第一篇：婚姻詐騙案的特點及防范

婚姻詐騙案的特點及防范

一、婚姻詐騙案件的主要特點表現在以下幾個方面：

1、選擇的對象多為家庭貧困或孩子自身條件不好的農村大齡青年；

2、交往中間往往有多個媒人參于；

3、見面時不在家里，往往在路邊、車站、飯店等處；

4、見面時陪伴女方的往往不是父母，而是所謂的“姨”、“姑”、“表姐”等，當然這些都是假的；

5、女方有些不是本地人，提供的姓名、家庭情況都是假的，且年齡也較大；

6、交往期間以各種理由不讓到女方家里，如“懷孕了家里不愿意”、“怕挨打”、“和家里生氣了偷跑出來的”等；

7、急于結婚，只要彩禮錢到手就可以結婚，男方說什么時候就什么時候；

8、結婚時不從女方家中娶，而是從女方親戚家或婚紗攝影店等娶，且所帶的隨嫁物品少，送行人員少；

二、針對以上特點，可以采取以下有針對性的防范措施：

1、不要輕易相信對方的身份，女方或媒人介紹情況后一定要多方打聽，必要時可以要求其提供戶口本、身份證等證件，并與當地派出所聯系進行核對；如果所查與其介紹不符就有可能是騙子；

2、一定要到女方家里去，且與其家周圍的鄰居進行接觸，徹底查看是否是女方家；

3、有些犯罪分子會被領到所謂的姨家、表姐家，這時更要注意，更要多問周圍鄰居，是否見過所介紹的女子到過這里；

4、彩禮避免直接給現金，最好以銀行卡、存折等形式支付，己方保留密碼。

第二篇：論保險詐騙案的特點及其防范對策

論保險詐騙案的特點及其防范對策[摘 要] 隨著我國保險事業的發展,以欺詐手段騙取保險賠款的各類案件不斷發生,并呈上升趨勢。這些案件的發生,不但使保險人蒙受了巨大的經濟損失,也使保險聲譽受到嚴重影響。因此,如何有效地防范和打擊保險詐騙活動已成為當前我國保險業亟待解決的問題。本文就財產保險領域中詐騙案件的特點、成因及防范對策,進行了分析探討。

一、保險詐騙的法律特征

保險詐騙行為是指投保人、被保險人或者受益人以非法占有保險賠款為目的,采取各種欺詐手段,騙取保險人賠款的違法犯罪行為。作為保險領域出現的這種違法犯罪現象,其社會危害性已構成了對金融保險秩序的破壞,國家從立法上明確界定了保險詐騙的法律性質,為打擊和懲處這類違法犯罪行為提供了法律武器。《保險法》第27條列舉了三種保險詐騙行為,第131條又規定:進行保險詐騙活動構成犯罪的,依法追究刑事責任。1997年3月14日頒布的新刑法對保險詐騙罪作了明文規定。因此,保險詐騙行為具有違法與犯罪兩種性質,同時受到兩個基本法的調整,《保險法》對違法行為作了明確的處罰規定,《刑法》則對構成犯罪的保險詐騙行為制定了量刑標準。其法律特征是:第一,行為人在主觀上有違法犯罪的故意,即有詐騙、非法獲取保險賠款的目的;第二,主體的特殊性,即實施詐騙行為的人必須是保險合同的投保人、被保險人或受益人;第三,行為人在客觀上必須實施了利用保險合同進行詐騙的行為;第四,行為的結果侵害了受法律保護的金融保險秩序。

在我國保險領域中,詐騙案件有以下幾種表現形式:一是投保人故意虛構保險標的,騙取保險金;二是投保人、被保險人或受益人編造未曾發生的保險事故,騙取保險金;三是投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故,騙取保險金;四是保險事故發生后,投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據,編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險金。

二、保險詐騙的成因

(一)從社會環境和詐騙心理分析

社會公眾對保險業的認識的局限性,造成比較多的是從個人的投資回報和利益角度來看待保險,因而,不少人的保險意識有偏差,認為投保得不到賠償就是“吃虧”,應當說這是一些不法分子鋌而走險、實施詐騙的內心起因之一。

(二)從保險業管理現狀分析

保險人自身制度不嚴、有章不循,是造成保險詐騙案件屢屢發生的一個重要原因。具體表現在:一是承保核保把關不嚴。重業務開拓,輕制度管理;重數量擴張,輕質量效益,是近年來保險業發展過程中的一個傾向性問題。二是現場查勘不到位:許多案件特別是車險案的第一現場到達率低,現場查勘、調查不及時,第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質、受損程度、證據等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險人員素質不高,責任心不強,法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對一些本該識破的騙局未能及時發現。有的甚至與詐騙者內外勾結,共同詐騙。

(三)從法律實施的環境分析

激烈的同業競爭和社會法律環境不完善,也在很大程度上助長了保險詐騙之風的蔓延。《保險法》與新《刑法》出臺之前,對保險詐騙行為的法律性質沒有明確界定,在實際工作中遇到此類情況,保險人也只是追回被騙款了事,很少對詐騙者依法訴訟。

三、保險詐騙案的防范措施

(一)加大“兩法”宣傳力度,增強保險意識和法制觀念

一是向全社會廣泛宣傳新《刑法》、《保險法》和有關法律法規,宣傳我國法律對保險詐騙行為的定罪、量刑規定,選擇較典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對情節嚴重者要追究刑事責任;二是要運用各種形式,加大保險知識的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權利義務,自覺履行保險合同,既依法維護自己的合法權益,又不侵犯保險人和其他被保險人的合法利益。

(二)加強內部管理,嚴格執行各項規章制度

從內部管理角度而言,嚴格照章辦事,落實各項制度規定,是有效地預防保險詐騙案件發生的重要措施。一是嚴格承保審核制度。二是嚴格理賠審核制度:要把好三關,第一,堅持雙人查勘定損,全面、準確地收集證據,為案件的定性提供依據;第二,堅持賠案復核制度,認真審核證據材料,及時發現疑點,提出問題;第三,堅持領導審批制度,嚴把理賠質量關。三是堅持機動車輛索賠登記通報制度:據統計,機動車輛險的詐騙案件占整個財險詐騙案總數的90%左右,因此,防范機動車險詐騙行為是反詐騙工作的重點。第一,要實行電腦聯網管理,將機動車輛索賠情況進行登記,在系統內定期通報,避免一處出險多處索賠的詐騙案件發生;第二,實行汽車零部件報價制度,控制修理成本費用,擠干賠款水分,有效遏制夸大損失的詐騙行為。四是堅持保險賠案公布與舉報人員獎勵制度;向公司內部和社會公開保險賠案,增強理賠透明度,便于內部監督和社會監督等措施的落實;向社會公布舉報電話,設立舉報箱,重獎舉報有功人員,鼓勵舉報騙賠行為。

(三)運用法律武器,嚴肅查處詐騙犯罪分子

保險詐騙案件不斷增多的原因是多方面的,但懲處不嚴、打擊不力應該說是一個重要原因。《保險法》和新《刑法》的陸續出臺,為打擊保險詐騙行為提供了有力的法律武器。對構成詐騙犯罪的當事人依法訴訟,不但追究其經濟賠償責任,還要追究其刑事責任,才能起到懲一儆百,震懾不法分子的作用,從而有效地預防和減少保險詐騙案件的發生。

(四)加強教育培訓,提高保險人員的素質

一是要加強保險人員政治理論、法紀觀念和職業道德教育,樹立正確的世界觀和人生觀,愛崗敬業,恪盡職守,提高保險隊伍的整體素質,這是防范和查處保險詐騙案件的根本保證。二是要加強保險人員的業務培訓,嚴把承保質量關,這是防范保險詐騙案發生的第一道屏障。要總結反詐騙案件正反兩方面的經驗教訓,有針對性地開展業務技能和防騙知識培訓,提高保險人員識別詐騙行為的能力,使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。

四、保險詐騙案件的調查方法

保險詐騙是行為人故意實施的違法犯罪行為,此類案件大都有預謀和策劃,隱蔽性較強,而對構成犯罪的此類詐騙案件的管轄權屬于公安機關。因此,為了有效地打擊詐騙活動,保險人必須配合公安機關做好以下幾項工作:

(一)及時查勘現場,掌握第一手資料

1.及時查勘現場:事故現場上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實反映事故發生、發展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發后,保險人員應及時趕赴現場,掌握一切記錄現場原始情況的資料,包括現場痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單、財務帳本等,這些資料將對揭露詐騙起到證據作用。

2.認真調查事故經過:一方面,應圍繞出險事故,向投保人、被保險人、受益人及目擊者進行調查,對事故發生經過、原因、損失情況及保戶經營狀況、個人品行、近期的異常表現、保險標的狀況等與事故有關的情況進行詳細詢問,并作好調查記錄。另一方面,與負責事故處理或鑒定的有關部門密切配合,及時了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點,爭取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調查取證。

(二)綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口

要運用現場查勘和調查訪問所掌握的證據材料,分析案件性質,甄別保險事故和詐騙案件,重點從以下三個方面分析:

一要分析投保動機。要特別注意兩種情況:一是超額投保的案件,要對投保標的實際價值進行核實。采用縱火、沉船、盜車等手段造成保險標的全損的案件,絕大多數詐騙者都進行了超額投保,其動機是以損失價值較小的投保標的換取高額保險賠款;二是對多次拒絕投保而后又主動上門投保的案件,要重點分析其投保動機。這類案件,大多是先出險后投保,或是風險即將發生,臨危投保,轉嫁損失。

二要將有關時間聯系起來分析。即分析投保時間、出險時間、報案時間之間的內在聯系。實踐證明,有預謀的詐騙案件,在幾個關鍵的時間上總有一些特殊聯系。一般來說,投保時間與出險時間相隔越短,出險時間與保單責任終止時間相隔越近、出險時間與報案時間間隔越長等情況,應特別引起警惕,要仔細分析其中原因,發現疑點,迅速查證。

三要將現場痕跡物證及有關證據結合起來分析。重點分析兩個方面:一是將現場痕跡物證與保單、原始記帳憑證進行對比,分析現場標的物及損失數目與書證記載的內容是否相符;二是將現場痕跡物證與有關證據進行對比,相互質證,辨明真偽。通過分析證據與事實、證據與證據之間的相互關系,識破詐騙者慣用的偽造、變造有關證明材料的伎倆。

各類保險案件發生后,只要嚴格把握好現場查勘和案情分析這兩個環節,在充分占有第一手資料的基礎上,認真分析研究涉嫌詐騙的動機、時間和有關證據,由表及里,透過現象看本質,就能從錯綜復雜的各類賠案中,揭露出以騙取保險金為目的的違法犯罪案件。

第三篇：淺談我縣婚姻詐騙犯罪的特點、成因及防范對策

今年以來，我縣共發生婚姻詐騙案件6起，較去年同期上升50%，婚姻詐騙犯罪案件在我縣呈上升勢頭。筆者結合我局偵破婚姻詐騙案件的情況，就我縣婚姻詐騙犯罪的特點、成因及防范對策談一點粗淺看法。

一、當前我縣婚姻詐騙犯罪的特點

婚姻詐騙俗稱“放鴿子”，是以假結婚為名，騙取男方彩禮錢后，借機逃跑以騙取錢財的行為。從我縣發

生的婚姻詐騙犯罪案件來看，主要特點表現在以下幾個方面：

（一）詐騙金額大。從我縣發生的6起婚姻詐騙案件來看，詐騙金額最少的也有6000元，最多的達22000元。

（二）成功率高。今年我縣發生的6起婚姻詐騙案件只有1起未遂，其它全部成功。

（三）作案人員多為少數民族婦女。從我縣發生的婚姻詐騙案件來看，作案人員主要來自云南、廣西等經濟不發達地區。

（四）侵害對象多為農村單身男子。今年我縣發生的6起案件全部在南部農村山區，侵害對象多為家庭經濟狀況較差的單身男子。

（五）多系團伙作案，相互分工明確。婚姻詐騙犯罪團伙一般由3-5人組成，有待嫁的“女兒”即：一名年輕女子充當“鴿子”；有同路盡職的“父母”或其他直系親屬，即：1-2名同伙充當“親屬團；有來自本地的“媒人”，即：一名本地人員或者曾在上述地區務工與當地人結識或與當地有親戚關系的人充當“媒人”。他們各自扮演不同角色，利用“媒人”或者親戚身份物色家庭經濟條件較好，因在相貌、智力等方面有缺陷而找不到對象或者是經濟條件不好在當地娶不起妻子的單身男性作為目標。物色好目標后，讓同伙送來“鴿子”，“媒人”帶“鴿子”上門相親，大多以父母有病缺錢、家庭遭受災害，想通過找個對象，要點彩禮給家庭經濟支持，或者以路途較遠回家不易，讓男方多拿錢給娘家做彩禮、給父母的贍養費等為借口，使受害者信以為真，送上大量現金給“親屬團”，“親屬團”得手后立即“回家”。留守的“鴿子”利用各種手段逐漸讓受害人失去警惕，一旦找到時機立即逃走。

二、婚姻詐騙犯罪的形成成因

（一）家庭經濟困難。我縣經濟不夠發達，在村中迎娶困難的適齡男青年基本上都因為家庭經濟困難，加之受“嫁個有錢人”等思想的影響，本地女青年多嫁到經濟發達地區，這些單身男子只有靠人介紹對象，這就給犯罪分子實施婚姻詐騙犯罪提供了可乘之機。

（二）男女比例失調。當前，由于諸多方面的原因，造成我縣尤其是農村地區男女比例嚴重失調，一批大齡男青年很難找到合適的女子為妻，加之一些經濟條件較好但自身在身體或精神上有缺陷的男青年，無法在當地找到合適的婚齡女子，花一筆錢買妻被一些人認為是一個“明智之舉”，這也給婚姻詐騙犯罪提供了滋生的土壤。

（三）法律意識淡薄。當前，我縣農村偏僻地區人民群眾的法律意識相對淡薄，一些人甚至認為花點錢買個媳婦也不是什么違法的事。另有一部分人容易被本地作案成員“媒人”的承諾所迷惑，認為即使出問題也可以找到對方要回所花的錢款，最終造成受害人人財兩空。

（四）防范意識不強。婚姻詐騙犯罪團伙通過花言巧語，甚至利用假的身份證明辦理結婚證，以致使受害人認為“鴿子”確實是自愿嫁到此地來的，從而使受害人失去警惕性，難以防范。

三、打擊和預防婚姻詐騙犯罪的對策

（一）要保持對婚姻詐騙犯罪打擊的高壓態勢。婚姻詐騙犯罪案件具有一定的特殊性，如果抓捕過早，交易尚未進行，案件不宜定性，導致證據不足放人，若抓捕太晚，破案不及時，部分交易完成，大部分犯罪分子已經逃脫，只抓捕假裝嫁人的留守“鴿子”，可能會出現“鴿子”狀告被拐賣，反咬一口的兩難情況，甚至錢物已經轉移，受害人人財兩空，信訪的可能性也很大。因此，必須抓住最佳戰機，迅速出擊，做到人贓俱獲。如我局今年3月在偵破澀港柳其香婚姻詐騙案件中，專案組及時捕捉戰機，在對其犯罪事實進行查證屬實后，參戰民警在其交易地秘密布控，在犯罪嫌疑人實施詐騙得手正準備逃走時，將“鴿子”及其同伙共4人一網打盡，進而迅速查清了該犯罪團伙的犯罪事實清楚，既避免了犯罪嫌疑人推諉狡辯逃脫法律的制裁，也及時為受害人挽回了近萬元的經濟損失。

（二）各部門要協作配合，做到防范于未然。一是公安機關尤其是轄區派出所在加強對外來人口的管理。派出所管片民警要經常深入村組，在了解社會治安動態的同時，注意外來人員的動向，摸清其真實身份、來到當地的意圖及接觸人員等活動情況，需要辦理暫住手續的，一律詳細登記造冊；二是要充分發揮基層組織的作用。在農村，鄰里之間有成人之美的想法，婚姻詐騙案件在案發前受害人及其親屬、鄰居都幫助隱瞞，加大了公安機關對其進行掌控的難度。因此，當地的基層組織要對本村的外來人員進行掌握，特別是舉行婚禮的外來人員，一定要及時向公安機關報告，公安機關接報后要迅速調查

第四篇：中國古代的婚姻特點

一、封建社會和建國以來的婚姻特點

（一）、結婚方面

1、古代封建社會，婚姻取決于“父母之命，媒妁之言”。

我國傳統婚禮大約分為婚前禮、正婚禮、婚后禮三個階段。1）婚前禮是在婚姻籌劃、準備階段所舉行的一些儀節。（1）婚前禮的一切儀節，包括從擇偶至籌備正式婚禮的一系列環節，幾乎都由父母雙方的家長包辦，真正婚姻的當事人反而被排除在外。男子的社會地位比女子尊貴，因此，求婚也多以男方為主動。男方家長想為兒子娶親使，先請媒使向女家提親（稱“下達”），如果女家接受了這門親事，就開始進行納采、問名等一系列儀節。（2）催妝 送妝 鋪房：這三項儀節在先秦文獻中未見記載，是后代在婚禮的演變中發展出來的。催妝，是男家派人攜禮催請女家及早為新娘置妝的儀節。送妝，是親迎前數日，女家派人將嫁妝送至男家的儀節。鋪房，是女家派人至男家鋪設新房的儀節，有時和送妝同時進行。

2）正婚禮：親迎。是新郎親往女家迎娶新娘的儀節，也是古今婚禮中最為繁縟隆重的儀節。花轎在迎歸男家的路上，前呼后擁，好不氣派：最前面的是開道的，緊隨的是執事的、掌燈的、吹鼓奏樂的，然后才是新娘的花轎。

3）婚后禮。（1）先秦時，新娘拜見公婆是在新婚的第二天清晨。新娘沐浴后，由贊者引帶著去見公婆。新娘雙手捧著盛有棗子和栗子的竹盤，走到公公的坐席前，臉向東行拜禮，然 后上前一步，跪坐下，把竹盤擺在席上，公公用手撫了一下，站起來回拜，新娘再行拜禮，然后下堂，從女隨從手里接過盛有肉干的竹盤，走到婆婆的坐席前，進行 如同剛才一樣的儀式。接著，贊者代替公婆向新娘行一種以甜酒賜給新娘的禮節，然后，新娘再用根據規定準備好的食品向公公婆婆行“饋食禮”，以表示公公婆婆的生活，今后要由她來照料。第三天，公公婆婆再以“一獻之禮”賜還給媳婦。再公公婆婆和媳婦相互敬酒之后，公公婆婆由西階下堂，新媳婦由東階——這是主人的方位——下堂，顯示新媳婦已取得了接替婆婆做家庭主婦的資格。再拜見公婆后第三個月的某一吉日，新媳婦要到夫家的祖廟行“廟見之禮”——即拜見夫家的列祖列宗，以慰先祖在天之靈。經過這一系列儀式，新媳婦才算正式成 為夫家家族中的一員。（2）從漢魏到唐代，北方一帶，拜堂有在“青廬”中舉行的。所謂“青廬”就是在住宅的西南角“吉地”，露天設一帳幕，新娘從特備的氈席上踏入青廬，公公婆婆則踏 著新娘的腳印隨后而入，以壓媳婦的銳氣。新娘入門后，先拜豬圈及灶，然后夫妻交拜，第二天再拜見公婆及親戚。后來，逐漸把拜堂這一儀式改在新婚之夜進行。新郎迎請新娘進門后，各執一端用紅綠彩緞結成的同心結，并立在高燒大紅龍鳳喜燭的堂前，請男家福壽雙全的太太，以秤桿或機梳挑去新娘的蒙面巾。新郎新娘先拜天地，然后依次拜見公婆及尊長親戚。這時，拜與被拜的雙方往往要互贈禮物。最后夫妻交拜，禮畢之后，新人由親友送入新房。2、1949以后中國青年婚戀性觀念的變動軌跡

1）擇偶的自主意識增強，擇偶網絡從親緣、地緣到業緣，擇偶機會增多，選擇空間增大。傳統的中國社會，大多數青年人缺乏對自己婚配對象的選擇權。“父母之命、媒約之言 ”式的擇偶方式，一直是占據主導地位的擇偶方式。在當今社會背景下，無論是城市青年，還是農村青年，其擇偶的自主意識都不斷增強，父母作主的婚姻大幅度下降，而自主婚姻則迅速上升。

2）擇偶標準：政治條件重要度遞減，學歷、職業、能力、住房、收入等經濟社會因素和愛情因素日益升值。改革開放前，尤其是“文革”時期，中國社會在很大程度上是一個以政治分層為主的社會。人們在社會地位上的差異，主要表現為政治地位上的差異。再加上一次又一次的政治運動，使不少因家庭出身、本人成份不好的人往往在運動中處于劣勢或不利地位，因而，青年人在選擇對象時，非常注重對方的政治條件。改革開放后，以經濟建設為中心，社會分層結構也從以政治分層為主轉向以經濟分層為主，人與人之間在社會地位上的差異主要表現為經濟地位上的差異。青年人在選擇對象時，越來越重視戀人或婚配對象的收入、住房，以及與此相關聯的學歷、職業和工作能力狀況。

3）愛情深度逐步提高，維系婚姻的主要紐帶正在實現從責任向愛情的轉型。從不同年齡人群在婚姻基礎上所表現出的差異中我們可以看出，隨著時代的發展，以愛情為基礎的婚姻青年中呈不斷增長的趨勢，青年的愛情深度在提高。

（二）離婚方面

1、封建社會離婚只能男子休女子

2、進入20世紀以來，隨著平等觀念的傳播，離婚以不再是只有男子有決定權。而離婚的原因受很多因素的影響，主要有：（1）工作性質改變.。隨著西方女權運動的發展和傳入中國，中國女性獨立意識日趨增強，他們受教育程度也相應提高。現在女性大多都有很好的工作，有很多妻子比丈夫的工資還高。女性就業在中國并不是個問題，變化的是婦女工作性質。現在中國各大學中女生非常多，女性與男性一樣享受到教育平等的權利，工作性質也有了很大的改善。女性經濟獨立了，處事的人生觀和觀念也產生了微妙的變化。以前是丈夫掙錢多，現在雙方收入基本差不多，有專職的女性在家中的地位也不同。雙方經濟沖突的機會也比過去要增高，離婚率逐漸增加。”（2）改革開放三十年來，尤其是上世紀九十年代以來，人們的思想道德觀念和生活方式發生了很大的變化。婚外情現象愈演愈烈。（3）“80后”離婚多。中國式離婚大多發生在“80后”這一代人身上，顧名思義，就是八十年代出生的一代人，他們大多都是獨生子女，他們沐浴著改革開放的春風，享受著現代化奢華的物質生活。同時，他們也是“閃婚”的代表，因此也被稱為“閃婚族”。也有人說，中國的獨生子女政策已經形成了新一代成年人，他們注重自我需要，而不能維持婚姻關系。

全國綜合平均離婚率為：30%左右！中國離婚率前十名的城市！

首位:北京,離婚率39% 第二位:上海，中國最大的經濟中心，離婚率38% 第三位:深圳特區，離婚率36.25% 第四位:廣州,離婚率35% 第五位:廈門,離婚率34.9% 第六位:中國臺北,離婚率34.8% 第七位:南京，離婚率33.8% 第八位:大連,離婚率31% 第九位:杭州,離婚率29% 第十位:哈爾濱,離婚率28%

第五篇：防范票據詐騙案的進一步蔓延

正確引導、疏導民營資本有序運作

防范票據案的進一步蔓延、確保銀行承兌匯票順利流通的

建議書

最高人民法院、公安部并銀監會：

最近看到各大媒體報道：《浙江曝900億元倒賣匯票案》，杭州市公安局7月11日通報稱：?每天所涉金額超3億，該市警方在7月10日至11日展開 ‘決戰1號’集中整治行動，打擊金融領域非法經營票據貼現犯罪，統一收網抓獲涉案人員254人，初步核查非法經營額達900余億元，為浙江省涉案金額最大的非法票據貼現案件，所有立案案件正在進一步偵查之中?。

當再次看到類似報道的時候，我切身的感受不再是對政府打擊犯罪的拍手稱快，更不是對公安經偵部門所謂?重拳出擊?戰果的景仰，而是能夠清晰的感受到對民營資本的沖擊和傷害，以及對中國第一批掙了第一桶金富裕起來，試圖從經營實體產業轉型到經營資本市場的人群的打擊。

再回首從前類似報道（附：‘中國農業銀行呼和浩特市某支行副行長嚴重違規出具承兌匯票，釀成了我國最大的承兌匯票詐騙案，涉案金額高達3.7億元，給國家造成7599萬元巨額損失；山西銀行女職員倒賣銀行承兌匯票虧空1.13億、倒賣銀行承兌匯票10.84億元 浙江首例倒賣銀行承兌匯票案7人獲刑、江蘇宜興曝5億銀行承兌匯票詐騙案 主犯在逃、石家莊農行員工倒賣銀行承兌匯票涉2億’等等案件）不難得出如下結論：政府對票據案件相關當事人的處罰和懲罰并沒有有效制止該類案件的反復爆發。如果政府職能部門無法找到解決方

案并進一步采取有效措施，僅僅是‘腳痛醫腳頭痛醫頭’，僅僅是‘罰款罰金、充公了事’，那么，該類案件絕對不會被制止，還會再次發生，總之不會停止。

當金融秩序發生混亂的時候，就類似于交通事故的發生。如果也對該類案件的發生進行《事故責任認定》的話，誰的責任更大？我個人認為：負首要責任的主體就是政府職能部門（比如銀監會），其次是各大商業銀行總行制定考核指標的主體，再次是出具銀行承兌匯票的基層銀行，最后才是非法經營票據貼現的主體。

銀行承兌匯票的簽發和流通領域的金融秩序亂象發生，造成的危害是巨大的：

1、相關企業不敢用票、或者用票時膽戰心驚。

2、許多不明真相的群眾聽說倒賣銀行承兌匯票是個?錢生錢的買賣兒?，于是加入到這個擊鼓傳花的‘行業’里，由于參與進來的主體尤其是自然人（在我接觸的案例里還有下崗職工）其自身的經濟基礎十分薄弱，資金鏈一旦發生斷裂，票據糾紛案件大范圍爆發。

3、票據糾紛案件管轄的亂象、裁判的不一致以及公安機關濫用偵查權干預經濟糾紛（我們接觸的案例公安機關竟然將幫助當事人取得的證據直接提交給法院）。由于票據案件大部分都是大案要案，損失都是致命的，因此各方當事人使出渾身解數，找關系找權利，將公權當私權用，勢必滋生

腐敗。這些現象直接影響公權力的形象。

基于上述事實，我個人認為，有效制止該類案件的發生勢在必行，必須制定有效的可行性的解決方案并落實。

以下是我辦理案件過程中想到的解決思路，供參考：

一、針對?倒賣銀行承兌匯票資金鏈一旦發生斷裂，票據糾紛案件大范圍爆發，票面上顯示的前手根本不知道其票面上的顯示直接后手是誰，中間環節無法查明導致票據掛失現象叢生問題有兩項措施可以有效預防：

1、為了保證票據的憑借文義性順利流通，必須立即廢止《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》第49條，仍然嚴格執行《票據法》第30條。

《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》第49條規定：?依照票據法第二十七條和第三十條的規定，背書人未記載被背書人名稱即將票據交付他人的，持票人在票據被背書人欄內記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力?。在實踐中許多企業不僅不記載被背書人名稱，甚至許多企業在票據上連?背書?的行為都不做。從票面上看，根本無法確定票據在流轉使用的過程中，究竟有哪些企業單位使用過該票據。直到票據到期去銀行委托收款的時候，最后一名持票人才全部代替所有前手填寫上?被背書人名稱?。這樣一旦填寫錯誤或者資金鏈斷裂發生票據糾紛，請求不是自己的直接前手出具證明會遇到許多麻煩，對方會

以持票人不是其直接后手、沒有直接轉讓給現持票人、同時也沒有授權現持票人補記被背書人名稱為由抗辯。這樣勢必導致了票據使用主體在票面上形成斷層。也為無序的掛失票據埋下了隱患。因此，為了保證票據的憑借文義性順利流通，必須立即廢止《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》第49條，仍然嚴格執行《票據法》第30條：?匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱。?使用過該票據的主體必須進行背書，必須同時記載加蓋被背書人名稱章。不能偷懶或者放任票據的隨意流轉。

2、各企事業單位必須立即啟用?被背書人印章并備案?，在票據背書流轉過程中必須在被背書人一欄加蓋備案的印章（制作成細長條型章即可）。這樣一來，既可以有效保證被背書人明確避免背書人惡意掛失，也可以有效保證背書人擔心用筆記載錯誤帶來的麻煩。書寫被背書人名稱難免出現誤寫，統一規范的要求背書人讓被背書人在?被背書人處簽章?，及可以保證票面的規范干凈，也可以保證前手濫用掛失權。

二、銀監會必須負起最起碼的兩項監督職責

1、嚴格監控銀行簽發承兌匯票環節，銀行為開戶企業簽發銀行承兌匯票時，必須與該企業每產量、產值掛鉤，確保有真實的貿易關系并且給付了對價（以稅票為證）。

2、嚴格監控各大商業銀行總行制定存款指標總量的合理性，如果全國各大商業銀行總行制定的存款指標總量與貨幣發行和經濟增長由較大差距，說明指標制定不合理。如果不合理不可能完成的存款指標最后從基層就、逐級上報的報表竟然完成了，說明存款肯定被虛擬的造假了。不要單純的打擊基層銀行的造假，總行領導要捫心自問：你們制定的那些不可能完成的存款指標是?逼人造假、逼人為娼?的行為。

三、政府應該合理、合法引導民營資本有序運作。江浙人民很富裕，因為家家都有小實體。在中國第一批富裕起來的普通公民大部分都是靠實業起家的。現在賺取了第一桶金之后，如果合法、有序的從經營實業領域轉型到經營資本市場，需要國家的疏導和引導。我個人認為：只要銀監會嚴格監督各大商業銀行?簽發票據?的環節，嚴格監管各大商業銀行確保有真實的貿易做支撐才可以簽發。那么，票據簽發之后的流轉貼現環節，可以讓有資質、有實力的合法的民營資本介入。

建議人：河北天捷律師事務所

郭玉棉律師

二零一二 年八月八日