第一篇：農(nóng)商銀行強化合規(guī)文化建設(shè)的必要性及應(yīng)對策略（推薦）

農(nóng)商銀行強化合規(guī)文化建設(shè)的必要性及應(yīng)對策略

合規(guī)是農(nóng)商銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)商銀行企業(yè)文化的重要組成部分,在日常工作中，只有強化合規(guī)風(fēng)險管理，建立長效的激勵約束機制，才能提高風(fēng)險防控能力

戴爾在他的《戴爾戰(zhàn)略》一書中說過這樣一段話：“當(dāng)我們以史無前例的速度成長時，如何還能保持創(chuàng)業(yè)者的精神？到目前為止，我認(rèn)為在管理上遭到的神秘的事，是文化?！逼髽I(yè)文化對一個企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要作用已成為大家的共識，企業(yè)文化決定著企業(yè)和員工的行為，先進的企業(yè)是用良好的文化做支撐的。因此，只有加強合規(guī)文化建設(shè)，才能確保農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。

一、正確認(rèn)識和處理合規(guī)與發(fā)展的必要性

要實現(xiàn)農(nóng)商銀行可持續(xù)發(fā)展，必須牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的指導(dǎo)思想，立足實際，確立現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，正確認(rèn)識和處理好合規(guī)與發(fā)展之間的關(guān)系，達到依法合規(guī)經(jīng)營，防范化解風(fēng)險，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

一是把握好加快發(fā)展與依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。在市場競爭異常激烈的形勢下，要生存就必須加快發(fā)展，提高競爭力。但加快發(fā)展必須把依法合規(guī)經(jīng)營、防控風(fēng)險作為導(dǎo)向，認(rèn)真貫徹落實國家的金融方針政策，在規(guī)定的經(jīng)營范疇內(nèi)開展業(yè)務(wù)。二是把握好加快發(fā)展與合規(guī)管理的關(guān)系。合規(guī)管理的目的是有效避免在經(jīng)營中可能受到法律制裁或監(jiān)管處罰、經(jīng)營損失或社會聲譽損失的風(fēng)險。因此，要建立科學(xué)的內(nèi)控管理長效機制，防止弱化管理和習(xí)慣性地走違規(guī)經(jīng)營的捷徑，通過內(nèi)部自律與外部監(jiān)管有機結(jié)合，將正確理念滲透到經(jīng)營管理全過程，真正解決經(jīng)營管理中的突出問題，降低經(jīng)營風(fēng)險。三是把握好完成業(yè)務(wù)考核指標(biāo)和依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。剖析近年來商業(yè)銀行發(fā)生的經(jīng)營風(fēng)險案例，其根源大多數(shù)都是銀行沒有把合規(guī)、審慎經(jīng)營放在主要位置，甚至為完成考核等硬性指標(biāo)，降低一些業(yè)務(wù)經(jīng)營條件，打合規(guī)操作的“擦邊球”。在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，應(yīng)認(rèn)真落實好合規(guī)績效考核發(fā)展指標(biāo)，根據(jù)合規(guī)情況進行加減分，嚴(yán)懲不合規(guī)行為，防止為迅速完成考核指標(biāo)而進行違規(guī)操作。

四是把握好合規(guī)文化教育與各項業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動長期穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)系。加強合規(guī)文化教育能有效增強員工遵章守紀(jì)的意識，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)、忠于職守的情操。要采取多種形式，大力宣傳“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，用合規(guī)文化培育員工，凝聚人心，將風(fēng)險從被動防堵變?yōu)橹鲃宇A(yù)防，進一步改善經(jīng)營軟環(huán)境，規(guī)范經(jīng)營行為。

二、加強合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理工作的策略

合規(guī)是農(nóng)商銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)商銀行企業(yè)文化的重要組成部分。在日常工作中，只有強化合規(guī)風(fēng)險管理，建立長效的激勵約束機制，才能提高風(fēng)險防控能力。一是積極開展法制教育。倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營理念學(xué)法、知法、守法、用法是農(nóng)商銀行員工必須具備的基本素質(zhì)，也是提高依法經(jīng)營能力和水平的重要途徑。據(jù)了解，目前不少農(nóng)商銀行居安思危，經(jīng)常性地開展法規(guī)法紀(jì)教育，堅持以“建立防范隱患風(fēng)險安全長效機制”為主題進行宣傳，以愛崗敬業(yè)為中心進行職業(yè)道德教育，以遵章守紀(jì)為重點進行法制講座，增強了廣大員工的風(fēng)險防范意識，在農(nóng)商銀行中營造了“人人找風(fēng)險、時時查風(fēng)險、處處防風(fēng)險”的濃厚良好氛圍。二是培育合規(guī)文化，增強防范意識。防范經(jīng)營風(fēng)險就必須牢固樹立“以人為本”的觀念。要切實抓好員工的政治思想教育，使員工樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀。積極培育符合銀行實際的內(nèi)控文化，讓風(fēng)險意識滲透到每一位員工的思想深處，使內(nèi)控文化成為每一位員工的自覺行動。加強業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)，提高員工內(nèi)控素質(zhì)，通過實行嚴(yán)格的考評制度，提高員工對內(nèi)部控制的認(rèn)識和自我約束、相互監(jiān)督能力，使員工熟練掌握各項操作流程和相關(guān)規(guī)章制度，熟悉自身崗位工作的職責(zé)和要求，理解和掌握內(nèi)控制度要點，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，確保各項內(nèi)控制度自覺執(zhí)行到位，促進各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。要把人的作用發(fā)揮當(dāng)作第一生產(chǎn)要素，增強員工的主人翁意識，最大限度地調(diào)動員工的積極性、主動性和創(chuàng)造性，把個人的智慧和才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的生產(chǎn)力。

三是健全內(nèi)控制度，狠抓制度落實。隨著農(nóng)商銀行的改革與發(fā)展，有些內(nèi)控制度、管理規(guī)定和辦法已不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要，必須在合規(guī)合法的前提下，健全和修訂各項操作規(guī)程和經(jīng)營管理的各項規(guī)章制度。要對現(xiàn)行的規(guī)章制度、操作規(guī)程、內(nèi)控制度根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展要求和執(zhí)行情況進行清理，查漏補缺，充實完善，使其成為促進自身穩(wěn)健經(jīng)營的保證。內(nèi)控制度作為一項系統(tǒng)工程，涉及到農(nóng)商銀行每個職能部門的方方面面，只有齊抓共管才能達到預(yù)期效果，使內(nèi)控制度具有縝密性、完整性和統(tǒng)一性，提高內(nèi)控制度的整體運作水平，切實防范各類問題的發(fā)生，確保安全經(jīng)營無事故。四是加大合規(guī)考核力度，建立正向激勵機制。應(yīng)建立合規(guī)績效考核制度，對合規(guī)建設(shè)任務(wù)完成好的單位和個人予以加分，對合規(guī)建設(shè)不力的給予減分，采取業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)與合規(guī)管理指標(biāo)平衡記分的考核辦法，加大合規(guī)指標(biāo)考核力度。進一步建立和完善有效的問責(zé)制度和舉報制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任認(rèn)定和追究，鼓勵員工對違反職業(yè)操守以及可疑行為進行舉報，并充分保護舉報人，積極化解和消除風(fēng)險隱患，促進銀行各項工作穩(wěn)健發(fā)展。同時，要重視人的需要原則，在制定和實施激勵措施時，應(yīng)調(diào)查清楚廣大員工需要什么，然后再制定相應(yīng)的激勵措施。應(yīng)注重激發(fā)人的內(nèi)在期望，也就是運用內(nèi)在激勵方式調(diào)動人的內(nèi)在積極性，使員工自發(fā)而主動地對合規(guī)產(chǎn)生濃厚的興趣，從思想上防范法律風(fēng)險，營造良好的發(fā)展環(huán)境。(

第二篇：強化合規(guī)文化建設(shè) 有效防范操作風(fēng)險

強化合規(guī)文化建設(shè) 有效防范操作風(fēng)險

作者：范德勇來源：金融時報發(fā)布時間： 2010-09-16

隨著全球經(jīng)濟的一體化、競爭的加劇以及農(nóng)村信用社改革的不斷深入，合規(guī)文化建設(shè)日益提上日程，成為農(nóng)村信用社謀求長遠發(fā)展的重要和必修課題。

所謂合規(guī)，是指金融機構(gòu)內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即：確保銀行業(yè)的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則以及銀行業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。“合規(guī)文化”的主要目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使“合規(guī)”成為一切經(jīng)營活動的自覺行為。合規(guī)作為一種企業(yè)文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行業(yè)的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，在全轄積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，形成大眾性的合規(guī)文化，做到全員人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險。為使合規(guī)有法可依，山東省聯(lián)社編制了《山東農(nóng)村信用社合規(guī)手冊（試行）》和《山東省農(nóng)村信用社員工職業(yè)操守》，濟寧辦事處印制了《合規(guī)教育讀本》，錄制了警示教育光盤，各聯(lián)社相繼組織開展了強化合規(guī)知識教育、提高案防力和內(nèi)控制度規(guī)范年、提高制度執(zhí)行力等活動，在農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)形成了一系列完整的合規(guī)文化教育體系，每個員工只有認(rèn)真學(xué)習(xí)，并在日常經(jīng)營管理活動中主動遵守，才能使自己的行為符合規(guī)范要求，確保合規(guī)經(jīng)營和案防目標(biāo)，實現(xiàn)效益的最大化。

當(dāng)前合規(guī)文化的現(xiàn)狀

近年來，隨著行業(yè)檢查的不斷增多和外部審計、監(jiān)管部門監(jiān)管力度的不斷加大，大家都充分認(rèn)識到了合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)仍處于起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。

一是對于合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)文化的認(rèn)識還存在偏差，這種認(rèn)識的偏差導(dǎo)致農(nóng)村信用社在追求業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營利潤的同時，忽視了合規(guī)風(fēng)險管理，忽視了合規(guī)文化建設(shè)。二是在進行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計合規(guī)制度體系時，未能覆蓋到合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)文化內(nèi)涵的各個層面。三是制度執(zhí)行力不強，制度執(zhí)行缺乏嚴(yán)肅性。在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時有發(fā)生。從近年來屢屢發(fā)生的一些案件可以看到，十案九違規(guī)，連續(xù)發(fā)生的案件對各級管理能力、駕駛能力提出了嚴(yán)峻的考驗，特別是在授權(quán)履職、信貸發(fā)放、憑證管理、業(yè)務(wù)交接等方面，存在許多漏洞和違法違規(guī)行為，案件防控任務(wù)十分艱巨。

當(dāng)前合規(guī)文化建設(shè)的努力方向與建議

違規(guī)問題和操作風(fēng)險的發(fā)生，歸根到底在于合規(guī)風(fēng)險意識淡薄，制度執(zhí)行不力。為此，農(nóng)村信用社要認(rèn)真梳理各項規(guī)章制度和流程，營造審慎合規(guī)經(jīng)營的氛圍，努力構(gòu)建合規(guī)文化的長效機制。

一是健全合規(guī)制度體系。有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制是構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系和有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。隨著農(nóng)村信用社改革的逐步深入，其自身的法人治理、發(fā)展戰(zhàn)略、操作規(guī)程、企業(yè)文化等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。為此，農(nóng)村信用社要根據(jù)國家法律和金融法規(guī)的變化而及時調(diào)整，建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，遵循規(guī)范化、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對和安全審慎性原則，落實內(nèi)部控制制度；要完善授權(quán)授信管理，建立合理的授權(quán)分責(zé)復(fù)核制度，提高計算機系統(tǒng)風(fēng)險控制能力；要加強對各項制度落實情況的檢查工作，加大風(fēng)險防范力度，減少案件的發(fā)生，達到及時性、效益性、適應(yīng)性這三個目標(biāo)。

二是創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險管理機制。許多案件的發(fā)生，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個規(guī)章在建立后能夠被大家接受和遵守，并且保證這個規(guī)章自身還能夠被及時加以完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從涉及信用社整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個管理工作中的核心地位和作用。

三是構(gòu)筑案件預(yù)防機制。金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行業(yè)違規(guī)違章行為經(jīng)常出現(xiàn)，違規(guī)員工的共性多是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪

后果的足夠認(rèn)識。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”：一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識，應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)、對同志負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素；三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監(jiān)督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密的工作。

四是建立風(fēng)險評估機制。盡快建立健全和完善風(fēng)險識別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。同時要加強督導(dǎo)，確保實效。

五是大力倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)。將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。要實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，就必須在合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的要求和行為規(guī)范。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的行為。要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求落實到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

（作者是山東省泗水農(nóng)信社理事長）

第三篇：強化合規(guī)文化建設(shè) 提高風(fēng)險防范意識

強化合規(guī)文化建設(shè) 提高風(fēng)險防范意識

健全的合規(guī)風(fēng)險管理機制，成熟的合規(guī)文化，是構(gòu)件銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。從而也為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。至此為進一步弘揚市分行倡導(dǎo)的“爭先、執(zhí)行、創(chuàng)新、合規(guī)、服務(wù)、感恩”的十二字企業(yè)文化，五月二十二日建湖支行結(jié)合自身實際開展了以合規(guī)文化為重點，圍繞合規(guī)文化為主題開展職工人人參與演講比賽活動。

郵政儲蓄銀行是從郵政局分離出來的銀行，以前員工的工作態(tài)度和工作流程都沒有按專業(yè)銀行的要求對待，加上新招進的員工人數(shù)占全行人數(shù)比例近50%，大多從事的是信貸和營業(yè)工作，針對我行的老員工專業(yè)水平不強，新員工年輕涉世不深的現(xiàn)狀，行領(lǐng)導(dǎo)年初就制定了我行以合規(guī)文化和爭先文化為我行今年的重點建設(shè)文化，要求各部門和個人加強自我剖析，做到自我學(xué)習(xí)、自我對照、自我提高、自我鍛煉的要求，為我行全年有好有快發(fā)展和全面完成任務(wù)夯實基礎(chǔ)。

通過這次演講比賽活動使全行各部門及所以員工充分認(rèn)識到合規(guī)文化教育和學(xué)習(xí)的重要性，合規(guī)文化教育和學(xué)習(xí)是我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，是提高經(jīng)營管理水平的需要，對規(guī)范操作，遏制違規(guī)違法和防范案件發(fā)生具有積極的深遠意義，使所有員工都能進一步認(rèn)清本職崗位的職責(zé)，提高了業(yè)務(wù)能力，增強合規(guī)重要性的認(rèn)識，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深層次的理解，為實際工作指明了方向。

第四篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

第一章 合規(guī)組織架構(gòu)

第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）合規(guī)風(fēng)險，維護安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行實際，制訂本辦法。

第二條 合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則 和職業(yè)操守。合規(guī)風(fēng)險是指因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業(yè)部，下同）、二級支行及分理處。第二章 合規(guī)職責(zé)

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險管理、獨立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。

第五條 董事會、監(jiān)事會及高管層負(fù)有各自的合規(guī)職責(zé)，總行設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口 管理部門，合規(guī)部受高管層領(lǐng)導(dǎo)并向其報告工作。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設(shè)立合規(guī)管理崗，各部室、分支機構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評價和指導(dǎo)。

第六條 合規(guī)部配備負(fù)責(zé)人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規(guī)職責(zé)

第七條 董事會的合規(guī)職責(zé) 合規(guī)職責(zé)董事會對本單位的合規(guī)管理負(fù)總責(zé)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；

（三）每年對高管層提交的合規(guī)管理報告進行審議；

（四）對合規(guī)報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規(guī)缺陷得到及時有效解決；

（五）批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門。

第八條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會作為監(jiān)督機構(gòu)對合規(guī)經(jīng)營負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，履行以下合 規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）監(jiān)督董事會和高管層合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策 的實施情況；

（三）每年對合規(guī)管理的有效性做出評估；

（四）對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調(diào)查經(jīng)營中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險的管理，履行以下職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）負(fù)責(zé)制定、適時修訂合規(guī)制度、辦法，報經(jīng)董事會批 準(zhǔn)后執(zhí)行；

（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時，及時采 取補救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；

（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運作；

（五）制定合規(guī)管理計劃，每年至少一次對主要合規(guī)風(fēng) 險進行識別和評估，并向董事會和監(jiān)事會報告；

（六）及時向董事會和監(jiān)事會報告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對措施。第十條 合規(guī)部職責(zé)

合規(guī)部作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口管理部門，履行以下合規(guī)職 責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實際及時向高管層提供合規(guī)建議；

（二）負(fù)責(zé)對本行各項業(yè)務(wù)流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；

（三）負(fù)責(zé)制定并組織實施本行合規(guī)管理計劃；

（四）負(fù)責(zé)組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價 內(nèi)部各項決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊并監(jiān) 督實施；

（五）負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)，開展合規(guī)教育培訓(xùn)，承擔(dān)內(nèi)部合 規(guī)問題咨詢；

（六）負(fù)責(zé)收集、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)風(fēng)險的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評價制度存在的合規(guī)缺陷；

（七）負(fù)責(zé)通過合規(guī)風(fēng)險評估和檢查，針對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題 提出制度修改建議和風(fēng)險補救措施，及時督促相關(guān)部室和單位落 實整改；

（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告 合規(guī)管理事項，及時反饋意見和建議；

（九）負(fù)責(zé)對各部室、各級機構(gòu)合規(guī)管理員進行合規(guī)培訓(xùn)；

（十）負(fù)責(zé)對省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責(zé)。

第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責(zé)的環(huán)境

（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨立履行工作職 責(zé)。

（二）合規(guī)部為履行其職責(zé)，經(jīng)行長同意，可以列席有關(guān)會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務(wù)。

（三）對可能違反合規(guī)政策的事項，合規(guī)部可獨立進行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機構(gòu)聯(lián)合進行調(diào)查。

（四）對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設(shè)風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會或者監(jiān)事會報告，必要時可隨時向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報告路線的通暢。

（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報機制，主動向合規(guī)部通 報經(jīng)營管理信息。同時，合規(guī)部接受審計部的履職盡職審計。

（六）對合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進行打擊報復(fù)或冷遇。

第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本 部室和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；

（二）負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，負(fù)責(zé)本行合規(guī) 工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督本行開展合規(guī)工 作；

（三）負(fù)責(zé)對涉及本行的重大合規(guī)問題，及時向行長匯報，必要時，也可以向董事長、監(jiān)事長報告；

（四）列席有關(guān)行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定 期向行長報告本行合規(guī)管理狀況，并提出建議；

（五）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十三條 總行各職能部室負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；

（二）支持本部室合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各職能部室 負(fù)責(zé)人對本部室和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十四條 一級支行負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各一級支行 負(fù)責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。

第十五條 二級支行、分理處負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各二級支行、分理處負(fù)責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，督導(dǎo)本行各機構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；

（三）對本行經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進行識別、計量、評估和監(jiān)測，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；

（四）對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（五）對本行全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)對各部室、各級機構(gòu)合規(guī)管理員進行合規(guī)培訓(xùn)；

（七）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十七條 總行各職能部室合規(guī)管理員職責(zé)

各職能部室合規(guī)管理員對其所在部室負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本部室和合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。各職能部室合規(guī)管 理員負(fù)責(zé)與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本職能部室及本業(yè)務(wù)條線遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進行初步識別、評估和監(jiān) 測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時 采取應(yīng)對措施；

（二）負(fù)責(zé)對本職能部室報送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進行預(yù)審；

（三）每季向合規(guī)部報送本職能部室的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體包括內(nèi)部管理制度建設(shè)情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（四）配合合規(guī)部進行合規(guī)調(diào)查；

（五）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十八條 一級支行合規(guī)管理員職責(zé)

各一級支行合規(guī)管理員對其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。各一級支行合 規(guī)管理員負(fù)責(zé)與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本支行及所轄機構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進行初步識別、評估和監(jiān)測，對可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措 施；

（二）每季向合規(guī)部報送本支行的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合合規(guī)部進行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十九條 二級支行、分理處合規(guī)管理員職責(zé)

各二級支行、分理處合規(guī)管理員對其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管理上有向本支行和一級支行合規(guī)管理員報告和建議的義 務(wù)，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本支行遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對經(jīng)營管理 過程中的合規(guī)風(fēng)險進行初步識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（二）每季向一級支行合規(guī)管理員報送本支行的合規(guī)風(fēng)險評 估報告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合上級進行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第二十條 員工對本崗位合規(guī)經(jīng)營負(fù)有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項規(guī)章制度、操作流程；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取補救或 應(yīng)急措施；

（三）主動接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測

第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（二）各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規(guī)自查，主動向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng) 險點，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險監(jiān)測、計量和評估。第二十二條 與其他風(fēng)險管理部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理 本行在運作過程中的合規(guī)風(fēng)險，風(fēng)險管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場、操作等風(fēng)險。

（二）其他風(fēng)險管理部門應(yīng)支持合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測活動，依據(jù)各自職責(zé)識別、計量、評估、監(jiān)測包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的 各類風(fēng)險，及時向合規(guī)部通報相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點。

第二十三條 與審計部的關(guān)系

合規(guī)部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標(biāo)。審計部負(fù)責(zé)本行各項經(jīng)營活動的合規(guī)檢查，在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險提供信息來源和依據(jù)。第二十四條 與監(jiān)察保衛(wèi)部的關(guān)系

合規(guī)部與監(jiān)察保衛(wèi)部在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等 方面有共同職責(zé)，應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機制。合 規(guī)部進行信貸、財務(wù)、會計、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn) 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負(fù)責(zé)提出對相關(guān)責(zé)任人的處理意見。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時提供合規(guī)部共享。第五章 第二十五條 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測 識別、計量、評估和監(jiān)測策略

（一）通過健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測應(yīng)用于每個 領(lǐng)域；

（二）通過研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項目、制定業(yè)務(wù)政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風(fēng)險被有效識別、評估和監(jiān)測；

（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時作出相應(yīng)調(diào)整；

（五）加大對違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時采取補救措施制止違規(guī)行為；

（六）加強法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強化員工對法律法規(guī)的認(rèn) 識，提高全體員工對合規(guī)風(fēng)險的防控能力；

（七）強化合規(guī)文化建設(shè)，增強員工合規(guī)意識，提倡誠信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。

第二十六條 識別、計量、評估和監(jiān)測機制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險識別、計量、評估和監(jiān)測的機制和程序，覆蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險的所有 經(jīng)營管理環(huán)節(jié)。

（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機制和程序，實現(xiàn) 整體配合，有效識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險；

（二）識別與監(jiān)測：各部室應(yīng)識別、監(jiān)測本身或業(yè)務(wù)條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，集中由合規(guī)部牽頭進行整體監(jiān)測，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機構(gòu)）應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機構(gòu)）能作出迅速有效的 反應(yīng)，并通過建立健全合規(guī)風(fēng)險報告及監(jiān)督體系，防范相同或類 似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生；

（四）評價與持續(xù)改進：建立并保持書面程序，定期對合規(guī) 管理狀況實施評審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領(lǐng)域的個案或 復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗或?qū)I(yè)的機構(gòu)，以獲取專 業(yè)指導(dǎo)意見，為合規(guī)風(fēng)險的有效管理提供足夠的經(jīng)驗和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章

第二十七條 合規(guī)檢查

合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的遵循情況，合規(guī)管理體系運行和有效性等 情況，由合規(guī)部對各職能部門、各支行的經(jīng)營管理行為的合規(guī)性進行檢查。合規(guī)檢查是本行評價合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。

第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動進行日常或定期的合規(guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進行。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報告中對合規(guī)內(nèi)容須 單獨陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進。審計部對合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進行審計。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專項檢查。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對特定事項、特定機構(gòu)進行不定期的專項檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：

（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；

（二）合規(guī)政策的貫徹落實情況、合規(guī)管理工作的實施狀況 以及實現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)的進展情況；

（三）各級部室負(fù)責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；

（四）當(dāng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則發(fā)生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘殑t等；

（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問題或受到過監(jiān)管機構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報告、合規(guī) 風(fēng)險提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。

第三十二條 在合規(guī)檢查過程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時按照合規(guī)風(fēng)險報告路線向高管層匯報。第七章

第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項，在正式實施前進行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險提示的 活動。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：

（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；

（四）以本行名義向消費者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；

（五）需要進行合規(guī)審查的其他事項。

第三十六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：

（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）支行提請的合規(guī)性審查事項；

（五）其他需要審查的事項。

第三十七條 支行合規(guī)管理員負(fù)責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：

（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以支行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）其他需要審查的合規(guī)性事項。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：

（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；

（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；

（三）自律性組織的行為準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等。

第三十九條 須進行合規(guī)性審查的事項，應(yīng)在正式實施前提交合規(guī)部，并說明需要重點審核的事項情況。

第四十條 支行合規(guī)性審查事項經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報總行合規(guī)部。總行各職能部室需合規(guī)審查時，由 部室合規(guī)管理員審核后報合規(guī)部。

第四十一條 提請合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：

（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風(fēng)險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規(guī)性審查所需資料。

第四十二條 合規(guī)性審查時，應(yīng)注意以下事項：

（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項進行充分溝通；

（二）必要時征求外聘法律機構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機構(gòu)等社會中介 機構(gòu)的合規(guī)意見；

（三）重大疑難問題，可請示監(jiān)管機構(gòu)或相應(yīng)主管部門；

（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規(guī)審查,審查時間不超過 2 個工作日。特殊情 況下，可適當(dāng)延長。

第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問題不準(zhǔn)確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當(dāng)，可能對經(jīng)營管理活動造成不利影響等 問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時糾正、補充或撤回合規(guī)審查意見。第四十五條 送審部門對合規(guī)性審查意見應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后報合規(guī)部備案。

第四十六條 合規(guī)部應(yīng)指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見的落實情況，并定期作出評價。相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門應(yīng)主動報 告合規(guī)審查意見落實情況。

第四十七條 審計部應(yīng)定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關(guān)機 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。

第八章

第四十八條 合規(guī)咨詢

合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營管理活動中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。

第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問題應(yīng)當(dāng) 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。對較為復(fù)雜或嚴(yán)重的問題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健?/p>

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負(fù)責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項進行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。

第五十四條 合規(guī)部對在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應(yīng)及時總結(jié)通報，提出指導(dǎo)性意見。

第五十五條 在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規(guī)報告制度

合規(guī)報告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規(guī)管理部門、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險情況定期、不定期的向上級部門報告合規(guī)情況。

第五十七條 報告種類 根據(jù)報告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報告分為定期合規(guī)報告和即時合 規(guī)報告。定期合規(guī)報告是指各報告單位就報告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設(shè)與完善、經(jīng)營管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實施、合規(guī)工作目標(biāo)與實現(xiàn)等情況作出 的報告。即時合規(guī)報告是指各報告單位對在經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對 監(jiān)管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見的及時報告。

第五十八條 定期合規(guī)報告內(nèi)容

（一）總行各部室填報的內(nèi)容

1、報告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無缺失；

2、報告期內(nèi)國家出臺了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對哪些 已有規(guī)章制度進行了修訂、完善和廢止，針對哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；

3、在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問題、整改要求及落實情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認(rèn)書，檢查的報告是否報合規(guī)部，對存在的問題是否下發(fā)了整 改通知；

6、本部門或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；

7、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；

8、對本部門合規(guī)狀況及變化趨勢的總體評價。

（二）一級支行應(yīng)報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位及所轄機構(gòu)的員工是否進行合規(guī)輔 導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng)險是否進行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（三）二級支行、分理處應(yīng)報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位的員工是否進行合規(guī)輔導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng) 險是否進行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（四）合規(guī)部對合規(guī)開展情況及時向高管層報告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風(fēng)險分析評價報告及時報送監(jiān)管部門。合規(guī)風(fēng)險分析評 價報告包括但不限于以下內(nèi)容：

1、報告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險狀況；

2、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時合規(guī)報告內(nèi)容

即時合規(guī)報告的內(nèi)容主要是針對經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時間、地點（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進行報告。

第六十條 報告路徑

（一）常規(guī)報告路徑。合規(guī)報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負(fù)責(zé)人雙向報告，具體如下：

1、二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負(fù)責(zé)人報告；

2、二級支行、分理處合規(guī)管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規(guī)管理員及本單位負(fù)責(zé)人報告；

3、一級支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負(fù)責(zé)人報告；

4、總行合規(guī)部向高管層報告；

5、高管層向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺銀監(jiān)分局報告。

（二）應(yīng)急報告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時，各 崗位員工、各級合規(guī)管理員可視情況越級匯報，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時間向高管層及煙臺銀監(jiān)分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監(jiān)事長報告。

第六十一條 合規(guī)報告異議

合規(guī)管理員向合規(guī)部報送合規(guī)報告前應(yīng)事先向所在部室（機 構(gòu)）負(fù)責(zé)人報告，如所在部室（機構(gòu)）負(fù)責(zé)人對合規(guī)報告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認(rèn)為應(yīng)向合規(guī)部報告的，有權(quán)直接報送合規(guī)部。

第六十二條 合規(guī)報告頻率

（一）定期合規(guī)工作報告 定期合規(guī)工作報告分為季度、半年、工作報告。

1、各二級支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級支 行提交季度合規(guī)工作報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)向所屬一級支 行提交合規(guī)工作報告。

2、總行各部室、一級支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交年 度合規(guī)報告。

3、合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報告；在上半年結(jié)束后一個月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個月內(nèi)向高管層 提交合規(guī)工作報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部。

（二）即時合規(guī)報告 即時合規(guī)報告報送時間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時報告，視具體緩急情況，書面報 告和電子版報告上報時間不超過事發(fā)后 2 個工作日。電子版報告 通過 OA 辦公系統(tǒng)報送。第六十三條 合規(guī)報告檔案管理

各級合規(guī)管理部門收到所轄機構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報告后，應(yīng)及時、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項、處理情況等信息，登記合規(guī)報告登記表，建立合規(guī)報告檔案，并 監(jiān)督落實。

第十章 第六十四條 合規(guī)問責(zé)制度

合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財產(chǎn)損失或聲譽損失等嚴(yán)重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險的行為，進行責(zé)任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問責(zé)應(yīng)堅持違規(guī)必究、獎罰分明、責(zé)任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負(fù)責(zé)合規(guī)問責(zé)的調(diào)查并提出問責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實施批評教育。對涉及經(jīng)濟或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進行合規(guī)問責(zé)：

（一）未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，進行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟案件以及其他嚴(yán)重負(fù)面影響的行為；

（二）對重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險事項等應(yīng)報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；

（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險違規(guī)問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；

（四）相關(guān)人員未適當(dāng)履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；

（五）對應(yīng)提請合規(guī)性審查的事項未進行合規(guī)性審查，或無 正當(dāng)理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風(fēng)險的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報的；

（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴(yán)重負(fù)面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機關(guān)提 出問責(zé)建議的；

（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機構(gòu)或本行審計、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問責(zé)建議的；

（十）對合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報復(fù)的；

（十一）本行董事會、監(jiān)事會或股東大會提出問責(zé)建議的。

第六十八條 法進行合規(guī)問責(zé)：

（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險 提示等明顯違反國家法律法規(guī)或監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)采納的；

（三）在合規(guī)風(fēng)險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內(nèi)事項應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應(yīng)根據(jù)本辦紀(jì)問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或虛報瞞報，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對發(fā)現(xiàn)的重大差錯、責(zé)任事故、違規(guī)違紀(jì)經(jīng)營及經(jīng)濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；

（六）袒護、包庇違規(guī)違紀(jì)行為人的；

（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；

（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權(quán)利，對他人打擊報復(fù)的。

第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內(nèi)部審計檢查、監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查以及行內(nèi)誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時，應(yīng)及時報告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應(yīng)啟動問責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會同審計 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。

第七十條 在調(diào)查核實基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。

第七十一條 對于決定處罰的，由執(zhí)行部門起草處罰文件，經(jīng)相關(guān)部門會簽后正式行文。處罰決定書應(yīng)送達有關(guān)當(dāng)事人及相 關(guān)機構(gòu)。對當(dāng)事人、部室或機構(gòu)做出批評教育處理決定的，由合規(guī)部 負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當(dāng)事人做出經(jīng)濟或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當(dāng)事人做出職位、勞動關(guān)系方面的處罰時，由 人力資源部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。第七十二條 結(jié)果告知合規(guī)部。

第七十三條 對于主動報告合規(guī)問題和風(fēng)險隱患的，可酌情 合規(guī)問責(zé)執(zhí)行完畢后，其他執(zhí)行部門應(yīng)將執(zhí)行減輕處罰，甚至免責(zé)或給予一定獎勵；對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險卻隱瞞 不報，一經(jīng)查實，應(yīng)對隱瞞不報者從重處罰。

第七十四條 對于在重大違規(guī)事件中負(fù)有主要責(zé)任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)移交并配合司法機關(guān)處理。

第七十五條 在合規(guī)問責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險報 告路線及時報告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。本行員工對發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)行為 負(fù)有舉報的義務(wù)。

第七十七條 總行合規(guī)部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報，也可以直接向 合規(guī)部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時間地點等相關(guān)要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。

第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報后應(yīng)第一時間內(nèi)向合規(guī)部報告，并視舉報人的要求或舉報內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機構(gòu)）負(fù)責(zé)人報告。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報后應(yīng)視情況及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告。上述報告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉(zhuǎn)報；

（二）收到口頭舉報的，應(yīng)在收到舉報時對舉報內(nèi)容進行登 記，并將登記材料上報；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當(dāng)面匯報等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個工作日內(nèi)補報書面或電子材料。

第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：

（一）對于反映的一般問題，認(rèn)為不需要處理的或者舉報內(nèi) 容不屬于誠信舉報范圍的，應(yīng)及時退回并說明理由；

（二）對符合條件的，應(yīng)明確告知舉報人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報。

第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對受理的違規(guī)舉報應(yīng)作出初步分析或斷定，認(rèn)為需要組織調(diào)查或上級領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專項調(diào)查小組進行調(diào)查，各相關(guān)部室（機構(gòu)）應(yīng) 當(dāng)給予積極的配合。

第八十二條 調(diào)查小組由合規(guī)部、監(jiān)察保衛(wèi)部或?qū)徲嫴恳约斑`規(guī)事項涉及的相關(guān)部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調(diào)查時調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關(guān)人員核實情況。調(diào)查小組 在調(diào)查時，應(yīng)做好調(diào)查筆錄，并對采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。調(diào)查完畢后，應(yīng)形成書面的調(diào)查報告。調(diào)查確認(rèn)違規(guī)行為屬實的，按照《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》以及總行的規(guī) 定對相應(yīng)的違規(guī)人員進行處罰。

第八十四條 合規(guī)部應(yīng)建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進行統(tǒng)一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調(diào)查、核實的情況負(fù)有保密義務(wù)，不得將舉報信息、調(diào)查事項等 情況轉(zhuǎn)告被舉報人員或其他無關(guān)人員。在進行調(diào)查、接受調(diào)查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關(guān)信息。第八十六條 舉報人在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件的第一時間進行舉報，且舉報事項清晰，經(jīng)調(diào)查內(nèi)容屬實的，總行將視情況給予獎勵。

第八十七條 除了對舉報查實的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進行處罰外，總行還將對下列人員進行處罰：

（一）知情不報的；

（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導(dǎo)致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對舉報人員或調(diào)查處理人員進行打擊報復(fù)的；

（六）對調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；

（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報的；

（八）其他應(yīng)處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營理念。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分。

第八十九條 本行應(yīng)營造合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設(shè)全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設(shè)的要求和內(nèi)容，在各層面營造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務(wù)實、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導(dǎo)“勤勉、嚴(yán)謹(jǐn)、睿思、敏行”的行為準(zhǔn)則，使合規(guī)真正成為 每個干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無需提醒的自覺。

第九十條 各級合規(guī)管理部門要進一步做好合規(guī)風(fēng)險提示，嚴(yán)格落實員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責(zé)處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細節(jié)做起。

第九十一條 合規(guī)部組織實施合規(guī)培訓(xùn)，加強本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。

第九十二條 各部室、分支機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強合規(guī)管理意識，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護聲譽”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

第十三章

第九十三條 合規(guī)考核

合規(guī)考核，是指本行合規(guī)部根據(jù)本行規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)，對本行各職能部室、分支機構(gòu)合規(guī)管理履職情況及其效 果進行評判，并據(jù)以進行獎懲的管理活動。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；

（二）分支機構(gòu)。

第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機構(gòu)，包

（一）將合規(guī)管理實施情況與本行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密結(jié)合起來，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實現(xiàn)；

（二）提高本行合規(guī)管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動、培訓(xùn)與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；

（四）促進合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。

第九十六條 合規(guī)考核應(yīng)納入經(jīng)營管理目標(biāo)考核范圍。合規(guī)部制定合規(guī)考核制度、考核標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)支行做好考核落實工作。具體考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。

第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實施細則，并報合規(guī)部備案。

第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構(gòu)合規(guī)管理員時，應(yīng)征詢合規(guī)部對其合規(guī)意識和合規(guī)管理能力的意見和評 價。第十四章

第九十九條 合規(guī)檔案管理合規(guī)檔案，是指過去和現(xiàn)在的本行各部室及員工從事合規(guī)管理活動所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規(guī)部應(yīng)及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應(yīng)在卷內(nèi)目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。銀監(jiān)部門需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)閱人檔案時，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。其他部、室調(diào)閱誠信舉報檔案必須經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好登記，不得 帶走或復(fù)印。

第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問責(zé)機制規(guī)定執(zhí)行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險事項主要包括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬元（含）以上的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；

（三）因合規(guī)風(fēng)險造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報、漏報、瞞報重大關(guān)聯(lián)交易情況；

（七）因合規(guī)風(fēng)險可能或已被新聞媒體負(fù)面報道，對本行聲 譽造成嚴(yán)重?fù)p害；

（八）客戶連續(xù)投訴，或在營業(yè)網(wǎng)點等場所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規(guī)風(fēng)險事項除第一百零三條所述為重大合規(guī)風(fēng)險事項外，其他為一般合規(guī)風(fēng)險事項。主要包 括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的制度缺陷，已經(jīng)或可能造成本 行資產(chǎn)損失 10 萬元以下的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機構(gòu)的處罰決定書，但違規(guī) 事實清楚，預(yù)見要受到處罰；

（三）監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)本行存在的合規(guī)風(fēng)險點，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出 的合規(guī)風(fēng)險提示等；

（四）監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議；

（五）發(fā)生誤報、漏報、瞞報一般性關(guān)聯(lián)交易；

（六）內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息；

（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；

（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題；

（九）符合反洗錢規(guī)定的各類可疑交易；

（十）報告單位認(rèn)為應(yīng)報告的其他合規(guī)風(fēng)險事項。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。本辦法由某某農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂，修改、解

第五篇：農(nóng)商銀行2013合規(guī)風(fēng)險評估報告

**農(nóng)商銀行**合規(guī)風(fēng)險評估報告

**年，**農(nóng)商銀行以加快業(yè)務(wù)發(fā)展為主題，以落實各項制度為基礎(chǔ)，以加強合規(guī)風(fēng)險管理為重點，全行業(yè)務(wù)運行穩(wěn)健，各項業(yè)務(wù)經(jīng)營情況呈良性發(fā)展態(tài)勢?，F(xiàn)將我行**合規(guī)風(fēng)險評估情況報告如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過人員調(diào)整、機構(gòu)整合，全面完成了管理重構(gòu)，各項基礎(chǔ)工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、風(fēng)險排查及風(fēng)險經(jīng)理派駐制等活動，風(fēng)險管控能力持續(xù)提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。今年，全行對各部門職責(zé)，員工崗位職責(zé)進行了一次全面清理規(guī)范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。

目前本行組織架構(gòu)基本清晰,董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會；監(jiān)事會下設(shè)審計委員會；經(jīng)營管理層、全行部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展，截止**年**月底，**農(nóng)商銀行下設(shè)*個部門、**個中心、**個支行。共有員工**人，其中在崗**人、內(nèi)退**人、退休**人、勞務(wù)派遣**人、工勤人員**人、實習(xí)生**人。各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風(fēng)險控制機制基本健全，風(fēng)險控制能力較好。

二、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)

（一）各項存款。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第一位。

（二）各項貸款。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第三位。存貸占比為**%。

（三）到期貸款。**月末，全行**年當(dāng)年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當(dāng)年到期貸款綜合收回率**%。

（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。

（五）經(jīng)營效益。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現(xiàn)利息收入**萬元，中間業(yè)務(wù)收入 **萬元；各項支出**萬元，實現(xiàn)賬面盈余 23400萬元，同比增盈 2647萬元。

（六）電子銀行。全行累計福卡發(fā)行 **張，其中當(dāng)年新發(fā)行**張；新增網(wǎng)銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。

（七）風(fēng)險管理目標(biāo)基本達標(biāo)。省聯(lián)社信貸等級評價步入二類行社，風(fēng)險水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內(nèi)；④貸款分類偏離度控制在**%指標(biāo)內(nèi)。

（八）盡職合規(guī)目標(biāo)基本實現(xiàn)。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高，違規(guī)問題明顯減少，單項產(chǎn)品調(diào)查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達到**%，審查時限**%達標(biāo)；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準(zhǔn)上帳執(zhí)行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達到**%；六是當(dāng)年外部監(jiān)管問題庫整改率達到**%。

三、主要風(fēng)險指標(biāo)分析評價

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各項收入**萬元，實現(xiàn)賬面盈余**萬元。資本利潤率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。

盈利監(jiān)測指標(biāo)情況表明：全行營運成本較高，創(chuàng)利能力一般，存在較大的增收節(jié)支、開源節(jié)流、提高效益的發(fā)展空間。

（二）信用風(fēng)險評價。

**月末，全行五級分類不良貸款余額為**萬元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬元，下降**個百分點。不良貸款變動率為**%，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標(biāo)值以內(nèi)。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎(chǔ)目標(biāo)值**個百分點。

到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標(biāo)值以內(nèi)。逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。

全行全部關(guān)聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均控制在目標(biāo)值內(nèi)。本行最大十家農(nóng)戶貸款余額**萬元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監(jiān)管規(guī)定。

撥備覆蓋率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。貸款撥備率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。

全行信用風(fēng)險狀況較好，集中表現(xiàn)：當(dāng)年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。

（三）市場風(fēng)險評價。

**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產(chǎn)占比為**%。

全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴(yán)格風(fēng)險控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應(yīng)對措施具體有效，市場風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。

（四）流動性風(fēng)險評價。

**月末，我行存貸比為**%，符合監(jiān)管要求。流動性比率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點；超額備付金率1.62%；核心負(fù)債比率**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。流動性缺口率**%，流動性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目標(biāo)值。

從**月末全行存貸款總量和結(jié)構(gòu)分析，全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和期限匹配基本合理，流動性負(fù)債的備付水平充足提高，流動性風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。

（五）操作風(fēng)險評價。

今年以來，全行通過合規(guī)風(fēng)險、稽核審計及各業(yè)務(wù)條線的各項審計檢查工作，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)。

同時，在各項檢查審計中也發(fā)現(xiàn)全行營業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題，累計發(fā)現(xiàn)和整改各類問題**項。從各業(yè)務(wù)條線的審計通報分析，全行操作風(fēng)險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風(fēng)險管理工作有待進一步提升。

（六）合規(guī)風(fēng)險評價。

**月末，全行無“兩高一剩”行業(yè)貸款，房地產(chǎn)貸款占比為**%，控制在目標(biāo)值內(nèi)；涉農(nóng)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；中小企業(yè)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計法律訴訟**次。

今年來，我行認(rèn)真落實省聯(lián)社關(guān)于合規(guī)管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責(zé)，合規(guī)與風(fēng)險管理工作有序開展。

（七）資本監(jiān)管指標(biāo)評價。

**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項指標(biāo)均優(yōu)于目標(biāo)值。

四、風(fēng)險隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險及處置情況

（一）風(fēng)險隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險

由于受經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在**等行業(yè)，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺、招商引資項目隱形風(fēng)險較大，如：**及其關(guān)聯(lián)貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，受國內(nèi)經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，相關(guān)行業(yè)風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)，如**行業(yè)、**業(yè)、**行業(yè)等。四是其他因素導(dǎo)致的貸款到期不能償還，如大宗商品價格波動劇烈，企業(yè)或經(jīng)營者過度負(fù)債，導(dǎo)致經(jīng)營虧損，如**企業(yè)、**企業(yè)、**等。

（二）風(fēng)險處置情況

一是實行專班清收。我行已經(jīng)成立了**及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款清收專班、**企業(yè)貸款清收專班兩個清收專班，由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長。成立了資產(chǎn)保全中心，主要職責(zé)是化解、保全我行不良貸款。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續(xù)，為**辦理了**手續(xù)。

二是加強督辦清收，對新增到期未收回貸款問題突出的支行加強檢查和督導(dǎo)，對結(jié)欠金額較大的重點戶重點人進行包戶清收或化解，三是加強了委托和代理清收，積極配合和督導(dǎo)律師事務(wù)所按照清收工作方案開展風(fēng)險代理清收,力爭取得實效。

四是加大了責(zé)任貸款清收力度，全面鎖定貸款責(zé)任人，限期收回。限期不能收回的要追究責(zé)任，執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績效工資、賠償?shù)茸坟?zé)辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發(fā)生。

五、后期主要工作

（一）強化防范操作風(fēng)險。各業(yè)務(wù)條線檢查、審計中發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)、不規(guī)范問題的出現(xiàn)或反復(fù)出現(xiàn)，除部分客觀原因，更多的是部分員工合規(guī)意識淡薄，制度執(zhí)行力不強。一是內(nèi)控、合規(guī)文化建設(shè)有待加強，部分員工用信任代替原則，用習(xí)慣代替制度，業(yè)務(wù)處理走捷徑。二是履職不到位，部分基層網(wǎng)點管理人員制度執(zhí)行力差，抓表面工作，真抓實干不夠。三是制度培訓(xùn)和職業(yè)教育有待進一步加強，主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學(xué)的自覺性，培訓(xùn)效果不明顯。四是激勵約束機制不到位。后期措施如下：

1、加強員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。特別是加強對新近下發(fā)的制度文件的學(xué)習(xí)，強化全體員工的制度執(zhí)行力，做到行為有準(zhǔn)則，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)。熟練掌握操作流程，嚴(yán)禁違規(guī)操作，將合規(guī)意識常態(tài)化。

2、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，強化制度執(zhí)行力。嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)行各項制度，不僅是防范風(fēng)險的有效手段，更是盡職免責(zé)的有力保障，各單位必須全面提高認(rèn)識，強化制度執(zhí)行力。

3、加大檢查監(jiān)督力度，強化考核激勵和責(zé)任追究，獎懲結(jié)合。要求存在問題的單位對檢查出的問題認(rèn)真整改，舉一反三，查找有無類似情況重復(fù)出現(xiàn)。對照檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，落實追責(zé)到位、整改到位。

4、加強重點業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管控，突出對重點部門、重點環(huán)節(jié)、重點崗位、重點時段的控制與防范，使員工進一步提高遵守各項規(guī)章制度的自覺性，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險。

5、各業(yè)務(wù)條線、部門加強聯(lián)系協(xié)作。培養(yǎng)合規(guī)文化，增強合規(guī)文化底蘊，形成人人合規(guī)的經(jīng)營氛圍。

（二）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開始實施，辦法對銀行資本充足率、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當(dāng)前本行在相關(guān)風(fēng)險計量方法、風(fēng)險監(jiān)測管理能力上還有待進一步提高，如建立風(fēng)險計量模型能力不足。后期我行將加快流程銀行建設(shè)，通過流程銀行建設(shè)提升我行合規(guī)風(fēng)險管理水平。

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