第一篇：建設合規文化控制操作風險

建設合規文化控制操作風險

合規，銀行內部一項核心的風險管理活動，“合規文化”堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規創造價值。這也在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的自覺行為。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，形成大眾性的合規文化，是當前急需解決的任務。

建設合規文化的努力方向

（一）要努力建立和完善合規的制度體系。有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。在我國銀行業股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、操作規程、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場需求和競爭環境、業務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態的調整和保持。如果這個制度體系本身與國家法律法規不對接、不適應，或制度體系本身不充分、不系統或者沒有得到及時修訂，就會使銀行在客觀上處于違規的境地。目前建總行已成立了獨立的合規管理部門，頒布實施了《合規政策》和《合規工作管理辦法》，為實現合規管理提供了制度保障，為加強合規管理打下了基礎，使合規工作達到有規可循，有據可依。

（二）要創建科學的合規風險管理機制。許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個規章在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個規章自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規

章制度，建立專業化的合規風險監管隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

（三）要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。要實現銀行經營目標在就必須在合規價值觀念和合規文化的培育上有統一的合規要求和員工行為規范。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。

（四）要用依法合規文化構筑預防案件的防線。從全國金融系統發生的案件表明，銀行違規違章行為經常發生，違規員工的共性多是缺乏法律法規知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認識。因此，要用依法合規文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。四種意識：一是合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，應本著對事業負責、對同志負責、對自己負責，認真執行規章制度，處理業務要認真審核各項要素；三是監督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好銀行內部發展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。三個加強是：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應處罰或警示；二是加強工作作風建設，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責，在思想道德上筑起一道預防違規違紀犯罪的牢固防線。三是加強培訓。要通過一定方式對所有新上任的部門和網點負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的規章了如指掌。而對那些經過培訓仍不合格的，則不能讓其上崗工作，必須繼續學習，直至到其掌握了應知應會的基本知識。

（五）合規文化建設必須以人為本。

首先，要建立“人人有責”的合規文化。由于銀行內部風險存在于多個環節、多個部門，因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，將合規文化意識滲透到自己的工作中。

其次，要堅持鼓勵與問責相結合的工作方針。為保障規章制度得以貫徹執行，必須通過有效的激勵機制，堅持鼓勵與問責相結合的合規工作方針。一是，對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要認真落實《中國建設銀行工作人員堵截、檢舉和抵制違法違紀違規行為的獎勵辦法》等有關規定，對有功人員給予保護、表揚和獎勵；二是，對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，要認真執行《中國建設銀行工作人員輕微違規行為積分管理辦法》及相關規定，對其及時積分提示；對自查發現并主動改正輕微失誤的，予以免責或從輕處理；三是，對明顯違規、屢查屢犯違規或隱瞞違規問題、造成不良后果者，則要按照《中國建設銀行工作人員違規失職行為處理辦法》的規定給予嚴肅問責和處理。使整個團隊形成合規光榮，違規可恥的工作氛圍。

總之，加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合規”成為銀行一切經營活動的前提，成為每個員工的自覺行為，只有這樣，才能有效的控制風險，確保建行各項業務又好又快的發展。

第二篇：人力資源合規風險控制[范文模版]

人力資源合規風險控制

隨著人力資源方面一系列的法律法規的頒布與實施，企業的勞動糾紛頻發、用工成本不斷上升。國家將員工視為弱勢群體并不斷出臺法律對員工權益加以保護，這不但加大了企業的用工成本，也使勞資雙方關系頗為緊張，如何保護企業的合法利益，控制相關法律風險，使企業做到長效經營成為了熱點及難點。包括：

·如何正確使用《勞動法》、《勞動合同法》等法律法規

·如何處理員工利用企業管理的漏洞進行的惡意訴訟、集體訴訟等 ·如何避免因法律盲區與爭議點而導致的糾紛裁判“不成文慣例” ·如何合規化人力資源管理工作

如果能夠在管理咨詢中融入人力資源合規化風險控制，將極大地降低管理成本及用工成本，避免勞動關系雙方不必要糾紛的發生，有利于促進企業穩定、和諧發展，提高企業的凝聚力。

▲薪酬策略不符合戰略要求，體現不出對人才的激勵； ▲公司的績效管理流于形式，公司管理層缺乏績效管理意識； ▲部門目標與員工目標為什么總達不到統一；

▲規章制度沒有經過公示就實施，在勞動仲裁時被判無效； ▲ 財務報銷流程混亂，差旅費以工資形式發放； ▲錄用通知發放之后，公司還可否反悔；

▲不知道怎樣與無固定期限勞動關系員工解除勞動關系； ▲企業淘汰落后業務線，非技術核心人才如何處理才能合規化； ▲從子公司調到總公司過程有何勞動風險；

▲員工異動沒有得到及時發現處理，導致報復性訴訟； ▲日常管理中不注意書面文件的保管；

▲管理者沒有真正意識到人力資源方面違法違規的代價； ▲個別員工煽動其他員工集體抗議、罷工、甚至訴訟； ▲不了解“不成文的慣例”，沒有相關人脈支持；

▲人員重新洗牌后，員工工作沒有動力，沒有職業歸屬感； ▲選擇的勞動力供應商資質差，出現事故拒絕承擔責任 ……

事前預防，規避風險

1.薪酬設計與績效管理

??績效設計績效管理流程，增強目標管理意識和過程監控力度 ?處理績差員工勞動關系的法律風險防范??對績效考核過程中的流程追溯與證據收集工作的輔導 ?績效管理全過程的技巧性處理

2.公司管理制度合規化

?診斷企業合規現狀，對企業合規現狀進行全面系統地梳理，找出公司合規管理基礎的優勢和不足，為構建公司的合規管理體系奠定基礎；

?基于對公司合規現狀的診斷，結合公司發展戰略和管理理念，進行可行性研究，使之既能夠體現公司的管理風格又有效降低企業違規風險；

?基于合規管理現狀診斷結果以及合規化管理方案，重修公司不合規的管理制度及規則，搭建完善的合規管理體系，從組織機制、制度等方面保證合規管理體系的運行并持續提供協助與輔導

3.公司管理行為合規化

4.用工風險管控與規避

5.企業變革過程合規化：包括企業產權變更、企業業務轉型、企業管理方式變革等。

6.全面提升人力資源合規風控意識：依托豐富的咨詢顧問智力基礎，運用教練技術工具結合操作實例幫助企業管理者全面提升人力資源法律風險，使企業管理者看清現狀、掃除盲點，熟識技巧，規避風險。

事后處理，降低損失

1.勞動爭議的應對處理：私下和解，和解無效時可以采取反訴手段。

2.凝聚力再造培訓：激發領導力，提升領導藝術；科學激勵員工，保持積極心態；強化合作意識，打造高效團隊；提升溝通技巧，構建良性溝通

前瞻性探索

運用中大咨詢豐富的社會資源，為企業構建雙贏的和諧勞資關系提供保障。建立合理評估機制，確保科學的引入與管理勞動力供應商，以降低違法風險。

·傳遞企業文化，樹立企業形象，支持企業未來的發展戰略目標； ·傳遞企業經營思路和績效管理方法，統一員工認識；

·提升企業管理者對人力資源法律風險的重視程度，便于合規化工作開展； ·勞動爭議得到有效應對，避免企業不必要的損失；

·體現薪酬的內外公平性和自我公平性，激發員工積極主動性，吸引優秀人才； ·實現績效管理過程及時監控、反饋以及充足的資源支持；

·有效控制薪酬成本支出，提升管理效率，降低企業的用工和管理成本； ·有效避免職場欺詐與惡意訴訟案件的發生； ……

第三篇：內部控制合規風險

什么是合規風險

根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

合規風險與銀行三大風險的關系

傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基于三大風險之上的更基本的風險。合規風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯系。其不同之處是：合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯系之處在于：合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變而難于禁控，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。

過去，商業銀行通常把合規風險視同于操作風險，多注重于在業務操作環節和操作人員上去設關卡，其結果并不奏效，操作風險仍然在銀行內部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環節的不合理和操作人員缺乏合規守法意識。而銀行合規風險在絕大多數情況下發端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現實情況而言，銀行即使防范了基層機構人員操作風險的發生也未必能防范制度或管理上合規風險的發生。所以，對合規風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。

建立合規風險管理機制的必要性

合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而復始的循環過程。這一合規風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。

根據巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判別在于銀行經營過程是守法還是違法。近年來“曝光”的銀行內部的一些案件，恰恰說明“合規文化”在我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

中國銀監會上海監管局局長王華慶強調，當前商業銀行“合規文化”建設的核心是合規機制的建設，組建相對獨立的合規部門。必須改變長期以來的粗放式管理套路，盡快建設透徹的“合規文化”，在運營管理的每個細節和環節上始終堅持以是否合規來判斷和決策，進而逐步形成商業銀行經營管理全新的“合規文化傳統”。

國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識別、監測、評估與報告，及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持。對國內大多數商業銀行而言，構建合規風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規部門，或者其職能由審計部門、法律事務部或監察部門分擔，而具體職能定位還只限于按照監管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規制度沒有必要的準備。因此，商業銀行培育“合規文化”，建立合規風險管理機制勢在必行。

構建合規風險管理機制的有效途徑

2005年4月29日國際巴塞爾銀行監管委員會發布了《合規與銀行內部合規部門》的高級文件，提出了銀行合規管理與合規部門建設的10項指導原則，可以說這是為國際銀行業的合規管理確立了一個標準。

合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。商業銀行可以從以下五方面構建合規風險管理機制。

1、樹立主動合規意識，克服被動合規心理。合規是銀行業穩健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。

第一，在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。

第二，合規文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規章制度的后評價。針對發現的問題相應地在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。如果發現了合規風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。

第三，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

2、制定合規政策，組建合規部門。合規部門是支持、協助銀行高級管理層做好合規風險管理的獨立職能部門，一線業務部門對合規負有直接的責任，高級管理層對銀行合規經營負有最終的責任。構建商業銀行合規風險管理機制，需要設立專職的合規部門，并且要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。但必須明確：切忌將合規部門的工作到位與否作為銀行各業務部門和高級管理層推卸責任的借口，合規部門絕不能成為高級管理層和其他部門責任追究的“替罪羊”。

3、建立舉報監督機制。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。

4、建立風險評估機制。要盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。

5、將合規風險管理機制建立在“流程銀行”基礎之上。要徹底打破以往承傳多年的在穩定和封閉的市場環境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現象，建立以客戶需求為中心的統一封閉流程，以既服務好客戶、又控制好包括合規風險在內的各種風險為原則，優化和精簡業務流程。

第四篇：風險合規建設心得

合規經營，防范業務風險學習心得

開展這次風險合規年建設，我覺得非常重要，作為一名銀行從業人員，每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補牢”，我們有太多的教訓，所以我們要養成自覺遵守各項制度的好習慣，不折不扣的維護和貫徹執行，才能夠讓保證我們的業務有又好又快發展，作為一名會計，就更應該深刻理解合規文化建設，依法合規辦理業務，防范金融風險，抵制不良習慣的重要性。

1、加強業務學習

作為一名會計，要從抓日常的合規文化學習入手，使自己充分認識開展合規文化建設活動的重要意義。樹立“內控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到思想、行為之中，人人都自覺遵循，事事都能合規，把合規變成一種最基本的要求，使合規成為自己的一種自覺行為。風險合規觀念,是我們時時應堅持的一個原則，當然也是需要一定時間來塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡單地認為通過一個階段的學習教育就能達到的，要長抓不懈。如果只是一味地走形式，應付上面檢查，到頭來必將會釀成案件風險。我們不但要重視業務經營發展，更要重視風險防范工作。

2、增強風險意識

經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能盡量避免風險。當前金融業務中出現的問題往往是由于工作人員風險意識薄弱、合規意識不夠造成的，這就導致了風險和隱患的產生。這就要求我們認真執

行各項制度。要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行抽查與檢查，以起到增強風險意識，規范業務行為的效果。

3、正視問題，構建金融合規管理體系

建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規經營意識，增強執行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規操作。建立監督檢查長效機制。實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監控相結合，對違規問題查實、查清、查準。

通過這次風險合規學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。

第五篇：合規操作

合規操作心得

看了昆明正義支行的合規操作錄像后，我明白了加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對不同層次的客戶和形形色色的事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。