第一篇：強化合規執行力建設

強化合規執行力建設

11月21日晚，中國郵政儲蓄銀行河南省獲嘉縣支行全體員工聚集在那里，集中觀看警示教育片《合規醒言》。《合規醒言》是河南銀監局制作的警示教育片。該片收集了近年來銀行業金融機構發生的典型案例，教育和警示大家一定要合規經營、合規操作、合規管理，促進銀行業健康發展。

該行要求全體員工認真觀看，做到有所啟迪、有所提高，要深刻領會，做到堅守底線、奉公守法。要深入分析每個事件、每個悲劇的成因，真正領會實質，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。要舉一反三，做到遵章守紀、照章辦事。要恪守職業操守，工作中嚴格要求自己，遵章守紀，端正言行,認真履行崗位職責，提高自身的合規經營意識和制度執行力，時時、處處、事事以敬業、真誠、嚴謹、自律的工作態度和作風，做到人人主動合規，事事處處合規。

從3月份以來，按照河南銀監局統一部署，獲嘉縣支行圍繞“合規執行年”這一活動主題，制訂了活動方案，簽訂合規執行責任與承諾書，組織了學習活動，制作了條規卡，強化合規執行力建設，嚴防各類風險和案件，在全行上下掀起了一股自上而下“講合規，促經營”的學習教育風氣，形成了“人人學合規、人人懂合規、人人講合規”的良好環境。

（東環路支行張麗）

第二篇：信用聯社員工強化合規意識演講稿

強合規意識，創合規文化

--信用社

尊敬的各位領導、各位評委：你們好！

今天，我演講的題目是：《讓合規意識入骨入髓》。

親愛的同事們，我想大家都應該記得“江西鄱陽2.11“案，慘痛的教訓給我們敲響了警鐘，直面現實才能更好地展望未來，時刻提醒我們：業務操作無案件、無事故，必須增強合規意識；信合員工無違

規、無違法，必須增強合規意識；信合事業要實現又好又快發展，必須增強合規意識！

好雨知時節，當春乃發生，隨風潛入夜，潤物細無聲，增強合規意識，是我們信合系統全體職工與生俱來要培養的良好習慣。絕不單是職能部門或者監管人員的事情，它貫穿于農信社的各個流程、各個工作環節。臨柜人員在辦理日常業務時，需要合規；信貸人員在發放貸款時，需要合規；保衛人員在押送款箱時，需要合規；稽核人員監督工作時，亦需要合規；它其實與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。

不積跬步，無以成千里，不納細流，無以成江河，只有合規意識入骨入髓、入腦入心，我們才能在日常工作中有的放矢。記得四月初期，正是發糧補的高峰期。一天，一位客戶拿著糧食直補的存折來取錢，但卻不知道密碼，他說反正是村里發的補貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的規定都是以維護客戶利益為出發點，不能為客戶代辦業務。但是這位客戶還是很不理解，并揚言說我故意刁難他。雖然心存委屈，但我知道我要遵守制度，也更清楚違規的后果，不合規的事情不能做。事后，當有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續的時候，我們才發現，這個存折賬號正是先前那位客戶想要冒領的。這件小事使我明白：“合規“，不但與我們息息相關，并且他就在我們身邊，就滲透在每一個數字，每一張傳票，每一次抉擇之中。

亞馬遜河的一只蝴蝶煽動一下翅膀，都會讓太平洋刮起颶風，每件事物內部，都存在內部的本質的必然的聯系，因而培養合規習慣，也要大處著眼、小處著手，把人文關系體系在無微不至中。如今，市聯社不惜耗費大量的人力物力，為每一個員工統一著裝，不僅僅蘊涵領導對我們的關心，更顯示著從點滴做起，將合規文化融入我們工作當中的決心。半年來的工作實踐，我對“合規“二字更是深有體會。三月的一天，一名客戶持五十萬現金支票來辦理取款業務，我核對完各項要素，就折角驗印，這時發現預留印鑒與實際不符，而客戶聲稱急需用錢，一定讓我行個方便，先付錢再回去重開支票。從情理而言，我們與這家公司關系不錯，又是大客戶，應該網開一面，但理智告訴我，作為一名金融工作者，要忠于職守，遵守制度，為客戶負責，所以我堅定的拒絕了。合規，逐漸成為一種自覺，成為一種習慣。但我知道，合規永無止境，需要我們時刻警醒、不斷學習、不斷改進、不斷提高

一花獨放不是春，萬紫千紅春滿園，我們常說：集體是個體的集體，對于單個的信合員工，當合規的觀念和意識滲透到我們的血液中，滲透到每一個的崗位中、滲透到業務操作的各個環節中，我們就為自己鑄起了一道防護之墻。而對于整個信合大家庭，當人人都合規，就能形成一種氛圍，就能培育起“規范、謹慎、誠信、嚴格“的合規文化，這更是一道鋼鐵之墻。我們的一小步，就是信合的一大步，信合的同仁們，讓我們從現在就開始邁步，為高尚之人，做合規員工！

從現在做起，從點滴做起，從自我做起，讓合規意識在我們每一個信合員工的靈魂深處生根、發芽、開花，必將結出累累碩果，在合規意識的旗幟下，信合的春天已經來臨，信合的前程無限光明！

謝謝！

第三篇：2016信用聯社員工強化合規意識演講稿

2016信用聯社員工強化合規意識演講稿

強合規意識，創合規文化--信用社

尊敬的各位領導、各位評委：你們好！今天，我演講的題目是：《讓合規意識入骨入髓》。親愛的同事們，我想大家都應該記得“江西鄱陽2.11“案，慘痛的教訓給我們敲響了警鐘，直面現實才能更好地展望未來，時刻提醒我們：業務操作無案件、無事故，必須增強合規意識；信合員工無違規、無違法，必須增強合規意識；信合事業要實現又好又快發展，必須增強合規意識！

好雨知時節，當春乃發生，隨風潛入夜，潤物細無聲，增強合規意識，是我們信合系統全體職工與生俱來要培養的良好習慣。絕不單是職能部門或者監管人員的事情，它貫穿于農信社的各個流程、各個工作環節。臨柜人員在辦理日常業務時，需要合規；信貸人員在發放貸款時，需要合規；保衛人員在押送款箱時，需要合規；稽核人員監督工作時，亦需要合規；它其實與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。

不積跬步，無以成千里，不納細流，無以成江河，只有合規意識入骨入髓、入腦入心，我們才能在日常工作中有的放矢。記得四月初期，正是發糧補的高峰期。一天，一位客戶拿著糧食直補的存折來取錢，但卻不知道密碼，他說反正是村里發的補貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的規定都是以維護客戶利益為出發點，不能為客戶代辦業務。但是這位客戶還是很不理解，并揚言說我故意刁難他。雖然心存委屈，但我知道我要遵守制度，也更清楚違規的后果，不合規的事情不能做。事后，當有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續的時候，我們才發現，這個存折賬號正是先前那位客戶想要冒領的。這件小事使我明白：“合規“，不但與我們息息相關，并且他就在我們身邊，就滲透在每一個數字，每一張傳票，每一次抉擇之中。

亞馬遜河的一只蝴蝶煽動一下翅膀，都會讓太平洋刮起颶風，每件事物內部，都存在內部的本質的必然的聯系，因而培養合規習慣，也要大處著眼、小處著手，把人文關系體系在無微不至中。如今，市聯社不惜耗費大量的人力物力，為每一個員工統一著裝，不僅僅蘊涵領導對我們的關心，更顯示著從點滴做起，將合規文化融入我們工作當中的決心。半年來的工作實踐，我對“合規“二字更是深有體會。三月的一天，一名客戶持五十萬現金支票來辦理取款業務，我核對完各項要素，就折角驗印，這時發現預留印鑒與實際不符，而客戶聲稱急需用錢，一定讓我行個方便，先付錢再回去重開支票。從情理而言，我們與這家公司關系不錯，又是大客戶，應該網開一面，但理智告訴我，作為一名金融工作者，要忠于職守，遵守制度，為客戶負責，所以我堅定的拒絕了。合規，逐漸成為一種自覺，成為一種習慣。但我知道，合規永無止境，需要我們時刻警醒、不斷學習、不斷改進、不斷提高

一花獨放不是春，萬紫千紅春滿園，我們常說：集體是個體的集體，對于單個的信合員工，當合規的觀念和意識滲透到我們的血液中，滲透到每一個的崗位中、滲透到業務操作的各個環節中，我們就為自己鑄起了一道防護之墻。而對于整個信合大家庭，當人人都合規，就能形成一種氛圍，就能培育起“規范、謹慎、誠信、嚴格“的合規文化，這更是一道鋼鐵之墻。我們的一小步，就是信合的一大步，信合的同仁們，讓我們從現在就開始邁步，為高尚之人，做合規員工！

從現在做起，從點滴做起，從自我做起，讓合規意識在我們每一個信合員工的靈魂深處生根、發芽、開花，必將結出累累碩果，在合規意識的旗幟下，信合的春天已經來臨，信合的前程無限光明！謝謝！

第四篇：中國跨國公司需要強化合規經營下

中國跨國公司需要強化合規經營（下）

2013年01月24日 14:55 來源：《亞太經濟》2012年第4期 作者：王志樂 字號

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二、積極應對強化企業責任的世界潮流

國際組織和一些國家政府機構以及跨國公司在強化企業社會環境責任的基礎上正在加大合規反腐的力度。強化合規經營已經成為全球企業發展的一個新趨勢。在中國企業正在加速全球化發展的背景下，我們應當高度重視國際企業界這一動向，借鑒跨國公司合規反腐的經驗和教訓，遏制商業賄賂，凈化中國的商業環境。

1.強化企業責任還有很長的路要走

改革開放前，中國還沒有產權清晰、公司治理結構健全、按照市場經濟規則運行的現代企業。從1993年制定第一部公司法算起，在短短的十幾年時間里中國企業在公司治理和集團公司管理方面已經取得長足進步。進入新世紀以來，許多中國公司在強化公司責任方面也邁出了堅實的步伐。

但是如果我們認真研究中國企業全面的情況，我們就會感到，中國企業強化公司責任的工作任重道遠。

中國市場經濟發展還處于早期階段。剛剛進入市場競爭的一些中國企業往往按照早期市場經濟的規則參與市場競爭。唯利是圖、不正當競爭等市場經濟早期的做法往往被一些企業管理者理解為市場競爭的規則。90年代是現代企業管理理論在中國普及和更新的時期。當時，股東價值最大化等企業價值趨向為眾多企業所接受。應當肯定的是，重視股東價值是中國企業一大進步。但是進入新世紀，當跨國公司在中國推進包括社會和環境在內的全面責任時，中國不少企業或者不了解什么是公司責任；或者不以為然，認為那是跨國公司在作秀；或者把公司責任理解為公益事業。

最近幾年，跨國公司從強化企業社會環境責任上升到強化合規經營，對于這個最新的趨勢不少中國企業還不甚了了。在一些行業，“潛規則”盛行。“潛規則”恰恰是合規經營的大敵。

2009年媒體披露力拓公司在華高管收受中國企業賄賂。這個案子固然暴露了國際著名跨國公司面臨的嚴重腐敗問題，同時也暴露了中國一些企業受制于“潛規則”而行賄的問題。有媒體根據力拓案的公開庭審資料，披露了一份多達20家、涉嫌向力拓原員工行賄的中國企業名單。在這一名單中，中化國際最為顯眼，該公司為我國大型央企中國中化集團下屬的上市公司。20家被指涉案的企業中，除了少數幾家國企之外，大多為中小民營鋼廠和民營貿易商。其中包括規模較大、知名度較高的民營鋼鐵企業日照鋼鐵、天津榮程鋼鐵等，也包括較大的民營貿易商山東華信工貿有限公司等，此外很多是大家并不太熟悉的企業。

力拓案顯然不是孤案。從媒體披露的大量資料看，在高速公路建設、房地產建設和醫藥等領域是商業賄賂的重災區。中國企業在強化負責任的商業行為方面還有很長的路要走。

2.對外投資企業面臨合規經營的挑戰

近年來少數中國企業在海外發生的問題恰恰反映了一些中國企業在走向世界過程中同樣面臨強化企業責任的問題。

據媒體報道，1997年開始在中國航油新加坡公司出任總裁的陳久霖，涉嫌主導公司進行石油衍生性商品操作，結果導致公司蒙受5.5億美元的巨額虧損，卻未依法對外揭露這項信息，還把部份股權賣給淡馬錫等。2006年3月新加坡初等法院對中航油前總裁陳久霖做出判決，服刑4年零3個月，同時遭罰款33萬新元。陳久霖所涉及的罪名包括：發布虛假業績、違背上市公司董事職責、沒有向交易所披露巨額虧損、欺騙德國銀行和進行局內人交易。

據商務部網站發布的消息，2005年4月20日北京礦冶研究總院與中國有色礦業集團在贊比亞共同投資設立的BGRIMM炸藥公司發生特大爆炸事故，造成46人死亡，另有3人在醫院治療。商務部以此案為例，要求境外中資企業，特別是從事高危行業生產經營的企業，建立完善的規章制度，增強安全意識與風險防范意識，加強內部管理，杜絕此類事故的發生。

隨著全球反對商業腐敗力度加強，中國“走出去”企業在合規反腐方面的問題已經面臨越來越多的批評。最近世界銀行發布因涉嫌欺詐和賄賂而在一定時期內被禁止承接世界銀行資助項目的企業名單(包括其直接或間接控制的公司)，中國被列入這個黑名單的企業有：中國地質工程集團公司、中國路橋工程有限責任公司、中國建筑工程總公司、中國武夷實業股份有限公司。被列入這個名單的中國企業在全球競爭中顯然處于非常被動和不利的地位。

隨著對外投資增加，中國企業在海外面臨的合規問題越來越突出，合規風險正在逼近。今年4月以來，中國在美國上市的幾十家企業更是集體遭遇不斷升級的誠信危機。據報道，已經有20多家在美上市企業被停牌或退市。

3.在高風險地區投資的中國企業面臨的新挑戰

2012年1月27日中水電29名員工被蘇丹反政府武裝劫持，31日又有25名中國員工被埃及部落武裝劫持。在短短4天時間里，連續兩起中國工人的劫持事件發生，給剛剛結束龍年春節假期的國人帶來不小的沖擊。

近年來，中國企業海外員工屢屢成為當地政治和武裝沖突的人質，使中國企業海外投資的風險陡升。有的地區雖然沒有發生人員被劫持事件，但是由于當地矛盾激化，中國企業投資項目被迫停止。例如緬甸密松大壩項目在2011年9月底停建。有的地方發生政變，例如利比亞政變導致35000中國人員大撤離。有的地方甚至發生中國商人或工程技術人員被殺害的惡性事件。

對于正在積極走出去的中國企業，這些新出現的問題應該引起高度重視，對此應該加以研究并積極對應。上述案例實際上都發生在“受沖突影響與高風險地區”。如何減少在受沖突影響與高風險地區的投資風險，是中國企業面臨的新挑戰。

受沖突影響和高風險地區投資的問題已經引起聯合國等國際組織的重視。2010年聯合國全球契約組織牽頭，組織專家根據跨國公司的實踐編寫了《在受沖突影響與高風險地區負責任商業實踐指南》，其目的在于協助企業在受沖突影響和高風險地區采取負責任的商業實踐，從而避免和減少風險并實現與當地互利共贏。

該指南認為，在高風險地區進行經營活動，任何規模的企業都會面臨諸多難以解決的困境。雖然存在挑戰，但許多困難可以通過早期的積極舉措得以化解。指南認為，受沖突影響和高風險地區往往具備以下特征：侵犯人權行為；非法或不具備代表性的政府的存在；缺乏平等的經濟和社會機會；系統性的對某公民群體的歧視；缺乏政治參與；對包括自然資源在內的收入的非妥善管理；腐敗盛行以及充斥高度風險和責任的長期貧困。

企業在這樣的地區推進經營必須特別強調負責任的商業行為。例如，在開展經營時，指南建議：(1)企業要將社區參與與對話作為測評和監控企業運營影響的重要元素，與當地社區建立有意義的和建設性的關系；(2)按照現行標準建立爭端解決政策和機制。(3)將企業現有的政策以及具體挑戰的解決程序向有關利益相關方進行通告；(4)確保社區的廣泛參與。企業應采取適當措施，以確保社區成員提出申訴的自由和安全，并使其了解其擔憂將被及時地處理。

我們認為，中國企業走出去，特別是在受沖突影響和高風險地區投資應該借鑒其他跨國公司的經驗和教訓，研究和學習聯合國全球契約組織發布的這個指南。調整自己的戰略以應對新挑戰。

受沖突影響和高風險地區往往資源豐富，經濟卻不發達，亟待大規模開發。對于企業而言，這些地區充滿了機遇；由于受沖突影響風險巨大，因此在當地投資的企業不多，競爭烈度不高，對于企業而言有極大的誘惑力；再者，受沖突影響和高風險地區往往與中國有著傳統的友誼，對于中國企業而言也有著特殊的吸引力。

剛剛走出去的中國企業有不少向這些地區發展。截至2010年底，中國企業在非洲的投資達到130億美元，而非洲不少國家和地區處于沖突和動蕩之中。緬甸是中國在亞洲投資重點，截至2010年底，中國企業緬甸投資達到20億美元。上述地區或者因統治者與民眾矛盾而發生政權更迭，如埃及和利比亞；或者因部族矛盾發生內戰如蘇丹；或者中央政府與地方少數民族矛盾導致戰亂如緬甸。因此，近年來中國企業海外投資風險往往出現在這些地區。

中國企業在對外投資時面臨的挑戰是，為獲取這些地區投資的機遇如何規避這些地區的高風險。

4.順應世界潮流強化中國企業合規經營

“走出去”企業的不負責任的違規行為往往影響中國的國家形象，而且直接影響企業在全球范圍可持續發展。因此“走出去”的企業應當特別加強合規經營反對商業腐敗。

在全球化時代，跨國公司之間的競爭已經從過去主要是硬件競爭上升到軟件的競爭，從過去主要是技術、產品的競爭上升到公司責任理念以及公司道德水準的競爭。先進的公司責任理念成為企業制勝的不可或缺的軟競爭力。中國企業應該適應全球企業競爭的新局面，通過強化責任增強軟競爭力。我們應當借助跨國公司強化公司責任的潮流強化中國企業的公司責任，提升中國企業的軟競爭力。

三、強化合規經營促進對外投資與中國跨國公司健康發展

中國越來越多的企業正在走向世界。強化對外投資企業的社會環境責任，特別是強化企業合規經營是促進中國企業對外投資健康發展的關鍵所在。為此，我們需要總結和推廣強化責任合規經營的成功經驗，需要建立和健全公司內部的合規體系，還需要加強合規風險預警和控制機制。

1.高度重視合規經營的重要意義

美國反海外腐敗法和英國反賄賂法等打擊海外腐敗的法規素稱“長臂”法律，中國在英美等國上市的公司、英美等國公司在中國設立的子公司、代表處及其雇員，甚至通過英美銀行轉賬的中國企業，如有腐敗行為都會受到管轄。

中國有關政府機構應當制定中國海外企業合規管理指引，也可以制定中國企業反海外腐敗的法規，引導企業在海外強化合規管理遏制商業賄賂。

國外跨國公司早期對外投資往往不承擔社會和環境責任，甚至前不久一些國家還允許跨國公司在國外承接項目時通過中介提供賄賂。中國企業剛剛對外投資就要求承擔全面的責任，要求嚴格的合規經營確實令人感覺不公平。但是經濟全球化潮流推動下，國際組織以及各個國家都按照全球最高標準要求后來者。在這種情況下抱怨是沒有用的，只能以強化企業責任和合規經營來應對新挑戰。

金融危機之后，“走出去”的對外投資企業特別應當加強對合規風險的認識。國外跨國公司以及我國企業的經驗表明，各個公司第一把手重視企業全面責任和合規體系建設對于企業強化合規是必要條件。

2.借鑒國內外公司強化合規經營的經驗

除了西門子等國際著名跨國公司已經積累了豐富的強化責任合規反腐的經驗，我國一批企業在對外投資中也創造了許多成功的經驗。我們不僅要借鑒國際跨國公司的合規經驗，也要借鑒中國企業自身的經驗。

中交股份公司下屬一家子公司被世界銀行認定在海外項目中有商業腐敗行為而被停止接受該行項目。該公司認真總結經驗教訓，建立了《海外業務合規管理辦法》等9項制度以及配套操作流程指引，滿足了世界銀行等國際組織的合規要求。

2010年11月至2011年2月，中國海洋石油總公司在中國海油全系統全面開展合規運營、廉潔從業專項效能監察，重點檢查所屬單位在依法合規運營方面、管理人員在廉潔從業方面存在的問題。總公司領導親自開展“依法合規運營、廉潔自律從業”專題教育，進行專項效能監察動員。單位和領導個人按照單位合規運營對照檢查提綱進行自查，并按規定填寫領導人員2010廉潔從業報告表。根據干部管理權限，由總公司、所屬單位分別組織領導人員廉潔從業報告，開展廉潔從業承諾。總公司派出監事會開展巡視工作，檢查指導相關單位進行自查自糾情況。通過這次監察活動，在全體員工中牢固樹立了依法合規運營、廉潔從業的經營理念。進一步提升了公司生產經營管理和風險防控水平。

中交股份和中海油等公司的經驗表明，中國企業完全可以強化合規經營，關鍵在于領導的認識與重視。

3.建立和健全公司合規經營體系

2011年5月28日國務院發布的《2011年深化經濟體制改革重點工作意見的通知》，建立健全境外投資風險防控機制，完善風險預警體系，被列為加快轉變經濟發展方式深化改革的八大重要措施之一。

中海油和中交股份等先進企業都把合規風險作為對外投資的重大風險加以防范。我國企業應當按照國務院和有關部門的要求，強化風險意識，建立健全合規經營體系。

值得注意的是，按照英國美國等發達國家反商業腐敗的司法實踐，都強調企業要建立健全合規管理體系。一旦企業某個部門或個人出現問題，企業只有在舉證自身建立了“完善的合規管理企業制度”的企業才能免責。這個思路值得我國有關部門和企業借鑒。

4.特別關注在高風險地區投資的合規性

全球契約組織提供的指南是對其他跨國公司經驗教訓的總結。主要探討在這些地區投資如何通過負責任的商業行為規避風險和與當地實現互利共贏。其實，在采取負責任的商業行為之前，更為重要的是對這些地區投資作出正確決策。

在受沖突影響和高風險地區投資首先需要對當地投資風險特別是潛在風險有足夠的調查和分析。我們不僅要從當地政府而且要從當地非政府組織和與政府對立的反對派或者地方勢力了解情況。如果僅根據在臺上的政府提供的信息做決策往往會陷入當地政治矛盾。非政府組織往往不為中國政府部門重視。但是在這些沖突地區，我們不僅要與政府打交道，而且必須與非政府組織打交道。只有如此，才可能得到全面的充分的信息。如果發現企業難以克服當地潛在的風險，就應當理性地決定不在這些地區投資。否則，盲目的非理性投資暫時可能獲利，長遠看則是風險巨大的失敗的投資。

一旦決定和實施在受沖突影響和高風險地區投資，一定要按照負責任的商業行為準則做事。與當地政府交往盡力防范行賄受賄等腐敗行為，做到合規經營；要與反對派、非政府組織以及地方組織交往，建立合作關系，實現利益共享；要進行社會責任投資，為當地民眾帶來利益。總之努力做到與當地社會互利共贏，而不僅僅與當地政府或某寫社會組織互利共贏。

在受沖突影響和高風險地區投資對于各國企業來說都是一個新問題，何況中國企業對外投資規模還不大，時間還不長。通過總結經驗，不斷學習，中國企業一定能夠成功地走向世界。

全球正在興起和發展的強化公司責任特別是強化合規反腐的潮流，對中國企業是嚴峻的挑戰。公司責任不僅涉及愿景、使命等企業內部問題，而且也越來越成為企業參與全球競爭所必須面對的外部問題，越來越成為全球企業間一種剛性的制度約束。強化公司責任和合規反腐實際上關系到提升公司軟競爭力的重大問題。我們應當下硬功夫強化軟競爭力，從而使中國企業在對外投資中健康發展。

注釋：

①引自帕米薩諾《全球整合的企業》，美國《外交》雜志2006年5-6月號。

參考文獻：

[1]世界投資報告，1994-2008.作者簡介：王志樂：聯合國全球契約組織第十項原則專家組成員，商務部研究院研究員，北京新世紀跨國公司研究所所長。研究方向：跨國公司與國際投資。

第五篇：強化合規文化建設 有效防范操作風險

強化合規文化建設 有效防范操作風險

作者：范德勇來源：金融時報發布時間： 2010-09-16

隨著全球經濟的一體化、競爭的加劇以及農村信用社改革的不斷深入，合規文化建設日益提上日程，成為農村信用社謀求長遠發展的重要和必修課題。

所謂合規，是指金融機構內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行業的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則以及銀行業內部規章制度和行為準則相一致。“合規文化”的主要目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使“合規”成為一切經營活動的自覺行為。合規作為一種企業文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行業的各個流程、各個工作環節和每個員工都息息相關。只有讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，在全轄積極倡導合規文化和合規理念，形成大眾性的合規文化，做到全員人人合規，才能有效控制合規風險。為使合規有法可依，山東省聯社編制了《山東農村信用社合規手冊（試行）》和《山東省農村信用社員工職業操守》，濟寧辦事處印制了《合規教育讀本》，錄制了警示教育光盤，各聯社相繼組織開展了強化合規知識教育、提高案防力和內控制度規范年、提高制度執行力等活動，在農村信用社系統內形成了一系列完整的合規文化教育體系，每個員工只有認真學習，并在日常經營管理活動中主動遵守，才能使自己的行為符合規范要求，確保合規經營和案防目標，實現效益的最大化。

當前合規文化的現狀

近年來，隨著行業檢查的不斷增多和外部審計、監管部門監管力度的不斷加大，大家都充分認識到了合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，農村信用社的合規文化建設仍處于起步階段，現狀不容樂觀。

一是對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致農村信用社在追求業務創新和經營利潤的同時，忽視了合規風險管理，忽視了合規文化建設。二是在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能覆蓋到合規風險、合規文化內涵的各個層面。三是制度執行力不強，制度執行缺乏嚴肅性。在大量的規章制度面前，有規不依、有章不循的現象時有發生。從近年來屢屢發生的一些案件可以看到，十案九違規，連續發生的案件對各級管理能力、駕駛能力提出了嚴峻的考驗，特別是在授權履職、信貸發放、憑證管理、業務交接等方面，存在許多漏洞和違法違規行為，案件防控任務十分艱巨。

當前合規文化建設的努力方向與建議

違規問題和操作風險的發生，歸根到底在于合規風險意識淡薄，制度執行不力。為此，農村信用社要認真梳理各項規章制度和流程，營造審慎合規經營的氛圍，努力構建合規文化的長效機制。

一是健全合規制度體系。有效的合規風險管理機制是構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。隨著農村信用社改革的逐步深入，其自身的法人治理、發展戰略、操作規程、企業文化等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態的調整和保持。為此，農村信用社要根據國家法律和金融法規的變化而及時調整，建立健全不斷自我完善的內部控制制度，遵循規范化、監督制約、賬務核對和安全審慎性原則，落實內部控制制度；要完善授權授信管理，建立合理的授權分責復核制度，提高計算機系統風險控制能力；要加強對各項制度落實情況的檢查工作，加大風險防范力度，減少案件的發生，達到及時性、效益性、適應性這三個目標。

二是創建合規風險管理機制。許多案件的發生，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個規章在建立后能夠被大家接受和遵守，并且保證這個規章自身還能夠被及時加以完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及信用社整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化規章制度，建立專業化的合規風險監管隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個管理工作中的核心地位和作用。

三是構筑案件預防機制。金融系統發生的案件表明，銀行業違規違章行為經常出現，違規員工的共性多是缺乏法律法規知識、缺乏對違法犯罪

后果的足夠認識。因此，要用依法合規文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”：一是合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，應本著對事業負責、對同志負責、對自己負責，認真執行規章制度，處理業務要認真審核各項要素；三是監督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好內部發展的保密工作，更要做好為客戶保密的工作。

四是建立風險評估機制。盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。同時要加強督導，確保實效。

五是大力倡導合規文化建設。將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。要實現經營目標，就必須在合規價值觀念和合規文化的培育上有統一的要求和行為規范。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的行為。要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求落實到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

（作者是山東省泗水農信社理事長）