第一篇：電信詐騙案件特點和防范對策

電信詐騙案件特點和防范對策

2013年6月6日 至7日，廣發銀行南京分行成功堵截三起利用KEY令實施電信詐騙的案件，保護了客戶的資金安全。這種詐騙特點在于騙子要求被害人在銀行辦理業務的同時還會要求申請辦理網上銀行或電話銀行等非臨柜交易方式，以便其迅速轉移資金，現結合銀行反洗錢工作現狀，淺談如何做好防范電信詐騙案件工作：

一、電信詐騙的危害

每一起電信詐騙案件的背后，往往意味著被害人傾家蕩產，被害人大部分為中老年人，電信詐騙給我國金融秩序、社會、家庭造成了較大的危害。

二、電信詐騙的特點

以廣發銀行南京分行 2013年6月6日 至 6月7日 發生的三起案件為例，電信詐騙主要存在以下特點：

（一）客戶身份信息可疑。

1.辦理業務的客戶年齡較大，多為50-70歲的中老年人群。

在該行辦理業務的客戶分別為一名中年婦女和一名年近八旬的老人。

2.被害人在辦理開戶過程中主動要求開通網銀業務。

該行兩名被害人在營業廳辦理個人賬戶開戶業務，同時申請辦理網銀業務，并指定要求辦理KEY令（KEY令無需插入電腦，只需輸入相應口令即可完成網上轉款，異地可使用），被害人又將網銀預留的手機號碼改為騙子提供的異地手機號。

3.被害人疑似被他人“洗腦”操縱。

該行柜員發現客戶神色慌張，不時地翻看手機后，立刻提高了警惕，并向客戶出示《電信詐騙安全提示單》，邊極力勸阻其辦理相關業務，當柜員向該客戶詢問遇到的具體情況時，客戶以這是我的事，不能告訴你們，是別人讓我這么做的為由拒絕回答，且催促柜員盡快為其辦理業務。上述種種跡象表明騙子在實施詐騙過程中，以保守國家秘密為由恫嚇被害人在轉賬過程中不能向任何人，特別不能向銀行工作人員透露劃款的原因及理由，使騙害人始終陷入詐騙迷局中。

三、防范對策與建議

（一）加強客戶身份識別。認真落實新建賬戶客戶身份識別措施。“聯網核查公民身份系統”是識別境內居民客戶身份最主要的工具。在電信詐騙中騙子使用虛假或他人居民身份證辦理業務時，“聯網核查公民身份系統”比對客戶身份，能識別出騙子的虛假身份。

（二）自覺強化一線柜面人員的洗錢風險意識是成功堵截詐騙資金的關鍵。反洗錢很多大案要案線索均由一線柜面人員及時發現，在日常工作中對柜員人員加強宣傳與培訓，以提升柜員對詐騙事件的警覺度和辨別能力，從而避免客戶遭受損失。

（三）依靠科技手段進行洗錢風險提示是提高洗錢案件預防能力的有效輔助措施。系統可以將可疑客戶信息與外部欺詐風險事件數據庫進行比對，為柜面人員判斷交易客戶是否存在可疑行為提供可靠依據。

（四）進一步面向社會公眾普及洗錢風險提示，是從源頭上防范洗錢案件的基礎。對社會公眾宣傳公民反洗錢義務等基本知識，突出反洗錢工作的重要意義。同時大力開展風險教育，提示公眾警惕網絡洗錢詐騙和電信詐騙等風險。

（五）不向六十歲以上老人及十八歲以下未成年人主動宣傳和營銷網上銀行等電子渠道支付方式，如客戶確實需要辦理，應對其進行風險提示。

（六）加大自助設備巡查力度，防范被騙人員通過自助設備轉賬，重點關注中老年人等容易受騙群體的離柜轉賬行為。

個人銀行結算賬戶是電信詐騙案件資金的落腳點及清洗犯罪所得的主要途徑，商業銀行無論是作為支付結算的中介機構還是反洗錢工作義務的承擔者，在日常工作中做好客戶身份識別、身份資料及交易記錄保存、可疑交易分析、反洗錢宣傳等方面工作，能有效保護銀行與客戶利益，并可在被害人被騙資金的關鍵時刻提出警示，對防范此類案件起到事半功倍的作用。

第二篇：電信詐騙特點、類型及防范對策

電信詐騙特點、類型及防范對策

近年來，隨著我國通信業及金融業的迅速發展，各種各樣的遠程電信詐騙犯罪案件也不斷滋生，嚴重危害著老百姓的生活。特別是近兩年來，以虛假信息為誘餌進行的詐騙犯罪在我國迅速的蔓延，犯罪分子借用手機、固話及現代網銀技術實施的非接觸式的詐騙犯罪已經成為社會一大公害，嚴重影響了社會治安，人民群眾反響及大。針對當前幾種多發性電信詐騙案件，松陽縣公安局刑警大隊特提示廣大中小學生及家長，平時擦亮眼睛，識破騙術，謹防上當。現就電信詐騙案的特點、類型及防范對策作一簡單的探討。

一、電信詐騙的淵源：

（一）電信詐騙的定義：什么是“電信詐騙”？“電信詐騙”就是違法犯罪份子利用手機短信、電話、傳真和互聯網等通訊工具，假冒國家機關、公司、醫院、朋友等名義，謊稱被騙人中獎、退稅、家人意外受傷、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投資分紅等情況，騙取受害人信任后，叫其將錢匯入到指定銀行卡帳戶的一種詐騙活動。

（二）電信詐騙起源于臺灣

1、電信詐騙與臺灣息息相關，最早起源于臺灣

2上世紀九十年代,技術加人才優勢,推進臺灣島內高發。3、2000年以來，陸、日本、韓國、泰國、菲律賓等亞州國家蔓延。近年來，呈加速和泛濫之勢

二、電信詐騙犯罪特點及規律

（一）犯罪手段科技化

?犯罪分子的作案工具從手機短信群發器、電腦群發軟件、一號通等發展到任意顯號、任意改號軟件等，犯罪的欺騙性和隱蔽性增強。

（二）詐騙方式多樣化

?犯罪分子利用民眾心理弱點，不斷翻新詐騙內容和作案手法。目前常見的詐騙內容有：假冒黨政要員、企業高管的協迫型詐騙；虛構“中獎”、“ 退費退稅”的利誘型詐騙;謊稱“銀行卡泄密”、親友車禍的避險型詐騙等。

（三）作案手段隱蔽化

?犯罪分子通過郵件、短信、電匯等現代金融及通信技術實施詐騙、獲取贓款。犯罪過程中不與被害人直接接觸，常選用跨省市手機卡或運用相應的電腦軟件進行編發短信、接打電話等，給群眾的判斷識別和公安機關的偵查增加了難度。

（四）犯罪現場流動化

?犯罪群體不斷蔓延擴散，作案過程多區域活動，犯罪分子大跨度流竄。?臺灣籍和安溪籍是電信詐騙犯罪的主力軍。

?湖北武漢.湖南婁底.廣東茂名.廣西南寧.海南儋州籍是電信詐騙犯罪的常規軍。?犯罪主體漸呈擴散之勢。

（三）虛假信息詐騙犯罪主體

?臺灣人為主、雇傭操縱大陸人員的電信詐騙犯罪團伙利用境外網絡電話，針對大陸經濟發達地區實施 “電話欠費”、“購車退稅”等手段的詐騙犯罪

?湖北武漢不法分子冒充領導虛假銷售紀念品、書籍詐騙或勒索錢財詐騙犯罪 海南儋州不法分子網絡中獎詐騙犯罪

?湖南婁底不法分子夫妻結伙實施虛假銀聯卡消費、二手車銷售、假冒匯款或催還借款名義詐騙犯罪

?廣東茂名不法分子冒充同學、熟友詐騙犯罪，?廣西南寧不法分子ATM機虛假提示詐騙犯罪

?安溪人為主的虛假信息詐騙

（五）犯罪群體職業化

?結伙形式從家族式作案，到企業化運作，招聘下線，話務員、取款人、團伙骨干、幕后指揮者相互之間單向聯系，甚至境內外勾結，犯罪團伙頭子躲在境外，電話遠程操控。

（六）社會影響深度化

?詐騙金額從幾千元、幾萬元、幾十萬元，到數百萬元，給受害者帶來極大的經濟損失。?

三、當前電信詐騙的主要發案類型：

（一）電話欠費詐騙。

不法分子冒充電信局工作人員向事主撥打電話告知其話機欠費，謊稱該用戶個人身份信息可能被他人冒用申報辦理了欠費話機，并聲稱要幫助聯系報案;再由一名自稱公安局的男子接聽電話，稱事主名下登記的電話和銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動;接著，讓事主將銀行存款轉移至其指定的所謂安全賬號進行保管。

案例：蓮都區東升北區受害人陳某在家中被犯罪嫌疑人以電話欠費和身份信息被盜用名義，冒充公安局和銀行工作人員，通過銀行轉賬的方式，分5次詐騙走人民幣914000元。

（二）銀行卡消費詐騙。

不法分子通過手機短信提醒手機用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某地刷卡消費，如用戶有疑問，可致電查詢，并提供相關的電話號碼轉接服務。如用戶回電，則謊稱該銀行卡可能被復制盜用，逐步將手機用戶引入“轉 用錢，但自己隨身所帶錢財不夠，從而誘騙事主郵匯錢款。

案例：2008年12月11日，家住松陽縣西屏鎮環城西路115號的受害人李某收到一銀行卡消費短信，受害人同短信內所留電話聯系，后在12月12日被對方以唱三簧方式從銀行轉帳詐騙走工商銀行卡內現金43000元。

（三）冒充領導詐騙。

冒充某系統或單位主要領導，通過短信或直接撥打下級單位領導電話，編造各種事由，誘騙事主錢財。

案例：2009年12月16日晚上16時30分許，松陽縣象溪鎮龍灣村白麻寮14號村民余某來所報案稱：其于昨天晚上20時許，接到一自稱松陽縣政府辦公室人員的陌生男子電話，男子稱縣里的葉副縣長正在省廳開會，可以幫余某村里爭取扶貧資金60萬元。并留下電話號碼，說是葉副縣長的電話。余某立即撥打了此號碼，電話中對方自稱是葉副縣長的男子說要余某給予15000元的打點費用才能爭取到扶貧資金。12月16日早上8時左右，余某即向對方提供的帳號，打進15000元人民幣。下午15時許，自稱葉副縣長的男子又打電話要錢6000元，才使余某得知自己被詐騙。

（四）冒充熟人詐騙。

此類詐騙俗稱“猜猜我是誰”，即冒充事主外地朋友通過電話先與事主聯系，謊稱次日要去事主所在城市看望事主，但第二天通過電話謊稱自己出了事需要 用錢，但自己隨身所帶錢財不夠，從而誘騙事主郵匯錢款。

案例：2013年5月15日10時左右，家住古湖東二區2幢5號的周某接到一自稱其小叔子的男子電話，對方在電話里稱在溫州辦事需要用錢，周某通過中國農業銀行向對方提供帳號內匯款5000元，后發現被騙。

（五）退還汽車購退稅詐騙。

不法分子以向車主發送手機短信或撥打電話的方式，謊稱稅務局要退還其購買汽車時的稅款，讓車主速與財政局某主任聯系。若車主撥打電話與該主任聯系時，對方便讓其從銀行ATM機上利用轉賬操作獲取退稅費用。

案例： 縉云縣五云鎮林某接到電話，對方冒充麗水車管所工作人員，告知其所購的車子可退稅，林某按其提供的號碼撥打電話后，被告知拿銀行卡到銀行按提示操作，操作完畢后才發現兩張銀行卡上原有的69662.12元人民幣都已被轉賬走。

（六）中獎詐騙。

不法分子以公司慶典或新產品促銷抽獎為由，撥打電話通知受害人中了大獎，一旦回復，便稱兌獎必 須交納所得稅或手續費，否則不予兌獎，通過電話指引受害 人將這些款項匯至其提供的賬戶。還有一種是網絡中獎詐騙。在網絡上制作虛假網頁，通過向事主發中獎短信，謊稱事主中獎，誘騙事主登錄虛假網頁，從而進一步使事主進入圈套。

案例：有人通過QQ聯系慶元縣松源鎮胡某說其可通過控制六合彩內部搖號使其中獎并用電話與胡本人聯系，騙取信任后，胡某將320000元人民幣匯至對方的銀行卡上，后發現被騙。

（七）銷售廉價違法物品詐騙。不法分子向受害人發送出售二手汽車或防身武器等虛假信息，待被害人撥打聯系電話想要購買時，以必須交定金、托運費等費用為名義，要求向其 提供的賬匯款。

（八）、編造事故詐騙。不法分子首先通過反復騷擾或其他手段致使被騙人親屬手機關機，利用被騙人親屬手機關機期間，以醫生或警察名義，向被騙人或其家人打電話，謊稱其親屬生病或遇車禍住院搶救，甚至謊稱遭到綁架，騙其匯錢 到指定賬戶實施詐騙。

案例：2011年3月23日上午9時15分，受害人李玉偉到刑大報案：稱自己上午8時20分許，接到一個電話（***），對方是一男的，自稱是小孩學校老師，說受害人小孩大出血到醫院急救了，現在要往醫院內的賬號內存錢，受害人接電話后驚慌失措，就往對方提供的賬號（建設銀行，***3881，開戶人：陳肖飛）內存了9000元現金，后發現被騙。

（九）、ATM取款機告示詐騙。不法分子事先損壞ATM取款機，并在旁張貼虛假的提示信息，受害人在取款時出現故障后，如與不法分子提供的虛假銀行客服電話聯系，冒充銀行工作人員的犯罪分子便以保證受害人資金安全為由，通過電話指引受害人將自己賬戶上的資金轉入其提供的所謂安全賬戶上。

（十）、.發布匯款賬戶詐騙。不法分子以群發短信的方式，將“請把錢直接存到某銀行賬號”等短信內容大量發出。

（十一）、身份信息被冒用詐騙。

不法分子假冒公安民警撥打受害人電話，稱其涉嫌從事違法犯罪活動，待受害人辯解后，犯罪分子便稱其身份信息可能被人冒用，銀行存款有被人冒取的危險，要求受害人將銀行賬戶上的資金轉入犯罪分子提供的所謂安全賬戶。

（十二）、QQ詐騙。首先通過木馬程序盜取用戶QQ，然后向該 QQ好友群詐騙。案例：2013年3月11日10時左右，犯罪嫌疑人使用被害人老公QQ聯系被害人QQ，犯罪嫌疑人在QQ里冒充被害人老公稱其領導已回國，但有10000美金在其身上，讓被害人與一唐姓領導聯系。被害人與唐領導聯系后，被唐領導以父親看病為由分兩次詐騙30000元。青田縣鶴城鎮季某在家中上網聊QQ時被人盜用她弟弟的QQ，以有事急需用錢為由，季某信以為真，最后被騙走人民幣340570元

（十三）以社保退錢名義進行詐騙。充當設備社保局的工作人員，電話或短信通知你有一筆社保金領取，從而實施詐騙。

案例：慶元縣松源鎮吳某收到一條短信，稱其有社會保險金可領取，受害人撥打對方提供的號碼，被告知受害人需去銀行ATM機上操作才能領取社會保險金，受害人信以為真，于是到銀行按照對方要求進行操作，被騙23000元人民幣。

（十四）包裹涉毒為由實施詐騙。冒充郵局和公安人員，稱你有一涉毒包裹，要求轉賬至安全賬戶，實施詐騙。

蓮都區巖泉街道受害人陳某報案稱其收到一條短信，稱其有一個快件速與某某聯系，其就撥打該號碼對方稱她有個從云南西雙百納寄來的包裹內有一張銀行卡和普洱茶，茶里有毒品白粉，讓其聯系刑偵隊，她按對方提供的號碼撥打電話，對方又讓她先后去多個銀行按對方提示操作在ATM機上將卡里的148399元人民幣轉到了對方賬戶。

四、2012年、2013年電信詐騙案件發案情況：

我縣受理電信詐騙案件起82起，月均受案7起，涉案金額200余萬元。今年以來受案38起，月均受案與去年基本持平，涉案金額41余萬元。

五、防范電信詐騙的措施

縱觀公安機關破獲的此類案件中，犯罪分子無論采取何種手段，歸根結底，就是騙錢。所以如果廣大中小學生及家長對此類騙術保持高度警惕，遇到行騙時及時核實，不貪圖便宜，不輕信中獎、低價售車等虛假信息，就不會輕易上當。

（一）樹立防騙意識，不輕信天上掉餡餅。公安機關要結合類似案發狀況，加大對轄區居民的防騙宣傳，提醒廣大居民不要貪一時便宜，以免因為貪念而造成不必要的經濟損失。

（二）涉及到匯款等銀行業務時，要加強防范 對于陌生人及陌生號碼的來電，要提高警惕，特別是冒充受害人親屬、朋友借錢的電話，要求受害人去銀行進行匯款、轉賬時，一定要及時和親屬、老師核實此事，千萬不可貿然匯款。

（三）、注意個人信息的保護。在銀行辦理業務、購車、購房時，注意對個人信息的保護，謹防不法分子獲取。要注意避免個人資料外泄，對不熟悉的金融業務盡量不要在ATM機上操作，應到柜面直接辦理。不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個人資料泄露給他人。對于家人意外受傷害需搶救治療費用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要仔細核對，不要著急恐慌，輕信上當，更不要上當將“急用款”匯入犯罪份子指定的銀行賬戶。

（四）、加強與警方配合，切實保護其財產安全。遇到此類案件時，應沉著應對，及時向公安機關報案，并及時提供對方賬號等線索，協助警方破案。在接到此類信息、電話時，也要向公安機關積極舉報，提供破案線索。

1、克服“貪利”思想，不要輕信麻痹，謹防上當。世上沒有免費的午餐，天上不會掉餡餅。對犯罪份子實施的中獎詐騙、虛假辦理高息貸款或信用卡套現詐騙及虛假致富信息轉讓詐騙，不要輕信中獎和他人能辦理高息貸款或信用卡套現及有致富信息轉讓，一定多了解和分析識別真偽，以免上當受騙。

（五）多作調查應證，對接到培訓通知、冒充銀行信用卡中心聲稱銀行卡升級和虛假招工、婚介類的詐騙，要及時向本地的相關關單位和行業或親臨其辦公地點進行咨詢、核對，不要輕信陌生電話和信息，培訓類費用一般都是現款交納或者對公轉帳，不應匯入過個人賬戶，不要輕信上當。

（六）不作虧心事，不怕鬼敲門。如收到以加害、舉報等威脅和謊稱反洗錢類的陌生短信或電話，不要驚慌無措和輕信上當，最好不予理睬，更不要為“消災”將錢款匯入犯罪份子指定的賬戶。

（七）購買違禁物品屬于違法行為。對于廣告“推銷”特殊器材、違禁品的短信、電話，應不予理睬并及時清除，更不應匯款購買。對于要求先匯款后交貨或要求預交定金、保證金、風險抵押金、公證費、手續費購物的陌生短信、電話，一定要小心謹慎，仔細甄別，千萬不要輕信麻痹和上當受騙。

（八）到銀行自動取款機（ATM機）存取遇到銀行卡被堵、被吞等以外情況，認真識別自動取款機（ATM機）的“提示”真偽，千萬不要輕信和上當，最好打95516銀聯中心客服電話的人工服務臺了解查問，與真正的銀行工作人員聯系處理和解決。

六、最后致家長們一封信：

尊敬的學生家長：

近年來，一些違法犯罪分子利用網絡IP電話、手機、固定電話、手機短信息等方式，冒充電信、公安、檢察院、法院、稅務、金融監管等國家機關工作人員，以電話欠費、接收加密郵件、個人資料泄漏、涉嫌某一案件、參與洗黑錢犯罪、購車退稅、銀行卡在某地消費、請轉某銀行帳號及冒充親朋好友借錢、中獎、協助炒股等方式進行詐騙的案件時有發生，受騙群眾因為輕易相信犯罪分子的說辭，將錢轉入犯罪分子所提供的銀行賬戶或“安全”賬戶（也可能是其他名目的賬戶），以致多年積蓄被犯罪分子輕松騙走。為了保護您以及您的朋友、親人的財產安全，根據公安部門打擊此類犯罪手段的實踐經驗，特向您提供以下3條建議，請您百忙當中認真細讀，并協助公安部門將此信息向您的親朋好友傳播，共同打擊防范電信詐騙犯罪。

一、犯罪分子經常冒充公安局、檢察院、法院、電信、銀行等單位的工作人員進行詐騙。請您在接聽陌生和來歷不明的電話時，要提高警惕，對電話中稱您參與洗黑錢以及其他犯罪活動時，要保持冷靜，不要驚慌，可以掛斷電話后，直接撥打110詢問情況。請不要相信犯罪分子提供給您的“安全賬號”。任何公安機關、檢察院、法院等政府部門的工作人員在執法辦案過程中絕不會在電話里讓您將您的資金轉到所謂的“安全賬號”，也根本不存在“安全帳號”。

二、如果您接到自稱為您久別的親朋好友或同學，并讓您猜他的姓名，只要您說他是誰，他就承認是誰，這種電話要特別留心，接下來或者過一段時間后可能給您打電話，借口有急事、被抓、遺失錢包等急需用錢，向您借錢，達到騙錢的目的。接到此類電話，請不要猜他的姓名，切不能輕易匯款到可疑帳戶。

三，接到自稱是上級領導或領導身邊工作人員的電話，要求您轉賬一筆錢幫助處理有關事務，請您要想法核實情況，不要急于轉賬，避免上當受騙。

除了以上騙術，還有諸如推薦幫購股票、虛構重金求子、高薪招工、提供低息無息貸款等詐騙手法令人防不勝防，松陽警方再次提醒廣大市民‘對遇見的可疑信息、應采取不聽、不信、不匯款、不轉賬、查詢求證的方法處理’以免財物損失，并及時向警方進行舉報。

順祝您及您的家人身體健康，萬事如意！

第三篇：防范電信詐騙案件工作匯報1

**支行

關于防范電信詐騙案件工作的匯報

**銀監分局：

我行根據<**通知>的要求，積極組織，迅速落實，現將工作情況匯報如下：

一、迅速組織學習，特別是銀行一線柜面員工，通過加強業務培訓和風險意識教育，使每位員工都熟知電信詐騙的技倆和手法，同時強化職業道德教育，要求對每一匯款客戶、辦理的每一筆匯款業務均能履行善意提醒義務，以提高公民防騙拒騙能力。

二、免費為廣大持卡客戶開通短信提示服務，及時提醒客戶賬戶變動情況，在營業廳或自助服務區對外公布唯一的客服電話，及時為客戶解除困難和提供服務。

三、充分利用LED顯示屏、標語、安全提示牌等形式加大宣傳電信詐騙犯罪的手段和防范措施，提高群眾對電信詐騙的識知度，增強群從自防意識，減少或避免上當受騙幾率。

四、根據我行業務系統自身特點制度相關防范預案，積極配合公安機關，在案發時做到報警、司法查詢、凍結賬戶、協助偵破案件、保護存款人利益的快速聯動，達到減少或避免對存款人利益的損害。

二O一一年一月七日

第四篇：防范電信詐騙案件工作匯報1

**支行

關于防范電信詐騙案件工作的匯報

**銀監分局：

我行根據<**通知>的要求，積極組織，迅速落實，現將工作情況匯報如下：

一、迅速組織學習，特別是銀行一線柜面員工，通過加強業務培訓和風險意識教育，使每位員工都熟知電信詐騙的技倆和手法，同時強化職業道德教育，要求對每一匯款客戶、辦理的每一筆匯款業務均能履行善意提醒義務，以提高公民防騙拒騙能力。

二、免費為廣大持卡客戶開通短信提示服務，及時提醒客戶賬戶變動情況，在營業廳或自助服務區對外公布唯一的客服電話，及時為客戶解除困難和提供服務。

三、充分利用LED顯示屏、標語、安全提示牌等形式加大宣傳電信詐騙犯罪的手段和防范措施，提高群眾對電信詐騙的識知度，增強群從自防意識，減少或避免上當受騙幾率。

四、根據我行業務系統自身特點制度相關防范預案，積極配合公安機關，在案發時做到報警、司法查詢、凍結賬戶、協助偵破案件、保護存款人利益的快速聯動，達到減少或避免對存款人利益的損害。

二O一一年一月七日

第五篇：電信詐騙防范材料

防范電信詐騙宣傳材料

電信詐騙是指以非法占有為目的，利用手機短信、電話、網絡電話、互聯網、信函、報紙等傳播媒介，通過銀行柜臺、ATM機、電話銀行、網絡銀行或替它支付手段，以非接觸的方式完成非法占有公私財物的案件。其主要形式為：手機短信詐騙、電話詐騙、網絡詐騙。現將電信詐騙主要的作案手段及防范建議向大家介紹一下：

1、冒充公檢法、電信部門、社保、醫保部門的工作人員和部門電話，以事主電話欠費、查收法院傳票、包裹單、可報、醫保卡欠費等借口誘騙事主回電咨詢，然后以事主個人信息泄露，銀行賬戶涉嫌洗錢、毒品犯罪或需要調查等為由，要求事主將銀行存款轉至對方提供的所謂“安全賬戶”審查為由實施詐騙。

防范建議：公安局、檢察院、法院、社保、醫保等國家機關工作人員履行公務，需要向公民詢問情況時，一定會持相關法律手續當面詢問當事人并制作相關筆錄，目前公安局、檢察院、法院等部門均未設立“國家安全賬戶”等名目的銀行賬戶。所以，當有人自稱是上述機關工作人員打電話告知你涉嫌某種犯罪，并要求你將存款轉存到所謂的“安全賬戶”以進行所謂核實、保全資金的，都是詐騙行為，切勿上當。

2、利用網絡通訊“QQ”等即時文字、視頻聊天工具，通過植入木馬或者病毒事先盜取事主個人信息和視頻片段，然后冒充事主本人向網絡好友借錢的手段詐騙。近期現冒充在國外留學人員QQ號碼，詐騙國內親友的案件。

防范建議：及時安裝、升級防、殺毒軟件，遇上述情況一定要通過電話等其它通訊聯絡方式與好友直接核實，而不應輕信網絡即時視頻。

3、以手機通話中故意讓事主“猜猜我是誰”套取信任，然后冒充熟人、好友謊稱在外地出事或嫖娼被公安機關抓獲急需用錢交納罰款的方式詐騙事主錢財。

防范建議：當接到自稱老朋友的人說“猜猜我是誰”的電話時，要保持高度警惕，注意核實對方身份，不要輕易相信對方的種種理由而給其匯款。最好通過雙方都認識的朋友進一步確認對方的聯系方式。

4、通過非法手段事先獲取事主資料，然后通過固定電話、手機或者短信冒充車管所、稅務機關工作人員，以“辦理汽車、房屋購置稅或者教育退費”為名詐騙。

防范建議：拒絕退稅誘惑，稅務部門進行退稅時，會在報紙、電視等媒體公告，而不會僅以電話方式通知。當你接到這樣的電話時，即可認定是詐騙行為。

5、冒充銀行工作人員和銀行客服短信提醒，以“事主銀行卡扣除年費或在外地巨額消費、透支”等為由誘騙回電咨詢，然后以事主銀行卡信息泄露需要開設安全賬戶服務實施詐騙。

防范建議：直接向銀行客服咨詢，而不通過詐騙短信提供的聯系電話咨詢。凡以種種借口要求你通過ATM柜員機去操作所謂“遠端保全措施”、“開通網上銀行”、“與稅務機關聯網接受退稅”、“收退稅款”、“修改磁條”等項目的，即可認定是詐騙行為。

6、利用博客、論壇、游戲、QQ、郵箱等網絡空間發布虛假中獎信息，然后以交納稅金、手續費等借口詐騙。

防范建議：增強主動防范意識，拒絕不明虛利誘惑，如果對方提出領獎要先交費，那一定就是詐騙了。

7、利用短信、電話、網頁等發布、提供所謂內部信息，可以短期暴利的六合彩博彩信息、股票“內幕交易信息”或代為炒股等為誘餌的詐騙。

防范建議：暴富心理不能有，天上不會掉餡餅。對不明來源電話、手機短信或網站上稱“中大獎”、能夠預測股票、彩票內幕信息、中獎號碼等信息，均為詐騙信息。

8、以短信形式向手機用戶發送低息免擔保貸款信息，然后利用事主急需流轉資金的心理進行詐騙。

防范建議：手續齊全責任清，切莫輕信免擔保。貸款應到銀 3

行信貸等金融部門申請辦理，辦理時應先審查對方資質。

9、采取網絡釣魚手段，發布虛假購物、火車票、飛機票等網頁，以低價引誘事主網上購買，然后利用虛假網絡支付平臺等手段劃轉事主網上銀行賬戶資金進行詐騙。

防范建議：網上購物風險大，保障措施不可少。正規的購物網站會通過諸如“支付寶”、“財付通”、“安付通”、“快錢”等網上第三方支付平臺來交付款項，付款有保障。一般情況，若對方避開網上支付平臺，誘使購物者直接通過銀行轉帳或到銀行直接打款到其提供的銀行帳號，一般為詐騙。

10、利用手機短信向手機用戶發送提供違禁物品、招嫖以及二手車、走私車交易等違法信息，然后要求事主先交納保證金、手續費等為由從中詐騙。

防范建議：任何購買、銷售違禁、走私物品的行為均為違法行為。由此發布的類似信息，均為詐騙信息。

11、撥打電話虛構綁架事主家人或者以短信冒充黑惡人員敲詐的詐騙。

防范建議：當接到子女、親屬被綁架、突發疾病、遭遇車禍等電話時，不要慌張，要注意采取直接與子女、親屬聯系的方法進行核實，不要貿然向對方匯款，防止上當受騙。

12、發送短信以高薪招聘、招工甚至征婚為幌子，然后要求 4

向指定賬戶匯入保證金、培訓、服裝等費用進行詐騙。

防范建議：貪利心理不可有，免費午餐不可信，招聘應到正規勞務中介市場，此類短信均為詐騙短信。

13、在交友網站上發布交友信息，通過網絡、電話交往一段時間后，以自己開辦企業缺錢、開店慶祝送花籃、發財樹或知道香港、澳門彩票內幕等名義進行詐騙。

防范建議：大齡男女切莫心急，交友問題上一定要謹慎，不要被對方的花言巧語所蒙蔽，連面都沒有見到就貿然匯款。

總之當大家遇到上述各類情況時，應做到：凡涉及到向外匯款、轉賬，一定要與家人商量，并及時通過銀行網點或者銀行客服咨詢電話及公安機關“110”進行咨詢，切不可擅自作主，以至被騙財產損失釀成家庭** 附：

防騙謠

網絡購物陷阱多，安全支付很重要； 飛來大獎莫驚喜，反復套錢洞無底； 盜取QQ來搭訕，冒充好友巧借錢； 網上交友要警惕，讓您匯款有貓膩； 招聘網站花樣多，貪心念頭要不得； 克隆網站有差異，騙您存款是目的；

網上訂票要小心，車票到手再給錢； 不明來電別輕信，家庭情況要保密； 牢記以上很容易，安全防范別大意。