第一篇：提高風險防范意識增強合規經營理念

提高風險防范意識 增強合規經營理念

--有關合規經營的心得體會

根據分行開展“合規主題學習月”的學習，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的關于銀行合規經營的學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。作為一個銀行人。我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我們各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

第二篇：加強合規意識,防范突出風險

加強合規意識，防范突出風險

為全面貫徹落實總分行活動要求，切實控制和防范案件風險，保障業務安全運營，XXXX支行結合實際情況，及時進行安排部署，加強組織領導，抓好貫徹落實，取得治理實效。

XXXX支行高度重視，組織召開專題會議，支行主要負責人在會上提出三點要求：一是加大培訓力度，樹立合規經營意識。要求各部門利用班后時間組織員工開展多形式、多角度的培訓活動，重點學習涉及部門業務所涉及的各項重要規章制度和規范性文件，使員工充分掌握業務操作的主要流程、重要環節和關鍵風險點，保障業務合規操作。二是加強組織部署，落實責任，構建案件防范的長效機制。各部門負責人從思想上樹立依法管理、合規經營意識，按制度辦事議事、規范領導行為，用自己的一言一行影響員工。三是自查自糾，總結提高。各部門重點圍繞信貸業務、跨業合作等業務領域的案件風險以及業務用公章違規保管使用、非法集資和違規代客交易行為等進行自查，提高全員風險意識。依照自查情況，做好整改和總結工作。

通過此次活動的開展，以期使各崗位員工對內控和案防相關制度進行一次全面系統的學習和梳理，增強員工學制度、抓內控、防案件的意識，筑牢案件防范的思想防線，促進支行風險防范能力的提升。

第三篇：增強合規意識 提高整體素質 促進業務經營

增強合規意識 提高整體素質 促進業務經營

所謂職業道德，就是對自己所從事的職業持有的道德準則和規范。在社會文明飛速發展的今天，職業道德成為了衡量一個人綜合素質的首要標尺。“德者，業之本”，良好的職業道德修養不僅是做好一切工作的基礎，更會對社會主義道德建設及精神文明建設產生重要影響。尤其在高風險的金融行業，職業道德更是直接關系到整個行業的穩定，關系到國家穩定，如果不遵守職業道德，會導致經營風險，嚴重干擾正常的社會經濟秩序，損害國家和社會公眾利益。

銀行員工職業道德不僅僅體現在愛崗敬業、無私奉獻、客觀公正專業勝任，更多的體現在遵守法規，依法辦事，也就是“合規”上。《商業銀行合規風險管理引》是這樣定義合規 ：合規“ 是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。”由此可以看出依法合規和職業道德建設是分不開的。

目前銀行員工職業道德問題主要表現在：一是無視規章制度，有章不循，規章制度如同虛設，沒有發揮應有的作用。二是講究義氣，感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規程辦理業務。三是我行我素，憑經驗，習慣做法辦理業務，恣意“創造性”地發揮。四是監督檢查不認真，遇到問題，繞著路走，查處不力，給案件發生留下了各種隱患。為此，必須加強員工職業道德教育，不斷提高員工政治思想素養，引導其樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，做到正確使用權力，不濫用職權，金錢面前不動心，人情面前講原則，為防范各類案件的發生起到保障作用。

近年來銀行業從案件頻發中，逐步認識到規范員工職業操守的重要性。但“重業務發展，輕員工管理”的思想還沒有根本轉變，導致違規操作行為時有發生，商業賄賂行為屢禁不止。一個員工如果沒有良好的職業道德，其在辦理業務中就會違規操作，產生操作風險，甚至產生案件。因此，員工職業道德規范是構建合規文化的最基礎層面，只有達到全員遵守職業道德，合規操作，才能有效控制合規風險、確保銀行業穩健經營，實現銀行經營價值最大化。

人是社會各種實踐的主體，要加強合規文化建設，防控案件，必須從合規文化的基礎抓起，從員工的職業操守抓起。具體來說主要有以下幾點。

首先要解決思想意識問題。思想是行動的指南。職業操守是從業人員應當自覺遵守的職業行為，反映員工最基本的職業素質。當前大部分員工以誠信、合規、盡職為核心的職業價值理念還沒有樹立起來，合規意識淡薄。針對這樣的狀況，目前必須下大力氣抓好對各級行管理人員和廣大員工的職業道操守教育，風險意識教育，使全員清楚各自崗位的操作規范行為。并且要做到牢記于心，嚴格執行，使全員明白違反了職業操守就是違規，甚至違法，營造一個人人講合規，行行抓內控的文化氛圍。

其次，健全職業道德教育機制。將職業道德建設納入重要工作日程，開展社會主義核心價值體系和建行核心價值觀學習教育活動，建立職工政治學習制度。深入推進學習型組織創建，建立了考核評價體系與評比表彰機制，開展各項員工教育培訓。

最后要增強職業操守各項制度執行力。制度是根本，執行是關鍵。我行現有制度、規章、規定、流程不是沒有，而是得不到貫徹執行。針對制度執行力較弱的問題，應當從檢查監督入手，將合規文化建設活動與經營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。開展增強執行力教育活動在全行推行員工合規操作積分管理，使廣大員工規范行為，合規操作，有效防范合規風險。

“物格而后知至，知至而后意誠，意誠而后心正，心正而后身修，身修而后家齊，家齊而后國治，國治而后天下平。”只有不斷加強自身修養，牢固樹立“全心全意為“三農”服務”的服務宗旨，勇于奉獻社會，每一名員工才能經得起風吹浪打的考驗，我們的事業才會蓬勃地發展！

第四篇：增強合規意識

增強合規意識，培育合規文化

銀行是一種高風險的行業，由于銀行業的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。我們農村信用社的宗旨很明確，就是為“三農”服務。不過現實工作中，從意識上認定每個農民就是我們的發展對象和業務壯大的源泉的員工，恐怕并不是很多。在大力創建合規文化的過程中，將有效增強員工服務意識，進一步推進優質服務活動，從而提高我社的服務水平和服務能力。“沒有規矩，不成方圓”。合規是一種文化，強調的是人人合規。規矩即系合規，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規則、條文等。合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

首先，我們從了解合規文化的內涵。

“合規文化”的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理、違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。

第二，我們要從合規文化的特點出發。

合規是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規本身就是銀行從業人員的職業操守的基本要求，合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行中各個流程、各個工作環節更和每個銀行員工都息息相關。讓合規意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全社積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規文化的熏陶。只有這樣才能達到全社員工合規，也就可以有效控制合規風險。因此，銀行及銀行人員在日常經營管理活動中應主動遵守上述規范，使自己的行為符合上述規范的要

求，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。

第三，分析當前銀行業合規文化的現狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。我們奢求規矩如何完美，好似歐美這些經歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業進入完善的不出錯的規章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設銀行的合規文化。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

大力創建合規文化,提升每個從業人員的業務素質。當合規文化深入人心，那力量將會無窮，制度和道德將能有機地結合，在每一個員工的行動中體現出來。人有時候具有海綿的特質，處在合規文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規細胞，并在實際工作中自然而然地表現出來，這就形成了好的員工素質，進而決定我們的服務品質。這其實就是創建合規文化的目標所在，效果所在。

2、合規文化建設必須以人為本。

合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系，所以要建立“人人有責”的合規文化。由于信用社內部風險存在與各個環節、各個部門息息相關。因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義

務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，從而將自己置身于合規文化的氛圍當中。我們農村合作銀行服務質量則取決于對相關服務規則的遵循。這種規則應是科學的、簡單的、有章可依的，而且有一個條件，應該極具操作性的。如果一位經常來我們農村合作銀行辦同一類業務的客戶發現，操作人員對同一類業務的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做。客戶會對此作何感想呢？這份服務在客戶心中將會失去信賴和尊重。在金融市場競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務留住回頭客簡直是天方夜譚。合規文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴格執行，為客戶提供整齊劃一的服務程序，才能保證我們的服務質量始終如一，才能贏得客戶對服務的信賴和尊重。

3、要創建科學的合規管理機制。

要科學建立合規風險管理機制，就必須從信用社整體的企業文化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化信用社的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規文化實施到方方面面。

要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

總之，“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘。加強合規文化建設，在全社積極倡導合規文化和合規理念，使其“合規”成為信用社

一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，我們才能將風險減到最低。只要每個人邁出一小步，就會使我社邁出一大步。

第五篇：增強合規意識依法合規經營

增強合規意識 依法合規經營

為增強農發行合規經營管理意識,培育良好的合規文化，進一步增強全行合規經營理念，提高合規風險管理能力，確保各項業務在規范的前提下按照操作流程實現又好又快發展，在這業務轉型和發展的關鍵時期,開展合規建設有著很強的現實性和必要性。農村政策性金融業務的發展離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。對基層營業人員加強合規經營教育，必將為基層行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，為農發行實現可持續發展奠定了堅定的基礎。

一、合規經營管理是立行之本

根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

農發行成立以來的實踐經驗證明，要實現穩健可持續發展，就必須講合規，必須以合規經營和合規性監督檢查為基礎。業務要拓展，就要遵守國家法律法規和監管規定、遵守金融系統規章制度，確保法律法規和各項規章制度的貫徹落實，才能保證農發行的資金安全和各項業務健康的發展，才能保證農發行在激烈的競爭中立于不敗之地。

銀行經營管理中的風險控制，離不開合規合法的業務決策和操作行為。政策性銀行不以合規經營和合規性監督檢查為抓 手，就無從落實風險管理。當前，銀行業競爭日益加劇，少數不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當利益，他們利用某些營業人員有章不循的漏洞，騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風險才能保證安全增加收益，這也是合規風險管理文化的核心理念，是銀行發展的一個重要標志。

作為以現代化政策銀行為目標的農發行，更應該深刻認識到：“合規人人有責、合規創造價值”，要讓合規文化的理念真正在全行深入人心，落實到每位員工的具體操作行動中，從點滴做起，從基本業務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質。長期不懈的堅持下去，處處合規，時時合規，事事合規，扎扎實實地做好各項基礎工作，確保農發行業務持續健康順利發展。

二、加強合規管理應采取的措施

（一）樹立科學的合規工作理念

現階段的農發行，其各項業務管理和運行必須臵于嚴密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現這一目標，合規管理工作必須樹立科學發展觀，克服被動合規管理的思想，按照銀行治理“分權、制衡、問責、透明”的原則，緊緊圍繞全行治理和經營轉型，立足完善內控機制、規范經營行為、防范操作風險，努力使各項制度規定覆蓋所有經營管理和操作環節，使決策層和 管理層的決策意圖、管理目標及時有效地傳導到全行每個崗位、每個環節，防止全行經營活動因發生內控疏漏而產生違規，確保決策層和管理層對全行整體治理的有效實施。

（二）構建農發行合規文化體系

合規是農發行內部一項核心的風險管理活動，即：確保農發行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建農發行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。

加強從業人員教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。

加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。

打造農發行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的 是人人合規。合規工作與農發行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。

提高合規執行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作；其次，可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差；第三，從涉及農發行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，建立專業化的合規風險管理隊伍，梳理、整合和優化銀行的管理體系。

（三）建立合規風險管理長效機制

農發行成立十多年來，逐步形成了自己的管理模式和特點，河南省分行出臺的“三位一體會計監控體系”，對防范和控制柜面營業中出現的操作風險，起到了遏制作用。但距離現代化銀行的要求還有一定的差距，應建立合規風險管理長效機制。

首先，要落實合規風險“三性”。一是有效性。即合規檢查和管理要有效率；二是獨立性，合規部門能夠獨立地、不受干擾地自己發現問題，調查問題，以確保合規風險管理的獨立性；三是被審查性。合規部門履職情況要受到內審部門的定期檢查。其次，建立違規舉報機制。總、分行要為員工舉報違規、違法行為 提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護機制。再次，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”。為有效防止對客戶服務內容單

一、業務創新單

一、監督檢查內容單

一、風險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責任等弊端，要按照業務流程和管理制度，開展制度檢查，要將每一個業務崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，從整體上提高服務水平和對合規性風險的掌控與駕馭能力。

（四）健全合規工作管理機制

是要建立相應的合規操作程序和盡職標準，完善主動合規激勵機制，有效控制合規管理成本，確保合規管理人員認真履行工作職責。是要樹立合規風險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展，密切跟蹤全行經營活動面臨的各類風險，建立完善合規風險識別、評估、監測機制，提升對合規風險識別防范能力。是要樹立合規管理服務意識，積極為業務部門和操作人員提供合規咨詢與幫助。是要建立內控培訓定期評審機制，定期對全行合規文化建設進行研究和評估，及時糾正內控培訓工作中遇到的問題。是加強合規隊伍建設。要將政治素質高、業務知識全面、具備一定從業經驗、勝任合規工作要求的人才選配到合規部門，努力培養一支作風嚴謹、客觀公正、實事求是、執法嚴格、清正廉潔的合規隊伍。

三、在經營管理過程中提高合規意識

當前金融業面臨的形勢很嚴峻，時刻樹立風險防范意識，要 從違規事件中吸取教訓，把樹立風險防范意識放在首位。牢固樹立全行一本帳，增強全局觀念，規范操作，確保工作的時效性和統一性。

（一）增強職業道德和職業素養意識

在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。每一位員工所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農發行工作的必需。我們要發展，要在這個競爭激烈的社會環境中不斷強大，立于不敗之地，沒有每一位員工的無私奉獻精神是不行的。為了農發行的前途和榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。作為農發行的職工更應從自己所從事的職業上講求道與德，如果違規操作就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的進步，也就沒有農發行的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。

（二）增強業務知識學習、完善制度建設意識

“沒有規矩何成方圓”，身為農發行員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加〃2強業務營銷和柜臺服務，是農發行最為切合實際的工作。作為臨柜和客戶營銷人員，在實際工作中，要虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，每位員工都應清楚地意 識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。農發行每天面對形形色色不同層次的客戶，更加要求每位員工要有高度的思想覺悟。

建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。嚴格執行各項制度匯編和操作流程，提高制度執行力。

（三）增強制度的執行與防范案件意識

農業政策性銀行在百姓心中是國家信譽的象征、是無條件可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁、有禁不行、有令不止是行業之大忌。車行千里始有道，對于規章制度的執行，高級管理人員要起模范帶頭作用，要摒棄職場陋習，不要讓職場潛規則困擾。基層員工要從我做起，熱情接待每位客戶，正確辦理每一筆業務，認真審查每筆貸款，監督授權每項業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統，安全防范，抵制各種違規作業等。做好相互制約，相互監督，不能圖省事或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，農發行的制度才得于實施，安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的有效的執行，那也只是一張白紙。

2011年4月12日