第一篇：車險投保流程詳解

車險投保流程

1、謹慎選擇保險公司

投保人應該選擇具有合法資格的保險公司購買汽車保險。其實汽車保險的售后服務與產品本身一樣重要，投保人在選擇保險公司時，要了解各公司提供服務的內容及信譽度，以充分保障自己的利益。在決定投保前，您可以通過網上各保險公司開發的汽車保險計算器，先預先算出您將要投保的保項費用。

2.了解汽車保險內容

投保人應當詢問所購買的汽車保險條款是否經過保監會批準，認真了解條款內容，重點條款的保險責任、除外責任和特別約定，被保險人權利和義務，免賠額或免賠率的計算，申請賠償的手續、退保和折舊等規定。此外還應當注意汽車保險的費率是否與保監會批準的費率一致，了解保險公司的費率優惠規定和無賠款優待的規定。

3、根據實際需要購買

投保人選擇汽車保險時，應了解自身的風險和特征，根據實際情況選擇個人所需的風險保障。對于汽車保險市場現有產品應進行充分了解，以便購買適合自身需要的汽車保險。

4、購買汽車保險時要注意的其他事項

1）對保險重要單證的使用和保管。投保者在購買汽車保險時，應如實填寫投保單上規定的各項內容，取得保險單后應核對其內容是否與投保單上的有關內容完全一致。對所有的保險單、保險卡、批單、保費發票等有關重要憑證應妥善保管，便于出險時能及時提供理賠依據。

2）對保險公司有真實告知義務。投保者在購買汽車保險時應履行如實告知義務，對與保險風險有直接關系的情況應當如實告知保險公司。

3）及時交納保險費，并按照條款規定，履行被保險人義務。

4）合同糾紛的解決方式。對于保險合同產生的糾紛，消費者應當依據在購買汽車保險時與保險公司的約定，以仲裁或訴訟方式解決。

5）投訴。消費者在購買汽車保險過程中，如發現保險公司或中介機構有誤導或銷售未經批準的汽車保險等行為，可向保險監督管理部門投訴。

5、投保前，請務必仔細閱讀保險條款。現在各家保險公司的車險條款都不一樣，看清條款，特別是保險責任、責任免除、賠償處理幾項直接影響到日后的理賠。

6、網上投保時提交完備的投保信息，投保信息填的真實、準確才能進行有效地投保。

7、投保網上汽車保險如果選擇線下支付方式，則需要撥打保險公司客戶服務電話進行保單驗真后，才能交付保險費，以免發生不必要的糾紛。

“金融一號店” 編輯整理

第二篇：車險完整流程

機動車輛保險從投保到理賠的整體流程

機動車輛保險定義

機動車輛保險是指財產保險的一種。又稱汽車保險。它是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。

機動車輛保險主要分類

一、機動保險

機動車輛保險是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機等機動車輛作為保險標的的一種保險。機動車輛保險可分交強險和商業險兩大類，而商業險又可以具體分為基本險（也稱主險）和附加險兩個部分。機動車輛保險產生于19世紀末，世界上最早簽發的機動車輛保險單，是1895年由英國“法律意外保險公司”簽發的、保險費為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責任保險單，但汽車火險可以在增加保險費的條件下加保。

二、機動險種

機動車輛保險一般包括交強險和商業險，商業險包括基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失險和第三者責任保險、全車盜搶險（盜搶險）、車上人員責任險（司機責任險和乘客責任險）、附加險包括玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。

三、交強險

交強險[全稱機動車交通事故責任強制保險]是中國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。

《機動車交通事故責任強制保險條例》[以下簡稱《條例》]規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人[不包括本車人員和被保險人]的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

下列六種情況下交強險可以辦理退保：被保險機動車被依法注銷登記的；被保險機動車辦理停駛的；被保險機動車經公安機關證實丟失的；投保人重復投保交強險的；被保險機動車被轉賣、轉讓、贈送至車籍所在地以外的地方；新車因質量問題被銷售商收回或因相關技術參數不符合國家規定交管部門不予上戶的。

四、商業險

1、車輛損失險: 在機動車輛保險中，車輛損失保險與第三者責任保險構成了其主干險種，并在若干附加險的配合下，共同為保險客戶提供多方面的危險保障服務。

車輛損失險的保險標的，是各種機動車輛的車身及其零部件、設備等。當保險車輛遭受保險責任范圍的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險人應當依照保險合同的規定給予賠償。

車輛損失保險的保險責任，包括碰撞責任、傾覆責任與非碰撞責任，其中碰撞是指被保險車輛與外界物體的意外接觸，如車輛與車輛、車輛與建筑物、車輛與電線桿或樹木、車輛與行人、車輛與動物等碰撞，均屬于碰撞責任范圍之列；傾覆責任指保險車輛由于自然災害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。非碰撞責任，則可以分為以下幾類：

A、保險單上列明的各種自然災害，如洪水、暴風、雷擊、泥石流，地震等。B、保險單上列明的各種意外事故，如火災、爆炸、空中運行物體的墜落等。C、其他意外事故，如傾覆、冰陷、載運被保險車輛的渡船發生意外等。

機動車輛損失險的責任免除包括風險免除（損失原因的免除）和損失免除（保險人不賠償的損失）。風險免除主要包括：

(1)戰爭、軍事沖突、恐怖活動、**、扣押、罰沒、政府征用；(2)在營業性維修場所修理、養護期間；(3)用保險車輛從事違法活動；

(4)人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥品麻醉后使用保險車輛；(5)保險車輛肇事逃逸；

(6)無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符；(7)被保險人直接允許的駕駛人員使用保險車輛；(8)車輛不具備有效行駛證件。

損失免除主要包括自然磨損、銹蝕、故障，市場價格變動造成的貶值等。需要指出的是，機動車輛保險的保險責任范圍由保險合同規定，且并非是一成不變的，如中國大陸以往均將失竊列為基本責任，后來卻將其列為附加責任，即被保險人若不加保便不可能得到該項危險的保障。

保險金額詳細算法

（一）按投保時被保險機動車的新車購置價確定。

投保時的新車購置價根據投保時保險合同簽訂的同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，并在保險單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協商確定。

（二）按投保時被保險機動車的實際價值確定。

投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。

折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率

（三）在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定。

此外，車損險是費率浮動的險種，車主在續保時保險公司會根據出險和理賠的情況進行動態的調整，比如某保險公司設定了12個車險 費率調整等級，等級最高的為十二等級，其保險費將調整為200%；等級最低的為一等級，其保險費將調整為50%。

2、第三者責任保險 機動車輛第三者責任險，是承保被保險人或其允許的合格駕駛人員在使用被保險車輛時、因發生意外事故而導致的第三者的損害索賠危險的一種保險。由于第三者責任保險的主要目的在于維護公眾的安全與利益，因此，在實踐中通常作為法定保險并強制實施。

機動車輛第三者責任保險的保險責任，即是被保險人或其允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故、而致使第三者人身或財產受到直接損毀時被保險人依法應當支付的賠償金額。在此保險的責任核定，應當注意兩點：

（1）直接損毀，實際上是指現場財產損失和人身傷害，各種間接損失不在保險人負責的范圍。

（2）被保險人依法應當支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規定進行補償。這兩個概念是不同的，即被保險人的補償金額并不一定等于保險人的賠償金額，因為保險人的賠償必須扣除除外不保的責任或除外不保的損失。例如，被保險人所有或代管的財產，私有車輛的被保險人及其家庭成員以及他們所有或代管的財產，本車的駕駛人員及本車上的一切人員和財產在交通事故中的損失，不在第三者責任保險負責賠償之列；被保險人的故意行為，駕駛員酒后或無有效駕駛證開車等行為導致的第三者責任損失，保險人也不負責賠償。

3、附加保險

機動車輛的附加險是機動車輛保險的重要組成部分。從中國現行的機動車輛保險條款看，主要有附加盜竊險、附加自燃損失險、附加涉水行駛損失險、附加新增加設備損失險、附加不計免賠特約險、附加駕駛員意外傷害險、附加指定專修險等，保險客戶可根據自己的需要選擇加保。

4、盜搶險

盜搶險負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失，但不能故意損壞。

5、車上人員

這個大家都清楚，就是保車里的人的意外傷害和死亡，死亡就說不上了，20000起不了多大作用，主要是意外傷害，就是保險受傷后的醫療費，以前可以隨意保，保幾個都行，如今不行了，要么只保駕駛員，要么全保，價格很便宜，駕駛員保20000，才不到80塊錢。

6、劃痕險

劃痕險即車輛劃痕險，它屬于附加險中的一項，主要是作為車損險的補充，能夠為意外原因造成的車身劃痕提供有效的保障。劃痕險針對的是車身漆面的劃痕，若碰撞痕跡明顯，劃了個口子，還有個大凹坑，這個就不屬于劃痕，屬于車損險的理賠范圍。

7、玻璃單獨破碎險

玻璃單獨破碎險，即保險公司負責賠償被保險的車險在使用過程中，車輛本身發生玻璃單獨破碎的損失的一種商業保險。車主一定要注意“單獨”二字，是指被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)出現破損的情況下保險公司才可以進行賠償。如果車主想知道玻璃單獨破碎險多少錢，可以通過下面的車險計算器來計算價格，也可以借此機會來比較一下哪家的保險公司車險價格更實惠，從而更有助于車主選擇最適合自己的保公司進行投保。

8、自燃險

自燃險即“車輛自燃損失保險”，是車損險的一個附加險，只有在投保了車損險之后才可以投保自燃險。在保險期間內，保險車輛在使用過程中，由于本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發生該保險事故時，為減少保險車輛損失而必須要支出的合理施救費用，保險公司會相應的進行賠償。

9、指定專修廠

10、不計免賠

二手保險

換車時代已經悄然的走到我們的身邊，很多人都加入到了更換新車的大潮當中，那么，二手車怎么買保險呢？特別是已經經過鑒定人員的評估，經過交易的車輛如何上險，給愛車一個好的保障呢？

如今的交通事故發生的比較頻繁，很多的交通意外發生，為了能夠保障人們出行的安全，必須要對車輛購入相應的保障，從這點保障開始必須要購買保險。在辦理車輛保險之前，必須要辦理車險過戶手續，這是很多車主在購買舊機動車都很關注的問題，但是卻也是比較容易遺忘的細節，很多的車主忘記管原車主要車險保單，即便是有了車險的保單，很多的車主都認為這樣就可以了，其實這很不正確，比如一輛舊機動車原來保的是商業全險，所以對于新手來說最好上的是全險，有時車主們就放心了，不去管他，這是大錯特錯，這個車輛的保險不是新車主的，而是舊車主的，車輛保險沒有辦理過戶手續，如果出現了交通意外，就不能夠進行正常的賠付，可以說不光拿到保單就放心了，必須要進行過戶，否則將無法領取保險金。如果要領取保險金只能是原車主來進行領取。對此，陽光保險車險專家提醒廣大舊車車主朋友，不能夠忽視這個細節，當你拿到保單以后，新車主就要與舊車主到保險公司業務大廳辦理相應的保單過戶手續，從而變為自己名下的保險，這樣一旦出險就可以得到相應的理賠了。

機動車輛保險購買原則

一、優先購買足額的第三者責任保險

所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現后，先把房子賣掉，或者離婚保全財產，你愿意嗎？上述鉆空子的前提是對方沒有對你的資產申請財產保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。二、三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準

全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據汽車保險賠償的最高標準計算，如果死亡1人，深圳地區最高賠償可達到150萬元，北京地區最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。

上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧。

三、買足車上人員險后，再購買車損險

開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫療費用，算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經濟。

四、購買車損險后再買其它險種

交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。

五、購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險 多花一點錢，就讓保險公司賠償的時候不扣這扣那。

六、其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結合自己的需求購買

比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對于上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此，建議根據需求來購買。

機動車輛保險流程

1、機動車輛保險流程

機動車輛投保流程，見如下圖所示：

2、機動車輛保險索賠流程

理賠工作的基本流程包括：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結案等步驟。

3、申報材料

投保車輛行駛證、被保險人的組織機構代碼復印件（被保險人為“法人或其他組織”的）、被保險人身份證明復印件（被保險人為“自然人”的）、投保經辦人身份證明原件、車輛合格證、新車購車發票、車主出具的能夠證明被保險人與投保車輛關系的證明或契約（被保險人與車主不一致的）、約定駕駛人員的《機動車駕駛證》復印件（約定駕駛人員的）、購車發票或固定資產入賬憑證（個別未上牌照的特種車、拖拉機、摩托車等）、投保單、上年車險清潔保單（申請無賠款優待的）、單位證明及個人委托書（個人車輛單位使用的）。

政策修改編輯

國務院關于修改《機動車交通事故責任強制保險條例》的決定

國務院決定對《機動車交通事故責任強制保險條例》作如下修改：

增加一條，作為第四十三條：“掛車不投保機動車交通事故責任強制保險。發生道路交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由牽引車投保的保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規定承擔賠償責任。”

本決定自2013年3月1日起施行。《機動車交通事故責任強制保險條例》根據本決定作相應的修改并對條文順序作相應調整，重新公布。

十項不賠

一、拖著沒保險的車出事故的不賠

如果因為車主開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其它車輛相撞并負全責的，保險公司不會對此作任何賠償。

二、撞到自家人的不賠

所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)，除去這些人以外的，都視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。所以，如果車輛撞到自家人，保險公司視為免責。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責任險得到賠償。

三、私自加裝的設備不賠

不少車主會在買車后自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發生事故造成私自加裝設備受到損失的，保險公司也不會對此賠償。車主需要為自己加裝的設備單獨投保。

四、車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠

該條免責條款的制定是為了對付某些修理廠的騙保行為。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡裝到車型相同的其它車上來騙取賠款。另一方面，因為這一免責條款不少車主即使是無心的剮蹭也將得不到賠償。

五、被車上物品撞壞不賠

如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品撞擊而造成的損失，保險公司不負責賠償。

六、把負全責的肇事人放跑的不賠

如果車主與其它車輛發生碰撞，且責任在對方，不能因為趕時間嫌麻煩或者其它什么原因放棄向對方要求賠償的權利。車主一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

七、沒經過定損直接修理的不賠

如果車輛在外地出險，車主需要先定損再修車，否則保險公司可能以無法確定損失金額而拒絕賠償。

八、水深處強行打火導致發動機損壞的不賠

車輛行駛到水深處，發動機熄火后，駕駛員強行打火所造成發動機的損壞，保險公司不會進行賠償，因為損失是由于駕駛員操作不當造成的。

九、車輛零部件被盜的不賠

如果車輛只是零部件如輪胎、音響設備等被盜走，車主只能自擔損失。

十、車輛修理期間造成的損失不賠

如果車輛在送修期間發生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠，因為修理廠有責任妥善保管維修車輛。

其他問題

二手車保險過戶時間

二手保險過戶需要在二手車交易過戶之后，并且在辦理好登記證車主信息變更，領取新的車輛號牌及行駛本之后。二手車交易中不全是本地交易，在進行異地交易的前提下。二手車保險不一定非要進行過戶，可以選擇直接將保險退掉，但需要保留交強險（交強險在落戶地上牌后也可以退掉重上）。

十大車險費賠付金額

一般的汽車需要買的保險險種有:強制保險、第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險、無過責任險、車上人員責任險、車身劃痕險。

車險不同的車，價格是不同的，只能根據具體車型定價了，新車需要上哪幾種車險比較好?

強制保險交強險解釋:機動車交通事故責任強制保險是中國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。

第一、交強險:家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年

常規保險合計:(保險公司平均折扣為77%)

第二、第三責任保險:(賠付額度：5萬 10萬 20萬 50萬 100萬)

第三、車輛損失險:(現款購車價格×1.2%)這個是要足額投保。

第四、全車盜搶險:(新車購置價×1.0%)

第五、玻璃單獨破碎險:(進口新車購置價×0.25%，國產新車購置價×0.15%)

第六、自燃損失險:(新車購置價×0.15%)

第七、不計免賠特約險:(車輛損失險+第三者責任險)×20%

第八、無過責任險:(第三者責任險保險費×20%)

第九、車上人員責任險:(保50萬,每人保費50元,可根據車輛的實際座位數填寫)

[5]

第十、車身劃痕險:(賠付額度： 2千 5千 1萬 2萬)

機動車輛保險一般都是一年，從你投保次日零時起，滿一年，例如2012年2月21日0時--2013年2月20日24 時，也可以按天投保。

車險新規

管理通知

保監會發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》，車險改革由此啟動。《通知》針對前段時間商業車險“高保低賠”、“無責不賠”等熱點問題進行了明確規定。《通知》明確了保險金額的確定方式，即保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協商約定保險金額。《通知》還規定，因第三者對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利，保險公司不得通過放棄代位求償權的方式拒絕履行保險責任。

示范條款

2012年3月14日，中國保險行業協會正式發布《機動車輛商業保險示范條款》，取消多項免除責任“霸王條款”。

新規定對現行的車險條款進行了梳理，重點修訂了條款中表述不清和容易產生歧義的地方，主要有4個特點。

一是調整了車輛損失險承保、理賠方式，強化了對消費者利益的保護。

二是擴大保險責任，減少免賠事項。刪除了現行車險條款中存在一定爭議的10條責任免除，包括“駕駛證失效或審驗未合格”等。

三是強化如實告之，簡化索賠資料。不再要求車損險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證復印件，不再要求盜搶險索賠提供駕駛證復印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等。

四是簡化產品體系，優化條款條例。新規定大幅簡化現有商業車險附加條款，把部分附加險納入了主險保障范圍，即現有的38種附加險將被規范為10種，并新增了無法找到第三方的不計免賠險。

退保情況

（一）被保險機動車被依法注銷登記的；

（二）被保險機動車辦理停駛的；

（三）被保險機動車經公安機關證實丟失的；

（四）投保人重復投保交強險的；

（五）被保險機動車被轉賣、轉讓、贈送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按地市級行政區劃劃分）；

（六）新車因質量問題被銷售商收回或因相關技術參數不符合國家規定交管部門不予上戶的。

第三篇：車險理賠流程

車險理賠流程,機動車輛保險與理賠

2011-12-15 瀏覽數：14046 標簽:車輛保險,理賠,違章,機動,記錄

車險理賠流程基本步驟

出現交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場，保險公司會教車友如何向對方索要事故證明等。車主在理賠時基本的車險理賠流程：(1)出示保險單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險人身份證。(5)出示保險單。(6)填寫出險報案表。(7)詳細填寫出險經過。(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯系電話。(9)檢查車輛外觀，拍照定損。(10)理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查。(11)根據車主填寫的報案內容拍照核損。(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。(15)車主簽字認可。(16)車主將車輛交于維修站維修。

車險理賠流程重要四步(1)通知保險公司

保險事故發生后，被保險人應將保險事故發生的時間、地點、原因及造成的損失情況及保險單證號碼、機動車輛型號、保險險種險別，保險期限等事項，以最快的方式通知保險公司。如果機動車輛在異地出險受損，被保險人應向原保險公司及其在出險當地的分支機構或代理人報案。在保險公司抵達出險現場之前，被保險人應采取必要的搶救措施，并對受損的機動車輛進行必要的整理。被保險人在出險現場應服從消防部門或公安交通部門的現場指揮。(2)接受保險公司檢驗

被保險人應接受保險公司或其委托的其他人員(如保險代理人、檢驗機關)在出險現場檢驗受損的機動車輛，并提供各種方便，以保證保險公司及時準確地查明事故原因，確認損害程度和損失數額。(3)提出索賠申請并提供索賠單證

被保險人應根據有關法律規定和保險合同，向保險公司提出索賠申請并提供相應的索賠單證。

機動車輛事故索賠一般應提供如下單證：1)保險單;2)出險通知書;3)保險車輛事故證明、責任認定書;4)有關修理費用及施救費用的發票及其清單;5)涉及第三者財產損失、人員傷亡的還要提供事故調解書和有關費用單據;6)對部分案件，保險公司還會要求提供駕駛員駕駛證復印件和身份證復印件。

機動車輛丟失案件一般應提供如下單證：被保險人應及時向出險地公安部門報案，并在出險24小時內向保險公司遞交“出險通知書”。

車輛被盜后3個月內公安部門仍未破獲案件，被保險人向保險公司提出索賠申請，索賠時要提供以下材料：1)保險單正本、保險證：2)出險通知書、出險地及本市公安部門出具的機動車輛被盜證明;3)車輛行駛證;4)保險車輛養路費繳費憑證;5)保險車輛購置附加費繳費憑證;6]購車原始發票;7)市公路局“存取機動車輛停駛憑證”收據、車輛全套鑰匙、權益轉讓書;8)如果有被隨車被盜或被公安部門扣留，應由公安部門在有蓁證明上注明，被保險人如能提供相應收據，索賠時，應一起交給保險公司。(4)領取保險賠款

接到領取賠款通知后，被保險人應盡快領取保險賠款，賠款超出3個月不領保險公司視為放棄領取。領取賠款時，法人團體要在權益轉讓書及賠款收據上蓋章，個人要在權益轉讓書 及賠款收據上簽字。

車險理賠流程案例

案例：江東的王先生最近為車險續保的事納悶。去年12月，他和李先生一起買的寶來轎車，投保了同樣的險種，都交了5696元(包括商業險、交強險、車船稅)。今年在同一家公司續保，李先生的車只要交4773元，王先生的車輛卻要交6055元，多了1282元。同樣的車，同樣的險種，保費差異怎么這么大? 寧波市保險行業協會一位負責人表示，王先生和李先生車險費用的主要差異在商業險上，李先生的車子去年沒有發生過賠案，也沒有違章記錄，王先生的車子卻理賠了4次，還有違章記錄，因此車輛保險費就要貴不少。

據了解，從今年10月份開始，寧波市車輛保險信息平臺功能得到進一步完善，實現了車輛理賠數據和交通違章信息的全行業共享，車輛保險費已經與歷年的出險理賠記錄和交通違章信息掛鉤，今后每輛車子都有自己的安全記錄，越安全駕駛、越遵守交通規則，保費就越便宜，反之，理賠次數越多，保費就會上浮。

寧波市保監局有關人士介紹，目前寧波各保險公司嚴格執行經報批的機動車輛保險條款費率，據實使用車險的費率調整系數，改變以往不論有無出險理賠、廣大車主都打7折的一刀切做法，車輛保險費的浮動與歷年賠款記錄、是否在原公司續保、有無交通違章，年平均行駛里程等因素等聯系起來。其中，影響最直接的是歷年賠款記錄，連續3年無賠款，保險費優惠30%;連續2年無賠款，優惠20%;上一無賠款，優惠10%;上一出險1~2次，不浮動;上一出險3次，上浮10%;上一出險4次，上浮20%;上一出險5次及以上的，上浮30%。

私家車保費優惠有竅門

業內人士告訴記者，私家車主要獲得較大的保費優惠，除了謹慎駕駛、遵守交通規則、減少事故外，還有一些小竅門。

比如，可以選擇放棄小額事故的索賠，因為影響保險費浮動的只是賠款的次數，與賠款金額無關，出險次數越多，下一保險保費就越高。在投保時可選擇附加絕對免賠額條款，雖然每次事故理賠時要扣除500元的免賠額，但可以得到10%的保費優惠。如果車輛主要在省內行駛，可以選擇約定浙江省內行駛，就可得到5%的保費優惠，但在浙江省外發生保險事故發生時，理賠時只能得到90%的賠付，因此經常出省的車主一定要謹慎選擇約定行駛區域。

交強險理賠l流程是怎樣的

2012-07-26 瀏覽數：380 標簽:交強險理賠,流程,交強險,理賠

也許車主們都已知道，買了汽車就要準備為愛車辦理各種保險，其中交強險是國家法律規定的強制投保的車險，按規定所有機動車輛正式上路之前都必須要投保交強險。辦理交強險時有時需面對一大堆繁瑣的過程，這讓很多崇尚簡單主義的車主極為反感。那么交強險上哪交更加方便呢?根據眾多時尚車主的經驗，網上辦理交強險是時下最為方便的投保途徑，讓我們一起來看一看吧!

一：交強險的定義以及不繳納交強險的嚴重后果

機動車交通事故責任強制保險簡稱交強險，是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度，《機動車交通事故責任強制保險條例》規定：交強險是由保險公司對被保險的機動車在發生道路交通事故時造成受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。如果被交警發現車主未投保交強險，將會被扣留機動車，通知機動車車主按照規定投保，并處應繳納保險費的兩倍的罰款。而且最關鍵的是如果未投保交強險的車輛在發生交通事故后，受害人往往得不到及時的賠償和醫療救治，因而會造成大量的經濟糾紛。

二：交強險上哪交更為方便?

不繳納交強險的后果顯而易見，因此車主們都會自覺為車子辦理該保險。但是很多車主都會抱怨在繳納交強險時繁瑣的過程以及大半天時間的消耗，讓他們感到無奈，很多工作繁忙的車主甚至會因此而耽誤工作。為了更好地解決各位車主的這一問題，平安保險為大家提供了一項非常貼心的服務，那就是網上投保車險。

通過平安車險網上直銷平臺，車主可以輕松解決交強險上哪交這個問題。您只需要為愛車投保平安網上車險，就可以同時繳納交強險以及其他商業險，投保的費用可以通過網銀、快錢、財付通等方式支付，只需要10分鐘的時間就可以完成投保流程。另外，投保平安網上車險可以享受“私家車商業險多省15%”的優惠政策，精明的車主都可以發現一套車險算下來可以節省不少的費用，而這筆省下來的費用車主們正好就可以拿去繳納交強險，豈不是一舉兩得的美事。

通過上文對交強險的詳細剖析，車主朋友應該已經知道交強險上哪交才更加方便了，若選擇平安網上車險為汽車投保，不但投保速度快，而且商業險能享受優惠價格，當然您不必擔心平安網上車險的服務質量，價格打折，服務絕不打折，您依然可以享受到完美優質的服務。

理賠需備齊材料據介紹，辦理交強險理賠需提交7項材料:

1、交強險的保險單;

2、被保險人出具的索賠申請書;

3、被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機動車行駛證和駕駛人的駕駛證;

4、公安機關交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機構出具的有關法律文書及其他證明;

5、被保險人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當提供依照《交通事故處理程序規定》規定的記錄交通事故情況的協議書;

6、受害人財產損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關醫療證明以及有關損失清單和費用單據;

7、其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

理賠責任范圍

相對于商業三者險20多條免責條款，交強險的免責為“受害人故意行為造成損失”、“被保險人自身財產損失”、“相關仲裁及訴訟費用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險車輛有沒有責任，交強險在責任限額范圍內都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率。

理賠程序

交強險申請理賠如涉及第三者傷亡或財產損失的道路交通事故，被保險人應先聯系120急救電話(如有人身傷亡)，撥打110交警電話，并撥打保險公司的客戶服務電話報案，配合保險公司查勘現場，可以根據情況要求保險公司支付或墊付搶救費。

保險公司應自收到賠償申請之日起1天內，書面告知需要提供的與賠償有關的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人。對不屬于保險責任的，應當書面說明理由。對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協議后10日內，賠付保險金。

理賠原則

根據保監會相關規定，交強險是對第三者造成損失的賠償，在事故發生過程中，將實行交強險先行，商業三責險補充的原則。

商業車險在扣除交強險賠償金額后，對剩余理賠金額按照事故責任比例計算免賠率，最終確定相應理賠金額，但商業車險的理賠原則是有責賠付，無責不賠。

如劉先生購買交強險和10萬元限額的商業三者險后，不幸遭遇車禍致使某行人傷殘，劉先生承擔事故全責，共需要賠償受害方3.8萬元，賠償金額包括傷殘費用2萬元，醫療費用1.2萬元，財產損失6000元。

按照調整后的交強險的理賠項目計算，保險公司應賠償受害人3.2萬元，其中死亡傷殘費用2萬元，醫療費用1萬元，財產損失費用2000元;然后按照商業三者險與車損險的理賠條款計算，剩余的6000元理賠款包括醫療費用2000元，財產損失4000元，但由于王先生承擔事故全責，保險公司通常會扣除20%免賠率，這時王先生只能得到4800元商業三者險的理賠款，所以劉先生總共能得到3.68萬元理賠款。

第四篇：車險理賠流程詳解

車險理賠流程詳解：

1、車損索賠流程

1）一般車險出險事故的索賠流程是：車輛出險后要及時取得交通隊證明，填寫出險單，由保險公司保險員審核定損之后，把車送到相應指定的修理廠修理，最后提交相關資料到保險公司獲得賠付。

2）丟車的索賠流程是：首先您要先報案，如果三個月內都沒能找到您的愛車，就可以開停駛證明，遞交索賠單證到保險公司，領取賠款。

2、索賠條件

指保險公司與車主所簽合同所包括的內容，是車險公司應當提供的具有法律效應的保障。出險車輛必須要包括以下四個條件：

1）出險車必須是投保了車險的車輛的損失。

2）屬于保險責任范圍內的損失。

3）不屬于除外責任。

4）屬于必要的合理費用。

3、理賠具體步驟

1）報賠。一旦發生交通事故后，應妥善保護好現場，及時向所保車險公司報案，應如實陳述事故發生經過，并提供保險單和保險費收據，待事故處理后，填寫“出險通知書”。路面事故同時還要報請交通部門處理，非路面交通事故（如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上），應由當地安委會出具證明材料。

2）保險公司核定。報案后，保險公司的查勘人員會到現場勘察車險情況，同時對車輛進行定損，估算合理費用，并安排車主到保險公司指定的修理廠修理事故車輛。對于修理費超出定損費用的，將由車主自行支付超出部分的費用。保險車輛因在車險事故中致第三者人身財產損壞的，應在查勘及修理之后提供修理發票及相關的資料給保險公司，才能獲得保險公司的索賠。當然，保險公司提供的賠償是一次性的，賠償支付后，保險公司就不再承擔對受害第三者的別的費用了。

“金融一號店”編輯整理

第五篇：車險理賠流程、注意事項

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車險理賠流程、注意事項

車險理賠難已經成為保險業的通病，其實理賠難是由多方面的原因導致的，除了個別保險公司缺乏誠信，車主對車險理賠知識的不了解也是其中一個原因。為此，這里將詳細介紹車輛保險理賠流程及注意事項。

車輛保險理賠流程之流程介紹

第一，及時報案。發生交通事故后，車主應保護好現場，并在48小時內向保險公司報案，如實陳述事故發生經過，提供保險單，等待保險公司查勘人員到現場查勘，同時填寫好《索賠申請書》。

第二，了解拒賠范圍和免責范圍。

第三，損失過小索賠不劃算。因為在車險續保時，保險公司有一個保費優惠條款，即車輛一年未出險，第二年續保時即可享受10%左右的保費優惠；如果連續幾年沒有出險記錄，那么保費優惠最高能達到30%左右。

第四，發生道路事故后，先撥打110，讓交警開好證明就去修理場，http://www.tmdps.cn/

報案，定損全套現在修理廠都能做到。

第五，非道路事故(小區)：自己寫個證明，然后找所屬派出所蓋章就可以了。

第六，單車事故: 110先交警開單，然后找修理廠。保險公司有的要看現場有的不要，不要的直接開去修理場，要的再報案等保險公司來看車。

車輛保險理賠流程之注意事項

不要總是不理賠

在發生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執上。結果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發生交通事故時，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。

不要每次都理賠

哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增

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加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。我們拿太平洋保險公司舉例，太平洋公司規定：被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規定的免賠基礎上增加5%免賠率，在一年內該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。

那么，哪些情況下會獲得車險賠付？哪些情況下不能夠獲得車險賠付？

4種情形可能獲得賠付

自認為不會獲得賠付，一些車主在遭遇以下情形車損時，就懵懵懂懂地自掏腰包。其實按照保險條款規定，有時可以獲得賠付。

情形1：不慎撞到家人

駕駛員倒車時，家人站在車邊指揮。操作失誤后，車輛不小心撞傷了自家人。按照第三者責任險中有一條免責條款規定，被保險人或駕駛人以及他們的家庭成員人身傷亡及其所有或保管的財產的損失，不負責賠償。事實上，車主從多個類似案例獲知，車輛撞到自家人，屬于

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免賠范圍。這是由于保險公司防范道德風險，且自家人不屬于第三者范疇。

市內保險公司稱，車險有A、B、C三種指導條款，其中有一種條款可以賠付。但不同保險公司車險執行不同條款或單獨條款。車主購買車險時，要詳細詢問執行的是哪一種條款，經過對比后有選擇性地投保。

情形2：車燈單獨破損

市民開車時，一不小心將車燈撞碎了。個別保險公司會告知，車燈單獨破損不在賠付范圍。車主最終自己掏錢換車燈。

有的車險條款中，車燈、倒車鏡單獨損壞屬于一個單獨險種，需要車主附加投保以后才會獲得賠付。市內一家保險公司人員表示，在有的車險條款中，車燈、倒車鏡單獨破損，是可以獲得賠付的。

情形3：賠出租車“誤工費”

駕車時，如果撞到了出租車，不管是誰的責任，出租車司機往往都會要求您賠償他定額的“份子錢”，補償誤工費。這個費用，保險公司以往不負責賠償的。

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隨著新《保險法》的推出，保險公司是需要賠償這部分費用的。

情形4：輪胎單獨破損

駕駛員開車，一不小心撞到馬路沿，車輛其余地方均未損壞，但車輛輪胎爆胎了。若您向保險公司報案說“車輛輪胎爆了”，可能被告知“車輛單獨爆胎不能賠付”。一些車主將車停在小區樓下，次日卻發現輪胎“不翼而飛”。即使車主投保了盜搶險，保險公司也可能告知，盜搶險針對整車被盜進行賠償，部分零部件丟失在盜搶險免責條款內，所以拒賠。

盡管車輪、輪轂等消耗磨損較大的零配件，目前還沒設相應的理賠條款供車主投保，但車主報案方式得當，就可能取得不同的效果。例如，事故造成車輛輪胎單獨爆胎，可以獲得賠付。若在正常行駛過程中爆胎，比如輪胎老化、扎到馬路上的鐵釘等，則不能獲得賠付。

4種情形可能免于賠付

劃痕險、玻璃險、盜搶險、車損險等，有的車主認為，多為愛車買些險種，凡是車輛受損都可以找保險公司索賠。其實不然，一些您認為

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可以獲得賠付的損失，按保險合同約定，可能免賠。

情形1：零部件被盜竊

一些車主將愛車停放馬路邊，汽車內部零部件遭遇個別不法分子順手牽羊。遭遇這類損失的車主或許會想，反正有車險，找保險公司理賠就行了。

即使您買了車險，甚至是盜搶險，當車輛零部件單獨被盜時，按照保險合同約定，可能不會獲得保險公司賠付。對此，市內一家保險公司工作人員表示，經常停放在路邊的車輛，可單獨購買一份車輛零部件盜竊險，則在此類情況下可予以索賠。

情形2：車內零部件損失

自己的愛車停放路邊被人砸壞玻璃進行盜竊。車內一些物品被盜不賠，尚可理解。但當車內如換擋位箱體蓋、車鎖等被損壞，保險公司也往往告知除了玻璃，其余部分損失不在賠償條款范圍內。

回應：即使車主投保盜搶險，車鎖損壞也不會賠。當車內零部件屬于人為故意損壞，車損險也不予承保。同時，若您的愛車上放置了家電，http://www.tmdps.cn/

不巧發生追尾事故，家電損壞的損失，保險公司也不予賠付。另外，車輛劃痕險只對“沒有碰撞痕跡的車輛表面劃傷”進行理賠。倘不符合這一前提，即使買了該險種也白搭。

情形3：私自加裝設備

腳踏板、全包圍、導航等，不少車主買車以后給車輛加裝了不少配件。一旦發生擦掛等事故造成加裝設備損失，保險公司拒賠后，車主往往還覺得很委屈：“我在買車險的時候已經裝好了，為何不賠？”

保險公司承保車損險時，一般按照車輛本身實際價值確定保額，若車主私自為車輛加裝設備，發生車損事故后通常都不在賠付范圍。車主可通過購買新增設備損失險，有選擇性地進行補充投保。

情形4：收費停車場丟車

如果遭遇這類情況—明明將自己的車停在了正規收費的停車位里，或是更加穩妥的地下車庫。一旦發生車輛失竊的情況，保險公司也是不會負責理賠的。

當車主遭遇此類情況時，辦法只有一個，就是與停車場管理公司協商

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賠償事宜。