第一篇：山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

魯政辦發〔2009〕82號 各市人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關于印發《山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法》已經省政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法 為規范小額貸款公司監督管理工作，提高監管工作的質量和效率，依據有關法律、法規以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務“三農”和小企業為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區內小額貸款公司及其合規經營情況開展的監督管理活動。第二條 小額貸款公司監管工作按照屬地監管的原則，以風險監管為核心，以自律承諾為基石，根據持續監管、分類監管、重點監管的要求，依法開展監管工作，鼓勵和監督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規經營。第三條 省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣（市、區）申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監管和風險處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監管和風險防范與處置工作。省級聯席會議其他部門根據職責分工，做好小額貸款公司的監管工作，及時識別、預警和防范風險。第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當地政府領導和上級主管部門業務指導下開展工作，負責轄區內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區內小額貸款公司的日常監管和風險防范與處置工作；其他部門根據職責分工，依法加強對小額貸款公司的監管。第六條 堅持屬地監管原則，做好風險防范和處置工作。各縣（市、區）政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣（市、區）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監管和風險防范與處置工作。第七條 堅持以風險監管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續識別、監測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。第八條 主管部門要采取現場檢查和非現場監管相結合的監督檢查方式，加強對小額貸款公司的監管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區內小額貸款公司進行現場檢查。必要時可由聯席會議各部門聯合開展檢查。開展現場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現場監管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。第二章 監管制度保障 第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩定的合作關系，簽有相應合作協議的中資銀行業金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規范、服務水平高、經營業績好的中資銀行業金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發揮主辦銀行職責。第十條 為加強對小額貸款公司的風險監控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業金融機構作為戰略合作銀行。戰略合作銀行以優惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內，戰略合作銀行根據戰略合作協議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。第十一條 建立和實施小額貸款公司主監管員制度。縣級主管部門對縣域內每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監管員，并保持相對穩定。主監管員是其監管服務的小額貸款公司合規經營、風險防范的直接監管責任人。主監管員應具備良好的專業知識、敬業的工作態度。主監管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監管服務。主要職責包括：

（一）收集有關信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業經營情況等；

（三）對違法違規行為及時發現、報告和制止；

（四）向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。主監管員應遵照有關法律法規要求，堅持依法監管，不得干預小額貸款公司正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有以下職權：

（一）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監管意見；

（二）根據實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

（三）建議縣級主管部門對違法違規事項及人員進行查處。縣級主管部門應當將主監管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監管等工作，并保持相對穩定。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監管資源，有效實施分類監管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規定，及時整理監管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監管資源，實施分類監管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門,并采取必要措施，實施持續、重點監管。第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批復成立的文件與營業執照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監督電話及主監管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。第三章 信息收集與核實 第十四條 各級主管部門要建立和落實監管信息采集和報送制度，確保監管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發生的重大事項及時向縣級主管部門報告。第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監管員負責歸集。主監管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。第十六條 各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規許可的范圍內從第三方獲取必要的監管數據。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題做出說明、進行答復。根據監管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。第四章 風險分析與報告 第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業，并將開業情況上報省金融辦，主要內容包括：擬開業機構名稱、住所、開業時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試點縣（市、區）政府負責做好善后工作。第二十二條 市、縣主管部門要按照重點監管的要求，重點監管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規問題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規定融入資金；

（三）貸款利率超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業務或跨縣域經營。對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規的重大違法違規行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續監管的原則，在日常監管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監測分析和處理，形成分析報告。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監管分析報告及其他專題報告。監管分析報告主要包括以下內容：

（一）總體風險評價；

（二）報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

（三）經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監管意見、建議和監管工作計劃；

（五）主監管員認為應當提示和討論的其他問題。監管分析報告要簡明扼要、有理有據。第二十五條 省級主管部門每年撰寫年度監管分析報告，分析轄區內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一年度的監管工作計劃。年度監管分析報告包括以下內容：

（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

（四）小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

（五）年度監管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監管意見及下一年度的監管工作計劃；

（七）其他應當引起注意的問題。第五章 風險處置與整改 第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監管信息的收集與傳報，對可能發生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發事件處置預案，按照應急管理的有關規定，合理劃分突發事件等級。一旦發生風險性突發事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監管分析結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣主管部門可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。第二十八條 市、縣級主管部門每年度應與小額貸款公司高級管理人員進行監管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一年度的監管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

（五）主管部門認為需要約見的其他情形。第二十九條 各級主管部門可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規定移交同級相關部門依法處置；情節特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

（一）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

（二）拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；

（三）不按規定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監管部門根據審慎原則認定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業務、不具備金融業從業經歷或金融合規經營意識淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理 第三十二條 各級主管部門應建立監管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規定的披露情況除外。監管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報告的所有數據信息；

（二）小額貸款公司報告的非數據信息；

（三）各級主管部門撰寫的監管報告、風險評級結果等信息；

（四）小額貸款公司的經營規劃、業務創新等內部信息；

（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

（六）其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。第三十四條 經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。第七章 附則 第三十五條 各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。第三十六條 本辦法自發布之日起實施。

第二篇：山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

為規范小額貸款公司監督管理工作，提高監管工作的質量和效率，依據有關法律、法規以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務“三農”和小企業為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區內小額貸款公司及其合規經營情況開展的監督管理活動。

第二條 小額貸款公司監管工作按照屬地監管的原則，以風險監管為核心，以自律承諾為基石，根據持續監管、分類監管、重點監管的要求，依法開展監管工作，鼓勵和監督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規經營。

第三條 省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣（市、區）申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監管和風險處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監管和風險防范與處置工作。省級聯席會議其他部門根據職責分工，做好小額貸款公司的監管工作，及時識別、預警和防范風險。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當地政府領導和上級主管部門業務指導下開展工作，負責轄區內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區內小額貸款公司的日常監管和風險防范與處置工作；其他部門根據職責分工，依法加強對小額貸款公司的監管。

第六條 堅持屬地監管原則，做好風險防范和處置工作。各縣（市、區）政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣（市、區）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監管和風險防范與處置工作。

第七條 堅持以風險監管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續識別、監測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。

第八條 主管部門要采取現場檢查和非現場監管相結合的監督檢查方式，加強對小額貸款公司的監管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區內小額貸款公司進行現場檢查。必要時可由聯席會議各部門聯合開展檢查。開展現場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現場監管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

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第二章 監管制度保障

第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩定的合作關系，簽有相應合作協議的中資銀行業金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規范、服務水平高、經營業績好的中資銀行業金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發揮主辦銀行職責。

第十條 為加強對小額貸款公司的風險監控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業金融機構作為戰略合作銀行。戰略合作銀行以優惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內，戰略合作銀行根據戰略合作協議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。

第十一條 建立和實施小額貸款公司主監管員制度。縣級主管部門對縣域內每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監管員，并保持相對穩定。主監管員是其監管服務的小額貸款公司合規經營、風險防范的直接監管責任人。主監管員應具備良好的專業知識、敬業的工作態度。主監管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監管服務。主要職責包括：

（一）收集有關信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業經營情況等；

（三）對違法違規行為及時發現、報告和制止；

（四）向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。

主監管員應遵照有關法律法規要求，堅持依法監管，不得干預小額貸款公司正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有以下職權：

（一）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監管意見；

（二）根據實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

（三）建議縣級主管部門對違法違規事項及人員進行查處。

縣級主管部門應當將主監管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。

市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監管等工作，并保持相對穩定。

第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監管資源，有效實施分類監管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規

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定，及時整理監管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監管資源，實施分類監管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門,并采取必要措施，實施持續、重點監管。

第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批復成立的文件與營業執照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監督電話及主監管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。

第三章 信息收集與核實

第十四條 各級主管部門要建立和落實監管信息采集和報送制度，確保監管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發生的重大事項及時向縣級主管部門報告。

第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監管員負責歸集。主監管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。

第十六條 各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規許可的范圍內從第三方獲取必要的監管數據。

第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題做出說明、進行答復。根據監管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。

第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。

第四章 風險分析與報告

第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業，并將開業情況上報省金融辦，主要內容包括：擬開業機構名稱、住所、開業時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司

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法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試點縣（市、區）政府負責做好善后工作。

第二十二條 市、縣主管部門要按照重點監管的要求，重點監管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規問題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規定融入資金；

（三）貸款利率超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業務或跨縣域經營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規的重大違法違規行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。

第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續監管的原則，在日常監管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監管分析報告及其他專題報告。監管分析報告主要包括以下內容：

（一）總體風險評價；

（二）報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

（三）經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監管意見、建議和監管工作計劃；

（五）主監管員認為應當提示和討論的其他問題。

監管分析報告要簡明扼要、有理有據。

第二十五條 省級主管部門每年撰寫監管分析報告，分析轄區內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監管工作計劃。

監管分析報告包括以下內容：

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（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

（四）小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

（五）監管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監管意見及下一的監管工作計劃；

（七）其他應當引起注意的問題。

第五章 風險處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監管信息的收集與傳報，對可能發生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發事件處置預案，按照應急管理的有關規定，合理劃分突發事件等級。一旦發生風險性突發事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。

第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監管分析結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣主管部門可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

（五）主管部門認為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級主管部門可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規定移交同級相關部門依法處置；情節特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

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（一）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

（二）拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；

（三）不按規定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監管部門根據審慎原則認定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業務、不具備金融業從業經歷或金融合規經營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級主管部門應建立監管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。

第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規定的披露情況除外。

監管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報告的所有數據信息；

（二）小額貸款公司報告的非數據信息；

（三）各級主管部門撰寫的監管報告、風險評級結果等信息；

（四）小額貸款公司的經營規劃、業務創新等內部信息；

（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

（六）其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。

第三十四條 經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第七章 附則

第三十五條 各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發布之日起實施。

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第三篇：小額貸款公司監督管理暫行辦法

ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監督管理暫行辦

法

（討論稿）第一章

總

則

第一條

為進一步加強對我區小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，根據《中國銀行業監督委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《四川省人民政府辦公廳關于印發四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關于印發ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關于印發ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（成青府辦〔2009〕73 號）及相關法律法規的規定，結合我區實際，制定本辦法。

第二條

本《辦法》所指小額貸款公司是指經省、市、區小額貸款公司主管部門批準設立，具有法人資格，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第二章

職責分工

第三條

省政府金融辦是小額貸款公司的省級主管部門，市小額貸款公司試點工作領導小組辦公室是小額貸款公司的市級主管部門。ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領導小組是區小額貸款公司的區級主管部門，區領導小組辦公室設在區經濟局，具體負責小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范和日常管理等事務。

第四條

區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室職責

（一）負責轄區內小額貸款公司申報材料初審，提出初審意見并報經區政府同意后，由區政府報市小額貸款公司試點辦公室審核后，報省政府金融辦審批。

（二）按照省、市小額貸款公司主管部門非現場監管的要求，及時收集小額貸款公司及監管銀行有關報表資料（含備案資料），并對資料進行審核、整理和分析，對小額貸款公司經營業績、內部控制、合規經營、融資情況等作出客觀評價，按季度上報市小額貸款公司試點辦公室。季度報告于每季度結束后15日內報送，第四季度報告與報告合并報送。

（三）按照省、市小額貸款公司主管部門的工作安排，對轄區內小額貸款公司實施現場檢查。

（四）對轄內小額貸款公司的廣告、宣傳資料內容進行審核，重點防范以小額貸款公司名義進行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（五）對轄內小額貸款公司違反相關規定的，應視其情節輕重采取風險提示、約見高管人員談話、責令限期整改、停業整頓、取消高管人員任職資格等措施，并及時上報市小額貸款公司試點辦公室。

（六）將轄內小額貸款公司納入本地區非銀行金融機構考核范疇。

第五條

工商部門負責辦理小額貸款公司的名稱預先核準和注冊登記，建立小額貸款公司工商企業信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監管；對小額貸款公司擅自設立分支機構進行依法查處。

第六條

公安機關依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發放高利貸等擾亂金融秩序的嚴重違法違規行為。

第七條

人民銀行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行動態監測，掌握小額貸款公司從銀行融資情況，協助小額貸款公司查詢征信系統。

第八條

銀監部門負責指導有關部門做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。

第三章

設立及變更

第九條

小額貸款公司的新設或變更除應符合《四川省人民政府辦公廳關于印發四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）和《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關于印發ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）的規定外，還應滿足以下條件：

（一）實行公示制度。在小額貸款公司新設或變更前，市小額貸款公司試點辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發起人和股東名單，檢驗股東信用及股本金的合法合規性，接受社會監督。

（二）實行主發起人負責制。主發起人牽頭負責小額貸款公司籌建工作，有義務調查、審核、監督其它入股股東的信用狀況、入股資金來源的真實性和合法性等內容，對上述情況應向主管部門承擔行政責任。

（三）單一自然人出資額不超過公司注冊資本的30%，所有自然人出資合計不超過注冊資本的50%。

第四章

監督管理

第十條

小額貸款公司的日常監督管理由區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室組織實施。

第十一條

小額貸款公司經營場所規定

（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門關于安全經營的規定。

（二）須在經營場所顯著位置懸掛工商部門頒發的營業執照和稅務部門頒發的稅務登記證，以及由市小額貸款公司試點辦公室頒發的“只貸不存 嚴禁非法集資”牌匾。

（三）須在經營場所顯著位置懸掛貸款辦理程序、貸款所需提供的資料清單以及小額貸款公司的自律承諾標示。自律承諾內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區（市）縣開展業務等。

（四）須在經營場所顯著位置公布市、區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室的監督電話，接受社會監督。

第十二條

對小額貸款公司業務監管內容

（一）是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為；

（二）是否抽或變相抽逃注冊資本金；

（三）向銀行業金融機構獲得融入資金的余額是否超過資本凈額的50%；

（四）是否違反規定拆借資金；

（五）有無違規開設銀行賬戶并轉移資金；

（六）貸款利率是否超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

（七）對同一借款人的貸款余額是否超過國家規定比例，對單筆貸款超過20萬元人民幣的是否備案；

（八）資產損失準備充足率是否達到100%；

（九）是否擅自開展未經允許的新業務；

（十）是否注冊資本未達要求擅自跨區（市）縣經營；

（十一）是否使用非法手段催債；

（十二）內部管理制度是否健全；

（十三）有無聘用未經核準任職資格的高管人員；

（十四）是否按要求報送報表資料；

（十五）有無其它違法違規經營行為。第十三條

小額貸款公司監管銀行規定

（一）小額貸款公司自主選擇一家經營業績良好的銀行業金融機構作為資本金監管銀行，并委托該銀行代理支付結算業務。

（二）監管銀行為小額貸款公司提供不超過注冊資本50%的資金支持，協助小額貸款公司查詢征信系統。

（三）監管銀行負責監測小額貸款公司資金流向及執行利率，防止抽逃資本金、非法集資等資金異常流動。

第十四條

小額貸款公司應按照《中國銀行業監督委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）和《財政部關于小額貸款公司執行<金融企業財務規則>的通知》（財金[2008]185號）要求，建立與自身相適應的貸款管理制度、風險控制制度和財務管理制度等。按貸款五級分類準確劃分資產質量并計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在100%以上。第十五條

對規范經營、運行良好的小額貸款公司，自領取工商營業執照之日起1年后可以辦理增資擴股，小額貸款公司每次增資擴股時間須間隔一年以上。

第十六條

小額貸款公司管理人員規定

（一）小額貸款公司高管人員就任前，須向市小額貸款公司試點辦公室和區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室遞交履職簡歷和合規經營承諾書，市小額貸款公司試點辦公室負責任前談話，并核準任職資格，報銀監部門備案。

（二）小額貸款公司高管人員須每年向區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室述職，接受其考核。

（三）小額貸款公司要加強對公司從業人員的業務培訓，培訓內容包括《公司法》以及國家、省、市有關小額貸款公司政策規定，投資者風險教育，信貸管理知識等。培訓計劃報市小額貸款公司試點辦公室和區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室備案。

第十七條

小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點辦公室和區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室報送統計報表，年末報送經中介機構審計的財務報表。月度統計表于次月7日內報送，財務報表于次年2月28日內報送。同時，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監部門要求報送相關報表。

第五章 風險處置

第十八條

對小額貸款公司經營場所不符合要求、規章制度不健全、人員培訓不到位、宣傳資料不規范、信息報送不及時、信息內容不真實完整的，由區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室責令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第十九條

對小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規增資擴股或轉讓股權、關聯交易、利率超出規定范圍、擅自開展新業務、擅自跨區（市）縣經營、單一客戶貸款集中度過大（超過注冊資本的5%）、未按要求計提資產損失準備的，由區（市）縣監管部門責令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第二十條 發現小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區（市）縣監管部門責令公司主發起人限期整改，取消違規股東資格，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十一條 發現小額貸款公司在經營過程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節較輕的由區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室責令限期清退，報市小額貸款公司試點辦公室審定后取消董事長、總經理任職資格，責令董事會重新選舉董事長、聘任總經理，并報銀監部門備案。若違規資金超過注冊資本10%以上的，區（市）縣政府應擬定資產重組方案，變更小額貸款公司主發起人，按程序報省政府金融辦審批后實施，同時依法追究相關人員法律責任。

第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動被責令停業清算的，由區（市）縣政府組織相關部門對小額貸款公司的債權進行甄別確認，按程序報省政府金融辦審批后，依照國家對金融風險處置相關規定組織清償。

第二十三條 小額貸款公司在經營過程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區（市）縣監管部門責令董事會調整董事或高級管理人員；對不良貸款占資本金比例高于50%的，應適時采取停業整頓等措施；對不良貸款占資本金比例高于80%的，應適時清算解散，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十四條

小額貸款公司拒不執行區（市）縣監管部門處置決定的，區（市）縣應按程序報省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點資格的，由當地工商部門依法吊銷其營業執照，相關責任人移送司法機關處理。

第六章

附則

第二十五條

本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔任小額貸款公司副總經理以上（含副總經理）的管理層人員。

第二十六條

符合條件的小額貸款公司跨區（市）縣設立分支機構的，由小額貸款公司注冊所在地區（市）縣參照本《辦法》進行監管。

第二十七條

本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責解釋。

第二十八條

本《辦法》自公布之日起實施。

第四篇：廣州市小額貸款公司監督管理暫行辦法

廣州市小額貸款公司 監督管理暫行辦法

第一條 為規范廣州市小額貸款公司經營行為，推動其健康持續發展，根據廣東省人民政府?關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見?（粵府?2009?5號）、廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“省金融辦”）等部門?關于印發?廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）?的通知?（粵金?2009?10號）、廣東省人民政府辦公廳?關于促進小額貸款公司平穩較快發展的意見?（粵府辦?2011?59號）、省金融辦等部門?關于貫徹落實促進小額貸款公司平穩較快發展意見的通知?（粵金?2012?6號）等規定，結合我市實際制定本辦法。

第二條 在省金融辦的指導下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監管主體，各區（縣級市）金融工作部門（下稱“各區（縣級市）工作部門”）為轄內小額貸款公司的監管主體，承擔相應的監管職責。

第三條 市金融辦按照有關規定指導和督促各區（縣級市）工作部門開展對轄內小額貸款公司的監管工作。

第四條 市金融辦負責廣州市小額貸款公司的政策制定、申報材料復審、重大事項監管及協調各區（縣級市）工作部門開展跨區風險處置和小額貸款公司跨區設立分支機構等工作。其主要職責為：

（一）制定廣州市小額貸款公司發展規劃和有關政策；

（二）對廣州市小額貸款公司設立申請等事項進行資格復審，對符合條件的擬任董事、監事和高級管理人員進行核準；

（三）對廣州市小額貸款公司設立分支機構等事項的變更申請進行復審，對變更注冊資本、公司名稱、公司組織形式、公司住所、經營范圍、股權股東、章程以及董事、監事、法人代表和高級管理人員等申請進行審核；

（四）組織有關部門及各區（縣級市）工作部門對廣州市小額貸款公司開展現場檢查；

（五）督促、指導各區（縣級市）工作部門對轄內小額貸款公司實施監管和風險防范處置。

（六）協調跨區（縣級市）小額貸款公司風險處置及跨區設立分支機構；

（七）督促小額貸款公司對違反法律和有關規定的行為進行整改及對小額貸款公司重大違規行為進行處置。

第五條 各區（縣級市）工作部門承擔轄內小額貸款公司的設立申請初審和日常監管職能，負責轄內小額貸款公司日常管理、業務指導、督促檢查和風險處置等事項。其主要職責為：

（一）向轄內小額貸款公司通報監管信息及政策規定；

（二）受理本區域內小額貸款公司的設立申請，對設立申請資料進行初審，指導、幫助轄內小額貸款公司籌建開業。

（三）受理轄內小額貸款公司名稱、股東、注冊資本、住所、組織形式、章程、經營范圍及擬任董事、監事和高級管理人員等的變更，設立分支機構，停業整頓、撤銷、關閉等申請，對申請資料進行初審，指導、幫助轄內小額貸款公司實施變更事項。

（四）督促、指導轄內小額貸款公司開展風險管控、防范、處置等工作，對轄內小額貸款公司的經營業績、內部控制、合規經營等方面進行總結上報市金融辦和所在區（縣級市）政府。

（五）根據省、市金融辦有關規定實施日常非現場監管，審核省金融辦統一開發的非現場監管系統中轄內小額貸款公司相關經營數據。指導轄內小額貸款公司規范經營，依據有關規定對轄內小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產損失準備充足率、不良貸款率、財務、融資、風險集中度等動態監控，督促其完善資本補充機制，建立健全貸款分類、撥備等相關制度。

（六）根據省、市金融辦的安排對轄內小額貸款公司開展現場檢查，將檢查報告上報市金融辦和所在區（縣級市）政府。

（七）督促、指導轄內小額貸款公司上報開立的賬戶資料，每月對轄內小額貸款公司上報的資金往來明細統計資料和省金融辦統一開發的非現場監管系統中轄內小額貸款公司相關經營數據進行比對審核。

（八）督促、指導轄內小額貸款公司開展審計并將審計報告報區（縣級市）工作部門。聘請獨立的第三方中介機構針對非現場監管和現場檢查發現的嚴重違法違規行為進行臨時特殊審計。

（九）督促、指導轄內小額貸款公司公布市金融辦和各區（縣級市）工作部門的監督舉報電話。

（十）對轄內小額貸款公司采取其他監管措施。第六條 開展非現場監管。廣州市小額貸款公司應安裝省金融辦統一開發的非現場監管系統，并在系統中及時準確完整地填報貸款、融資等相關經營數據。各區（縣級市）工作部門對小額貸款公司的資金使用、公司治理、資產質量、流動性、財務和內部控制等方面的信息進行監測分析和處理。

第七條 開展現場檢查。各區（縣級市）工作部門應每半年對轄內小額貸款公司開展一次現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據、銀行流水和計算機系統信息，并將現場檢查結果報市金融辦。市金融辦對各區（縣級市）工作部門開展的現場檢查進行抽查，以及組織開展全市的現場檢查。檢查的主要內容包括：

（一）機構情況。機構設立、變更等事項是否經過審批，手續是否齊全。

（二）公司法人治理機制情況。重點檢查股東、董事、監事和經營層的權責及其分工協作關系，以及高級管理人員任職資格是否經過審批。

（三）業務情況。重點檢查是否存在以下經營行為： 1.吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；

2.向本公司股東、董事及高級管理人員及其關聯方提供貸款；

3.為銀行業金融機構業務提供擔保； 4.同一借款人的貸款余額超過500萬元；

5.貸款利率低于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍或高于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍；

6.在規定的地域范圍外經營業務；

7.經營其他未經批準和法律、法規不允許經營的業務。

（四）其他方面情況。包括注冊資本的真實性和規范性，業務管理、財務管理、風險管理、信息披露等相關經營管理制度建立及執行等情況。第八條 加強業務統計。小額貸款公司銀行賬戶及往來資料應當及時申報統計。小額貸款公司銀行賬戶原則上不超過5個，日常結算（繳費、日常開支等）資金與貸款資金應通過不同賬戶分開出賬。新開設賬戶應在7個工作日內向所在區（縣級市）工作部門申報統計。小額貸款公司應按月度向區（縣級市）工作部門提交開設賬戶的資金往來明細統計資料，區（縣級市）工作部門將小額貸款公司賬戶資金往來明細統計資料和省金融辦統一開發的非現場監管系統中轄內小額貸款公司相關經營數據等進行比對，發現不符的應要求小額貸款公司作出說明，發現賬戶資金往來明細統計資料存在異常、重大疑點的，應及時核查，確定為違法違規行為的應及時采取監管措施，并將有關情況上報市金融辦。

第九條 加強外部審計。小額貸款公司每年應聘請有資質的中介機構對公司上一年經營情況進行審計，并將中介機構出具的審計報告向所在區（縣級市）工作部門申報統計。區（縣級市）工作部門在實施監管過程中發現小額貸款公司存在嚴重違法違規行為的，可聘請獨立的第三方中介機構對轄內小額貸款公司開展臨時特殊審計，重點審計小額貸款公司資金來源和流向，將審計結果向市金融辦和所在區（縣級市）政府報告,并出具監管意見。

第十條 加強社會監督。小額貸款公司應在辦公場所醒目位置放置營業執照和稅務登記證照，并設置舉報欄公布市金融辦和各區（縣級市）工作部門的監督舉報電話。市金融辦和各區（縣級市）工作部門應對舉報情況進行認真核查。

第十一條 發現小額貸款公司存在違規經營行為或者風險隱患的，各區（縣級市）工作部門應及時采取監管措施并上報市金融辦，各級工作部門視情節輕重，根據職責依法采取風險提示、警告、約見股東或高級管理人員談話、告知利益相關方、責令停辦業務、取消高級管理人員任職資格或者建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范金融風險。

第十二條 發現小額貸款公司存在下列情形之一的，市金融辦及各區（縣級市）工作部門根據職責，依法采取責令整改、責令停辦業務、取消高級管理人員任職資格等措施。情形嚴重的，提請工商行政管理部門依法采取吊銷營業執照等措施。構成犯罪的，提請公安部門依法追究小額貸款公司及相關責任人的刑事責任。

（一）虛報注冊資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊資本；

（二）擅自設立分支機構；

（三）違反利率政策；

（四）未經核準擅自更換法人代表、董事、監事及高級管理人員；

（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（六）賬外經營；

（七）使用暴力手段收貸；

（八）洗錢行為；

（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區（縣級市）工作部門監督檢查；

（十）未按要求及時提供相關報表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表或相關資料；

（十一）未認真落實市金融辦、各區（縣級市）工作部門提出的整改措施；

（十二）未按規定充分計提呆壞賬準備金；

（十三）未按照規定進行信息披露；

（十四）無正當理由連續歇業6個月以上；

（十五）其他違法違規行為。

第十三條 本辦法所稱的“關聯方”，參照財政部?企業會計準則—關聯方關系及其交易的披露?執行。

第十四條 本辦法自發布之日起施行，有效期3年。有關政策法律依據變化或者有效期屆滿，根據實施情況依法評估修訂。

第五篇：昆明市小額貸款公司監督管理暫行辦法（范文模版）

昆明市小額貸款公司監督管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為加強對全市小額貸款公司的監督管理，規范其經營行為，促進其持續、健康、穩定發展，根據《云南省人民政府辦公廳關于印發云南省小額貸款公司管理辦法（試行）的通知》（云政辦發﹝2008﹞195號）、《云南省人民政府金融辦公室關于印發云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）的通知》（云金辦﹝2010﹞33號），結合昆明市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，系指經云南省人民政府金融辦公室(以下簡稱省金融辦)批準的由自然人、企業法人與其他社會組織在昆明市內投資設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款等業務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司監督管理遵循合規、公開、公正和效率的原則，堅持促進發展和防范風險相結合、風險監管和合規監管相結合、定性監管和定量監管相結合的原則。

第二章 監督管理機構和職責

第四條

昆明市人民政府金融辦公室(以下簡稱市金融辦)作為昆明市小額貸款公司的政府監管部門，履行以下監管職責，并對上一級監管機構負責:(一)制定試點方案，負責對全市小額貸款公司的監督、管理、組織、協調、規范和推進工作；

(二)負責與各縣（市）、區政府簽訂風險控制責任書，指導和督促縣（市）、區監管部門做好轄區內小額貸款公司的監督管理和風險控制工作；

(三)負責轄區內小額貸款公司申報、開業、變更、撤銷等事項的復審工作；(四)加強對全市小額貸款公司的日常監管，督促企業合規經營。及時認定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為，建立風險防范機制，及時處置風險。重大風險和重大違規情況及時報告上一級監管部門；

（五）根據審慎監管的要求，制定昆明市小額貸款公司的日常監管制度，按制度開展定期和不定期相結合的現場檢查工作，并將有關情況及時報上一級監管部門。小額貸款公司要自覺接受檢查;(六)引導資金流向“三農”和中小企業，防范小額貸款公司出現經營風險和社會風險；

(七)督促各縣（市）、區監管部門做好小額貸款公司的財務報表、業務報表及相關監管報表的統計、收集和上報工作，并于每月15日前，按相關要求將小額貸款公司上月的財務報表、業務報表及相關監管報表等資料上報至上一級監管機構;

（八）其他監管職責。

第五條 各縣（市）、區人民政府金融辦公室(以下簡稱各縣（市）、區金融辦)作為轄區內小額貸款公司的政府監管部門，按照屬地管理原則，履行以下監管職責,并對上一級監管機構負責:

（一）負責與轄區內小額貸款公司簽訂風險控制責任書，指導和督促轄區內小額貸款公司合規經營、控制風險；

（二）負責轄區內小額貸款公司申報、開業、變更、撤銷等事項的初審工作；

（三）承擔轄區內小額貸款公司日常監管、風險控制和風險處置責任；

（四）根據審慎監管的要求制定本縣（市）、區小額貸款公司的日常監管制度,按制度開展定期和不定期的現場檢查工作，并將有關情況及時報上一級監管部門。小額貸款公司要自覺接受檢查;

（五）積極引導轄區內小額貸款公司服務“三農”、服務社區，探索建立靈活、便利的信貸管理與服務模式；

（六）每月按時收集、整理、分析轄區內小額貸款公司業務報表、財務報表工作，并于每月10日前按相關要求將小額貸款公司上月的財務報表、業務報表及相關監管報表等資料上報至上一級監管部門；

（七）與小額貸款公司合作銀行接洽，收集銀行對賬單及相關信息資料，認真核對每一筆業務，發現問題及時解決，發現重大問題，及時上報上一級監管機構；

（八）負責考核小額貸款公司的監管指標執行情況，對其經營狀況、風險程度作出客觀評價，根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并報上一級監管機構;

（九）其他監管職責。

各縣（市）、區金融辦要有專門人員，從事小額貸款公司監督管理工作。從事監督管理工作的人員，須具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。從事小額貸款公司監督管理工作人員，不得在小額貸款公司中兼任職務及持有股份，有責任為其監督管理的小額貸款公司及當事人正當合法的商業事宜保守秘密。

第六條 小額貸款公司合作銀行要按相關規定，嚴格審核小額貸款公司與客戶簽訂的合同、協議及相關憑證，按相關程序要求操作小額貸款公司貸款資金的劃轉；建立業務臺賬，對小額貸款公司發生的每筆業務及時準確地進行登記；加強對小額貸款公司資金來源和使用情況的監督，防止小額貸款公司發放高利貸、變相吸收公眾存款、超過資本凈額發放貸款和發生資金挪用、抽逃行為;定期向各級監管部門反饋小額貸款公司業務經營及風險管控情況,并于每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報當地監管機構和市金融辦。

第七條

各級人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統；各級銀監部門配合做好對小額貸款公司的風險監管工作；各級財政部門要履行財務管理職責，加強財務風險監管，促進小額貸款公司穩健經營；各級工商行政管理機關依據工商行政管理的相關法律法規對小額貸款公司進行監督管理；各級公安部門要做好小額貸款公司的風險處置工作,嚴厲打擊金融違法活動；小額貸款公司行業協會要負責推進行業自律、維護行業利益、提供會員服務、促進行業發展及開展市金融辦委托的其他工作。

第三章 監督管理內容

第八條 各監管機構在小額貸款公司申報階段的監管內容包括：

（一）市金融辦按照“科學規劃、合理布局”的原則，根據各縣（市）、區經濟和金融發展的實際狀況，合理規劃，引導小額貸款公司的設立，防止過度集中形成惡性競爭，確保小額貸款公司與其他金融機構形成業務互補，真正為解決“三農”和中小企業資金需求發揮作用；

（二）各縣（市）、區金融辦和市金融辦要按照《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》和《云南省小額貸款公司申請資料編制提綱》的要求，對申報材料的完整性、相關證明材料的真實性進行初審和復審；并按照逐級申報，逐級審核、推薦的原則報送材料；

（三）各縣（市）、區金融辦和市金融辦按照國家相關法律、法規和《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》，對股東身份、出資資格、高級管理人員任職資格、組建方案的可行性、全面性等進行初審和復審；按照《深圳證券交易所股票上市規則》（2008年修訂）對關聯方的相關要求，對股東之間的關聯性進行初審和復審。

第九條 各監管機構在小額貸款公司籌建階段的監管內容包括：

（一）各縣（市）、區金融辦和市金融辦對小額貸款公司名稱是否符合規定、是否已經過工商部門預核準、所有股東資金是否到位、法定中介機構驗資是否完成驗收和復審；

（二）各縣（市）、區金融辦和市金融辦對小額貸款公司是否發生過股東變更進行驗收和復審，經審批籌建的小額貸款公司原則上不允許變更股東，確有原因的，變更股東的人數和股份比例都不得超過總數的三分之一；

（三）各縣（市）、區金融辦和市金融辦對小額貸款公司是否構建了內部職能機構、是否劃清了職責、是否配備了相應的人員，是否完成了崗前培訓，做好了開展業務的準備進行驗收和復審；

（四）各縣（市）、區金融辦和市金融辦對小額貸款公司的章程是否完整、明確，貸款審批、風險控制等各項內部管理制度是否健全，是否擁有固定的營業場所、小額貸款公司的標識是否符合規定進行驗收和復審。

如上述條件均具備，由各縣（市）、區驗收合格后逐級上報。第十條 各監管機構在小額貸款公司的經營階段的監管內容包括：

（一）小額貸款公司的公司治理結構、組織架構、高管人員情況是否與申報資料相符；內部控制制度是否健全、完善；財務管理、會計核算是否嚴格執行國家相關法律、法規；

（二）小額貸款公司的資金來源和運用是否符合規定，是否存在非法集資、吸收和變相吸收公眾存款行為；是否存在股東抽逃、挪用資本金和對外投資行為；

（三）是否存在違反利率政策行為，是否在本縣（市）、區外設立分支機構，是否遵守現金管理和銀行賬戶的開立和管理規定；

（四）業務經營和各項經營指標是否符合《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》規定；

（五）風險控制措施是否到位，資產損失準備充足率是否保持在100%以上。

第四章 監督管理措施

第十一條 小額貸款公司的監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求小額貸款公司按照規定報送財務報表、業務報表及相關監管報表等資料；小額貸款公司應按照規定于每月5日前，將小額貸款公司上月的財務報表、業務報表及相關監管報表等資料按時向當地監督管理機構報送。

以上報表格式由省金融辦統一下發，各級監管部門對上述報告負有監管責任，確保其符合有關規定，并對不符合規定的地方展開調查。如果在一個季度內，該機構出現了違反有關條款的行為，應給予書面警告。如果不止在一個季度內出現該問題，并在年報或者季報中有所體現，各級監管部門應展開現場調查。

第十二條 各縣（市）、區金融辦要建立小額貸款公司監管檔案。監管檔案應包括電子檔案和文本檔案兩部分。

電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請設立小額貸款公司主發起人企業情況，小額貸款公司籌建、開業情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓記錄，小額貸款公司報表匯總。

文本檔案包括：小額貸款公司申請、籌建、開業的文檔，公司業務報表，公司財務報表，審計報告，監督檢查報告，監測評級分析資料，處罰記錄，風險處置預案，省、市金融辦認為應保存的文件和記錄。

第十三條 各級監管部門根據審慎監管的要求，可以不定期地自行開展或組織財政、工商、人行、銀監、中介等部門開展現場檢查。現場檢查主要采取下列措施：

(一)進入小額貸款公司進行檢查；

(二)詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；(三)查閱、復制小額貸款公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

(四)檢查小額貸款公司運用電子計算機管理業務數據的系統。進行現場檢查，應當提前告知小額貸款公司負責人。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，小額貸款公司有權拒絕檢查。

第十四條 各縣（市）、區金融辦要加強小額貸款公司資金的監管，要督促小額貸款公司在合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業前一周，將注冊資金轉入合作銀行，違反以上規定的，不批準開業。存入資金只能發放小額貸款，不得挪作他用。

第十五條 各縣（市）、區金融辦每年對轄區內小額貸款公司高級管理人員至少開展一次約見談話，要求其高級管理人員就小額貸款公司的業務活動和風險管理的重大事項作出說明，并加強對其勤勉盡責情況的監督，增強警示和約束作用。年末對高管人員的履職情況進行評價，并書面報告上級監管機構。履職評價不稱職的，市金融辦有權提請省金融辦責成小額貸款公司股東會、董事會按法定程序予以罷免或解聘其職務。對有嚴重違規、違紀行為或因失職造成重大損失、嚴重影響工作的董事和高級管理人員，市金融辦有權提請省金融辦依據有關規定取消其任職資格。如需要，省金融辦可對具體對象履行約見談話職責。

第十六條 各小額貸款公司每個會計終了后60日內，必須委托經市金融辦認可的中介機構進行審計；市金融辦會同相關部門對全市小額貸款公司上一的運營情況進行綜合評價，并將評價結果與年檢、政策扶持和獎勵掛鉤，對于評價合格的小額貸款公司，上報省金融辦下達準予工商年檢通知書。

第十七條 各小額貸款公司每個會計終了后90日內，應以報告的形式向《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》規定的對象披露經會計師事務所審計的財務會計報告和業務經營情況、融入資金情況、公司治理、重大事項等信息，必要時通過行業協會信息平臺統一向社會披露。

第十八條 小額貸款公司發生以下重大事項，須在事項發生后3個工作日內報當地監管機構，當地監管機構應在查實情況后及時逐級上報省金融辦公室：

（一）主發起人因發生資產重組、并購等事項導致實際控制人發生變化的；

（二）更換合作銀行的；

（三）股東、董事、高管人員發生重大訴訟事項或因涉嫌違法違規接受相關司法、紀檢部門調查的；

（四）從銀行業機構融入外部資金的；

（五）經批準新開設除基本賬戶以外其他資金賬戶的；

（六）經批準的股權變動、高管人員變更的。

第十九條

在小額貸款公司的籌建期間內，有下列情形之一的，各縣（市）、區金融辦要及時逐級上報請省金融辦取消其籌建資格：

（一）提供虛假材料的；

（二）籌建期內股東發生刑事犯罪的；

（三）更換小額貸款公司主發起人的；

（四）更換股東人數或涉及變更股份比例超過三分之一的；

（五）降低注冊資本金額度的；

（六）在籌建通知下達3個月內未能開業的。

第二十條

市金融辦將委托小額信貸行業協會，建立從業人員培訓、從業資格認證和后續教育制度，針對監管人員、小額貸款公司股東、高管人員、業務人員分別進行培訓，并將其納入小額貸款公司年檢和綜合評價體系。

第二十一條 各級監管機構要建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，在小額貸款公司營業場所公布舉報聯系方式，發揮社會監督力量，提高監督實效。

第五章 法律責任

第二十二條 小額貸款公司有下列違規情形之一的，由各縣（市）、區監管機構采取約見高管談話、質詢、警告等監管措施，督促其整改，并將整改情況報送市金融辦；情節特別嚴重或者逾期不改正的，逐級報請省金融辦采取責令停辦業務、取消高管人員任職資格等監管措施，直至取消其經營資格。涉及違法的，移送司法機關處理：

（一）擅自設立分支機構；

（二）未經核準變更、終止；

（三）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員；

（四）違反資金來源規定的；

（五）抽逃或變相抽逃資本金的；

（六）違反利率管理規定的；

（七）違反規定進行現金交易的；

（八）違反經營規定，未經批準超出經營范圍、發放超額貸款和開展對外投資活動的，以及未取得資格擅自從事須經法律、行政法規或國務院審查項目等經營活動；

（九）拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；

（十）不按照規定提供報表、報告等資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告；

（十一）未按規定進行信息披露；

（十二）公司規章制度不健全、經營場所不合要求的；

（十三）法律、法規授權工商行政管理、人行、銀監等部門處理的其他情形；

（十四）有其他違規違法行為的。

第二十三條 各監管機構疏于管理造成小額貸款公司擴大業務范圍、吸收或變相吸收存款等嚴重違法違規行為的，市金融辦將停止其試點，并按照行政問責辦法，追究相關人員的責任；對觸犯法律法規的，將提交有關部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機關追究刑事責任。

第二十四條 合作銀行疏于管理造成小額貸款公司嚴重違法違規行為的，市金融辦將視情況上報省金融辦予以停止合作并取消合作資格；對觸犯法律法規的，將提交有關部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機關追究刑事責任。

第六章 附 則

第二十五條 本辦法由昆明市人民政府金融辦公室負責解釋。第二十六條 本辦法自發布之日起實施。