第一篇：強化合規文化建設 提高風險防范意識

強化合規文化建設 提高風險防范意識

健全的合規風險管理機制，成熟的合規文化，是構件銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。從而也為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。至此為進一步弘揚市分行倡導的“爭先、執行、創新、合規、服務、感恩”的十二字企業文化，五月二十二日建湖支行結合自身實際開展了以合規文化為重點，圍繞合規文化為主題開展職工人人參與演講比賽活動。

郵政儲蓄銀行是從郵政局分離出來的銀行，以前員工的工作態度和工作流程都沒有按專業銀行的要求對待，加上新招進的員工人數占全行人數比例近50%，大多從事的是信貸和營業工作，針對我行的老員工專業水平不強，新員工年輕涉世不深的現狀，行領導年初就制定了我行以合規文化和爭先文化為我行今年的重點建設文化，要求各部門和個人加強自我剖析，做到自我學習、自我對照、自我提高、自我鍛煉的要求，為我行全年有好有快發展和全面完成任務夯實基礎。

通過這次演講比賽活動使全行各部門及所以員工充分認識到合規文化教育和學習的重要性，合規文化教育和學習是我行業務發展的需要，是提高經營管理水平的需要，對規范操作，遏制違規違法和防范案件發生具有積極的深遠意義，使所有員工都能進一步認清本職崗位的職責，提高了業務能力，增強合規重要性的認識，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深層次的理解，為實際工作指明了方向。

第二篇：強化合規文化建設 有效防范操作風險

強化合規文化建設 有效防范操作風險

作者：范德勇來源：金融時報發布時間： 2010-09-16

隨著全球經濟的一體化、競爭的加劇以及農村信用社改革的不斷深入，合規文化建設日益提上日程，成為農村信用社謀求長遠發展的重要和必修課題。

所謂合規，是指金融機構內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行業的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則以及銀行業內部規章制度和行為準則相一致。“合規文化”的主要目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使“合規”成為一切經營活動的自覺行為。合規作為一種企業文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行業的各個流程、各個工作環節和每個員工都息息相關。只有讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，在全轄積極倡導合規文化和合規理念，形成大眾性的合規文化，做到全員人人合規，才能有效控制合規風險。為使合規有法可依，山東省聯社編制了《山東農村信用社合規手冊（試行）》和《山東省農村信用社員工職業操守》，濟寧辦事處印制了《合規教育讀本》，錄制了警示教育光盤，各聯社相繼組織開展了強化合規知識教育、提高案防力和內控制度規范年、提高制度執行力等活動，在農村信用社系統內形成了一系列完整的合規文化教育體系，每個員工只有認真學習，并在日常經營管理活動中主動遵守，才能使自己的行為符合規范要求，確保合規經營和案防目標，實現效益的最大化。

當前合規文化的現狀

近年來，隨著行業檢查的不斷增多和外部審計、監管部門監管力度的不斷加大，大家都充分認識到了合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，農村信用社的合規文化建設仍處于起步階段，現狀不容樂觀。

一是對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致農村信用社在追求業務創新和經營利潤的同時，忽視了合規風險管理，忽視了合規文化建設。二是在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能覆蓋到合規風險、合規文化內涵的各個層面。三是制度執行力不強，制度執行缺乏嚴肅性。在大量的規章制度面前，有規不依、有章不循的現象時有發生。從近年來屢屢發生的一些案件可以看到，十案九違規，連續發生的案件對各級管理能力、駕駛能力提出了嚴峻的考驗，特別是在授權履職、信貸發放、憑證管理、業務交接等方面，存在許多漏洞和違法違規行為，案件防控任務十分艱巨。

當前合規文化建設的努力方向與建議

違規問題和操作風險的發生，歸根到底在于合規風險意識淡薄，制度執行不力。為此，農村信用社要認真梳理各項規章制度和流程，營造審慎合規經營的氛圍，努力構建合規文化的長效機制。

一是健全合規制度體系。有效的合規風險管理機制是構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。隨著農村信用社改革的逐步深入，其自身的法人治理、發展戰略、操作規程、企業文化等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態的調整和保持。為此，農村信用社要根據國家法律和金融法規的變化而及時調整，建立健全不斷自我完善的內部控制制度，遵循規范化、監督制約、賬務核對和安全審慎性原則，落實內部控制制度；要完善授權授信管理，建立合理的授權分責復核制度，提高計算機系統風險控制能力；要加強對各項制度落實情況的檢查工作，加大風險防范力度，減少案件的發生，達到及時性、效益性、適應性這三個目標。

二是創建合規風險管理機制。許多案件的發生，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個規章在建立后能夠被大家接受和遵守，并且保證這個規章自身還能夠被及時加以完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及信用社整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化規章制度，建立專業化的合規風險監管隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個管理工作中的核心地位和作用。

三是構筑案件預防機制。金融系統發生的案件表明，銀行業違規違章行為經常出現，違規員工的共性多是缺乏法律法規知識、缺乏對違法犯罪

后果的足夠認識。因此，要用依法合規文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”：一是合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，應本著對事業負責、對同志負責、對自己負責，認真執行規章制度，處理業務要認真審核各項要素；三是監督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好內部發展的保密工作，更要做好為客戶保密的工作。

四是建立風險評估機制。盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。同時要加強督導，確保實效。

五是大力倡導合規文化建設。將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。要實現經營目標，就必須在合規價值觀念和合規文化的培育上有統一的要求和行為規范。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的行為。要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求落實到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

（作者是山東省泗水農信社理事長）

第三篇：信用聯社員工強化合規意識演講稿

強合規意識，創合規文化

--信用社

尊敬的各位領導、各位評委：你們好！

今天，我演講的題目是：《讓合規意識入骨入髓》。

親愛的同事們，我想大家都應該記得“江西鄱陽2.11“案，慘痛的教訓給我們敲響了警鐘，直面現實才能更好地展望未來，時刻提醒我們：業務操作無案件、無事故，必須增強合規意識；信合員工無違

規、無違法，必須增強合規意識；信合事業要實現又好又快發展，必須增強合規意識！

好雨知時節，當春乃發生，隨風潛入夜，潤物細無聲，增強合規意識，是我們信合系統全體職工與生俱來要培養的良好習慣。絕不單是職能部門或者監管人員的事情，它貫穿于農信社的各個流程、各個工作環節。臨柜人員在辦理日常業務時，需要合規；信貸人員在發放貸款時，需要合規；保衛人員在押送款箱時，需要合規；稽核人員監督工作時，亦需要合規；它其實與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。

不積跬步，無以成千里，不納細流，無以成江河，只有合規意識入骨入髓、入腦入心，我們才能在日常工作中有的放矢。記得四月初期，正是發糧補的高峰期。一天，一位客戶拿著糧食直補的存折來取錢，但卻不知道密碼，他說反正是村里發的補貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的規定都是以維護客戶利益為出發點，不能為客戶代辦業務。但是這位客戶還是很不理解，并揚言說我故意刁難他。雖然心存委屈，但我知道我要遵守制度，也更清楚違規的后果，不合規的事情不能做。事后，當有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續的時候，我們才發現，這個存折賬號正是先前那位客戶想要冒領的。這件小事使我明白：“合規“，不但與我們息息相關，并且他就在我們身邊，就滲透在每一個數字，每一張傳票，每一次抉擇之中。

亞馬遜河的一只蝴蝶煽動一下翅膀，都會讓太平洋刮起颶風，每件事物內部，都存在內部的本質的必然的聯系，因而培養合規習慣，也要大處著眼、小處著手，把人文關系體系在無微不至中。如今，市聯社不惜耗費大量的人力物力，為每一個員工統一著裝，不僅僅蘊涵領導對我們的關心，更顯示著從點滴做起，將合規文化融入我們工作當中的決心。半年來的工作實踐，我對“合規“二字更是深有體會。三月的一天，一名客戶持五十萬現金支票來辦理取款業務，我核對完各項要素，就折角驗印，這時發現預留印鑒與實際不符，而客戶聲稱急需用錢，一定讓我行個方便，先付錢再回去重開支票。從情理而言，我們與這家公司關系不錯，又是大客戶，應該網開一面，但理智告訴我，作為一名金融工作者，要忠于職守，遵守制度，為客戶負責，所以我堅定的拒絕了。合規，逐漸成為一種自覺，成為一種習慣。但我知道，合規永無止境，需要我們時刻警醒、不斷學習、不斷改進、不斷提高

一花獨放不是春，萬紫千紅春滿園，我們常說：集體是個體的集體，對于單個的信合員工，當合規的觀念和意識滲透到我們的血液中，滲透到每一個的崗位中、滲透到業務操作的各個環節中，我們就為自己鑄起了一道防護之墻。而對于整個信合大家庭，當人人都合規，就能形成一種氛圍，就能培育起“規范、謹慎、誠信、嚴格“的合規文化，這更是一道鋼鐵之墻。我們的一小步，就是信合的一大步，信合的同仁們，讓我們從現在就開始邁步，為高尚之人，做合規員工！

從現在做起，從點滴做起，從自我做起，讓合規意識在我們每一個信合員工的靈魂深處生根、發芽、開花，必將結出累累碩果，在合規意識的旗幟下，信合的春天已經來臨，信合的前程無限光明！

謝謝！

第四篇：強化合規意識筑牢風險防控(楊光)

筑牢風險防控之我見

1、強化思想道德教育和業務培訓從源頭上防范操作風險。第一從農村信用社發生的操作風險事件誘因來看，道德風險占了很大的比重。因此防范道德風險十分重要。道德風險的防范重點是教育干部員工認真學習和踐行社會主義的榮辱觀，用正確的世界觀、人生觀、價值觀統領員仁的思想，沖刷他們的思想，讓他們從心靈深處感到違法亂紀可恥、見利忘義可恥、損人利己可恥，用“八榮八恥”的社會主義榮辱觀，樹立正氣，讓那些有道德風險的人無處藏身，從而純潔我們的隊伍，防范道德風險。第二、重視文化知識教育以及業務技能培訓。農村信用社的風險管理理念、技術和經驗，如果僅僅掌握在少數專家手里，其風險控制肯定是不成功的，這些內容和技術 必須讓整個團隊的每位成員都去認識、去接受、去執行，才能真正控制風險。因此，農村信用社的各級管理人員和全體一線員工，都要學文化、學制度、學法律，千方百計提高防范風險能力。第三，切實關心基層員工疾苦，營造溫馨和諧 的工作氛圍，增強團隊的凝聚力和親和力。各級領導;要在現有的條件下提高員工待遇，關心員工生活，開展豐富多彩、形式多樣的文體活動，培養員工的家園感和歸屬感，積極營造熱愛崗位、合規經營、安全運營的良好氛圍。

（三）構筑風險管理“三道防線” 4.風險管理組織體系在全面風險管理體系建設中處于優先位置，并在實踐中不斷優化。按照“集中管控、矩陣分布、全面覆蓋、全員參與”的要求，全面梳理、合理界定各部門風險管理工作職責，明確匯報線路，厘清部門職責邊界，努力建立全面、獨立、垂直的風險管理組織架構，實現前、中、后臺的分離，構建職能明確、責任清晰、分工負責的風險管理組織體系。

一）制度先行。在制度建設、管理和執行上下功夫，用制度防患風險。1.按照前、中、后臺相互分離、相互制衡、限額管理、條塊結合的原則重組、調整業務管理部門和業務崗位；

2.設立相對獨立的專業風險管理部門，對信貸規模較大的法人機構可以探索試行設置首席風險官制度；

13.強化相對獨立、專業的內部與行業稽核審計機構的職能，加強對各業務條線、各業務經營單元的現場、非現場，定期或不定期監督、檢查和評價。同時，聘請合格的外部審計機構加強對各業務條線、各業務經營單元風險的檢查和評價，提高評估、評價質量。

一是要通過歷史經驗的積累以及借鑒同行業風險管控的優秀做法，針對自身現實制訂好科學、嚴謹、操作性強的風險管控制度，使案件風險防控有制可循。二是要采用科學方法對現行體制下的各種制度進行劃分和歸類，全面、系統、準確地掌握流程中的薄弱環節，結合實際操作抓住風險的要害和重點。三是強化制度教育，有重點的突出法律、制度、規章教育，使廣大員工真正從思想深處認識到違法、違制、違章的嚴重危害，使其不敢想、不能違、違不得。四是要完善內控制度的檢查機制，要明確內控重點，加大相互約束和監督的力度，特別是要建立起重要崗位、重要人員的權力約束機制，有效防范因權力失控而發生的風險。

三、合規執行必須堅持五個到位確定各個業務環節操作標準和具體的業務操作流程。一是以操作風險管理為核心，構建前、中、后臺有效分離和高效的業務運營管理機制；二是依流程定崗、定責、定編，把崗位責任和風險控制要求落實到具體的工作目標責任之中；三是梳理、優化業務操作流程及管理流程，明確操作流程管理標準；四是以流程為基礎，以全面風險管理為目標，定期或不定期地對各項業務操作及其運行機制進行有效的風險識別和評估，及時進行風險提示，防范各類風險發生。

（一）建立風險管理組織體系

（一）道德教育到位。“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到全體員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

（二）執行能力到位。根據目前農信社的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規執行程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操

作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規執行與業務發展的辨證關系，只有合規執行，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

（三）合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規執行、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

（四）監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規執行落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好

或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

第五篇：2016信用聯社員工強化合規意識演講稿

2016信用聯社員工強化合規意識演講稿

強合規意識，創合規文化--信用社

尊敬的各位領導、各位評委：你們好！今天，我演講的題目是：《讓合規意識入骨入髓》。親愛的同事們，我想大家都應該記得“江西鄱陽2.11“案，慘痛的教訓給我們敲響了警鐘，直面現實才能更好地展望未來，時刻提醒我們：業務操作無案件、無事故，必須增強合規意識；信合員工無違規、無違法，必須增強合規意識；信合事業要實現又好又快發展，必須增強合規意識！

好雨知時節，當春乃發生，隨風潛入夜，潤物細無聲，增強合規意識，是我們信合系統全體職工與生俱來要培養的良好習慣。絕不單是職能部門或者監管人員的事情，它貫穿于農信社的各個流程、各個工作環節。臨柜人員在辦理日常業務時，需要合規；信貸人員在發放貸款時，需要合規；保衛人員在押送款箱時，需要合規；稽核人員監督工作時，亦需要合規；它其實與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。

不積跬步，無以成千里，不納細流，無以成江河，只有合規意識入骨入髓、入腦入心，我們才能在日常工作中有的放矢。記得四月初期，正是發糧補的高峰期。一天，一位客戶拿著糧食直補的存折來取錢，但卻不知道密碼，他說反正是村里發的補貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的規定都是以維護客戶利益為出發點，不能為客戶代辦業務。但是這位客戶還是很不理解，并揚言說我故意刁難他。雖然心存委屈，但我知道我要遵守制度，也更清楚違規的后果，不合規的事情不能做。事后，當有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續的時候，我們才發現，這個存折賬號正是先前那位客戶想要冒領的。這件小事使我明白：“合規“，不但與我們息息相關，并且他就在我們身邊，就滲透在每一個數字，每一張傳票，每一次抉擇之中。

亞馬遜河的一只蝴蝶煽動一下翅膀，都會讓太平洋刮起颶風，每件事物內部，都存在內部的本質的必然的聯系，因而培養合規習慣，也要大處著眼、小處著手，把人文關系體系在無微不至中。如今，市聯社不惜耗費大量的人力物力，為每一個員工統一著裝，不僅僅蘊涵領導對我們的關心，更顯示著從點滴做起，將合規文化融入我們工作當中的決心。半年來的工作實踐，我對“合規“二字更是深有體會。三月的一天，一名客戶持五十萬現金支票來辦理取款業務，我核對完各項要素，就折角驗印，這時發現預留印鑒與實際不符，而客戶聲稱急需用錢，一定讓我行個方便，先付錢再回去重開支票。從情理而言，我們與這家公司關系不錯，又是大客戶，應該網開一面，但理智告訴我，作為一名金融工作者，要忠于職守，遵守制度，為客戶負責，所以我堅定的拒絕了。合規，逐漸成為一種自覺，成為一種習慣。但我知道，合規永無止境，需要我們時刻警醒、不斷學習、不斷改進、不斷提高

一花獨放不是春，萬紫千紅春滿園，我們常說：集體是個體的集體，對于單個的信合員工，當合規的觀念和意識滲透到我們的血液中，滲透到每一個的崗位中、滲透到業務操作的各個環節中，我們就為自己鑄起了一道防護之墻。而對于整個信合大家庭，當人人都合規，就能形成一種氛圍，就能培育起“規范、謹慎、誠信、嚴格“的合規文化，這更是一道鋼鐵之墻。我們的一小步，就是信合的一大步，信合的同仁們，讓我們從現在就開始邁步，為高尚之人，做合規員工！

從現在做起，從點滴做起，從自我做起，讓合規意識在我們每一個信合員工的靈魂深處生根、發芽、開花，必將結出累累碩果，在合規意識的旗幟下，信合的春天已經來臨，信合的前程無限光明！謝謝！