第一篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，培育合規(guī)文化

銀行是一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢(qián)打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會(huì)逐漸變成大風(fēng)險(xiǎn)。我們農(nóng)村信用社的宗旨很明確，就是為“三農(nóng)”服務(wù)。不過(guò)現(xiàn)實(shí)工作中，從意識(shí)上認(rèn)定每個(gè)農(nóng)民就是我們的發(fā)展對(duì)象和業(yè)務(wù)壯大的源泉的員工，恐怕并不是很多。在大力創(chuàng)建合規(guī)文化的過(guò)程中，將有效增強(qiáng)員工服務(wù)意識(shí)，進(jìn)一步推進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)，從而提高我社的服務(wù)水平和服務(wù)能力。“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”。合規(guī)是一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個(gè)成員都應(yīng)遵守的用來(lái)約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

首先，我們從了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。

“合規(guī)文化”的主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠(chéng)信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范的行為。

第二，我們要從合規(guī)文化的特點(diǎn)出發(fā)。

合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門(mén)或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)更和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識(shí)觀念滲透到每個(gè)員工的血液中，在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達(dá)到全社員工合規(guī)，也就可以有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中應(yīng)主動(dòng)遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要

求，才能確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。

第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。

近年來(lái)，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂(lè)觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場(chǎng)不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進(jìn)入完善的不出錯(cuò)的規(guī)章制度下進(jìn)行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。

第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

大力創(chuàng)建合規(guī)文化,提升每個(gè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。當(dāng)合規(guī)文化深入人心，那力量將會(huì)無(wú)窮，制度和道德將能有機(jī)地結(jié)合，在每一個(gè)員工的行動(dòng)中體現(xiàn)出來(lái)。人有時(shí)候具有海綿的特質(zhì)，處在合規(guī)文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規(guī)細(xì)胞，并在實(shí)際工作中自然而然地表現(xiàn)出來(lái)，這就形成了好的員工素質(zhì)，進(jìn)而決定我們的服務(wù)品質(zhì)。這其實(shí)就是創(chuàng)建合規(guī)文化的目標(biāo)所在，效果所在。

2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于信用社內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門(mén)息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門(mén)或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義

務(wù)在自己的崗位上和部門(mén)內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。我們農(nóng)村合作銀行服務(wù)質(zhì)量則取決于對(duì)相關(guān)服務(wù)規(guī)則的遵循。這種規(guī)則應(yīng)是科學(xué)的、簡(jiǎn)單的、有章可依的，而且有一個(gè)條件，應(yīng)該極具操作性的。如果一位經(jīng)常來(lái)我們農(nóng)村合作銀行辦同一類業(yè)務(wù)的客戶發(fā)現(xiàn)，操作人員對(duì)同一類業(yè)務(wù)的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做。客戶會(huì)對(duì)此作何感想呢？這份服務(wù)在客戶心中將會(huì)失去信賴和尊重。在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化的今天，想要以這樣的服務(wù)留住回頭客簡(jiǎn)直是天方夜譚。合規(guī)文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴(yán)格執(zhí)行，為客戶提供整齊劃一的服務(wù)程序，才能保證我們的服務(wù)質(zhì)量始終如一，才能贏得客戶對(duì)服務(wù)的信賴和尊重。

3、要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

要科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從信用社整體的企業(yè)文化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

4、將合規(guī)文化實(shí)施到方方面面。

要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

總之，“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為信用社

一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范行為，也只有這樣，我們才能將風(fēng)險(xiǎn)減到最低。只要每個(gè)人邁出一小步，就會(huì)使我社邁出一大步。

第二篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)_培育合規(guī)文化

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 培育合規(guī)文化

農(nóng)村合作金融事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴，而推進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)”，必將為農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應(yīng)被視為農(nóng)村信用社內(nèi)部的一項(xiàng)核心管理活動(dòng)，對(duì)農(nóng)村信用社控制風(fēng)險(xiǎn)具有很大的作用，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化的建設(shè)和員工合規(guī)意識(shí)的提高具有重要的意義，下面就合規(guī)文

化建設(shè)談一下自己的看法。

一、構(gòu)建信用社合規(guī)文化的重要性

培育合規(guī)文化對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展有著積極深遠(yuǎn)的意義，可以概括總結(jié)

以下三點(diǎn)：

㈠合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化重要的組成部分。一個(gè)企業(yè)要有良好的發(fā)展、要有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化最關(guān)鍵、最重要的部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價(jià)值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內(nèi)容，它對(duì)信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設(shè)、整體價(jià)值趨向的構(gòu)建和核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規(guī)文化是防范案件、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本手段。縱觀全省信用社歷年來(lái)發(fā)生的案件，深入分析其產(chǎn)生的原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)

意識(shí)淡漠、合規(guī)操作不到位。在合規(guī)文化建設(shè)中，通過(guò)完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺(jué)地、習(xí)慣地遵規(guī)守紀(jì)，這樣案件的發(fā)

生、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規(guī)文化是農(nóng)村信用社穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本保障。目前我省農(nóng)村信用社正處在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，我們要快速的發(fā)展、科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展。合規(guī)文化不僅能推進(jìn)信用社改革的進(jìn)一步深化，降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，而且能統(tǒng)一思想、凝聚合力，加強(qiáng)信用社員工隊(duì)伍建設(shè)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。只有大力大力發(fā)展合規(guī)文化，才能使農(nóng)村信用社這

趟列車安全快速地駛向更遠(yuǎn)的地方。

二、對(duì)增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)的幾點(diǎn)思考

目前，農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問(wèn)題，如一些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的做法。加強(qiáng)合規(guī)管理重點(diǎn)在于增強(qiáng)全體員工的合規(guī)意識(shí)，那么到底該如何增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)呢，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面努力：

㈠立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)操作意識(shí)

認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先決條件，有了正確的認(rèn)識(shí)，才會(huì)有正確的行動(dòng)。一是要積極開(kāi)展合規(guī)文化知識(shí)學(xué)習(xí)。各級(jí)聯(lián)社應(yīng)在全社范圍內(nèi)，組織全體員工參加對(duì)適用于農(nóng)村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及農(nóng)村信用社自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容，同時(shí)要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來(lái)，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過(guò)自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。定期對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢(qián)、案件專項(xiàng)治理講評(píng)、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動(dòng)，使員工及時(shí)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障；二是要積極開(kāi)展典型案件警示教育。各聯(lián)社應(yīng)經(jīng)常性地組織職工開(kāi)展典型案件教育活動(dòng)，通過(guò)典型案例分析，撰寫(xiě)心得體會(huì)，促進(jìn)員工樹(shù)立“內(nèi)控管理無(wú)小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過(guò)多種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工觀念、意識(shí)、思想、行為之中，努力營(yíng)造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍，使合規(guī)

成為一種最基本的要求，成為一種自覺(jué)行動(dòng)。

㈡構(gòu)筑制度建設(shè)平臺(tái)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)

由于“合規(guī)”對(duì)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)尚屬新生事物，各級(jí)管理人員對(duì)其認(rèn)識(shí)還較模糊，因此各農(nóng)村信用社應(yīng)從制度建設(shè)入手，積極探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效運(yùn)行機(jī)制，不斷培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。一是要圍繞各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及內(nèi)控管理，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和完善，重點(diǎn)完善授權(quán)分責(zé)、成本費(fèi)用控制、財(cái)務(wù)分配、不良貸款問(wèn)責(zé)、勞動(dòng)用工制度等規(guī)章制度，使每一個(gè)崗位、每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)

務(wù)操作行為，進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)控制度體系建設(shè)的完整與統(tǒng)一，確保內(nèi)控管理不留死角；二是要建立激勵(lì)考核機(jī)制。將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理納入績(jī)效考核范圍，確保業(yè)務(wù)拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導(dǎo)作用，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)，懲處違規(guī)，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)完善合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究；三是要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，各信用社應(yīng)向通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)服務(wù)承諾，設(shè)立服務(wù)監(jiān)督臺(tái)、舉報(bào)箱，公布舉報(bào)電話等途徑來(lái)暢通舉報(bào)通道，鼓勵(lì)員工與社會(huì)各界舉報(bào)信用社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法、違規(guī)行為，充分利用公眾的外部監(jiān)

督作用，從而促進(jìn)了自身服務(wù)水平和社會(huì)形象的提升。

㈢依托檢查監(jiān)督平臺(tái)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍

制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。在合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施過(guò)程中，各信用社應(yīng)從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、道德風(fēng)險(xiǎn)防范、案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合進(jìn)行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。一是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查。要采用常規(guī)性檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)基層信用社的財(cái)務(wù)管理、信貸管理、計(jì)算機(jī)管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位檢查，對(duì)違規(guī)違紀(jì)的行為給予一定的處罰并制定切實(shí)可行的整改措施，努力營(yíng)造一種合規(guī)文化的氛圍；二是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人員的檢查。對(duì)重要崗位人員和省聯(lián)社規(guī)定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案，將他們參與合規(guī)學(xué)習(xí)、守法經(jīng)營(yíng)和違規(guī)行為等情況記錄在案，按月報(bào)送上級(jí)管理部門(mén)，同時(shí)對(duì)

思想上有不良傾向的員工落實(shí)“一對(duì)一”幫扶人員，力求將各種違規(guī)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹(shù)立合規(guī)操作意識(shí)，工作中能依

法合規(guī)操作，營(yíng)造良好合規(guī)氛圍。

第三篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 培育合規(guī)文化

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 培育合規(guī)文化

農(nóng)村合作金融事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴，而推進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)”，必將為農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應(yīng)被視為農(nóng)村信用社內(nèi)部的一項(xiàng)核心管理活動(dòng)，對(duì)農(nóng)村信用社控制風(fēng)險(xiǎn)具有很大的作用，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化的建設(shè)和員工合規(guī)意識(shí)的提高具有重要的意義，下面就合規(guī)文

化建設(shè)談一下自己的看法。

一、構(gòu)建信用社合規(guī)文化的重要性

培育合規(guī)文化對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展有著積極深遠(yuǎn)的意義，可以概括總結(jié)

以下三點(diǎn)：

㈠合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化重要的組成部分。一個(gè)企業(yè)要有良好的發(fā)展、要有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化最關(guān)鍵、最重要的部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價(jià)值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內(nèi)容，它對(duì)信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設(shè)、整體價(jià)值趨向的構(gòu)建和核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成都起著不可替

代的作用。

㈡合規(guī)文化是防范案件、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本手段。縱觀全省信用社歷年來(lái)發(fā)生的案件，深入分析其產(chǎn)生的原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)意識(shí)淡漠、合規(guī)操作不到位。在合規(guī)文化建設(shè)中，通過(guò)完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺(jué)地、習(xí)慣地遵規(guī)守紀(jì)，這樣案件的發(fā)生、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規(guī)文化是農(nóng)村信用社穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本保障。目前我省農(nóng)村信用社正處在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，我們要快速的發(fā)展、科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展。合規(guī)文化不僅能推進(jìn)信用社改革的進(jìn)一步深化，降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，而且能統(tǒng)一思想、凝聚合力，加強(qiáng)信用社員工隊(duì)伍建設(shè)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。只有大力大力發(fā)展合規(guī)文化，才能使農(nóng)村信用社這趟列車安全快速地駛向更遠(yuǎn)的地方。

二、對(duì)增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)的幾點(diǎn)思考

目前，農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問(wèn)題，如一些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的做法。加強(qiáng)合規(guī)管理重點(diǎn)在于增強(qiáng)全體員工的合規(guī)意識(shí)，那么到底該如何增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)呢，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面努力： ㈠立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)操作意識(shí)

認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先決條件，有了正確的認(rèn)識(shí)，才會(huì)有正確的行動(dòng)。一是要積極開(kāi)展合規(guī)文化知識(shí)學(xué)習(xí)。各級(jí)聯(lián)社應(yīng)在全社范圍內(nèi)，組織全體員工參加對(duì)適用于農(nóng)村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及農(nóng)村信用社自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容，同時(shí)要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來(lái)，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過(guò)自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。定期對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢(qián)、案件專項(xiàng)治理講評(píng)、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動(dòng)，使員工及時(shí)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障；二是要積極開(kāi)展典型案件警示教育。各聯(lián)社應(yīng)經(jīng)常性地組織職工開(kāi)展典型案件教育活動(dòng)，通過(guò)典型案例分析，撰寫(xiě)心得體會(huì)，促進(jìn)員工樹(shù)立“內(nèi)控管理無(wú)小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過(guò)多種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工觀念、意識(shí)、思想、行為之中，努力營(yíng)造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺(jué)行動(dòng)。㈡構(gòu)筑制度建設(shè)平臺(tái)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)

由于“合規(guī)”對(duì)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)尚屬新生事物，各級(jí)管理人員對(duì)其認(rèn)識(shí)還較模糊，因此各農(nóng)村信用社應(yīng)從制度建設(shè)入手，積極探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效運(yùn)行機(jī)制，不斷培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。一是要圍繞各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及內(nèi)控管理，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和完善，重點(diǎn)完善授權(quán)分責(zé)、成本費(fèi)用控制、財(cái)務(wù)分配、不良貸款問(wèn)責(zé)、勞動(dòng)用工制度等規(guī)章制度，使每一個(gè)崗位、每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為，進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)控制度體系建設(shè)的完整與統(tǒng)一，確保內(nèi)控管理不留死角；二是要建立激勵(lì)考核機(jī)制。將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理納入績(jī)效考核范圍，確保業(yè)務(wù)拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導(dǎo)作用，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)，懲處違規(guī)，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)完善合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究；三是要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，各信用社應(yīng)向通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)服務(wù)承諾，設(shè)立服務(wù)監(jiān)督臺(tái)、舉報(bào)箱，公布舉報(bào)電話等途徑來(lái)暢通舉報(bào)通道，鼓勵(lì)員工與社會(huì)各界舉報(bào)信用社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法、違規(guī)行為，充分利用公眾的外部監(jiān)督作用，從而促進(jìn)了自身服務(wù)水平和社會(huì)形象的提升。

㈢依托檢查監(jiān)督平臺(tái)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍

制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。在合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施過(guò)程中，各信用社應(yīng)從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、道德風(fēng)險(xiǎn)防范、案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合進(jìn)行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。一是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查。要采用常規(guī)性檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)基層信用社的財(cái)務(wù)管理、信貸管理、計(jì)算機(jī)管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位檢查，對(duì)違規(guī)違紀(jì)的行為給予一定的處罰并制定切實(shí)可行的整改措施，努力營(yíng)造一種合規(guī)文化的氛圍；二是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人員的檢查。對(duì)重要崗位人員和省聯(lián)社規(guī)定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案，將他們參與合規(guī)學(xué)習(xí)、守法經(jīng)營(yíng)和違規(guī)行為等情況記錄在案，按月報(bào)送上級(jí)管理部門(mén)，同時(shí)對(duì)思想上有不良傾向的員工落實(shí)“一對(duì)一”幫扶人員，力求將各種違規(guī)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹(shù)立合規(guī)操作意識(shí)，工作中能依法合規(guī)操作，營(yíng)造良好合規(guī)氛圍。

第四篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 遠(yuǎn)離違規(guī)行為

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 遠(yuǎn)離違規(guī)行為

增強(qiáng)財(cái)會(huì)人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和履職能力，充分發(fā)揮財(cái)會(huì)人員監(jiān)督職能，扎實(shí)推進(jìn)全行財(cái)會(huì)工作合規(guī)，切實(shí)防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。今年以來(lái)，我行組織開(kāi)展了財(cái)會(huì)基礎(chǔ)工作專項(xiàng)整治、員工行為管理年活動(dòng)，重溫各項(xiàng)制度、辦法、規(guī)定，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了近年來(lái)各類典型案件處理情況通報(bào),利用晨會(huì)宣講各類案件事故發(fā)生的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，深刻認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法,強(qiáng)化過(guò)程控制，嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)。

一、認(rèn)真吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，引以為戒

各類典型案件通報(bào)學(xué)習(xí)，對(duì)照制度總結(jié)，不嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度是導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的主要原因，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理上存在的偏差，形成執(zhí)行制度上的一些真空地帶和薄弱環(huán)節(jié)，給犯罪分子以可乘之機(jī)，概括如下：

一是學(xué)習(xí)制度辦法不認(rèn)真、不踏實(shí)。各類案件總結(jié)，凡發(fā)生案件的單位，基本存在學(xué)習(xí)制度辦法不認(rèn)真、不踏實(shí)的情況，以致對(duì)政策規(guī)章和制度辦法不掌握，對(duì)崗位知識(shí)和操作技能不了解；缺乏基本的責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)控意識(shí)，以致規(guī)章制度無(wú)法真正落實(shí)到位。不善于從大量的案例中汲取教訓(xùn)。

二是學(xué)習(xí)法律、規(guī)章不夠。以至員工法紀(jì)觀念淡薄，對(duì) 自己的行為所要承擔(dān)的后果沒(méi)有足夠認(rèn)識(shí)，對(duì)犯罪分子作案缺乏應(yīng)有的警惕。各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任人都存在有制度不執(zhí)行、有制度假執(zhí)行的情況，對(duì)內(nèi)控制度熟視無(wú)睹，讓風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口形同虛設(shè)，憑經(jīng)驗(yàn)辦事，人情大于制度，憑熟人辦事，而不是按制度辦事。

三是檢查督導(dǎo)不到位。日常檢查督導(dǎo)明顯存在流于形式、走過(guò)場(chǎng)的情況。凡檢查都想方設(shè)法回避和應(yīng)付，大事化小，小事化了，不敢暴露和解決問(wèn)題，導(dǎo)致思想麻痹，助長(zhǎng)了歪風(fēng)邪氣。對(duì)違規(guī)失職行為不愿追究、不敢問(wèn)責(zé)，熱衷于“好人主義”。

沉重的代價(jià)再一次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，讓遵章守紀(jì)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)形成習(xí)慣。

二、認(rèn)真總結(jié)、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

僅管我行尚未發(fā)現(xiàn)員工有違法違紀(jì)違規(guī)行為和違反職業(yè)道德操守，員工能堅(jiān)守道德底線，遵章守紀(jì)，能管好自己、約束規(guī)范自己的行為。但合規(guī)經(jīng)營(yíng)要警鐘常在。

一是強(qiáng)化對(duì)員工的思想教育。要重視和加強(qiáng)對(duì)員工，包括各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治教育，加強(qiáng)法律教育，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑牢思想政治防線，增強(qiáng)拒腐防變的抵御能力。持續(xù)推進(jìn)法治文化、內(nèi)控文化、合規(guī)文化、廉政文化建設(shè)，大力培育遵紀(jì)守法、合規(guī)優(yōu)先、依法經(jīng)營(yíng)、廉潔自律的觀念 意識(shí)，使其內(nèi)化于心、固化于規(guī)、外化于行，教育引導(dǎo)廣大干部員工爭(zhēng)做忠誠(chéng)、干凈、擔(dān)當(dāng)?shù)暮脝T工，遵法律、守紀(jì)律、講規(guī)矩的好員工，以實(shí)際行動(dòng)踐行“三嚴(yán)三實(shí)”的好員工。

二是正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系。做到兩手都要硬，一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓內(nèi)控建設(shè)，抓規(guī)章的執(zhí)行，以管理促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。要認(rèn)真反思，到底在管理上還存在什么漏洞，應(yīng)該如何著手去堵漏建制，防患于未然。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，一定要按規(guī)章制度辦事，不能用違反規(guī)章制度的做法去拓展業(yè)務(wù)，必須牢牢樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范是第一責(zé)任的意識(shí)。

三是隨時(shí)掌握每個(gè)職工的思想動(dòng)態(tài)。實(shí)行部門(mén)負(fù)責(zé)制，部門(mén)負(fù)責(zé)人要及時(shí)掌握本部門(mén)員工的生活、工作、學(xué)習(xí)、交友等情況，了解他們的思想動(dòng)態(tài)，做到管好自己的人，看好自己的門(mén)，做好自己的事，做到誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)。

四是強(qiáng)化內(nèi)控檢查。職能部門(mén)負(fù)責(zé)全行檢查計(jì)劃管理，從檢查對(duì)象、時(shí)間、方式、內(nèi)容以及參加人員等方面深度統(tǒng)籌檢查工作。加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控建設(shè)和執(zhí)行情況的檢查；要結(jié)合工作實(shí)際，采取“不打招呼”方式，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重要崗位、重要環(huán)節(jié)及屢查屢犯、案件頻發(fā)機(jī)構(gòu)和部門(mén)，提高檢查實(shí)效、及時(shí)堵塞漏洞。

二〇一五年十月一日

第五篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)_培育合規(guī)文化[定稿]

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 培育合規(guī)文化

農(nóng)村合作金融事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更是與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴，而推進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)”，必將為農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”的工作局面成為了可能。信用社作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。合規(guī)文化應(yīng)被視為農(nóng)村信用社內(nèi)部的一項(xiàng)核心管理活動(dòng)，對(duì)農(nóng)村信用社控制風(fēng)險(xiǎn)具有很大的作用，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化的建設(shè)和員工合規(guī)意識(shí)的提高具有重要的意義，下面就合規(guī)文化建設(shè)談一下自己的看法。

一、構(gòu)建信用社合規(guī)文化的重要性

培育合規(guī)文化對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展有著積極深遠(yuǎn)的意義，可以概括總結(jié)以下三點(diǎn)：

㈠合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化重要的組成部分。一個(gè)企業(yè)要有良好的發(fā)展、要有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力就必須要有自己的企業(yè)文化，而合規(guī)文化是農(nóng)村信用社企業(yè)文化最關(guān)鍵、最重要的部分。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價(jià)值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內(nèi)容，它對(duì)信用社企業(yè)文化系統(tǒng)的建設(shè)、整體價(jià)值趨向的構(gòu)建和核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成都起著不可替代的作用。

㈡合規(guī)文化是防范案件、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本手段。縱觀全省信用社歷年來(lái)發(fā)生的案件，深入分析其產(chǎn)生的原因就是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)意識(shí)淡漠、合規(guī)操作不到位。在合規(guī)文化建設(shè)中，通過(guò)完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺(jué)地、習(xí)慣地遵規(guī)守紀(jì)，這樣案件的發(fā)生、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就從可以從根本上得到控制。

㈢合規(guī)文化是農(nóng)村信用社穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本保障。目前我省農(nóng)村信用社正處在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，我們要快速的發(fā)展、科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展。合規(guī)文化不僅能推進(jìn)信用社改革的進(jìn)一步深化，降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，而且能統(tǒng)一思想、凝聚合力，加強(qiáng)信用社員工隊(duì)伍建設(shè)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。只有大力大力發(fā)展合規(guī)文化，才能使農(nóng)村信用社這趟列車安全快速地駛向更遠(yuǎn)的地方。

二、對(duì)增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)的幾點(diǎn)思考

目前，農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問(wèn)題，如一些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的做法。加強(qiáng)合規(guī)管理重點(diǎn)在于增強(qiáng)全體員工的合規(guī)意識(shí)，那么到底該如何增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)呢，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面努力：

㈠立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)操作意識(shí)

認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先決條件，有了正確的認(rèn)識(shí)，才會(huì)有正確的行動(dòng)。一是要積極開(kāi)展合規(guī)文化知識(shí)學(xué)習(xí)。各級(jí)聯(lián)社應(yīng)在全社范圍內(nèi)，組織全體員工參加對(duì)適用于農(nóng)村信用社的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及農(nóng)村信用社自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容，同時(shí)要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來(lái)，思考怎樣做才能合法合規(guī)，并且通過(guò)自查，查找違法違規(guī)的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。定期對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢(qián)、案件專項(xiàng)治理講評(píng)、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動(dòng)，使員工及時(shí)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障；二是要積極開(kāi)展典型案件警示教育。各聯(lián)社應(yīng)經(jīng)常性地組織職工開(kāi)展典型案件教育活動(dòng)，通過(guò)典型案例分析，撰寫(xiě)心得體會(huì)，促進(jìn)員工樹(shù)立“內(nèi)控管理無(wú)小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過(guò)多種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工觀念、意識(shí)、思想、行為之中，努力營(yíng)造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺(jué)行動(dòng)。

㈡構(gòu)筑制度建設(shè)平臺(tái)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)

由于“合規(guī)”對(duì)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)尚屬新生事物，各級(jí)管理人員對(duì)其認(rèn)識(shí)還較模糊，因此各農(nóng)村信用社應(yīng)從制度建設(shè)入手，積極探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效運(yùn)行機(jī)制，不斷培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。一是要圍繞各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及內(nèi)控管理，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和完善，重點(diǎn)完善授權(quán)分責(zé)、成本費(fèi)用控制、財(cái)務(wù)分配、不良貸款問(wèn)責(zé)、勞動(dòng)用工制度等規(guī)章制度，使每一個(gè)崗位、每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為，進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)控制度體系建設(shè)的完整與統(tǒng)一，確保內(nèi)控管理不留死角；二是要建立激勵(lì)考核機(jī)制。將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理納入績(jī)效考核范圍，確保業(yè)務(wù)拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導(dǎo)作用，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)，懲處違規(guī)，獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)完善合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究；三是要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，各信用社應(yīng)向通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)服務(wù)承諾，設(shè)立服務(wù)監(jiān)督臺(tái)、舉報(bào)箱，公布舉報(bào)電話等途徑來(lái)暢通舉報(bào)通道，鼓勵(lì)員工與社會(huì)各界舉報(bào)信用社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法、違規(guī)行為，充分利用公眾的外部監(jiān)督作用，從而促進(jìn)了自身服務(wù)水平和社會(huì)形象的提升。

㈢依托檢查監(jiān)督平臺(tái)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍

制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。在合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)實(shí)施過(guò)程中，各信用社應(yīng)從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、道德風(fēng)險(xiǎn)防范、案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合進(jìn)行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。一是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查。要采用常規(guī)性檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)基層信用社的財(cái)務(wù)管理、信貸管理、計(jì)算機(jī)管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位檢查，對(duì)違規(guī)違紀(jì)的行為給予一定的處罰并制定切實(shí)可行的整改措施，努力營(yíng)造一種合規(guī)文化的氛圍；二是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人員的檢查。對(duì)重要崗位人員和省聯(lián)社規(guī)定的“十種人”以及有其他不良傾向的員工，要為他們建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案，將他們參與合規(guī)學(xué)習(xí)、守法經(jīng)營(yíng)和違規(guī)行為等情況記錄在案，按月報(bào)送上級(jí)管理部門(mén)，同時(shí)對(duì)思想上有不良傾向的員工落實(shí)“一對(duì)一”幫扶人員，力求將各種違規(guī)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹(shù)立合規(guī)操作意識(shí)，工作中能依法合規(guī)操作，營(yíng)造良好合規(guī)氛圍。合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的國(guó)家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則，以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則和道德觀念相一致。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

下面我就“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)：

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是核心風(fēng)險(xiǎn)管理

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等有著非常緊密的聯(lián)系，甚至合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在其中基本處于核心位置，它是導(dǎo)致或影響其他各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、發(fā)展、擴(kuò)散的一個(gè)重要誘因。從一定意義上說(shuō)，控制住了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，雖不能完全禁絕其他各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但絕對(duì)可以大幅度地減少其他各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和其造成損失的程度。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)外銀行被認(rèn)為是“最令人擔(dān)心”、“最令人困惑”、“最難以管理”的風(fēng)險(xiǎn)，這是美國(guó)貨幣監(jiān)理署代理署長(zhǎng)朱莉.威廉姆斯所說(shuō)的，她還指出：“世上所有的公司委員會(huì)、交叉檢查和管理報(bào)告，都無(wú)法彌補(bǔ)糟糕的企業(yè)價(jià)值和道德環(huán)境所造成的破壞。”這里講的企業(yè)價(jià)值和道德環(huán)境也就是合規(guī)文化。

二、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。首先合規(guī)不是機(jī)械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動(dòng)地接受監(jiān)管處罰，而是要主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動(dòng)。其次合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。違規(guī)必然會(huì)損害銀行的價(jià)值和效益，則合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。第三，銀行堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位，合規(guī)銀行將增強(qiáng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。第四，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長(zhǎng)，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會(huì)、報(bào)效祖國(guó)、服務(wù)單位、提升自我的人生價(jià)值。

三、合規(guī)守法是商業(yè)銀行減少案件的必要前提

透過(guò)對(duì)各類案件的分析，一個(gè)明顯的事實(shí)說(shuō)明，盡管案件的表現(xiàn)形式有不同特征，但其內(nèi)在原因都有一個(gè)共同的特點(diǎn)：違章操作，可以說(shuō)每一個(gè)案件背后，都有一個(gè)違章操作的典型事例。在一些基層機(jī)構(gòu)，出于經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)不熟練、工作責(zé)任心不強(qiáng)或者對(duì)同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的規(guī)章制度得不到落實(shí)。“十案十違章”的警示，并不是危言聳聽(tīng)。如果說(shuō)違章違法必然萌發(fā)或誘發(fā)案件，那么可以反證：只要合規(guī)守法，一定可以減少案件頻發(fā)。違章違紀(jì)違法即是害人害己害行。目前，大案要案頻發(fā)已到了岌岌可危的地步，不能再有絲毫的麻痹松懈。為此，堅(jiān)持對(duì)每一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、每一個(gè)機(jī)構(gòu)、每一個(gè)員工進(jìn)行合規(guī)守法、遵章守紀(jì)的教育，使人人養(yǎng)成自覺(jué)的合規(guī)守法職業(yè)習(xí)慣，事事都有明確的合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，每個(gè)產(chǎn)品都有科學(xué)適用的流程控制。如果做到了這幾點(diǎn)，相信我們的商業(yè)銀行將不再是案件叢生、令人擔(dān)驚受怕的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

建行合規(guī)文化理念的表述為誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)。建行把合規(guī)文化作為建行合規(guī)政策和企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分來(lái)進(jìn)行規(guī)范和培育。加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)，努力構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制，培育健康的合規(guī)文化是一項(xiàng)百年大計(jì)和系統(tǒng)工程。

一、領(lǐng)導(dǎo)垂范，增強(qiáng)執(zhí)行力

“合規(guī)從高層做起”。“高層”就是指支行領(lǐng)導(dǎo)班子，各部門(mén)及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭做培育良好合規(guī)文化的先行者和領(lǐng)頭羊，要身體力行，做誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅(jiān)定組織者和強(qiáng)力推進(jìn)者。在經(jīng)營(yíng)與管理過(guò)程中，從各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)到具體操作人員，都必須提高執(zhí)行力，嚴(yán)格執(zhí)行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對(duì)不按制度辦事的，無(wú)論是否造成不良后果都要嚴(yán)肅處理。

二、大力培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，強(qiáng)調(diào)人人遵從

合規(guī)作為建行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)基本前提和重要組成部分，與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，要經(jīng)過(guò)“被動(dòng)接受－－理解消化－－主動(dòng)合規(guī)”的過(guò)程，通過(guò)“學(xué)規(guī)章、重規(guī)范、守法紀(jì)”為主線的合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育活動(dòng)，通過(guò)金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和對(duì)社會(huì)、家庭造成的極大危害，警示全行員工，使員工在思想道德上筑牢“不能為、不愿為、不敢為”的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。根據(jù)崗位特點(diǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行有針對(duì)性的系統(tǒng)培訓(xùn)，充分利用城東支行網(wǎng)頁(yè)、宣傳欄等載體，交流學(xué)習(xí)體會(huì)，提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和所轄員工的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)工作技能。變“要我合規(guī)”為“我要合規(guī)”，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)有利和諧、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念成為廣大員工的自覺(jué)行動(dòng)，使每個(gè)員工都具有合規(guī)意識(shí)，使建行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)都能依法合規(guī)。

三、加大檢查力度，完善內(nèi)部控制

改進(jìn)檢查方式，加大檢查頻率，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、重點(diǎn)檢查與隨機(jī)抽樣、跟班檢查與突擊抽查等方式。嚴(yán)格執(zhí)行發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不放過(guò)、問(wèn)題不整改不放過(guò)、原因不查清不放過(guò)、責(zé)任人不處理不放過(guò)的“四不放過(guò)”原則，從經(jīng)辦層、管理層及時(shí)查處違規(guī)行為。

提高輪崗工作的制度化、規(guī)范化。對(duì)于那種“最不能交流”和“最不愿交流”的人員，一定要及時(shí)進(jìn)行交流輪換，全面改善內(nèi)控管理，提升案件防控水平。

四、健全合規(guī)問(wèn)責(zé)和舉報(bào)制度

合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度是對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)文化中過(guò)份講究人情世故、得過(guò)且過(guò)、老好人主義的一種挑戰(zhàn)。由于對(duì)違規(guī)的行為和后果過(guò)去很少有人被問(wèn)責(zé)或究責(zé)，很多人明知他人有違規(guī)行為也“事不關(guān)己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報(bào)告，使得一些人的違規(guī)行為可以通行無(wú)阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內(nèi)部始終不能有效遏制內(nèi)部人員作案和減少嚴(yán)重不良貸款損失的一個(gè)重要原因。總行已經(jīng)建立了《中國(guó)建設(shè)銀行工作人員堵截、檢舉和抵制違法違規(guī)行為的獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，真正建立和有效落實(shí)合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度，必將對(duì)改變上述被動(dòng)局面和落后觀念起到積極的促進(jìn)作用。

五、了解員工思想，認(rèn)真開(kāi)展“雙排查”

在重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)區(qū)域開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和員工不良行為“雙排查”活動(dòng)，是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范行之有效的措施。經(jīng)常與員工交流思想，增強(qiáng)員工的穩(wěn)定感、歸宿感，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進(jìn)取精神，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。定期進(jìn)行員工排查，及時(shí)掌握員工的思想和行為動(dòng)態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。“合規(guī)是榮，違規(guī)是恥，違法是罪”，我們要進(jìn)一步增強(qiáng)全行員工的誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法意識(shí)，有效防止和減少各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，杜絕各類案件的發(fā)生，為全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。