第一篇：農村農村新型養老保險調查報告

思想政治理論課實踐報告

思想政治理論課實踐報告

關于農村新型養老保險捆綁式參保 弊端的調查與分析的報告

學院：電氣工程與自動化學院

專業班級：自動化10—6班

姓名：張克彬

學號：311008001627

聯系電話：***

指導老師：張萬玉

關于河南農村新型養老保險捆綁式參保的利與弊的調查報告 摘要：在農村隨著家庭養老和土地養老功能的弱化，越來越多的老年人擔心自己未來沒有兒女保障，養老成問題。2009年10月，國務院常務會議審議通過的新型農村社會養老保險試點工作。新農保采用個人繳費、集體補助和政府補貼相結合的籌資渠道，由中央財政對地方進行補助。新農保基金中的個人繳費分為每年100元到500元5個檔次，投保人自主選擇，而已經年滿60周歲的老人，則可以直接享受國家支付的養老金。然而其中一條規定：已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費（子女包括：兒子、兒媳、未婚的女兒、入贅的女婿及女兒、孫子、孫媳、孫女等家庭成員）。卻引起了社會的熱議，本次假期我利用暑假期間對該項規定的實施和人民的反應做了相應調查和分析，并提出了一些看法。

關鍵字：河南 農村 養老保險 捆綁式

時至今日，農村新型養老保險已經在河南省實現了全面覆蓋，國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見規定，已年滿60周歲的農民不用繳費，可以直接按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費。這條原則性規定在許多地方演變成了“家庭成員捆綁繳費”的強制性措施，子女不參保，父母就不能領取國家的基礎養老金。這一條款被學者稱作“捆綁式條款”。暑假期間，針對人們對河南省農村新型養老保險捆綁式參保的熱議，從7月30日到8月12日，我在河南省新鄉市獲嘉縣太山鄉辛章村進行了為期兩周的社會調查，調查期間，我對該村的隨機選出近二百戶居民進行了走訪和問卷調查，發現幾乎所有人都認為農村新型養老保險是一種真正的利國利民，真正惠及底層勞動人民的政策，然而大家又一致認為捆綁式的參保帶來了很多弊端，例如與子女有矛盾的老人無法參保，子女與父母之間產生矛盾，低收入家庭老人養老問題無法解決等等一系列問題。

我走訪的家庭中多數都有兩位六十歲以上的老人，下面只拿出最典型的幾家做具體的分析和應對。

案例一：

李大爺今年73歲，家有三個兒子，大兒子和二兒子在外打工，三兒子由于身體上的原因在家務農，不能從事重體力勞動。我剛和李大爺提到捆綁式參保，李大爺就激動地拉著我的手說，這都是鄉里邊村里邊的干部們為了賺外快想的壞主意，本來國家發給每個老人每個月60塊錢補助多好，現在村里邊卻說自己為了每年領到720元養老金，還得為三兒子一家4口交400元。我不忍心告訴老大爺這是國家出臺的相關政策，但事實是老大爺的確是面對生活貧困的三兒子一家沒有辦法。另外老大爺還告訴我，大兒子和二兒子加的孩子現在在外邊打工，年輕人說自己還年輕，不想那么早就開始交保險金，后來是老大爺費了好大勁才說服他們交的。

由于國務院有政策：已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費。據了解當時政策的制定者認為這種捆綁式的參保讓參保人更加了解到養老保險是誰參保誰受益，但是地方政府把這項政策當做是擴大參保率的法寶。老人不關心政策，已經七十有余的他把自己的大半輩子都奉獻給了這片土地，如今年邁，只想老有所養、老有所依。如今讓他去承擔起一個督促說服子女甚至是孫子參保的責任的確是有很大不妥。再次，老人的三兒子家庭條件困難是大家有目共睹的，然而相關部門卻無法制度外“開恩”，原因是在農村這種情況是很普遍的。我想地方政府想要擴大新型養老保險的覆蓋率，最應該做的是加強宣傳教育。應積極研究問題，尋找對策，發動群眾參與，做到應保盡保，讓廣大農民群眾真正從新農保中受益。一是繼續做好新農保政策的宣傳解釋工作，特別是應針對青年農民進行有效宣傳，提高他們的認同程度。二是適時組織開展新農保試點工作經驗交流活動，凝聚基層干部群眾智慧，總結推廣他們創造的新鮮經驗，推動面上工作開展。三是通過電視、報紙、網絡等新聞媒體廣泛宣傳新農保試點工作的基本經驗、先進人物、感人事跡，尤其是要宣傳參保農民從中得到的現實利益，吸引更多群眾投身到這項惠民工程的偉大實踐中來。而不是去為難這些老人。案例二：

張大爺今年65歲大娘68歲，兩個兒子都是建筑工地的包工頭，在縣城都有房子，家庭條件很不錯。但是張大爺的兒孫們卻都沒參保。問起老大爺原因，老大爺說子女們都參加了社會上的其他保險，而他們老兩口想要領保險金需要兩個兒子家一共十幾口都得參加這個保險，還不如兒子們把保險金直接給自己。這是一個典型的宣傳不到位的案例，本來新型養老保險是誰參保誰獲利，但是老人認為兒孫們交錢是為老人交的，卻沒有認識到這是兒孫們為了自己以后老有所養、老有所依提供了一份保障，記得一個故事講，風和太陽比賽誰可以把行人的外衣給脫掉，然后風就使勁的吹啊，但是結果是不但沒有把行人的衣服吹掉反

而使行人把衣服緊緊的裹在自己身上。風停了，太陽用自己的光和熱包圍著行人，不一會兒行人滿頭大汗，自己把外衣給脫掉了，這里說到這個故事只是想告訴那寫政策的執行這們，自己強制執行或者是為了使政策得到推廣擴大而設置各種障礙的的方法遠不及讓人們切實的感受到政策的好處和優點而自己積極參保的。案例三：

張大爺和張大娘今年都是72歲，有四個兒子。但是兩位老人與二兒子因為一些家庭的事情不和，走訪到他們二兒子家的時候我刻意把新型養老保險的好處強調了一下，沒想到他卻說兩位老人從來沒考慮過他們的，這次參保他故意沒給自己在外打工的小兒子參保，就是不想讓兩位老人拿到每個月120元的基礎養老保險金。

遇到這個家庭的情況我不知道說什么好，清官尚且難斷家務事，我這個理工科出身的學生又能做點什么，我不禁想國家給農村基礎養老金是很好，但我希望剛開始的時候，對這1億多農村老人，國家不要有任何捆綁條件把每個月55塊錢直接給他們，這個對農村發展是相當好的，縱觀其它發展中國家也有好多都是這么做的，沒有說農村老人的子女必須參保。因為農村老人拿這個養老金對我們國家農村消費市場的開拓有很大的作用。好多人曾問過，像家電下鄉，原來我們一年理想的標準是能夠帶動農村2千多億的消費，最后發現只有500多個億，20%還不到，比標準值差很大，原因是什么？可能農民從這些政策中真正得到的實惠很少，期間有各種各樣的流失。有種開玩笑的說法是“八二準則”，即國家拿出100塊，到農民手里可能20塊都不到。但是養老金如果直接發到農民手里，那么1億多農村老人一個人55塊，全國就有很大數目的錢直接送到老人手中了，農村老人的生活就會得到很大的改善。

為期兩周的社會調查結束后我心里一直有一種說不出的滋味，我知道任何一個政策的實施，剛開始都會出現各種各樣的問題，都是在發展過程中慢慢的改善的，但是我決策層任何一個微小的瑕疵對生活在社會底層的勞動人民都將是一次地震。

我想為他們做點什么但又感覺到自己力量的渺小，感覺到自己的無能為力，在報告的最后，我只能希望政府能夠早一點取消農村新型養老保險的捆綁式參保制度，讓農村的老人們真正的老有所養、老有所依。

參考文獻： 1.《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》(國發〔2009〕32號)

2.《國務院關于開展城鎮居民社會養老保險試點的指導意見》(國發〔2011〕18號

3.《關于開展城鄉居民社會養老保險試點工作的實施意見》（豫政〔2011〕58號）

4.《養老保險》 董克用 王燕 中國人民大學出版社 2000.6

第二篇：農村養老保險調查報告

關于農村村民養老保險調查報告

一、調查主題：農村村民養老保險情況

二、調查對象：重慶市渝北區農村村民

三、調查時間：2012年5月——2013年5月

四、調查地點：重慶市渝北區

五、調查方式：以問卷調查方式為主，資料調查為輔，將問卷調查的結果及查閱資料相結合得出本次調查的結果。

六、調查人：11秋會計專科王娟

七調查背景：在人口老齡化程度日益加重的今天,養老問題成為我們日趨 關注的問題之一。在當前金融危機背景下，積極推動養老保險尤其是農村 養老保險對于改善中老年人生活水平及推動內需等等方面具有重要意義。而當前推行的新型農村養老保險是繼農村低保和新型農村合作醫療之后的 第三大農村社保制度，將使農民也能夠與城鎮居民一樣享受基本同等的社 會保障權益。此次城鄉調查，我們通過對農村相關養老保險情況的調查分 析，展現了當前農村養老保險的基本情況，實施成果以及存在的一些問題。

八、調查目的：社會福利權益平等是社會文明發展和公平的標志性指標。在國家經濟經過持續三十多年的較快增長的基礎上，盡管城鄉差距客觀存在并且非短期內可以填平，但無論從政治、經濟還是從社會、文化的角度出發，都已經沒有任何理由將農民排斥在國家和社會保障體系之外。尤其在當前金融危機下，農村養老保險的建設與推廣尤為重要。目前,政府推出

了新型的農村養老保險制度,雖然較以往有很大的改變和調整,但仍存在著一些缺陷與不足。

為了了解農村養老保險的現狀及存在的一些問題,所以我們在重慶市渝北區各鄉鎮發放了問卷并進行了個別訪問調查,以獲得與調查相關的第一手資料。并對相關調查數據結果進行了匯總分析，以便發現農村養老保險制度中存在的不足與問題，提出自己的看法與意見，為農村新型養老保險的建設與推廣盡一份力，同時也查閱了當地不少的人文資料，得到了不少相關信息。九．調查結果：

（一）、農村養老保險的基本情況

農村養老保險是目前較熱門的話題之一。為了更好的了解農村養老保險的相關基本情況，此次調查，我們對農村養老保險的參與度，合理性，利益性，存在問題，發展前景以及人們的期望值進行了調查訪問。在對調查數據及資料的匯總分析后得到如下的基本情況：

1.年齡段分布：據統計，此次調查對象中有13%處于35-40年齡段，有69%處于40-50年齡段，有9%處于50-60年齡段，另有17%年齡在60歲以上。參與養老保險的人中以40-50年齡段最多。

2.調查發現有13的人對養老保險制度比較清楚，而23的人對其不太了解。農村養老保險的參與度與普及度仍待提高。

3.據問卷及資料查詢結果顯示，目前不買養老保險的原因中，村民目前的經濟能力無法負擔這一項占了很大比例，達到了總人數的54%。而有33%的人是因為不太了解農保的政策和制度不敢貿然參與，有18%的人認為以后每月拿到的養老金過少，還有8%的人是由于其他種種原因。而已經買了養

老保險的人中，有44%是為了減輕子女的負擔，有39%是為了保障自己的老年生活，有14%是為了其他原因，其中有80%的人認為現行的養老保險制度所要繳納的保險金額比較合理。

4.對于養老保險制度的利益性，被調查人員中有57%認為政府實行的關于農村養老保險的一系列措施對于農民的切身利益比較有利，另有38%的人認為利益效果不明顯。特別是60歲以上老年人更為不理解，問題說自己很有可能拿不回來。

5.雖然現行的農村養老保險制度還存在著制度不完善、基金保值增值困難等問題，但仍有39%的人認為養老保險在農村有廣闊的發展空間，48%認為養老保險在農村還會有一

定的發展。人們對于農村養老保險的預期值很高。

（二）．農村養老保險存在的問題及其原因分析

關于農村養老保險的優點與不足是此次調查的重點。目前,我國積極推行新型農村養老保險有著重要的意義，它在提高農村生活保障等方面起到了重大的作用。但是由于現行的農村養老保險制度還未完全統一與完善，因而在實施建設中難免存在著不足與缺陷及舊農保中原有問題的遺留，如制度不完善，政府官員行為阻滯，基金保值增值困難，覆蓋面小等。1．農村養老保險的利益性

農村養老保險制度是我國農村又一重要的社會保障制度。它使農民也能夠和城鎮居民一樣享受基本同等的社會保障權益。在解決農民養老的后顧之憂，使農民的基本生存得到安全預期，提高農村生活水平，減輕中青年養老負擔以及拉動經濟危機下內需增長等方面起到了巨大的作用。調查顯示，在參保人員中，有44%是為了減輕子女的負擔，有38%是為了保障自

己的老年生活，有18%是為了其他原因。這一結果正是顯示了農村養老保險在減輕子女負擔，保障農民老年生活方面的重大利益性。2．農村養老保險存在的問題

此次調查，我們將重點放在了農村養老保險實施及建設中存在的問題上。我們在問卷中設置了4個相關選項：缺乏應有的社會性和福利性 ；制度不穩定；基金保值增值困難 ； 覆蓋面小。所以說農村養老保險的現狀并不理想，農村養老保險現狀亟待改善。3．原因分析

在了解了相關問題的基礎上，我們結合調查所得結果及相關資料對于其原因進行了探究。原因主要集中在四個方面：

在農村傳統家庭養老思想根深蒂固的前提下，農民對于養老保險的信賴不高，認識不深，投保的興趣與意愿不高。在此情況下推行農村社會養老保險，要求農民在較短的時間里拋棄“養兒防老”的舊觀念，改為通過投保而養老，勢必會產生理想與現實之間的矛盾，使農民的投保觀念與養老保險工作的推行之間存在一定的差距，造成認識上的混亂。這就使得農村養老保險的推廣與普及面臨著嚴峻的挑戰。

（2）養老資金籌集困難，籌資能力弱。這是農村養老保險建設實施的核心難點。目前農村養老保險資金主要來源于三個方面：一是國家財政投入，二是農村集體經濟，三是農民自身收入。在國家財政投入少，農村集體經濟給予補助的政策落實出現困難的條件下，農民收入水平低、收入增長緩慢更加大了農村養老保險資金籌集難度。

（3）養老金無法起到保障基本生活的作用。我們知道農民領取養老金的數量完全取決于個人繳費的多少和累計時間的長短，只有繳費越多，投

保時間越長，收益才越多。但是原有養老保險保費的標準低，參保效益低，難以真正實現養老的功能。

（4）缺乏合格的管理運營人才，農村養老基金保值增值困難，隱藏著潛在的支付危機.。社會養老保障制度是一項技術性很強的工作。既有商業保險的操作難度，又有依法實施的政策難度。由于機構的設置及人員的組成，以及缺乏合格的管理運營人才等多重原因。當前我國農村養老保險基金的管理營運等方面存在諸多問題。一些地方，不僅增值困難，甚至連保值都成問題，潛藏著巨大的兌付危機。農民對于養老保險的信心及積極性受到打擊。

十、問題與建議

不過，任何制度都不可能無可挑剔，雖然，新農保在很多方面做了許多政策上的修改與完善，但仍然還有一定的問題與缺陷。所以我覺得還應該制定一系列輔助政策來為新農保保駕護航，使新農保更好地為農民服務。我覺得應該做到以下幾點：

（一）強化政府責任意識，加大財政投入力度。目前農村經濟發展水平并不高，農民收入偏低，城鄉之間有一定差距。政府在制定相關措施時應適度向農村傾斜，為農村養老保險的推廣與完善提高政策與財政方面的幫助。真正為農民的養老保障負起引導帶領責任。

（二）建立多層次全覆蓋的農村養老保障制度。為確保農村社會養老保障全覆蓋，應該根據不同地區的發展水平，在不同區域農村養老保障水平的現狀基礎上，以不同的養老保險方式進行因地制宜的設計與實施，建立與地區經濟增長相適應，真正為農民謀利的農村養老保障制度。

（三）改革基金管理模式，提高養老基金的保值增值能力。我們可以通過法律程序，在保證資金安全的前提下，推行投資代理，將部分養老保險基金交由專業投資公司進行投資，以提高積累資金的增值率。而不是如同現在將全部基金繳入銀行。同時，加強民眾及法律的監督力量，以保證參保農民的合法權益，明確投入資金的動向。

（四）加大宣傳力度，增強農民參保意識。充分利用各種媒體如廣播、電視、網站等，采取形式多樣的方式，宣傳農村社保的政策及其效益，提高農民的養老保險意識，使農民真正意識到社會保險是養老的可靠的保障，從而自覺、積極參保。

都說：“老年人是我們的寶！”他們奮斗了一生，為我們留下了無數的經驗與財富。讓老年人過上幸福的生活，我們的社會才會更加和諧美麗，社會主義建設的道路才會更加寬廣。所以，完善農村養老保險的工作刻不容緩。

十一、經驗體會

我想隨著農村合作醫療制度不斷實踐和完善，在農村普遍深入和廣泛開展，各地黨委、政府和各有關部門的高度重視，使得老百姓從當初的不理解、不配合、動員參加合作醫療到目前的自愿、積極、主動的參加，農民群眾“互助共濟、大病統籌”的觀念也已逐步建立。由于現階段農民社會保障的意識較差、參保率較低，應在我國建立強制農民參加社會保障的制度, 但考慮到農村地區之間發展及農民自身意識的差異性, 農村養老社會保障又必須與自愿相結合。

（一）、農民養老社會保險可采取法定保險方式,由立法確立各地最低必須繳納的標準，同時規定不同的繳費檔次，由各地農民自愿選擇保障水平。

政府拿出誠心，不斷調查研究改進實施方案，讓老百姓能產生試試之心，有試的膽，最終達到自愿的目的。

二、, 目前必須盡快建立完善的農村社會保障法律制度, 以法律手段促進和諧農村的構建, 實現社會公平，打消老百姓的顧慮，對政府的這一政策充分信任。

三、建立健全以保障生存權為基礎的中國農村養老保障法律制度，給予農民以法律上的特殊的扶持和保護，是生存權理念之要求。

四、應遵循如下指導原則：①根據群眾經濟承受能力，堅持低保障標準，自由選擇；②在國家政策扶持下，堅持以個人或家庭保障為主，集體保障為輔；③采取自助為主、互濟為輔、儲備積累的保險方式；④堅持農村各類人員社會養老保險制度一體化的方向，最終實現“老有所養，老有所樂，養有所健，樂有所為”的社會養老總目標。

五、要有一定措施：首先，政府必須承擔起主要責任，國家承擔的份額不宜低于三分之一。當然, 政府對收入水平不同地區的農民補貼水平應有區別，適當增加對貧困地區農民的補貼份額。這里也可以結合我國的計劃生育政策，建議國家和集體加大對農村獨生子女的父母的補助力度，解決他們的后顧之憂。其次，建議根據各地區農民收入狀況，提高農民個人的繳費標準。為了提高農民參保的積極性，建議國家和集體的補貼適當與個人繳費比例掛勾，個人繳費高的，補貼也適當提高。同時也建議對于收入過低者，經申請可以免除其繳納保費的義務，純粹由國家和集體補貼。

十二、對農村養老保險政策的意見

（一）、要合理確定農民個人承擔比例。這次農村養老保險在資金來

源上實行個人、集體、政府三者合理分擔原則，但如何分擔，還是個未知數。在我看來，農民個人承擔比例不能太高，應該以國家投入為主，但也不能完全由國家承擔。同時，農民個人承擔比例也不宜搞一刀切，而要視當地具體經濟情況來確定。

（二）、要加強對農民養老資金的監督。我之所以說要加強對農民養老資金的監督，是因為國內曾發生過多起農民養老金被挪用甚至是貪污事件。雖然犯罪份子最終都被法院依法判刑，但農民養老資金卻遭受無法挽回的損失。因此，加強對農民養老資金的監督非常有必要。

（三）、要強化地方配套資金的落實。農民養老保險工作能否成功關鍵在錢，而錢的關鍵又在于地方的配套資金能否落實到位。在農民養老保險問題上，中央要加大督查力度，及時督促地方政府落實配套資金。

總之這是件利國利民的好思路，要搞好必須政府牽頭、政府投入，作好監督，同也要各界人士的關心支持，更需要我們老百姓踴躍參與和維護監督。愿這一惠民政策“大放光彩，從此老百姓們都能老有所養，老有所樂，養有所健，樂有所為

第三篇：農村養老保險的調查報告

農村養老保險的調查報告

新修訂的《老年人權益保障法》規定，家庭成員應當關心老年人的精神需求，不得忽視、冷落老年人。與老年人分開居住的家庭成員，應當經常看望或者問候老年人。這也被媒體解讀為“常回家看看寫入法律”，不常看望老人將屬違法。

第六次全國人口普查顯示，中國60歲以上老年人口已達1.78億人，全國老齡辦2012年發布的數據顯示，我國城市老年人“空巢家庭”比例已達49.7%。

以上數據表明，養老已成為一件關乎國計民生的重大事情。

在經濟發展落后的農業時代，以家庭養老為主的形式很好的適合了時代的要求。然而隨著經濟形式的發展，目前我國農村傳統家庭養老模式面臨危機。農村戶口的老人面臨養老問題壓力急劇增加，農村老人養老問題變得日益突出。現如今我國政府提出了構建有中國特色的農村養老保險法律制度的新思路，即新型農村社會養老保險（以下簡稱新農保）。以下我將根據自己的調查，列出我國農村現存的主要養老模式以及所存在的問題，村民對于新農保的認識、實施情況以及具體的落實情況，當然還有在實施過程中出現的問題和困難，最后是面對這些困難所提出的解決方案和建議。

對于我村村民養老模式的調研

通過我與我村村民的交流以及我對我村情況了解，知道我國農村主要三種養老方式：家庭養老、社會養老、自我養老。而在我們四川這樣的以農業為主要產業的大省，主要還是依靠家庭進行養老，即一般是依靠子女對父母進行贍養，而贍養父母的主要責任人是兒子，這也是為什么農村人重男輕女。雖然這種思想在逐漸的改變，但仍然需要時間磨合。在對于父母贍養上，一般存在兩種形式，一種是子女較少的父母，在父母年老無法進行勞動，沒有了經濟來源時，父母的贍養完全依靠兒女；另一種是子女較多的父母，在父母老年時，子女在父母的吃穿住行以及生病醫療上的花費進行分攤。在我國現行農村主要是以第二種情況較多。再加之這里農村生產力較為低下，農民經濟收入少，單個子女很難承擔贍養父母的重任，農村老人的養老問題更為凸顯。

現行我國農村養老面臨的問題

中國農村老人沒有退休金，而且參加社會養老保險的較少。當他們因年老疾病喪失勞動能力時，生活只能完全依靠子女。在我國農村主要以多子女贍養父母的情況下，往往在分攤父母花費時存在著諸多問題。同時由于農村老人經濟來源少，缺乏生活保障，大量青壯年進城務工致使照料老人較難，這些問題的存在使得農村年老者的養老存在不穩定性。

有關養老衍生的部分問題以及解決方案

問題一：“依靠兒子養老”的思想直接導致的男女比例失調； 問題二：“多要兒女有人養”的思想，使得后代受教育的程度一般都不高，孩子的成才率低； 問題三：農村孩子受教育程度不高，退學較早，一般都早婚早育，進一步降低了所生育的孩

子的優質程度，同時又加重了家庭負擔。

這些問題的產生，主要是對養老的過分擔憂以及思想上的認識不足。針對這些問題，我國政府應當制定適合我國農村現況的養老制度和法律，消除農民后顧之憂；再者就是增加對農村教育資金的投入，真正地減少農村家庭教育上的花費負擔，使農村孩子有條件考入大學，接受良好的教育。

我村村民對于新農保的認識以及我對新農保的介紹

在與我交流的大爺大娘中，大部分都知道有新農保這項政策，但是他們對于新農保的具體措施基本上都不是太清楚，只知道要先給政府交錢，等到自己的年齡達到60歲時就可以領錢。但從他們的語氣中，我明顯地感覺到了茫然與無奈。通過上網查資料，我了解到，新農保的任務目標是探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新農保制度，實行社會統籌與個人賬戶相結合，與家庭養老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，保障農村居民老年基本生活。2009年試點覆蓋面為全國10%的縣(市、區)，以后逐步擴大試點，在全國普遍實施，2020年之前基本實現對農村適齡居民的全覆蓋。凡年滿16周歲(不含在校學生)、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶籍地自愿參加新農保。當年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人，可以按月領取養老金。新農保制度實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費，距領取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年，距領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。參加新農保的農村居民應當按規定繳納養老保險費。繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，地方可以根據實際情況增設繳費檔次。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。國家依據農村居民人均純收入增長等情況適時調整繳費檔次。中央確定的基礎養老金標準為每人每月55元。地方政府可以根據實際情況提高基礎養老金標準，對于長期繳費的農村居民，可適當加發基礎養老金，提高和加發部分的資金由地方政府支出。地方政府應當對參保人繳費給予補貼，補貼標準不低于每人每年30元，對選擇較高檔次標準繳費的，可給予適當鼓勵，具體標準和辦法由省(區、市)人民政府確定。對農村重度殘疾人等繳費困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標準的養老保險費。

新農保的實施情況以及具體的落實情況

我村以前的參保情況是以個人繳費為主、完全個人賬戶的農村社會養老保險(以下稱老農保)。據跟我介紹的村民說，去年新農保剛實施到我們當地，年齡達到60歲的已經開始領到錢了，但年齡未達到60應當參保的人員愿意繳納養老保險金的并不是太多。比如，根據資料顯示我們城市截至2010 年7月中旬參保人數14.4萬人，其中老年參保人數5.4萬人，占老年應參保人數的90%；中青年參保人數9萬人，占中青年應參保人數的41%，中青年參保比例不到老年人的一半。而我們村村長也介紹稱我村中青年只有20%參加了“新農保”。總的看來新農保的實施和落實總體上還是令人較為滿意的。

新農保實施過程出現中的問題和困難

國務院規定，新農保基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。但在調查中，發現了以下問題：

一：由于村級集體經濟普遍實力薄弱，村級集體補助幾乎沒有，新農保參保人員年齡結構明 顯失衡。二：60歲以上的老年人參保積極性很高，而16-59歲的中青年則顯得較為消極。三：戶籍和銀行信息錯誤導致部分農民參保困難。四：“新農保”經辦機構建設有待于進一步加強。

對推進新農保面臨的困難所提出的解決方案和建議

一、應確立農村社會養老保險制度的法律地位，加快完成農村社會養老保險工作的立法，使農村社會養老保障各項措施都有法可依，便于操作并提高制度的穩定性。同時，建立健全養老保險法律的監督機制，以確保社會養老保險基金的收繳、支付、運營的規范性，防范社會保險基金的風險，并通過合理運作使其不斷增值，以更好的滿足農村社會養老制度建設的需要。

二、應增加公共財政對農民養老保障的投入，提高農民基礎養老金標準，把符合條件的老人全部納入保障范圍，加快農村社區建設，為留守老人提供必要的生活服務，實現家庭養老和社區養老相結合。

三、各級財政應給予補貼。缺少政府扶持是農民缺乏投保熱情的根本原因，各級政府應給予補貼。這樣做的目的是為參保人個人賬戶上的基金收益明顯高于儲蓄收益，有利于調動農民參保的積極性。

四、健全農村社會救助機制進一步保障新農保的實施。建立健全政府領導、民政主管、部門配合、社會參與、運轉靈活的新型社會救助工作領導體制和工作機制，進一步加大農村老齡公益事業的投入，推進農村醫療救助、計劃生育家庭獎勵扶助、新型農村合作醫療保險等工作，規范農村“五保”制度，加強對受災戶、特困貧困戶、殘疾人、軍烈屬、留守老人等應急救助。大力發展社會捐贈事業，積極培育民間慈善機構，廣泛動員社會力量參與社會救助。

五、在加強制度建設的同時，應重視基層農保機構建設。基層農保機構建設與農保業務的開展有著重要的關聯性，基層農保機構健全，人員配備強硬，經辦經費充足，農保業務的開展就相對要順暢一些，反之亦反。而長期以來政府部門和學術界將關注的焦點都放在了制度創新和實施機制的完善上，對基層農保機構的建設關注度稍顯不足，這將無疑成為制約新型農保試點工作開展的重要因素。

六、與時俱進，及時完善制度和相關的配套措施。根據我國國情和現實條件的約束，新農保制度有許多不足的地方不能馬上解決，但是隨著試點工作的推進，應該使新農保制度符合時代的步伐，與現實同步發展。

結尾語

家庭作為家庭成員生存的一個穩固載體，并作為農村養老的主體，是由生產力發展水平和農村傳統的思想觀念決定的。家庭養老模式早已作為一種傳承深入人心，這主要是受傳統的孝道思想觀念、文化觀念對農村老年人生活習慣的感染和影響，“子孫滿堂”的天倫之樂仍是老年人所渴求的、向往的。家庭不僅為老年人提供了充足的物質資料，還提供了完善的生活照顧和精神慰藉。因此，必須大力弘揚尊老、敬老、愛老的傳統美德，加強年輕人孝道文化熏陶，提高群眾家庭養老意識，鞏固農村家庭養老模式。因此，我相信家庭養老模式仍將是養老模式存在的主要形式，就如我們所了解的那樣老人不僅僅需要物質生活上的照顧，更需要家的溫暖和精神上慰藉。

班級：XXXXXX班

姓名：XX XXX年XXX日

第四篇：關于農村養老保險

關于農村養老保險

一 農場養老保險新政策

二 農村戶口怎么辦理養老保險 三 如何辦理退出農村養老保險 四 中國社會養老現狀

農村養老保險新政策

國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見

國發〔2009〕32號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

根據黨的十七大和十七屆三中全會精神，國務院決定，從2009年起開展新型農村社會養老保險(以下簡稱新農保)試點。現就試點工作提出以下指導意見：

一、基本原則

新農保工作要高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，按照加快建立覆蓋城鄉居民的社會保障體系的要求，逐步解決農村居民老有所養問題。新農保試點的基本原則是“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續”。一是從農村實際出發，低水平起步，籌資標準和待遇標準要與經濟發展及各方面承受能力相適應；二是個人(家庭)、集體、政府合理分擔責任，權利與義務相對應；三是政府主導和農民自愿相結合，引導農村居民普遍參保；四是中央確定基本原則和主要政策，地方制訂具體辦法，對參保居民實行屬地管理。

二、任務目標

探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新農保制度，實行社會統籌與個人賬戶相結合，與家庭養老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，保障農村居民老年基本生活。2009年試點覆蓋面為全國10%的縣(市、區、旗)，以后逐步擴大試點，在全國普遍實施，2020年之前基本實現對農村適齡居民的全覆蓋。

三、參保范圍

年滿16周歲(不含在校學生)、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶籍地自愿參加新農保。

四、基金籌集

新農保基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。

(一)個人繳費。參加新農保的農村居民應當按規定繳納養老保險費。繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，地方可以根據實際情況增設繳費檔次。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。國家依據農村居民人均純收入增長等情況適時調整繳費檔次。

(二)集體補助。有條件的村集體應當對參保人繳費給予補助，補助標準由村民委員會召開村民會議民主確定。鼓勵其他經濟組織、社會公益組織、個人為參保人繳費提供資助。

(三)政府補貼。政府對符合領取條件的參保人全額支付新農保基礎養老金，其中中央財政對中西部地區按中央確定的基礎養老金標準給予全額補助，對東部地區給予50%的補助。

地方政府應當對參保人繳費給予補貼，補貼標準不低于每人每年30元；對選擇較高檔次標準繳費的，可給予適當鼓勵，具體標準和辦法由省(區、市)人民政府確定。對農村重度殘疾人等繳費困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標準的養老保險費。

五、建立個人賬戶

國家為每個新農保參保人建立終身記錄的養老保險個人賬戶。個人繳費，集體補助及其他經濟組織、社會公益組織、個人對參保人繳費的資助，地方政府對參保人的繳費補貼，全部記入個人賬戶。個人賬戶儲存額目前每年參考中國人民銀行公布的金融機構人民幣一年期存款利率計息。

六、養老金待遇

養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，支付終身。

中央確定的基礎養老金標準為每人每月55元。地方政府可以根據實際情況提高基礎養老金標準，對于長期繳費的農村居民，可適當加發基礎養老金，提高和加發部分的資金由地方政府支出。

個人賬戶養老金的月計發標準為個人賬戶全部儲存額除以139(與現行城鎮職工基本養老保險個人賬戶養老金計發系數相同)。參保人死亡，個人賬戶中的資金余額，除政府補貼外，可以依法繼承；政府補貼余額用于繼續支付其他參保人的養老金。

七、養老金待遇領取條件

年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人，可以按月領取養老金。

新農保制度實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費；距領取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年；距領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。

要引導中青年農民積極參保、長期繳費，長繳多得。具體辦法由省(區、市)人民政府規定。

八、待遇調整

國家根據經濟發展和物價變動等情況，適時調整全國新農保基礎養老金的最低標準。

九、基金管理

建立健全新農保基金財務會計制度。新農保基金納入社會保障基金財政專戶，實行收支兩條線管理，單獨記賬、核算，按有關規定實現保值增值。試點階段，新農保基金暫實行縣級管理，隨著試點擴大和推開，逐步提高管理層次；有條件的地方也可直接實行省級管理。

十、基金監督

各級人力資源社會保障部門要切實履行新農保基金的監管職責，制定完善新農保各項業務管理規章制度，規范業務程序，建立健全內控制度和基金稽核制度，對基金的籌集、上解、劃撥、發放進行監控和定期檢查，并定期披露新農保基金籌集和支付信息，做到公開透明，加強社會監督。財政、監察、審計部門按各自職責實施監督，嚴禁擠占挪用，確保基金安全。試點地區新農保經辦機構和村民委員會每年在行政村范圍內對村內參保人繳費和待遇領取資格進行公示，接受群眾監督。

十一、經辦管理服務

開展新農保試點的地區，要認真記錄農村居民參保繳費和領取待遇情況，建立參保檔案，長期妥善保存；建立全國統一的新農保信息管理系統，納入社會保障信息管理系統(“金保工程”)建設，并與其他公民信息管理系統實現信息資源共享；要大力推行社會保障卡，方便參保人持卡繳費、領取待遇和查詢本人參保信息。試點地區要按照精簡效能原則，整合現有農村社會服務資源，加強新農保經辦能力建設，運用現代管理方式和政府購買服務方式，降低行政成本，提高工作效率。新農保工作經費納入同級財政預算，不得從新農保基金中開支。

十二、相關制度銜接

原來已開展以個人繳費為主、完全個人賬戶農村社會養老保險(以下稱老農保)的地區，要在妥善處理老農保基金債權問題的基礎上，做好與新農保制度銜接。在新農保試點地區，凡已參加了老農保、年滿60周歲且已領取老農保養老金的參保人，可直接享受新農保基礎養老金；對已參加老農保、未滿60周歲且沒有領取養老金的參保人，應將老農保個人賬戶資金并入新農保個人賬戶，按新農保的繳費標準繼續繳費，待符合規定條件時享受相應待遇。

新農保與城鎮職工基本養老保險等其他養老保險制度的銜接辦法，由人力資源社會保障部會同財政部制定。要妥善做好新農保制度與被征地農民社會保障、水庫移民后期扶持政策、農村計劃生育家庭獎勵扶助政策、農村五保供養、社會優撫、農村最低生活保障制度等政策制度的配套銜接工作，具體辦法由人力資源社會保障部、財政部會同有關部門研究制訂。

十三、加強組織領導

國務院成立新農保試點工作領導小組，研究制訂相關政策并督促檢查政策的落實情況，總結評估試點工作，協調解決試點工作中出現的問題。

地方各級人民政府要充分認識開展新農保試點工作的重大意義，將其列入當地經濟社會發展規劃和目標管理考核體系，切實加強組織領導。各級人力資源社會保障部門要切實履行新農保工作行政主管部門的職責，會同有關部門做好新農保的統籌規劃、政策制定、統一管理、綜合協調等工作。試點地區也要成立試點工作領導小組，負責本地區試點工作。

十四、制定具體辦法和試點實施方案

省(區、市)人民政府要根據本指導意見，結合本地區實際情況，制定試點具體辦法，并報國務院新農保試點工作領導小組備案；要在充分調研、多方論證、周密測算的基礎上，提出切實可行的試點實施方案，按要求選擇試點地區，報國務院新農保試點工作領導小組審定。試點縣(市、區、旗)的試點實施方案由各省(區、市)人民政府批準后實施，并報國務院新農保試點工作領導小組備案。

十五、做好輿論宣傳工作

建立新農保制度是深入貫徹落實科學發展觀、加快建設覆蓋城鄉居民社會保障體系的重大決策，是應對國際金融危機、擴大國內消費需求的重大舉措，是逐步縮小城鄉差距、改變城鄉二元結構、推進基本公共服務均等化的重要基礎性工程，是實現廣大農村居民老有所養、促進家庭和諧、增加農民收入的重大惠民政策。

各地區和有關部門要堅持正確的輿論導向，運用通俗易懂的宣傳方式，加強對試點工作重要意義、基本原則和各項政策的宣傳，使這項惠民政策深入人心，引導適齡農民積極參保。

各地要注意研究試點過程中出現的新情況、新問題，積極探索和總結解決新問題的辦法和經驗，妥善處理改革、發展和穩定的關系，把好事辦好。重要情況要及時向國務院新農保試點工作領導小組報告。

國務院

二○○九年九月一日

參考資料：國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見

農村戶口怎么辦理養老保險

民政部在1992年制定了《縣級農村社會養老保險基本方案(試行)》，對農村社會養老保險的實施作出了具體規定。我省在1995年也通過了《湖北省農村社會養老保險暫行辦法》，并規定本省境內非城鎮戶口的農村公民可參加農村社會養老保險。一般以村為單位確認(包括村辦企業職工、私營企業、個體戶、外出人員等)組織投保。鄉鎮企業職工、民辦教師、鄉鎮招聘干部、職工等，可以以鄉鎮或企業為單位確認，組織投保。少數鄉鎮因經濟或地域等原因，也可以先搞鄉鎮企業職工的養老保險。外來勞務人員，原則上在其戶口所在地參加養老保險。

交納保險費的年齡，一般為20周歲至60周歲。保險費以個人交納為主。有條件的地方，經村民代表大會討論通過，集體經濟組織可予適當補助。個人交納的保險費和集體的補助分別記在投保人名下。

投保人原則上應在其戶籍所在地參加農村社會養老保險。鄉(鎮)企業職工由其所在企業組織投保。保險費分按月交納和一次性交納兩類。按月交納標準設2、4、6……元等檔次;一次性交納標準設200、400、600……元等檔次。

在沒有實行獨生子女補助的地區，獨生子女的父母參加農村社會養老保險的，其集體補助可高于其他投保對象。因自然災害或其他原因，投保人不能按期交納保險費的，經農村社會養老保險管理機構批準，在規定時間內可將暫管理服務費退還給本人。投保人年滿60周歲后，根據其交納保險費的檔次及年數領取養老金。如果投保人在60周歲前身亡的，個人已交納積累全部全息(扣除管理服務費)，應及時退還給其法定繼承人或遺囑繼承人受遺贈人。

投保人領取養老金，保證期為10年。領取養老金不足10年身亡者，其保證期內剩余年限的養老金，可由法定繼承人或遺囑繼承人、受遺贈人繼承;無法定繼承人的或遺囑繼承人、受遺贈人的，由農村社會養老院保險管理機構負責支付其喪葬費;領取養老金超過10年仍健在者，按原標準繼續領取養老金直至身亡。

如果投保人將非城鎮用戶遷往異地的，若遷入地已建立農村社會養老保險制度，應將其保險關系(含扣除管理服務費后，個人已交納積累的以及集體補助的全部本息)轉入遷入農村社會養老保險管理機構;若遷入地尚未建立農村社會養老保險制度，應退還其交納積累的全部本息(扣除管理服務費)。

目前各縣、市已成立農村社會養老保險事業管理處(隸屬民政局)，經辦農村社會養老保險的具體業務，管理養老保險基金。鄉鎮也設有代辦站，養老保險金可由村會計、出納代辦，負責收取保費、發放養老金等工作。你可以直接到當地辦理。如何辦理退出農村養老保險

根據《關于保險對象退出保險有關事宜的通知》（民辦函[1994]39號）規定退出保險可分為正常退出保險和非正常退出保險。因下列三種情況之一退出保險者，為正常退出保險：（1）保險對象的戶口由農村戶口轉為非農村戶口；（2）保險對象戶口遷移而遷入地還未建立農村社會養老保險制度；（3）保險對象在繳費期內死亡。以上情況之外的退保者，為非正常退出保險。

辦理退出保險的手續如下：

1、退保人要寫一份退保申請，寫明退保的原因，并附帶相關材料，如升學、招工、戶口遷移等材料，到鄉管理機構辦理手續。

2、鄉管理機構要對其有關證明審核，并簽署意見，與申請退保者的繳費證、繳費記錄卡一起上報縣級保險機構。縣級保險機構要再次對上報來的材料進行審核，對符合退保條件者，要為其核算退還的保險金數額。

3、按民政部[1994]39號文件精神，退還正常退保者和非正常退保者的保險金額，要按照不同的標準來計算。對正常退出保險者，按年復利7.5%計息退還個人。集體對其補助部分，在扣除管理服務費并按年復利率7.5%計息的基礎上，由各地視情況決定退還個人的比例。集體補助不退給個人的部分，記入基金。對非正常退保者，只退還保險對象個人繳納的保險費本金，集體補助部分的金額，根據不參加保險集體不予補助的原則，原已記入個人名下的集體補助不予退還，記入基金。

中國社會養老現狀無法樂觀 呼喚多元化服務體系

去年公布的第六次人口普查數據顯示,我國60歲及以上老年人口已占總人口的13.26%,并在以每年3%的速度增長。面對人口老齡化這一全球性難題,如何養老、何處養老也成為我國面臨的重要民生問題之一。

A

養老現狀 無法樂觀

老齡人口近兩億,我們卻面臨養老服務體系不全,養老機構嚴重不足,養老服務設施嚴重落后,遠遠滿足不了現實需要的局面。

據統計,2011年底,我國各類養老機構的床位為315萬張,占老人總數比例僅為1.77%。記者多年前曾到北京一所公辦養老院采訪,那時院里千余張床位已滿,想進住得排隊等3年,而現在排隊人數增至7000多人,老人要住進去,至少得等10年了。社會上雖有一些民辦的奢華養老機構,但高收費導致中低收入的老年人住不起。

長春80歲高齡的李老先生住進養老院后,同住的另一位老人全天開著收音機,讓他很不適應。入住養老院后存在的“混住”、“生活習慣不同”、“孤獨”、“缺乏醫療條件”、“護理不規范”等問題,又使一些老人不愿意去養老院,導致養老日益成為個人或家庭的沉重負擔。面對目前“421”型的家庭結構,凸顯居家養老很多障礙。而社區養老模式中機構不完善,設施不配套,醫療無保障,也難獲青睞。

現實中社會保障、養老保險不同城市無法互通,城市人和農村人、事業與企業職工,養老金標準不同,缺少統一的制度。我國各項配套的養老社會制度建設相對滯后,也增加了養老困境。

人社部尹蔚民部長在今年兩會上向中外記者介紹,去年我國企業職工養老金收入1.3萬億元,支出約1.2萬億元,略有結余,去年財政對職工補助大約為1800多億元,如果扣除財政補助,有13個省有缺口。這也意味著全國養老保險收支出現赤字并非遙遠之事。

全國人大代表吳明樓說,我國目前采取的現收現支養老金制度,是用在職職工繳費支付退休者養老金,不足時再由財政補貼,現每退休1人則至少需要新增3名參保人員才能基本保持原有平衡。清華大學公共管理學院博士生導師、清華養老金工作室主任楊燕綏教授指出,2013年我國勞動人口開始以每年約700萬人的速度下降,而65歲以上老齡人口也在以同樣速度增長。由此看來養老金收支將嚴重失衡。

B

養老模式 期待多元

老齡潮正在逼近，增強多元養老保障體系建設，已成當務之急。在我國人口結構快速變遷、傳統家庭養老保障功能萎縮、政府財政支付壓力加大的情況下，推進社會化養老共建保障模式應是符合國情的首選模式。

理想情況是，社會養老服務體系有社會福利性質的公辦養老院，承擔保障性基本養老服務；有營利性的商業養老機構，滿足高端群體的個性化養老需求；還要有更多社會公益組織舉辦的養老機構，提供專業和有針對性的養老服務。這種多元的社會化養老模式,就需要公共服務體系、社會化養老機構、社會養老保險、企業補充養老保險和個人養老保險等一系列制度建設的全面跟進。

人社部社會保險研究所研究員何平說，國家基本保險這幾年進展很快，原計劃2020年對農村老年人實現普遍保障，現在看今年底全國所有老年人都會有一份養老金。而企業年金的發展緩慢，政策早已在2004年出臺，目前建立年金的企業大概只有3.7萬戶，占我國企業總數的0.3%。這些企業的人員有1355萬，大概占參保企業職工的6%左右，遠遠沒有達到最初設計的目標。另外，政府的鼓勵和優惠的稅收政策沒有完全落實。

社會化養老的嚴峻形勢，也促使有些企業積極探索。上海家帝豪有限公司推出“消費養老”模式，重慶市老年事業發展基金會、重慶消費養老發展辦公室，聯合工商銀行、中國人保公司等金融機構，實施了“積分寶消費養老”等，成為企業通過自身的消費平臺，對消費養老產業模式進行的有益嘗試和探索。

上海家帝豪有限公司自2010年開始實踐的“消費養老”模式，讓消費者在購買企業商品的同時，獲得一定比例的獎勵積分。消費者若愿將積分參加“消費養老計劃”,企業將通過第三方金融保險機構進行保值、增值運作。若干年后，消費者可按比例領取，補充自己的養老金。目前，“消費養老”模式得到政府有關部門及社會保障、養老、消費、法律等諸多領域專家、學者的肯定。一些專家認為，“消費養老”這種新興模式，既有利于企業做大做強，也為養老保險提供了廣闊的巨大資金來源，促進養老保險業的發展，還可在不增加消費者負擔的情況下，逐步為其積攢一筆可觀的養老金。

C

老有所養 還需扶持

中國的養老政策規定,大多是在計劃經濟框架內制定的。要實現《政府工作報告》中提出的“老有所養”、“加快建立健全養老社會服務體系”,專家建議,盡快制定新形勢下相關的政策和法規,使政府或民間的養老產業在大發展中有章可循,有法可依,滿足日益增長的社會養老服務需求。

針對養老金標準不同的問題,海南省人大代表王一新主張,基礎養老金應該盡快實現全國統籌,做這件事雖不那么簡單,可用10年甚至更長時間做到全國養老金的基本統籌,不管是城市、農村，還是干部、農民,均享受同等的基礎養老金,既體現出公共服務的均等化,又便于管理。

楊燕綏教授說,上世紀80年代全球進行了養老金制度結構調整、改革。目前已有70多個國家完成了養老金結構調整。現在國人有很多個人賬戶,基本養老保險、企業年金、城鄉居民儲蓄、消費積分等個人賬戶,需要整合。

解決社區或居家養老的諸多問題,也需中央政府立足國情,制定政策及法規。至于新興的消費養老產業,進一步發展存在行業政策空白點,為防止出現不規范的操作問題,希望主管部門盡快牽頭制定產業政策指導意見,規范消費養老產業的健康發展。

對于制約民營養老機構發展的問題,民政部部長李立國表示,國家已對發展社會福利事業及養老服務機構,在資金投入、土地供應、稅費減免、社會融資、政府補助、供水供電供熱等方面出臺了一系列優惠政策,要采取措施抓好落實,還要盡快制定政府補貼、購買服務、高齡補助等新政策,并把利好政策及時上升為法規和規章。(本報記者 李海秀）

第五篇：農村養老保險

我國農村養老保險制度問題文獻綜述

【摘 要】 農村養老保險是我國農村社會保障制度的重要內容。在中國農村老齡化趨勢下，在人口養老比例不斷提高的狀況下，解決好農村老年人口的養老保險關系到農村的社會穩定、農村的長遠可持續發展與鞏固農村在整個國民經濟中的地位。目前，農村養老保險制度問題受到許多學者的關注，他們對其今后發展也提出了不同切實可行的解決途徑。

【關鍵詞】 養老保險制度；社會保障；農村

Abstract：The rural endowment insurance is an important content of Chinese rural social security system.Under the trend of Chinese rural population aging, in the situation of continuous improvement of population endowment proportion, resolving the endowment insurance of the elderly population in the countryside is related to social stability in rural areas, the long-term sustainable development of rural areas and to consolidate the status of rural areas in the national economy as a whole.Currently, many scholars pay attention to the problems of endowment insurance system and put forward different feasible solutions about its further development.Keywords：Endowment insurance system；Social security；Countryside

【引 言】

農村養老保險是指我國農村居民在政府組織引導下以個人繳費為主，集體補助為輔，進行經濟積累，在個人喪失勞動能力時從國家和社會取得幫助，以保障其基本生活的一種社會養老保險制度。它是實現農民增收、促進農村穩定、農業發展水平的重要支撐，也是實現城鄉統籌發展和貫徹以人為本執政理念的根本體現。盡管中國農村養老保險制度取得了不錯的成效，但是其本身仍具有不少缺陷，制度在運行過程中也仍存在一些問題。目前，許多學者對其所存在的問題進行了不同的闡述，并提出了各種解決對策。

【正 文】

一、我國農村養老保險制度現狀

韓漢博（2007）從總體上將我國的農村保險制度分為三個時期，一是從建國初期到20世紀70年代的計劃經濟時期，二是從70年代到90年代的改革初期，三是從90年代延續至今的市場經濟時期。

顧小燕（2007）認為農村養老的模式主要包括：家庭養老、土地保障、集體養老、社會救濟、人商業保險養老、最低生活保障制度和農村社會養老等形式,并且農村養老保險具有以下三個特點：以“自我保障為主、集體保障為輔、國家予以政策扶持”為籌資原則，實行“多檔次”的繳費方式，在籌資方式實行“完全積累制”，在養老保險基金管理上，主要實行縣級統籌。

蘆峰（2011）指出從1986年我國在部分農村搞社會養老保險試點開始，到20世紀90年代在全國展開，經過多年探索，農村養老保險事業取得了一定成績，特別是在個別富裕地區，參保人數已超過半數，制度的運行也較明顯。

暢金釗（2011）則將其發展現狀從以下四個方面進行描述：一是農民參保的意識明顯增強。2009年統計數據顯示，在外出打工農民工中75%有自己的養老保險賬戶，留守農民中普遍都希望參保，初步形成了人人想參保的局面；二是開展工作的地區逐步增加。截止2007年底，全國已有31個省、直轄市、自治區的1900各縣（市、區）開展了農村養老保險工作，5171萬農民參保；三是全國農村養老基金積累總額儲蓄增長。從2000年到現在，全國農保基金積累總額增長幅度年均超過兩位數；四是被征地農民的社會保障取得初步成效。

二、我國農村養老保險制度存在的問題

盡管我國農村養老保險呈現良好的發展趨勢，但我們應該看到，其還在初步發展中，存在著保障水平與覆蓋面低、缺乏政策和法律保障、農保基金運營不合理等問題。

1、保障水平與覆蓋面低

就覆蓋范圍而言，暢金釗（2011）認為覆蓋面低主要體現在三方面：首先從保險對象上看，實際上走的是“保富不保貧”的路子，目標人群的問題并沒有得到有效解決；其次，由于勞動關系不規范，人員成分復雜，基本基數大，參保工作起步晚，導致參保缺乏適合農民工特點的養老保險辦法；第三，由于普遍采取貨幣參保，方法單一，使部分農民無力參保。

陳泓也指出我國農業人口參加農村養老保險的只占農業人口的少數，只有部分村干部、鄉鎮企業職工、民辦教師參加了農村養老保險，而其他廣大農業人口均未參加養老保險，基金共濟性較差，抗風險能力較低。

關于保障水平方面，張麗瑩（2011）認為現行農村社會養老保險有效性很低，對許多參保農民來說，繳費積累水平難以支撐未來的養老需要。農民自我繳費能力不足，繳費標準的檔次很低。同時多數地區集體和政府補助缺位是出現保障水平低的根本原因。

而暢金釗（2011）則用數字來直觀地展現：按照《縣級農村社會養老保險基本方案》規定，農民繳納保險費，可以按2元到20元等10個檔次分月繳納，但由于農村經濟發展水平低，大多數地區農民投保時都選擇了保費最低的2元/月的投保檔次。在不考慮通貨膨脹情況下，如果農民在繳納10年后開始領取，每月只可以領取4.7元，難以達到養老保障作用。

2、缺乏政策和法律保障

由于我國城鄉之間在生產力水平、收入水平和消費方式等方面存在較大差別，農村經濟現代化程度還較低，尚不具備建立國家統一立法、強制實行農村社會養老保險的條件，故我國的農村養老保險工作是本著自愿、量力的原則。同時，由于我國農村生產力水平的不斷提高，出現了大量剩余勞動力，流向城市成為農民工，或是流向鄉鎮企業成為其職工，而農村養老保險制度并沒有區別對待純農民、農民工與鄉鎮企業職工。

蘆峰（2011）指出，我國農村目前沒有可以普遍適用于農民的法律、行政法規。影響比較大的只有1992年民政部制定的部門規章《縣級農村社會養老保險基本方案》以及1994年國務院制定頒布的僅對五保戶適用的行政法規《農村五保戶供養工作條例》。部門規章本身僅在本部門范圍內有效，沒有強制執行力，不能作為農村養老保險的“法律”依據。總體而言，部門規章與行政法規在許多地方實踐中行不通，各種文件的內容則過于籠統，缺乏可操作性。

谷素華（2011）也認為不論是老農保，還是我國現行的社會保障體系，各項制度缺乏強有力的法律保護，我國農村社會保險之所以舉步維艱的一個重要因素就是缺乏法律依托，面對一個缺少法律強制力的新制度和一個根深蒂固的老傳統，農民的選擇必然傾向傳統。尤其經歷了傳統農保政策的急轉，農民對于政府推出的社會保險政策產生了疑問，一方面向往它給自己帶來真正的實惠，另一方面又怕政策變動傷了自己的利益。

3、農保基金籌資困難，且運營不合理，管理不規范

首先，籌資比例極不合理，主要表現為國家和集體的責任缺失。《縣級農村社會養老保險基本方案》較多地強調了農民的自我保障，規定個人繳費的比例不得低于投保額的50%，卻淡化了政府和集體的責任，沒有對集體補助和國家政策扶持的最低標準做出規定。一方面，政府扶持通過對鄉鎮企業支付集體補助予以稅前列支體現，就將鄉鎮企業發展緩慢的村集體和沒有鄉鎮企業的村集體排除在政府扶持之外。另一方面，由于大多數村集體積累實際是“空殼子”，集體無力或不愿對農村社會養老保險給予補助，絕大多數普通農民得不到任何補貼，而且現行農保基金的平衡模式是個人繳費的積累，不存在代際和代內資金的調劑，也沒有國家財政資金的支持，不具備統籌共濟的性質。故該制度對于那些有穩定收入或較高收入的農民是適用的，而大多數貧困農民則無法從該制度獲益。這在客觀上會造成農村養老保險基金匱乏的現實情況。

其次，基金的安全性低且收益性差。《縣級農村社會養老保險基本方案》規定：“基金以縣為單位統一管理，主要通過購買國家財政發行的高利率債券和存入銀行，實現保值、增值。”據調查，各縣級單位的養老保險基金均是通過存入國家專業銀行來達到保值增值的目的。實施過程中，一方面由于縣級養老保險管理部門水平有限，而且由于當時國家銀行利率低，增值難以實現。隨著銀行利率的下調，基金分段計息的利率由年復利6.8%調整為年復利5%，一再降低，1999年7月1日起，進一步調整為2.5%，農民參保的積極性就受到了很大的挫傷。近10年之內，個人賬戶的計息利率發生如此大的調整，這嚴重損害參保人的利益。更為嚴重的是，一個幾乎完全由個人繳費的養老制度，不僅支付了3%的管理費，而且還要自行承擔增值風險，它還能有什么吸引力？農民對參保失去信心。

再次，目前絕大部分基金在縣級管理，層次低、規模小、管理手段缺乏，運營中萬一出現虧損，難以補救。而且易受到當地行政干涉、基金挪用等弊端，基金管理運營效率普遍偏低。

4、體制不通暢，缺乏統籌

張麗瑩（2011）認為現行農村養老保險的一個最大缺陷是缺乏省級、全國統籌，各地之間管理體制、制度設計各自獨立、碎片化，社會保險關系異地轉移接續困難。問題根源于中國現行“分灶吃飯”的財政體制，社會保險關系的轉入意味著將來要承擔養老金支付責任，這直接涉及到地區的局部利益。各地因此都出臺了本地辦法，只愿轉出，不愿轉入，甚至人為地設置制度壁壘。暢金釗（2011）也指出我國農村社會養老保險最初由民政部門負責，商業保險公司和社會保險機構也參與其中，形成了多頭管理的格局。加之機構設置不健全，多數鄉鎮農保工作處于無編制、無人員狀態，業務工作由民政人員兼職代管。工作人員難以開展、宣傳、培訓工作，影響了農保工作的發展。

三、完善我國農村養老保險制度的對策

1、各地加快建立起多層次的新型農村社會養老保險

2009年9月相關指導意見正式頒布，指導意見中明確提出“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續”原則，新農保實行屬地管理原則，各級地方政府要結合當地經濟發展水平、社會發展狀況等因素，充分利用好“有彈性”的指導原則，因地制宜，盡快研究制定出一套適合本地的具體實施方案。建立多層次養老制度體系，這是我國的文化傳統和現代社會保險機制的要求，應全面覆蓋無力繳費的貧困人口的社會救濟、社會基本養老、企業年金、商業壽險、家庭保障等多層次養老保障制度模式。根據國家預定標準，要適當調整新農保的待遇水平，繳費層次，貫徹落實地方政府的30元出口補助責任，貧困地區在“保基本”原則指導下，進一步調整補貼比例，調動集體力量，協調好和上一級財政的轉移支付關系。另外，積極發展商業壽險保障。采用自愿性，由政府提供政策，個人具有經濟能力和偏好選擇，實行積累制籌資方式。對象為高收入人群，是在具有了基礎保障之下的更高層次的保障。政府可視經濟發展需要，給予政策扶持。

同時要處理好新型農村社會養老保險和其他現行政策之間的組合關系，對保障政策進行整合，逐漸形成一個以養老保險為主，其余方式為輔的農村養老保障體系。加大基本養老保險的執行力度。通過提高企業和個人的參保意識、加大執法力度等措施，不斷提高參保率。由國家行政部門管理，執行保障和再分配功能。推行激勵機制，對于多繳費者可以多領取相應的養老金。

李劍閣（2007）認為我國農村新型養老保險制度的發展方向與重點是加快建立社會統籌的基本保障制度框架，主要是包括：一是建立基本賬戶和個人賬戶相結合的農村居民社會養老保險制度，統一制定城鄉社會保險關系轉移、銜接辦法，二是公共財政要全過程支持農村社會養老保險制度建設，降低農民參保門檻，三是堅持政府統一管理、個人繳費、集體補助、政策補貼的農村養老保險籌資模式。提高保障水平，推進保障形式和補充保障模式的創新，主要是：一是要提高農民個人積累參保率、覆蓋率，擴大社會保障面，二是要積極改進保險資金享受的辦法，支持低成本的社會化養老保險服務事業發展，強化對養老服務的規范和管理解決重點人群的養老問題。

2、健全農村社會養老保險的法律體系

許佳佳、劉鑫橋（2012）認為應建立專門的《農村社會養老保險法》，健全農村養老保險法與其他法的銜接。在立法的過程中要注意到多方面的問題，由于養老金必然涉及到繼承問題，因此要求《繼承法》中也要體現養老金繼承的相關規定，更重要的是要闡明養老金繼承的繼承范圍。而對于養老基金的管理也應作出規定，如果濫用基金或管理不善造成基金的大量損失，應由誰承擔責任、承擔怎樣的責任，都要與行政法、刑法的相關規定相銜接，切實做到有法可依、執法必嚴。暢金釗（2011）指出我國應借鑒西方發達國家的經驗，結合目前各地基本養老保險制度實踐的一些好的做法，根據我國的實際情況，盡快制定出適應社會主義市場經濟體制的農村公共養老保險法及具體實施細則，以法律的形式規定農村公共養老保險的原則、性質和組織結構；規定保險基金的籌集、管理和運行辦法；規定政府對農村公共養老保險的責任方式；對侵害公民養老金權力行為的處置辦法做出具體規定等等。

陳泓則具體分為三方面：一是要建立激勵機制，出臺扶持政策，鼓勵農民自覺投保。建立財政補助和集體補助制度，采取“個人負擔、財政補貼和集體補助”相結合的辦法籌集農保資金。二是健全約束機制，完善必要的規章制度和管理辦法，規范農保工作行為。特別是對基金、業務、財務管理等方面要有具體的、可操作性的措施，逐步將農保工作納入法制化軌道。三是制定扶持農保基金增值優惠政策。提高農村養老基金的保值增值能力是吸引農民參加養老保險的一個重要途徑。

3、拓寬基金籌資渠道，加強資金監管

養老保險基金的籌集是整個制度的起點和首要環節，我們要對社會養老保險制度進行創新，就必須注重資金管理。

張艷菊（2012）認為首先要多渠道、多形式籌集基金，具體分為國家財政以及各級地方財政的投入，集體、用人單位繳費和農民個人繳費。其次要提高資金運作效率，加強監管控制，具體做法如下：一政府轉變職能，中央和省市社會養老機構只負責制定相關的法律法規和對基金管理公司的運營監控，不直接參與經營；二由專業的基金管理公司對農村養老保險基金進行投資運作；三農村養老保險基金由原來的縣級管理改為由省級集中管理；四規定每種投資工具的最高投資上限和對一家公司投資總額上限，并由專家對投資工具進行風險等級評定，以此控制投資風險；五規定基金管理公司對養老金給付無限責任，政府對投保人的最低養老保險金承擔最終擔保；六規定由律師、會計師等轉接加強審計監督，控制經營風險，并由投保者、受益者和社會公眾進行廣泛監督。

蘆峰（2011）就革新基金籌資渠道主要從發行農村社會保險債券，申請政策性調節貸款，國家按各地實際情況建立農保基金等方面來闡述。在完善農村社會養老保險基金管理方面，他認為首先建立農村養老保險基金的省級管理體制；其次是管理與投資職能分離。

4、加大農保專業干部隊伍建設和管理的力度

建立一支素質較高、人員精干的農保專職干部隊伍是農村社會養老保險工作的重要措施，也是搞好農村養老保險工作的重要保證。陳泓指出要采取切實有效的措施。加強對不同層次、不同崗位的農保專干的業務培訓，真正做到有能力、懂業務、會管理，從根本上提高農保專干素質，適應專業化、現代化和市場化管理的需要。

蘆峰也提出農村養老保險隊伍的現狀令人堪憂。因此要對現有農村養老保險工作人員進行系統培訓，提高其理論水平和實務能力，同時適當引進包括財會、金融、保險、經濟管理、計算機等方面的專才，努力塑造和培育一支適應專業化、市場化需要的管理隊伍。

【結 語】

綜上所述，我國已經進入老齡化社會，如不趕在老齡化高峰到來之前建立中國農村社會養老保險制度，那么勢必會直接影響到未來農村社會的安定、經濟發展。社會養老保險是一項造福農民的偉大工程，它的重要性和意義不亞于中國的計劃生育，如果說計劃生育解決了中國人口眾多的問題，那么未來中國人口問題的進一步解決將更多地依靠社會保障，特別是在人口老齡化的過程中，農村社會養老保險將具有更加特殊的意義。

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