第一篇：反洗錢安排

為了全面推進農(nóng)村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風氣，預防和杜絕洗錢行為在我社發(fā)生，確保信用社信用支付的穩(wěn)定。為了保證我社反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，針對信用社實際情況，對本年度反洗錢工作做出如下安排：

一、加強組織領導，強化崗位職能

為了進一步強化反洗錢工作力度，全面推進反洗錢工作，實行領導總負責，崗位人員具體工作的指導方針，特成立反洗錢工作領導小組：

組長：xxx

副組長：xxx

成員：xxx、xxx

聯(lián)絡員：xxx、xxx、xxx、xxx

二、加強學習，認真履職，將反洗錢工作落到實處

根據(jù)《城郊聯(lián)社二00七年度反洗錢工作安排》（呼城郊信聯(lián)發(fā)[2007]69號），結(jié)合《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的有關規(guī)定，及時、準確、完整無誤地收集交易信息，并按照可疑交易相關規(guī)定進行分析和報送。

3月26日聯(lián)社舉辦了反洗錢培訓班，講授了當前國內(nèi)反洗錢形勢和任務，傳授了反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解了反洗錢工作的必要性。參加培訓人員要繼續(xù)學習，深刻領會，并將培訓內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

三、規(guī)范業(yè)務，嚴把責任關

㈠認真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理規(guī)定》，以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結(jié)算帳戶，并嚴格按照規(guī)定使用和辦理結(jié)算業(yè)務。對于已經(jīng)開立的未在人民銀行辦理開戶手續(xù)的結(jié)算帳戶，必須于4月底前補辦開戶手續(xù)，收集開戶信息資料上交總社統(tǒng)一辦理。對不能提供開戶信息資料的企事業(yè)單位、個體工商戶，必須在規(guī)定時間內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，填寫“銷戶申請書”并加蓋單位公章（以前在人民銀行辦理過開戶手續(xù)，由于營業(yè)執(zhí)照等原因無法重新辦理開戶手續(xù)的單位，還必須將已作廢的開戶許可證收回，無法收回的，由單位出具證明）。對于無法聯(lián)系的或長期不動的帳戶，各分社也要于4月底前進行清理注銷，統(tǒng)一進入不動戶（集中戶）管理，清理時各分社要將清理帳戶的單位名稱、帳號結(jié)余金額填列名單，一份留存?zhèn)洳椋环萆辖豢偵绻芾怼?/p>

㈡按照《個人銀行結(jié)算帳戶管理辦法》為個人開立銀行結(jié)算帳戶，并辦理結(jié)算業(yè)務。對已開立的個人銀行結(jié)算帳戶限4月底前補辦相關開戶手續(xù)，簽訂協(xié)議書，做到一戶一檔管理。對在4月底前不能提供相關材料的個人銀行結(jié)算帳戶一律轉(zhuǎn)為一般儲蓄存款帳戶管理，并停止辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務。

㈢按照《儲蓄管理條例》為居民開立儲蓄存款帳戶，嚴格執(zhí)行“實名制”的有關規(guī)定，并按要求將存款人的身份證號碼、電話等個人信息記錄在傳票上面。儲蓄帳戶只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，不得辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務。對個人當時存入的儲蓄存款24小時之內(nèi)辦理支取的新開戶，必須到原存入網(wǎng)點辦理，不得通兌。

㈣建立客戶身份登記制度，在為客戶辦理開戶時要嚴格審查客戶提供的證明材料、證明文件等，做到信息的真實、完整、可靠。

㈤對于單位和個人銀行結(jié)算帳戶的有關信息、審批手續(xù)及開戶申請、協(xié)議書等要一戶一檔進行保管，并保證帳戶管理資料的完整性和合規(guī)性。

㈥大額現(xiàn)金按規(guī)定審批報備，按照《信用社現(xiàn)金管理辦法》中的審批權(quán)限執(zhí)行，不得有漏審批或無審批現(xiàn)象發(fā)生。對于5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金支取必須認真登記并完整記錄身份證信息，月末隨月計表一并報回總社，總社匯總后于月后5日前上報聯(lián)社財務計劃部，報備的大額現(xiàn)金業(yè)務要及時、完整、不得出現(xiàn)漏報或誤報。

㈦大額現(xiàn)金交易按時上報：

⒈對企事業(yè)單位、個體工商戶存款帳戶一次性提取現(xiàn)金30萬元以上（含30萬元）的，對該筆存款的支取時間、單位名稱、支取金額、用途、審批人等信息要進行詳細記載，并于月末隨月計表報回總社，總社匯總后于月后8日前上報聯(lián)社財務計劃部（該筆現(xiàn)金業(yè)務支取時必須提前向“人民銀行金銀貨幣處”審批，經(jīng)批準后方可辦理現(xiàn)金支付手續(xù)）。

⒉對于個人存入金額單筆在20萬元以上（含20萬元）的存款業(yè)務，對存入時間、存款人姓名、金額、身份證號碼等要進行記載，并于月末隨月計表上報總社，總社匯總后于8日前上報聯(lián)社財務計劃部。

⒊對個人一次性支取50萬元以上（含50萬元）的大額現(xiàn)金或一日數(shù)次累計支取超過50萬元以上（含50萬元）的，各分社、柜組要單獨登記，并于晚上隨款車報回總社，總社匯集后于次日上午上報聯(lián)社財務計劃部。

㈧對于臨時存款帳戶和專用存款帳戶在使用現(xiàn)金時，必須提前向人民銀行金銀貨幣處報批，嚴禁隨意為臨時存款戶、專用存款戶和一般存款戶提取現(xiàn)金。

四、切實做好反洗錢的宣傳工作

每年5月、11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，柜臺一線人員要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。

五、加強稽核檢查，為反洗錢工作保駕護航

稽核人員要把反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務程序進行認真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經(jīng)濟繁榮。

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第二篇：2015年反洗錢工作安排[最終版]

平利農(nóng)商銀行2015反洗錢工作安排意見

2015，為進一步提高我行反洗錢工作水平，有力地打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，凈化社會風氣，預防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保支付穩(wěn)定。結(jié)合我行實際情況，對本反洗錢工作做出如下安排：

一、加強反洗錢工作組織領導。

為了進一步強化反洗錢工作力度，全面推進反洗錢工作，實行領導負總責，崗位人員具體落實的指導方針，特成立反洗錢工作領導小組：

組 長：羅德華

副組長：周波、鄭軍、劉冠陸

成 員：郭幫安、陳琴、李成、吳峰、葉建新、劉軍、羅光和、董軍、吳康、范邦瓊、宋步菊

二、狠抓反洗錢各項工作落實。

（一）完善和修訂反洗錢內(nèi)控制度。結(jié)合我行反洗錢工作實 際，盡快健全切實可行的反洗錢內(nèi)控制度。著重完善我行《反洗錢內(nèi)部評估制度》、《反洗錢內(nèi)部審計制度》、《反洗錢宣傳培訓制度》、《反洗錢協(xié)查制度》及《反洗錢保密制度》，修訂反洗錢《客戶身份識別制度》、《客戶洗錢風險等級分類制度》、《大額交易和可疑交易報告制度》、《客戶身份資料和交易記錄保存制度》、《反洗錢部門及崗位責任制》及《反洗錢績效考核制度》等,注重制度的實用性和可操作性，并及時向人民銀行備案，保證反洗錢各項制度落到實處。

（二）繼續(xù)做好大額交易、可疑交易報告和大額現(xiàn)金交易監(jiān)測的報送工作，提高主動發(fā)現(xiàn)案件線索的能力。反洗錢領導小組繼續(xù)做好檢查、指導和監(jiān)督工作，減少錯報、漏報和濫報現(xiàn)象，提高篩選、識別涉案可疑交易工作質(zhì)量。

（三）加強反洗錢檢查監(jiān)督力度，確保反洗錢各項制度貫徹執(zhí)行。繼續(xù)開展反洗錢專項檢查工作，并結(jié)合不同時期的工作重點，對轄內(nèi)反洗錢工作開展審計和評估，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，全面提高反洗錢工作水平。建立健全反洗錢內(nèi)部監(jiān)督考核機制，明確管理層和網(wǎng)點崗位人員反洗錢職責和工作任務，并納入考核，通過構(gòu)建有效的激勵約束機制調(diào)動全體員工的工作積極性。

三、持續(xù)開展反洗錢培訓工作

繼續(xù)開展反洗錢培訓工作，全面提升員工的反洗錢合規(guī)意識和業(yè)務技能，提高反洗錢操作能力。總行計劃在三月組織舉辦一期反洗錢培訓班，講授當前國內(nèi)反洗錢形勢和任務，結(jié)合反洗錢系統(tǒng)上線，對反洗錢的操作流程進行全面講解。

四、切實做好反洗錢宣傳工作

積極開展反洗錢日常宣傳工作，并認真做好每年反洗錢宣傳月活動，采取形式多樣的宣傳方式普及公眾反洗錢知識，通過組織知識競賽等形式，提高員工對反洗錢知識的掌握程度。2015年計劃在3月和10月，分別組織一次反洗錢宣傳活動，屆時我行將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，柜臺一線人員做好宣傳資料發(fā)放工作和對外宣傳工作，使全社會認識反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。

五、加強反洗錢稽核審計

總行稽核審計人員要把反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍，特別要將賬戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務結(jié)合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務程序進行認真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，對各營業(yè)網(wǎng)點工作人員違反反洗錢規(guī)定，發(fā)生反洗錢操作風險事故的，依照有關制度規(guī)定進行嚴肅處理。防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經(jīng)濟繁榮。

行

2015

平利農(nóng)商銀年1月30日

第三篇：淺談提高反洗錢監(jiān)管有效性的創(chuàng)新安排

淺談提高反洗錢監(jiān)管有效性的創(chuàng)新安排

自 2001年“9·11”恐怖活動后，反洗錢問題受到了世界各圍的高度重視，根據(jù)國際貨幣基金 組織估計，全球非法洗錢 的數(shù)額相當于全球貿(mào)易總額的 8％，國內(nèi)總產(chǎn)值的 2％至 5％，且每年以 1000億美元的速度在增長(梁劍，2003)。我國于 2004年以來，建立一系列反洗錢的法規(guī)及檢查體系，但各種原 因制約著現(xiàn)行監(jiān)管機制的效力難以發(fā)揮。為什么我國的反洗 錢監(jiān)管難以充分發(fā)揮效力呢?筆者結(jié)合我國的具體實際對制約有效監(jiān)管的因素進行分析研究，尋求我國反洗錢有效監(jiān)管途徑。

一、中國反洗錢監(jiān)管出現(xiàn)無效性

2003年 1月，中國人民銀行頒布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和 《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(以下簡稱“一規(guī)兩辦法”)，并自 3月 l日起實施。“一規(guī)兩辦法”確立了合法審慎、保密和與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作的金融機構(gòu)反洗錢 下作原則：要求金融機構(gòu)制定反洗錢內(nèi)部控制和設立相應的組織機構(gòu)，建立了解客戶、大額交易報告、可以交易報告和保存記錄的金融機構(gòu)反洗錢四項主要制度，經(jīng)過幾年的努力，反洗錢監(jiān)管取得了較大的發(fā)展，獲得了一些成績，但是我國反洗錢監(jiān)管的無效性依舊存在，主要表現(xiàn)在：

(一)反洗錢監(jiān)管帶有盲目性。具體表現(xiàn)在：(1)商業(yè)銀行不能有效識別客戶。金融機構(gòu)主要從兩個方面識別客戶．一是靠審查客戶的身份信息，二是掌握客戶經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流量流向規(guī)律，在實際工作中，身份證明品種多達五種，基層金融機構(gòu)人員很難確保其真實、合法性，而客戶認為所要了解的內(nèi)容是商業(yè)機密，也不配合+現(xiàn)實是，柜面業(yè)務的審查詢問了解，沒有專門的反洗錢人員和部門指導．部分金融機構(gòu)為自身的短期利益．而放棄履行有關核對客戶真實身份和報告的義務。2007年的反洗錢報告中，全年發(fā)現(xiàn) 14399起未按規(guī)定審核客戶身份證件的情況，33468起未按規(guī)定登記客戶基本信息或留存客戶身份資料的情況，并有 744個匿名賬戶。(2)商業(yè)銀行不能有效識別可疑支付交易。目前基層人民銀行反洗錢手段缺乏，僅把反洗錢重心放在基層金融機構(gòu)大額支付交易和可疑支付交易報告上，由于“兩個辦法”中較原則，沒有細則，現(xiàn)實中可操作性不強，大多數(shù)金融機構(gòu)也沒有根據(jù)自身的實際業(yè)務特點和情況制定本系統(tǒng)有針對性的可疑交易識別標準或?qū)嵤┘殑t，臨柜人員很難 及時準確、綜合掌握特定客戶在結(jié)算、清算外匯等方面的資金運作信息．對反洗錢的監(jiān)測停留在逐筆監(jiān)測、逐筆報告階段。2007年全面共檢查金融交 易3-36億筆，從中發(fā)現(xiàn)未報告的可疑交易共計 52．7l萬筆。

(二)信息失真。這反映在兩個方面，(1)洗錢者與洗錢機構(gòu)之間的信息不對稱。金融機構(gòu)職能是根據(jù)已被發(fā)現(xiàn) 的洗錢行為確定反洗錢政策，而洗錢者卻可根據(jù)公開的反洗錢措施做出不同行為選擇。這對商業(yè)銀行來說，很難判斷資金來源與去向。(2)反洗錢系統(tǒng)內(nèi)部信息不對稱，國家與國家之間、政府與金融機構(gòu)之間均存在信息不對稱問題，使反洗錢監(jiān)管未形成監(jiān)管合力。首先是人民內(nèi)部橫向各具體職能部門與監(jiān)管部門之間幾乎沒有建立有效的信息溝通與交換網(wǎng)絡，反洗錢監(jiān)管部門、公安部門、銀監(jiān)、工商管理部門及人民銀行 與金融機構(gòu)之間均缺乏成熟的、必需的信息共享機制，往往多部門對同一目標重復花費人力、物力、財力，而對如何形成合力。提高監(jiān)管效果考慮較少。

(三)洗錢數(shù)量仍很高，反洗錢社會成本高。盡管反洗錢監(jiān)管工作有了較大的成績，加強了與各部門的合作協(xié)調(diào)，建章建制，在甄別分析大額可疑交易等方面取得了一定的成就但洗錢數(shù)量仍逐年增加根據(jù) 中國反洗錢監(jiān)測中心分析的大額可疑交易數(shù)量由 2005年的1．27億 筆上升到2007年的2．1億筆．移交執(zhí)法部門的案件從 2005年的 41份．金額259．59億元上升為 2007年的328起 537．2億元。反洗錢 的最 高 目標是通過信息、情報工作發(fā)現(xiàn)所有的洗錢線索，并給所有的洗錢犯 罪及其上游犯罪應有的懲罰。但在現(xiàn)實中很難發(fā)現(xiàn)所有的線索，我們只有在既定的成本約束下發(fā)現(xiàn)最多和最有價值的線索。按現(xiàn)行兩條渠道逐級上報模式，商業(yè)銀行各個營業(yè)網(wǎng)點和人民銀行的基層行都必須配備兩名以上專職反洗錢人員，才能滿足反洗錢工作的需要，全圍金融機構(gòu)十多萬，加上收集信息、處理信息、甄別分析信息、上報可疑交易等均需要投入巨大的成本，這與商業(yè)銀行的經(jīng)營目標相背離．難以調(diào)動商業(yè)銀行反洗錢的工作積極性。

二、反洗錢監(jiān)管有效性制約因素的分析

反洗錢監(jiān)管的有效性是基于全社會、個人、工商企業(yè)和銀行誠實信用度良好．信息真實基礎上，目的是通過對個人、工商企業(yè)和銀行的有效監(jiān)管，防止和控制非法所得收入的合法化．穩(wěn)定金融安全性，堅定社會信用．防止社會財富大量流失。在現(xiàn)實世界中，目標的制定與監(jiān)管實際效果是兩個概念。隨著金融開放步伐的加快．人民幣資本項 目的逐步開放，跨國洗錢及國內(nèi)洗錢活動也更加猖獗．反洗錢監(jiān)管 當局也采取了多項舉措．將監(jiān)管向科學化、定量化方向嘗試．但反洗錢監(jiān)管本身是防范和控制洗錢的必要不充分條件，在實務處理中．反洗錢監(jiān)管的有效性受以下因素的制約：

(一)沒有獨立的、權(quán)威的反洗錢專門機構(gòu)，反洗錢監(jiān)管效率很難有效發(fā)揮。反洗錢防范、監(jiān)控工作涉及到諸多部門和行業(yè)，是一項系統(tǒng)社會工程．不僅涉及到金融業(yè)，也需要反洗錢相關部門和行業(yè)如公安、稅務、工商、海關、財政等執(zhí)法部門和證券、保險甚至零售、珠寶等行業(yè)的共同協(xié)作和參與，單靠人民銀行下設的反洗錢處來監(jiān)管，力量單薄，主要局限在金融機構(gòu)內(nèi)．很難分析研究出洗錢的本來面目；2007年期間，715家中國人民銀行分支機構(gòu)對4533家金融機構(gòu)(含其分支機構(gòu)數(shù))進行反洗錢現(xiàn)場檢查．其中350家金融機構(gòu)受到處罰。而銀行就占了341家，盡管中國人民銀行加大了反洗錢的檢查，但金融機構(gòu)達十幾萬家，在檢查中也只能進行抽檢，不可能全檢，加上金融機構(gòu)對 反洗錢檢查力度認識不夠，對于一些大額可疑交易并不放在心上，對《中國人民銀行法》和“一規(guī)兩辦法”雖然賦予了人民銀行協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作職責．但一方面人民銀行所制定的“一規(guī)兩辦法”只是屬于部門規(guī)章，法律層次低，使反洗錢工作受到了局限，實踐中對洗錢活動的打擊很難形成合力，缺乏有效的打擊手段。加上中國人民銀行和國家外匯管理局分別負責匯總分析研究金融機構(gòu)報送的本幣、外幣大額和可疑交易報告．會人為割斷洗錢活動的本來聯(lián)系，即增加信息流動成本，也降低信息利用的效率，越來越不適應跨幣種洗錢犯罪的形勢，也與國際上反洗錢本外幣統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢相違。

(二)反洗錢監(jiān)管激勵機制尚未形成，缺乏對反洗錢工作的科學評價．金融機構(gòu)反洗錢行為力度和效率受經(jīng)濟利益驅(qū)動。打擊洗錢等違法犯罪活動是每個公民、法人或其他組織的基本義務，雖然法律規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢 的義務與責任，但是對于金融機 構(gòu)而言，反洗錢必須付出成本的直接負擔和收益的間接享有的矛盾，其具有消極反洗錢的動機增加反洗錢的處罰成本，一定程度上能提高反洗錢的積極性，但是一味強調(diào)消極法律后果．由于反洗錢監(jiān)管機構(gòu)未有一套考核金融機構(gòu)反洗錢工作的評價機制，重處罰輕激勵；對反洗錢工作積極配合、努力盡職的機構(gòu)或個人缺乏激勵機制和成本補償機制；有的金融機構(gòu)為完成任務

抱著覺得是大額或可疑交易有就上報，是不是洗錢南反洗錢監(jiān)管部門監(jiān)測的思想和工作態(tài)度，加上實務人員的反洗 錢意識及 技術(shù)都不充分，對大額或可疑交易之間的內(nèi)在關聯(lián)認識和分析不夠，這無形中加大了反洗錢監(jiān)管的實務處理難度 和反洗錢成本，從而影響了反洗錢監(jiān)管的信息準確性。

(三)基層人民銀行監(jiān)管工具不足．技術(shù)分析水平不高，監(jiān)管手段落后．不適應現(xiàn)代金融的業(yè)務發(fā)展。限制了反洗錢監(jiān)管有效性的發(fā)揮。有效監(jiān)管的決定因素在于監(jiān)管人員，但對于基層央行來說，特別是欠發(fā)達地區(qū)的縣域 人民銀行，十多年沒有進新人，人員老化，根本不具備承擔反洗錢監(jiān)管工作的能力．知識急需更新。這一方面表現(xiàn)在因?qū)I(yè)知識缺乏，在監(jiān)管中僅能根據(jù)上級要求進行一般的計算、匯總工作，不能透過對非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)指標的分析反映出深層次的問題，提出有預見、起指導作用的反洗錢監(jiān)管意見。另一方面基層反洗錢監(jiān)管手段難適應金融機構(gòu)日益發(fā)展的計算機通訊、網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展，面對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)的高度集中，反洗錢的數(shù)據(jù)處理技術(shù)手段落后，尚未與人民銀行支付清算系統(tǒng)及商業(yè)銀行電子匯劃系統(tǒng)對接，反洗錢部分工作處于手工操作階段，工作量大、效率低、差錯多，影響了反洗錢工作的績效。

三、反洗錢有效監(jiān)管的創(chuàng)新安排：提高監(jiān)管有效性的對策

針對當前反洗錢監(jiān)管所承受的約束，要建立有效的反洗錢監(jiān)管機制，需要有健全的組織機構(gòu)，良好的信息分析渠道，完善科學的防范手段。筆者認為采取如下對策能提高反洗錢監(jiān)管的質(zhì)量和效果：

(一)建立有效的反洗錢組織架構(gòu)．實行垂直領導．建立健全反洗錢監(jiān)管運行體系。針對目前反洗錢監(jiān)管機構(gòu)人數(shù)與金融機構(gòu)數(shù)量的不匹配，監(jiān)管缺位或監(jiān)管不到位現(xiàn)象．設想建立獨立的反洗錢機構(gòu)。其主要職責是提出反洗錢立法和司法建議，向政府提出反洗錢斗爭的方針、政策建議，部署和協(xié)調(diào)處理全局性的反洗錢工作，建立反洗錢的評估和激勵機制，檢查金融機構(gòu)的反洗錢執(zhí)法情況。

在反洗錢機構(gòu)下，設立反洗錢情報數(shù)據(jù)中心，主要負責收集、匯總、分析和甄別金融信息，監(jiān)督金融機構(gòu)和有關人員守法經(jīng)營．向執(zhí)法部門報告可疑支付，向反洗錢機構(gòu)提對策建議，協(xié)調(diào)反洗錢的政策實施，并對外交流。針對金融機構(gòu)監(jiān)管反洗錢工作實行專職人員派駐制．由情報數(shù)據(jù)中心外派專員到下級中心及金融機構(gòu)相應的反洗錢機構(gòu)進行指導．外派專員由情報數(shù)據(jù)中心實行垂直領導，統(tǒng)一調(diào)度。外派專員的職責一面是指導下級中心和金融機構(gòu)開展反洗錢數(shù)據(jù)收集、整理、甄別．提高收集數(shù)據(jù)的有效，直接對總中心負責，使其具有獨立性和權(quán)威性：另一方面，監(jiān)督金融機構(gòu)嚴格內(nèi)部控制，合法合規(guī)經(jīng)營。如圖：

(二)建立科學的高度集中的電子化數(shù)據(jù)篩選機制及信息資源共享平臺針對現(xiàn)有反洗錢數(shù)據(jù)信息缺乏情況反饋機制的狀況，一方面，通過逐級建立反洗錢情報數(shù)據(jù)庫，選擇一些綜合性強、敏感性高、具有甄別力度的反洗錢預警指標，設置信息保送、記錄查詢等網(wǎng)絡模塊，通過信息平臺搭建對金融機構(gòu)上報的信息進行統(tǒng)計，建立縱向的與金融機構(gòu)現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬務管理系統(tǒng)連接的數(shù)據(jù)篩選模塊，橫向的公安、稅務、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門間的網(wǎng)絡信息平臺；另一方面，在現(xiàn)在“總對總”上報的基礎上．將現(xiàn)有的反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)進一步完善，在金融機構(gòu)安裝監(jiān)測篩選平臺，由派駐專員與金融機構(gòu)反洗錢機構(gòu)共同展開反洗錢的信息收集、報送和甄別，每天定時逐級打包上報總中心，由商業(yè)銀行總中心報送

洗錢數(shù)據(jù)情報中心，及早發(fā)現(xiàn)洗錢嫌疑，全面實現(xiàn)反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)處理的電子化、規(guī)范化高效監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)問題，由派駐專員協(xié)調(diào)各部門，開展非現(xiàn)場檢查，確實有問題的報送公安部門進一步立案。

(三)建立客戶賬戶洗錢風險管理等級評定管理體系。筆者認為，先進的、有效的反洗錢監(jiān)管新策略應該是：以預防為核心．全面采用現(xiàn)代監(jiān)測技術(shù)和先進的內(nèi)部控制理念，加強監(jiān)測、預警和快速反應網(wǎng)絡建設，從金融機構(gòu)源頭就對洗錢進行控制。通過行業(yè)風險分級等方式辨別高風險類客戶．按不同風險級別建立客戶信息庫，對其交易進行合并和分析，降低無法識別分散賬戶洗錢和通過關聯(lián)交易洗錢的風險，從而進行有效的反洗錢控制。在掌握有效數(shù)據(jù)資料的基礎上開展有針對性的現(xiàn)場檢查并對上報的報表通過風險評估，全面細化評估 的基礎上，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的綜合風險水平，預測監(jiān)管重點，制定下一步的監(jiān)管計劃，提高反洗錢監(jiān)管的預見性 和有效性。

(四)建立健全反洗錢工作的科學評價和激勵機制及金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管公告制度，加強社會力量的監(jiān)督。監(jiān)管方式和手段的創(chuàng)新是新時期反洗錢監(jiān)管的客觀要求，應在現(xiàn)有法規(guī)上建立《反洗錢工作評價和激勵辦法》．明確要求金融機構(gòu)在反洗錢工作中要達到的標準和獎懲條件，對那些違法亂紀的金融機構(gòu)要根據(jù)不同層次在不同的范圍進行公告：建立金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管通報制度，對金融機構(gòu)帶有普遍性和傾向性的問題及其懲處結(jié)果．應在全金融系統(tǒng)進行通報，放大監(jiān)管效能，提高監(jiān)管的效率：同時利用新聞媒體及其他方式加強反洗錢宣傳力度。提高公眾防范意識．通過舉報電話或義務監(jiān)督員等多種方式．對金融機構(gòu)進行社會監(jiān)督。

(五)強化對監(jiān)管者及被監(jiān)管者的反洗錢理念和技術(shù)培訓，堅持以“人本”監(jiān)管為重點，標本兼治，從根本上提高監(jiān)管的效能。在監(jiān)管與被監(jiān)管相互作用過程中，一頭是績效之源，另一頭是風險之源．而其間人是決定因素。首先補充一批學歷較高．有創(chuàng)新精神的新人．抽取一些現(xiàn)有人員中素質(zhì)相對較高的監(jiān)管員進行再學習，加大培訓力度和強度．從法律法規(guī)、金融機構(gòu)業(yè)務理論到實務、創(chuàng)新產(chǎn)品、電子化系統(tǒng)運行等方面進行人員再造：其次．強化金融機構(gòu)高級管理人員任職資格與績效考核管理中關于反洗錢工作的評價指標，就是要把金融機構(gòu)的業(yè)務合規(guī)性監(jiān)管、經(jīng)營風險性監(jiān)管、內(nèi)部控制監(jiān)管和反洗錢監(jiān)管全部 納入人的控制中，并從經(jīng)營風險情況、機構(gòu)管理、依法經(jīng)營、內(nèi)部控制建設和反洗錢落實情況幾方面進行量化考核，充分使用各種監(jiān)管工具，以達到提高反洗錢監(jiān)管有效性的預期效果。

第四篇：反洗錢材料

學習反洗錢知識 保護自己 遠離洗錢犯罪

我國打擊反洗錢犯罪的行動始終沒有停止，各類反洗錢宣傳活動也在各地如火如荼地開展著，對于普通老百姓，從保護自己的角度出發(fā)，要有基本反洗錢意識，在日常的社會活動中自覺地遵循基本的行為規(guī)范，遠離洗錢犯罪。

（一）選擇安全可靠的金融機構(gòu)

網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。

選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才更安全。

（二）主動配合金融機構(gòu)進行身份識別

開辦業(yè)務時，請您帶好身份證件；

在銀行存取大額現(xiàn)金時，請出示身份證件；

他人替您辦理業(yè)務，請出示他（她）和您的身份證件；

身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新。

（三）不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：

他人借用您的名義從事非法活動；

可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

您的誠信狀況受到合理懷疑；

因他人的不正當行為而導致您的聲譽和信用記錄受損。

（四）不要出租或者出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

（五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

（六）遠離網(wǎng)絡洗錢

（七）舉報洗錢活動，維護社會公平正義

中國銀行山東分行全面提升反洗錢工作有效性

新華網(wǎng)山東頻道2月27日電（劉強）中國銀行山東省分行近年來以5C風險評估為引領，以提高反洗錢有效性為目標，積極探索“風險為本”反洗錢方法，建立了較為完善的風險管理體系，風險管理水平得到全面提升。該行連續(xù)5年被人行評為反洗錢A級金融機構(gòu)，反洗錢整體工作位居轄區(qū)商業(yè)銀行前列。

為確保5C風險評估工作順利推進，中國銀行山東省分行對5C指標逐項進行了任務分工，梳理了11項需加強機制建設的指標、15項需完善落實措施指標，確保了行內(nèi)各部門按照任務分工各司其責、順利推進，對全轄所有分支機構(gòu)進行全面?zhèn)鲗АＭㄟ^上述措施，山東中行形成了以省分行為中心觸發(fā)點、上下輻射至全系統(tǒng)的全面落實體系。

在各個業(yè)務條線和機構(gòu)領域的有效嵌入和融合是反洗錢工作取得實效的必然要求。按照人行5C評估標準，中國銀行山東省分行進一步加大了新的評價要求在條線的嵌入力度。

首先，修訂完善了條線反洗錢工作細則。2013年，該行統(tǒng)一部署，個人業(yè)務業(yè)務、公司業(yè)務業(yè)務、國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務、國際結(jié)算業(yè)務、電子銀行業(yè)務、金融機構(gòu)業(yè)務六個條線（板塊）結(jié)合5C要求分別修訂了本條線反洗錢工作細則，加強制度建設，為全行落實人行5C要求提供了基礎和依據(jù)。其次，完善條線反洗錢檢查方案。山東中行六大條線（板塊）結(jié)合5C評估的最新要求，重新修訂了條線反洗錢檢查方案，將5C指標要求融合到條線的內(nèi)控檢查工作中，也為全轄各級機構(gòu)合規(guī)操作提供了標準。

事前預警是落實風險控制的重要手段。中國銀行山東省分行利用內(nèi)部網(wǎng)站平臺，創(chuàng)建了“個人業(yè)務風險管理資料庫”，便于全行隨時查閱和學習相關規(guī)章和要求。編發(fā)了《個人業(yè)務風險監(jiān)控專刊》《基層員工個人業(yè)務監(jiān)管風險重點防控手冊》，及時傳遞風險案例。通過下發(fā)《一分鐘風險提示-反洗錢專刊》，在兩周時間內(nèi)山東中行各基層機構(gòu)每日利用班前“一分鐘”對重點風險環(huán)節(jié)進行持續(xù)學習和傳導，強化了5C評估相關要求的落實。

2013年，中國銀行山東省分行積極構(gòu)建機構(gòu)橫向自查、條線垂直檢查、稽核后評價三位一體的反洗錢檢查模式，并通過進一步加大檢查力度，強化輔導和督辦，嚴格落實問題整改，提高了檢查成效。各條線也針對各自風險控制薄弱環(huán)節(jié)以及最易出現(xiàn)問題領域開展專項治理活動，成效顯著。

與此同時，中國銀行山東省分行還倡導合規(guī)風尚，創(chuàng)造合規(guī)氛圍，努力營造洗錢風險防控軟環(huán)境,主動風險防范進一步增強。如今，在山東中行，“合規(guī)人人有責”意識已深入人心，反洗錢意識由“要我做”向“我要做”全面轉(zhuǎn)變。截至目前，全行已有 2014人獲得人行反洗錢崗位資格，4人獲得國際反洗錢師資格認證，750位新入職員工通過了崗位培訓。

青島女子接電話被控洗錢 步步落入陷阱被詐走39萬

2014年09月26日 10:52:28 來源： 中國新聞網(wǎng)

突然接到陌生來電稱其涉嫌“洗錢”，如不盡快處理將面臨行政拘留。為了擺脫“洗錢”的嫌疑，驚慌失措的山東青島市民劉女士一步步地按照對方的指示進行操作，直到自己全部的積蓄“羊入虎口”，這才知道“洗錢”的罪名是莫須有的，只是39萬元的積蓄是真的進了騙子的腰包。

市民接電話被控“洗錢”

9月19日上午，市民劉女士在家中接到陌生來電，對方表示自己是上海當?shù)劂y行的職員，打電話是為了通知劉女士，因為其涉嫌“洗錢”而被公安部門鎖定。對方告知說在沒有洗清嫌疑的情況下，劉女士的銀行資金將被凍結(jié)，劉女士本人和另外一名同伙將被拘留調(diào)查。“聽到這個消息，我干媽一下子就懵了，非常害怕。”劉女士親戚于先生告訴記者，接完電話后劉女士反復回想，但仍百思不得其解。自己為什么會和洗錢這種犯罪行為扯上關系。于先生告訴記者，干媽就是一個普通市民，根本就沒去過上海，更不用說在上海當?shù)貐⑴c洗錢了。

騙子輪番上陣下圈套

正當劉女士對事情感到疑惑的時候，電話那頭的銀行工作人員提醒她如果確實跟洗錢沒關系，那就馬上報案以免受到牽連，掛電話之前還“好心”地給劉女士提供了一個上海當?shù)氐膱缶娫挕Ｐ募被鹆堑膭⑴侩S后便按照對方給出的電話進行報警，電話接通后一位“蘇警官”負責受理劉女士的案子。在聽完劉女士講述的事情后，蘇警官在電話那頭讓同事幫忙查詢劉女士的個人情況，過了一會蘇警官告知劉女士的確涉嫌洗黑錢，并且情節(jié)嚴重，讓她自己向“檢察官”解釋，然后把電話轉(zhuǎn)給一位“檢察官”。聽完了劉女士的解釋，檢察官要求她立即趕到上海市公安局接受處理，在電話中對方還聲稱檢察院已經(jīng)下了命令，不光要凍結(jié)劉女士所有的賬戶，還要逮捕她。

步步設陷阱詐走39萬

莫名其妙地成了洗錢的罪犯，嚇壞了的劉女士不斷地向電話那頭的“檢察官”和“民警”澄清自己，這時“蘇警官”表示看在劉女士態(tài)度良好，可以幫忙向檢察官擔保，讓檢察官暫時不凍結(jié)其賬戶，不過需要先交29萬元的擔保費，等案子查清后返還，談話中“蘇警官”特意叮囑她不能跟任何人提及此事，不然將被立即逮捕。心驚的劉女士此時已經(jīng)失去思考能力，19號當天劉女士便按照對方要求將29萬元打到了對方賬戶中。原本以為事情到此可以暫時告一段落，但9月20日上午對方又來電表示擔保金額不足，劉女士又按照對方要求匯了6萬元。事情至此依然沒有結(jié)束，20日下午劉女士再次接到電話，對方將一個“好消息”告訴了她，稱目前已經(jīng)查清洗錢一事與其無關，之前收到的擔保費可以返還，不過需要再交10萬元的手續(xù)費。“我干媽那時候已經(jīng)沒錢了，他們就說可以先交一部分，我干媽就又出去借了4萬塊錢給他們打過去。”于先生表示，收到這4萬塊錢后對方終于亮出自己的真實身份。

“他們就直接說‘你的錢已經(jīng)被騙了，從頭到尾都是一個局，你也不用找我們，因為你肯定找不到’，真是太猖狂了。”于先生告訴記者。被騙的39萬元幾乎是劉女士一家全部的積蓄了，得知被騙之后劉女士目前精神狀況很不穩(wěn)定，對手機產(chǎn)生了恐懼心理，劉女士的丈夫也已經(jīng)病倒住進了醫(yī)院。對于這一事件劉女士已經(jīng)向公安部門報警，目前此事正在進一步調(diào)查中。(記者王曉先)

防范洗錢風險有“三招”字號

2013年09月18日07:36 來源：金融時報

“這是我們通過5C風險評估發(fā)現(xiàn)你單位反洗錢風險防控體系面臨的風險點。”在山東青島某銀行的會議室里，該銀行的行領導和十幾個業(yè)務部室的幾十名負責人都在聚精會神地觀看大屏幕上的PPT演示。人民銀行青島中支的5C風險評估小組正在現(xiàn)場反饋反洗錢風險評估結(jié)果。大屏幕上是一個以紅、黃、藍、綠等不同色彩呈現(xiàn)的風險矩陣，清晰地呈現(xiàn)了64項反洗錢風險評估項目和結(jié)果，其中，紅色標識的是最高風險點。人民銀行的現(xiàn)場反饋和風險點剖析引起了被評估銀行的極大震撼。該銀行行長表示：“我們以前將過多的精力傾注于宣傳和全面鋪開反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無頭緒。通過這次評估和現(xiàn)場反饋培訓，我們不但明確了人民銀行的監(jiān)管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環(huán)節(jié)和以后的工作方向。”

這是人民銀行青島中支開展反洗錢風險動態(tài)管理試點工作中對金融機構(gòu)進行風險評估，與金融機構(gòu)互動交流的一幕。“我們在反洗錢實踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項舉措，即風險性檢查先行探索、風險性評估指標設計跟進、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實施。”人行青島中支副行長王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環(huán)三招。”人民銀行青島中支的反洗錢風險動態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標體系已在全國得到推廣使用。

建立風險性檢查新模式

深度把脈金融機構(gòu)

在現(xiàn)場檢查中，該行嘗試從外部監(jiān)管和內(nèi)部審計兩個視角出發(fā)，建立起“機制檢查為基礎、流程檢查為主線、風險評估為目標”的風險性檢查新模式,對被查單位洗錢風險控制體系建設情況、各業(yè)務條線反洗錢工作流程進行了全面審查，2012年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題45個，涉及洗錢案件6個。同時，該行利用現(xiàn)場檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢，實施了檢查視角下的風險評估，從制度、流程、操作、機構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個維度對被查單位反洗錢工作實施評價，剖析了違規(guī)問題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強度和有效性，并作為檢查處理的重要依據(jù)。

創(chuàng)建5C指標體系

科學評估洗錢風險

基于風險性檢查的實踐成果，該行總結(jié)近年來監(jiān)管評估經(jīng)驗，并借鑒COSO內(nèi)部控制框架及國內(nèi)外風險性監(jiān)管評估方法，探索建立了反洗錢5C評估指標體系，對金融機構(gòu)洗錢風險進行了動態(tài)評估。該指標體系由5個一級指標、17個二級指標、35個三級指標組成。該行從金融機構(gòu)反洗錢機制運行環(huán)境、識別產(chǎn)品和客戶風險能力、反洗錢風控措施、內(nèi)外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關鍵事項等五個方面，利用收集的信息對金融機構(gòu)面臨的洗錢風險及洗錢防控體系有效性進行了全方位量化評估。

實施分類監(jiān)管

切實增強反洗錢效果

通過利用5C評估指標體系進行評估，該行對全市金融機構(gòu)按照風險高低劃分了四個層次，并根據(jù)不同的風險層級實施監(jiān)管。2012年，該行對15家風險相對較高的金融機構(gòu)采取了約見高管人員談話、現(xiàn)場檢查、行政處罰等強度相對較大的監(jiān)管措施，督促其健全組織機構(gòu)，堵塞業(yè)務漏洞；對3家風險較高的“小微”金融機構(gòu)進行了一對一輔導，指導其將反洗錢工作與具體業(yè)務相結(jié)合，提高反洗錢實效；對12家風險評估得分中等的金融機構(gòu)進行了現(xiàn)場巡訪，幫助其有針對性地優(yōu)化業(yè)務流程；對其他160多家風險相對較低的金融機構(gòu)則采取非現(xiàn)場觀測和風險提示等柔性措施，引導其逐步提高反洗錢能力。

通過實施這“連環(huán)三招”，該行實現(xiàn)了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機構(gòu)建立優(yōu)質(zhì)高效的洗錢風險防控體系奠定了基礎。2012年，金融機構(gòu)據(jù)此發(fā)現(xiàn)上報涉嫌高利貸、金融傳銷、金融詐騙、腐敗洗錢等重要價值線索10多起，堵截持偽造或冒用他人二代身份證、軍官證、開戶許可證或存單辦理業(yè)務案件19起，向公安機關報送高利貸、POS套現(xiàn)交易、非法集資等線索20多起，公安機關據(jù)此立案并偵破案件4起，推動全省首例和第二例洗錢罪在青島成功宣判，防范洗錢風險工作成果顯著。

意義

反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場反洗錢

反洗錢

經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅。“911”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。針對國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2013年加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構(gòu)和制度建設以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。

監(jiān)管部門

《中國人民銀行法》第4條規(guī)定中國人民銀行負有：“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責。

《反洗錢法》第4條規(guī)定：“國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務院有關部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。“

《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第3條規(guī)定："中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。”

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構(gòu)和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。

必要性

洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構(gòu)的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。

中國形勢

近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對洗錢行為的預防監(jiān)控措施，導致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關于完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

國際形勢

洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)中國、國際立法，加強反洗錢國際合作。且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。

調(diào)查

國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，金融機構(gòu)應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)有關人員，要求其說明情況。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應當在筆錄上簽名。

調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)的負責人批準，可以查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。

經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權(quán)的偵查機關報案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。

偵查機關接到報案后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應當及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機關認為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機構(gòu)在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。

2013年反洗錢調(diào)查及案件查處總體情況

2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢案件線索，對其中473起重點線索實施反洗錢調(diào)查3832次，向偵查機關報案474起。各地偵查機關針對人民銀行分支機構(gòu)的報案線索立案偵查168起。同時，金融系統(tǒng)配合偵查機關調(diào)查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機關破獲涉嫌洗錢案件225起。中國反洗錢監(jiān)測分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發(fā)通報39份，受理并反饋國內(nèi)有權(quán)部門協(xié)查989件，數(shù)量超過前兩年總和。

第五篇：反洗錢淺析

反洗錢淺析

經(jīng)濟學中有一個“破窗效應”：如果人為打壞一扇建筑物的窗戶玻璃，而這扇玻璃得不到及時維修，別人就有可能把這視為放縱不管的表現(xiàn)而去打爛更多的窗戶玻璃，最終造成千瘡百孔積重難返的局面。

簡單的說洗錢就是將從事非法活動或犯罪所得的臟款通過銀行等金融機構(gòu)中轉(zhuǎn)或采取其它特殊方式掩蓋其非法的性質(zhì)和來源使之合法化，從而獲得巨額利潤。如果非法所得通過洗錢輕而易舉地合法化，這對那些奉公守法、勤勉勞作的人們來講，將會產(chǎn)生一種邪惡的誘惑，這種誘惑不根除，就會產(chǎn)生“破窗效應”，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞。

而金融機構(gòu)作為資金的載體和媒介，是犯罪分子將非法所得的贓款合法化的犯罪載體，因此金融機構(gòu)在預防揭露和控制洗錢犯罪中起著至關重要的作用。本文將對金融機構(gòu)反洗錢工作進行剖析，談一談自己的看法。

一、金融機構(gòu)反洗錢工作中存在的問題

1、對反洗錢的重要性認識不足，人員分配緊張

要履行好反洗錢義務就必須投入一定的人力、財力和物力，從短期或者從局部來看金融機構(gòu)的經(jīng)濟利益必然受到影響，從而僅將反洗錢作為避免監(jiān)管處罰而不得以的行為，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組，將反洗錢工作指定某一部門負責，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。即使一些金融機構(gòu)配備了三五個專職反洗錢人員，但對于每日業(yè)務量達千萬筆的金融機構(gòu)來說，也不能滿足本單位組織和開展反洗錢工作的需求。同時，基層反洗錢人員大多為兼職人員，這些人員除負責報送大額和可疑交易報告外，還承擔著柜面接待、賬務核算等大量基礎性工作，其往往無暇深入客戶盡職調(diào)查及對交易信息的分析和識別，導致反洗錢要求無法得到切實落實，反洗錢效果無法得到保證，從而大大影響了反洗錢的工作效率。

2、金融機構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務素質(zhì)偏低

洗錢是一種智力型、知識型、隱蔽性的高智能犯罪。而隨著電子商務的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應用，網(wǎng)上銀行業(yè)務，作為現(xiàn)代商業(yè)銀行激烈競爭的新領域，同樣這也成為洗錢犯罪的重要渠道。因此要達到防范和遏制洗錢行為，不僅需要完善各項規(guī)章制度及反洗錢法規(guī)，還要求具有懂金融、懂法律、懂計算機、熟悉業(yè)務、有反洗錢經(jīng)驗、經(jīng)過專門訓練的銀行從業(yè)人員。而與此要求相比，金融機構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務素質(zhì)普遍偏低，反洗錢知識匱乏，不熟悉與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務處理隨意性大，不能及時識別和防范洗錢活動，不能很好地落實反洗錢工作。

3、客戶的不理解、不配合，增加了商業(yè)銀行反洗錢的難度

近年來，我國立法對于公民權(quán)利保護力度不斷加大，客戶對自身隱私保護意識也不斷增強，對于除身份證件以外的身份信息客戶往往不愿提供，對來自于金融機構(gòu)有關交易資金來源和用途的詢問更是抵觸和不配合，大多數(shù)還處于“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)之中。

二、金融機構(gòu)反洗錢工作的對策和建議

1、強化教育培訓，提高全員反洗錢能力

以知識為基礎的反洗錢人才是金融機構(gòu)反洗錢工作的關鍵性要素。因此，不斷提高員工反洗錢技能、經(jīng)驗、專長和知識層次，建立一支高素質(zhì)的反洗錢專業(yè)隊伍，是金融機構(gòu)反洗錢的基礎。金融機構(gòu)要高度重視反洗錢人才，尤其是臨柜人員反洗錢業(yè)務能力的開發(fā)與運用。因此要做到以下兩點，一是加快員工反洗錢培訓教育步伐，更多地從實際出發(fā)，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，采取案例分析、講座等各種形式進行反洗錢培訓，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干。二是完善激勵機制，創(chuàng)新用人機制，選拔一批既懂金融、稅務、外匯業(yè)務，又懂法律、計算機、貿(mào)易知識的人才充實到反洗錢隊伍，利用已有的知識，對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷，全面提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平。

2、廣泛宣傳，提高客戶與基層金融機構(gòu)對反洗錢的認識

首先，通過開展相關法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資

料等一系列宣傳教育活動，形成正確的、積極的輿論導向，讓客戶轉(zhuǎn)變觀念，充分認識洗錢的危害及影響，認識到自己在反洗錢工作中的責任和義務，增強參加與配合反洗錢工作的自覺性，讓客戶走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。其次通過宣傳教育讓基層金融機構(gòu)了解中國反洗錢工作的現(xiàn)狀和未來的工作方向，增強參加反洗錢工作的責任感和使命感；最后，要積極引導、規(guī)范基層金融機構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，運用正當?shù)母偁幨侄危粊y拉存款，不亂開設賬戶，嚴格把關大額現(xiàn)金支付，嚴密監(jiān)控大額可疑資金的劃轉(zhuǎn)，遵守嚴格、規(guī)范、誠實、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機構(gòu)的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行為。

顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢工作也不是一朝一夕可以完成的，反洗錢工作是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務，任重而道遠。在此我希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，支持和配合反洗錢工作，自覺抵制黑錢，加強對反洗錢的組織和協(xié)調(diào)，共同打擊洗錢犯罪，堵截非法資金，讓犯罪分子沒有藏身之地，為我國金融業(yè)的健康發(fā)展作出應有的貢獻！

小箬分社王晨星

2014．08．14