第一篇：北京小額貸款公司試點監督管理暫行辦法試行-北京大興區金融

關于印發《北京市小額貸款公司試點監督管理暫行辦法》

（試行）的通知

各在京小額貸款公司、各相關單位、各區縣財政局： 為加強對在京小額貸款公司監督管理，防范和化解風險，促進小額貸款公司規范健康發展，現將《北京市小額貸款公司試點監督管理暫行辦法》（試行）印發你們，請遵照 執行。

特此通知。

二〇一一年五月三十一日

北京市小額貸款公司試點監督管理

暫行辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強對北京市小額貸款公司的監督管理，防范和化解風險，促進小額貸款公司規范健康發展，根據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、財政部《地方金融企業財務監督管理辦法》（財金[2010]56號）、《北京市人民政府辦公廳轉發市金融辦等部門關于北京市小額貸款公司試點實施辦法的通知》（京政辦發[2009]2號），以及相關法律、法規，制定本辦法。

第二條 北京市金融工作局為本市小額貸款公司市級主管部門，負責全市小額貸款公司試點工作的統籌協調、審批、監督、風險防范與處置。區縣主管部門負責所在區縣小額貸款公司初審、日常監督管理、風險防范與處置。中國人民銀行營業管理部對小額貸款公司的利率和資金流向進行跟蹤監測。區縣財政局是小額貸款公司的財務會計日常監管部門。

第三條 建立小額貸款公司行業自律機制。北京市小額貸款業協會應制定自律規則、從業人員職業標準，對會員及其從業人員進行自律管理，引導小額貸款公司依法合規經營，并接受市級主管部門的指導。

第二章 監督管理

第四條 主管部門采取現場檢查、非現場監管、外部審計等方式，加強對小額貸款公司的監管。

第五條 主管部門根據工作需要對小額貸款公司進行現場檢查，每年至少進行一次全面業務檢查，并視小額貸款公司經營情況適時安排專項檢查?，F場檢查包括但不限于下列內容：

（一）業務經營的合規性。小額貸款公司日常經營應當在法律法規范圍內開展業務。主管部門重點檢查：1.小額貸款公司名稱、注冊資本、住所、業務范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調整股權結構等變更事項；2.貸款投向；3.資金來源、比例；4.貸款利率；5.貸款回收情況。

（二）資產質量。小額貸款公司實行貸款風險分類辦法，參照銀行業風險認定標準，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。主管部門重點關注逾期貸款；檢查對同一借款人的貸款余額是否超過規定比例。

（三）管理水平和內部控制。小額貸款公司應建立和完善內部控制體系。主管部門重點檢查：1.小額貸款公司業務流程的制定及執行情況；2.審貸分離和授權審批情況；3.出賬審批制度、財務核對制度、會計檔案保管和交接制度、內部審計稽核制度的建立及執行情況；4.小額貸款公司風險集中度、關聯交易情況等。

（四）業務數據的真實性。主管部門核查小額貸款公司相關會計記錄和報表與上報主管部門數據的一致性，重點關注貸款本金及利息核算的真實性和上報主管部門數據的真實性。

（五）風險管理。小額貸款公司應該明確貸款風險管理的責任人，對信用風險、操作風險等各類風險進行持續監控；應該建立違法違規責任追究制度。主管部門檢查風險管理制度建立及執行情況，重點關注貸款損失準備的計提情況。

第六條 主管部門對轄區內小額貸款公司進行非現場監管。非現場監管包括信息收集、信息分析評估、信息歸檔等。

第七條 小額貸款公司應在每月初5個工作日內向市區兩級主管部門、中國人民銀行營業管理部報送上月業務經營情況等材料（見附件）。區縣主管部門在收到小額貸款公司相關材料后，對小額貸款公司運營情況進行審查、分析和評估，并于每月初10個工作日內向市主管部門匯總報送本區縣小額貸款公司經營情況。

第八條 區縣主管部門按季度、年度向市主管部門報送監管報告，分析季度、年度小額貸款公司運營情況、風險狀況及變化趨勢，并提出監管意見、建議及工作計劃。

第九條 市主管部門以及區縣主管部門建立小額貸款公司監管檔案。檔案中包括但不限于下列內容：

（一）小額貸款公司報送的運營統計信息資料、相關財務報表以及其他資料。

（二）市主管部門及各區縣主管部門對小額貸款公司進行現場檢查及非現場監管時形成的各種報告資料、分析材料，包括與小額貸款公司往來函件記錄、談話記錄及各類監管報表、分析報告、相關領導批示件等。

（三）有關部門或個人對小額貸款公司經營的意見、監督信息和舉報材料。

第十條 小額貸款公司應遵照《會計法》、《企業財務會計報告條例》、《企業會計準則》、《金融企業財務規則》等法律法規，建立小額貸款公司內部財務制度、內部會計制度及內部風險控制制度，并報所在區縣財政局備案。

小額貸款公司應在每一會計年度終了后編制財務會計報告，并依法經具備金融機構審計資質的會計師事務所審計。每年3月底之前將前一年度的財務會計報告、審計報告和內部控制審計報告等報送相關部門。

小額貸款公司董事會應對總經理實施年度專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報市和區縣主管部門?？偨浝?、副總經理離任時，須進行離任審計。

第十一條 小額貸款公司應委托一家商業銀行作為小額貸款公司資金托管銀行，為其統一提供支付結算服務。托管銀行應切實負起資金安全監督責任，如發生任何資金支付結算等資金使用違規行為，應及時報告市主管部門。

小額貸款公司貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理，除經市級主管部門批準的特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。

第三章 風險防范與處置

第十二條 小額貸款公司應執行《財政部關于印發<金融企業呆賬核銷管理辦法>（2010年修改版）的通知》（財金[2010]21號），制定本公司貸款呆賬核銷管理辦法等貸款風險管理辦法，明確貸款風險管理責任人，建立違法違規責任追究制度，并參照中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會的有關規定，建立以貸款風險管理為核心、適應本公司貸款業務特點的信貸管理體系。

第十三條 每年區縣小額貸款公司主管部門向市主管部門報送本轄區內小額貸款公司風險評估報告，對轄區內小額貸款公司風險狀況做出評級。

第十四條 小額貸款公司應按季度向市區兩級主管部門報送季度風險排查報告，區縣主管部門按季度向市主管部門報送監管報告的同時，報送本轄區內小額貸款公司風險排查報告（見附件），對本轄區內小額貸款公司存在的市場風險、流動性風險、操作風險、信用風險等各類風險進行分析，提出防范措施，并在市金融局組織召開的季度金融風險排查工作會議上對本轄區內小額貸款風險排查情況做出說明。

第十五條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產質量并計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

第十六條 小額貸款公司法人資格需終止（包括解散和破產）時，區縣主管部門提出本轄區內終止的小額貸款公司風險處置方案報市級主管部門，市級主管部門需協助區縣主管部門完成小額貸款公司終止過程中相關風險處置工作。第四章 違規處理

第十七條 小額貸款公司經營出現以下行為之一，屬于違規行為：

（一）未經市主管部門批準變更公司名稱、注冊資本、住所、業務范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調整股權結構以及市主管部門規定的其他變更事項。

（二）未經市主管部門批準從事貸款之外的業務或跨區域經營。

（三）存在賬外經營行為，包括辦理貸款業務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；經營收入未列入會計賬冊；其他方式的賬外經營行為。

（四）未按市主管部門要求接受監管，報送報表等資料，或報送虛假、隱瞞重要事實的資料。

（五）違反規定融入資金。

（六）貸款利率超過司法部門規定的上限或低于中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

（七）未經市主管部門批準對同一借款人的貸款余額超出或變相超出規定比例。

（八）東城區、西城區、朝陽區、海淀區、豐臺區、石景山區、中關村國家自主創新示范區、北京經濟技術開發區設立的小額貸款公司每年向涉農方面和中小企業發放的貸款金額低于全年累計放貸金額的70%；其他區縣設立的小額貸款公司每年向涉農方面發放的貸款金額低于全年累計放貸金額的70%。

（九）領取設立批復之日起6個月內未開業。

（十）市主管部門認定的其它違規事項。

第十八條 小額貸款公司有本辦法第十七條所列行為之一的，區縣主管部門可采取風險提示、誡勉談話、通報批評、責令整改等措施；市級主管部門可采取取消試點資格等措施；或提請相關部門依法處理；涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。

第十九條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款、抽逃資本、洗錢等嚴重違法違規行為，由區縣政府負責協調相關部門查處，報市主管部門后，由市主管部門責令整改、取消其小額貸款試點資格，提請相關部門依法處理。涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。第五章 附 則

第二十條 本辦法自發布之日起30日后施行。

第二篇：北京市小額貸款公司試點監督管理暫行辦法

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北京市小額貸款公司試點監督管理暫行辦法（試

行）

第一章 總 則

第一條 為加強對北京市小額貸款公司的監督管理，防范和化解風險，促進小額貸款公司規范健康發展，根據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、財政部《地方金融企業財務監督管理辦法》（財金[2010]56號）、《北京市人民政府辦公廳轉發市金融辦等部門關于北京市小額貸款公司試點實施辦法的通知》（京政辦發[2009]2號），以及相關法律、法規，制定本辦法。

第二條 北京市金融工作局為本市小額貸款公司市級主管部門，負責全市小額貸款公司試點工作的統籌協調、審批、監督、風險防范與處置。區縣主管部門負責所在區縣小額貸款公司初審、日常監督管理、風險防范與處置。中國人民銀行營業管理部對小額貸款公司的利率和資金流向進行跟蹤監測。區縣財政局是小額貸款公司的財務會計日常監管部門。

第三條 建立小額貸款公司行業自律機制。北京市小額貸款業協會應制定自律規則、從業人員職業標準，對會員及其從業人員進行自律管理，引導小額貸款公司依法合規經營，并接受市級主管部門的指導。

第二章 監督管理

第四條 主管部門采取現場檢查、非現場監管、外部審計等方式，加強對小額貸款公司的監管。

第五條 主管部門根據工作需要對小額貸款公司進行現場檢查，每年至少進行一次全面業務檢查，并視小額貸款公司經營情況適時安排專項檢查?，F場檢查包括但不限于下列內容：

（一）業務經營的合規性。小額貸款公司日常經營應當在法律法規范圍內開展業務。主管部門重點檢查：1.小額貸款公司名稱、注冊資本、住所、業務--------------------------精品

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范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調整股權結構等變更事項；2.貸款投向；3.資金來源、比例；4.貸款利率；5.貸款回收情況。

（二）資產質量。小額貸款公司實行貸款風險分類辦法，參照銀行業風險認定標準，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。主管部門重點關注逾期貸款；檢查對同一借款人的貸款余額是否超過規定比例。

（三）管理水平和內部控制。小額貸款公司應建立和完善內部控制體系。主管部門重點檢查：1.小額貸款公司業務流程的制定及執行情況；2.審貸分離和授權審批情況；3.出賬審批制度、財務核對制度、會計檔案保管和交接制度、內部審計稽核制度的建立及執行情況；4.小額貸款公司風險集中度、關聯交易情況等。

（四）業務數據的真實性。主管部門核查小額貸款公司相關會計記錄和報表與上報主管部門數據的一致性，重點關注貸款本金及利息核算的真實性和上報主管部門數據的真實性。

（五）風險管理。小額貸款公司應該明確貸款風險管理的責任人，對信用風險、操作風險等各類風險進行持續監控；應該建立違法違規責任追究制度。主管部門檢查風險管理制度建立及執行情況，重點關注貸款損失準備的計提情況。

第六條 主管部門對轄區內小額貸款公司進行非現場監管。非現場監管包括信息收集、信息分析評估、信息歸檔等。

第七條 小額貸款公司應在每月初5個工作日內向市區兩級主管部門、中國人民銀行營業管理部報送上月業務經營情況等材料（見附件）。區縣主管部門在收到小額貸款公司相關材料后，對小額貸款公司運營情況進行審查、分析和評估，并于每月初10個工作日內向市主管部門匯總報送本區縣小額貸款公司經營情況。

第八條 區縣主管部門按季度、向市主管部門報送監管報告，分析季度、小額貸款公司運營情況、風險狀況及變化趨勢，并提出監管意見、建議及工作計劃。

第九條 市主管部門以及區縣主管部門建立小額貸款公司監管檔案。檔案--------------------------精品

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中包括但不限于下列內容：

（一）小額貸款公司報送的運營統計信息資料、相關財務報表以及其他資料。

（二）市主管部門及各區縣主管部門對小額貸款公司進行現場檢查及非現場監管時形成的各種報告資料、分析材料，包括與小額貸款公司往來函件記錄、談話記錄及各類監管報表、分析報告、相關領導批示件等。

（三）有關部門或個人對小額貸款公司經營的意見、監督信息和舉報材料。

第十條 小額貸款公司應遵照《會計法》、《企業財務會計報告條例》、《企業會計準則》、《金融企業財務規則》等法律法規，建立小額貸款公司內部財務制度、內部會計制度及內部風險控制制度，并報所在區縣財政局備案。小額貸款公司應在每一會計終了后編制財務會計報告，并依法經具備金融機構審計資質的會計師事務所審計。每年3月底之前將前一的財務會計報告、審計報告和內部控制審計報告等報送相關部門。

小額貸款公司董事會應對總經理實施專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報市和區縣主管部門。總經理、副總經理離任時，須進行離任審計。

第十一條 小額貸款公司應委托一家商業銀行作為小額貸款公司資金托管銀行，為其統一提供支付結算服務。托管銀行應切實負起資金安全監督責任，如發生任何資金支付結算等資金使用違規行為，應及時報告市主管部門。小額貸款公司貸款本金、利息結算均通過銀行賬戶轉賬處理，除經市級主管部門批準的特殊情況外，不允許進行現金結算。小額貸款公司不得進行賬外經營。

第三章 風險防范與處置

第十二條 小額貸款公司應執行《財政部關于印發<金融企業呆賬核銷管理辦法>（2010年修改版）的通知》（財金[2010]21號），制定本公司貸款呆賬核銷管理辦法等貸款風險管理辦法，明確貸款風險管理責任人，建立違法違規責任追究制度，并參照中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會的有關規定，建--------------------------精品

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立以貸款風險管理為核心、適應本公司貸款業務特點的信貸管理體系。

第十三條 每年區縣小額貸款公司主管部門向市主管部門報送本轄區內小額貸款公司風險評估報告，對轄區內小額貸款公司風險狀況做出評級。

第十四條 小額貸款公司應按季度向市區兩級主管部門報送季度風險排查報告，區縣主管部門按季度向市主管部門報送監管報告的同時，報送本轄區內小額貸款公司風險排查報告（見附件），對本轄區內小額貸款公司存在的市場風險、流動性風險、操作風險、信用風險等各類風險進行分析，提出防范措施，并在市金融局組織召開的季度金融風險排查工作會議上對本轄區內小額貸款風險排查情況做出說明。

第十五條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產質量并計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

第十六條 小額貸款公司法人資格需終止（包括解散和破產）時，區縣主管部門提出本轄區內終止的小額貸款公司風險處置方案報市級主管部門，市級主管部門需協助區縣主管部門完成小額貸款公司終止過程中相關風險處置工作。

第四章 違規處理

第十七條 小額貸款公司經營出現以下行為之一，屬于違規行為：

（一）未經市主管部門批準變更公司名稱、注冊資本、住所、業務范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調整股權結構以及市主管部門規定的其他變更事項。

（二）未經市主管部門批準從事貸款之外的業務或跨區域經營。

（三）存在賬外經營行為，包括辦理貸款業務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；經營收入未列入會計賬冊；其他方式的賬外經營行為。

（四）未按市主管部門要求接受監管，報送報表等資料，或報送虛假、隱瞞重要事實的資料。

（五）違反規定融入資金。

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（六）貸款利率超過司法部門規定的上限或低于中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

（七）未經市主管部門批準對同一借款人的貸款余額超出或變相超出規定比例。

（八）東城區、西城區、朝陽區、海淀區、豐臺區、石景山區、中關村國家自主創新示范區、北京經濟技術開發區設立的小額貸款公司每年向涉農方面和中小企業發放的貸款金額低于全年累計放貸金額的70%；其他區縣設立的小額貸款公司每年向涉農方面發放的貸款金額低于全年累計放貸金額的70%。

（九）領取設立批復之日起6個月內未開業。

（十）市主管部門認定的其它違規事項。

第十八條 小額貸款公司有本辦法第十七條所列行為之一的，區縣主管部門可采取風險提示、誡勉談話、通報批評、責令整改等措施；市級主管部門可采取取消試點資格等措施；或提請相關部門依法處理；涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。

第十九條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款、抽逃資本、洗錢等嚴重違法違規行為，由區縣政府負責協調相關部門查處，報市主管部門后，由市主管部門責令整改、取消其小額貸款試點資格，提請相關部門依法處理。涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。

第五章 附 則

第二十條 本辦法自發布之日起30日后施行。

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第三篇：小額貸款公司監督管理暫行辦法

ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監督管理暫行辦

法

（討論稿）第一章

總

則

第一條

為進一步加強對我區小額貸款公司的監督管理，規范小額貸款公司經營行為，根據《中國銀行業監督委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《四川省人民政府辦公廳關于印發四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關于印發ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關于印發ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（成青府辦〔2009〕73 號）及相關法律法規的規定，結合我區實際，制定本辦法。

第二條

本《辦法》所指小額貸款公司是指經省、市、區小額貸款公司主管部門批準設立，具有法人資格，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

第二章

職責分工

第三條

省政府金融辦是小額貸款公司的省級主管部門，市小額貸款公司試點工作領導小組辦公室是小額貸款公司的市級主管部門。ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領導小組是區小額貸款公司的區級主管部門，區領導小組辦公室設在區經濟局，具體負責小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范和日常管理等事務。

第四條

區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室職責

（一）負責轄區內小額貸款公司申報材料初審，提出初審意見并報經區政府同意后，由區政府報市小額貸款公司試點辦公室審核后，報省政府金融辦審批。

（二）按照省、市小額貸款公司主管部門非現場監管的要求，及時收集小額貸款公司及監管銀行有關報表資料（含備案資料），并對資料進行審核、整理和分析，對小額貸款公司經營業績、內部控制、合規經營、融資情況等作出客觀評價，按季度上報市小額貸款公司試點辦公室。季度報告于每季度結束后15日內報送，第四季度報告與報告合并報送。

（三）按照省、市小額貸款公司主管部門的工作安排，對轄區內小額貸款公司實施現場檢查。

（四）對轄內小額貸款公司的廣告、宣傳資料內容進行審核，重點防范以小額貸款公司名義進行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（五）對轄內小額貸款公司違反相關規定的，應視其情節輕重采取風險提示、約見高管人員談話、責令限期整改、停業整頓、取消高管人員任職資格等措施，并及時上報市小額貸款公司試點辦公室。

（六）將轄內小額貸款公司納入本地區非銀行金融機構考核范疇。

第五條

工商部門負責辦理小額貸款公司的名稱預先核準和注冊登記，建立小額貸款公司工商企業信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監管；對小額貸款公司擅自設立分支機構進行依法查處。

第六條

公安機關依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發放高利貸等擾亂金融秩序的嚴重違法違規行為。

第七條

人民銀行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行動態監測，掌握小額貸款公司從銀行融資情況，協助小額貸款公司查詢征信系統。

第八條

銀監部門負責指導有關部門做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。

第三章

設立及變更

第九條

小額貸款公司的新設或變更除應符合《四川省人民政府辦公廳關于印發四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）和《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關于印發ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）的規定外，還應滿足以下條件：

（一）實行公示制度。在小額貸款公司新設或變更前，市小額貸款公司試點辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發起人和股東名單，檢驗股東信用及股本金的合法合規性，接受社會監督。

（二）實行主發起人負責制。主發起人牽頭負責小額貸款公司籌建工作，有義務調查、審核、監督其它入股股東的信用狀況、入股資金來源的真實性和合法性等內容，對上述情況應向主管部門承擔行政責任。

（三）單一自然人出資額不超過公司注冊資本的30%，所有自然人出資合計不超過注冊資本的50%。

第四章

監督管理

第十條

小額貸款公司的日常監督管理由區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室組織實施。

第十一條

小額貸款公司經營場所規定

（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門關于安全經營的規定。

（二）須在經營場所顯著位置懸掛工商部門頒發的營業執照和稅務部門頒發的稅務登記證，以及由市小額貸款公司試點辦公室頒發的“只貸不存 嚴禁非法集資”牌匾。

（三）須在經營場所顯著位置懸掛貸款辦理程序、貸款所需提供的資料清單以及小額貸款公司的自律承諾標示。自律承諾內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區（市）縣開展業務等。

（四）須在經營場所顯著位置公布市、區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室的監督電話，接受社會監督。

第十二條

對小額貸款公司業務監管內容

（一）是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為；

（二）是否抽或變相抽逃注冊資本金；

（三）向銀行業金融機構獲得融入資金的余額是否超過資本凈額的50%；

（四）是否違反規定拆借資金；

（五）有無違規開設銀行賬戶并轉移資金；

（六）貸款利率是否超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

（七）對同一借款人的貸款余額是否超過國家規定比例，對單筆貸款超過20萬元人民幣的是否備案；

（八）資產損失準備充足率是否達到100%；

（九）是否擅自開展未經允許的新業務；

（十）是否注冊資本未達要求擅自跨區（市）縣經營；

（十一）是否使用非法手段催債；

（十二）內部管理制度是否健全；

（十三）有無聘用未經核準任職資格的高管人員；

（十四）是否按要求報送報表資料；

（十五）有無其它違法違規經營行為。第十三條

小額貸款公司監管銀行規定

（一）小額貸款公司自主選擇一家經營業績良好的銀行業金融機構作為資本金監管銀行，并委托該銀行代理支付結算業務。

（二）監管銀行為小額貸款公司提供不超過注冊資本50%的資金支持，協助小額貸款公司查詢征信系統。

（三）監管銀行負責監測小額貸款公司資金流向及執行利率，防止抽逃資本金、非法集資等資金異常流動。

第十四條

小額貸款公司應按照《中國銀行業監督委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）和《財政部關于小額貸款公司執行<金融企業財務規則>的通知》（財金[2008]185號）要求，建立與自身相適應的貸款管理制度、風險控制制度和財務管理制度等。按貸款五級分類準確劃分資產質量并計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在100%以上。第十五條

對規范經營、運行良好的小額貸款公司，自領取工商營業執照之日起1年后可以辦理增資擴股，小額貸款公司每次增資擴股時間須間隔一年以上。

第十六條

小額貸款公司管理人員規定

（一）小額貸款公司高管人員就任前，須向市小額貸款公司試點辦公室和區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室遞交履職簡歷和合規經營承諾書，市小額貸款公司試點辦公室負責任前談話，并核準任職資格，報銀監部門備案。

（二）小額貸款公司高管人員須每年向區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室述職，接受其考核。

（三）小額貸款公司要加強對公司從業人員的業務培訓，培訓內容包括《公司法》以及國家、省、市有關小額貸款公司政策規定，投資者風險教育，信貸管理知識等。培訓計劃報市小額貸款公司試點辦公室和區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室備案。

第十七條

小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點辦公室和區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室報送統計報表，年末報送經中介機構審計的財務報表。月度統計表于次月7日內報送，財務報表于次年2月28日內報送。同時，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監部門要求報送相關報表。

第五章 風險處置

第十八條

對小額貸款公司經營場所不符合要求、規章制度不健全、人員培訓不到位、宣傳資料不規范、信息報送不及時、信息內容不真實完整的，由區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室責令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第十九條

對小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規增資擴股或轉讓股權、關聯交易、利率超出規定范圍、擅自開展新業務、擅自跨區（市）縣經營、單一客戶貸款集中度過大（超過注冊資本的5%）、未按要求計提資產損失準備的，由區（市）縣監管部門責令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第二十條 發現小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區（市）縣監管部門責令公司主發起人限期整改，取消違規股東資格，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十一條 發現小額貸款公司在經營過程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節較輕的由區小額貸款公司試點工作領導小組辦公室責令限期清退，報市小額貸款公司試點辦公室審定后取消董事長、總經理任職資格，責令董事會重新選舉董事長、聘任總經理，并報銀監部門備案。若違規資金超過注冊資本10%以上的，區（市）縣政府應擬定資產重組方案，變更小額貸款公司主發起人，按程序報省政府金融辦審批后實施，同時依法追究相關人員法律責任。

第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動被責令停業清算的，由區（市）縣政府組織相關部門對小額貸款公司的債權進行甄別確認，按程序報省政府金融辦審批后，依照國家對金融風險處置相關規定組織清償。

第二十三條 小額貸款公司在經營過程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區（市）縣監管部門責令董事會調整董事或高級管理人員；對不良貸款占資本金比例高于50%的，應適時采取停業整頓等措施；對不良貸款占資本金比例高于80%的，應適時清算解散，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十四條

小額貸款公司拒不執行區（市）縣監管部門處置決定的，區（市）縣應按程序報省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點資格的，由當地工商部門依法吊銷其營業執照，相關責任人移送司法機關處理。

第六章

附則

第二十五條

本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔任小額貸款公司副總經理以上（含副總經理）的管理層人員。

第二十六條

符合條件的小額貸款公司跨區（市）縣設立分支機構的，由小額貸款公司注冊所在地區（市）縣參照本《辦法》進行監管。

第二十七條

本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責解釋。

第二十八條

本《辦法》自公布之日起實施。

第四篇：山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

魯政辦發〔2009〕82號 各市人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關于印發《山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法》已經省政府同意，現印發給你們，請結合實際，認真貫徹執行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法 為規范小額貸款公司監督管理工作，提高監管工作的質量和效率，依據有關法律、法規以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務“三農”和小企業為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區內小額貸款公司及其合規經營情況開展的監督管理活動。第二條 小額貸款公司監管工作按照屬地監管的原則，以風險監管為核心，以自律承諾為基石，根據持續監管、分類監管、重點監管的要求，依法開展監管工作，鼓勵和監督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規經營。第三條 省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣（市、區）申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監管和風險處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監管和風險防范與處置工作。省級聯席會議其他部門根據職責分工，做好小額貸款公司的監管工作，及時識別、預警和防范風險。第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當地政府領導和上級主管部門業務指導下開展工作，負責轄區內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區內小額貸款公司的日常監管和風險防范與處置工作；其他部門根據職責分工，依法加強對小額貸款公司的監管。第六條 堅持屬地監管原則，做好風險防范和處置工作。各縣（市、區）政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣（市、區）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監管和風險防范與處置工作。第七條 堅持以風險監管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續識別、監測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。第八條 主管部門要采取現場檢查和非現場監管相結合的監督檢查方式，加強對小額貸款公司的監管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區內小額貸款公司進行現場檢查。必要時可由聯席會議各部門聯合開展檢查。開展現場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現場監管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。第二章 監管制度保障 第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩定的合作關系，簽有相應合作協議的中資銀行業金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規范、服務水平高、經營業績好的中資銀行業金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發揮主辦銀行職責。第十條 為加強對小額貸款公司的風險監控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業金融機構作為戰略合作銀行。戰略合作銀行以優惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內，戰略合作銀行根據戰略合作協議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。第十一條 建立和實施小額貸款公司主監管員制度?？h級主管部門對縣域內每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監管員，并保持相對穩定。主監管員是其監管服務的小額貸款公司合規經營、風險防范的直接監管責任人。主監管員應具備良好的專業知識、敬業的工作態度。主監管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監管服務。主要職責包括：

（一）收集有關信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業經營情況等；

（三）對違法違規行為及時發現、報告和制止；

（四）向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。主監管員應遵照有關法律法規要求，堅持依法監管，不得干預小額貸款公司正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有以下職權：

（一）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監管意見；

（二）根據實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

（三）建議縣級主管部門對違法違規事項及人員進行查處。縣級主管部門應當將主監管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監管等工作，并保持相對穩定。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監管資源，有效實施分類監管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規定，及時整理監管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監管資源，實施分類監管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門,并采取必要措施，實施持續、重點監管。第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批復成立的文件與營業執照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監督電話及主監管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。第三章 信息收集與核實 第十四條 各級主管部門要建立和落實監管信息采集和報送制度，確保監管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發生的重大事項及時向縣級主管部門報告。第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監管員負責歸集。主監管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。第十六條 各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規許可的范圍內從第三方獲取必要的監管數據。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題做出說明、進行答復。根據監管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。第四章 風險分析與報告 第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業，并將開業情況上報省金融辦，主要內容包括：擬開業機構名稱、住所、開業時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試點縣（市、區）政府負責做好善后工作。第二十二條 市、縣主管部門要按照重點監管的要求，重點監管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規問題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規定融入資金；

（三）貸款利率超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業務或跨縣域經營。對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規的重大違法違規行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續監管的原則，在日常監管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監測分析和處理，形成分析報告。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監管分析報告及其他專題報告。監管分析報告主要包括以下內容：

（一）總體風險評價；

（二）報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

（三）經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監管意見、建議和監管工作計劃；

（五）主監管員認為應當提示和討論的其他問題。監管分析報告要簡明扼要、有理有據。第二十五條 省級主管部門每年撰寫監管分析報告，分析轄區內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監管工作計劃。監管分析報告包括以下內容：

（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

（四）小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

（五）監管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監管意見及下一的監管工作計劃；

（七）其他應當引起注意的問題。第五章 風險處置與整改 第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監管信息的收集與傳報，對可能發生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發事件處置預案，按照應急管理的有關規定，合理劃分突發事件等級。一旦發生風險性突發事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監管分析結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣主管部門可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

（五）主管部門認為需要約見的其他情形。第二十九條 各級主管部門可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規定移交同級相關部門依法處置；情節特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

（一）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

（二）拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；

（三）不按規定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監管部門根據審慎原則認定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業務、不具備金融業從業經歷或金融合規經營意識淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理 第三十二條 各級主管部門應建立監管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規定的披露情況除外。監管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報告的所有數據信息；

（二）小額貸款公司報告的非數據信息；

（三）各級主管部門撰寫的監管報告、風險評級結果等信息；

（四）小額貸款公司的經營規劃、業務創新等內部信息；

（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

（六）其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。第三十四條 經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。第七章 附則 第三十五條 各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。第三十六條 本辦法自發布之日起實施。

第五篇：山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法

為規范小額貸款公司監督管理工作，提高監管工作的質量和效率，依據有關法律、法規以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務“三農”和小企業為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區內小額貸款公司及其合規經營情況開展的監督管理活動。

第二條 小額貸款公司監管工作按照屬地監管的原則，以風險監管為核心，以自律承諾為基石，根據持續監管、分類監管、重點監管的要求，依法開展監管工作，鼓勵和監督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規經營。

第三條 省金融辦、經濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣（市、區）申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監管和風險處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監管和風險防范與處置工作。省級聯席會議其他部門根據職責分工，做好小額貸款公司的監管工作，及時識別、預警和防范風險。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當地政府領導和上級主管部門業務指導下開展工作，負責轄區內縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區內小額貸款公司的日常監管和風險防范與處置工作；其他部門根據職責分工，依法加強對小額貸款公司的監管。

第六條 堅持屬地監管原則，做好風險防范和處置工作。各縣（市、區）政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣（市、區）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區內小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監管和風險防范與處置工作。

第七條 堅持以風險監管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續識別、監測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。

第八條 主管部門要采取現場檢查和非現場監管相結合的監督檢查方式，加強對小額貸款公司的監管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區內小額貸款公司進行現場檢查。必要時可由聯席會議各部門聯合開展檢查。開展現場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現場監管工作的內容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

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第二章 監管制度保障

第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結算支付、現金收付、資金融入、技術支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩定的合作關系，簽有相應合作協議的中資銀行業金融機構。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質良好、管理規范、服務水平高、經營業績好的中資銀行業金融機構，與其建立主辦銀行關系。在合作協議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發揮主辦銀行職責。

第十條 為加強對小額貸款公司的風險監控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業金融機構作為戰略合作銀行。戰略合作銀行以優惠條件對小額貸款公司提供高質量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內，戰略合作銀行根據戰略合作協議，為主管部門提供小額貸款公司有關信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。

第十一條 建立和實施小額貸款公司主監管員制度?？h級主管部門對縣域內每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監管員，并保持相對穩定。主監管員是其監管服務的小額貸款公司合規經營、風險防范的直接監管責任人。主監管員應具備良好的專業知識、敬業的工作態度。主監管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監管服務。主要職責包括：

（一）收集有關信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業經營情況等；

（三）對違法違規行為及時發現、報告和制止；

（四）向小額貸款公司通報監管信息及監管文件規定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監管意見。

主監管員應遵照有關法律法規要求，堅持依法監管，不得干預小額貸款公司正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有以下職權：

（一）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監管意見；

（二）根據實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

（三）建議縣級主管部門對違法違規事項及人員進行查處。

縣級主管部門應當將主監管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。

市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監管等工作，并保持相對穩定。

第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監管資源，有效實施分類監管。省級主管部門會同有關部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規

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定，及時整理監管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監管資源，實施分類監管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門,并采取必要措施，實施持續、重點監管。

第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批復成立的文件與營業執照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監督電話及主監管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。

第三章 信息收集與核實

第十四條 各級主管部門要建立和落實監管信息采集和報送制度，確保監管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發生的重大事項及時向縣級主管部門報告。

第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監管員負責歸集。主監管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。

第十六條 各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規許可的范圍內從第三方獲取必要的監管數據。

第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題做出說明、進行答復。根據監管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。

第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。

第四章 風險分析與報告

第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業，并將開業情況上報省金融辦，主要內容包括：擬開業機構名稱、住所、開業時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司

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法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試點縣（市、區）政府負責做好善后工作。

第二十二條 市、縣主管部門要按照重點監管的要求，重點監管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規問題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規定融入資金；

（三）貸款利率超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業務或跨縣域經營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規的重大違法違規行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。

第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續監管的原則，在日常監管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監管分析報告及其他專題報告。監管分析報告主要包括以下內容：

（一）總體風險評價；

（二）報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

（三）經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監管意見、建議和監管工作計劃；

（五）主監管員認為應當提示和討論的其他問題。

監管分析報告要簡明扼要、有理有據。

第二十五條 省級主管部門每年撰寫監管分析報告，分析轄區內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監管工作計劃。

監管分析報告包括以下內容：

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（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；

（四）小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

（五）監管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監管意見及下一的監管工作計劃；

（七）其他應當引起注意的問題。

第五章 風險處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監管信息的收集與傳報，對可能發生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發事件處置預案，按照應急管理的有關規定，合理劃分突發事件等級。一旦發生風險性突發事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。

第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監管分析結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣主管部門可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。

第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

（五）主管部門認為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級主管部門可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規定移交同級相關部門依法處置；情節特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

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（一）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

（二）拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；

（三）不按規定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監管部門根據審慎原則認定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業務、不具備金融業從業經歷或金融合規經營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級主管部門應建立監管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。

第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規定的披露情況除外。

監管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報告的所有數據信息；

（二）小額貸款公司報告的非數據信息；

（三）各級主管部門撰寫的監管報告、風險評級結果等信息；

（四）小額貸款公司的經營規劃、業務創新等內部信息；

（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

（六）其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。

第三十四條 經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第七章 附則

第三十五條 各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發布之日起實施。

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