第一篇：合肥市小額貸款公司監管暫行辦法

合肥市小額貸款公司監管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了促進小額貸款公司健康發展，防范經營風險，根據《中華人民共和國公司法》、中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、安徽省人民政府辦公廳轉發省金融辦《關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）、《安徽省小額貸款公司監管暫行規定》（皖政辦〔2009〕36號）等有關法律、法規和政策規定，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本市行政區域內小額貸款公司監管活動。

本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區域內依法設立，經營小額貸款業務的有限責任公司或者股份有限公司。

第二章 監管機構及職責

第三條 建立小額貸款公司監管聯席會議制度（以下簡稱市聯席會議），統籌協調小額貸款公司的監管和風險處置工作。市聯席會議職責如下：

（一）制定小額貸款公司發展規劃及監管具體規定；

（二）審核小額貸款公司籌建、開業申請；

（三）對小額貸款公司重大變更事項以及停辦業務、撤銷等處理方案進行審核確認；

（四）研究解決其他重大監管事項。

市聯席會議成員單位在各自職責范圍內開展監管工作，加強信息溝通，發現重大問題應當及時報告。

第四條 市金融工作辦公室（以下簡稱市金融辦）是本市小額貸款公司監督管理的主管部門和第一責任主體，具體監管職責如下：

（一）市聯席會議的日常組織工作；

（二）擬訂小額貸款公司監管工作制度；

（三）審查小額貸款公司的籌建、開業、變更、終止申請，依法批準或提請審批，指導小額貸款公司籌建、開業；

（四）組織實施非現場監管和現場檢查，對小額貸款公司監管指標執行情況進行考核、評價；

（五）協調安徽銀監局、人民銀行合肥中心支行做好日常監管工作；

（六）指導縣（區）、開發區開展小額貸款公司監管工作；

（七）市聯席會議確定的其他監管事項。

第五條 市工商局履行下列監管職責：

（一）指導、督促小額貸款公司依法辦理公司設立、變更、注銷、備案等登記事項和年檢事項；

（二）查處小額貸款公司虛報注冊資本、虛假出資、抽逃出資、超范圍經營和違法發布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規的行為；

（三）依法查處未經登記擅自以小額貸款公司名義從事經營活動，以及小額貸款公司擅自設立分支機構等行為；

（四）督促小額貸款公司根據《中華人民共和國合同法》及有關法律法規的規定辦理含格式條款的貸款合同備案手續，督促小額貸款公司及時辦理動產抵押登記。

第六條 市公安局履行下列監管職責：

（一）指導小額貸款公司建立經營安全防范制度；

（二）對擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員有無犯罪記錄進行認定；

（三）依法查處涉嫌非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款、發放高利貸等金融違法、犯罪行為，打擊非法金融活動。

第七條 市審計局負責會同市金融辦對小額貸款公司的財務狀況進行監督。

第八條 市監察局負責組織對小額貸款公司籌建申請進行公示，并核實處理相關反饋情況。

第九條 市財政局負責指導小額貸款公司建立健全企業財務會計制度，審核、落實小額貸款公司扶持政策。

第十條 市政府法制辦負責組織研究監管過程中的法律政策問題，并提供法律意見。

第十一條 市處置非法集資辦公室負責組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認定和查處。

第十二條 縣（區）政府、開發區管委會是其轄區范圍小額貸款公司風險處置的第一責任人，應當明確監督管理主管部門，協助市金融辦做好日常監管工作。

第三章 設立、變更、終止監管

第十三條 在本市行政區域內新設立小額貸款公司，注冊資本不得低于人民幣一億元。

鼓勵小額貸款公司有效整合資源，增加注冊資本，提高經營能力和抗風險能力。

第十四條 縣（區）、開發區負責受理小額貸款公司的籌建、開業、變更、終止事項的申請，并進行初審。

市金融辦負責對縣（區）、開發區提請審查的小額貸款公司籌建、開業、變更、終止事項進行復審，按規定提請市聯席會議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。

小額貸款公司依法終止的，市金融辦應當對其清算過程進行監督。

第十五條 縣（區）、開發區主管部門應當對小額貸款公司的籌建申請材料進行初審，查驗相關材料的真實性、合法性，提請縣（區）政府、開發區管委會確認并出具風險處置承諾書后報市金融辦。

獲準籌建、申請開業的小額貸款公司，縣（區）、開發區主管部門應當組織現場驗收，提請縣（區）政府、開發區管委會確認后報市金融辦，驗收記錄作為提請開業審批的重要依據。

小額貸款公司變更事項，由縣（區）、開發區主管部門初審后報市金融辦。

第十六條 小額貸款公司主要經營負責人應當從事信貸等金融工作三年以上且無不良信用記錄。

董事、監事及高級管理人員的任職資格確認，市金融辦應當征詢人民銀行合肥中心支行和安徽銀監局同意。

第十七條 小額貸款公司的籌建申請經市聯席會議審核通過后，由市監察局對小額貸款公司的主發起人、股東名單和資本金狀況進行公示，接受社會公眾監督，檢驗股東信用和資本金的合法合規性。

公示期滿無異議的，由市金融辦提請省政府金融辦審批。

第十八條 小額貸款公司下列變更事項，由市金融辦審查后提請市聯席會議進行審核；審核通過的，由市金融辦依法批準或提請省政府金融辦審批：

（一）變更公司名稱；

（二）變更法定代表人、董事長、總經理或者實際履行相應職責的人員；

（三）變更主發起人、持有百分之五以上股權的股東；

（四）調整業務范圍；

（五）分立或者合并。

增資擴股審批程序按本辦法第二十條規定執行。

其他變更事項由市金融辦依法審批。

第十九條 小額貸款公司收到核準籌建的批復文件后半年內未申請開業或者未達到開業條件的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格。

小額貸款公司獲準開業后連續半年以上未經營貸款業務的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其經營貸款業務資格，同時由工商部門依法吊銷營業執照。

第二十條 小額貸款公司開業半年后，經營合規、業績優良、風險控制較好的，可以按照下列規定申請增資擴股：

（一）在原有股東中增資擴股，股東結構沒有發生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之五十以內的，增資擴股方案由縣（區）、開發區審批，報市金融辦備案；增資幅度達到或者超過原有資本金總額百分之五十的，增資擴股方案經市聯席會議審核通過后，由市金融辦批準或者提請省政府金融辦審批。

（二）增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之二十以內的，增資擴股方案由縣（區）、開發區審批，報市金融辦備案；增資幅度達到或者超過原有資本金總額百分之二十的，增資擴股方案經市聯席會議審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。

第四章 經營監管

第二十一條 小額貸款公司應當按照小額、分散的原則辦理各項小額貸款，服務對象主要為農民、農業、農村及城區小型企業，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。

小額貸款公司向股東及關系人發放貸款不得優于其他借款人同類貸款條件。

小額貸款公司貸款利率上限不得超過人民銀行同期貸款利率的四倍，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的零點九倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十二條 小額貸款公司不得從事下列活動：

（一）吸收或者變相吸收存款；

（二）超比例發放貸款；

（三）跨區域發放貸款；

（四）違反利率規定發放貸款；

（五）非法集資；

（六）監管部門規定不得從事的其他活動。

第二十三條 市金融辦應當建立全市小額貸款公司合規經營信用檔案、監管記分和評級制度，實行動態分類監管。具體辦法另行制定。

第二十四條 市金融辦應當建立全市小額貸款公司監管信息系統，完善監管手段，實施持續監測。

第二十五條 小額貸款公司在銀行開立賬戶，應當在五個工作日內向市金融辦備案，并與市金融辦、開戶銀行簽訂三方監管合作協議。

開戶銀行應當在協議框架內，配合市金融辦對小額貸款公司的資金流向進行監控，發現異常時，應當及時向市金融辦通報。

貸款本金、利息結算應當通過銀行賬戶轉賬處理，除特殊情況外，不得進行現金結算。

小額貸款公司不得進行賬外經營。

第二十六條 市金融辦可以采取非現場監管和現場檢查的方式，對小額貸款公司實施監管。

第二十七條 小額貸款公司應當于每月前五個工作日內向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報送相關報表和資料，并對報送相關資料的真實性、準確性和完整性負責。

市金融辦應當及時將報表和資料轉送市審計局。市審計局應當于每月前八個工作日內對相關資料進行統計分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規定報市聯席會議和省政府金融辦。

第二十八條 市金融辦應當對小額貸款公司主要風險指標進行監測，對經營風險進行初步評價和早期預警。對發現的問題，市金融辦應當及時與監管對象進行溝通、確認，提出監管建議和處置意見；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，應當及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告。

第二十九條 市審計局應當通過招標方式選擇中介機構對小額貸款公司進行年度審計，根據審計結果出具綜合分析報告。

市聯席會議可以根據監管工作需要，指定市審計局對小額貸款公司進行審計。

第三十條 市金融辦應當組織聯席會議相關成員單位及縣（區）、開發區主管部門，每年對小額貸款公司開展一次常規性現場檢查。現場檢查時，小額貸款公司應當積極配合，按要求提供有關文件或資料。

有下列情形之一的，市金融辦可以組織對小額貸款公司進行現場檢查：

（一）省政府金融辦指定要求檢查的；

（二）有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風險信息的；

（三）有投訴、舉報的；

（四）有來自公安、工商、金融監管等部門預警和情況通報的；

（五）日常監管發現有重大風險隱患的；

（六）其他需要現場檢查的情形。

第三十一條 小額貸款公司應當在營業場所懸掛承諾書，公開承諾合法合規經營。

市金融辦、市監察局應當在小額貸款公司營業場所公布投訴舉報電話，設立舉報信箱，加強對小額貸款公司經營行為的監督、約束。

第五章 董事、監事及高級管理人員監管

第三十二條 小額貸款公司開業前，市金融辦應當組織對其擬任董事、監事、高級管理人員及財務部門負責人進行集體談話，重點就經營范圍、禁止從事的經營行為以及相關法律責任開展教育培訓，并組織對擬任董事、監事及高級管理人員進行任職資格考試。集體談話記錄及考試情況，作為申請董事、監事、高級管理人員任職資格的必備材料。

第六章 法律責任

第三十三條 有關部門在日常監管工作中發現小額貸款公司有違法行為的，應當依法予以處罰，并將相關情況通報市金融辦。

市金融辦在日常監管中發現小額貸款公司有違法違規行為的，應當及時予以處理，并通報有關部門依法予以處罰，重大事項應當提請市聯席會議研究處理。

第三十四條 小額貸款公司有下列行為之一的，相關部門應當依法予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反區域經營規定的；

（二）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規定的；

（三）未按規定備案銀行賬戶，并簽署三方監管協議的；

（四）應批準事項未經批準擅自實施的；

（五）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（六）未按照規定進行信息披露的；

（七）發生重大風險事件隱瞞不報、遲報、謊報的；

（八）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

（九）經營活動超出核準的經營范圍的；

（十）監管部門根據審慎性監管原則認定的其他違規行為。

小額貸款公司有上述行為的，市金融辦可約見其董事、監事、高級管理人員談話，要求就有關情況進行說明，責令其限期整改，并可責令其調整直接負責人及其他相關責任人員。

對小額貸款公司的違規行為，市金融辦應當記錄在案，累計記分達到規定分值的，可以責令其停辦相關業務，或者提請省政府金融辦撤銷其經營貸款業務資格，并將公司法定代表人、主要經營負責人、相關責任人員列入不良信用記錄名單，同時向銀行業金融機構和相關單位通報。

列入不良信用記錄名單人員五年內不得擔任本市各類地方金融組織董事、監事及高級管理人員。

第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應當提請銀監部門或者人民銀行按照有關法律、法規規定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十六條 小額貸款公司有虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記，虛假出資或者公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門責令其改正，并根據相關規定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十七條 小額貸款公司有本辦法第三十五條行為，或者有第三十六條規定行為情節嚴重的，除按照相關規定追究責任外，市金融辦應當提請省政府金融辦撤銷其經營貸款業務資格。

第三十八條 未經批準擅自設立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒收全部非法所得，同時取消主發起人小額貸款公司行業準入資格。

第七章 附 則

第三十九條 本辦法具體應用中的有關問題由市金融辦負責解釋。

第四十條 本辦法自發布之日起施行，有效期一年。2010年11月25日市政府辦公廳發布的《合肥市小額貸款公司監管暫行辦法》（合政辦〔2010〕55號）同時廢止。

第二篇：合肥市小額貸款公司監管暫行辦法

合肥市小額貸款公司監管暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司持續、健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀監會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔２００８〕２３號）、《安徽省人民政府辦公廳轉發省金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》（皖政辦〔２００８〕５２號）、《安徽省人民政府辦公廳關于印發安徽省小額貸款公司監管暫行規定的通知》（皖政辦〔２００９〕３６號）等有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所指小額貸款公司是指經省政府金融工作辦公室（下稱省金融辦）批準，在我市設立，具有法人資格，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第二章 組織機構及其職責

第三條 市金融工作辦公室（下稱市金融辦）在市人民政府和上級主管部門領導下，具體負責全市小額貸款公司日常監管工作。各縣、區政府，三大開發區管委會是各自轄區內小額貸款公司監管和風險處置的責任主體。成立金融工作機構的，由金融工作機構負責小額貸款公司監管工作；沒有成立金融工作機構的，應確定一個部門負責小額貸款公司監管工作。

第四條 建立小額貸款公司監管聯席會議制度，由分管金融工作的市長牽頭，人民銀行、銀監和市發展改革、經濟信息化、公安、財政、工商、金融等相關部門參加，定期召開聯席會議，研究解決小額貸款公司運營和監管中存在的困難和問題，切實加強對小額貸款公司的監管。

第五條 市金融辦對小額貸款公司的主要監管職責有：

（一）審查小額貸款公司設立申請，指導、幫助小額貸款公司籌建和開業。

（二）根據法律法規和有關規定，審核小額貸款公司相關股權變更、停業整頓、撤銷、關閉方案，對授權審批事項進行審批。

（三）落實非現場監管要求，查收有關報表資料，對非現場監管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

（四）對小額貸款公司的監管指標執行情況進行考核，并根據考核情況對其經營狀況、風險程度做出客觀評價。

（五）根據現場檢查工作安排和工作需要，對小額貸款公司進行現場檢查。

（六）根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促、指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解經營風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，向市政府和省金融辦報告。

第六條 小額貸款公司監管機構要對小額貸款公司出現的吸收或變相吸收公眾存款行為及時進行查處，銀監部門應予積極配合。

第七條 市工商行政管理部門要依照有關規定對小額貸款公司登記事項、經營行為進行監督檢查，并建立信用檔案，加強對小額貸款公司信用監管。對檢查中發現小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應及時報請市政府組織有關部門進行認定和查處。

第八條 市公安部門要及時依法打擊小額貸款公司非法集資等違法犯罪活動。

第三章 規范經營

第九條 小額貸款公司應健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理的權責及其分工協作關系，制定必要的議事規則、決策程序和內審制度，增強公司治理的有效性。

第十條 小額貸款公司須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報市金融辦審查備案。

第十一條 變更小額貸款公司主發起人的，經市金融辦審核后，報省金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。

第十二條 小額貸款公司獲省金融辦開業批復６個月后未開業的，取消其小額貸款資格。

第十三條 小額貸款公司開業６個月后，經營合規、業績優良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

（一）在原有股東中增資擴股，股東結構未發生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內（不含５０％）的，增資擴股由縣、區小額貸款公司監管部門審批，報市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，增資擴股報市金融辦審批，報省金融辦備案；增資幅度超過１００％（含１００％）的，增資擴股報省金融辦審批。

（二）增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以內的，增資擴股由縣、區監管部門審批，報市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，增資擴股由市金融辦審批，報省金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額５０％以上的（含５０％），增資擴股由縣、區監管部門初審，經市金融辦審核后，報省金融辦審批。

（三）小額貸款公司須按批準的增資擴股方案進行增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。

第十四條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及小額貸款公司來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關銀行業金融機構自主協調確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時抄送市金融辦、并跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第十五條 小額貸款公司經營范圍為發放小額貸款，不得從事包括股東在內的任何委托貸款業務，不得跨合肥市經營。

第十六條 小額貸款公司應以“三農”、個體工商戶和小企業為目標客戶。發放貸款應堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％。建立貸款投放情況定期上報制度，保證貸款流向的合規性。發放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的４倍，下限不得低于同類同期貸款基準利率的９０％。

第十七條 小額貸款公司貸款質量分類參照銀行業金融機構實行五級分類制度。小額貸款公司須嚴格執行分類標準，提高貸款分類的準確性。

第十八條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于１００％。

第十九條 小額貸款公司在經營過程中發生超過資本金１０％以上的不良貸款，或發生超過資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由小額貸款公司自行決定。

第二十條 合作的銀行業金融機構應為小額貸款公司開立基本結算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結算業務。貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理，不得進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。

第二十一條 小額貸款公司在銀行業金融機構開立基本賬戶后５個工作日內，應當將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報當地監管機構備案。小額貸款公司開戶行應配合監管機構

監控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關資料。一旦發現不明用途的資金大量流入，開戶行要將有關情況及時告知監管機構。

第二十二條 小額貸款公司的設立申報實行媒體公示制度。小額貸款公司要在當地報刊公示主發起人和股東名單，接受社會公眾監督，檢驗股東信用及股本金的合法合規性。

第二十三條 小額貸款公司應按監管機構要求，建立健全信息公開披露制度，定期向公司股東、相關主管部門、合作的銀行業金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經營成果、融資信息、重大事項等。

第二十四條 小額貸款公司應有固定和足夠的經營場所，配置必要的監控設備和保安力量，建設防盜、防火安全設施，符合安全經營要求，并經公安、消防部門驗收后方可開業。應在經營場所內醒目位置公開懸掛省金融辦開業批復文件、營業執照，并懸掛不吸收公眾存款、不違規經營、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌。

第四章 監督管理

第二十五條 小額貸款公司監管應遵循風險監管和合規監管相結合、持續性監管和把握總體風險相結合、定性監管和定量監管相結合的原則。

第二十六條 各級監管機構依據國家有關法律、法規和規定，對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、合規經營等方面實施持續、動態監管，切實履行監管職責和風險處置責任。

第二十七條 各級監管機構應采取現場檢查、非現場監管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監管，并加強監管信息交流。

（一）監管機構應定期對轄區小額貸款公司組織開展檢查，小額貸款公司應自覺接受檢查，并提供相關材料。全面檢查一般每年進行一次；常規檢查按季開展，并形成檢查報告；對風險較大、問題較多的小額貸款公司，實行階段性重點專項檢查。現場檢查前應制發書面通知，檢查時應不少于二人，檢查人員與被檢查小額貸款公司有利害關系的，應當回避。現場檢查可采取查驗復制有關文件、賬冊、單據、計算機系統信息、問詢有關人員等方式進行。

（二）監管機構應建立小額貸款公司風險評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價，及時反饋監管意見，進行風險提示，加強經營指導。

（三）小額貸款公司應于每月前５個工作日內向轄區監管機構報送上月業務經營情況等報表（見附件），轄區監管機構匯總后在３個工作日內報市金融辦。

（四）市金融辦應于每月前１０個工作日內向省金融辦報送本區域內小額貸款公司業務經營情況等報表。

（五）小額貸款公司應根據人行合肥中心支行要求，按月提供借款人、貸款金額、貸款擔保、貸款償還情況等業務信息。

第二十八條 市金融辦每組織相關單位對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價以及獎勵評先的參考依據。具體考評辦法另行制定。

第二十九條 小額貸款公司違反有關法規和規定的，相關職能部門應依法進行查處，監管機構應根據情節輕重，采取風險提示、約見高管談話、質詢、警告、停業整頓、取消高管任職資格等監管措施，督促其整改。涉嫌違法的，應移送司法機關處理。

（一）公司規章制度不健全，人員培訓不到位，場地不合要求，業務開展不規范，信息報送、披露不及時、不真實完整的，監管機構應及時約見其董事長或總經理談話，進行風險提示。

（二）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規范轉讓股權或增資擴股，不按規定報送、披露信息，嚴重關聯交易，內控不到位，利率超出規定范圍，撥備等風險覆蓋未按有關規定

進行，不配合監管機構監管的，監管機構應責令其限期整改，并報本級政府和上級監管機構備案。

（三）小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規行為的，有關部門應按照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院第２４７號令）等相關規定進行查處，直至追究法律責任。

第五章 附則

第三十條 本暫行辦法由市金融辦負責解釋。

第三十一條 本暫行辦法自發布之日起施行，有效期２年。

第三篇：小額貸款公司融資監管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法

第一條 為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監管，規范小額貸款公司融資行為，促進試點工作的健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法》（浙政辦發〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》（浙政辦發〔2011〕119號）等法律法規和相關文件規定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區域范圍內小額貸款公司融資行為的監管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據有關文件規定在浙江省依法設立、并具備開展相應融資活動資格條件的小額貸款有限責任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監管，并通過規定程序報備其來源和金額：

（一）從銀行業金融機構融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借。

（四）與銀行業金融機構、地方金融資產交易平臺等合作，以回購方式開展的資產轉讓業務。

（五）經批準的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產轉讓業務的，其交易規模不得超過當時公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業金融機構進行融資，并應在獲得銀行業金融機構貸款到賬后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門報備。報備材料或內容包括：

（一）借（貸）款合同相關條款內容：相關金融機構名稱、融資數額、利率、期限和起止時間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數額除不得超出所規定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當時的企業所有者權益。

小額貸款公司在首次借款前，應與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當地縣（市、區）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。報備材料或內容包括：

（一）該主要法人股東近三個月的資產負債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個工作日內，小額貸款公司應向當地縣（市、區）工商部 門報備。借款到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

此后，繼續向同一法人股東定向借款的，應參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門報備。

第六條 本市范圍內，各小額貸款公司之間可以進行資金的調劑拆借，并應在調劑拆借資金到帳后的五個工作日內，由借入方的小額貸款公司向當地縣（市、區）工商部門報備。報備材料或內容包括：

（一）借款合同相關條款內容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產轉讓交易的，應在交易的十個工作日前向當地縣（市、區）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產轉讓交易。報備材料或內容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產的總金額、融入資金的數額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產交易平臺進行交易的，還需提供受理本次交易的資產轉讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。此后，繼續與同一對象開展回購式資產轉讓交易的，在交易完成后五個工作日內應向當地縣（市、區）工商部門報備實際交易情況。到期完成資產回購，應于回購后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進行展期的，公司應在展期后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門提交補充合同或合同修正案進行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產交易平臺應具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產轉讓服務。

（一）經國務院相關金融管理部門批準設立，允許從事信貸等金融產品交易服務；

（二）具備企業法人資格，其經營范圍含有與從事資產轉讓（交易）服務相應的內容；

（三）具備為資產轉讓（交易）提供服務所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應主要通過各地工商部門政務網站提交或填報融資報備的相關材料。各級工商行政管理局在收到相關材料后，應在五個工作日內完成備案核查工作。融資監管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據本地實際情況確定，并制定相應制度，報省局備案。

第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監管中，其監管的重點是：

（一）小額貸款公司有關融資的信息披露是否真實、充分和及時。

（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規模是否符合監管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為。

（四）是否存在其他規避監管的行為。各地工商部門應利用企業登記、企業年檢和企業信用等數據，提高監管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監管。各市工商行政管理局應將本地區小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據《浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法》的規定，匯總全省情況后定期反饋省小額貸款公司試點聯席會議成員單位。

第十二條 工商部門在融資監管中發現小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》等相關規定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；

（二）設置風險警示，下調企業信用等級；

（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責令限期整改；

（四）向相關管理部門通報情況；

（五）向地方政府報告并提出監管意見。

第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴重違規、危害地區金融穩定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當地縣（市、區）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點資格，責令整改；

（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；

（三）涉嫌構成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負責解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業監管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯席會議成員單位、省審計廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發

第四篇：山東省小額貸款公司監管暫行辦法

山東省人民政府辦公廳

關于印發《山東省小額貸款公司 監督管理暫行辦法》的通知

魯政辦發〔2009〕82號

各市人民政府，各縣(市、區)人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業，各高等院校：

《山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法》已經省政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。

山東省人民政府辦公廳

二○○九年九月七日

山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

為規范小額貸款公司監督管理工作，提高監管工作的質量和效率，依據有關法律、法規以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發〔2008〕46號)的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務“三農”和小企業為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區內小額貸款公司及其合規經營情況開展的監督管理活動。

第二條 小額貸款公司監管工作按照屬地監管的原則，以風險監管為核心，以自律承諾為基石，根據持續監管、分類監管、重點監管的要求，依法開展監管工作，鼓勵和監督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規經營。

第三條 省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣(市、區)申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監管和風險處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監管和風險防范與處置工作。省級聯席會議其他部門根據職責分工，做好小額貸款公司的監管工作，及時識別、預警和防范風險。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當地政府領導和上級主管部門業務指導下開展工作，負責轄區內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區內小額貸款公司的日常監管和風險防范與處置工作；其他部門根據職責分工，依法加強對小額貸款公司的監管。

第六條 堅持屬地監管原則，做好風險防范和處置工作。各縣(市、區)政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣(市、區)政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監管和風險防范與處置工作。

第七條 堅持以風險監管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續識別、監測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。

第八條 主管部門要采取現場檢查和非現場監管相結合的監督檢查方式，加強對小額貸款公司的監管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區內小額貸款公司進行現場檢查。必要時可由聯席會議各部門聯合開展檢查。開展現場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現場監管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

第二章 監管制度保障

第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩定的合作關系，簽有相應合作協議的中資銀行業金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規范、服務水平高、經營業績好的中資銀行業金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發揮主辦銀行職責。

第十條 為加強對小額貸款公司的風險監控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業金融機構作為戰略合作銀行。戰略合作銀行以優惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰略合作銀行作為主 辦銀行。在法律允許范圍內，戰略合作銀行根據戰略合作協議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。

第十一條 建立和實施小額貸款公司主監管員制度。縣級主管部門對縣域內每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監管員，并保持相對穩定。主監管員是其監管服務的小額貸款公司合規經營、風險防范的直接監管責任人。主監管員應具備良好的專業知識、敬業的工作態度。主監管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監管服務。主要職責包括：

(一)收集有關信息資料；

(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業經營情況等；

(三)對違法違規行為及時發現、報告和制止；

(四)向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。

主監管員應遵照有關法律法規要求，堅持依法監管，不得干預小額貸款公司正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有以下職權：

(一)不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監管意見；

(二)根據實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

(三)建議縣級主管部門對違法違規事項及人員進行查處。縣級主管部門應當將主監管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。

市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監管等工作，并保持相對穩定。

第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監管資源，有效實施分類監管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規定，及時整理監管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監管資源，實施分類監管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續、重點監管。

第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批 3 復成立的文件與營業執照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監督電話及主監管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。

第三章 信息收集與核實

第十四條 各級主管部門要建立和落實監管信息采集和報送制度，確保監管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發生的重大事項及時向縣級主管部門報告。

第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監管員負責歸集。主監管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。

第十六條 各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規許可的范圍內從第三方獲取必要的監管數據。

第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題作出說明、進行答復。根據監管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。

第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。

第四章 風險分析與報告

第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業，并將開業情況上報省金融辦。主要內容包括：擬開業機構名稱、住所、開業時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試 點縣(市、區)政府負責做好善后工作。

第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監管的要求，重點監管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規問題：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款；

(二)違反規定融入資金；

(三)貸款利率超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

(四)抽逃注冊資本；

(五)使用非法手段催債；

(六)擅自開展新業務或跨縣域經營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規的重大違法違規行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。

第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續監管的原則，在日常監管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監管分析報告及其他專題報告。監管分析報告主要包括以下內容：

(一)總體風險評價；

(二)報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

(三)經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

(四)監管意見、建議和監管工作計劃；

(五)主監管員認為應當提示和討論的其他問題。

監管分析報告要簡明扼要、有理有據。

第二十五條 省級主管部門每年撰寫監管分析報告，分析轄區內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監管工作計劃。

監管分析報告包括以下內容：

(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

(二)小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

(三)小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

(四)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

(五)監管工作開展情況、效果和存在的不足；

(六)監管意見及下一的監管工作計劃；

(七)其他應當引起注意的問題。

第五章 風險處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監管信息的收集與傳報，對可能發生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發事件處置預案，按照應急管理的有關規定，合理劃分突發事件等級。一旦發生風險性突發事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。

第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監管分析結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：

(一)小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

(二)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

(三)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

(四)小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

(五)主管部門認為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級主管部門可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規定移交同級相關部門依法處置；情節特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

(一)未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

(二)拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；

(三)不按規定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

(四)有洗錢行為的；

(五)監管部門根據審慎原則認定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業務、不具備金融業從業經歷或金融合規經營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級主管部門應建立監管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。

第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規定的披露情況除外。

監管信息主要包括：

(一)小額貸款公司報告的所有數據信息；

(二)小額貸款公司報告的非數據信息；

(三)各級主管部門撰寫的監管報告、風險評級結果等信息；

(四)小額貸款公司的經營規劃、業務創新等內部信息；

(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

(六)其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。

第三十四條 經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第七章 附 則

第三十五條 各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發布之日起實施。

主題詞：金融 貸款 公司 辦法 通知

抄 送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協辦公廳，省法院，省檢察院，濟南軍區，省軍區。各民主黨派省委。

山東省人民政府辦公廳2009年9月7日印發

第五篇：寧波市小額貸款公司日常監管暫行辦法

寧波市小額貸款公司日常監管暫行辦法

訪問次數： 發布時間：2010-05-25 作者：企業監管處 來源：寧波市工商行政管理局網站 【大 中 小】

【法規標題】寧波市小額貸款公司日常監管暫行辦法

【頒布單位】寧波市工商行政管理局、寧波市人民政府金融工作辦公室、中國人民銀行寧波市中心支行、中國銀行業業監督管理委員會寧波監管局

【發文字號】甬工商企監[2010]65號

【頒布時間】2010-2-25 【失效時間】

【全文】

寧波市小額貸款公司日常監管暫行辦法

第一條 為加強對小額貸款公司的日常監管，規范小額貸款公司經營行為，促進小額貸款公司健康發展，根據《浙江省人民政府辦公廳關于印發浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法的通知》（浙政辦發〔2009〕100號）、《寧波市人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的貫徹實施意見》（甬政辦發〔2008〕187號）和《關于印發〈寧波市小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》（甬金辦〔2008〕4號）等規定，結合本市實際，制定本暫行辦法。

第二條 市金融辦及相關部門負責全市小額貸款公司的政策研究、制定、宣傳和試點工作的協調指導，統籌安排小額貸款公司的市場準入與區域布局，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。

縣（市）、區政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，是轄區內風險防范處置的第一責任人，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。

第三條 縣（市）、區工商部門是小額貸款公司日常監管的主要部門，在市工商局和縣（市）、區政府的組織領導下，督促小額貸款公司合法合規經營。金融辦、人行分支機構、銀監等部門根據自身職能做好對小額貸款公司的相關監管工作。

各監管部門要加強協作配合，推進對小額貸款公司的監管信息共享和監管人員隊伍建設。

第四條 對小額貸款公司的日常監管可以采取現場檢查與非現場監管等形式。現場檢查是指監管機構在小額貸款公司的經營、管理場所以及其他相關場所，采取查閱、復制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進行的監督檢查行為。現場檢查主要由工商部門牽頭組織實施，人行分支機構、銀監等部門作相關專業指導及配合工作。

非現場監管是指監管機構在采集、分析小額貸款公司相關信息的基礎上，監測小額貸款公司資金來源及貸款流向、貸款利率等合法合規經營情況，采取相應的風險預警、限期整改、分類監管等措施的行為。

第五條 工商部門對小額貸款公司日常監管的主要職責有：

（一）開展日常巡查、信用監管、檢查等工作。

（二）指導并督促小額貸款公司依法依規辦理公司設立、變更、注銷、備案和年檢等事項。

（三）定期分析小額貸款公司報送的數據信息，檢查其報送信息的完整性和準確性，并評估小額貸款公司的合規經營情況。對于小額貸款公司報送的信息不準確或不完整的，應要求其補充更正，必要時實施現場檢查。派員列席小額貸款公司董事會及重要的業務工作會議。

（四）依法查處違法廣告、虛假宣傳、虛報注冊資本、虛假出資、抽逃資金和超范圍經營等違反工商法律法規行為，情節嚴重的，依法吊銷其營業執照。

（五）依法查處未經工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經營活動，以及小額貸款公司擅自設立分支機構的行為。

（六）完善監管網絡和社會監督體制，加強動態監控，重點防范非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（七）對小額貸款公司違反有關規定的，根據情節輕重，實施風險提示、約見董事或高級管理人員談話、警告、公示，或者經縣（市）、區政府同意后實施責令停辦業務和限期整改等措施。

第六條 工商部門或部門聯合實施現場檢查時，檢查人員不得少于兩名，并應當出示執法證。小額貸款公司及其工作人員應當配合，保證提供的有關文件、資料和情況真實、準確、完整。檢查人員少于兩名或未出示執法證件的，小額貸款公司有權拒絕接受檢查。

檢查人員必須依法辦事，不得干預檢查對象正常經營活動，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得泄露所知悉的檢查對象的商業秘密。

檢查人員與小額貸款公司有利害關系的，應當回避。小額貸款公司認為檢查人員與其存在利害關系的，可以向檢查機構申請回避。

第七條 監管部門對小額貸款公司實施檢查的，應當至少提前2個工作日告知小額貸款公司，要求其準備有關文件和資料，確保相關人員在現場配合檢查。必要時，可以實施臨時檢查。

第八條 縣（市）、區工商部門于季度、半、結束后10個工作日內，將日常監管報告報送縣（市）、區政府和市工商局，并抄送同級相關監管部門。市工商局匯總后上報市政府和省工商局，并抄送同級相關監管部門。

工商部門發現小額貸款公司存在涉嫌違法違規情況，屬于其它部門職責范圍的，應當根據違法內容以書面方式分別抄告縣（市）、區政府、所在地人行分支機構、銀監部門或市金融辦。所在地未設置人行分支機構、銀監部門的，抄送上一級人行分支機構、銀監部門。

第九條 人行分支機構、銀監部門主要采用非現場監管方式對小額貸款公司實施監管，主要職責有：

（一）人行分支機構督促小額貸款公司及時準確上報有關利率、資金流向等相關信息，加強對小額貸款公司資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定高利貸違法行為。

（二）銀監部門督促銀行業金融機構及時準確報送向小額貸款公司提供融資的相關信息。

（三）根據實際工作需要，確定小額貸款公司報送相關信息的內容、渠道和方式。對小額貸款公司報送的非現場監管信息進行審核登記、分類匯總、分析評估。對小額貸款公司報送的信息不準確或不完整的，應要求其補充更正或者通過實地走訪等方式進一步核實確認。

（四）人行分支機構發現小額貸款公司存在發放高利貸或變相超額提高貸款利率等行為的，應責令其限期整改。

（五）縣（市）、區人行分支機構應當撰寫季度、半、小額貸款公司資金流向監測報告和利率監督檢查報告，及時報送上一級機構，并抄送同級相關監管部門。

第十條 市處置非法集資活動聯席會議辦公室指導協調全市非法集資的處置工作；縣（市）、區政府負責對本轄區內小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款活動的案件處置和維護社會穩定工作。

第十一條 經認定屬于非法集資、非法吸收公眾存款活動，情節較輕的，由縣（市）、區政府責令小額貸款公司限期完成集資款的清退，報市小額貸款公司試點工作聯席會議審定后取消小額貸款公司董事長、總經理的任職資格，責令董事會重新選舉董事長、聘任總經理；對違規金額巨大，且超過注冊資金50%的，縣（市）、區政府應當擬定資產重組方案，變更小額貸款公司的主發起人。對小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款的，同時依據有關法律法規追究法律責任。

第十二條 市金融辦會同市工商局、人行寧波中心支行和市銀監局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，評價結果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業務范圍、推薦改制村鎮銀行的重要依據。日常監管記錄納入小額貸款公司分類評價體系。

由市工商局統一建立日常監管平臺，完善小額貸款公司的工商信用評價考核機制，制定小額貸款公司工商信用評價體系，建立企業信用檔案。

第十三條 本辦法自發文之日起施行。