第一篇：滿足病人需求夯實基礎護理

滿足病人需求夯實基礎護理

尊敬的各位領導、護理同仁：

下午好！在這桃紅柳綠，春意盎然的四月，我們全院護理人員聚集一堂，開展創優質護理服務示范病房動員大會，此刻我感到無比的激動和振奮。我代表心血管科全體護理人員在這里鄭重提出申請，我們愿意成為我院第一批優質護理服務示范病房的試點單位。

心血管科是我院的省級重點中醫?？?，國家級重點專科建設單位，2009年被評為山東省優質護理服務示范病房，我們有著良好的創建基礎。在以前工作的基礎上，我們今年提出的創建主題是“滿足病人需求，夯實基礎護理”。

在接到護理部關于創建護理服務示范病房的通知后，我們組織全科護理人員認真學習衛生部下發的《2010年“優質護理服務示范工程”活動方案》，明確了創建的目的、意義和標準要求,全科護理人員統一思想，一致認為此項活動的開展，有利于醫院和科室的發展，對病人有利的好事。我們通過學習，找差距、找不足。廣泛征求意見，制訂創建措施如下：

一、完善各項護理規章制度、護理管理流程和護理應急預案，健全各類疾病護理常規和臨床護理服務規范、標準。

二、明確崗位職責，完善并落實各級各類護士的崗位職責和工作標準，制定各級各類護理人員的任職條件和職責要求，規范臨床護理執業行為。

三、組織護理人員認真學習各類基礎護理項目及工作規范，讓每一位臨床護士.明確必須履行基礎護理職責，明確分級護理的服務內涵、服務項目要包括為患者實施的病情觀察、治療和護理措施、生活護理、康復和健康指導等內容，并將這些內容在病房內進行公開，引入患者和社會監督評價機制。

四、將分級護理中生活護理的內容，納入各班工作職責和流程，并制定相應的考核細則和標準，根據護士完成臨床護理工作的數量、質量以及住院患者滿意度，將考核結果與護士的晉升、評優相結合。

五、臨床護士護理患者實行責任制，使責任護士對所負責的患者提供連續、全程的護理服務，探索實施護士的分層級管理，采用以臨床護理工作量為基礎的護士人力配置方法，并依據崗位職責、工作量和專業技術要求等要素實施彈性的護士人力調配，增強護士的責任感，密切護患關系。

五、將 以病人為中心”的護理理念和人文關懷融入到對患者的護理服務中，在提供基礎護理服務和專業技術服務的同時，為患者提供人性化護理服務。完善各種護患溝通渠道，設立病房護患溝通本，方便患者反饋問題。

六、積極開展各種便民措施，我們向領導申請購置了微波爐、陪護椅、設置愛心便民箱，備有一次性紙杯、衛生紙、紙筆、老花鏡、針線、雨傘等生活用品，為病人提供方便。

七、不斷豐富和拓展對患者的護理服務，在做好規定護理服務項目的基礎上，根據患者需求，提供全程化、無縫隙護理，我們科室開展了“三卡”服務活動，病人入院送上一份住院指導卡，讓病人盡快熟悉住院環境，住院一張病人需求調查卡，了解病人需求，按個性化服務，滿足病人的特殊需求，出院送上一份護患連心卡，指導用藥和方便病人反饋信息和聯系咨詢。

八、開展延伸服務，進行真情回訪活動，病人出院后，護士長或主管護士采取電話回訪、家庭訪問等形式慰問病人、體現 服務的真誠愛心。

我們目前存在的困難：

一、護理人員嚴重不足目前心血管科使用床位70張，3月份床位使用率

達110%，護理人員員總數為25人，按目前床位使用率來算，護理人員與床位比為0.27：1，護理人員嚴重不足，很難完成我們的目標任務。

二、基礎護理設備落后先進的基礎護理設備可以簡化復雜的護理程序，提

高護理質量，縮短護士工作時間，減少工作負荷；目前我科兩層樓90個病人，只有兩輛晨間護理車，功能簡單，只能用作更換床單，皮膚護理，缺乏其他功能。如果可能希望院領導，能批準給我們引進床邊治療車，晨晚間護理車，洗頭車等護理、治療設備。

任何一項工作的成功開展都離不開領導的關懷與支持，我們希望在今后的工作中能夠得到各位領導的關心和幫助，在人、財、物等方面給予我們大力支持。

我們將以護理服務示范病房創建活動為依托，為患者提供滿意的護理服務，扭轉由患者家屬或家屬自聘護工承擔患者生活護理的局面，減輕患者負擔。促

進護理工作更加貼近患者、貼近臨床、貼近社會。我們將以人為本，用愛心呵護著每位患者的健康、用誠信維護著每個生命的尊貴、用行動彰顯著“白衣天使”的圣潔，贏得了病人的信賴和支持。

心血管科

2010-4-9

第二篇：夯實基礎護理,提供滿意服務

夯實基礎護理,提供滿意服務

江蘇泰州姜堰市人民醫院骨科

225500 蔣玲

摘要： 目的 夯實基礎護理,提供滿意服務。實施方案 學習領會“優質護理服務示范工程”精神，實行責任制護理，切實落實基礎護理，創建溫馨病房。體會 患者滿意度明顯提高，護理質量明顯提高，護患關系明顯改善。

關鍵詞： 基礎護理 優質護理

為全面加強醫院臨床護理工作，落實基礎護理，改進護理服務，提高護理質量，為人民群眾提供安全、優質、滿意的護理服務，衛生部提出了“優質護理服務示范工程”活動,主題是“夯實基礎護理，提供滿意服務”[1-2]。我院積極響應號召迅速開展此項活動。

實施方案

1.1 籌備動員 醫院向全體護士發出了開展“優質護理服務”活動倡議書后，我科立即加入爭創“優質護理示范病區”，并制訂了切實可行的實施方案，“護理優質服務”活動正式啟動后，全科護理人員在護士長的帶領下迅速行動起來，認真學習《優質護理服務質量標準》，讓每個護士明白開展優質護理服務示范工程活動的主題—夯實基礎護理，提供滿意服務，及需要達到的目的—患者滿意、政府滿意、社會滿意。

1.2 嚴格執行規章制度，確保質量安全，科室每月集中組織護士學習制度的內容，自覺嚴格地執行醫院的各項制度，照章辦事，加強護理安全教育，增強法律和自我保護意識。同時強化質量意識，堅持質量標準，履行質量程序，加強質量監控，提高質量水平。

1.3具有全面的知識和嫻熟的技能

每周安排規范化培訓。一個技能嫻熟、學識全面、臨床經驗豐富的護士會贏得病人的好感和信任。隨著人民生活水平的日益增長，現代醫學、護理學的迅猛發展，病人的文化層次的提高，護士只具備?？评碚撍绞沁h遠不夠的，護理人員需要不斷地學習和充實專業知識，才能不斷地提高業務技術水平，在護理活動中努力做到：學習技術要精益求精，運用技術要規范操作，創新技術要科學求實。要積極學習新知識，掌握新技術，開拓新領域，以一流的護理質量減輕患者的病痛，促進病人的康復，贏得病人的信賴。骨科病人入院后，護士應對病人的病情、心理、治療等方面做個全面的了解，向病人做好入院健康宣教，如：病情介紹、發病的機理、檢查的范圍和指標、情緒的調節、飲食睡眠護理、預后及康復指導等。讓病人感到你是一名適應社會發展的新醫學模式下的復合型的、多元化的護士。

1.4轉變服務理念，增強超前服務意識 為了適應市場經濟服務的需要，護理人員必須更新觀念，轉變服務理念，樹立“以病人為中心”的思想，為病人提供優質護理服務服務。工作要主動超前，要善于發現和總結護理工作中存在的問題及解決問題的對策。如當前引發護患糾紛的熱點之一就是住院病人的費用問題。因此，主管護士對新入院病人除介紹“病人入院須知”及住院環境等，還應主動超前介紹實施“一日清單”的目的，病人需要做哪些檢查及治療。說明解釋等服務性工作主動超前可增加病人及家屬對護理人員的誠信度，避免病人及家屬的疑慮和誤解，為防范護患糾紛奠定良好的基礎。

1.5實行責任制護理，對護士實行分層管理 整個病區分為兩個責任組，每組配有責護組長、責任護士及生活護士，責護組長根據本組病人的病情安排好當天的工作，并負責本組危重疑難病人的護理。責任護士主要負責本組病人的治療與護理，生活護士可以加強基礎護理等。各組負責病人從入院到出院的一切治療及護理。全面評估病人的自理能力和需求，提供適宜的護理服務，患者能做的，鼓勵自己做，護士加強督促檢查，不能做的，護士做，危重病人必須由護士護理做。每個班的工作量更加合理、平衡，同時通過新老護士搭配，使高齡護士對低齡護士真正起到傳、幫、代的作用，確保了護理質量和護理安全。工作中大家分工協作，明確崗位職責，全面有效地提升了護理服務質量，為病人提供創新、人性化服務，得到了病人的稱贊。

1.6完善基礎護理質量檢查管理體制 責任護士組長每天早晨提前15分鐘上班，檢查病房的基礎護理執行情況，不完善的地方協助改善。下班時自查一天的工作，做好交接班。1.嚴格執行護理操作規程，護理人員不可隨意簡化操作程序；不可憑主觀經驗和估計行事；不可忽視操作過程中的病情觀察，應嚴格按程序完成每一項護理操作。護士長不定期進行護理質量檢查，隨時指出存在問題，及時整改。并發放患者滿意度調查表，作為評判護理工作質量的標準。

1.7注重人文關懷，創建溫馨病房 開展優質護理服務后，我們就擁有了服務口號：“溫馨護理，親情服務”，并添置了洗頭枕、吹風、餐前洗手毛巾、病員服、微波爐，以方便病人生活需要。每月召開1次工休座談會，及時了解患者的需要；發放入、出院愛心聯系卡，方便患者咨詢及復診。體會

2.1轉變了觀念，改善了服務態度 良好的服務態度及行為是提高護理質量，為患者提供最佳服務的關鍵。在護理工作中，堅持以病人為中心，做到四輕：說話輕、走路輕、關門輕、操作輕；四心：接待病人熱心、解答問題耐心、接受意見虛心、執行醫囑細心；六聲：病人來有迎聲、問有回聲、走有送聲、合作有謝聲、工作失誤有道歉聲、接電話有問候聲。經常詢問患者的飲食情況、服藥情況，生活上是否需要幫助等，想方設法改善服務，做到“服務好.質量好.醫德好.群眾滿意”[3]不但提高了病人的滿意度，也提高了護士的文化素質和修養。

2.2加強了責任心，護理質量明顯提高 開展優質護理服務后，病人從入院到出院都由一組護士提供責任制包干護理服務，護士能夠更加細致全面地掌握患者病情，包括心理變化，落實基礎護理，做好專科護理，使各項治療護理工作準確無誤的完成。護理質量較前明顯提高。

2.3生活護理到位，患者滿意度明顯提高 實施基礎護理，進行生活照顧，通過掌握專業知識對病人病情開展有效護理工作，牢記治療護理和生活護理同等重要，對患者做到無微不至的關懷。讓患者切實感受到優質的護理服務。

2.4營造了和諧的護患關系，護患關系明顯改善 護士通過為患者提供全方位整體護理服務，增進了與患者的溝通和交流，患者可以隨時感受到護士的關心，患者和家屬更加信任和依賴護士了。

我科開展優質護理服務病房后，病房變得安靜.整齊.安全.有序，患者陪護和自聘護工比例大大降低，很多病房都不乏患者稱贊我們護士、感謝護士的聲音。每季都有服務明星產生，護理人員主動工作意識和工作方式也發生了改變，工作積極性得到了很大提高。但還有許多不足，需要我們繼續努力，進一步深化以患者為中心的服務理念，將“優質護理服務示范工程”活動持之以恒地開展好，做到“安全更有保障，質量更加可靠，服務持續改善”讓患者真正得到實惠，從而達到一個共同的目標：病人滿意、政府滿意、社會滿意。

參 考 文 獻

[1]衛生部關于加強醫院臨床護理工作的通知[S].衛生政發[2010]7號.[2]江蘇省 “優質護理服務示范工程”工作方案（蘇衛醫（2011）14號）[3]江蘇省衛生廳《在全省衛生系統深入開展“三好一滿意”窗口服務單位活動的實施方案》蘇衛醫[2011]23號

第三篇：夯實基礎深化優質護理服務

夯實基礎深化優質護理服務

11月23日下午，陽光明媚，一場深化優質護理服務的培訓學習，正在由肛腸科靳燕燕護士長宣講。本次活動是由禮儀小組召集組織，參與培訓人員是N0-N2級的護理人員。參與培訓人員認真地完成了看視頻、聽講解，大家都深受啟發。結束前，根據實際工作的情況，對照視頻和講解由禮儀小組成員馮爽、宋永娟、劉東芝三位同志進行了臨床各班次與病人溝通的情景模擬，大家都認真觀看，感悟至深。

我院自2010年首先在眼科開設優質護理試點病房，到2013年全院推行優質護理病房，優質護理服務已經堅持了4年之久，在這4年的時間里，我們一直堅持以病人為中心的服務理念，護士為病人提供從入院的宣教到住院期間的飲食、治療、護理等一條龍的責任包干制的服務，得到了病人的一致好評，提高了患者對護理人員的滿意度，增強了醫患關系，使患者親身感受到優質護理服務帶來的愛心、細心、耐心和責任心，讓本來病痛的面孔露出了滿意的微笑，良言一句病痛除。

在以后的工作中禮儀小組帶領全院護理姐妹將護士的舉止禮儀、電話禮儀、溝通禮儀和接待禮儀融入到優質護理服務的工作中，服務好每一位患者，促推我院優質護理服務水平再上新臺階。

第四篇：談骨科病人的基礎護理

談骨科病人的基礎護理

摘要:基礎護理工作對骨科病人尤為重要,通過加強護士職業道德教育,全體護士進一步提高了對骨科老年病人、危重病人基礎護理工作重要性的認識,對骨科住院病人進行了全程監控,通過及時有效的基礎護理質量管理、使基礎護理合格率從上年96.8%上升為99.2%,達到了滿意效果,并發癥的發生率降到最低。

骨科病人的基礎護理不同于其它科病人,由于創傷、多發骨折、復合傷、截癱病人,加之老年病人股骨頸、粗隆間骨折,因疼痛原因限制,給骨科基礎護理工作帶來一定難度,易發生并發癥,因此內蒙古民族大學附屬醫院骨科從2005年2月~2006年3月,從基礎護理質量管理入手,進一步加強和提高了對基礎護理工作的重視,加大督促檢查力度,取得了明顯效果,病人基礎護理合格率從上年的96.8%上升為99.2%,最大限度的降低了骨科病人并發癥的發生。現介紹如下。高度重視基礎護理工作,加強護士職業道德教育

1.1基礎護理工作是保障臨床護理工作安全的基礎,最能貼近病人的護理方法,是護士觀察病情的主要途徑,是護士與病人溝通的橋梁,是護理服務精神的最直接體現,因此有計劃、系統的組織護士學習醫學倫理學、護士職業道德修養等理論知識,目的是提高全體護士對基礎護理工作的高度認識,能夠自覺認真的完成好本職工作。

1.2護士應具備愛崗敬業、勇于奉獻的精神,教育護士既然選擇了護理工作,就要以護理事業的先驅南丁格爾為榜樣,用心去呵護每一個遭受疾病折磨的病人,一切以病人舒適為中心,把愛心、細心、耐心、責任心貫穿于護理工作始終。教育護士在工作中自覺地關心病人、體貼病人、幫助病人,腳踏實地做好基礎護理工作。

1.3營造積極的人文關懷氛圍。新的護理理念倡導人文關懷,在護理管理中實行人性化管理、人性化服務,營造和諧的護理工作環境,和諧的護患關系,倡導“團結協作、關愛生命、關愛健康、關愛病人”以病人為中心的優質服務,在這種氛圍中,使護士積極愉快的工作,處處為

病人著想,病人需求無小事,主動愿意為病人服務。提高對基礎護理工作重要性認識

2.1充分理解和認識基礎護理工作的意義,目的是讓每一名護士都能認識到骨科病人基礎護理工作的重要性,認識到基礎護理不僅僅是病人清潔、舒適,更重要的是通過基礎護理工作,減少危重、長期臥床、重大手術后病人的并發癥醫學|教育網整理搜集。例如墜極性肺炎、泌尿系感染、褥瘡、關節僵直、肌肉萎縮等。每周利用業務學習時間,安排有資歷的教師結合臨床病人實際情況,理論聯系實際進行講課、教學查房,促進當班護士認真觀察病情,認真完成基礎護理工作。

2.2不斷總結成功經驗,糾正護理缺欠。每天早查房護士長都要對新入院病人、術后、危重病人進行全面床頭交接,詢問病人護士工作情況,通過早查房,進一步提高各班護士對基礎護理工作的重視,找出基礎護理工作中存在的薄弱環節并針對性地解決問題,不斷總結成功經驗的同時,也在思考以往發生過的一些護理缺欠,吸取教訓和提出改進措施,從而提高骨科病人基礎護理質量。

2.3認真落實基礎護理工作,提高整體護理水平。做好基礎護理工作,可以調和融洽護患關系,密切觀察病情,了解病人需求,及時進行健康教育指導,及時解決病人存在的護理問題。通過發放住院病人問卷調查反饋表明,病人對護理工作的滿意度由上一年97%上升到99.7%,整體護理水平進一步提高。加強重危病人基礎護理質量監控。

3.1對危重、新開展手術病人,責任護士根據病人現有和潛在的護理問題制定出嚴密的護理措施,及時進行護理效果評價,力爭達到預期目標。

3.2護士長每日從早查房開始,一看、二問、三動手,檢查夜班護士的工作質量,了解和掌握病人皮膚及各種管道護理、傷口滲血、患肢未梢血運觀察、協助功能鍛煉情況等,對白班各班人員不定時查,檢查結果填護理工作情況量化表格,每項有相應分值,這樣更好地促進護士自覺地工作流程、巡視制度進行主動服務,對當班病人病情做到心中有數,促進和提高骨科

基礎護理水平,同時又起到了對護理工作質量監控作用。

3.3以護理質量監控結果,做為評價每個護士年終工作總結的硬指標。骨科病人的基礎護理尤為重要,任何小的疏忽都可給病人造成并發癥,因此,護士長每日必須做到以重危病人護理為中心,對每一個護士的技能、工作態度、工作作風做到心中有數,針對性的進行隨時檢查,其結果進行量化管理,到年終進行總結表彰,優秀者可優先晉升、評優等,對分數低于90分以下者,幫助查找原因并提出改進措施,如果連續處于低分者,可考慮末位淘汰制,目的是讓每一位護士真正認識到基礎護理工作之重要性。

參考文獻

〔1〕劉蘇君?；A護理-護士專業內涵〔J〕。中華護理雜志,2005,40(4):243.〔2〕韓梅英。我院提高護理質量管理的幾點做法〔J〕。護士進修雜志,2006,21(1):33.〔3〕陳愛萍,孫紅。持續質量改進在護理質量管理中的應用〔J〕。中華護理雜志,2005,40(2):123.

第五篇：中國農民信貸需求及滿足情況

關于瑞安市農民貸款情況的調查報告

建設社會主義新農村，首先的是抓好生產發展。農民要生產發展，資金是關鍵，由于農民底子薄、條件差，缺乏自有資金，因此，貸款成為農村融資的主渠道。圍繞解決農民貸款難問題，從探索金融支農的途徑、措施入手，先后走訪了瑞安農村合作銀行、農村合作銀行湖嶺支行、農業龍頭企業等有關單位及農戶，就瑞安市農民貸款情況進行調查?，F將調研情況報告如下：

一、農民貸款基本情況

到2002年止，瑞安市建設、工商、農業等幾家國有商業銀行出于防范風險和提高經營效益的考試，紛紛撤出了“不賺錢的農村”。目前全市僅農村合作銀行（前身是農村信用聯社，2005年改制掛牌）還扎根于農村，提供金融信貸服務。近年來，農村合作銀行圍繞服務“三農”的工作宗旨，在全市設立網點78個，員工共700多人，堅持小額、分散、本土化的貸款準則，積極把貸款投向“三農”。2005年共累放貸款79.58億元，吸收存款51.25億元，年末貸款余額38.23億元，帳面利潤9934萬元。其中全年累放農業貸款76.88億元，農貸余額33.95億元，占農村合作銀行貸款總額88.1%，占瑞安金融農貸總額的95%。

當前，農民貸款用途主要有兩種：一是消費性貸款。主要是農戶因為建房、購房、婚嫁、子女教育而產生的借款需求。從農村合作銀行貸款發放情況看：2005年末用于農民消費性貸款19592萬元，與上年同比減少2393萬元，2006年6月末余額17277萬元，同比減少4147萬元。從中反映出農民消費性貸款逐年減少。二是生產性借貸。主要包括農民的農業生產投入、農民個體經營發展、農業企業與合作社的擴大生產等產生的借貸需求（見表1），這類貸款需求正逐年增加，同時也反映農民發展生產的趨勢正逐步擴大。

農業發展銀行作為唯一的政策性銀行，目前僅負責糧、棉、油收購、儲運等環節的資金提供，其經營業務范圍狹窄，為“三農”提供金融服務作用不明顯。

目前，瑞安市郵政儲蓄網點遍布城鄉，但其業務是只存不貸，抽走了農村大量的資金。2005年郵政儲蓄余額達8.3億元，其中來自農村的郵政儲蓄為4.5億元，占郵政儲蓄總額54%，其儲蓄存款上存郵政總局，沒有反哺農村。

農信擔保公司在全市金融支農工作中發揮出積極的作用，其主要職能是為農業企業、農民專業合作社及農戶提供擔保。農信擔保公司是從2004年開始運作的，瑞安市供銷總社同市財政分別投入255萬元和245萬元存入農村合作銀行作為擔保基金，為貸款對象提供擔保和較低利率的優惠；出現險損時，擔保公司與合作銀行按8:2比例分擔代償責任。2005年，共對127戶農業企業、農戶提供授信擔保貸款1743萬元。公司運行兩年來，共累計擔保貸款2852萬元，一定程度地緩解農業生產主體融資難、擔保難的問題。

近年來，從中央到地方都高度重視金融支農工作，采取了一系列政策措施，不斷改進金融服務，農業信貸投入呈逐年增加趨勢，農民貸款難問題得到一定緩解。如按照國務院《深化農村信用社改革試點方案》文件精神，瑞安市農村合作銀行從2003年開始可享受6年的企業所得稅返回50%的優惠政策；人民銀行瑞安支行給予農村合作銀行每年3000萬元的支農借貸款，專項用于“三農”貸款；市財政每年安排25萬元作為農信擔保公司補充風險準備金等。

二、關于農民貸款的問題及成因分析

（一）農民貸款難

1、貸款滿足率不高。農村合作銀行于2004年調查統計：全市有貸款需求的農民（指向合作銀行申請貸款的農民）得到貸款滿足率為88%。這一數據初步表明，農村合作銀行發放貸款基本能夠滿足瑞安市農民的需求。但是從瑞安市對十個村一百戶農戶問卷調查得出：瑞安市農戶對投入農業生產和經營的主要資金來源，有51%選擇自有資金，25%為民間借貸，24%為申請貸款。這說明還有49%的農民希望通過借貸途徑獲得資金，而金融貸款僅能滿足不到其中一半的農民需求，農民貸款需求仍有較大空間。

2、貸款手續繁瑣。從“十村百戶”問卷調查中了解到，農民對獲得農業貸款是否方便的選擇上：18%為方便，55%為一般，27%為不方便。從申請小額貸款手續看，單填寫表格就達9類之多，期間還要經過口頭申請、提供各類證明材料、調查、審批等環節，這些程序對于處在偏遠貧困山區、文化水平不高的農民申請貸款更為困難；又如，農業企業申請貸款，在提供財產擔保情況下申請無風險的貸款昌，仍然要通過非正規途徑取得信貸員的認可。

3、貸款利率較高。目前農村合作銀行發放專門用于種養業農戶小額貸款（5萬元以下，無需提供擔保、抵押）優惠利率為4.725厘/半年期，其他類貸款如農村個體工商戶貸款等其利率達7.98厘/半年期和8.5厘/半年期以上（人民銀行確定基準利率4.25厘，上下浮動由各銀行自行確定），而農戶小額信用貸款在農村合作銀行貸款總額中占比非常低（見表2）。所以。大部分貸款農民承受了高利率的支出，體現不出金融支農的實質意義。

4、貸款渠道不暢。從瑞安市農村合作銀行貸款發放情況看（見表2），農戶擔保貸款和房產抵押貸款正逐步減少，說明農民的貸款渠道不暢。究其原因，一是聯保貸款難實施。聯保貸款一般十人一組，集體聯保時，如有一人不守信用，那么其他人都無法貸到款，因此，農戶對聯保貸款都不積極。二是房產抵押貸款難操作。特別是欠發達地區農民面臨無物抵押的尷尬境地，主要的固定資產-——房屋無產權證且地處偏遠，市場評估價極低，致使無法提供有效的抵押物。

（二）銀行難貸款

1、交易成本高。由于農業信貸需求主體數量多，而貸款以小額貸款為主，造成銀行工作量大而利潤少，交易成本高的現象，使銀行對這類對象更加“惜貸”。

2、貸款風險高。一方面農民收不足，戶均擁有財產和抵押品嚴重不足；另一方面農業生產季節性強、周期長，受自然資源和自然災害影響大，兩方面的因素決定了農業貸款風險高，導致銀行不得不提高貸款“門檻”。如：銀行出于自身考慮，制定了較為嚴格的信貸員責任規范，規定不良貸款連續3個月超過責任貸款的6%，即予以停貸，及按照萬分之十的賠償率向信貸員追償。這些規定制約了信貸員的工作積極性，使得信貸員更加的“嫌貧愛富”。

（三）金融支農主體單一

目前，瑞安市農村、農民數量龐大，而且對金融需求量大面廣，但是，各商業銀行卻更多地以集中在市區和發達地區為主，僅農村合作銀行面向“三農”，造成了金融支農主體的單一性。這種現象使農村合作銀行在缺乏市場競爭的條件下，更多地從自身利益出發，以規避風險、保守貸款為原則，從湖嶺支行近年來無出現壞帳的情況可以看出，許多有貸款需求但無擔保、抵押或償還能力較弱的農民被拒之門外。同時，從另一方面說，金融支農機構的單一性也決定了其投放農村金融貸款的額度有限，不能完全滿足農村融資需求。

三、對策建議

農業是弱勢產業，農村金融具有交易成本高、風險高的特點，完全由市場配置資源難以完成，必須有 政府的支持、引導和推動。因此，政府應采取措施，著力推進金融支農工作。

（一）加強政策引導，發揮商業金融支農作用。通過稅收、財政等政策，如繼續執行企業所得稅50%返回的稅收優惠和財政貼息等措施，鼓勵、引導各商業銀行廣泛開辟農業農村金融服務，特別是要強化欠發達地區的金融服務功能，擴大信貸投入，有效解決區域金融發展不平衡問題。同時，應重新定位農業發展銀行，使其從單純的糧食銀行轉變為支持農業綜合開發、農村基礎設施建設的綜合型政策性銀行。另外，要建立郵政儲蓄資金回流機制，在國家郵政銀行即將成立的條件下，積極做好郵政儲蓄支持“三農”的試點工作，爭取更多資金回流農村，扶持農業農村生產發展。

（二）建立完善農村金融風險規避機制，培育良好農村信用環境。一是加快完善政策性農業保險制度，降低農業生產風險。二是建立政策性金融的財政補償機制，市財政設立金融支農風險基金，對商業銀行在金融支農中出現的不良貸款及損失予以適應的補償。

（三）完善農村信貸政策，加大銀行貸款投入?？刹扇⑹胸斦源婵疃ㄏ騼Υ嬗诮鹑谥мr的銀行，一方面擴大其貸款投放額度，另一方面鼓勵其采取低利率的農業貸款，促進農民充分利用信貸發展生產。同時，應充分發揮農信擔保公司的融資擔保作用，切實解決農民融資難、擔保難的問題，在措施上應加大財政投入，增加擔?；窘痤~度，擴大其業務范圍，讓更大農民在擔保公司的保駕護航下“借雞生蛋”、發展生產、增加收入。

（四）創新工作機制，使金融服務貼近“三農”。金融服務機構要擺正理念，端正認識，在追求經濟效益的同時，應兼顧社會效益，即有義務為“三農”的發展提供服務。一方面要結合“三農”的特點，在加強信用建設的基礎上，創新工作方式，簡化信貸手續，方便農民群眾辦理貸款手續。同時，要采取有效措施，激勵工作人員改進工作作風，真心服務農民群眾。另一方面，要敢于分擔適當的貸款風險，積極為貧困農民等弱勢群體提供有力的支持，并在享受政府優惠政策的基礎上，降低貸款利率，減少農民貸款費用支出，切實體現政策扶農、金融支農的現實意義。金融

監管機構應創新工作機制，采取有效措施，強化金融支農工作，如鼓勵各商業銀行拓展對“三農”的服務、對農業貸款工作實行單獨考核等等。

（五）加快農村信用體系建設。瑞安市農村合作銀行幾年來農業貸款呆帳率很低的情況也說明了農民的信用觀念較強，這為農村信用體系建設奠定了堅實基礎。下階段，瑞安市農民協會信用部應加大農民信用評級工作力度，加快信用村、鎮和信用農戶的評定工作進度，盡快建立起農村信用體系。對欠發達地區特別是貧困山區的信用貸款過程中，桂峰鄉黃嶺村的放貸模式值得借鑒：由于桂峰鄉地處偏遠，在農民申請貸款、農村合作銀行放貸調查都不方便的情況下，湖嶺支行通過該村責任心強、信用好、在村民中有威信的村長，調查了解該村村民貸款需求，并集中授信委托于該村長，由其匯總呈交貸款農戶名單與貸款額，辦理農戶貸款手續后，實行一次性劃撥貸款，并由村長負責發放與催收。僅2005就一次性發貸26萬元，這種方式實施5年來無出現遲滯還貸現象。

（六）研究制訂金融支農政策。財政支農是輸血，金融支農是造血，強化金融支農功能，對于“三農”發展重大意義。政府應制訂出臺金融支農政策，加大政策扶持力度，鼓勵、引導各商業銀行積極服務“三農”，促進農業農村生產發展，實現政府扶農、農民增收、銀行贏利的“三方”共贏局面。