第一篇：支行關(guān)于開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

****支行關(guān)于開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

根據(jù)總行的通知精神我行立即展開(kāi)對(duì)本單位的信貸業(yè)務(wù)、對(duì)公存款業(yè)務(wù)及其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作等案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況進(jìn)行全面評(píng)估，現(xiàn)將評(píng)估結(jié)果匯報(bào)如下：

（一）全面排查信貸領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（1）經(jīng)排查我行核銷貸款44筆，金額共計(jì)2008869.76元，均符合總行貸}款核銷條件，不良貸款分類真實(shí)、準(zhǔn)確，沒(méi)有存在人為調(diào)整資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)。按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定進(jìn)行不良貸款的核銷，確屬不能收回的貸款，呆賬認(rèn)定真實(shí)準(zhǔn)確，且提供了詳實(shí)，有效的證明材料；臵換貸款共計(jì)13筆，共計(jì)512000元，我行社未存在員工、親屬貸款、借名、假名、冒名貸款或其他違規(guī)形成的不良貸款；已臵換和核銷的不良貸款均按照“賬銷、案存、權(quán)在”的原則進(jìn)行管理，建立了專門的臺(tái)賬，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)立了專門的賬戶進(jìn)行管理、核算。臵換、核銷呆賬的檔案管理由專人負(fù)責(zé)保管。我行已將臵換、核銷貸款納入不良貸款責(zé)任清收范圍，對(duì)已臵換、核銷的呆賬，貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計(jì)利息等繼續(xù)催收，有些臵換.核銷貸款采取債權(quán)保全措施，我行將繼續(xù)加大清收盤活的力度，努力降低損失。已臵換，核銷貸款的清收變現(xiàn)所得處得處理符合規(guī)章制度規(guī)定，不存在任何違規(guī)行為，未將清收變現(xiàn)所得作為當(dāng)期利潤(rùn)用于分紅，未私設(shè)“小金庫(kù)”進(jìn)行瓜分，或其他違規(guī)現(xiàn)象。

（2）經(jīng)全面自查我支行抵質(zhì)押貸款，其從貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放到貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作都是按照規(guī)章制度進(jìn)行的，未存在違規(guī)現(xiàn)象，抵押貸款均在相關(guān)部門辦理了合法有效的抵押登記手續(xù)，產(chǎn)權(quán)明晰、無(wú)爭(zhēng)議，評(píng)估價(jià)值均納入表外核算，權(quán)證由我行專人負(fù)責(zé)保管，抵押率符合總行規(guī)定。我支行抵押貸款均經(jīng)核實(shí)沒(méi)有低價(jià)高估情況。無(wú)抵押物被轉(zhuǎn)移，挪用、處臵、調(diào)換、逃廢債務(wù)等現(xiàn)象，未存在貸款本息未結(jié)清和未提供有效抵押方式的情況下，提前辦理注銷抵押登記手續(xù)。抵押貸款資產(chǎn)質(zhì)量良好。質(zhì)押貸款，貸款手續(xù)齊全，出質(zhì)人主體合法，我行對(duì)質(zhì)押物單位定期存單進(jìn)行了相關(guān)凍結(jié)、登記手續(xù)，質(zhì)押物價(jià)值均納入表外核算，質(zhì)押物由我行專人負(fù)責(zé)保管，質(zhì)押率符合總行規(guī)定。

（3）、至檢查日我支行存量貸款中，未發(fā)現(xiàn)借名、假名、冒名貸款。

（4）對(duì)此次排查出來(lái)的問(wèn)題貸款，進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定，落實(shí)限期清收責(zé)任人。我行嚴(yán)格按照“三項(xiàng)整治活動(dòng)方案”和“不良貸款真實(shí)性排查”工作的要求，要求負(fù)責(zé)人簽訂承諾書。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（1）制度執(zhí)行不到位。

一、對(duì)重要環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)控制不足，風(fēng)險(xiǎn)和隱患難以排除，如業(yè)務(wù)熟悉程度不夠，偶有辦理業(yè)務(wù)錯(cuò)誤的現(xiàn)象，在辦理對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí)，核對(duì)印鑒章不夠及時(shí)，在審核票據(jù)，進(jìn)賬單等憑證不夠嚴(yán)密，存在要素不全的現(xiàn)象。柜員臨時(shí)離開(kāi)柜臺(tái)，有時(shí)不能做到臨時(shí)簽退，印章、現(xiàn)金、重要空白憑證、柜員卡不能做到人走

臺(tái)清。每日營(yíng)業(yè)終了，現(xiàn)金庫(kù)存存在連續(xù)三日超限額。

二、對(duì)重點(diǎn)人員、重點(diǎn)時(shí)段監(jiān)控不力，案件隱患時(shí)刻存在，如針對(duì)大額，可疑交易補(bǔ)錄信息有時(shí)不夠及時(shí)。對(duì)反洗錢的制度和崗位職責(zé)不熟悉，對(duì)客戶大額交易的信息掌握的不夠全面，針對(duì)一些可疑交易的現(xiàn)象識(shí)別能力不強(qiáng)。

三、賬戶管理及有效對(duì)賬不足，部分賬戶開(kāi)戶的手續(xù)不夠齊全，一些企業(yè)客戶年檢資料收集不全，甚至有的資料已經(jīng)過(guò)期沒(méi)有及時(shí)對(duì)其進(jìn)行處理。對(duì)一些對(duì)公客戶對(duì)賬單回收不能達(dá)到百分之百，對(duì)賬面不夠全面，及時(shí)，即便有的進(jìn)行對(duì)賬也是流于形式。

（2）員工崗位職責(zé)定位不清，員工的每個(gè)崗位職責(zé)，分工不夠全面，如：對(duì)公資料，對(duì)私資料分工管理的人沒(méi)有設(shè)臵A、B角，存在某位員工不在時(shí)業(yè)務(wù)不能辦理的現(xiàn)象。部分職責(zé)和業(yè)務(wù)不能落實(shí)到人，如存在遇到問(wèn)題時(shí)，員工因分工不明確而相互推諉，常常因此業(yè)務(wù)無(wú)人辦理的，資料無(wú)人管理等，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)混亂等現(xiàn)象。自身內(nèi)控監(jiān)督制度不健全，如因業(yè)務(wù)擴(kuò)展的需要，人員緊張，部分新員工剛剛進(jìn)來(lái)，業(yè)務(wù)不熟悉，導(dǎo)致偶有存在“重經(jīng)營(yíng)、輕管理”的現(xiàn)象，針對(duì)自身監(jiān)督力度不夠強(qiáng)，以及對(duì)新員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和制度學(xué)習(xí)不夠徹底。

針對(duì)我行此次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，為強(qiáng)化我行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理能力，主要采取的措施：

1、全面梳理和整合各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度提高制度執(zhí)行的有效性針對(duì)會(huì)計(jì)規(guī)章制度多的情況，要從管理、監(jiān)督、操作三個(gè)層面將柜面業(yè)務(wù)流程從繁多的制度中提煉出來(lái)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)標(biāo)明注意事項(xiàng)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。

2、加強(qiáng)監(jiān)管力度，分工要全面，明確，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作要做到責(zé)任到人，相互提示，監(jiān)督。

3、針對(duì)不熟悉的業(yè)務(wù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，尤其是新進(jìn)員工業(yè)務(wù)流程學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

以上是我行此次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，不足之處請(qǐng)總行予以指正。

****支行

2011年9月30日

第二篇：江漢支行上半年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告1

江漢支行上半年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

總行合規(guī)管理部：

截至2011年6 月 30 日，江漢 支行存款余額 萬(wàn)元，其中：個(gè)人存款余額 萬(wàn)元，對(duì)公存款 萬(wàn)元；貸款余額 萬(wàn)元，其中：低風(fēng)險(xiǎn)類貸款余額 萬(wàn)元，普通風(fēng)險(xiǎn)類貸款余額 萬(wàn)元，高風(fēng)險(xiǎn)類貸款余額 萬(wàn)元。貼現(xiàn)余額 萬(wàn)元，其中：銀票貼現(xiàn)余額 萬(wàn)元，商票貼現(xiàn)余額 0 萬(wàn)元。銀行承兌匯票余額 萬(wàn)元，其中：全額存單質(zhì)押、全額保證金銀行承兌匯票余額 萬(wàn)元，差額30%以上保證金的保證銀行承兌匯票余額 0 萬(wàn)元，差額30%以上保證金的抵、質(zhì)押銀行承兌匯票余額 0 萬(wàn)元；保函余額 元，其中：全額存單質(zhì)押、全額保證金保函 萬(wàn)元，其他方式（不占審批權(quán)限限額）保函 0 萬(wàn)元。本季新增不良貸款 0 筆，金額 0 萬(wàn)元。本季合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作情況如下：

一、合規(guī)文化建設(shè)

1、為了加強(qiáng)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，江漢支行成立了行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，各部室主要負(fù)責(zé)人為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組，風(fēng)險(xiǎn)控制部具體負(fù)責(zé)“活動(dòng)”的實(shí)施、組織與落實(shí)，各二級(jí)支行行長(zhǎng)做此項(xiàng)活動(dòng)的聯(lián)系、實(shí)施工作，確保我行“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)的順利開(kāi)展。

2、內(nèi)控文化建設(shè)有條不紊。為了鞏固合規(guī)文化教育成果，增強(qiáng)全行員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，總行定期對(duì)我行員工開(kāi)展合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)知識(shí)的合規(guī)性測(cè)試；我行組織開(kāi)展“爭(zhēng)做合規(guī)領(lǐng)航者 我為合規(guī)添光彩”主題演講比賽；還下發(fā)《關(guān)于組織開(kāi)展“合規(guī)在我心中”征文比賽的通知》，評(píng)選出優(yōu)秀作品兩篇，已推薦至總行，其中一篇獲總行三等獎(jiǎng)。綜合管理部召開(kāi)“兩會(huì)合一”大會(huì)，并組織內(nèi)部學(xué)習(xí)，按照年初制定的合規(guī)建設(shè)規(guī)劃表落實(shí)各項(xiàng)培訓(xùn)活動(dòng)。

3、提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念。我行按照總行相關(guān)文件精神，結(jié)合我支行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，制定了詳細(xì)的《合規(guī)工作實(shí)施方案》，按照總行《崗位職責(zé)說(shuō)明書》厘清各崗位職能，不斷增強(qiáng)內(nèi)控優(yōu)先和帶頭執(zhí)制的意識(shí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力。同時(shí)，定期舉行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和后續(xù)培訓(xùn)，使各崗位人員熟練掌握業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

二、各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集、識(shí)別、監(jiān)測(cè)與控制情況

1、強(qiáng)化會(huì)計(jì)檢查指導(dǎo)工作。我行設(shè)置兩個(gè)專職檢查崗，由部門副部長(zhǎng)帶其長(zhǎng)期駐點(diǎn)，對(duì)員工管理、重要空白憑證、有價(jià)單證、抵質(zhì)押物品等八大方面內(nèi)容進(jìn)行檢查。按月擬定重點(diǎn)檢查范圍，保證每月對(duì)每一個(gè)下轄二級(jí)支行巡回檢查一次。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)糾正，對(duì)檢查的結(jié)果，按月形成檢查通報(bào)，要求各二級(jí)支行整改落實(shí)到位；適時(shí)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，如春節(jié)前柜面操作重點(diǎn)環(huán)節(jié)自查、重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章、大額存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)防控以及對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查，并認(rèn)真的將檢查中存在的問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。

2、配合新系統(tǒng)上線，做好數(shù)據(jù)移植對(duì)接工作。按新系統(tǒng)項(xiàng)目組的要求，我行需按時(shí)核對(duì)內(nèi)部戶、保證金、久懸戶等相關(guān)內(nèi)容，通過(guò)人工錄入方式填列表格，保證新舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)的對(duì)接；全面清查不動(dòng)戶，按要求結(jié)轉(zhuǎn)損益。依據(jù)移植的要求，對(duì)全行納入不動(dòng)戶的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行全面清查，理順不動(dòng)戶操作管理，對(duì)符合結(jié)轉(zhuǎn)損益的于6月前結(jié)轉(zhuǎn)完畢；繼續(xù)做好新版印鑒更換，實(shí)施電子驗(yàn)印系統(tǒng)上線運(yùn)行，并對(duì)各行在新的印鑒管理操作流程中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，防范資金風(fēng) 險(xiǎn)，保證客戶資金安全高效運(yùn)行。

3、強(qiáng)化信貸檢查管理。半年來(lái)，我行充分調(diào)動(dòng)全員防案控險(xiǎn)的積極性，他查前必須有自查，自查必須全面，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題必須及時(shí)自糾。他查必須有方案、有重點(diǎn)、有反饋，采取指導(dǎo)、整改、責(zé)任追究相結(jié)合的他查模式，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)，不斷豐富檢查內(nèi)涵。加大檢查頻率，將季查變?yōu)樵虏椋瑢⑹潞蟛樽優(yōu)槭轮胁椤U(kuò)大檢查范圍，由對(duì)結(jié)果檢查向?qū)Σ僮鬟^(guò)程檢查的轉(zhuǎn)變，由重點(diǎn)抽查向全面檢查的轉(zhuǎn)變。運(yùn)用多種手段，實(shí)施“飛行檢查”、交叉檢查等手段，提升檢查質(zhì)量，有效降低了操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為的發(fā)生。

三、合規(guī)管理中的主要問(wèn)題和建議

1、對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)識(shí)程度還沒(méi)有提高到應(yīng)有的高度。有些二級(jí)支行對(duì)內(nèi)部控制制度缺乏全面系統(tǒng)的了解，還存在著重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控制度建設(shè)的現(xiàn)象，出現(xiàn)了說(shuō)起來(lái)重要、做起來(lái)次要、忙起來(lái)不要的情況。

2、內(nèi)控制度落實(shí)不夠得力，制度管理上存在一些偏差。個(gè)別行不能正確處理嚴(yán)格管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，會(huì)計(jì)主管在執(zhí)行內(nèi)控制度和監(jiān)督管理方面還存在一些不良傾向。如：對(duì)內(nèi)部制度學(xué)習(xí)不夠、記得不熟，不能果斷地管；憑想當(dāng)然，感情用事，不會(huì)科學(xué)地管；怕得罪人，怕傷和氣，不敢大膽地管。這些不良傾向的存在，大大影響了內(nèi)控制度的貫徹落實(shí)。

3、制度執(zhí)行力不到位。部分行責(zé)任制流于形式，規(guī)章制度不落實(shí)，管理手段太軟，部分員工制度意識(shí)淡薄，偶發(fā)有章不循現(xiàn)象；部分員工甚至是一些領(lǐng)導(dǎo)，平時(shí)不注意加強(qiáng)學(xué)習(xí)，對(duì)有關(guān)制度和操作不熟悉，規(guī)章制度落實(shí)不到位，整改不夠到位。

分管行長(zhǎng)簽字：

二〇一一年七月四日

第三篇：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見(jiàn)

浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）

一、為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，充分發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，特制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。

二、本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括轄內(nèi)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）。

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指銀行通過(guò)采取一定的方法和程序，識(shí)別各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)概率和可能帶來(lái)的負(fù)面影響，根據(jù)自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，確定風(fēng)險(xiǎn)消減和控制等級(jí)，提出并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)消減對(duì)策和措施予以糾正的管理工作。

四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目標(biāo)是：確保董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層全面、及時(shí)了解系統(tǒng)內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，以使合規(guī)缺陷得到有效解決，并持續(xù)改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分自我評(píng)估、專項(xiàng)評(píng)估和評(píng)估。

銀行各業(yè)務(wù)條線應(yīng)根據(jù)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則更新情況及本機(jī)構(gòu)（部門）業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)際，適時(shí)組織開(kāi)展自我評(píng)估。銀行合規(guī)部門應(yīng)組織對(duì)新的政策和程序、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)或新業(yè)務(wù)方式的開(kāi)展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)估。

對(duì)違規(guī)事件發(fā)生較多的機(jī)構(gòu)（部門）、業(yè)務(wù)（條線）或時(shí)間

階段，應(yīng)進(jìn)行特別專項(xiàng)評(píng)估。

銀行董（理）事會(huì)或高管層應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜性、內(nèi)部控制等實(shí)際，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)、范圍和頻率，但至少應(yīng)每年進(jìn)行一次全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

六、在董（理）事會(huì)和高管層領(lǐng)導(dǎo)下，銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人牽頭組織、合規(guī)管理部門和內(nèi)審部門具體實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。必要時(shí)，可聘請(qǐng)外部中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。合規(guī)管理部門與內(nèi)審部門及其他部門應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機(jī)制，并與內(nèi)部審計(jì)工作有

機(jī)結(jié)合起來(lái)。

七、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立、客觀的原則，并遵守誠(chéng)實(shí)、正直、公正的職業(yè)操守。

八、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù)是法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自

律性組織制定的行業(yè)準(zhǔn)則等。

九、銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員的權(quán)利和義務(wù)，保障合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員為履行職責(zé)，能夠獲取所需的任何記錄和檔案材料等信息，并能與任何員工進(jìn)行接觸和溝通。

十、銀行應(yīng)對(duì)任何可能帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并納入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估事項(xiàng)包括但不限于：

（一）僅限于法人機(jī)構(gòu)，由內(nèi)審部門實(shí)施評(píng)估的事項(xiàng)。1.合規(guī)文件完備性。是否制定合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南，合規(guī)政策是否明確適用范圍、合規(guī)管理目標(biāo)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制和報(bào)告路線等內(nèi)容，是否寫明所有員工有責(zé)任知悉和遵循的法規(guī)要求，合規(guī)管理程序和合規(guī)指南是否在合規(guī)政策、合規(guī)管理操作規(guī)程和員工行為守則中體現(xiàn)；是否明確合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的定期審閱頻率，是否定期審閱、修改、完善合規(guī)文件，以確保其符合業(yè)務(wù)需要及法律規(guī)則要求。

（二）同時(shí)適用于法人、分支機(jī)構(gòu)，由內(nèi)審部門實(shí)施評(píng)估的事項(xiàng)。

2.合規(guī)職能適當(dāng)性。是否建立與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理組織體系，是否建立涵蓋本系統(tǒng)所有基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和部門的合規(guī)管理隊(duì)伍，并由具備必要資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)水平和個(gè)人素質(zhì)較好的人員承擔(dān)合規(guī)管理工作；合規(guī)管理部門定位是否準(zhǔn)確，合規(guī)管理職能是否適當(dāng)，合規(guī)管理崗位職責(zé)是否明確，合規(guī)管理人員履職是否到位；是否建立合規(guī)績(jī)效考核制度、問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度，三項(xiàng)制度內(nèi)容是否恰當(dāng)、合理，對(duì)合規(guī)管理人員及員工的合規(guī)績(jī)效考核權(quán)重是否適當(dāng)，是否體現(xiàn)了倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)、舉報(bào)有功的價(jià)值觀念。

（三）同時(shí)適用于法人、分支機(jī)構(gòu)，分別由各機(jī)構(gòu)（部門）、內(nèi)審部門評(píng)估的事項(xiàng)。

3.合規(guī)管理有效性。是否通過(guò)各種渠道密切關(guān)注、跟蹤外部法律、規(guī)則的最新發(fā)展，是否建立本系統(tǒng)、本條線的外部法律規(guī)則庫(kù)，是否明確并落實(shí)本系統(tǒng)、本條線外部法律規(guī)則庫(kù)的維護(hù)、更新人員及職責(zé)，外部法律規(guī)則庫(kù)是否完整、適時(shí)；各機(jī)構(gòu)（部門）是否定期向合規(guī)部門備案本機(jī)構(gòu)（條線）外部法律規(guī)則庫(kù)，合規(guī)部門是否定期更新本系統(tǒng)的法律規(guī)則庫(kù)；合規(guī)管理部門是否根據(jù)外部法律規(guī)則更新情況，及時(shí)有效識(shí)別并評(píng)估增量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（即外部法律、規(guī)則、準(zhǔn)則最新賦予銀行的合規(guī)要求），及時(shí)組織制定完善規(guī)章制度或采取其他有效措施予以化解，各機(jī)構(gòu)（部門）是否根據(jù)外部法律規(guī)則庫(kù)，對(duì)照現(xiàn)有規(guī)章制度，排查存量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并予以化解；合規(guī)管理部門是否及時(shí)、有效掌握各機(jī)構(gòu)（部門）的合規(guī)要求控制情況，定期向高管層、上級(jí)行或董（理）事

會(huì)報(bào)送合規(guī)報(bào)告。

（四）同時(shí)適用于法人、分支機(jī)構(gòu)，并由合規(guī)部門實(shí)施評(píng)估的事項(xiàng)。

4.業(yè)務(wù)管理合規(guī)性。各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理政策、制度和操作程序是否存在合規(guī)缺陷，是否與外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則保持一致；是否根據(jù)外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化及時(shí)修訂、完善業(yè)務(wù)管理政策、制度和操作程序，以確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理政策、制度和操作要求符合相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；各項(xiàng)管理政策、制度和操作程序與現(xiàn)行外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不一致時(shí)，是否按照現(xiàn)行法律、規(guī)則、準(zhǔn)則執(zhí)行。

5.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性。是否按照外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等規(guī)定落實(shí)工作，各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的貫徹、執(zhí)行是否到位；是否針對(duì)法外部律、規(guī)則和準(zhǔn)則等新規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)操作的影響制定適當(dāng)?shù)目刂拼胧源_保業(yè)務(wù)操作符合外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；執(zhí)行外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是否嚴(yán)格，是否存在有章不循、違規(guī)

操作問(wèn)題。

6.創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)性。新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、新?tīng)I(yíng)銷方式的采用是否經(jīng)合規(guī)性審核和測(cè)試；新業(yè)務(wù)的開(kāi)展、新業(yè)務(wù)關(guān)系的建立，或者客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化是否給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)。

7.問(wèn)題處臵妥善性。是否分別就內(nèi)、外部審計(jì)、合規(guī)專項(xiàng)檢查和監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)缺陷和問(wèn)題進(jìn)行專題研究，并及時(shí)制定整改計(jì)劃或方案，整改計(jì)劃或方案是否按規(guī)定報(bào)送高管層、上級(jí)行合規(guī)部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)；各項(xiàng)整改措施是否落實(shí)，合規(guī)缺陷和問(wèn)題是否得到及時(shí)、有效彌補(bǔ)和糾正，是否存在整改不力問(wèn)題；是否按照合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和程序，對(duì)違反合規(guī)管理規(guī)定的責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并記錄、報(bào)告合規(guī)缺陷和問(wèn)題的改進(jìn)、問(wèn)責(zé)

情況。

十一、銀行應(yīng)加強(qiáng)研究識(shí)別、量化、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法和途徑，探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和評(píng)估模型，采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，科學(xué)評(píng)估銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估除采用查閱有關(guān)憑證資料、詢問(wèn)有關(guān)人員等基本方法外，還包含并不限于以下方法：

（一）運(yùn)行指標(biāo)分析。通過(guò)收集或篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，如，差錯(cuò)、事故增長(zhǎng)數(shù)，消費(fèi)者投訴增長(zhǎng)數(shù)，高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)戶增長(zhǎng)數(shù)，異常交易或支付活動(dòng)等設(shè)計(jì)運(yùn)行指標(biāo)，并運(yùn)用這些計(jì)量方法加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

（二）符合性測(cè)試。通過(guò)實(shí)施充分和有代表性的合規(guī)性檢測(cè)，如，對(duì)重要業(yè)務(wù)、典型業(yè)務(wù)或新業(yè)務(wù)的處理程序進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)審核等，測(cè)試法律、規(guī)則、準(zhǔn)則在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的貫徹執(zhí)行情況，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作是否符合規(guī)定。

（三）定性與定量相結(jié)合。通過(guò)對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)和運(yùn)行指標(biāo)，以及現(xiàn)實(shí)或潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行定性、定量分析，識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和評(píng)估涵蓋銀行各類產(chǎn)品和各業(yè)務(wù)條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）定期檢查與綜合評(píng)估相結(jié)合。通過(guò)對(duì)合規(guī)遵守情況實(shí)施按月、按季的專項(xiàng)合規(guī)檢查，如，定期對(duì)客戶開(kāi)戶情況、監(jiān)管意見(jiàn)的落實(shí)整改情況等進(jìn)行的合規(guī)檢查，結(jié)合每年至少一次的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從而得出一份有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

十二、銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的制度化、規(guī)范化建設(shè)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作流程，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作程序，著力提

高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效性。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序一般包括評(píng)估準(zhǔn)備、評(píng)估實(shí)施、評(píng)估

報(bào)告等三個(gè)步驟。

（一）評(píng)估準(zhǔn)備。

1.組成評(píng)估組。評(píng)估組成員應(yīng)能全面、正確理解法律、規(guī)則、準(zhǔn)則及其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響，熟悉銀行業(yè)務(wù)，具有良好的品質(zhì)、溝通能力和分析判斷能力。除聘請(qǐng)外部中介機(jī)構(gòu)外，評(píng)估組負(fù)責(zé)人一般由合規(guī)負(fù)責(zé)人擔(dān)任，評(píng)估組成員由合規(guī)部門和內(nèi)審部門人員組成，必要時(shí)，可抽調(diào)其他部門符合條件的人員參與評(píng)估

工作。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員應(yīng)注意積累合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理資料，積極參加專業(yè)技能培訓(xùn)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、計(jì)量和控制等管理能力；持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最近發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神。

2.制定評(píng)估實(shí)施方案。明確評(píng)估目的、進(jìn)程、內(nèi)容、范圍和要求，并確定評(píng)估的重點(diǎn)領(lǐng)域和深入程度。

3.準(zhǔn)備必要的工作文件。主要包括擬定測(cè)試問(wèn)卷，確定抽樣比例和范圍，收集評(píng)估期內(nèi)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相關(guān)的文件及記錄

等。

收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易、媒體負(fù)面評(píng)價(jià)、敗訴情況等。保持與外部審計(jì)部門及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作聯(lián)系，閱讀、研究評(píng)估期內(nèi)的所有審計(jì)報(bào)告和監(jiān)管意見(jiàn)，審核審計(jì)意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

（二）評(píng)估實(shí)施。

實(shí)施有代表性的合規(guī)測(cè)試，特別是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)、審核各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性，以發(fā)現(xiàn)政策和程序存在的合規(guī)性缺陷，并

記錄測(cè)試情況。主動(dòng)與相關(guān)人員進(jìn)行接觸、溝通，盡可能多地獲取與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和資料，對(duì)相關(guān)信息、資料進(jìn)行梳理、篩選、歸類、分析，并記錄有關(guān)情況。

對(duì)預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記

錄。

測(cè)試、檢查、分析結(jié)果為滿意的，復(fù)制相關(guān)佐證材料留檔；若初步發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，詳細(xì)記錄相關(guān)問(wèn)題，并開(kāi)展進(jìn)一步的核實(shí)、調(diào)查。

（三）評(píng)估報(bào)告。

評(píng)估組根據(jù)評(píng)估實(shí)施情況，撰寫評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告主要內(nèi)容：評(píng)估開(kāi)展情況、報(bào)告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化；已經(jīng)識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；已經(jīng)采取或建議采取的糾正措施等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告要量化銀行因政策、制度、程序及客戶、產(chǎn)品、服務(wù)所引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，量化特定的機(jī)構(gòu)（部門）、業(yè)務(wù)（條線）或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的明確評(píng)

估結(jié)果。

十三、銀行可根據(jù)自身實(shí)際和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，按照“持續(xù)關(guān)注、點(diǎn)面結(jié)合、有所側(cè)重”的原則，確定每次評(píng)估的重點(diǎn)、范圍、內(nèi)容和程序，注重發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的作用。

十四、銀行應(yīng)充分利用合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成果，持續(xù)完善合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)管理機(jī)制。

銀行應(yīng)確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的傳遞路線。原則上，法人機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)分別報(bào)送高管層和董（理）事會(huì)，由董（理）事會(huì)作出評(píng)價(jià)并以適當(dāng)方式予以披露；分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)分別報(bào)送高管層和上級(jí)行合規(guī)部門。銀行高管層應(yīng)認(rèn)真研究評(píng)估報(bào)告提出的改進(jìn)意見(jiàn)或建議，落實(shí)整改措施，并承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

合規(guī)管理部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注糾正、改進(jìn)情況，對(duì)未按要求糾正、改進(jìn)的問(wèn)題，應(yīng)加強(qiáng)督促，并追究有關(guān)部門和人員的責(zé)任。

合規(guī)管理部門應(yīng)以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為導(dǎo)向，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，研究、落實(shí)下一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，全面提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的前瞻性、針對(duì)性、有效性。

十五、銀行應(yīng)主動(dòng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的評(píng)價(jià)。

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況，對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和深度，并與現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目、計(jì)劃相銜接，適時(shí)開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查，作為對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)的依據(jù)。

十六、本指導(dǎo)意見(jiàn)自發(fā)布之日起施行。信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)參照本指導(dǎo)意見(jiàn)開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第四篇：開(kāi)發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案

開(kāi)發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案

為了提高開(kāi)發(fā)區(qū)農(nóng)行全體員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培育良好的內(nèi)部控制合規(guī)文化，保障開(kāi)發(fā)區(qū)農(nóng)行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，結(jié)合開(kāi)發(fā)區(qū)農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

一、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)農(nóng)行持續(xù)有效發(fā)展

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)內(nèi)部控制，是提高ⅩⅩ農(nóng)行經(jīng)營(yíng)效益，保證ⅩⅩ農(nóng)行持續(xù)健康發(fā)展的必由之路。

近年來(lái)，ⅩⅩ農(nóng)行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有所進(jìn)步，但與其他商業(yè)銀行相比，ⅩⅩ農(nóng)行的內(nèi)控水平相對(duì)較低，基礎(chǔ)管理比較薄弱，經(jīng)營(yíng)效益很不理想。合規(guī)文化尚未形成，特別是二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，重經(jīng)營(yíng)、輕管理思想嚴(yán)重，致使基層行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)展的很不平衡。造成ⅩⅩ農(nóng)行近年來(lái)案件數(shù)量、發(fā)案金額據(jù)高不下，違規(guī)問(wèn)題層見(jiàn)迭出，如不及時(shí)扭轉(zhuǎn)，不僅對(duì)ⅩⅩ農(nóng)行本身的生存和發(fā)展造成威脅，而且對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定也將產(chǎn)生不利影響。因此，ⅩⅩ農(nóng)行將制定《中國(guó)ⅩⅩ銀行ⅩⅩ省分行內(nèi)控合規(guī)管理工作三、五、十年發(fā)展規(guī)劃》，確定牽頭部門，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī) 1

制，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、義務(wù)，整合各部門、各機(jī)構(gòu)間的控制邊界，形成齊抓共管的局面，促進(jìn)ⅩⅩ農(nóng)行經(jīng)營(yíng)工作持續(xù)有效的發(fā)展。

二、設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系架構(gòu)，確定總體工作目標(biāo) 推進(jìn)ⅩⅩ農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要目標(biāo)是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為綱領(lǐng)，以農(nóng)總行《風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作3510中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃》為藍(lán)圖，完善ⅩⅩ農(nóng)行系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，整體設(shè)計(jì)出與股份制銀行運(yùn)行機(jī)制相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系架構(gòu)，確保各級(jí)行的內(nèi)部控制逐步嚴(yán)密，合規(guī)文化建設(shè)日趨成熟，員工從業(yè)行為規(guī)范準(zhǔn)確，激勵(lì)考核機(jī)制相對(duì)科學(xué)，違規(guī)、違章問(wèn)題逐步減少，違法案件得到遏制，大案要案得以杜絕，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力持續(xù)增強(qiáng)，使全轄14個(gè)二級(jí)分行和51個(gè)一級(jí)支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作上一個(gè)新臺(tái)階，保障ⅩⅩ農(nóng)行全年工作目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)。

三、堅(jiān)持三項(xiàng)原則，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的整體推進(jìn)

（一）堅(jiān)持“自我提高，主動(dòng)完善”原則。

推進(jìn)ⅩⅩ農(nóng)行各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，旨在引導(dǎo)、督促各級(jí)經(jīng)營(yíng)行領(lǐng)導(dǎo)和員工，認(rèn)識(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的約束作用，自覺(jué)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的自我免疫能力。ⅩⅩ農(nóng)行各級(jí)管理部門和基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是全轄合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體，是提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的關(guān)鍵所在。因此，在推進(jìn)全轄合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，就是要發(fā)揮各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員 2

工的積極性和主動(dòng)性，主要通過(guò)“自我提高，主動(dòng)完善”實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

（二）堅(jiān)持“借鑒經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)”原則。

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息的交流與反饋，對(duì)于提高全行員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)具有重要作用。ⅩⅩ農(nóng)行所轄14個(gè)二級(jí)分行和51個(gè)一級(jí)支行，在風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控管理上各有長(zhǎng)短，內(nèi)控合規(guī)部門要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，即要總結(jié)和推廣好的經(jīng)營(yíng)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的經(jīng)驗(yàn)和成果，發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成效顯著的基層經(jīng)營(yíng)行的“典型示范”作用，又要汲取個(gè)別行內(nèi)控管理失之與軟弱而引發(fā)案件的沉痛教訓(xùn)。

（三）堅(jiān)持“因地制宜、分類指導(dǎo)”原則。

根據(jù)ⅩⅩ農(nóng)行3510發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合各經(jīng)營(yíng)行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)際情況，有針對(duì)性的對(duì)不同行實(shí)施分類指導(dǎo)，注重推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的效率和效果。

四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要任務(wù)及措施

ⅩⅩ農(nóng)行按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，結(jié)合ⅩⅩ農(nóng)行3510發(fā)展規(guī)劃，制定目標(biāo)明確，切實(shí)可行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃。ⅩⅩ農(nóng)行將結(jié)合自身在合規(guī)方面的現(xiàn)實(shí)情況，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)宣傳、培訓(xùn)，嚴(yán)肅處理違規(guī)，違法責(zé)任人，形成完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。

---建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。根據(jù)中國(guó)ⅩⅩ銀行股改工作部署，成立合規(guī)部，統(tǒng)一牽頭負(fù) 3

責(zé)全行的內(nèi)控合規(guī)工作，按照“兩級(jí)機(jī)構(gòu)，兩級(jí)派駐，雙線報(bào)告”的指導(dǎo)原則。

ⅩⅩ省分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)采用“一級(jí)機(jī)構(gòu)，兩級(jí)派駐”的形式。省分行設(shè)置內(nèi)控合規(guī)部，二級(jí)分行由省分行派駐內(nèi)控合規(guī)辦事處，縣級(jí)支行由二級(jí)分行派駐合規(guī)經(jīng)理。二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)辦事處負(fù)責(zé)人由省行任命，縣級(jí)支行合規(guī)經(jīng)理由二級(jí)分行選任政治素質(zhì)高，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，具有高度責(zé)任心的干部擔(dān)任。二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)辦事處和支行合規(guī)經(jīng)理分別由委派的一級(jí)分行和二級(jí)分行管理并向其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。這種組織架構(gòu)將于ⅩⅩ年一季度前組建完畢。

──實(shí)行“雙線報(bào)告”路徑。合規(guī)報(bào)告采用雙線報(bào)告路徑，即縣級(jí)支行合規(guī)經(jīng)理向派駐行和二級(jí)分行報(bào)告，內(nèi)控合規(guī)辦事處向派駐行和一級(jí)分行報(bào)告。

──保證內(nèi)控合規(guī)部門獨(dú)立行使職權(quán)。內(nèi)控合規(guī)部門和合規(guī)經(jīng)理有權(quán)獲取被派駐行必要的信息，能夠獨(dú)立調(diào)查派駐行經(jīng)營(yíng)行為，并能要求相關(guān)部門和員工提供必要的合作。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況或違規(guī)行為，內(nèi)控合規(guī)部門或合規(guī)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)立即按照?qǐng)?bào)告路線向上報(bào)告。

（二）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加大培訓(xùn)力度，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

組建后的內(nèi)控合規(guī)部門，要本著“提高素質(zhì)，合規(guī)先行”的原則，在年內(nèi)實(shí)施強(qiáng)化以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為主題，以內(nèi)控綜合評(píng) 4

價(jià)為主要內(nèi)容的全員培訓(xùn)工作，對(duì)不同層次，不同崗位的人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)宣傳工作，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育“合規(guī)從自身做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“自覺(jué)遵章”的理念。

1、實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)計(jì)劃。堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際、學(xué)以致用的原則，以工作的實(shí)際需要為出發(fā)點(diǎn)，與職位的特點(diǎn)緊密結(jié)合，有計(jì)劃有步驟的對(duì)在職的各級(jí)各類人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高全員素質(zhì)。重點(diǎn)培訓(xùn)一批技術(shù)骨干、管理骨干，特別是對(duì)中高層管理人員，推行管理人員任前合規(guī)測(cè)試和任中合規(guī)考評(píng)制度，督促管理層持續(xù)跟進(jìn)、更新合規(guī)知識(shí)，強(qiáng)化其合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念。制定全面周密的培訓(xùn)計(jì)劃和采用先進(jìn)科學(xué)的培訓(xùn)方法和手段。將員工合規(guī)培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)規(guī)劃并制度化，有計(jì)劃、有目的地組織各種形式的合規(guī)培訓(xùn)。

2、組織“合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理大討論”活動(dòng)。一是動(dòng)員全轄干部員工共同探討合規(guī)的業(yè)務(wù)流程、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)員工將好的建議提交內(nèi)控合規(guī)部門。二是結(jié)合案件警示教育活動(dòng)，撰寫心得體會(huì),征集內(nèi)控防案論文。

3、抓好現(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的考核獎(jiǎng)懲和培訓(xùn)提高工作。從兩個(gè)方面加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的建設(shè)：首先應(yīng)注重建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的考核和培養(yǎng)機(jī)制，對(duì)合規(guī)管理人員的日常工作進(jìn)行定期考評(píng)，考核其工作實(shí)績(jī)，通過(guò)規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的考評(píng)，促進(jìn)合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；其次 5

要結(jié)合自身實(shí)際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計(jì)劃、有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。再次，建立激勵(lì)和淘汰機(jī)制，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作面廣、彈性大、見(jiàn)效周期長(zhǎng)，為鼓勵(lì)具有良好潛質(zhì)的人員長(zhǎng)期從事合規(guī)管理工作，要通過(guò)嚴(yán)格、規(guī)范的考核，對(duì)考核優(yōu)秀者給予評(píng)先評(píng)優(yōu)、晉升職務(wù)等獎(jiǎng)勵(lì)及激勵(lì)；對(duì)考評(píng)不合格者，結(jié)合工作需要，有序地安排換崗交流或進(jìn)修學(xué)習(xí)。只有通過(guò)各種方式不斷提高合規(guī)管理隊(duì)伍的工作能力和水平，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作才能取得明顯實(shí)效。

4、逐步充實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員力量。通過(guò)經(jīng)營(yíng)行內(nèi)部調(diào)整和從分行組織人事部門接收的人員中選拔等多種途徑，盡快充實(shí)內(nèi)控合規(guī)人員，為內(nèi)控合規(guī)工作全面開(kāi)展提供人員保障。在現(xiàn)行審計(jì)辦事處的審計(jì)職能上收后，原審計(jì)人員可整體劃入內(nèi)控合規(guī)辦事處；對(duì)應(yīng)ⅩⅩ農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部職能，將合規(guī)審查、授權(quán)管理和反洗錢等職能劃歸內(nèi)控合規(guī)處，相關(guān)人員按照“人隨業(yè)務(wù)走”的原則劃歸內(nèi)控合規(guī)部門。

（三）完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，著力提高精細(xì)化管理水平。

ⅩⅩ農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部門將根據(jù)工作職責(zé)和工作要求開(kāi)展對(duì)規(guī)章制度的分析梳理、查缺補(bǔ)漏，探尋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明晰各崗位的職責(zé)邊界，明確業(yè)務(wù)流程中的承接流轉(zhuǎn)關(guān)系，熟悉前后手的業(yè)務(wù)內(nèi)容及操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 6

與風(fēng)險(xiǎn)控制能力同步提升。協(xié)助農(nóng)總行制定《內(nèi)部控制基本規(guī)定》和《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》，并報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。新組建的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門應(yīng)密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律法規(guī)的制定和修改，對(duì)照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序和業(yè)務(wù)流程。

全面實(shí)施精細(xì)化管理，將精細(xì)化管理貫穿到全行每個(gè)管理細(xì)節(jié)、每個(gè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不間斷地優(yōu)化各項(xiàng)運(yùn)作流程、規(guī)章制度和支持系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全行精細(xì)化管理水平的不斷提升。提高管理的專業(yè)化水平和精確度，努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、高效益、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)。

（四）加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效考核力度，建立、健全合規(guī)問(wèn)責(zé)和誠(chéng)信舉報(bào)制度。

通過(guò)科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效考核制度設(shè)計(jì)，大力倡導(dǎo)誠(chéng)信合規(guī)光榮，違章違紀(jì)恥辱的理念，進(jìn)而體現(xiàn)省行對(duì)合規(guī)價(jià)值的重視和鼓勵(lì)。

首先，提高內(nèi)控評(píng)價(jià)的考核權(quán)重。推進(jìn)績(jī)效考核體系調(diào)整，合理設(shè)置業(yè)務(wù)指標(biāo)與內(nèi)控指標(biāo)的比重，引導(dǎo)和激勵(lì)分支機(jī)構(gòu)加大內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果在績(jī)效考核中的權(quán)重。進(jìn)一步考慮在高管人員績(jī)效工資中引入任期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)制度，根據(jù)需要從高管績(jī)效工資中部分截取，對(duì)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)步提高的經(jīng)營(yíng)行，按比例逐年返還，對(duì)于發(fā)生案件或重大違規(guī)問(wèn)題或內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)較大的經(jīng)營(yíng)行，逐步扣除；對(duì)高管離任后，其原任職行在一定時(shí)期未發(fā)生重大違規(guī) 7

問(wèn)題或案件，或者，風(fēng)險(xiǎn)狀況急劇惡化，全額兌現(xiàn)績(jī)效工資，以形成全員抓合規(guī)的長(zhǎng)效機(jī)制。

其次，建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度。把合規(guī)問(wèn)責(zé)作為從嚴(yán)治行的重要舉措，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。要借鑒先進(jìn)銀行設(shè)立道德熱線或舉報(bào)機(jī)制的做法，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為。建立對(duì)舉報(bào)者有效的保護(hù)機(jī)制，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)，糾錯(cuò)及時(shí)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，挽回?fù)p失的人員要給予獎(jiǎng)勵(lì)。

再次，加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的行政處罰力度。監(jiān)管部門在對(duì)有關(guān)違規(guī)責(zé)任人依法實(shí)施處罰時(shí)，特別是在追究各類案件相關(guān)責(zé)任時(shí)，要對(duì)發(fā)案或違規(guī)單位開(kāi)展合規(guī)檢查，對(duì)因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不到位而引發(fā)案件或風(fēng)險(xiǎn)的，在運(yùn)用處罰自由裁量權(quán)時(shí)，應(yīng)給予從重處罰。

（五）發(fā)揮后續(xù)跟蹤監(jiān)督工作職能，做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)價(jià)整改。

組建后的內(nèi)控合規(guī)部，定期對(duì)經(jīng)營(yíng)行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，進(jìn)行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)存在的問(wèn)題加以后續(xù)跟蹤，督促整改。合規(guī)部門還要注重合規(guī)制度的更新、流程改造以及后續(xù)執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)個(gè)案的整改情況等予以督促與跟進(jìn)，并對(duì)監(jiān)管意見(jiàn)的貫徹落實(shí)做出事后評(píng)價(jià)。并定期向監(jiān)管部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)）報(bào)告。

（六）深化對(duì)各級(jí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的調(diào)查研究，提高對(duì)全行重大風(fēng)險(xiǎn)管控力度。

ⅩⅩ農(nóng)行的內(nèi)控合規(guī)部門和駐二級(jí)分行合規(guī)辦事處要通過(guò)專項(xiàng)檢查、內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)及專題安排，對(duì)經(jīng)營(yíng)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)展階段性的調(diào)查研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題和差距，提出進(jìn)一步對(duì)深化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策及措施，積極主動(dòng)地應(yīng)對(duì)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化，努力實(shí)現(xiàn)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)統(tǒng)一。充分利用審計(jì)工作成果，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶，制定有針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)案。

（七）推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，建立與外部監(jiān)管部門之間的合規(guī)信息交流平臺(tái)。

加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理信息化，提升合規(guī)資料和信息的管理水平，拓寬內(nèi)控合規(guī)信息的來(lái)源渠道，為非現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)價(jià)提供數(shù)據(jù)支持。

---加強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等外部機(jī)構(gòu)的交流溝通，及時(shí)了解和掌握各種風(fēng)險(xiǎn)信息，準(zhǔn)確把握違規(guī)案件，認(rèn)真總結(jié)分析，及時(shí)對(duì)各經(jīng)營(yíng)行、各部門、各專業(yè)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的良性互動(dòng)。

──開(kāi)發(fā)內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)。搭建內(nèi)控合規(guī)綜合管理平臺(tái)，向全體員工提供外部法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度、內(nèi)部合規(guī)指南等咨詢服務(wù)，實(shí)現(xiàn)違規(guī)事件數(shù)據(jù)、內(nèi)控合規(guī)評(píng)價(jià)信息和合規(guī)經(jīng)理資料的集中管理，推行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、授權(quán)執(zhí)行情況和關(guān)聯(lián)交易的 9

科技系統(tǒng)監(jiān)控。

──充分利用其他信息系統(tǒng)資源。保持內(nèi)控合規(guī)信息交流與溝通，充分利用信貸管理系統(tǒng)（CMS）、反洗錢信息管理系統(tǒng)（AMLS）、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS）、違法違紀(jì)案件管理信息系統(tǒng)、保衛(wèi)信息系統(tǒng)、審計(jì)輔助系統(tǒng)等行內(nèi)現(xiàn)有系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息、資料共享。特別要加強(qiáng)與審計(jì)局的聯(lián)系，充分利用計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)系統(tǒng)，做好模塊研發(fā)與使用工作，為非現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)責(zé)任審計(jì)和非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)控評(píng)價(jià)提供數(shù)據(jù)支持。

五、加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

成立“合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由省分行黨委書記，行長(zhǎng)黃曉平同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由崔保森、李志偉、姚巖平、許忠前、項(xiàng)觀榮五位副行長(zhǎng)擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部，辦公室主任由內(nèi)控合規(guī)處長(zhǎng)董文海擔(dān)任，負(fù)責(zé)日常工作安排、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和組織檢查、報(bào)告等。

第五篇：農(nóng)商銀行2013合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

**農(nóng)商銀行**合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

**年，**農(nóng)商銀行以加快業(yè)務(wù)發(fā)展為主題，以落實(shí)各項(xiàng)制度為基礎(chǔ)，以加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，全行業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)健，各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況呈良性發(fā)展態(tài)勢(shì)。現(xiàn)將我行**合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況報(bào)告如下：

一、基本情況

今年以來(lái)，全行通過(guò)人員調(diào)整、機(jī)構(gòu)整合，全面完成了管理重構(gòu)，各項(xiàng)基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實(shí)。通過(guò)開(kāi)展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治、風(fēng)險(xiǎn)排查及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制等活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)提升；通過(guò)完善績(jī)效考核辦法、勞動(dòng)用工制度、與政府合作機(jī)制等，使體制機(jī)制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。今年，全行對(duì)各部門職責(zé)，員工崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全面清理規(guī)范；對(duì)全行管理制度進(jìn)行了一次清理，流程銀行工作正有序進(jìn)行。

目前本行組織架構(gòu)基本清晰,董事會(huì)下設(shè)提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)；經(jīng)營(yíng)管理層、全行部門、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同經(jīng)營(yíng)管理，各項(xiàng)工作有效開(kāi)展，截止**年**月底，**農(nóng)商銀行下設(shè)*個(gè)部門、**個(gè)中心、**個(gè)支行。共有員工**人，其中在崗**人、內(nèi)退**人、退休**人、勞務(wù)派遣**人、工勤人員**人、實(shí)習(xí)生**人。各崗位能做到互相補(bǔ)充與監(jiān)督，整體風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制基本健全，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較好。

二、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)

（一）各項(xiàng)存款。截止**月末，全行各項(xiàng)存款余額達(dá) **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個(gè)百分點(diǎn)，增幅居全市農(nóng)商（合）銀行機(jī)構(gòu)第一位。

（二）各項(xiàng)貸款。**月末，全行各項(xiàng)貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個(gè)百分點(diǎn)，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機(jī)構(gòu)第三位。存貸占比為**%。

（三）到期貸款。**月末，全行**年當(dāng)年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當(dāng)年到期貸款綜合收回率**%。

（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬(wàn)元，比年初下降**萬(wàn)元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)清收已置換、核銷表外不良貸款**萬(wàn)元。

（五）經(jīng)營(yíng)效益。**月末，全行各項(xiàng)收入**萬(wàn)元，其中實(shí)現(xiàn)利息收入**萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入 **萬(wàn)元；各項(xiàng)支出**萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)賬面盈余 23400萬(wàn)元，同比增盈 2647萬(wàn)元。

（六）電子銀行。全行累計(jì)福卡發(fā)行 **張，其中當(dāng)年新發(fā)行**張；新增網(wǎng)銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機(jī)銀行客戶**戶；新增卡樂(lè)付終端**戶；新增電話銀行**戶。

（七）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)基本達(dá)標(biāo)。省聯(lián)社信貸等級(jí)評(píng)價(jià)步入二類行社，風(fēng)險(xiǎn)水平測(cè)評(píng)步入全省一流水平。①2005年以來(lái)新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達(dá)到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內(nèi)；④貸款分類偏離度控制在**%指標(biāo)內(nèi)。

（八）盡職合規(guī)目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高，違規(guī)問(wèn)題明顯減少，單項(xiàng)產(chǎn)品調(diào)查時(shí)限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達(dá)到**%，審查時(shí)限**%達(dá)標(biāo)；三是限制性條款落實(shí)面達(dá)到**%；四是核準(zhǔn)上帳執(zhí)行面達(dá)到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達(dá)到**%；六是當(dāng)年外部監(jiān)管問(wèn)題庫(kù)整改率達(dá)到**%。

三、主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析評(píng)價(jià)

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各項(xiàng)收入**萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)賬面盈余**萬(wàn)元。資本利潤(rùn)率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。

盈利監(jiān)測(cè)指標(biāo)情況表明：全行營(yíng)運(yùn)成本較高，創(chuàng)利能力一般，存在較大的增收節(jié)支、開(kāi)源節(jié)流、提高效益的發(fā)展空間。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

**月末，全行五級(jí)分類不良貸款余額為**萬(wàn)元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬(wàn)元，下降**個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款變動(dòng)率為**%，不良貸款率和不良貸款變動(dòng)率均控制在目標(biāo)值以內(nèi)。**萬(wàn)元，累計(jì)收回到期貸款**萬(wàn)元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎(chǔ)目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。

到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標(biāo)值以內(nèi)。逾期90天以上貸款總額為**萬(wàn)元，與不良貸款差額為**萬(wàn)元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。

全行全部關(guān)聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均控制在目標(biāo)值內(nèi)。本行最大十家農(nóng)戶貸款余額**萬(wàn)元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監(jiān)管規(guī)定。

撥備覆蓋率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。貸款撥備率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。

全行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況較好，集中表現(xiàn)：當(dāng)年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實(shí)，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產(chǎn)占比為**%。

全行債券市場(chǎng)能堅(jiān)持落實(shí)各項(xiàng)債券管理辦法和操作流程，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應(yīng)對(duì)措施具體有效，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

**月末，我行存貸比為**%，符合監(jiān)管要求。流動(dòng)性比率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)；超額備付金率1.62%；核心負(fù)債比率**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。流動(dòng)性缺口率**%，流動(dòng)性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目標(biāo)值。

從**月末全行存貸款總量和結(jié)構(gòu)分析，全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和期限匹配基本合理，流動(dòng)性負(fù)債的備付水平充足提高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。

（五）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

今年以來(lái)，全行通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、稽核審計(jì)及各業(yè)務(wù)條線的各項(xiàng)審計(jì)檢查工作，我行無(wú)違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度，基本能夠覆蓋經(jīng)營(yíng)管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)。

同時(shí)，在各項(xiàng)檢查審計(jì)中也發(fā)現(xiàn)全行營(yíng)業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問(wèn)題，累計(jì)發(fā)現(xiàn)和整改各類問(wèn)題**項(xiàng)。從各業(yè)務(wù)條線的審計(jì)通報(bào)分析，全行操作風(fēng)險(xiǎn)程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作有待進(jìn)一步提升。

（六）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

**月末，全行無(wú)“兩高一剩”行業(yè)貸款，房地產(chǎn)貸款占比為**%，控制在目標(biāo)值內(nèi)；涉農(nóng)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；中小企業(yè)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計(jì)法律訴訟**次。

今年來(lái)，我行認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于合規(guī)管理的各項(xiàng)制度和辦法，完善組織體系，落實(shí)崗位職責(zé)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開(kāi)展。

（七）資本監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)。

**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項(xiàng)指標(biāo)均優(yōu)于目標(biāo)值。

四、風(fēng)險(xiǎn)隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及處置情況

（一）風(fēng)險(xiǎn)隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

由于受經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和地域環(huán)境等因素的影響，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在**等行業(yè)，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺(tái)、招商引資項(xiàng)目隱形風(fēng)險(xiǎn)較大，如：**及其關(guān)聯(lián)貸款等，其中**貸款**萬(wàn)元已逾期；三是近年來(lái)，受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)，如**行業(yè)、**業(yè)、**行業(yè)等。四是其他因素導(dǎo)致的貸款到期不能償還，如大宗商品價(jià)格波動(dòng)劇烈，企業(yè)或經(jīng)營(yíng)者過(guò)度負(fù)債，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)虧損，如**企業(yè)、**企業(yè)、**等。

（二）風(fēng)險(xiǎn)處置情況

一是實(shí)行專班清收。我行已經(jīng)成立了**及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款清收專班、**企業(yè)貸款清收專班兩個(gè)清收專班，由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)。成立了資產(chǎn)保全中心，主要職責(zé)是化解、保全我行不良貸款。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續(xù)，為**辦理了**手續(xù)。

二是加強(qiáng)督辦清收，對(duì)新增到期未收回貸款問(wèn)題突出的支行加強(qiáng)檢查和督導(dǎo)，對(duì)結(jié)欠金額較大的重點(diǎn)戶重點(diǎn)人進(jìn)行包戶清收或化解，三是加強(qiáng)了委托和代理清收，積極配合和督導(dǎo)律師事務(wù)所按照清收工作方案開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)代理清收,力爭(zhēng)取得實(shí)效。

四是加大了責(zé)任貸款清收力度，全面鎖定貸款責(zé)任人，限期收回。限期不能收回的要追究責(zé)任，執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績(jī)效工資、賠償?shù)茸坟?zé)辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發(fā)生。

五、后期主要工作

（一）強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)。各業(yè)務(wù)條線檢查、審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)、不規(guī)范問(wèn)題的出現(xiàn)或反復(fù)出現(xiàn)，除部分客觀原因，更多的是部分員工合規(guī)意識(shí)淡薄，制度執(zhí)行力不強(qiáng)。一是內(nèi)控、合規(guī)文化建設(shè)有待加強(qiáng)，部分員工用信任代替原則，用習(xí)慣代替制度，業(yè)務(wù)處理走捷徑。二是履職不到位，部分基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員制度執(zhí)行力差，抓表面工作，真抓實(shí)干不夠。三是制度培訓(xùn)和職業(yè)教育有待進(jìn)一步加強(qiáng)，主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學(xué)的自覺(jué)性，培訓(xùn)效果不明顯。四是激勵(lì)約束機(jī)制不到位。后期措施如下：

1、加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。特別是加強(qiáng)對(duì)新近下發(fā)的制度文件的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化全體員工的制度執(zhí)行力，做到行為有準(zhǔn)則，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)。熟練掌握操作流程，嚴(yán)禁違規(guī)操作，將合規(guī)意識(shí)常態(tài)化。

2、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化制度執(zhí)行力。嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)行各項(xiàng)制度，不僅是防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，更是盡職免責(zé)的有力保障，各單位必須全面提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化制度執(zhí)行力。

3、加大檢查監(jiān)督力度，強(qiáng)化考核激勵(lì)和責(zé)任追究，獎(jiǎng)懲結(jié)合。要求存在問(wèn)題的單位對(duì)檢查出的問(wèn)題認(rèn)真整改，舉一反三，查找有無(wú)類似情況重復(fù)出現(xiàn)。對(duì)照檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，落實(shí)追責(zé)到位、整改到位。

4、加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，突出對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)時(shí)段的控制與防范，使員工進(jìn)一步提高遵守各項(xiàng)規(guī)章制度的自覺(jué)性，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、各業(yè)務(wù)條線、部門加強(qiáng)聯(lián)系協(xié)作。培養(yǎng)合規(guī)文化，增強(qiáng)合規(guī)文化底蘊(yùn)，形成人人合規(guī)的經(jīng)營(yíng)氛圍。

（二）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開(kāi)始實(shí)施，辦法對(duì)銀行資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當(dāng)前本行在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理能力上還有待進(jìn)一步提高，如建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型能力不足。后期我行將加快流程銀行建設(shè)，通過(guò)流程銀行建設(shè)提升我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

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