第一篇：移動商務(wù)綜述--移動支付

移動電子商務(wù)中移動支付的文獻(xiàn)綜述

引 言：隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，移動支付成為網(wǎng)絡(luò)交易的主要手段。目前我國的移動支付仍然處在高速發(fā)展初期，新模式、新技術(shù)不斷涌現(xiàn)。國家對移動支付持鼓勵(lì)的態(tài)度。對移動支付進(jìn)行文獻(xiàn)綜述有利于我們在參考大量文獻(xiàn)的情況下，更深入的學(xué)習(xí)和利用移動支付，這是當(dāng)代學(xué)生應(yīng)該也必須掌握的一項(xiàng)技能。

正 文：移動支付，是指由移動運(yùn)營商、移動應(yīng)用服務(wù)提供商和金融機(jī)構(gòu)共同提出的、構(gòu)建在移動運(yùn)營支撐系統(tǒng)上的一個(gè)移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。

通常的移動支付所使用的終端是手機(jī)、掌上電腦、個(gè)人商務(wù)助理和筆記本電腦。移動支付最大的優(yōu)點(diǎn)在于方便、快捷、安全。

在對文獻(xiàn)的研究過程中，我下載了10余篇有關(guān)移動支付的文獻(xiàn)。其中8篇中文，2篇外文。研究的方向主要是移動支付的發(fā)展歷程，概括起來包括既國內(nèi)的早期、中期、現(xiàn)在和未來的狀況，也包括國內(nèi)和國外的移動支付的發(fā)展歷程。

一：國內(nèi)的移動支付主要的幾個(gè)階段：

（1）早期的艱難發(fā)展：移動支付業(yè)務(wù)90年代初期在美國出現(xiàn),隨后在日本和韓國出現(xiàn)并得到了迅速發(fā)展。我國移動支付雖然起步較晚,但也發(fā)展迅速。我國的移動支付最早出現(xiàn)在1999年，由中國移動與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作，.在廣東等一些省市開始進(jìn)行移動支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。但很遺憾，由于這新興技術(shù)在其本身技術(shù)，消費(fèi)者的觀念，市場的效應(yīng)等原因上，最終未能取得成功。但它打開了移動通訊和金融結(jié)合的大門，為電子支付的發(fā)展開了個(gè)很好的頭。

（2）中期的動蕩發(fā)展：2002年以后，中國銀聯(lián)分別和中國移動、中國聯(lián)通合作，在海南，廣東、湖南等地開展了移動電子支付業(yè)務(wù)，并取得了一定的成績。2004年開始，給予試點(diǎn)的成功，銀聯(lián)開始向全國推廣。2006年，中國移動公司在廈門啟動了中國首個(gè)近距離通信手機(jī)支付，拉開了我國的移動支付的發(fā)展序幕，我國移動支付正式進(jìn)入一個(gè)穩(wěn)定發(fā)展的時(shí)期。

（3）現(xiàn)在的成熟發(fā)展：目前，我國的移動支付產(chǎn)業(yè)已形成了較完備的價(jià)值鏈。廣大招商銀行、各主要通信運(yùn)營商以及眾多的第三方支付服務(wù)組織都積極參與進(jìn)來，有力的促進(jìn)了我國移動電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。中國移動，中國電信，中國聯(lián)通都不同程度，不同方式的發(fā)展移動支付的功能，并最終以短信形式發(fā)送到用戶的手機(jī)或電腦上，從而達(dá)到移動支付的目的。在相關(guān)電子商務(wù)的法律規(guī)范體系的配合下，移動電子支付更安全，更便捷。但是，現(xiàn)在中國的網(wǎng)名突破5億，居世界第二，手機(jī)用戶更是將近11億，而使用移動電子支付的比率卻不高。因此，我國發(fā)展移動電子支付還有很大的上升空間。

（4）未來的發(fā)展方向：我個(gè)人總結(jié)了移動電子支付如果要想更充分的發(fā)展，有以下幾個(gè)關(guān)鍵因素必須要突破：

①、加強(qiáng)安全性。在電子支付過程中，做重要的環(huán)節(jié)就是安全的保障。

只有在安全的消費(fèi)氛圍和體系中，消費(fèi)者才敢于去用更快捷，更便利的方式完成消費(fèi)。在這方面，我們的金融體系，我們的運(yùn)營商，我們的法律制度需要不斷的健全，不斷的努力。技術(shù)部門要求防止木馬病毒偷竊用戶的資料；監(jiān)管部門要求對用戶的操作時(shí)刻關(guān)注，有據(jù)可查，及時(shí)防范。

②、形式多樣化。在未來的發(fā)展過程中，我們的移動電子支付要與多樣化的技術(shù)結(jié)合起來，與指紋，語音，二維碼等等技術(shù)緊密聯(lián)系一起，確保消費(fèi)的安全。

③、觀念的更改。如果想打開移動支付的市場，就必須把消費(fèi)者放在一個(gè)很高的高度。我們要在市場是推廣移動支付的觀念，讓消費(fèi)者相信并愿意使用。徹徹底底的改變他們實(shí)時(shí)實(shí)地消費(fèi)的觀念。政府也應(yīng)該大力支持和宣傳移動支付的優(yōu)勢，讓群眾相信移動支付的可靠性，高效性，便捷性。

④、開闊更廣的平臺。現(xiàn)在我們的移動支付主要集中在智能手機(jī)，電腦等相對先進(jìn)的產(chǎn)品。如果我們想更好的發(fā)展，必須讓移動支付存在每一種電子產(chǎn)品中。讓消費(fèi)者的硬件設(shè)施要求不需要那么高。這樣運(yùn)用的人也就更多了。

二：國內(nèi)外移動支付的比較

我國的移動支付的發(fā)展?fàn)顩r基本上這樣的。一步步的向上發(fā)展，在未來也有良好的，廣闊的是市場。但從目前來看，我國的移動支付與國外發(fā)達(dá)國家的差距還是很明顯的。

近年來，全球移動支付市場呈高速增長的趨勢，總體情況良好。全球移動支付發(fā)展主要?jiǎng)澐譃槿箨嚑I，即日韓，歐洲，美洲。其中韓日商用規(guī)模最大，歐洲正在起步，美國電子支付在移動領(lǐng)域的應(yīng)用比較少。

較國內(nèi)的移動支付特點(diǎn)，美、日、韓是最早推出移動支付業(yè)務(wù)的。其移

動支付不僅可以付款，而且能從銀行轉(zhuǎn)帳，可以收進(jìn)支出。韓國移動支付吸引了大量手機(jī)用戶使用，為電信運(yùn)營商、手機(jī)制造商、內(nèi)容服務(wù)商等創(chuàng)造了巨大的商機(jī)。

日本在移動支付發(fā)展方面處于全球領(lǐng)先地位。截至今年9月，日本手機(jī)支付用戶數(shù)突破4900萬，占手機(jī)用戶的56%，占總?cè)丝诮某伞Ｈ毡镜囊苿舆\(yùn)營商普遍采取注資金融機(jī)構(gòu)的方式主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，共同推進(jìn)移動支付服務(wù)。因此，在日本你不僅可以付費(fèi)買火車票，購物，還可以轉(zhuǎn)賬，做辦公樓的電子鑰匙。因此移動支付在日本的手機(jī)用戶中占了絕大部分。

韓國的移動支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)方式主要采用的是紅外技術(shù)，韓國70%的電子支付（超過10億美元）都是由移動支付完成的。在韓國，移動支付業(yè)務(wù)是移動通訊運(yùn)營商與銀行合作主導(dǎo)模式，其手機(jī)支付滲透率已接近60%。韓國的K-merce設(shè)計(jì)的手機(jī)不僅可以提供移動證券、移動銀行、票據(jù)、彩票、購物、拍賣等服務(wù)，更可以像遙控器一種發(fā)射紅外線進(jìn)行結(jié)賬，像交通卡一樣靠近刷卡機(jī)結(jié)賬。

在歐美，盡管移動支付發(fā)展的歷史比較長，但業(yè)務(wù)發(fā)展不及日本和韓國，其原因一方面在于信用卡、個(gè)人支票的高度普及；另一方面，受文化背景的影響，日常生活中手機(jī)文化淡泊也是一個(gè)因素。

相較于歐、日、韓，我國的移動支付還不是那么完善，由于起步早，困

難也比較多。廣州成為移動支付啟動最早的地區(qū)之一，該地區(qū)的手機(jī)用戶只要擁有支持移動支付功能的新版SIM卡，并且在任何一家聯(lián)網(wǎng)銀行開戶，就可以帶著手機(jī)到各個(gè)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去消費(fèi)。如廣州移動先后推出了“手機(jī)錢包”，“移動POS機(jī)”等小額移動支付業(yè)務(wù)。

中國聯(lián)通在江蘇無錫建成了聯(lián)通首個(gè)移動小額支付試驗(yàn)系統(tǒng)，并在全國幾個(gè)城市進(jìn)行了試點(diǎn)工作。

2003年年底，中國移動推出了手機(jī)小額購物服務(wù)。中國聯(lián)通與中國銀聯(lián)

合作，推出基于聯(lián)通手機(jī)的移動支付業(yè)務(wù)，用戶可在任何時(shí)間任何地點(diǎn)用手機(jī)進(jìn)行消費(fèi)等業(yè)務(wù)。聯(lián)通的數(shù)據(jù)傳輸采用國家商密委批準(zhǔn)使用的加密機(jī)進(jìn)行加密，保證數(shù)據(jù)不被破解和修改。

目前我國的移動支付的應(yīng)用范圍已經(jīng)涉及轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購物、公共繳費(fèi)、手機(jī)話費(fèi)、公共交通、商場購物、個(gè)人理財(cái)?shù)群芏囝I(lǐng)域。但受諸多因素的影響，移動支付主要應(yīng)用于小額支付；另外，由于業(yè)務(wù)收益分成所涉及的環(huán)節(jié)較多，同時(shí)需要負(fù)擔(dān)前期建設(shè)的基礎(chǔ)費(fèi)用，在目前業(yè)務(wù)發(fā)展未達(dá)到預(yù)期規(guī)模的情況下，整個(gè)行業(yè)仍處于非盈利狀態(tài)。

總 結(jié)：通過利用網(wǎng)絡(luò)資源和各種文獻(xiàn)資料開展針對移動支付的研究煜調(diào)查，讓我更加明白了國內(nèi)外移動支付的發(fā)展態(tài)勢，也一定程度上了解到我國移動支付的一個(gè)發(fā)展歷程。

隨著3G時(shí)代的到來，手機(jī)已經(jīng)不僅僅局限于提供通訊和娛樂服務(wù)，高帶寬無線數(shù)據(jù)通道可實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的視頻通話，視屏監(jiān)控，高速上網(wǎng)等功能，使手機(jī)變成最便利與及時(shí)的所媒體終端，進(jìn)而推動電子商務(wù)的快速發(fā)展。電子商務(wù)離不開移動支付，用手機(jī)代替現(xiàn)金、支票及信用卡是大勢所趨。總之，從以上的分析看來，只要我們在技術(shù)問題、運(yùn)營與操作方面、政策方面、安全方面、法律法規(guī)方面最好了，我國的移動支付的前景將非常的美好

目前，移動支付在市場上還沒有完全的被消費(fèi)者所接受，但隨著移動支付向人們的日常生活逐步參透以及消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的改變，加之業(yè)務(wù)提供商在技術(shù)和服務(wù)上的進(jìn)步，相信我國的移動支付能為更多的人帶去便利。

參考文獻(xiàn)：

《移動支付國內(nèi)外研究述評》

《移動支付發(fā)展中的問題與對策》

《手機(jī)支付模式》

《中國移動手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景分析報(bào)告》

《中國移動支付發(fā)展現(xiàn)狀》的調(diào)研分析報(bào)告

《移動支付商業(yè)運(yùn)營模式創(chuàng)新研究_合作共贏模式的構(gòu)建》 《2011年中國移動支付行業(yè)研究報(bào)告》

《我國移動支付商業(yè)模式發(fā)展趨勢研究》

《Enterprise_ Mobile_ Applications》翻譯后

德勤發(fā)布《中國移動支付未來發(fā)展趨勢》翻譯后

第二篇：移動支付（本站推薦）

中國移動

從2008年開始，中國移動便開始關(guān)注第三方支付，并嘗試建立第三方支付平臺，遂于去年6月份正式成立了中移電子商務(wù)有限公司。目前，中國移動的手機(jī)支付業(yè)務(wù)分為兩大類：第一類為手機(jī)支付，可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)上的遠(yuǎn)程支付;第二類是手機(jī)錢包。

中國移動的手機(jī)支付業(yè)務(wù)主要是通過由中移電子商務(wù)有限公司推出的專業(yè)客戶端軟件來實(shí)現(xiàn)的。用戶可通過該支付客戶端在手機(jī)上使用中國移動提供的綜合性移動支付服務(wù)，如繳話費(fèi)、收付款、生活繳費(fèi)、訂單支付等，在帶給用戶隨時(shí)隨地隨身的移動支付體驗(yàn)的同時(shí)，還可確保用戶交易的安全性和便捷性。

據(jù)相關(guān)人士透露，中國移動推出手機(jī)支付錢包以后，推出了很多應(yīng)用。去年，該業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了40多個(gè)城市，上半年交易額接近了1億元，月交易額達(dá)到了4000萬元以上，用戶規(guī)模也已達(dá)到了4000萬。

中國電信

成立于去年3月的天翼電子商務(wù)有限公司是中國電信投資組建的全資子公司，業(yè)務(wù)涵蓋移動支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領(lǐng)域。天翼電子商務(wù)有限公司的產(chǎn)品主要依托于自有賬戶和第三方關(guān)聯(lián)賬戶(包括銀行賬戶及公交卡等準(zhǔn)金融賬戶)，為用戶提供基于互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、固定電話、IVR自助語音、IPTV、公話信息亭、自助終端服務(wù)機(jī)等各類渠道的近程和遠(yuǎn)程方式的支付服務(wù)。

“翼支付”是目前中國電信主推的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，它利用RFID近場射頻通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)刷卡、手機(jī)乘車等支付功能。從去年5月開始，京城百姓即可通過一張?zhí)厥獾纳漕l手機(jī)UIM卡，將中國電信的3G移動通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機(jī)融合在這張手機(jī)卡上，只需攜帶手機(jī)就可以輕松實(shí)現(xiàn)刷卡乘坐公交、地鐵;商家刷卡消費(fèi)、網(wǎng)點(diǎn)電子錢包充值、手機(jī)空中電子錢包充值等服務(wù)。

中國聯(lián)通

早在2010年底，中國聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)便已在北京、上海、廣州、重慶四個(gè)城市正式商用，并逐步在全國其他省市推廣。2011年4月，中國聯(lián)通支付公司(聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司)獲得營業(yè)執(zhí)照，去年12月，該公司獲得了國內(nèi)第三方支付牌照。作為中國聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊資本2.5億，業(yè)務(wù)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)。

中國聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)采用的是握奇公司提供的SIMpass移動支付技術(shù)。該技術(shù)解決方案主要有兩種形式，一種是“SIM+天線”的“辮子卡”，用戶不需要更換手機(jī)，但需要在營業(yè)廳更換一張SIM卡;另一種是定制手機(jī)方案，即天線集成在手機(jī)中而不需要外置天線，用戶需更換手機(jī)。據(jù)了解，手機(jī)支付賬戶與通信賬戶相互獨(dú)立。也就是說，用戶辦理手機(jī)支付業(yè)務(wù)之后，將有兩個(gè)賬戶，其中手機(jī)支付賬戶中的充值上限為1000元。

三大因素決定移動支付勝負(fù)

三大運(yùn)營商手握龐大用戶資源，此次加入移動支付戰(zhàn)局，令整個(gè)行業(yè)發(fā)展升溫，更讓移動支付的兩大標(biāo)準(zhǔn)問題凸顯出來。

目前，國內(nèi)移動支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)主要分為兩大陣營：一是移動主推的2.45GHz方案，二是銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，受到電信、聯(lián)通的擁護(hù)。據(jù)悉，中國移動手機(jī)支付平臺接入了15000余家各類合作商戶，覆蓋國內(nèi)所有主流電子商務(wù)網(wǎng)站，注冊用戶超過4540萬，月活躍用戶達(dá)500余萬。然而，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)成熟度更有優(yōu)勢，支持企業(yè)數(shù)量也不遜移動標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)還將拉開與移動標(biāo)準(zhǔn)的差距。

對此，王鵬輝認(rèn)為，從標(biāo)準(zhǔn)的選擇來看，電信和聯(lián)通選擇銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，未來的前景會比移動的標(biāo)準(zhǔn)要好。但是，移動并沒有放棄銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，在標(biāo)準(zhǔn)上目前尚無法判斷。不過，可以從三個(gè)方面考量：

第一，用戶基數(shù)。移動占有比較絕對的優(yōu)勢，電信和聯(lián)通的差距不是非常大。第二，簽約商家。目前移動和電信的簽約商家較多，聯(lián)通在簽約商家這一方面比較落后，這也與移動的用戶基數(shù)不無關(guān)系。第三，支付渠道。目前主要發(fā)展線下支付，線上支付渠道并未拓展，三家的情況基本差不多。在線下支付環(huán)境中，更多的是小額支付，公共生活的支付渠道比較重要，移動比較典型的有地鐵，聯(lián)通有公共汽車，電信有校園市場，但都沒有很明顯的優(yōu)劣之分。

電信聯(lián)通移動支付前景看好

近年來，3G終端普及速度加快，消費(fèi)者對移動購物需求日益迫切，這為移動支付發(fā)展奠定雄厚的基礎(chǔ)。據(jù)研究機(jī)構(gòu)MIC估計(jì)，2012年全球智能手機(jī)有望增至 6.14億部，移動支付市場規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢。另據(jù)來自易觀智庫的數(shù)據(jù)顯示，2011年移動支付用戶將達(dá)到2.2億戶，市場收入規(guī)模達(dá)到52.4億元。而2013年將則有望突破200億元，達(dá)235.1億元。

可觀的市場前景立馬吸引了各方的目光，銀聯(lián)、電信運(yùn)營商、第三方支付平臺均開始摩拳擦掌欲切入市場。但就三大運(yùn)營商來說，由于背靠不同的標(biāo)準(zhǔn)，三者注定要面對不同的發(fā)展局面。

王鵬輝對此表示，對聯(lián)通和電信的前景比較看好。在簽約商家方面，電信與移動的差距越來越小，電信在傳統(tǒng)的企業(yè)客戶方面有較大優(yōu)勢。在支付環(huán)境方面，未來聯(lián)通應(yīng)該會成為最好的，并且隨著聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢的越來越明顯，移動轉(zhuǎn)向聯(lián)通和電信的用戶越來越多。手機(jī)支付并不能對用戶形成黏性，是可以隨著用戶的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移的。

另外，王鵬輝表示，手機(jī)支付畢竟屬于金融范疇，銀聯(lián)本身屬于金融系統(tǒng)，在很多方面占據(jù)了優(yōu)勢。電信和聯(lián)通選擇銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)是隨大流。并且，這種大流會影響今后的發(fā)展，就像目前三大運(yùn)營商的3G制式。所以，暫時(shí)還是更看好銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)。

多標(biāo)準(zhǔn)并存有益產(chǎn)業(yè)發(fā)展

從以上分析看，王鵬輝更加看好銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，但他也鼓勵(lì)移動支付行業(yè)里多標(biāo)準(zhǔn)并存。他認(rèn)為，對于整個(gè)產(chǎn)業(yè)來說，單一的標(biāo)準(zhǔn)無疑有好處，可以減少重復(fù)建設(shè)投入。但對于整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來說，又會扼制創(chuàng)新。因?yàn)閱我坏臉?biāo)準(zhǔn)，往往會形成壟斷，壟斷的最終結(jié)果就是固步自封。因此，鼓勵(lì)多標(biāo)準(zhǔn)并存對于產(chǎn)業(yè)未來有好處。具體到移動支付領(lǐng)域，企業(yè)可以采納官方標(biāo)準(zhǔn)，也可以在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)制定標(biāo)準(zhǔn)，對于移動自定的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)，只要不違背整體發(fā)展原則就該提倡。

事實(shí)上，多標(biāo)準(zhǔn)并存的現(xiàn)象很可能長期存在。工信部科技司副司長代曉慧在2011年底表示，工信部已與央行共同啟動移動支付標(biāo)準(zhǔn)制定工作，國際通行的13.56MHz方案和國內(nèi)自主知識產(chǎn)權(quán)的2.45GHz方案各有優(yōu)勢，都將納入行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

最后，由于移動支付行業(yè)尚無成熟的運(yùn)營模式，銀聯(lián)與運(yùn)營商之間的利益分配關(guān)系怎樣才能夠理順，需要業(yè)界不斷摸索。當(dāng)共贏機(jī)制真正樹立起來的時(shí)候，移動支付市場活力才能真正迸發(fā)。

數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，移動廣告和移動購物在2011第二季及第三季都有比較明顯的增長，移動購物在第3季度規(guī)模達(dá)到21.9億元，增速達(dá)31.14%，變化較為明顯。筆者觀察，移動購物等的流行也滋生了移動支付的快速成長。再聯(lián)系到之前我們看到的一些其他訊息，移動支付已經(jīng)從原來的小打小鬧逐漸開始步入正軌。尤其是移動運(yùn)營商的推介變得強(qiáng)烈了許多。

從資本市場獲悉，恒寶股份公告稱，拿到了中國電信手機(jī)支付卡訂單，公司與中國電信就手機(jī)支付業(yè)務(wù)簽訂了采購合同，后續(xù)將向電信供應(yīng)13.56M翼機(jī)通卡、2.4G翼機(jī)通卡、13.56M公交卡、13.56M銀行卡共4個(gè)品種的產(chǎn)品，合同總金額達(dá)到1.06億元。在我國移動支付產(chǎn)業(yè)中，中國銀聯(lián)居于主導(dǎo)地位，三大電信運(yùn)營商則在現(xiàn)階段承擔(dān)了實(shí)際推廣的角色。今年2月，中國聯(lián)通宣布對外成立單獨(dú)的支付公司，聯(lián)通的沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、電信的天翼電子商務(wù)有限公司、移動的中國移動電子商務(wù)有限公司相繼出籠，三家都將原移動支付業(yè)務(wù)部門獨(dú)立出來升級為子公司規(guī)格，此外還齊齊遞交了第三方支付牌照申請，雖然未能入圍前兩批獲牌企業(yè)名單，也已全部進(jìn)入公示階段。

相較其他兩家運(yùn)營商，中國電信在手機(jī)支付上的進(jìn)度要快很多。除了集采業(yè)務(wù)開展所需硬件外，中國電信還率先與銀行合作在國內(nèi)城市進(jìn)行試點(diǎn)，將手機(jī)支付應(yīng)用的范圍從校園卡、公交卡等小領(lǐng)域擴(kuò)大到金融流通領(lǐng)域。據(jù)悉，中國電信與工商銀行合作，在廈門啟動手機(jī)支付業(yè)務(wù)試商用，推廣在用手機(jī)在POS機(jī)上進(jìn)行小額支付的消費(fèi)模式。

此外，據(jù)悉中國銀聯(lián)打算在北京、上海、廣州、杭州四個(gè)城市舉辦銀聯(lián)手機(jī)業(yè)務(wù)推介會，完善其手機(jī)支付服務(wù)商圈，推動在公共事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、票務(wù)訂購、電影票和彩票購買、小額刷卡等方面的應(yīng)用。移動和銀聯(lián)的雙向互動，推動移動支付的快速發(fā)展。不過，移動支付的快速發(fā)展將給整個(gè)商業(yè)網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算系統(tǒng)帶來新的機(jī)會，13.56MHz與2.4GHz兩種標(biāo)準(zhǔn)目前仍將并存。據(jù)工業(yè)和信息化部電信研究院預(yù)測，2011年移動支付用戶有望同比增長139%，用戶總量突破8000萬。中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)也顯示，到2013年，中國移動支付市場規(guī)模將超過1500億元，未來幾年中國移動支付的年均增速將超過40%。

目前，近場移動支付是市場關(guān)注的焦點(diǎn)，包括電信運(yùn)營商和金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各方都在積極部署。2010年銀聯(lián)“手付通”大規(guī)模試點(diǎn)，預(yù)計(jì)年底前改造POS終端的銀聯(lián)卡商戶數(shù)量將達(dá)10萬家。隨著三大移動運(yùn)營商第三方支付牌照的申請即將獲批，移動支付的發(fā)展也必然會進(jìn)入到一個(gè)發(fā)展的快車道。

下一步的發(fā)展重點(diǎn)將是市場的培育。不過，由于智能手機(jī)的快速發(fā)展，以及網(wǎng)購培育好的市場參與度，人們對移動支付的認(rèn)可將不是障礙，尤其對于80、90后一代，對這種應(yīng)用將會日益普及，這也是智能手機(jī)的消費(fèi)主體，他們的接納程度決定了移動支付的市場前景是非常可期的。當(dāng)然，更主要的還是對商家支付網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)，這是發(fā)展的根本，尤其是對便利店、餐館、影院等地的支付引導(dǎo)也會是率先嘗試的地方，在這方面，就看銀聯(lián)和移動運(yùn)營商誰的力度更大一些了。

一、從用戶體驗(yàn)談起

讓我們回到最初，客戶們(或者說用戶們)為什么需要移動支付?傳統(tǒng)支付究竟是如何不能滿足他們的需求呢?我的看法是，傳統(tǒng)支付其實(shí)足夠好，足夠安全，如果它們能夠更簡易的完成交易過程，能夠讓用戶操心更少，那么，移動支付出現(xiàn)的意義就不大了。因此，移動支付相比較傳統(tǒng)支付的優(yōu)勢如下：

1、更簡易，一種支付方式應(yīng)對所有購物場景。

時(shí)至今日，你是否覺得你是一個(gè)分裂的卡族呢?充值卡，會員卡，銀行卡，公交卡，現(xiàn)金(當(dāng)做一種卡來使用)，種種的卡占滿了你錢包里的最后一塊地方，而且根據(jù)墨菲定律，你將會發(fā)現(xiàn)，你會在最需要某一種卡的時(shí)候。。找不到它，帶著不能在這里用的另一種(或是很多種)卡。

2、無需關(guān)注，你的錢總在那里(或是不在)

你總是在擔(dān)心換完衣服錢包忘帶嗎?你總是把所有的卡都打包帶在身上哪怕只是應(yīng)對一次15分鐘的簡單行程嗎?你會為了忘記帶某張卡而不能積分，或是不能享受優(yōu)惠嗎?你遇到過某種卡不能在這家商店支付，而你沒帶可以支付的卡，所以囧在當(dāng)場的經(jīng)歷嗎?你遇到過丟了錢包，專門請假一天跑遍各個(gè)銀行辦理掛失，然后等待新卡到你手中的情況嗎?

可以看出，通用的移動支付會在很大程度上把你從這些問題中解脫出來，你所需要關(guān)心的，就是增加你賬戶里的余額數(shù)量。

所以，從用戶體驗(yàn)的角度來說，技術(shù)的側(cè)重點(diǎn)不在于安全程度，加密等級，加密方式的高低與否，核心需要關(guān)注的，是購物體驗(yàn)本身的流暢程度。

二、關(guān)心下服務(wù)提供商的想法

這個(gè)世界是屬于用戶的，也是屬于服務(wù)提供商的，當(dāng)然，歸根到底是屬于服務(wù)提供商的。服務(wù)商喜歡移動支付這個(gè)點(diǎn)子嗎?

1、電信運(yùn)營商

他們愛死移動支付了，這個(gè)世界上還會有比告訴他們，你所提供的手機(jī)可以做任何事，可以讓用戶24小時(shí)攜帶，24小時(shí)使用，并且每分每秒都在產(chǎn)生收益更美妙的事嗎?電信運(yùn)營商是一個(gè)激進(jìn)的推動者，可惜，他們對金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不熟悉。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

他們愛死移動支付了，絕大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用占用的都是人們的碎片時(shí)間，有什么能比碎片時(shí)間的收益除了廣告收入，還有沖動消費(fèi)更美妙的事情嗎?互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是一個(gè)激進(jìn)的推動者，可惜，他們不熟悉金融行業(yè)，在傳統(tǒng)行業(yè)的力量太弱，在通信渠道上受制于電信運(yùn)營商。

3、傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商

這看起來是個(gè)好點(diǎn)子，但是我們更希望你用我所提供的銀行卡。銀行(和與它功能相似的金融機(jī)構(gòu))雖然希望用戶可以有更多，更廣泛的支付渠道來滿足多樣化的購買需求(特別是零散需求)，但是他們更關(guān)注的是扎好自己的籬笆，免得高價(jià)值客戶(信用卡用戶、小額消費(fèi)貸款用戶)被其他企業(yè)分流，作為個(gè)人金融服務(wù)里最大的收入來源(不考慮理財(cái)產(chǎn)品)，絕不容他人染指。還好，用戶的力量在這件事上要明顯大于銀行的力量，所以，銀行是一個(gè)穩(wěn)健的跟隨者，眼巴巴盯著電信運(yùn)營商和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，決定只有他們做出點(diǎn)兒模樣之后再跟進(jìn)。

4、傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)

(大中型商業(yè)企業(yè))我討厭這個(gè)點(diǎn)子。移動支付會顯著削弱用戶的購物忠誠度，一方面、沖動型消費(fèi)會在一定程度上分流需求，另一方面，移動支付意味著消費(fèi)者有更多機(jī)會進(jìn)行比價(jià)，無論是在線上(傳統(tǒng)搜索，垂直網(wǎng)商，淘寶類B to C)還是線下(戶外廣告、分眾廣告、DM直郵、產(chǎn)品宣傳冊)，精心打造的購物氛圍的迷幻效果會被削弱，比起互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，成本將會是個(gè)很大的劣勢。所以，傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)將會是一個(gè)被動的接受者，只有在逼不得已的情況下才會加入這場盛宴。

(小型商業(yè)企業(yè))他們愛死這個(gè)主意了，沒有POS機(jī)的高額初裝費(fèi)，沒有1%的強(qiáng)制分成，所有需要的是一根網(wǎng)線，一臺電腦和一個(gè)支付配件(或者你可以想的更激進(jìn)一些，一臺集成了支付終端功能的手機(jī))，在現(xiàn)在，這還是個(gè)問題嗎?更別提移動支付能夠讓他們遠(yuǎn)離假鈔的困擾。但是他們太小，數(shù)量太多，力量太分散，所以，小型商業(yè)企業(yè)將會是一個(gè)積極的追隨者，在投入成本不大的情況下愿意一試。

三、縱觀技術(shù)的相似性

在我看來，NFC，RF-ID SIM卡，甚或是Bluetooth Low Energy(BLW)之爭實(shí)在是一場無聊的鬧劇，每一種技術(shù)都可以實(shí)現(xiàn)必要的安全性(當(dāng)然，RF-ID技術(shù)所受到的詬病似乎更多些)，都可以在很短的時(shí)間內(nèi)(1秒鐘之內(nèi))建立連接并傳輸足夠多的數(shù)據(jù)(200kbit/s)以上，換句話說，所有的技術(shù)都能夠滿足需要。

四、移動支付之路如何打造？

筆者認(rèn)為，新型移動支付需要滿足下述條件:

1、一卡多用，允許在一張卡內(nèi)儲存多個(gè)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù),用一張卡代替原來的公交、門禁、會員卡、銀行卡

2、適宜的安全性需求

首先，介質(zhì)本身難以復(fù)制(SD卡，專用SIM卡，NFC卡，甚至是集成的藍(lán)牙模塊顯然比非接觸IC卡或是銀行卡難以復(fù)制)，其次，應(yīng)對不同的授權(quán)場景有不同等級的驗(yàn)證手段，如低安全性需求的門禁功能(無需身份驗(yàn)證)，小額支付，如公交卡(簡單身份驗(yàn)證)，大額支付，如購買高價(jià)值商品(復(fù)雜身份驗(yàn)證，動態(tài)密碼，甚至指紋上傳)

3、多途徑查詢賬戶內(nèi)余額，數(shù)據(jù)同時(shí)儲存在本地及遠(yuǎn)端，隨時(shí)可查對數(shù)據(jù)不符狀況，避免盜用發(fā)生。

五、完美的移動支付展望

當(dāng)然，做到以上要求，只不過是在競爭中取得了入門資格，那么，到底什么才是完美的移動支付呢?

其實(shí)，移動支付也不是一種支付手段，它是一種生活手段。

設(shè)想移動支付占據(jù)了每一筆交易，我們可以賦予它什么樣的功能?

1、移動互聯(lián)網(wǎng)出口

每一筆交易都產(chǎn)生于用戶的手機(jī)，電信運(yùn)營商將可以通過操縱手機(jī)操作系統(tǒng)，偏向性的給予某些軟件以”軟件內(nèi)購買“的權(quán)力，并通過調(diào)整支付積分，抽獎(jiǎng)，及其他手段，調(diào)整用戶流量及碎片時(shí)間占用情況，最終實(shí)現(xiàn)控制整個(gè)移動互聯(lián)網(wǎng)價(jià)值。

2、用戶行為模式分析數(shù)據(jù)庫

用戶的活動半徑、購物習(xí)慣、重復(fù)消費(fèi)情況、沖動消費(fèi)理由，一切的一切，重來沒有這樣完整的展現(xiàn)在服務(wù)提供商面前。這個(gè)數(shù)據(jù)庫的建立，對于用戶來說，可以提供給他們自己完整的消費(fèi)路徑，滿足他們”理財(cái)“的需求;對于商家來說，從新店開張到新品促銷，從廣告投放到市場營銷，所有關(guān)鍵商業(yè)流程，都可以實(shí)現(xiàn)量化比較，不再兩眼一抹黑。

3、SNS

熟人營銷，或者說基于真實(shí)用戶反饋的體驗(yàn)式營銷從來沒有這么簡單過，從購買到分享，無需經(jīng)歷設(shè)備轉(zhuǎn)換，時(shí)空轉(zhuǎn)換，平臺轉(zhuǎn)換，隨時(shí)，隨地，隨心分享。Facebook誘導(dǎo)著用戶分享自己的生活感受，如果我們想象再加入分享購物體驗(yàn)?zāi)?

4、新的移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用及流量

提高M(jìn)OU應(yīng)該是電信運(yùn)營商持之以恒的追求，移動支付所帶來的網(wǎng)絡(luò)比價(jià)，查詢產(chǎn)品性能，查詢評價(jià)，制作新評價(jià)并分享的過程將會催生一批基于AR和LBS的新型應(yīng)用，且由于產(chǎn)品展示本身需要豐富的多媒體資源，用戶將不再被局限在小流量的微博、qq類文字中心應(yīng)用，將形成移動互聯(lián)網(wǎng)新的流量高峰。

第三篇：移動支付總結(jié)

鹽山聯(lián)社移動支付便民工程季度總結(jié)報(bào)告

為貫徹落實(shí)省聯(lián)社“移動金融便民支付三大工程”會議精神，鹽山聯(lián)社緊緊圍繞推進(jìn)移動支付普惠金融總體工作部署，全力推進(jìn)全縣移動支付便民工程，助推移動支付在便民、惠民方面發(fā)揮積極作用，金融服務(wù)民生水平得到有效提高。

一、成立組織，全力推動

今年5月初，鹽山聯(lián)社制定印發(fā)了《鹽山聯(lián)社移動支付便民工程實(shí)施方案》，成立了由董事長任組長、主任任副組長，相關(guān)人員為成員的鹽山聯(lián)社移動支付便民工程領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了以改革支付服務(wù)方式改善支付環(huán)境為總體目標(biāo)，以商貿(mào)流通、便民生活、公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生等4個(gè)領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，選擇商貿(mào)城、勸業(yè)場等大商圈和鳳凰路、徐福路等6大街區(qū)為重點(diǎn)試點(diǎn)應(yīng)用。5月20日，召開移動支付便民示范工程啟動會，以此次會議為推動，引導(dǎo)各網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一思想，凝聚合力，立足普惠金融，將“移動支付便民示范工程”建設(shè)推廣工作全面鋪開。在此基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌部署，努力形成“上下聯(lián)動”的工作局面。一方面落實(shí)專人負(fù)責(zé)推動“移動支付工程”實(shí)施，積極向市審計(jì)中心反映工作情況，主動邀請市審計(jì)中心領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)工作，請上海惜才培訓(xùn)中心移動支付專家開展業(yè)務(wù)講座，加快了智慧支付項(xiàng)目應(yīng)用；另一方面加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)的引導(dǎo)，先后召開多場移動支付便民示范工程推進(jìn)工作現(xiàn)場會，開展農(nóng)信E購?fù)馔鼗顒樱鞔_目標(biāo)、任務(wù)分工和重點(diǎn)領(lǐng)域及推進(jìn)措施，要求各網(wǎng)點(diǎn)按日報(bào)送工作進(jìn)度，及時(shí)了解工作推進(jìn)情況，按日進(jìn)行進(jìn)度排名，前三名給與現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

二、強(qiáng)化宣傳，烘托氛圍

為強(qiáng)化宣傳合力，鹽山聯(lián)社在縣電視臺黃金時(shí)段插播飛字廣告，制作“移動支付”宣傳專題節(jié)目，各網(wǎng)點(diǎn)在宣傳欄上布放了的移動支付宣傳資料，布放X展架。開展“移動支付進(jìn)鄉(xiāng)村”活動，組織員工依托農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)開展移動支付知識宣傳，把移動支付產(chǎn)品、支付工具及安全操作方法送進(jìn)社區(qū)、鄉(xiāng)村，為群眾提供個(gè)性化的操作體驗(yàn)和支付業(yè)務(wù)安全指導(dǎo)，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融服務(wù)的覆蓋面。農(nóng)信E購期間開展了移動支付“一分購”大型宣傳營銷活動，全轄25個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參加此次活動，用戶通過農(nóng)信e購、云閃付APP，在參與活動的商戶消費(fèi)，可享掃碼一分錢購價(jià)值5元商品優(yōu)惠。此次活動成效顯著，每日掃碼均在1000人次以上。同時(shí)組織營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展了各具特色的宣傳活動，在縣城人流集中區(qū)域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行外拓，大力宣傳移動支付業(yè)務(wù)；聯(lián)社科技部制作移動支付產(chǎn)品電子書，在聯(lián)社微信公眾號上發(fā)布，利用微信傳播的便捷性、互動性、速度優(yōu)勢，激活客戶體驗(yàn)興趣和消費(fèi)需求；組織9個(gè)移動支付拓展小組，深入購物中心、菜市場和重點(diǎn)超市開展宣傳、培訓(xùn)；城關(guān)信用社在中、高考期間走進(jìn)鹽山第二初級中學(xué)和鹽山中學(xué)，向?qū)W生家長宣傳移動支付知識。

三、步步推進(jìn)，成效顯著

在聯(lián)社全體員工的努力下，鹽山縣“移動支付便民工程”建設(shè)步步推進(jìn)，成效顯著，共改造銀聯(lián)POS機(jī)10臺，具備了掃碼和雙免功能。推廣農(nóng)信E購商戶7026戶，云閃付商戶3639戶。與順豐快遞鹽山分公司合作，快遞小哥通過掃碼收款；目前移動支付已覆蓋縣內(nèi)各級醫(yī)療機(jī)構(gòu)5家，有效節(jié)約患者就醫(yī)等待支付時(shí)間，獲得群眾好評；與鹽山中學(xué)合作，開通校園一卡通，將學(xué)校的學(xué)雜費(fèi)、飯費(fèi)成功嵌入繳費(fèi)平臺，下一步我聯(lián)社利用網(wǎng)點(diǎn)眾多、接觸客戶廣泛的優(yōu)勢，通過網(wǎng)點(diǎn)推廣推動客戶綁定手機(jī)銀行、下載云閃付APP等，并引導(dǎo)客戶使用；計(jì)劃與縣組織部合作，通過黨費(fèi)云閃付平臺收繳黨費(fèi)；與河北昊天熱力合作，開通移動支付繳納取暖費(fèi)，為提升移動支付應(yīng)用市場規(guī)模與服務(wù)水平奠定基礎(chǔ)，在移動便民示范工程方面做出更大的貢獻(xiàn)。

第四篇：移動支付模式

想法：

區(qū)分微信支付，現(xiàn)階段主打三四線城市，特別農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，然后農(nóng)村包圍城市。

與深入三四線城市的品牌跨界合作，如快消（寶潔、可口可樂），利用渠道

第三方數(shù)據(jù)表明，移動端支付單筆費(fèi)用最多集中在500元以內(nèi)，80%用戶單筆不超過該額度。500元的購買品類：話費(fèi)充值、小食品、快消品、服飾、箱包這五類成為主流。其中，移動支付習(xí)慣使用場景中，最核心的是繳費(fèi)/充值等業(yè)務(wù)，占71.7%。

如何利用用戶的碎片化時(shí)間，掌握移動端用戶的購物需求（尤其是女性的購物需求和購物習(xí)慣），來鋪設(shè)打動消費(fèi)者，并讓消費(fèi)者有立馬下單購買沖動的產(chǎn)品。

一兩百元的東西，只要心儀或者心血來潮，大都會在移動端完成支付。

內(nèi)部合作：

與微信支付不同，QQ錢包立足于QQ社交生態(tài)圈，旨在為QQ用戶提供個(gè)性化、更全面、更暢快的支付體驗(yàn)。

游戲場景內(nèi)的支付是QQ錢包的一大亮點(diǎn)，對手機(jī)QQ中推出的“天天連萌“、”天天酷跑“、”天天飛車“、”全民英雄“等熱門小游戲，增設(shè)全程小窗體驗(yàn)，用戶可在游戲場景內(nèi)直接支付。手機(jī)QQ用戶今后在購買Q幣、QQ會員、QQ空間黃鉆、QQ音樂綠鉆、QQ原創(chuàng)表情、游戲支付、手機(jī)話費(fèi)充值、騰訊文學(xué)、QQ彩票等眾多產(chǎn)品及服務(wù)時(shí)，直接付款。

微信支付已成功進(jìn)入餐飲、酒店、銀行、網(wǎng)購、航空、影視娛樂等領(lǐng)域。

QQ用戶：學(xué)生群體，校園營銷

簡單、誘人、快速、讓普通用戶都能參與的活動，會有更多的社交紅利。

第五篇：移動電子支付調(diào)查報(bào)告

電子支付與安全報(bào)告

——移動端電子支付調(diào)查報(bào)告

負(fù)責(zé)3移動支付案例分析

學(xué)院：管理學(xué)院 小組成員： 班級：

一.調(diào)查對象

移動端電子支付

二.調(diào)查目的

了解移動支付的定義及其相關(guān)的技術(shù)，并通過案例學(xué)習(xí)進(jìn)一步加深了解，分析其未來發(fā)展的趨勢 三.調(diào)查方式

網(wǎng)上搜集資料、與課程內(nèi)容聯(lián)動學(xué)習(xí)分析

四.調(diào)查結(jié)果

1.移動電子支付簡介

移動支付屬于電子支付方式的一種，也稱為手機(jī)支付，是允許用戶使用其移動終端（通常是手機(jī)）對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過移動設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動支付功能。移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

移動支付具有電子支付的特征，但因其與移動通信技術(shù)、無線射頻技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合，又具有自己的特征。

其特征有：

(1).移動性，隨身攜帶的移動性，消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動通信技術(shù)的移動性，隨時(shí)隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。

(2).及時(shí)性，不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時(shí)，用戶可隨時(shí)對賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行購物消費(fèi)。

(3).定制化，基于先進(jìn)的移動通信技術(shù)和簡易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡單方便。

(4).集成性，以手機(jī)為載體，通過與終端讀寫器近距離識別進(jìn)行的信息交互，運(yùn)營商可以將移動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機(jī)為平臺的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。

對于支付方式方面，移動支付使用方法有：短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付等

(1).短信支付，手機(jī)短信支付是手機(jī)支付的最早應(yīng)用，將用戶手機(jī)SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立一種一一對應(yīng)的關(guān)系，用戶通過發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請求，操作簡單，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易。手機(jī)短信支付服務(wù)強(qiáng)調(diào)了移動繳費(fèi)和消費(fèi)。

(2).掃碼支付,掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，并印刷在各種報(bào)紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機(jī)客戶端掃拍二維碼，便可實(shí)現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結(jié)算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進(jìn)行商品配送，完成交易。

(3).指紋支付,指紋支付即指紋消費(fèi)，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進(jìn)行消費(fèi)認(rèn)證，即顧客使用指紋注冊成為指紋消費(fèi)折扣聯(lián)盟平臺會員，通過指紋識別即可完成消費(fèi)支付。

(4).聲波支付,則是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場識別。其具體過程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機(jī)客戶端里，內(nèi)置有“聲波支付”功能，用戶打開此功能后，用手機(jī)麥克風(fēng)對準(zhǔn)收款方的麥克風(fēng)，手機(jī)會播放一段“咻咻咻”的聲音。

最后，縱觀其發(fā)展趨勢，國內(nèi)移動支付不同商業(yè)模式并存，運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、移動支付第三方雖然已經(jīng)在不同程度上建立起合作關(guān)系，但總的來看，主導(dǎo)者、合作方以及運(yùn)營模式不統(tǒng)一；此外，不同主導(dǎo)方所采用的技術(shù)方案有差別，實(shí)現(xiàn)移動支付功能的載體及其工作頻段不統(tǒng)一，分別工作于13．56 MHz和2 GHz頻點(diǎn)。上述兩方面的差異，提高了國內(nèi)移動支付推廣的成本，為國內(nèi)移動支付更快的普及帶來了一定的障礙。

在移動端電子支付領(lǐng)域里，還有著諸多挑戰(zhàn)。(1).交易的安全問題未能妥善解決

移動支付的安全問題一直是移動支付能否快速推廣的一個(gè)瓶頸。信息的機(jī)密性，完整性,不可抵賴性，真實(shí)性、支付模式、身份驗(yàn)證、支付終端（手機(jī)）的安全性、移動支付各環(huán)節(jié)的法律保障不健全（合同簽訂、發(fā)貨、付款、違約、售后責(zé)任、退貨、納稅、發(fā)票開具、支付審計(jì)等。

2014年騰訊管家發(fā)布“移動支付安全升級版”，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)移動支付“前、中、后”閉環(huán)保護(hù)，為移動支付的支付終端安全性提供保障，國家法律保障不健全，交易安全問題仍未能妥善解決

(2).行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未能完全完善統(tǒng)一 從國內(nèi)移動支付業(yè)務(wù)的開展情況看，仍然缺乏統(tǒng)一的被廣泛認(rèn)可的支付安全標(biāo)準(zhǔn)。首先應(yīng)加強(qiáng)用于移動支付安全保障的信息安全基礎(chǔ)和通用標(biāo)準(zhǔn)的研制，為移動支付的安全保障提供基礎(chǔ)性技術(shù)支撐；同時(shí)，加強(qiáng)支撐移動支付業(yè)務(wù)應(yīng)用的RFID標(biāo)準(zhǔn)的研制，突破RFID空中接口安全保障技術(shù)，加快具有自主知識產(chǎn)權(quán)的RFID空中接口協(xié)議的制定；國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中各部門應(yīng)加強(qiáng)合作，制定通用的移動支付安全保障流程、協(xié)議、安全管理等標(biāo)準(zhǔn)，保障移動支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，促進(jìn)移動支付產(chǎn)業(yè)的安全、快速、健康發(fā)展。只有一個(gè)相對完善的行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)才能給用戶提供一個(gè)誠信的支付環(huán)境。

(3).詐騙電話及短信

詐騙短信、騷擾電話也造成了一定的手機(jī)支付風(fēng)險(xiǎn)。騰訊移動安全實(shí)驗(yàn)室監(jiān)控到，詐騙分子除了通過詐騙騷擾電話誘導(dǎo)手機(jī)用戶進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬之外，主要還是通過發(fā)送帶釣魚網(wǎng)址或惡意木馬程序下載鏈接的詐騙短信，這些惡意釣魚網(wǎng)址往往會誘導(dǎo)用戶登錄惡意詐騙網(wǎng)址等，引導(dǎo)用戶進(jìn)行購物支付，中獎(jiǎng)釣魚類詐騙已呈現(xiàn)多發(fā)趨勢。其中重點(diǎn)案例有三類，網(wǎng)銀升級、U盾失效類詐騙，社保詐騙及熱門節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙。

2.移動電子支付應(yīng)用技術(shù)

目前近距離移動支付有三種主流技術(shù)方案：NFC、SIMPASS、RF-SIM，這三種方式都是通過無線射頻信號實(shí)現(xiàn)信息傳輸，區(qū)別在于：第一、NFC的射頻單元集成在手機(jī)上，需要改造手機(jī)方可投入使用；而SIMPASS、RF-SIM是集成在SIM卡上，無需改造手機(jī)。第二、RF-SIM載波頻率為2.4G，SIMPASS和NFC為13.56M。

NFC為手機(jī)內(nèi)置式，需要更換手機(jī)，SIMPASS、RF-SIM則不用更換手機(jī)。SIMPASS技術(shù)成熟，但存在使用不便的問題。RF-SIM天線體積較小，信號穿透能力較強(qiáng)，較為適用于近距離手機(jī)支付。

SIMPASS雙界面SIM卡是建立在SIM卡上的單芯片NFC實(shí)現(xiàn)方案，所以又稱為 Single-CardNFC(SC-NFC)，它把傳統(tǒng)NFC的功能全部都集成到SIM上，天線外置，從而實(shí)現(xiàn)移動支付功能。該方案是集高安全,低成本,多兼容,易推廣四大優(yōu)勢于一身的移動現(xiàn)場支付解決方案。SIMPASS是一種雙界面SIM卡技術(shù)，SIMPASS在原有的SIM卡上直接集成非接觸式智能卡，并將天線布置在手機(jī)背板上，實(shí)現(xiàn)移動支付和其他非接觸智能卡的功能。可通過兩種方法實(shí)現(xiàn)，一種是定制手機(jī)方案，這種方案將天線組件內(nèi)置在手機(jī)之中，手機(jī)中只要裝入SIMPASS卡片就可以實(shí)現(xiàn)非接觸通信。另一種是低成本天線組方案，這種方案不需要對手機(jī)進(jìn)行任何改造，整個(gè)系統(tǒng)包括SIMPASS卡片和一個(gè)與之配合的天線組件，只需將SIMPASS卡片和天線一起安裝在手機(jī)中便可工作。RFSIM卡是可實(shí)現(xiàn)中近距離無線通信的手機(jī)智能卡。它通過將最新的射頻技術(shù)集成到手機(jī)SIM卡里，使手機(jī)使用者僅需要更換一張智能卡，便可以使現(xiàn)有的手機(jī)變成類NFC手機(jī)。不但擁有普通SIM卡的所有功能，還擁有一個(gè)可代替錢包、鑰匙和身份證的全方位服務(wù)平臺。RF-SIM卡既具有普通SIM卡一樣的移動通訊功能，又能夠通過附與其上的天線與讀卡器進(jìn)行近距離無線通信，從而能夠擴(kuò)展至非典型領(lǐng)域，尤其是手機(jī)現(xiàn)場支付和身份認(rèn)證功能。

RF-SIM支持接觸與非接觸兩個(gè)工作接口，接觸接口負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)SIM卡的應(yīng)用，完成手機(jī)卡的正常功能，例如：電話、短信功能等。于此同時(shí)，非接觸界面可以實(shí)現(xiàn)非接觸式消費(fèi)、門禁、考勤等應(yīng)用。并且由于支持空中下載相關(guān)規(guī)范(OTA和WIB規(guī)范)，RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實(shí)時(shí)更新手機(jī)中的應(yīng)用程序或者給帳戶充值，從而使手機(jī)真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。

1)技術(shù)原理

RF-SIM支持市面所有的移動手機(jī)，可以通過手機(jī)屏幕讀取其中的數(shù)據(jù)，還可以通過手機(jī)鍵盤對其進(jìn)行控制操作，遠(yuǎn)非普通智能卡可比擬。SIM卡部分用于正常的手機(jī)移動通訊、鑒權(quán)，僅用作與手機(jī)的物理連接； 2 內(nèi)置軟件用于管理高安全度的RF-ID、內(nèi)置e-credit電子信用卡、EMV電子錢包以及其他基于mifare邏輯的VIP會員卡； 3 使用微型RF模塊并通過內(nèi)置的天線與外部設(shè)備通訊。

NFC(Near Field Communication)技術(shù)是最早提出的短距離手機(jī)支付解決方案，通過集成在手機(jī)電路板中的射頻控制芯片實(shí)現(xiàn)手機(jī)和消費(fèi)終端的互聯(lián)。該技術(shù)最初由索尼和飛利浦共同開發(fā)，2002年成為ISO/IEC 18092國際標(biāo)準(zhǔn)。目前采用這一標(biāo)準(zhǔn)的主流手機(jī)制造商有諾基亞、三星、NEC、蘋果。

SWP技術(shù)方案雖然是將NFC模塊內(nèi)置于手機(jī)基板上與SIM卡模塊分離開，但可以通過SIM卡的SWP引腳進(jìn)行通訊和控制。

NFC手機(jī)因?yàn)樯漕l芯片直接集成在其硬件電路中，因此能夠調(diào)動硬件資源，實(shí)現(xiàn)雙向近距離無線通信能力（手機(jī)內(nèi)信息既能夠被讀卡器讀取，手機(jī)本身也能作為讀卡器，還能實(shí)現(xiàn)兩個(gè)手機(jī)間的相互通信），從而其應(yīng)用潛力顯著加強(qiáng)。同時(shí)也正是因?yàn)檫@一點(diǎn)，普通手機(jī)用戶需要更換新的手機(jī)才能開通手機(jī)支付業(yè)務(wù)，這是該技術(shù)大面積推廣的最大障礙。

智能SD卡移動支付，在盡量避免改動手機(jī)主板和SIM卡的原則下，將RFID模塊放置在智能存儲卡中。這樣做的優(yōu)點(diǎn)在于不需要改動手機(jī)，支付功能可以隨SD智能存儲卡遷移至PC機(jī)平臺或者其他移動終端平臺上。

智能SD卡技術(shù)方案具有以下特點(diǎn)： 1 運(yùn)算安全性

SD智能存儲卡內(nèi)置智能安全芯片，數(shù)據(jù)加/解密、數(shù)字簽名、簽名驗(yàn)證等密碼運(yùn)算都在安全芯片上進(jìn)行，各種密鑰在使用中均不出卡。2 存儲安全性

SD智能存儲卡根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，分為程序區(qū)、加密區(qū)、用戶存儲區(qū)等，私鑰和動態(tài)密碼算法的共享密鑰保存在卡的安全區(qū)內(nèi)，卡片具有自毀功能，保證機(jī)密信息不可導(dǎo)出。支持帶權(quán)限管理功能的訪問控制。支持大容量的高速存儲。3 認(rèn)證安全性客戶端實(shí)現(xiàn)的安全連接協(xié)議具有雙向認(rèn)證功能，保證客戶端和服務(wù)器端都無法偽造。敏感信息在傳遞過程中都通過安全通道來傳輸。能夠有效防止中間人攻擊、網(wǎng)絡(luò)嗅探攻擊，也能夠阻止釣魚網(wǎng)站的侵?jǐn)_。多功能性，SD智能存儲卡內(nèi)置無線射頻芯片，符合金融領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)，可配合無線POS實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場支付、移動POS等多種移動支付、手機(jī)銀行等應(yīng)用。使用便利性符合終端用戶的使用習(xí)慣，使用SD移動支付方案，用戶無需更換手機(jī)和SIM卡/UIM卡，即可使用移動支付、近場支付功能。和其他移動支付解決方案相比，無論在安全性、方便性、用戶體驗(yàn)上都具有明顯優(yōu)勢。

3.移動支付案例分析（負(fù)責(zé)人：

對于移動支付的分類，不同的角度有不同的分類方式。1從支付賬戶分類，可以分為銀行卡賬戶支付，話費(fèi)賬戶支付，中間賬戶支付。這里的中間賬戶一般指的是第三方支付。2 按用戶支付的額度，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據(jù)移動支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購買移動內(nèi)容業(yè)務(wù)，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車費(fèi)等）。3從運(yùn)營主體分可以分為以移動運(yùn)營為主體，以銀行系為主體，以第三方支付企業(yè)為主體的移動支付。4按支付的結(jié)算模式，可以分為及時(shí)支付和擔(dān)保支付。及時(shí)支付是指支付服務(wù)提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應(yīng)用于“一手交錢一手交貨”的業(yè)務(wù)場景（如商場購物），或應(yīng)用于信譽(yù)度很高的B2C以及B2B電子商務(wù)，如首信、yeepal、云網(wǎng)等。擔(dān)保支付是指支付服務(wù)提供商先接收買家的貨款，但并不馬上就支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結(jié)，賣家發(fā)貨；買家收到貨物并確認(rèn)后，支付服務(wù)提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務(wù)商不僅負(fù)責(zé)資本的劃撥，同時(shí)還要為不信任的買賣雙方提供信用擔(dān)保。擔(dān)保支付業(yè)務(wù)為開展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)提供了基礎(chǔ)，特別是對于沒有信譽(yù)度的C2C交易以及信譽(yù)度不高的B2C交易。做得比較成功的是支付寶。5從技術(shù)手段上劃分可分為遠(yuǎn)程支付和近場支付，遠(yuǎn)程支付指的指通過移動網(wǎng)絡(luò)，利用短信、GPRS等空中接口，和后臺支付系統(tǒng)建立連接，實(shí)現(xiàn)各種轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等支付功能。而近場支付一般是指通過具有近距離無線通訊技術(shù)的移動終端實(shí)現(xiàn)本地化通訊進(jìn)行貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。

生活中有許多常見的移動支付例子。例如蘋果的apple pay，微信的掃碼支付，支付寶聲波支付，運(yùn)用nfc技術(shù)的閃付支付，以及手機(jī)銀行支付。為了更好的說明移動支付方式，我們來進(jìn)行apple pay，hce，閃付，paywave/paypass，微信，支付寶6種代表性移動支付方式的對比，從介質(zhì)上看apple pay，Hce為手機(jī)，閃付，paywave，paypass為信用卡片，支付寶和微信是手機(jī)app。這些方式的發(fā)行機(jī)構(gòu)也是各有不同的。從技術(shù)上看的話，前4個(gè)都運(yùn)用了nfc技術(shù)，其中前2個(gè)也運(yùn)用了tokenization（憑證化）技術(shù)（它能取代信用卡卡號，透過無線網(wǎng)絡(luò)在設(shè)備間傳輸復(fù)雜的編碼，而由于這些編碼只能使用一次，因此就算遭到攔截、對詐騙集團(tuán)也毫無用處），而支付寶和微信主要是二維碼，條碼，和憑證化技術(shù)綜合運(yùn)用。從使用方式方來看前4個(gè)都是用介質(zhì)靠近支持nfc的pos機(jī)，其中hce還有安卓系統(tǒng)版本的要求，支付寶和微信主要是掃碼，當(dāng)然還有其他的如聲波指紋等。對于密碼，apple pay在國外是指紋驗(yàn)證的不需要密碼，在國內(nèi)他類似于閃付是可能需要密碼驗(yàn)證的，hce是需要密碼驗(yàn)證的，paywave，paypass不需要，而閃付，支付寶，微信是有條件的免密免簽。在使用前提條件方面，apple pay，hce，微信和支付寶都需要先綁定銀行卡；apple pay，閃付和paywave需要支持nfc的pos機(jī)；閃付脫機(jī)圈存，聯(lián)機(jī)不圈存；微信和支付寶還支持有掃碼功能的pos機(jī)。對于收費(fèi)對象，apple pay主要是銀行其他為商戶。在限額方面apple pay為單筆20000，hce為單筆5000，閃付為1000，paywave視發(fā)卡行而定，支付寶沒特別限制，這指的是能自己改但一般默認(rèn)不超過2萬。，微信限額是和銀行卡和零錢限額有關(guān)。

4.移動支付安全技術(shù)

移動支付漸成網(wǎng)民慣常的生活支付工具? 2013年1月到2014年4月，中國第三方移動支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)較大的發(fā)化。由寶寶類貨幣基金等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易帶動，2014年各季度移動金融交易規(guī)模占比飛速提升，2014年占比接近50%，其余均在35%-40%之間。不此同時(shí)，移動消費(fèi)所占比重日益增加，到2014年已絆占比近23.4%。隨著移動互聯(lián)時(shí)代的到來，為移動支付創(chuàng)造了新的使用場景，也使用戶對移動支付和多種支付場景產(chǎn)生了理念化的新關(guān)聯(lián)。比如：2014年，網(wǎng)民對于余額寶等貨基的觀念已絆從生息逐漸轉(zhuǎn)化方便支付行為的現(xiàn)金管理工具；同時(shí)，移動支付也不社交、搜索等行為緊密結(jié)合，更多呈現(xiàn)出小額高頻的支付特點(diǎn)。移動支付越來越成為繼現(xiàn)金、銀行卡外重要的支付組成部分。

要想保證在網(wǎng)上進(jìn)行交易的安全性，首先要確保網(wǎng)上交易的載體——計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全以及用戶機(jī)終端的安全。有了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)才有了電子商務(wù)交易，如果計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)不安全，可想而知我們在網(wǎng)上的交易肯定不安全。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的內(nèi)容包括：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的安全、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫安全等。同時(shí)用戶機(jī)終端的安全也會影響網(wǎng)上交易的順利進(jìn)行，如客戶機(jī)上操作系統(tǒng)的漏洞、被植入木馬、用戶的不良使用習(xí)慣等。

上述兩種安全問題不僅僅只存在于電子商務(wù)交易中，即使用戶不使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，而是進(jìn)行普通的上網(wǎng)活動，也會受到這兩種安全問題的威脅。由于非交易型的上網(wǎng)活動沒有與金錢直接掛鉤，用戶如果碰到了這兩種安全問題，受到的損失相對來說會小一些。網(wǎng)上支付的安全除了上述兩種安全問題外，還包括將傳統(tǒng)的買賣交易搬到網(wǎng)上以后失去的一些在傳統(tǒng)交易中不用考慮的安全性，包括以下幾個(gè)方面：

(1)身份真實(shí)性。也稱商務(wù)對象的認(rèn)證性，傳統(tǒng)的商務(wù)交易因?yàn)殡p方可以在見面后通過觀察而不用擔(dān)心身份的真實(shí)性，但網(wǎng)上交易的雙方相隔甚遠(yuǎn)，互不了解，支付方不知道商家到底是誰，商家不能清晰確定銀行卡等網(wǎng)絡(luò)支付工具是否真實(shí)，以及由誰來支付和資金如何入賬等。這就讓一些不法商家或個(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的非面對面的特點(diǎn)進(jìn)行欺詐活動有了可趁之機(jī)，所以需要為參與交易的各方提供可靠標(biāo)識，使他們能正確識別對方并能互相證明身份。

(2)信息的完整性。網(wǎng)上交易簡化了貿(mào)易過程，減少了人為的干預(yù)，同時(shí)也帶來維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整、統(tǒng)一的問題。數(shù)據(jù)輸入時(shí)的意外差錯(cuò)或欺詐行為，可能會導(dǎo)致交易各方信息的差異。另外，數(shù)據(jù)傳輸過程中信息的丟失、信息重復(fù)或信息傳送的次序差異也會導(dǎo)致交易各方信息的不同。假如有不法分子對支付的數(shù)據(jù)(如支付金額)進(jìn)行修改而發(fā)生多支付或少支付的問題，那么勢必給交易雙方添加不少麻煩。

(3)不可否認(rèn)性，也稱不可抵賴性。在傳統(tǒng)的商務(wù)交易中，雙方可通過書面文件上的手寫簽名或印章來預(yù)防抵賴行為的發(fā)生，但在網(wǎng)上則是不可能的。因此就有可能出現(xiàn)這樣的情況，當(dāng)交易一方發(fā)現(xiàn)交易行為對自己不利時(shí)，可能會否認(rèn)電子交易行為，這必然會損害另一方的利益。

(4)數(shù)據(jù)保密性。有關(guān)交易的各種信息，如付款人和收款人的標(biāo)識、交易的內(nèi)容和數(shù)量等，這些信息只能讓交易的參與者知道，有時(shí)甚至要求只讓參與方的部分人知道。因此網(wǎng)上支付就涉及到數(shù)據(jù)保密性的問題了。移動支付安全解決方案，例如愛加密

愛加密提供移動支付安全狀況及解決方案。立體化定制保護(hù)方案，包括安全評估及處理、dex三重保護(hù)、so文件加密、定制保護(hù)等四個(gè)方面。

1.通過愛加密的漏洞分析對apk包中的每一個(gè)文件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測，分析相關(guān)文件潛在的安全漏洞，一鍵生成安全分析報(bào)告。

2.針對安全分析報(bào)告中存在的漏洞，愛加密提供源碼保護(hù)、APK防止二次打包、so庫加密三項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)保證移動支付APK靜態(tài)狀態(tài)下的絕對安全。

3.愛加密分析師對移動支付類應(yīng)用的APK評估結(jié)果制定企業(yè)定制安全解決方案。

5.移動支付未來發(fā)展趨勢

移動支付靈活便捷。用戶只要申請了移動支付功能，便可足不出戶完成整個(gè)支付與結(jié)算過程。交易時(shí)間成本低，可以減少往返銀行的交通時(shí)間和支付處理時(shí)間。利于調(diào)整價(jià)值鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源布局。移動支付不僅可以為移動運(yùn)營商帶來增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來中間業(yè)務(wù)收入。截至目前，國內(nèi)手機(jī)用戶數(shù)已超過 6．6億，位居全球第一。與之相應(yīng)的是，國內(nèi)手機(jī)支付的技術(shù)與產(chǎn)業(yè)模式也在逐漸成熟與清晰。據(jù)最新的行業(yè)分析調(diào)查報(bào)告稱，2009 年中國手機(jī)支付市場規(guī)模將達(dá)到 19．74 億元，從 2006 年到 2009 年的年均復(fù)合增長率為70．4o％。截至 2009 年 6 月末，全國手機(jī)支付定制用戶總量突破 1920 萬戶，上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)交易 6268．5 萬筆，支付金額共 170．4 億元。此外，手機(jī)支付用戶規(guī)模也將在今年之內(nèi)增長到 8250 萬人。以上數(shù)據(jù)表明，未來手機(jī)支付的發(fā)展前景無可限量，市場空間十分巨大。從某種意義上講，對于我國手機(jī)用戶的龐大數(shù)量，手機(jī)支付的推廣與普及，除了可為電信運(yùn)營商帶來新的利潤增長點(diǎn)，也有望改變手機(jī)用戶此前的消費(fèi)習(xí)慣。

隨著智能手機(jī)的益普及和其他相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施及法律法規(guī)的完善，移動支付已經(jīng)開始進(jìn)入高速增長期。移動支付的發(fā)展趨勢是行業(yè)、交通、飲食、旅游業(yè)、娛樂業(yè)等其他的信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)電話支付，互聯(lián)網(wǎng)支付，電視購物支付，移動支付等。面向校園、企業(yè)提供融人支付能力的信息化應(yīng)用的綜合解決，不但是支付，還可以實(shí)現(xiàn)后勤的管理服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人的通訊服務(wù)，比如手機(jī)通訊、互聯(lián)網(wǎng)通訊，固話通訊，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)和校園外部商戶消費(fèi)服務(wù)，還有綜合信息化服務(wù)，比如移動的 O A，企業(yè)主機(jī)等。移動支付在技術(shù)上是 SIM 卡，用戶卡加上 RFID 實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用和認(rèn)證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認(rèn)證，認(rèn)證了才能支付。這主要對社會，市政、政府機(jī)關(guān)，行業(yè)等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機(jī)里面，使得刷手機(jī)就可以，還可以進(jìn)行醫(yī)療衛(wèi)生，社會綜合保險(xiǎn)等的應(yīng)用，拿一個(gè)手機(jī)就可以進(jìn)行一卡通，煤氣、水電表收費(fèi)，交通，便利店等消費(fèi)的使用。未來 5 年內(nèi)小額支付仍是主流。由于移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展還存在很多不完善的地方。從運(yùn)營來看，移動支付在安全方面還沒有建立起統(tǒng)一完善的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)；從消費(fèi)認(rèn)知來看，移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的誠信氛圍相對不高；因此廣大消費(fèi)者目前對移動支付業(yè)務(wù)還比較謹(jǐn)慎，不愿意進(jìn)行大額支付應(yīng)用。而小額支付屬于發(fā)生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動支付應(yīng)用上以小額支付為主。