第一篇：增強合規意識強化過程控制

增強合規意識 強化過程控制

全面提升合規風險管理水平——工商銀行廣西分行合規建設經驗材料

今年以來，工商銀行廣西分行合規建設工作緊密結合當前風險管理形勢，從理念上、機制上、管理手段方法上下功夫，不斷強化合規風險過程控制，使“合規先行”成為銀行經營管理和業務處理過程自覺的、必然的行為準則，形成了誠信和諧，“知”規、“守”規、“行”規的合規文化氛圍。

一、工商銀行合規體系建設總體概況

（一）組織架構。2004年，總行對稽核管理體制進行了改革，總行成立了對董事會直接負責的內部審計局和10大內部審計分局，同時總行、各一級分行組建內控合規部。2005年初，按照總行的組織框架，我行組建了區分行本級及轄屬二級機構內控合規部，行政上向本級行長負責，業務上接受上級行內控合規部的指導。

（二）職能定位。目前，內控合規部有五大職能，即，合規風險管理、內部控制牽頭、操作風險管理、常規審計和反洗錢管理。以合規風險管理統領全局。

（三）工作目標。2007年總行實施了《內控體系建設三年規劃》，提出了內控合規體系建設的總體目標：基本構建起以完善的公司治理結構和先進的內控合規文化為基礎，以準確的風險識別和完備的監測評估體系為前提，以健全的制度和嚴密的控制為核心，以嚴格的審計監督和客觀的評價體系為保障，覆蓋全行機構、全部業務和貫穿業務全過程的合規風險管理體系，促進全員增強依法合規意識，有效遏制大要案和重大違規問題的發生，保障全行發展戰略和經營目標全面實現。

二、近年來工商銀行廣西分行合規建設經驗和做法

（一）推進合規文化建設，提高全行員工合規經營理念

為引導員工知“規”、守“規”、行“規”，深入推進內控合規文化建設，培育先進內控合規理念。我行從5月起在全轄組織開展“倡內控文化，促知守行規”專題教育活動，活動分動員學習、深化推動和總結完善三個階段，計劃于11月完成，主要采取以下措施：一是以二級分行為單位組織召開動員會，宣傳造勢，營造全員參與的局面；二是組織培訓和考試，區分行組織舉辦反洗錢專業知識、操作風險監測分析、內控評價三期培訓班，各二級分行以機關部室、支行、網點為單位，組織員工學習《業務操作指南》等制度規定，幫助員工掌握業務操作要求和各項規定制度，學習培訓后組織考試，全區共有8737名員工參加考試，占應考人數的92.8%，考試成績平均在90分以上；三是舉辦內控合規管理論壇，區分行組織全轄開展內控合規管理征文活動，評選優秀論文，開展現場交流活動，并在網訊平臺開辟專欄，加強管理理論、工作經驗的長期交流；至7月底全行共征集合規論文94篇，形成了濃厚的調研氛圍；四是召開員工違規違章積分管理現場交流會，選取積分管理工作先進的二級分行進行經驗介紹，組織人員現場觀摩學習，提高積分管理對內控管理的推動作用；五是開展制度與流程合理性大討論，提高廣大員工對制度與流程的遵循性，同時收集意見和建議，為滯后規章制度的修訂提供參考；六是加強檢查指導，要求各級行提高專題活動重要性和必要性認識，正確處理好專題教育與業務正常開展的關系，由內控合規管理部門牽頭，加強對主題教育的檢查指導，促進教育活動取得良好成效。在“倡內控文化，促知守行規”主題教育取得階段性成效基礎上，區分行還按照總行要求，組織開展“學規定、促合規”活動，進一步將合規文化建設推向深入。

（二）加強機制建設，構建合規管理體系

我行根據銀監會《商業銀行合規風險管理指引》，制定《中國工商銀行廣西分行關于進一步推進合規建設的工作意見》，確立了合規建設的指導思想、框架體系、工作目標和實施任務，明確各級行、各部門各階段工作目標和任務，建立上下級、本級行相關部門的聯系與報告制度。各級行成立合規建設領導小組，加強組織領導，制定合規建設工作責任制，完善合規風險管理績效考核制度、舉報制度和風險管理報告制度，為提升合規管理水平提供組織保障。同時，繼續深入強化制度梳理工作，制定《廣西分行規章制度梳理管理辦法》、《廣西分行落實<中國工商銀行業務操作指南管理辦法>實施細則》等，促進制度梳理和管理的規范化、制度化。

（三）強化過程控制，前移合規風險防范

1、以合規建設領導小組會議為平臺，解決重大合規管理事項。合規建設領導小組每季度召開會議，由區分行行長主持，各部門負責人參加，研究解決重大合規管理事項，落實相關責任部門執行，由內控合規部門負責督辦。今年以來共召開3次會議，審議通過并落實了本行資金流動性管理、數據倉庫系統風險及防范措施、代發工資業務傳輸系統風險隱患、內控評價指標分解落實工作意見等重大合規管理事項，并落實。

2、加強經營管理和業務活動的過程控制。一是研究進一步完善指南管理機制，做好指南管理工作；二是研究制定過程控制實施辦法，建立過程控制工作機制，發揮內控合規部門的牽頭作用；三是以操作指南為基礎，抓住關鍵風險點，實施重點防控；四是牽頭組織研究系統設置、制度剛性等硬控制手段，增強業務關鍵環節、風險點的控制能力；五是將內控評價83項指標分解落實到相關專業管理部門，明確業務管理、操作流程過程控制的內容和要求，確定合規管理第一責任人、合規管理聯絡員及其相應崗位責任，形成合規風險管理聯動機制。

3、貫徹落實總行《違規積分管理規定》，促進積分管理工作向縱深發展。一是在我行2005年率先實施違規積分管理的基礎上，根據總行積分辦法和積分標準，結合本行實際，增加信貸管理、住房信貸、個人貸款等業務積分內容，提高違規監督覆蓋率；二是選擇一個二級分行試點，探索經驗，使我行原有辦法與總行銜接，為在全轄推行總行積分管理規定打好基礎。

（四）突出重點，加強重點領域合規性檢查

今年以來，組織開展了全行大額不良貸款合規性檢查、財務管理合規專項檢查、個人結售匯合規性檢查等檢查項目，進一步促進全行依法合規經營。同時，組織對142位高級管理人員進行責任審計，進一步加強對各級高級管理人員經營目標、經營效益和合規管理的有效監督。此外，根據《廣西銀監局關于開展轄區大型銀行分支機構高級管理人員履職情況評價的通知》要求，組織轄內各級高級管理人員對2007年度履職情況進行了自評，促進高管經營管理行為符合監管要求。

加強非現場合規性檢查工作，努力實現非現場與現場檢查相結合的管理模式轉變，減少合規性檢查成本，提高監督覆蓋面。成立非現場檢查工作小組，利用NOVA系統中各專業的相關業務報表數據，CM2002、PCM2003系統相關數據，操作風險管理監測系統相關數據等，加強業務數據分析，發現可疑信號，為現場檢查提供導向和參考。

（五）建立合規管理獎勵機制，強化考核導向作用

年初區分行制定《中國工商銀行廣西分行2008年度重點產品（業務）銷售激勵考核辦法》，專門拿出1000萬元工資費用與案件防范和內控合規管理掛鉤，改變了合規管理只罰不獎的局面，極大調動了員工“合規管理人人有責”的積極性。內控合規部門根據《廣西分行內控合規工作考核辦法》，每個季度對各二級分行內控管理、合規管理、操作風險管理、各項檢查與評價、內控合規部門基礎建設等五類指標進行考核，以90分的比重納入二級分行行長績效考核，引導和促進各級行強化內控合規管理工作。

（六）完善合規信息管理平臺，增強合規管理效率

1、構建合規檢查監督信息系統管理平臺。根據總行《檢查監督信息系統業務需求規范》的有關要求以及我行信息平臺建設的實際，建立本行的“合規問題庫”、“違規違章積分系統”、“非現場審計系統”及“操作風險管理系統”等合規檢查監督信息系統，改變目前我行檢查監督信息資源分散管理狀況，提高合規風險管理水平。

2、組織合規風險管理系統開發。我行將合規風險管理系統的開發作為今年一項重要工作，一是加強業務需求論證工作，提高系統設計的科學性；二是組織部分二級分行進行試運行，以發現系統的優點和弊端；三是撰寫操作手冊。上半年已經基本完成了案件管理、抵（質）押物管理、網點安全監測等子系統的初級開發和測試工作。

三、下一步工作計劃

總體來看，今年前段時期合規風險管理工作雖然取得了一定成效，但也存在不足之處：一是非現場監控與排查作用還沒有很好發揮；二是個別行合規執行力還沒有達到要求，屢查屢犯現象還時有發生。下一步工作思路：

（一）深入貫徹落實總行“學規定、促合規”教育活動。根據總行工作要求，整體部署，分步實施，按照“動員培訓、對照整改、評估總結”三個階段工作內容，落實學習內容、人員和時間，確保教育活動取得實效。

（二）繼續開展重點業務領域合規性檢查工作。擬開展個人按揭貸款、2007年新增貸款、2008年大額不良貸款、小企業貸款等合規性檢查項目。

（三）進一步研究提升內控評價工作效果。完善內控評價辦法，將各類內審外查、風險監測等檢查結果納入內控評價范圍，注重評價結果動態管理和使用，實現由現場評價向現場評價與非現場評價相結合，一次性評價向全年綜合評價的重大轉變，進一步提高內控評價的科學性。

（四）繼續深化員工違規違章積分管理。在強化我行現行員工違規違章積分管理同時，認真總結柳州分行試行總行積分管理辦法的成功與不足，組織各行內控合規部門管理人員進行現場交流，爭取今年第四季度逐步在各二級分行推廣使用。

（五）進一步做好非現場基礎工作，有效開展非現場檢查項目。充分利用現有信息管理系統，及時采集業務系統數據，編制應用軟件對業務數據加工處理，提高非現場檢查覆蓋面。擬組織開展個人貸款分析；法人客戶不良貸款變化分析；新增貸款情況分析等非現場檢查項目。

工商銀行廣西分行

二00八年八月七日

第二篇：增強合規意識

增強合規意識，培育合規文化

銀行是一種高風險的行業，由于銀行業的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。我們農村信用社的宗旨很明確，就是為“三農”服務。不過現實工作中，從意識上認定每個農民就是我們的發展對象和業務壯大的源泉的員工，恐怕并不是很多。在大力創建合規文化的過程中，將有效增強員工服務意識，進一步推進優質服務活動，從而提高我社的服務水平和服務能力。“沒有規矩，不成方圓”。合規是一種文化，強調的是人人合規。規矩即系合規，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規則、條文等。合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。

首先，我們從了解合規文化的內涵。

“合規文化”的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理、違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。

第二，我們要從合規文化的特點出發。

合規是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規本身就是銀行從業人員的職業操守的基本要求，合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行中各個流程、各個工作環節更和每個銀行員工都息息相關。讓合規意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全社積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規文化的熏陶。只有這樣才能達到全社員工合規，也就可以有效控制合規風險。因此，銀行及銀行人員在日常經營管理活動中應主動遵守上述規范，使自己的行為符合上述規范的要

求，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。

第三，分析當前銀行業合規文化的現狀。

近年來，銀行里的金融案件頻頻發生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。我們奢求規矩如何完美，好似歐美這些經歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業進入完善的不出錯的規章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設銀行的合規文化。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

大力創建合規文化,提升每個從業人員的業務素質。當合規文化深入人心，那力量將會無窮，制度和道德將能有機地結合，在每一個員工的行動中體現出來。人有時候具有海綿的特質，處在合規文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規細胞，并在實際工作中自然而然地表現出來，這就形成了好的員工素質，進而決定我們的服務品質。這其實就是創建合規文化的目標所在，效果所在。

2、合規文化建設必須以人為本。

合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系，所以要建立“人人有責”的合規文化。由于信用社內部風險存在與各個環節、各個部門息息相關。因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義

務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，從而將自己置身于合規文化的氛圍當中。我們農村合作銀行服務質量則取決于對相關服務規則的遵循。這種規則應是科學的、簡單的、有章可依的，而且有一個條件，應該極具操作性的。如果一位經常來我們農村合作銀行辦同一類業務的客戶發現，操作人員對同一類業務的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做。客戶會對此作何感想呢？這份服務在客戶心中將會失去信賴和尊重。在金融市場競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務留住回頭客簡直是天方夜譚。合規文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴格執行，為客戶提供整齊劃一的服務程序，才能保證我們的服務質量始終如一，才能贏得客戶對服務的信賴和尊重。

3、要創建科學的合規管理機制。

要科學建立合規風險管理機制，就必須從信用社整體的企業文化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化信用社的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規文化實施到方方面面。

要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

總之，“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘。加強合規文化建設，在全社積極倡導合規文化和合規理念，使其“合規”成為信用社

一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，我們才能將風險減到最低。只要每個人邁出一小步，就會使我社邁出一大步。

第三篇：增強合規意識_培育合規文化

增強合規意識 培育合規文化

農村合作金融事業的成長離不開合規經營，更是與防控金融風險相伴，而推進“合規文化建設”，必將為農信社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風險行業，只有在控制好風險的基礎上才能談發展。合規文化應被視為農村信用社內部的一項核心管理活動，對農村信用社控制風險具有很大的作用，對促進農村信用社合規文化的建設和員工合規意識的提高具有重要的意義，下面就合規文

化建設談一下自己的看法。

一、構建信用社合規文化的重要性

培育合規文化對農村信用社的發展有著積極深遠的意義，可以概括總結

以下三點：

㈠合規文化是農村信用社企業文化重要的組成部分。一個企業要有良好的發展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業文化，而合規文化是農村信用社企業文化最關鍵、最重要的部分。合規文化包含職業道德、價值觀念、企業制度、企業環境、企業形象等內容，它對信用社企業文化系統的建設、整體價值趨向的構建和核心競爭力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規文化是防范案件、降低經營風險的根本手段。縱觀全省信用社歷年來發生的案件，深入分析其產生的原因就是員工職業道德缺失、合規

意識淡漠、合規操作不到位。在合規文化建設中，通過完善制度、規范操作、培育合規理念，使員工自覺地、習慣地遵規守紀，這樣案件的發

生、經營風險的產生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規文化是農村信用社穩健長遠發展的根本保障。目前我省農村信用社正處在發展的關鍵時期，我們要快速的發展、科學的發展、穩健的發展。合規文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業務發展，而且能統一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經營管理水平。只有大力大力發展合規文化，才能使農村信用社這

趟列車安全快速地駛向更遠的地方。

二、對增強員工合規意識的幾點思考

目前，農村信用社在合規管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業機構仍存在重業務拓展，輕合規經營的做法。加強合規管理重點在于增強全體員工的合規意識，那么到底該如何增強員工的合規意識呢，我認為應從以下幾個方面努力：

㈠立足學習教育平臺，提升合規操作意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。一是要積極開展合規文化知識學習。各級聯社應在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規的“規”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，并且通過自查，查找違法違規的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規風險的產生。定期對員工進行系統性、針對性、專業性的合規培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業務操作等培訓活動，使員工及時了解合規風險動態，掌握規避合規風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯社應經常性地組織職工開展典型案件教育活動，通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，努力營造“人人講合規，處處顯合規，社社重合規”的良好氛圍，使合規

成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。

㈡構筑制度建設平臺，夯實合規管理基礎

由于“合規”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此各農村信用社應從制度建設入手，積極探索建立合規風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規風險管理文化。一是要圍繞各項業務流程及內控管理，對現有的規章制度進行梳理和完善，重點完善授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度等規章制度，使每一個崗位、每一個環節都有章可循，從而規范員工業

務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統一，確保內控管理不留死角；二是要建立激勵考核機制。將合規風險管理納入績效考核范圍，確保業務拓展和遵循合規的良好平衡，發揮有效的指導作用，體現倡導合規，懲處違規，獎勵優秀的理念，將合規轉化為競爭優勢，同時完善合規問責制度，對違規行為進行責任認定和追究；三是要建立誠信舉報制度，各信用社應向通過向社會公開服務承諾，設立服務監督臺、舉報箱，公布舉報電話等途徑來暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經營活動中的違法、違規行為，充分利用公眾的外部監

督作用，從而促進了自身服務水平和社會形象的提升。

㈢依托檢查監督平臺，營造合規文化氛圍

制度是根本，執行是關鍵。在合規文化建設活動實施過程中，各信用社應從檢查監督入手，將合規文化建設活動與經營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是要加強對重點業務的檢查。要采用常規性檢查和專項檢查相結合的方式，對基層信用社的財務管理、信貸管理、計算機管理等重點業務進行全方位檢查，對違規違紀的行為給予一定的處罰并制定切實可行的整改措施，努力營造一種合規文化的氛圍；二是要加強對重點崗位和重點人員的檢查。對重要崗位人員和省聯社規定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業人員合規經營檔案，將他們參與合規學習、守法經營和違規行為等情況記錄在案，按月報送上級管理部門，同時對

思想上有不良傾向的員工落實“一對一”幫扶人員，力求將各種違規隱患消滅在萌芽狀態，使每位員工思想上能樹立合規操作意識，工作中能依

法合規操作，營造良好合規氛圍。

第四篇：增強合規意識 培育合規文化

增強合規意識 培育合規文化

農村合作金融事業的成長離不開合規經營，更是與防控金融風險相伴，而推進“合規文化建設”，必將為農信社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現“長治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風險行業，只有在控制好風險的基礎上才能談發展。合規文化應被視為農村信用社內部的一項核心管理活動，對農村信用社控制風險具有很大的作用，對促進農村信用社合規文化的建設和員工合規意識的提高具有重要的意義，下面就合規文

化建設談一下自己的看法。

一、構建信用社合規文化的重要性

培育合規文化對農村信用社的發展有著積極深遠的意義，可以概括總結

以下三點：

㈠合規文化是農村信用社企業文化重要的組成部分。一個企業要有良好的發展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業文化，而合規文化是農村信用社企業文化最關鍵、最重要的部分。合規文化包含職業道德、價值觀念、企業制度、企業環境、企業形象等內容，它對信用社企業文化系統的建設、整體價值趨向的構建和核心競爭力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規文化是防范案件、降低經營風險的根本手段。縱觀全省信用社歷年來發生的案件，深入分析其產生的原因就是員工職業道德缺失、合規意識淡漠、合規操作不到位。在合規文化建設中，通過完善制度、規范操作、培育合規理念，使員工自覺地、習慣地遵規守紀，這樣案件的發生、經營風險的產生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規文化是農村信用社穩健長遠發展的根本保障。目前我省農村信用社正處在發展的關鍵時期，我們要快速的發展、科學的發展、穩健的發展。合規文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業務發展，而且能統一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經營管理水平。只有大力大力發展合規文化，才能使農村信用社這趟列車安全快速地駛向更遠的地方。

二、對增強員工合規意識的幾點思考

目前，農村信用社在合規管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營業機構仍存在重業務拓展，輕合規經營的做法。加強合規管理重點在于增強全體員工的合規意識，那么到底該如何增強員工的合規意識呢，我認為應從以下幾個方面努力： ㈠立足學習教育平臺，提升合規操作意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。一是要積極開展合規文化知識學習。各級聯社應在全社范圍內，組織全體員工參加對適用于農村信用社的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及農村信用社自身制定的有關規章制度和行為準則的學習，讓員工首先了解合規的“規”的內容，同時要求理論與實踐相結合，把合規文化學習與業務操作結合起來，思考怎樣做才能合法合規，并且通過自查，查找違法違規的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規風險的產生。定期對員工進行系統性、針對性、專業性的合規培訓，如反洗錢、案件專項治理講評、新業務操作等培訓活動，使員工及時了解合規風險動態，掌握規避合規風險的方法，逐步在農村信用社范圍內形成合規文化的氛圍，從而規范經營行為，全面防范風險，提升經營管理水平，增強綜合競爭力，為實現經營目標提供重要保障；二是要積極開展典型案件警示教育。各聯社應經常性地組織職工開展典型案件教育活動，通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，努力營造“人人講合規，處處顯合規，社社重合規”的良好氛圍，使合規成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。㈡構筑制度建設平臺，夯實合規管理基礎

由于“合規”對農村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此各農村信用社應從制度建設入手，積極探索建立合規風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規風險管理文化。一是要圍繞各項業務流程及內控管理，對現有的規章制度進行梳理和完善，重點完善授權分責、成本費用控制、財務分配、不良貸款問責、勞動用工制度等規章制度，使每一個崗位、每一個環節都有章可循，從而規范員工業務操作行為，進一步促進內控制度體系建設的完整與統一，確保內控管理不留死角；二是要建立激勵考核機制。將合規風險管理納入績效考核范圍，確保業務拓展和遵循合規的良好平衡，發揮有效的指導作用，體現倡導合規，懲處違規，獎勵優秀的理念，將合規轉化為競爭優勢，同時完善合規問責制度，對違規行為進行責任認定和追究；三是要建立誠信舉報制度，各信用社應向通過向社會公開服務承諾，設立服務監督臺、舉報箱，公布舉報電話等途徑來暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經營活動中的違法、違規行為，充分利用公眾的外部監督作用，從而促進了自身服務水平和社會形象的提升。

㈢依托檢查監督平臺，營造合規文化氛圍

制度是根本，執行是關鍵。在合規文化建設活動實施過程中，各信用社應從檢查監督入手，將合規文化建設活動與經營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結合進行，促進各項內控制度的有效落實。一是要加強對重點業務的檢查。要采用常規性檢查和專項檢查相結合的方式，對基層信用社的財務管理、信貸管理、計算機管理等重點業務進行全方位檢查，對違規違紀的行為給予一定的處罰并制定切實可行的整改措施，努力營造一種合規文化的氛圍；二是要加強對重點崗位和重點人員的檢查。對重要崗位人員和省聯社規定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業人員合規經營檔案，將他們參與合規學習、守法經營和違規行為等情況記錄在案，按月報送上級管理部門，同時對思想上有不良傾向的員工落實“一對一”幫扶人員，力求將各種違規隱患消滅在萌芽狀態，使每位員工思想上能樹立合規操作意識，工作中能依法合規操作，營造良好合規氛圍。

第五篇：增強合規意識 遠離違規行為

增強合規意識 遠離違規行為

增強財會人員責任意識、風險意識和履職能力，充分發揮財會人員監督職能，扎實推進全行財會工作合規，切實防范柜面業務操作風險的發生。今年以來，我行組織開展了財會基礎工作專項整治、員工行為管理年活動，重溫各項制度、辦法、規定，重點學習了近年來各類典型案件處理情況通報,利用晨會宣講各類案件事故發生的經驗總結，深刻認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法,強化過程控制，嚴控操作風險。

一、認真吸取經驗教訓，引以為戒

各類典型案件通報學習，對照制度總結，不嚴格執行各項規章制度是導致經濟案件發生的主要原因，在業務經營和內部管理上存在的偏差，形成執行制度上的一些真空地帶和薄弱環節，給犯罪分子以可乘之機，概括如下：

一是學習制度辦法不認真、不踏實。各類案件總結，凡發生案件的單位，基本存在學習制度辦法不認真、不踏實的情況，以致對政策規章和制度辦法不掌握，對崗位知識和操作技能不了解；缺乏基本的責任意識、風險意識、內控意識，以致規章制度無法真正落實到位。不善于從大量的案例中汲取教訓。

二是學習法律、規章不夠。以至員工法紀觀念淡薄，對 自己的行為所要承擔的后果沒有足夠認識，對犯罪分子作案缺乏應有的警惕。各個環節的責任人都存在有制度不執行、有制度假執行的情況，對內控制度熟視無睹，讓風險關口形同虛設，憑經驗辦事，人情大于制度，憑熟人辦事，而不是按制度辦事。

三是檢查督導不到位。日常檢查督導明顯存在流于形式、走過場的情況。凡檢查都想方設法回避和應付，大事化小，小事化了，不敢暴露和解決問題，導致思想麻痹，助長了歪風邪氣。對違規失職行為不愿追究、不敢問責，熱衷于“好人主義”。

沉重的代價再一次告誡我們必須增強風險防范意識，規范日常業務操作，提高自身的業務技能水平，讓遵章守紀，合規經營形成習慣。

二、認真總結、增強合規意識

僅管我行尚未發現員工有違法違紀違規行為和違反職業道德操守，員工能堅守道德底線，遵章守紀，能管好自己、約束規范自己的行為。但合規經營要警鐘常在。

一是強化對員工的思想教育。要重視和加強對員工，包括各級領導干部的思想政治教育，加強法律教育，打牢思想政治基礎，筑牢思想政治防線，增強拒腐防變的抵御能力。持續推進法治文化、內控文化、合規文化、廉政文化建設，大力培育遵紀守法、合規優先、依法經營、廉潔自律的觀念 意識，使其內化于心、固化于規、外化于行，教育引導廣大干部員工爭做忠誠、干凈、擔當的好員工，遵法律、守紀律、講規矩的好員工，以實際行動踐行“三嚴三實”的好員工。

二是正確處理好業務發展與風險防控的關系。做到兩手都要硬，一手抓業務發展，一手抓內控建設，抓規章的執行，以管理促進業務發展。要認真反思，到底在管理上還存在什么漏洞，應該如何著手去堵漏建制，防患于未然。在業務發展中，一定要按規章制度辦事，不能用違反規章制度的做法去拓展業務，必須牢牢樹立風險防范是第一責任的意識。

三是隨時掌握每個職工的思想動態。實行部門負責制，部門負責人要及時掌握本部門員工的生活、工作、學習、交友等情況，了解他們的思想動態，做到管好自己的人，看好自己的門，做好自己的事，做到誰主管誰負責。

四是強化內控檢查。職能部門負責全行檢查計劃管理，從檢查對象、時間、方式、內容以及參加人員等方面深度統籌檢查工作。加強對合規經營、內控建設和執行情況的檢查；要結合工作實際，采取“不打招呼”方式，對重點區域、重要崗位、重要環節及屢查屢犯、案件頻發機構和部門，提高檢查實效、及時堵塞漏洞。

二〇一五年十月一日