的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，可以選擇在香港的保險(xiǎn)公司。）

2．依法成立的保險(xiǎn)合同，從保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)間起生效。（）3．保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人不需要采取措施防止損失擴(kuò)大。（）4．保險(xiǎn)公司可以兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）

5．保險(xiǎn)公司的償付能力嚴(yán)重不足的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其實(shí)行解散。（）

三、單項(xiàng)選擇題

1．王某不可以自行以下列人員中的哪些人為被保險(xiǎn)人進(jìn)行投保？（）A．本人 B．配偶陳某 C．張某撫養(yǎng)的孫子張柱子 D．朋友李某

2．在下列哪種情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任？（）A．被保險(xiǎn)人在合同成立滿兩年后自殺的 B．被保險(xiǎn)人過(guò)失犯罪的

C．受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，又沒(méi)有其他受益人的 D．人身保險(xiǎn)合同的效力中止后發(fā)生保險(xiǎn)事故的

第一章 金融法導(dǎo)論（12

3．以下有關(guān)代位求償權(quán)的表述中哪一項(xiàng)不正確？（）

A．人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金后，不得享有對(duì)第三者追償?shù)臋?quán)利 B．代位求償權(quán)只能在賠償金額范圍內(nèi)行使

C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人賠償后依法自動(dòng)取得代位求償權(quán)，不需要被保險(xiǎn)人的授權(quán) D．保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員永遠(yuǎn)不得行使代位求償權(quán)

4．張三向保險(xiǎn)公司投保了汽車損失險(xiǎn)。某日，張三的汽車被李四撞壞，花去修理費(fèi)5 000元。張三向李四索賠，雙方達(dá)成如下書面協(xié)議：張三免除李四修理費(fèi)1 000元，李四將為張三提供3次免費(fèi)咨詢服務(wù)，剩余的4 000元由張三向保險(xiǎn)公司索賠。后張三請(qǐng)求保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)金5 000元。下列哪一說(shuō)法是正確的?（）A．保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)合同全額支付保險(xiǎn)金5 000元，且不得向李四求償 B．保險(xiǎn)公司僅應(yīng)當(dāng)承擔(dān)4 000元保險(xiǎn)金的賠付責(zé)任，且有權(quán)向李四求償 C．因張三免除了李四1 000元的債務(wù)，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任 D．保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)全額支付5 000元保險(xiǎn)金，再向李四求償

5．被保險(xiǎn)人死亡后，下列哪種情形下，保險(xiǎn)金不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行處理。（）A．沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的 B．受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的

C．受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的 D．受益人年齡未滿18周歲的

四、多項(xiàng)選擇題

1．甲為其一塊名貴金表在保險(xiǎn)公司辦理了足額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。某日，甲將該金表放在辦公桌上，被同事乙不慎摔壞。下列表述正確的是（）。A．甲既可以選擇向乙索賠，也可以選擇要求保險(xiǎn)公司賠償 B．若保險(xiǎn)公司向甲支付賠償保險(xiǎn)金，則甲不得再向乙索賠

C．若乙向甲支付了全部賠償款，則甲仍有權(quán)要求保險(xiǎn)公司支付賠償金 D．若甲放棄了對(duì)乙的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 2．保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人均不得解除的合同有（）。A．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同

B．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

C．公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同 D．運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同

3．依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人原則上不得解除合同，但出現(xiàn)下列哪些情形時(shí)，保險(xiǎn)人可以解除合同？（）

A．人身保險(xiǎn)中投保人在交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后未按期交納后續(xù)保費(fèi) B．投保人虛報(bào)被保險(xiǎn)人年齡。保險(xiǎn)合同成立已經(jīng)180天

C．投保人在投保時(shí)故意未告知投保汽車曾經(jīng)遭遇嚴(yán)重交通事故致使發(fā)動(dòng)機(jī)受損的事實(shí) D．投保人未履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全維護(hù)責(zé)任

4．張某將自己居住的房屋向某保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，該房屋因鄰居家小孩玩火而被部分毀損，損失8萬(wàn)元。下列哪些說(shuō)法是不正確的？（）A．張某應(yīng)當(dāng)先向鄰居索賠，在鄰居無(wú)力賠償?shù)那闆r下才能向保險(xiǎn)公司索賠 B．張某可以放棄對(duì)鄰居的賠償請(qǐng)求權(quán)，單獨(dú)向保險(xiǎn)公司索賠 C．若張某已從鄰居處得到8萬(wàn)元賠償，其仍可以向保險(xiǎn)公司索賠

第一章 金融法導(dǎo)論 13

D．若張某從保險(xiǎn)公司得到賠償不足8萬(wàn)元，其仍可以向鄰居索賠

5．保險(xiǎn)公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下哪些措施？（）

A．責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及相關(guān)管理人員 B．責(zé)令限期改正

C．通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

D．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財(cái)產(chǎn)

五、思考題

1．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)法的基本原則。2．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容。3．簡(jiǎn)述投保人的告知義務(wù)。

4．簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。5．簡(jiǎn)述責(zé)任保險(xiǎn)的理賠規(guī)則。

六、案例分析題

2008年5月11日，趙某經(jīng)A保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員王某在A保險(xiǎn)公司投保一份國(guó)壽人身兩全險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同約定：投保人與被保險(xiǎn)人為趙某，保險(xiǎn)期限為20年，年保費(fèi)為500元，基本保險(xiǎn)金為10 840元。其中，該合同條款第六條第二項(xiàng)約定，被保險(xiǎn)人因遭遇意外傷害，并自意外傷害之日起180天內(nèi)身故，由保險(xiǎn)公司按基本保險(xiǎn)額的8倍給付身故保險(xiǎn)金。2009年8月11日20時(shí)，趙某駕駛的二輪摩托車行駛在市區(qū)某路段時(shí)，被追尾而來(lái)的由肖某酒后無(wú)證駕駛的轎車碰撞，致使趙某當(dāng)場(chǎng)死亡。該事故經(jīng)公安部門交警隊(duì)的事故責(zé)任認(rèn)定，趙某對(duì)事故無(wú)責(zé)。之后發(fā)現(xiàn)，趙某在與A保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，該保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員王某為方便開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未將保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款告知投保人。請(qǐng)問(wèn)：該保險(xiǎn)合同是否有效，為什么？

第一章 金融法導(dǎo)論 14

第四篇：金融法規(guī)學(xué)習(xí)心得

金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范及法律法規(guī)系列學(xué)習(xí)心得體會(huì)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和金融改革的推進(jìn)，金融業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，通過(guò)法制完善、法規(guī)學(xué)習(xí)，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責(zé)任和義務(wù)。金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等等，作為一名銀行柜面服務(wù)人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)防范及金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不僅有助于加強(qiáng)我們柜面服務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范意識(shí)，把控和化解操作風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全；也有利于我行更好的配合外部監(jiān)管部門的要求，促進(jìn)我行完善內(nèi)控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控和外控的有效平衡，保證銀行良好經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

此次法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容涉及面廣，形式多樣，讓我們對(duì)所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認(rèn)識(shí)，法律法規(guī)知識(shí)結(jié)構(gòu)得以梳理和更新，獲益良多。所學(xué)內(nèi)容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度學(xué)習(xí)，如《XX銀行（本部）員工守則》、《XX銀行員工行為準(zhǔn)則》、《XX銀行員工職業(yè)道德基本準(zhǔn)則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學(xué)習(xí)文件，如人行和銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識(shí)，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的工作人員應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定。

銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人來(lái)說(shuō)，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過(guò)對(duì)職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度的學(xué)習(xí)，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠(chéng)信，人無(wú)信不立。不僅對(duì)客戶、對(duì)經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，對(duì)同事，對(duì)監(jiān)管部門，誠(chéng)信是最基本的準(zhǔn)則，恪守誠(chéng)信也是每一位國(guó)行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶資金安全負(fù)責(zé)，對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)，也是對(duì)國(guó)家，對(duì)人民負(fù)責(zé)。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應(yīng)熟悉本職工作，扎實(shí)掌握本崗位業(yè)務(wù)技能，從而高效準(zhǔn)確的為客戶服務(wù)，提升綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。

銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個(gè)穩(wěn)定、高效、有序的金融市場(chǎng)和適度競(jìng)爭(zhēng)，保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過(guò)學(xué)習(xí)外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學(xué)習(xí)文件，有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強(qiáng)從業(yè)人員自我約束，實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來(lái)打交道，更需要過(guò)硬的思想素質(zhì)和更嚴(yán)格的職業(yè)準(zhǔn)則。時(shí)刻謹(jǐn)記誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私等準(zhǔn)則。對(duì)客戶，除了利用自身業(yè)務(wù)技能為其準(zhǔn)確高效的辦理業(yè)務(wù)外，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)，同時(shí)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實(shí)到日常工作每一個(gè)細(xì)節(jié)。

金融業(yè)的快速穩(wěn)定發(fā)展離不開金融法制法規(guī)建設(shè)，加強(qiáng)金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，有利于提高從業(yè)人員法律合規(guī)意識(shí)，保證業(yè)務(wù)安全合規(guī)，保護(hù)銀行和客戶的合法權(quán)益。通過(guò)對(duì)《刑法》和《商業(yè)銀行法》的學(xué)習(xí)，以及對(duì)民間借貸和非法集資常識(shí)的了解，將法律武器和風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合，在日常業(yè)務(wù)中，做到對(duì)可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識(shí)，改進(jìn)工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內(nèi)控促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)安全發(fā)展。

這次銀行組織的金融法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)給予了我們很好的提升自我的平臺(tái)，法律與每個(gè)公民息息相關(guān)。沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運(yùn)行規(guī)則，國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行離不開法制建設(shè)和保障。雖然我們只是數(shù)以萬(wàn)計(jì)的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無(wú)以至千里；不積小流，無(wú)以成江海”，只要我們將守法合規(guī)意識(shí)貫徹落實(shí)到日常繁雜工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)，防微杜漸，對(duì)本職工作負(fù)責(zé)，對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)，就是對(duì)國(guó)家、社會(huì)、人民負(fù)責(zé)，無(wú)愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。

第五篇：金融法規(guī)作業(yè)2

近年來(lái)提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的辦法

1.進(jìn)一步健全完善銀行業(yè)監(jiān)管的組織體系和法律體系。首先必須建立現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管體系，完善銀行業(yè)監(jiān)督管理部門為主導(dǎo)的監(jiān)管系統(tǒng).處于銀行業(yè)監(jiān)管第一線的銀行業(yè)監(jiān)督管理分支機(jī)構(gòu)的丁作重點(diǎn)要轉(zhuǎn)移到銀行業(yè)監(jiān)管上來(lái)。確保銀行業(yè)監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)框架合理，監(jiān)管脈絡(luò)清晰，監(jiān)管層次分明。其次要進(jìn)一步加強(qiáng)金融立法工作，銀行業(yè)監(jiān)管的權(quán)威性和有效性需要有健全的法律規(guī)章作保障。在《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等金融基本法的基礎(chǔ)上，還要制定一批規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管行為的規(guī)章制度，如銀行業(yè)監(jiān)管工作規(guī)程、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程等，以此來(lái)提高銀行業(yè)監(jiān)管工作的制度化、規(guī)范化和科學(xué)化水平。只有建立并完善我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系，才能使其擺脫來(lái)自各個(gè)方面的壓力并實(shí)現(xiàn)預(yù)定的監(jiān)

管目標(biāo)。

2.綜合運(yùn)用多種監(jiān)管的方法，保證銀行業(yè)監(jiān)管的順利運(yùn)作，隨著銀行業(yè)監(jiān)督管理部門職能作用的強(qiáng)化，對(duì)銀行業(yè)實(shí)行持續(xù)性監(jiān)管的地位和作用亦得到進(jìn)一步加強(qiáng)，通過(guò)對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)建立前的嚴(yán)格審查、注冊(cè)、登記來(lái)嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，確保整個(gè)銀行業(yè)體系的健康穩(wěn)定，維護(hù)公眾對(duì)銀行系統(tǒng)的信心；當(dāng)銀行業(yè)金融監(jiān)管當(dāng)局發(fā)現(xiàn)某一金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)不符合金融法規(guī)規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理狀況出現(xiàn)妨礙穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的傾向或有危害公眾利益行為時(shí)，應(yīng)按不同情況采

取相應(yīng)措施，確保銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行。

3.實(shí)行業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，確保監(jiān)管的力度。銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)參照國(guó)際上銀行業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管手段和方法，依據(jù)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)際來(lái)進(jìn)行銀行業(yè)監(jiān)管工作的業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，一方面在整體上與國(guó)際金融業(yè)在監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管內(nèi)容要求上接軌，另一方面全面加大對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的力度。一是采取預(yù)防性監(jiān)管手段以防范風(fēng)險(xiǎn)，它是各國(guó)管理手段的主體。二是建立存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度是為整個(gè)銀行業(yè)體系設(shè)立的又一道安全防線，有利于提高銀行業(yè)的信譽(yù)和穩(wěn)定性，維護(hù)存款者的利益。三是進(jìn)行銀行業(yè)監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)利用現(xiàn)代信息處理和通訊技術(shù)，建立科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)，保證各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的信息支持基礎(chǔ)之上，注重信息的預(yù)測(cè)功能，適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

方針和監(jiān)管策略。

4.建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和措施。中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管是相互聯(lián)系、相互影響的，貨幣政策和金融監(jiān)管的目標(biāo)、業(yè)務(wù)常常會(huì)有所交叉，并相互補(bǔ)充，同時(shí)中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在維護(hù)金融穩(wěn)定方面各有優(yōu)勢(shì)和側(cè)重，需要進(jìn)行密切的合作。充分合理運(yùn)用貨幣政策工具，提高中央銀行宏觀調(diào)控能力，奠定持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)。我國(guó)中央銀行根據(jù)實(shí)際，可以建立健全以下提供緊急援助的措施：由中央銀行提供低利貸款；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供資金；由一個(gè)或更多的大銀行提供支援；在極端的情況下，中央銀行應(yīng)對(duì)未能達(dá)到審慎要

求的銀行進(jìn)行接管。由此來(lái)確保整個(gè)銀行業(yè)系統(tǒng)運(yùn)作的穩(wěn)定和安全。