第一篇：小額貸款公司監(jiān)管工作材料

小額貸款公司監(jiān)管工作材料

本轄區(qū)試點(diǎn)工作開展以來(lái)，在加強(qiáng)小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)管理方面，成立了專門的貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室，并制定了相應(yīng)的管理制度，通過(guò)實(shí)地考察和聽取匯報(bào)兩個(gè)方面對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)管。

本轄區(qū)試點(diǎn)工作開展以來(lái)，每半年末、年末都要組織專業(yè)人員對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，主要檢查的內(nèi)容有：轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司機(jī)構(gòu)設(shè)置是否合理；內(nèi)控機(jī)制是否健全；是否存在不合理融資行為；主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目；貸款發(fā)放是否合規(guī)；利率制定是否合理；經(jīng)營(yíng)效果是否理想。

在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)管理方面，我們通過(guò)要求轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司向我們報(bào)送各期經(jīng)營(yíng)情況分析簡(jiǎn)表、金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目月報(bào)表、金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)季報(bào)表、貸款情況分析表、現(xiàn)金流量情況表來(lái)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理。

在開展的以上現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)管理方面，我們的工作人員都會(huì)對(duì)本轄區(qū)小額貸款公司的基本情況，具體包括小額貸款公司的名稱、注冊(cè)資本、股金結(jié)構(gòu)以及單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的最大、最小股金情況，公司的成立時(shí)間進(jìn)行逐項(xiàng)調(diào)查。至2011年12月31日之前，本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司共一家，公司的名稱為運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司，運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司成立于2009年11月20日，位于運(yùn)城市稷山縣薛家莊東（山西東方資源發(fā)展有限公

司300號(hào)），法定代表人薛永民，注冊(cè)資金1.5億元人民幣,股東有十人,其中薛永民持股25%,為最大股東，任董事長(zhǎng)。運(yùn)城市豐匯小額貸款公司從業(yè)人員13人。董事長(zhǎng)為薛永民，山西省河津市人。畢業(yè)于山西廣播電視大學(xué)，大專文化，經(jīng)濟(jì)師。張宇平為總經(jīng)理，大專學(xué)歷。副總經(jīng)理為趙少峰，中專學(xué)歷。田合英為財(cái)務(wù)經(jīng)理，高中學(xué)歷。王俊紅為總會(huì)計(jì)師，本科學(xué)歷，中級(jí)會(huì)計(jì)師，注冊(cè)稅務(wù)師。王澤峰為信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理，中專學(xué)歷。徐國(guó)帥為客戶經(jīng)理，大專文化。賀國(guó)慶為客戶經(jīng)理。高中學(xué)歷。薛飛為信貸員，大專學(xué)歷。陶岳升為信貸員，本科學(xué)歷。賈征為信貸員，大專學(xué)歷。翟慧平為審計(jì)稽核部經(jīng)理，大專學(xué)歷，會(huì)計(jì)師。衛(wèi)笑為審核員，中專學(xué)歷。

在對(duì)貸款經(jīng)營(yíng)及銀行融資方面，運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司2011年累計(jì)發(fā)放貸款7筆2730萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款6筆260萬(wàn)元，報(bào)告期末貸款余額11戶4230萬(wàn)元。不存在非法融資情況。

我們對(duì)轄區(qū)小額貸款公司單戶貸款額度情況進(jìn)行了調(diào)查，運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司單一借款人的最大貸款額度為500萬(wàn)元，不超過(guò)同期公司資本凈額的5%。

在對(duì)小額貸款公司的貸款利率定價(jià)方面，我們重點(diǎn)監(jiān)控了小額貸款公司貸款利率是否在同期人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間，結(jié)息和罰息如何執(zhí)行，都符合金融企業(yè)管理的有關(guān)規(guī)定。

同時(shí)運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司的貸款基本情況、貸款比例、最大十戶貸款情況和貸款撥備情況也進(jìn)行了檢查。其中按貸款對(duì)象分，個(gè)體戶期末余額為7戶2950萬(wàn)元；小企業(yè)為4戶1280萬(wàn)元。按貸款期限分，一年期貸款5戶1680萬(wàn)元，一年以上貸款6戶2550萬(wàn)元。按貸款方式分，擔(dān)保貸款6戶2180萬(wàn)元，抵押貸款5戶2050萬(wàn)元。最大十戶貸款分別為：

1.薛安定，貸款余額500萬(wàn)元，利率9.39%，2.謝正文，貸款余額500萬(wàn)元，利率9.39%，3.斯杰房地產(chǎn)開發(fā)公司，貸款余額500萬(wàn)元，利率9.39%，4.師衛(wèi)榮，貸款余額500萬(wàn)元，利率9.39%，5.津鑫焦化公司，余額貸款500萬(wàn)元，利率18%，6.原敬平，貸款余額500萬(wàn)元，利率18%，7.賀彥珍，貸款余額500萬(wàn)元，利率18%，8.李錦民，貸款余額500萬(wàn)元，利率18%，9.聞喜縣瑞格爾商貿(mào)公司，貸款余額180萬(wàn)元，利率18%，10.山西密林食品公司，貸款余額100萬(wàn)元，利率14.4%。對(duì)于檢查中所有信息，我們都會(huì)進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，詳細(xì)分析，密切監(jiān)督小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，在檢查中本轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司能按照有關(guān)要求開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，商務(wù)局有關(guān)專業(yè)人員也都積極做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)，切實(shí)起到了規(guī)范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

本轄區(qū)在開展小額貸款公司試點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管工作中，因?yàn)樾☆~貸款公司客戶比較分散，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性比較強(qiáng)，所以在實(shí)際

工作的開展過(guò)程中存在著專業(yè)人員少、工作量大的問(wèn)題，以后在工作中會(huì)定期組織有關(guān)人員利用業(yè)務(wù)時(shí)間學(xué)習(xí)有關(guān)金融知識(shí)和金融政策，以便跟好的對(duì)各小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

稷山縣商務(wù)局2012年1月9日

第二篇：小額貸款公司監(jiān)管工作材料

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小額貸款公司監(jiān)管工作材料

本轄區(qū)試點(diǎn)工作開展以來(lái)，在加強(qiáng)小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)管理方面，成立了專門的貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室，并制定了相應(yīng)的管理制度，通過(guò)實(shí)地考察和聽取匯報(bào)兩個(gè)方面對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)管。

本轄區(qū)試點(diǎn)工作開展以來(lái)，每半年末、年末都要組織專業(yè)人員對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，主要檢查的內(nèi)容有：轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司機(jī)構(gòu)設(shè)置是否合理；內(nèi)控機(jī)制是否健全；是否存在不合理融資行為；主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目；貸款發(fā)放是否合規(guī)；利率制定是否合理；經(jīng)營(yíng)效果是否理想。

在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)管理方面，我們通過(guò)要求轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司向我們報(bào)送各期經(jīng)營(yíng)情況分析簡(jiǎn)表、金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目月報(bào)表、金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)季報(bào)表、貸款情況分析表、現(xiàn)金流量情況表來(lái)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理。

在開展的以上現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)管理方面，我們的工作人員都會(huì)對(duì)本轄區(qū)小額貸款公司的基本情況，具體包括小額貸款公司的名稱、注冊(cè)資本、股金結(jié)構(gòu)以及單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的最大、最小股金情況，公司的成立時(shí)間進(jìn)行逐項(xiàng)調(diào)查。至2011年12月31日之前，本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司共一家，公司的名稱為運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司，運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司成立于2009年11月--------------------------精品

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20日，位于運(yùn)城市稷山縣薛家莊東（山西東方資源發(fā)展有限公司300號(hào)），法定代表人薛永民，注冊(cè)資金1.5億元人民幣,股東有十人,其中薛永民持股25%,為最大股東，任董事長(zhǎng)。運(yùn)城市豐匯小額貸款公司從業(yè)人員13人。董事長(zhǎng)為薛永民，山西省河津市人。畢業(yè)于山西廣播電視大學(xué)，大專文化，經(jīng)濟(jì)師。張宇平為總經(jīng)理，大專學(xué)歷。副總經(jīng)理為趙少峰，中專學(xué)歷。田合英為財(cái)務(wù)經(jīng)理，高中學(xué)歷。王俊紅為總會(huì)計(jì)師，本科學(xué)歷，中級(jí)會(huì)計(jì)師，注冊(cè)稅務(wù)師。王澤峰為信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理，中專學(xué)歷。徐國(guó)帥為客戶經(jīng)理，大專文化。賀國(guó)慶為客戶經(jīng)理。高中學(xué)歷。薛飛為信貸員，大專學(xué)歷。陶岳升為信貸員，本科學(xué)歷。賈征為信貸員，大專學(xué)歷。翟慧平為審計(jì)稽核部經(jīng)理，大專學(xué)歷，會(huì)計(jì)師。衛(wèi)笑為審核員，中專學(xué)歷。

在對(duì)貸款經(jīng)營(yíng)及銀行融資方面，運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司2011年累計(jì)發(fā)放貸款7筆2730萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款6筆260萬(wàn)元，報(bào)告期末貸款余額11戶4230萬(wàn)元。不存在非法融資情況。

我們對(duì)轄區(qū)小額貸款公司單戶貸款額度情況進(jìn)行了調(diào)查，運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司單一借款人的最大貸款額度為500萬(wàn)元，不超過(guò)同期公司資本凈額的5%。

在對(duì)小額貸款公司的貸款利率定價(jià)方面，我們重點(diǎn)監(jiān)控了小額貸款公司貸款利率是否在同期人民銀行公布的人民幣貸款--------------------------精品

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基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間，結(jié)息和罰息如何執(zhí)行，都符合金融企業(yè)管理的有關(guān)規(guī)定。

同時(shí)運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司的貸款基本情況、貸款比例、最大十戶貸款情況和貸款撥備情況也進(jìn)行了檢查。其中按貸款對(duì)象分，個(gè)體戶期末余額為7戶2950萬(wàn)元；小企業(yè)為4戶1280萬(wàn)元。按貸款期限分，一年期貸款5戶1680萬(wàn)元，一年以上貸款6戶2550萬(wàn)元。按貸款方式分，擔(dān)保貸款6戶2180萬(wàn)元，抵押貸款5戶2050萬(wàn)元。最大十戶貸款分別為：

1.薛安定，貸款余額500萬(wàn)元，利率9.39%，2.謝正文，貸款余額500萬(wàn)元，利率9.39%，3.斯杰房地產(chǎn)開發(fā)公司，貸款余額500萬(wàn)元，利率9.39%，4.師衛(wèi)榮，貸款余額500萬(wàn)元，利率9.39%，5.津鑫焦化公司，余額貸款500萬(wàn)元，利率18%，6.原敬平，貸款余額500萬(wàn)元，利率18%，7.賀彥珍，貸款余額500萬(wàn)元，利率18%，8.李錦民，貸款余額500萬(wàn)元，利率18%，9.聞喜縣瑞格爾商貿(mào)公司，貸款余額180萬(wàn)元，利率18%，10.山西密林食品公司，貸款余額100萬(wàn)元，利率14.4%。對(duì)于檢查中所有信息，我們都會(huì)進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，詳細(xì)分析，密切監(jiān)督小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，在檢查中本轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司能按照有關(guān)要求開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，商務(wù)局有關(guān)專業(yè)人員也都積--------------------------精品

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極做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)，切實(shí)起到了規(guī)范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

本轄區(qū)在開展小額貸款公司試點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管工作中，因?yàn)樾☆~貸款公司客戶比較分散，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性比較強(qiáng)，所以在實(shí)際工作的開展過(guò)程中存在著專業(yè)人員少、工作量大的問(wèn)題，以后在工作中會(huì)定期組織有關(guān)人員利用業(yè)務(wù)時(shí)間學(xué)習(xí)有關(guān)金融知識(shí)和金融政策，以便跟好的對(duì)各小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

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稷山縣商務(wù)局 2012年1月9日

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第三篇：小額貸款公司監(jiān)管辦法

山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào))、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》(魯政辦發(fā)?2008?46號(hào))的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡(jiǎn)稱主管部門)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。

第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵(lì)和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報(bào)的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)各級(jí)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。省級(jí)聯(lián)席會(huì)議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。

第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。

第七條 堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。各級(jí)主管部門要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。

第八條 主管部門要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。上級(jí)部門可向下延伸檢查。市級(jí)主管部門要每年至少2次對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

第二章 監(jiān)管制度保障

第九條 建立和實(shí)施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。

第十條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，由省級(jí)主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級(jí)主管部門鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。

第十一條 建立和實(shí)施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。縣級(jí)主管部門對(duì)縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強(qiáng)溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

(一)收集有關(guān)信息資料；

(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；

(三)對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

(四)向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。

主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

(一)不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見；

(二)根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開展專項(xiàng)檢查；

(三)建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。縣級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級(jí)主管部門報(bào)備，并定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。

市級(jí)主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。

第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。省級(jí)主管部門會(huì)同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。市級(jí)主管部門按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評(píng)級(jí)初步意見，并報(bào)省級(jí)主管部門審核確定。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門，并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。

第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營(yíng)等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

第三章 信息收集與核實(shí)

第十四條 各級(jí)主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。上級(jí)主管部門應(yīng)及時(shí)向下級(jí)主管部門通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。各級(jí)主管部門要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門報(bào)告。

第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。資料報(bào)送的方式包括：直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表，報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級(jí)主管部門按照省級(jí)主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。主管部門可以通過(guò)電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問(wèn)題作出說(shuō)明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第二十條 各級(jí)主管部門要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告

第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè)，并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦。主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時(shí)間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試點(diǎn)縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。

第二十二條 市、縣級(jí)主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問(wèn)題：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款；

(二)違反規(guī)定融入資金；

(三)貸款利率超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

(四)抽逃注冊(cè)資本；

(五)使用非法手段催債；

(六)擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。

對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

第二十三條 市、縣級(jí)主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。

第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：

(一)總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

(二)報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；

(三)經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；

(五)主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。

監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。

第二十五條 省級(jí)主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報(bào)告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。

監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：

(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；

(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；

(四)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；

(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；

(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。

第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。

第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要約見高級(jí)管理人員：

(一)小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；

(二)小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；

(三)小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

(四)小額貸款公司沒(méi)有按要求對(duì)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正；

(五)主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級(jí)主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級(jí)主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。

(一)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

(三)不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

(四)有洗錢行為的；

(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級(jí)主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十三條 各級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。

監(jiān)管信息主要包括：

(一)小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；

(二)小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；

(三)各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；

(四)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

(五)小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；

(六)其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。

第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。

第七章 附 則

第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

山東省小額貸款公司監(jiān)督管

理暫行辦法

桓臺(tái)縣人民政府金融證券工作辦公室

第四篇：安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

安徽省人民政府辦公廳

二○○九年五月十八日

安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定

省政府金融辦

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號(hào)）等有關(guān)法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的新型金融組織。

第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體，應(yīng)指定一個(gè)部門具體負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。成立政府金融辦的，由政府金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒(méi)有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣付ㄒ粋€(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。

第四條 省政府金融辦是省政府指定的負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有：

1．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并組織實(shí)施。

2．負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批。

3．審核批準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)變更等重大事項(xiàng)，核準(zhǔn)或取消小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格。

4．對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行總體安排，并根據(jù)需要組織對(duì)部分小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和報(bào)表，通過(guò)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料的分析向省政府及有關(guān)部門提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

5．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，牽頭組織對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)、非法設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行查處。

6．定期對(duì)各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行檢查考核。

第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)有：

1．初審本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)。

2．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

3．落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

4．對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

5．根據(jù)省政府金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

6．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見，并向省政府金融辦報(bào)告。

第六條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第七條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。

第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等，并報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查備案。

第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。

1．在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)（不含50%）的，其方案由縣級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)100%（含100%）的，報(bào)省政府金融辦審批。

2．增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內(nèi)的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，報(bào)省政府金融辦審批。

3．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。

第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第十二條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第十三條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。要建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。

要建立健全貸款利率定價(jià)機(jī)制，按利率定價(jià)原則自主確定。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度。小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%。

第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會(huì)研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

第十七條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款本金、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。

第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司開戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、開戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。

第十九條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營(yíng)成果、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌。

第二十二條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第二十三條 各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

1．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)接受檢查。

2．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

3．各小額貸款公司要在每月初7個(gè)工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表（附后），同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第二十四條 各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，每月向當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供通過(guò)信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。各級(jí)政府處置非法集資辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。

第二十五條 各級(jí)工商行政管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣M織有關(guān)職能部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。

第二十六條 各級(jí)公安機(jī)關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。

第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)，各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場(chǎng)地不合要求，業(yè)務(wù)開展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報(bào)送、披露不及時(shí)，不真實(shí)完整，由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

2．對(duì)公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股，不按規(guī)定報(bào)送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報(bào)市級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院第247號(hào)令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，直至追究法律責(zé)任。

第二十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。

第五篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過(guò)規(guī)定程序報(bào)備其來(lái)源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。

（二）其他需要說(shuō)明的情況。

融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。

小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開展借款活動(dòng)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。

（三）其他需要說(shuō)明的情況。

首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門報(bào)備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。

第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說(shuō)明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）交易合同及情況的說(shuō)明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時(shí)間、回購(gòu)期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過(guò)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說(shuō)明的情況。此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開展回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備實(shí)際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購(gòu)，應(yīng)于回購(gòu)后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說(shuō)明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；

（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；

（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過(guò)各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。

第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：

（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。

（二）資金來(lái)源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位。

第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；

（二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；

（三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；

（四）向相關(guān)管理部門通報(bào)情況；

（五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見。

第十三條 對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；

（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；

（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會(huì)議成員單位、省審計(jì)廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)