第一篇：2012年操作人員類合規(guī)測(cè)試題及答案

一、填空題（每個(gè)空格1分，共30分）

1、合規(guī)承諾人要樹立“合規(guī)從高層做起，合規(guī)人人有責(zé)，主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，培養(yǎng)誠(chéng)信、正直的合規(guī)職業(yè)操守和道德素養(yǎng)，努力實(shí)現(xiàn)“讓合規(guī)成為一種習(xí)慣”。

2、股金證由 區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一訂制，并納入重要空白憑證管理。

3、合規(guī)承諾人要嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)自律，牢記職業(yè)操守，遵守銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章、準(zhǔn)則及農(nóng)合機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

4、對(duì)企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類時(shí)，如借款人已進(jìn)入清算程序，一般劃入可疑類貸款。

5、2012年5月至11月，全區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展“踐行合規(guī)承諾，強(qiáng)化制度執(zhí)行”專項(xiàng)活動(dòng)，全員簽訂《合規(guī)承諾書》確定的責(zé)任目標(biāo)是：對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施“零容忍”，堅(jiān)決杜絕本單位（部門）重大實(shí)質(zhì)性違規(guī)行為。

6、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權(quán)限應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、分級(jí)審批原則。

7、合規(guī)承諾人要嚴(yán)格遵守員工合規(guī)行為準(zhǔn)則，不違犯各項(xiàng)禁止性規(guī)定，不觸碰合規(guī)“高壓線”。

8、根據(jù)《民法通則》等相關(guān)規(guī)定，主張債權(quán)的訴訟時(shí)效一般是二 年。

9、合規(guī)承諾人要嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)，圍繞信貸業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、評(píng)審、審批、簽約、發(fā)放、支付、貸后管理和處置九大環(huán)節(jié)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。

10、流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

11、合規(guī)承諾人保證不做假賬和假報(bào)表，保證會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、合法。

12、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范》具體要求，服務(wù)管理實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，歸口管理，分級(jí)負(fù)責(zé)的體制。

13、合規(guī)承諾人要嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)賬制度，落實(shí)按月、換人、三級(jí)對(duì)賬要求。

14、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》，公平對(duì)待消費(fèi)者的原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

15、合規(guī)承諾人杜絕“九種人”不良行為，不從事負(fù)債投資，不參與社會(huì)高利借貸，不充當(dāng)資金掮客詐騙，不經(jīng)商辦企業(yè)，不從事有償中介活動(dòng)，不做私人之間大額借貸行為。

16、中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成農(nóng)村信用社表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成信用社非利息收入的業(yè)務(wù)。

17、合規(guī)承諾人保證不做與收入明顯不符的大額炒股、炒期貨、買賣基金等風(fēng)險(xiǎn)投資。

18、必須回開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)有定期存款部分提前支取、憑印鑒支取、印鑒掛失、凍結(jié)止付、解除凍結(jié)止付及無(wú)預(yù)留密碼存折補(bǔ)磁、換折。

19、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）對(duì)重大柜面業(yè)務(wù)糾紛，應(yīng)在事件發(fā)生后 2日？ 內(nèi)報(bào)告縣級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)。

20、合規(guī)承諾人保證不大額購(gòu)買彩票，不參與 賭博、博彩活動(dòng)。

二、簡(jiǎn)答題（6題，每題5分，共30分）

1、對(duì)于基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，上級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)檢查安全保衛(wèi)工作怎么辦?

答：

（一）嚴(yán)格“兩證一陪同”制度，驗(yàn)證無(wú)誤后方可放入,并進(jìn)行登記:“兩證一陪同”是指檢查人員須出示介紹信、居民身份證（警官證），并有本單位領(lǐng)導(dǎo)或縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)保衛(wèi)人員的陪同；2.介紹信一般指縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開具的介紹信，介紹信上要注明檢查人的姓名及其法定的身份證件號(hào)碼。

（二）上級(jí)檢查人員在無(wú)縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)保衛(wèi)人員陪同的情況下，向當(dāng)班人員出示介紹信及居民身份證，可在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)外檢查網(wǎng)點(diǎn)的《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日一頁(yè)安全保衛(wèi)綜合登記簿》, 當(dāng)班人員不得拒絕、阻礙檢查。

（三）夜間守庫(kù)時(shí)，除上級(jí)保衛(wèi)部門進(jìn)行檢查并按規(guī)定出示有效證件外，其他任何人叫門一律不得開門。夜間的突擊檢查只許查崗不許查

庫(kù)，發(fā)生緊急情況的除外。

2、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些？

答：可以抵押：

1、建筑物和其他土地附著物；

2、建設(shè)用地使用權(quán)；

3、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；

4、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；

6、交通運(yùn)輸工具；

7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)，以上這些財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，都是采用登記的公示方法。

3、《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》中“公平對(duì)待消費(fèi)者”的主要內(nèi)容是什么？

答：“公平對(duì)待消費(fèi)者”的主要內(nèi)容包括：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者。

（二）熱情友好服務(wù)，營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境。

（三）客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)。

（四）保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全。

（五）維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全。

（六）忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)。

（七）完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理。

（八）開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

4、存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循哪三個(gè)“優(yōu)先”原則？

答：（1）大額存款優(yōu)先檢查原則。（2）存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則。（3）重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查原則。

5、受理他行持卡人辦理跨行業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)生什么差錯(cuò)業(yè)務(wù)需向區(qū)聯(lián)社清算中心提出退款，區(qū)聯(lián)社清算中心收到退款后在差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行處理？

答：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡跨行業(yè)務(wù)發(fā)生短款，需向他行持卡人追索款項(xiàng)的，應(yīng)及時(shí)向區(qū)聯(lián)社清算中心發(fā)出請(qǐng)款申請(qǐng)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)請(qǐng)款時(shí)應(yīng)向區(qū)聯(lián)社清算中心提供書面說(shuō)明和原始憑證影印件、掃描件。

6、什么是吸收客戶資金不入賬罪？根據(jù)刑法規(guī)定，觸犯吸收客戶資金不入賬罪應(yīng)受到什么刑罰？吸收客戶資金不入賬罪的刑事立案追訴標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：（1）“吸收客戶資金不入賬”，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入帳的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為；（2）銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰 ；（3）銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：吸收客戶資金不入賬，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；吸收客戶資金不入賬，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的。

三、案例分析題（共40分。請(qǐng)任選其中一題解答即可）

（一）信貸類案例題

問題：

1、請(qǐng)具體分析本案中張

三、王五的違規(guī)操作（或風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)）之處。（25分，列出5處可得滿分）

答：違規(guī)操作（或風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)）之處：（1）信貸科員工張三張三提示劉某，分2筆貸款，各50萬(wàn)元來(lái)申請(qǐng)貸款，基層信用社就可以審批，且劉某最好換個(gè)名字，因劉某有貸款未還清；張三帶劉某到東林鄉(xiāng)信用社找信貸員王五，請(qǐng)他關(guān)照劉某。（2）張

三、王五接受劉某宴請(qǐng)，均未核實(shí)房產(chǎn)權(quán)屬情況；（3）王五未對(duì)借款人身份進(jìn)行核實(shí)、未如實(shí)反映調(diào)查情況的客觀；（4）發(fā)放借名貸款，且“化整為零”超權(quán)限發(fā)放貸款；

（5）在貸款發(fā)放過程中，向客戶索取非正當(dāng)費(fèi)用。

2、張

三、王五是否構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪？（5分）刑法如何規(guī)定違法發(fā)放貸款罪？（5分）違法發(fā)放貸款罪的刑事立案追訴標(biāo)準(zhǔn)是多少？（5分）

答：（1）張

三、王五構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。（2）違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。(3)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：１、個(gè)人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的；２、單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的。

（二）柜臺(tái)類案例題

案情介紹：2001年5月15日，哈爾濱市南崗區(qū)躍進(jìn)鄉(xiāng)延興村（以下簡(jiǎn)稱延興村）委會(huì)書記劉東潮帶非本單位工作人員索春朋到哈爾濱城郊農(nóng)村合作聯(lián)社工程信用社（以下簡(jiǎn)稱工程信用社）辦理了開戶手續(xù)，并由索春朋填寫預(yù)留印鑒卡片，加蓋劉東潮個(gè)人名章。同年5月21日，延興村委會(huì)將農(nóng)行中山支行和農(nóng)行西橋支行各1000萬(wàn)

元存款分別轉(zhuǎn)入工程信用社。2001年5月25日，工程信用社向延興村委會(huì)出具了“單位定期存款開戶證實(shí)書”一份，存款2000萬(wàn)元，年利率2.25%。2001年5月27日，索春朋攜帶偽造延興村委會(huì)及劉東潮印章的介紹信到工程信用社辦理更換預(yù)留印鑒手續(xù)，介紹信內(nèi)容為“茲介紹我單位索春朋同志等2人前往你單位聯(lián)系（辦理）有關(guān)因原印章遺失，故辦理印章遺失事宜?！惫こ绦庞蒙绨此鞔号蟮囊筠k理了更換預(yù)留印鑒手續(xù)。2001年6月19日至2002年1月18日，索春朋將1960萬(wàn)元分4筆以轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)出，存入哈爾濱市躍進(jìn)木業(yè)公司在光大銀行開立的賬戶后被支取，其余40萬(wàn)元分4次提取現(xiàn)金。存款到期后，延興村委會(huì)要求工程信用社給付存款，才發(fā)現(xiàn)資金被騙。

請(qǐng)具體分析本案中工程信用社的違規(guī)操作之處。（指出4處以上違規(guī)操作及依據(jù)可得滿分）

相關(guān)參考法規(guī)依據(jù)：

1、《人民幣單位存款管理辦法》第十條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位定期存款實(shí)行帳戶管理(大額可轉(zhuǎn)讓定期存款除外)。存款時(shí)單位須提交開戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本等，并預(yù)留印鑒。

2、《人民幣單位存款管理辦法》第二十二條規(guī)定：存款單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀，必須持單位公函，向存款所在金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失。

3、《人民幣單位存款管理辦法》第二十條規(guī)定： 因存款單位人事變動(dòng)，需要更換單位法定代表人章(或單位負(fù)責(zé)人章)或財(cái)會(huì)人員印章時(shí)，必須持單位公函及經(jīng)辦人身份證件向存款所在金融機(jī)構(gòu)辦理更換印鑒手續(xù)，如為單位定期存款，應(yīng)同時(shí)出示金融機(jī)構(gòu)為其開具的證實(shí)書。

4、《人民幣單位存款管理辦法》第十一條規(guī)定：存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)帳方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款帳戶中提取現(xiàn)金。支取定期存款時(shí)，須出具證實(shí)書并提供預(yù)留印鑒，存款所在金融機(jī)構(gòu)審核無(wú)誤后為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回證實(shí)書。

5、《人民幣單位存款管理辦法》第十三條規(guī)定：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵羁梢匀炕虿糠痔崆爸。荒芴崆爸∫淮巍?/p>

第二篇：合規(guī)測(cè)試題3及答案

一、填空題（每空1分，共60分）

1、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》適用于對(duì)農(nóng)發(fā)行員工和各級(jí)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)中違反規(guī)章制度的行為實(shí)施的經(jīng)濟(jì)處罰。

2、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》對(duì)經(jīng)辦人員違規(guī)操作、責(zé)任崗位明確的一般性違規(guī)行為,直接對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰;對(duì)因管理不到位或多個(gè)崗位失誤形成的一般性違規(guī)行為,對(duì)責(zé)任單位給予經(jīng)濟(jì)處罰。

3、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定》包括了9大類違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰，即：①違反資金計(jì)劃、中間業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，②違反信貸經(jīng)營(yíng)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，③違反信貸風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，④違反會(huì)計(jì)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑤違反結(jié)算管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑥違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑦違反固定資產(chǎn)管理及大宗物品集中采購(gòu)規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑧違反有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰，⑨違反國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處罰。

4、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》是信貸營(yíng)運(yùn)與管理的基本準(zhǔn)則，是制定信貸制度、辦法、操作流程、實(shí)施辦法、實(shí)施細(xì)則的基本依據(jù)，所稱信貸指為客戶提供的各種本外幣貸款類信用業(yè)務(wù)和非貸款類信用業(yè)務(wù)。

5、農(nóng)發(fā)行信貸營(yíng)運(yùn)與管理的基本原則是：認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家方針政策，圍繞農(nóng)發(fā)行總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持履行政策職能，堅(jiān)持信貸營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性、效益性原則，堅(jiān)持政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分開管理, 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。

6．根據(jù)《中國(guó)銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，對(duì)于一家銀行來(lái)講，合規(guī)是指銀行及其員工必須遵守外部法規(guī)，即其經(jīng)營(yíng)所在司法轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、國(guó)際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內(nèi)部規(guī)范。

7.合規(guī)工作是指為加強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，保障全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)違規(guī)行為的早期預(yù)警，防范或降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，各級(jí)法律與合規(guī)部門在其職權(quán)范圍內(nèi)開展的規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)監(jiān)督檢查、合規(guī)培訓(xùn)、咨詢、調(diào)研、宣傳及反洗錢等工作。8.合規(guī)是每個(gè)員工及各級(jí)管理層共同的責(zé)任。

9.根據(jù)《中國(guó)銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，業(yè)務(wù)部門在開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)必須獲得法律與合規(guī)部門的意見

10.合規(guī)工作具有建設(shè)性、預(yù)警性、獨(dú)立性、外部性、動(dòng)態(tài)性的特點(diǎn)。11．?通過一系列合規(guī)措施和合規(guī)程序，實(shí)現(xiàn)早期預(yù)警，在事前預(yù)防違規(guī)行為的發(fā)生，在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，最大限度減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性。?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的預(yù)警性。

12．下級(jí)分行總經(jīng)理對(duì)本行法律與合規(guī)部門或合規(guī)員呈報(bào)給上級(jí)法律與合規(guī)部門的報(bào)告持有異議，但法律與合規(guī)部門或合規(guī)員仍認(rèn)為應(yīng)該向上級(jí)分行法律與合規(guī)部門匯報(bào)時(shí)，其有權(quán)直接將有關(guān)報(bào)告呈送上級(jí)直至總行法律與合規(guī)部，并說(shuō)明具體理由。這一規(guī)定體現(xiàn)了合規(guī)工作的獨(dú)立性。

13．?銀行所面臨的法律環(huán)境處于變化之中，因此合規(guī)工作的每一環(huán)節(jié)皆須根據(jù)法律環(huán)境的變化作出實(shí)時(shí)的反應(yīng)和調(diào)整；銀行合規(guī)工作須與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作相互結(jié)合、滲透，從而保證銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)。?以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的獨(dú)立性。

14.?合規(guī)的工作重點(diǎn)應(yīng)在于通過建立有效的合規(guī)工作機(jī)制，加強(qiáng)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的建設(shè)，努力使其符合外部法規(guī)規(guī)定，消除其盲區(qū)，彌補(bǔ)其缺陷，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完整性。? 以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的建設(shè)性。

15．?法律與合規(guī)部門是銀行與外部法律環(huán)境的‘接口’，是將外部法律環(huán)境轉(zhuǎn)化成為內(nèi)部法律環(huán)境的倡導(dǎo)者和實(shí)施者，是對(duì)外部監(jiān)管者的重要報(bào)告人和溝通人。? 以上內(nèi)容體現(xiàn)了合規(guī)工作的外部性。16.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失、信譽(yù)損失。

17.巴塞爾委員會(huì)將銀行的合規(guī)職能定義為：?一種判別、評(píng)估、咨詢、監(jiān)控并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能。?

18．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行一種永久、有效并有充足資源保障的合規(guī)職能。19．?授權(quán)有限?、?審核監(jiān)督?、?互相牽制?是 內(nèi)部控制 的三條重要原則。

20.服務(wù)態(tài)度是銀行聯(lián)系客戶的?紐帶?，服務(wù)規(guī)范是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保證。21.重大經(jīng)濟(jì)損失指違規(guī)造成 500萬(wàn) 元以上經(jīng)濟(jì)損失。22.單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

23.經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的90%。

24.貸款人從事項(xiàng)目融資，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性、還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目未來(lái)收益和現(xiàn)金流。

25.貸款人從事項(xiàng)目融資，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。

26.多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

27.固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

28.貸款人發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

29.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

30.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。二．選擇題（每題1分，共20分）

1.下列選項(xiàng)中，屬于合規(guī)部門職能的是。A.對(duì)全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì) B.直接對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行處理 C.對(duì)員工的工作效率進(jìn)行監(jiān)督檢查

D.對(duì)各部門制定的規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查 [ D ] 2.下列選項(xiàng)中不屬于合規(guī)建設(shè)關(guān)鍵方面的是。A.完善合理的規(guī)章制度 B.獨(dú)立有序的組織機(jī)構(gòu) C.形式多樣的市場(chǎng)調(diào)研

D.及時(shí)有效的培訓(xùn) [ C ] 3.下列事項(xiàng)不屬于合規(guī)部門職能的是。

A.對(duì)各部門制定的規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性進(jìn)行審查 B.進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

C.就合規(guī)工作問題與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通

D.對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行事中、事后的審計(jì)監(jiān)督 [ D ] 4.關(guān)于規(guī)章制度合規(guī)性審查等相關(guān)工作，下列表述錯(cuò)誤的是。A.未經(jīng)合規(guī)性審查的規(guī)章制度不能發(fā)布實(shí)施 B.只需審查規(guī)章制度是否符合國(guó)家的法律和政策

C.保證規(guī)章制度的合規(guī)性是合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門共同的責(zé)任 D.法律與合規(guī)部門有權(quán)對(duì)本行各部門規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完善性進(jìn)行監(jiān)督 [ B ]

5．如果主管口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，員工應(yīng)該。A.按領(lǐng)導(dǎo)的要求去辦理

B.請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)以書面形式下達(dá)該要求后按其要求辦理 C.按照規(guī)章制度的要求去做

D.將規(guī)章制度的要求告訴領(lǐng)導(dǎo)，如果領(lǐng)導(dǎo)仍堅(jiān)持，則按照領(lǐng)導(dǎo)的要求去做 [ C ] 6．下列表述錯(cuò)誤的是。

A.全行員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)任

B.各部門的負(fù)責(zé)人對(duì)本部門的經(jīng)營(yíng)管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C.各級(jí)分行的行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)只是管理層的職責(zé) [ D ] 7．關(guān)于分行法律與合規(guī)部門向總行法律與合規(guī)部門提交合規(guī)工作報(bào)告的內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是。A.報(bào)告內(nèi)容包括當(dāng)?shù)胤森h(huán)境的變化情況 B.報(bào)告內(nèi)容包括當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況 C.報(bào)告內(nèi)容包括違規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)制裁情況

D.報(bào)告內(nèi)容包括重大訴訟情況 [ B ] 8.下列表述錯(cuò)誤的是。

A.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)對(duì)該違規(guī)事件進(jìn)行了解

B.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)參與對(duì)該違規(guī)事件的處理過程

C.合規(guī)部門不參與對(duì)違規(guī)事件的處理

D.負(fù)責(zé)處理違規(guī)事件的行內(nèi)有關(guān)部門在處理工作結(jié)束后應(yīng)對(duì)該違規(guī)[ C ] 9．商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的，由（）責(zé)令改正。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B.中國(guó)財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)家外匯管理局 10.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合 的條件。事件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)進(jìn)行總結(jié)，并提出合規(guī)建議。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超過50% D.不得超過75% [ D ] 11.任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額為 以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ] 12.在 情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng) B.重大違約行為

C.可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益

D.擅自開辦新業(yè)務(wù) [ C ] 13.授要求關(guān)信，于決

商策

業(yè)和

銀盡

行職

下列表述錯(cuò)誤的是。

A.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。

B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。C.對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。[ D ] 14．商業(yè)銀行在貸款時(shí)，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位。得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ] 14.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取下列措施，其中不包括。A．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 B．限制分配紅利 C．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

D．促成機(jī)構(gòu)重組 [ D ] 15.娃哈哈公司以娃哈哈的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款1000萬(wàn)元。這種擔(dān)保屬于。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B.權(quán)利抵押 C.不動(dòng)產(chǎn)抵押

D.權(quán)利質(zhì)押 [ D ] 16.下列事項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的是。A.擬定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn) B.監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況

C.識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的報(bào)告 [ D ] 17.關(guān)于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損 B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生的引起市場(chǎng)較大波動(dòng)的重大事件將對(duì)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為 [ D ] 18.票據(jù)上的簽章只能采取 的形式。A.簽名 B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D.簽名加蓋章 [ C ] 19.屬于我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期

D.用途 [ C ] 20.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的。A.背書無(wú)效

B.背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效 C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書 [ C ] 21.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項(xiàng)中，可以更改的事項(xiàng)是。A.票據(jù)金額 B.出票日期 C.用途

D.收款人名稱 [ C ] 22.依據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書 是。

A.我國(guó)《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B.我國(guó)《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D.支票可以背書轉(zhuǎn)讓 [ B ] 23.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)。A.以大寫金額為準(zhǔn) B.以小寫金額為準(zhǔn) C.以兩者中金額小者為準(zhǔn)

D.票據(jù)無(wú)效 [ D ]

三．判斷題（每題1分，共10分）

1．商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。（√）

2．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。（√）

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，只能由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律制定。（Х）

4．商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意并由其依法宣告破產(chǎn)。（Х）

5．商業(yè)銀行更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。（√）

6．貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）

7．固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（Х）

8．對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處臵。（Х）9.銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。（Х）

10.商業(yè)銀行更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。（√）

四．簡(jiǎn)答題（每題5分，共10分）

1、金融機(jī)構(gòu)走出中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，會(huì)受到的處罰措施有哪些？

答：金融機(jī)構(gòu)走出中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2、金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，將會(huì)受到什么處分？

答：金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票所、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三篇：2016年合規(guī)測(cè)試題及答案

1:農(nóng)作物損失率在多大比例以上應(yīng)視為全部損失？ 答：C 80%（含）

2:問：中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在___的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)下發(fā)監(jiān)管意見函，要求公司限期整改并反饋。

答：D

重大缺陷及實(shí)質(zhì)性漏洞。3:應(yīng)集中在什么層級(jí)進(jìn)行集中管控？ 答：A 總公司。

4:病毒能不能通過手機(jī)短信彩信傳播 答：A

能

5：在沒有附條件和附期限的情況下，保險(xiǎn)合同自何時(shí)生效？ 答：A

成立時(shí)

6：微博安全防護(hù)建議錯(cuò)誤的是：

答:D 可在任意公共電腦或移動(dòng)終端登錄

7：對(duì)試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人購(gòu)買符合規(guī)定的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，允許在當(dāng)年（月）計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以稅前扣除，扣除限額 答：A

2400元/年（200/月）

8：根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起___內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。答：B

5日

9：木馬的危害錯(cuò)誤說(shuō)法是：

答：B 傳播其他大型病毒程序或安裝廣告軟件

10：保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)經(jīng)理管理有何要求？ 答：A 應(yīng)實(shí)行委派制 多選

1:怎樣加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)控監(jiān)管？

答 ：ABCD 第一，全面和重點(diǎn)相統(tǒng)一

第二，制衡和協(xié)作相統(tǒng)一

第三，權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一。

第四，有效控制和合理成本相統(tǒng)一

2：保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的不規(guī)范主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面 答：ABC 一是業(yè)務(wù)不真實(shí)

二是銀郵兼業(yè)代理和營(yíng)銷員進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，容易引發(fā)集體退保和群體性事件的風(fēng)險(xiǎn)。

三是內(nèi)生發(fā)展質(zhì)量不強(qiáng)，多數(shù)保險(xiǎn)中介只進(jìn)行簡(jiǎn)單的產(chǎn)品銷售，提供風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)等比較少，提供增值服務(wù)能力更弱。3：如何建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度？ 答：ABC

一是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，系統(tǒng)梳理現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定，以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，在信息披露、服務(wù)質(zhì)量、信息安全等方面細(xì)化監(jiān)管要求，明確監(jiān)管措施，抓緊出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法。

二是立足行業(yè)自律，構(gòu)建促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。三是推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)作和溝通。4：公司治理的監(jiān)管內(nèi)容？？？？ 答：ABCD 5:我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是什么？

答：ABC第一，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。

第二，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。

第三，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)繁榮。6：為什么要推進(jìn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革？

答：ABCD第一，費(fèi)率改革有利于保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

第二，費(fèi)率改革有利于形成充滿活力的市場(chǎng)體系。

第三，費(fèi)率改革有利于提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

第四，費(fèi)率改革有利于提高監(jiān)管能力。

7：有下列哪些情形之一導(dǎo)致第三人人身?yè)p害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持？

答：ABC 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹?： 答ABC

9：發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)要堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)、政策引導(dǎo)的主要內(nèi)容是什么？

答：ABC 一是對(duì)于純商業(yè)化業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，減少政府對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的過多審批和不合理干預(yù)。

二是對(duì)具有社會(huì)公益性、關(guān)系國(guó)計(jì)民生的政策性業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于創(chuàng)造低成本的政策環(huán)境，給予必要扶持。

三是對(duì)具有積極作用但基礎(chǔ)薄弱的業(yè)務(wù)，需要政府更多發(fā)揮引導(dǎo)作用，推動(dòng)其更好發(fā)揮服務(wù)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的作用

10：保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管重點(diǎn)針對(duì)以下哪些風(fēng)險(xiǎn)？？ 答：ABCD 11各國(guó)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)和監(jiān)管往往采取如下哪些措施？ 答：ABCD

12:發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，必須要把防范風(fēng)險(xiǎn)放到重要的位置上，具體內(nèi)涵是什么？ 答：ABCD

13:保險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容 答：ABCD一是基礎(chǔ)管理方面

二是案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與警示教育方面

三是風(fēng)險(xiǎn)處置方面

四是督促問責(zé)與整改方面

14：如何強(qiáng)化內(nèi)部控制在保險(xiǎn)公司治理中的基礎(chǔ)地位？ 答：ABCD

15:如何理解加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的重要意義？

答：ABCD第一，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益是保險(xiǎn)業(yè)踐行為人民群眾服務(wù)的宗旨、落實(shí)以人為本理念的具體體現(xiàn)。

第二，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益是法律對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出的明確要求。

第三，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的現(xiàn)實(shí)需要。

第四，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。16:保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用體現(xiàn)在哪些方面？ 答：ABCD

17:監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)包括哪些？ 答：ABCD“五公開、三到戶”落實(shí)情況

承保理賠環(huán)節(jié)是否遵守相關(guān)要求

是否存在侵害投保農(nóng)戶合法權(quán)益的行為

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率執(zhí)行情況。

18：國(guó)家對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的定位是什么？

答：ABC 一是《若干意見》提出保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。

二是《若干意見》提出保險(xiǎn)是社會(huì)文明進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。

三是《若干意見》提出保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。19:商業(yè)健康保險(xiǎn)包括哪些主要內(nèi)容？

答：ABCD 醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等，以及相關(guān)的醫(yī)療意外保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)。

20:如何強(qiáng)化董事會(huì)在保險(xiǎn)公司治理中的核心地位？ 答：AB

21：我國(guó)已形成以《保險(xiǎn)法》為核心的、由以下哪幾個(gè)層次構(gòu)成的保險(xiǎn)監(jiān)管法制體系？ 答：ABCD 由法律、行政法規(guī)、行政規(guī)章、規(guī)范性文件 22:“保險(xiǎn)信用信息基礎(chǔ)設(shè)施”包含哪些具體內(nèi)容？ 答：ABCD

23：在我國(guó)，可考慮在與社會(huì)民生關(guān)系密切的責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域積極探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn) 答：ABCD 比如食品安全、醫(yī)療事故、安全生產(chǎn)、環(huán)境污染等重點(diǎn)領(lǐng)域。24：堅(jiān)持深化保險(xiǎn)行業(yè)改革主要體現(xiàn)在哪些方面？ 答：ABC

25：推動(dòng)保險(xiǎn)公司加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式要實(shí)現(xiàn)的“三個(gè)轉(zhuǎn)變”的總體目標(biāo)是什么？ 答：ABC

26:根據(jù)新國(guó)十條，保監(jiān)會(huì)下一步市場(chǎng)退出的總體思路是什么？ 答：ABC

27：我國(guó)保險(xiǎn)法制體系中，國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)有3部 答：ABC 《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》

28：我國(guó)要發(fā)展的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)有哪些基本特征？

答：ABC 基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠(chéng)信規(guī)范

29:單獨(dú)承保首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)滿足以下哪些條件？

答：ABCD 應(yīng)滿足如下條件：注冊(cè)資本金應(yīng)不低于50億元；近三年償付能力均不低于150%；風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)健全、承保理賠服務(wù)優(yōu)質(zhì)、具備首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)項(xiàng)目相關(guān)經(jīng)驗(yàn)；保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。30： 保險(xiǎn)消費(fèi)者包括哪些人？

答：ABC 投保人、被保險(xiǎn)人和受益人

第四篇：合規(guī)操作

合規(guī)操作心得

看了昆明正義支行的合規(guī)操作錄像后，我明白了加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)不同層次的客戶和形形色色的事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

第五篇：合規(guī)操作

“木受繩則直，金就礪則利?！眱汕Ф嗄昵?，中國(guó)大思想家荀子留下的這番論述，精辟之至。木繩一彈，斧鋸一動(dòng)，一切都得按規(guī)矩行事，沒有什么好討價(jià)還價(jià)的。老百姓說(shuō)的更加直白：“沒有規(guī)矩，不成方圓”；“國(guó)有國(guó)法，家有家規(guī)”，也就是說(shuō)無(wú)論國(guó)家、集體、還是個(gè)人，都必須依法合規(guī)行事。而在金融界就更顯其重要了，有一句老話“十案九違規(guī)”?？梢姾弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)。防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)文明合規(guī)文化，人人有責(zé)，與企業(yè)存亡關(guān)系密切，與每位職工關(guān)系密切。

根據(jù)省分行《嚴(yán)格履職、防控案件，堅(jiān)決打擊違規(guī)操作行為風(fēng)暴》實(shí)施方案的安排部署，作為一名普通員工，我深深感到了合規(guī)操作的重要性?！帮L(fēng)險(xiǎn)防范，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起”，這十六個(gè)字把合規(guī)的含義透徹了。有人說(shuō)合規(guī)是一種責(zé)任，有人說(shuō)是一種工作，是一種意識(shí)，是一個(gè)很廣泛的詞，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多、點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成，但它就是一種習(xí)慣，一種在工作中的習(xí)慣。在平凡的工作崗位上，大家都在不斷學(xué)習(xí)，不斷改進(jìn)，不斷進(jìn)步，都在讓自己走向合規(guī)之路，也就嚴(yán)格要求我們網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)在日常工作中對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)都不能疏忽，如：離柜鎖屏、收章、鎖箱，妥善保管會(huì)計(jì)印章和個(gè)人名章，不得提供給他人使用，不得自辦業(yè)務(wù)等。這些已讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。從現(xiàn)在起，不違合規(guī)，我們已經(jīng)開始做了，現(xiàn)在是要更進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)的必要性！要讓合規(guī)操作成為大家的習(xí)慣動(dòng)作，成為大家的工作習(xí)慣，也成為大家避風(fēng)的港灣。

規(guī)范就像紅綠燈，你遵守它，它才會(huì)保護(hù)你，稍有不慎可能出事故。當(dāng)然合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，是經(jīng)歷了許許多多血的教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的。一個(gè)個(gè)案件告訴我們只有嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自己、保護(hù)單位和廣大客戶的利益。而要長(zhǎng)期一貫按規(guī)章制度辦事，確實(shí)不是一件輕而易舉的事，要與毅力為伴，把合規(guī)操作當(dāng)成紀(jì)律，養(yǎng)成言行一致、表里如

一、規(guī)范從業(yè)、恪盡職守的習(xí)慣。

合規(guī)操作不僅僅是一種制度，一種紀(jì)律，更是我們的希望，我們的使命。時(shí)間在變，習(xí)慣不變，合規(guī)不變，只有我們加強(qiáng)合規(guī)操作，主動(dòng)合規(guī)，讓合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)保護(hù)員工，我們的各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能得以健康的向前發(fā)展。